&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/62bc28d635ea81ec9d2029_b.jpg& data-rawwidth=&1920& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1920& data-original=&https://pic4.zhimg.com/62bc28d635ea81ec9d2029_r.jpg&&&/figure&&p&嗨，大家好！欢迎大家来到Mr Burning的专栏！&br&&/p&&p&写知乎专栏以来，收到了很多网友和读者的感谢和认可，特别开心！&/p&&p&由于很多朋友经常反映一些内容找不到，于是我给专栏做了这个索引，方便各位找到自己想要的内容，也方便新人关注后读起来更加清晰。之后随着文章的更新，这个置顶的导读也会同步更新。希望对大家有帮助！&/p&&p&正如专栏介绍里说的，在这里，Mr Burning会分享自己和学员们亲测过的最科学、实用、操作性强的减脂塑身和增肌方法，当然，&b&更重要的是希望引导大家建立一种良好的减脂塑身意识和思维方式&/b&，因此，无论你是新手还是中高级训练者，相信你都会有所收获的。同时，Mr Burning也会不断努力提升自己，多读书、多思考、多实践、多参与培训，保证把更多优质的内容分享给大家。&/p&&p&【持续更新】以下是专栏索引：&/p&&p&&b&知乎LIVE：&/b&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/lives/543552& class=&internal&&减肥且永不反弹的唯一途径&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/lives/459520& class=&internal&&如何矫正体态，最大化身高？&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&/p&&br&&p&&b&关于长高和矫形：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&如何再长高？（一）改善姿态&/a&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&如何再长高？（二）增高营养&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&如何再长高？（三）增高系统锻炼&/a&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&如何拥有大长腿？（1）矫正O型腿&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&如何拥有大长腿？（2）矫正X、XO型腿&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&探颈、驼背、圆肩、骨盆前倾？一个动作帮你全部搞定！&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&/p&&br&&p&&b&关于减脂：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&Mr Burning给超大基数妹子支招减肥啦！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&减脂饮食训练总计划&/a&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&两“拳”齐美：最简减脂饮食计划烹饪过程&/a&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&为什么99%的人仅靠跑步减肥失败或反弹？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&为什么99%的人节食减肥失败或反弹？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&别说那些没用的！不跑步那告诉我到底怎么练！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&夏天都过半了！我为什么还没瘦成闪电！？ 5个原因和解决办法&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&我锻炼到底消耗了多少热量！？一张表告诉你&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&减脂十大热门问题简答！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&塑身先塑脑——短知识问答&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&怎么吃甜食能瘦？甜食党的春天！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&脂肪骂你开挂！减脂期不限量吃到饱的食物！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&饮食迷思1——高蛋白低碳水饮食为啥能瘦？&/a&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&饮食迷思2——每天只吃能量棒，和吃猫粮有什么区别？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&别再问我这个能不能吃了！读懂营养标签吃零食照样瘦！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&【人如其食】You REALLY are what you eat！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&健身减肥我到底拿多重的哑铃！？到底做几组合适！？&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&br&&/p&&br&&p&&b&关于腹肌人鱼线和马甲线：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&腹肌到底怎么练才出的来!？有腹肌就了不起？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&站着也能练腹肌!？3分钟站立腹肌训练&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&br&&/p&&br&&p&&b&关于瘦子增肌：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&增肌终极指南（上）&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&增肌终极指南（中）&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&增肌终极指南（下）&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&巨石强森的426克蛋白质餐！增肌必看！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&健身到底几分靠练，几分靠吃？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&Burning给瘦猴子的5大训练建议！&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&br&&/p&&br&&p&&b&关于变美和颜值提升：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&女性的颜值公式——后天美女养成记（上） &/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&女性的颜值公式——后天美女养成记（下）&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&/p&&p&&b&完整训练：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&增大胸围！Mr Burning带你在家全方位虐胸！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&美背必备！Mr Burning家庭背部燃脂塑形训练计划！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&强肩必备！Mr Burning家庭肩部燃脂塑形训练计划！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&拜拜“拜拜肉”！Mr Burning家庭手臂塑形训练！ &/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&4分钟极速甩脂训练！抛开借口！繁忙族必备！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&4分钟办公健身！让你的工作效率飞起来！&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&br&&/p&&p&&b&动作讲解&/b&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&如何打造超人一般的V字倒三角身材？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/#comment-& class=&internal&&最好的一种俯卧撑做法——打造更好胸型！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&最好的一个背部训练动作！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&【超实用】一个技巧帮你极速提臀！&/a&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&胸，挤挤真的会有！问题是你要会挤&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&【超实用】一个技巧帮你极速增胸！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&4分钟办公健身！让你的工作效率飞起来！&/a&&br&&/p&&p&&a 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class=&internal&&25个健身谣言&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&br&&/p&&br&&p&&b&减脂增肌美食：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&西兰花牛扒糙米饭！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&虾仁炒鸡蛋+清炒丝瓜&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&减肥期没甜品我活不了啊！10款简单易做的低热量甜品！&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&br&&/p&&br&&p&&b&学员减脂塑身分享：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&学员6周减脂分享：美女褪去18斤晋升女神！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/?refer=MrBurningFatloss& class=&internal&&男神爸爸6周甩肉15斤秀腹肌人鱼线！&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/#comment-& class=&internal&&【学员分享】减脂期怎么样把早餐吃的营养又精致？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&【太走心！】减脂期正餐怎么吃得营养又精致？&/a&&br&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/#tipjar& class=&internal&&【走心推荐】减脂期三款低脂可口的三明治！&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&br&&/p&&br&&p&&b&健身教练&健身房 那点事儿&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&你到底需不需要健身教练？谁才配做你的教练？！&/a&&br&&/p&&p&—————————————————————————————————————————&br&&/p&&p&&b&健身励志：&/b&&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&我最欣赏的7个身材（男版）&/a&&/p&&br&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&【健身励志】最喜欢的7个女性身材&/a&
嗨，大家好！欢迎大家来到Mr Burning的专栏！ 写知乎专栏以来，收到了很多网友和读者的感谢和认可，特别开心！由于很多朋友经常反映一些内容找不到，于是我给专栏做了这个索引，方便各位找到自己想要的内容，也方便新人关注后读起来更加清晰。之后随着文章…
&p&全身光滑白净，主要满足2个条件&/p&&p&基础条件：零腿毛&/p&&p&加分条件：白皙光滑&/p&&br&&p&脱毛这个还挺好解决的，去超市买个脱毛膏脱毛蜜蜡几分钟就可以搞定&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/1adb515349bceedb323f9a48_b.jpg& data-rawwidth=&341& data-rawheight=&504& class=&content_image& width=&341&&&/figure&&p&这款是以巯基乙酸钾作为主要脱毛剂的一只脱毛膏&/p&&p&巯基乙酸钾算是目前为止使用度最高的脱毛剂了&/p&&p&主流的脱毛产品基本都是用这只作为脱毛剂&/p&&p&之前一直担心会不会太刺激&/p&&p&实际使用来说，还是很温和的&/p&&p&而且味道不像某小破牌那么难闻&/p&&p&用起来也方便洗澡的时候涂上去等几分钟用刮板就能弄干净&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/ed29ec71ecdf8a7cd09eb0a164f0c5b5_b.jpg& data-rawwidth=&336& data-rawheight=&485& class=&content_image& width=&336&&&/figure&&p&不过如果你是敏感肌，给你安利这个适合敏感皮肤的&/p&&p&跟普通版一样以以巯基乙酸钾作为主要脱毛剂的一只脱毛膏&/p&&p&只是相对的添加了大剂量的矿油，辅助以芦荟提取物，成分更温和一些。&/p&&p&简直是干性敏感肌救星&/p&&p&质感也比普通版更滋润一些，皮肤干燥的姑娘也可以选择这只&/p&&p&脱毛膏用起来其实还是蛮费的&/p&&p&注意要用量大涂厚一点脱的更快更干净&/p&&br&&p&当然用脱毛蜡脱毛也行，但是感觉脱毛蜡会比脱毛膏刺激一点点，撕的时候有点疼。&/p&&p&我比较喜欢上面的这两款，对于脱毛蜡而言粘合剂是很重要。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/d04ae4f65b305acd6619c0d_b.jpg& data-rawwidth=&323& data-rawheight=&334& class=&content_image& width=&323&&&/figure&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/072b3a7ae7dbefabf55cb8_b.jpg& data-rawwidth=&320& data-rawheight=&495& class=&content_image& width=&320&&&/figure&&br&薇婷选择了聚乙烯作为粘合剂&p&而美体小铺选择的是蜂蜡作为粘合剂&/p&&p&同时添加了苯乙烯共聚物辅助脱毛&/p&&p&因为这两个成分粘性比较强，感觉美体小铺脱得更干净一点，滋润度更高一些&/p&&p&PS：切记切记逆着毛根贴，逆着毛根拉&/p&&p&不然撕不出来！&/p&&p&再到美白身体乳&/p&&br&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/09ebbf0272cc_b.jpg& data-rawwidth=&346& data-rawheight=&548& class=&content_image& width=&346&&&/figure&&br&玉兰油家当家成分烟酰胺&p&美白抗氧化&/p&&p&大剂量添加&/p&&p&辅助以Q10和VE衍生物强化抗氧化的部分&/p&&p&甘油+矿脂，保湿滋润，稳定程度高&/p&&p&百元内美白身体乳&/p&&p&我就认它&/p&&br&&p&&b&去角质无论是化学办法还是物理办法&/b&&/p&&p&&b&都不建议经常使用（一周不大于一次）&/b&&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/092de71f51947b01cfa4eae65d5a4f6d_b.jpg& data-rawwidth=&377& data-rawheight=&592& class=&content_image& width=&377&&&/figure&&p&羟基乙酸就是甘醇酸&/p&&p&果酸的一种&/p&&p&属于果酸里分子较小的一种&/p&&p&相对来说更容易渗入肌肤&/p&&p&更快作用&/p&&p&VE衍生物（生育酚乙酸酯）+VA衍生物（视黄醇棕榈酸酯）+VC衍生物（抗坏血酸膦酸酯钠）&/p&&p&美白抗氧化去角质一瓶流产品&/p&&br&&p&至于果酸身体乳肯定有人问为什么不写AH那个过气网红&/p&&p&宝拉这个相对AH那个来说质感更好&/p&&p&不会特别黏腻，保湿度相对来说也更高&/p&&p&当然价格也比AH贵一点&/p&&p&秋冬身体刷酸我会更推荐这只&/p&&p&除了刷酸还有物理的办法&/p&&p&搓澡巾&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/774b2662dcefab66dab64_b.jpg& data-rawwidth=&401& data-rawheight=&197& class=&content_image& width=&401&&&/figure&&br&&p&还有洗澡刷&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/4f596fc50804efcf228c8c5f2d0a61c6_b.jpg& data-rawwidth=&384& data-rawheight=&392& class=&content_image& width=&384&&&/figure&&br&&p&MUJI我最喜欢的东西除了化妆棉&/p&&p&估计就是这个了&/p&&p&淘宝的刷子我买了两个都发霉了&/p&&p&只有MUJI的还坚挺&/p&&p&左右也就贵个几十块钱&/p&&p&买个靠谱的把&/p&&p&很多妹子会觉得用刷子太暴力了&/p&&p&其实这个毛是猪鬃的&/p&&p&洗之前热水冲冲就软了&/p&&p&完全不会痛&/p&&br&&p&有钱的妹纸&/p&&p&还有电动版本的刷子&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/2cb48af585c40fa5da91_b.jpg& data-rawwidth=&286& data-rawheight=&291& class=&content_image& width=&286&&&/figure&&br&&p&对洗澡刷还有电动的&/p&&p&出洗脸机那家科莱丽出的&/p&&p&非常丧心病狂&/p&&p&家里有不用的洗脸机的当然也可以拿来洗澡&/p&&p&然后还有背上长痘的&/p&&p&强烈推荐我大国货上海硫磺皂&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/fce37bc124a_b.jpg& data-rawwidth=&366& data-rawheight=&231& class=&content_image& width=&366&&&/figure&&br&&p&硫磺有杀菌消毒的功效&/p&&p&基本上洗个四五次&/p&&p&背后的痘就褪的差不多了&/p&&p&就是太干了味道有点不好闻&/p&&p&洗完一定要涂身体保湿乳&/p&&br&&p&最后还是强调一下&/p&&p&&b&不要过度去角质！会死得很难看的！&/b&&/p&&br&&p&截图来源于肌秘app(?o??o?) ?&/p&
全身光滑白净，主要满足2个条件基础条件：零腿毛加分条件：白皙光滑 脱毛这个还挺好解决的，去超市买个脱毛膏脱毛蜜蜡几分钟就可以搞定这款是以巯基乙酸钾作为主要脱毛剂的一只脱毛膏巯基乙酸钾算是目前为止使用度最高的脱毛剂了主流的脱毛产品基本都是用这…
&p&用一篇干货长文说一说：&b&聪明人的“标准版” 与&/b&&br&&b&“拓展包”。 &/b&&/p&&p&（带图片，流量预警）&br&&/p&&p&这个问题我很感兴趣，也算是研究了很多年了。今天写一篇理性与感性交融的9000字长文，是我多年思考、探索尝试的总结，相信大部分人看了都能有些收获。全文较长，建议收藏了再看。&/p&&p&聪明人有不同的种类和层次，其中有共性也有特性。我自己勉强算比较聪明，但又不是那种超级天才，仰望各类天才级大神的时候，也就顺带分析和记录一下他们的特点，做些总结。&/p&&p&我发现，各种聪明人的属性，根据常见程度来看，可分为标准版与拓展包。不论是标准版还是拓展包，其中的一部分对于普通人还是有借鉴意义的。虽然硬智商确实有差别，但是思维方式的不同是可以学习和改善的。下面分别做介绍&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&上篇：聪明人的标准版&/b&&/p&&p&在聪明人的标准版中，主要分为3个部分：&/p&&p&&b&一、思维结构化与系统化&/b&&/p&&p&&b&二、逻辑链的长度&/b&&/p&&p&&b&三、较低的心智情绪干扰&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&一、思维结构化与系统化&/b&&/p&&p&普通人思考问题的时候，非常容易本能的一头扎进繁琐的细节中，缺乏系统与结构的感觉。所谓结构与系统，粗讲一下，即是对整个系统有框架定位，有一种大的地图的感觉。结构化思考的人，看到某一件事情，会先考虑总体大结构，再考虑细枝末节。这样说起来虽然简单，但是一般人确实容易深陷细节中纠缠而不自觉。&/p&&p&-------------------------------以下是一个案例----------------------------------------------&/p&&p&比如公司营销部门开会讨论如何维护高端客户，计划在中秋节之前进行礼品赠送。一个客户甲经理提出，对于客户A，应该送一台苹果电脑，而不是一部普通的华为手机。其他客户经理则表示不同意：&/p&&li&“这样也太浪费了吧”&/li&&li&“一台苹果电脑好贵啊”&/li&&li&“感觉这种程度太过了反而不合适吧”&/li&&p&客户经理甲则反驳说：“虽然成本很高，但是要考虑到客户A能够给我们带来的未来利益啊！只要他继续消费超过10万元，礼品的成本就收回来了，按他的消费习惯应该没问题的。”&/p&&p&其他客户经理则继续发难：&/p&&li&“他消费是因为我们的产品本身质量好，你不送他苹果电脑他也要买啊！”&/li&&li&“就是啊，你送一台华为手机也能起到维护关系的作用，他一样要继续购买的啊！”&/li&&li&“唉，人心不可测啊，说不定你送了一台苹果电脑他还是要离开呢？”&/li&&li&“我的客户也要维护啊，为什么只送了一张电影票？”&/li&&p&……&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/1189ebcb9e196d8abeb83cbd6f78667a_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&415& data-rawheight=&270& class=&content_image& width=&415&&&/figure&&p&整个会场乱成一锅粥，营销会议根本开不下去，两小时过去了毫无进展——这就是一群普通人陷入了具体的细节问题纠缠不清。&/p&&p&&br&&/p&&p&让我们假设营销部门的总经理是一个聪明人，那么他就会停止争论，进行一个结构化、系统化的梳理：“现在让我们停止细节争论，看一看这次营销计划的总部署。&/p&&p&&b&1 本次礼品赠送的目的&/b& &/p&&p&本次礼品赠送的目的是维护客户关系，让客户在对我们的产品硬需求之外，建立起更强的亲近感。&/p&&p&&b&2 本次礼品赠送的原则&/b&&/p&&li&1）重要度排序&/li&&p&越是重要的客户，我们允许的礼品金额越大。重要度的排序包括三个方面：客户资产实力、客户往期购买金额、客户往期带来的转介绍客户。将此三个方面综合评价，我们要有一个清晰的重要度排序。&/p&&p& 下面，请李经理把我们所有客户的相关资料表格打印出来，人手发一份。&/p&&li&2）符合客户特性&/li&&p&理论上，越贵的礼品客户就越喜欢，但是也有部分客户有特殊的喜好，可能跟价格没有关系，比如，王经理有个大客户特别喜欢喝茶，张经理有个客户爱看音乐会的。诸如此类的特性喜好，请每位客户经理在自己礼品申请单上标注出来。&/p&&li&3）总金额限制&/li&&p&本期活动的预算是10万以内，不得超出。如果总金额超出，则优先考虑重要客户的需求，其他需求适当压缩。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3 本次活动人员安排&/b&&/p&&p& 所有客户经理负责自己的特有客户维护，无归属的自然增长客户，平摊到每个客户经理身上，目前测算大致每个客户经理分到5-6名自然客户。&/p&&p& 李经理把相应名单发送到各位客户经理手上&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&4 时间安排&/b&&/p&&p& 理论上所有礼品在中秋节之前发送完毕，但不要提前超过一个星期，否则没法和中秋节关联起来。如果有客户在外地的，可以延迟到节后一周内。&/p&&p&最后，请所有客户经理依照上述原则，填写《客户礼品申请表》，中午前提交给我审批。”&/p&&p&所有的纠缠停止，条理清晰各自办事，20分钟搞定。&/p&&p&----------------------------------------案例结束------------------------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&上面案例中的营销部总经理的思维，就是一个典型的结构化和系统化思维。当他的手下纷纷陷入细节中纠缠的时候，他跳脱出来，从大框架上去思考，从整个营销系统的角度去平衡。&/p&&p&细说开，结构化可以拆解成两个要素：&/p&&li&&b&一是分类&/b&：整个营销部署，分成了四大类：目的、原则、人员、时间。&/li&&li&&b&二是层级&/b&：上面四大类是第一级，其中原则下分3类是第二级（重要度排序、客户特性、总额限制），重要度排序下又分3类是第三级（资产实力、消费额度、转介绍客户）。&/li&&p&&b&分类和层级构成了最典型的结构化&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&系统化建立在结构化的基础上。当整体结构明确以后，你&b&既考虑整个结构的总体，也考虑每个类别、层级之间的联系，这就是系统化&/b&。&/p&&p&比如，某个超级大客户喜欢音乐会，而中秋过后在本地有一场大型音乐会，这场音乐会的vip票价才1500，比一台手机便宜多了，但是这就是最合适的礼品。这个超级大客户是经历甲的客户，但是碰巧经理乙很懂音乐，最后就决定由乙经理陪同参与。&/p&&p&虽然它既违反了重要性原则（重要客户送了便宜礼品），又违反了时间原则（本来规定是节前送的），还违反了人员安排（本来规定各自客户各自维护），但是从整个系统来看，这个安排就是合理的。&/p&&p&结构化和系统化，是聪明人标准版的第一个零件。&/p&&p&&br&&/p&&p&其中结构化是最容易学习的（系统化比较复杂），并且收获巨大，属于相对低投入、高收获的投资项目。生活中的大部分问题都可以结构化，并且难度不大，但大部分人也就是没有结构化的思维。可以说，这是思维方式领域的一个价值洼地——有价值的公司股票价格异常的很低——值得大部分人迅速上手的。&/p&&li&推荐书籍：《金字塔原理》、《结构化思维》、《思维导图》&/li&&li&附注：优先推荐《金字塔原理》，《结构化思维》是一个中国人根据《金字塔原理》演化出来的，可作为参考。思维导图是比较典型的结构化工具，书籍很多，随便选一本即可。对应的思维导图软件很多，常用的是imindmap，mindmanager，xmind等。&br&&/li&&p&&b&二、逻辑链条的长度&/b&&/p&&p&聪明人的第二个标准版特性，是他们往往&b&逻辑能力很好——能够推演出很长的逻辑链条&/b&。&/p&&p&人类的智力运动中，比较典型的是棋类。下棋下的特别好的，我们就会本能地感觉很聪明。以中国象棋为例，入门菜鸟的逻辑链条很短，只能推算1-2步，普通人大致3-4步，能够推演6-8步以上，就算是高手了，职业选手则要计算12-15步以上。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/dade0e77b5a69fda81b8538_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&261& data-rawheight=&325& class=&content_image& width=&261&&&/figure&&p&嘿嘿，我曾经做过一个实验，找了一个象棋软件，设置到计算8步，在qq象棋平台上测试，结果胜率99%+，走了几百盘只输了一盘。&/p&&p&&br&&/p&&p&唯一输的那一盘，盘面劣势到让我决定认输的时候，我回忆对手的行棋风格和手法，默默的在聊天窗口打出一行字：&/p&&blockquote&“好厉害，有几步走的非常精妙啊！请问你用的是什么象棋软件？”&br&对面略一沉吟，回复到：“我用的象棋旋风软件”&br&我一惊，回到：“我也是用的象棋旋风啊！怎么差距那么大？”&br&对面呵呵一笑，回到：“我电脑配置高，设置到计算12步！”&br&我叹了一口气，说：“我电脑配置不行，只设置到系统默认的计算8步……”&/blockquote&&p&如果你觉得整个过程略显猥琐，那么你应该将关注点放在我对人类思维的探索上，而不是我用象棋软件去游戏平台上虐菜……不对，是去做实验测试这个行为上。总之，计算的步数越高，也就是逻辑链条越长，你的思维就是越深刻有效。&/p&&p&我们都希望自己的逻辑链条更长一些，但是很难做到。而聪明人，则可以轻松的将逻辑链条维持的非常的长。&/p&&p&比如一道竞赛题，它的逻辑链条是A—B—C—D，然后（D+E）—F—G，G是最终结论。文字描述就是，从初始条件A一直推导到结论D，然后D+E两个条件推导出F，最后得到G。&/p&&p&一般人的思维状态时，慢慢的从A—B—C—D这样一级级的推导，终于得到结论D了，然后卡一下，D和E什么关系？就这一下卡顿，前面A—B—C—D的推导路径就忘记了，然后开始怀疑：&/p&&blockquote&额？D是怎么来的？我怎么莫名其妙搞出这个结论了？这个思路是对的吗？会不会走歪了啊，现在都没思路了？唉，算了，再从初始条件A开始重新推导一次吧。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&而聪明的人的逻辑链条就更稳固、更长。他能够顺着A—B—C—D，然后（D+E）—F—G的路径轻松的演进过来，在每一个环节都不会卡顿。&/p&&p&逻辑链条越长，推理难度越大，因为任何一个点的断裂就导致了整个结果的错误。&/p&&p&上面提到的是逻辑链条长的表现，而关键在于，为什么聪明人能够维持住这样长的逻辑链条不断裂呢？核心因素有2个&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1 工作记忆&/b&&/p&&p&人的大脑，我们先把它勉强比喻成电脑。电脑的性能，既跟cpu相关，又跟内存相关。如果cpu非常好，比如I7-6700HQ的高配置，但是配一个垃圾内存——64k的老古董，那么它的总体性能一样很差。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/eba1ac799cdcc600d8a26bdcc3d3c76c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&398& data-rawheight=&268& class=&content_image& width=&398&&&/figure&&p&
（人脑的内存要是有上图这么强就好啦！）&/p&&p&对应到大脑，虽然大脑的理解能力、运算能力很强，但是短时信息存储能力很差（内存低），性能就不会好。人脑这台机器，一个很大的弱点恰恰就在于内存低——即是大脑的工作记忆低下。&/p&&p&比如，上面那个竞赛题，如果直接给你看答案，每一个步骤都是能看懂的，这说明你的理解能力没问题，但是工作记忆的局限让你没法在不看答案的情况下把整个链条串联起来。&/p&&p&这个地方，体现的更多是硬智商的差距——先天的基因因素。虽然每个人的大脑工作记忆都不会很高，但是在这个关键的瓶颈地点，稍微多一点点的优势，就能够产生巨大的变化和影响。&/p&&p&比如一个题的逻辑链条是6步，你的工作记忆局限让你只算到第5步就崩溃了，而一个聪明人，他只比你强20%而已，也就是刚好能够算到6步，那么表现出的结果就是，他和你有100%的差距——做出来和没做出来。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果是局限在中学教育阶段的话，根据我的经验，一般的题目（数学压轴题之类的）逻辑链条就是控制在5-6步以内。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2 基础知识量&/b&&/p&&p&除去本工作记忆本身有一定的差别外，还可以想办法通过知识量的扩展节约对于工作记忆的使用。&/p&&p&还是上面的那道题，对于一个学霸来说，可能结论D根本就不是一个需要推导的结论，是他早就已经知道的某条课本外的定理。那么，他需要推导的就只有两步了：（D+E）—F—G。&/p&&p&基础知识量，跟教育环境、学习习惯、学习刻苦程度等都相关。一个学霸，由于他的基础很好，所以他学新东西的时候往往就轻松，这种轻松有时候被误认为是天赋，实际上是基本功扎实而已。&/p&&p&&br&&/p&&p&反过来想，也会有一些本来很聪明的天才，由于基础薄弱，普通人学新知识只需要推导2步，而他由于欠了旧账，需要新老知识一起推导，一共要8步。他是一个能够本能的推导6步的天才少年，但是他的思维链条还是崩溃了。于是大家说：“哎呀，这都学不会，他好笨啊。”&/p&&p&这种情况非常常见。比如小学加法没学好的，到了学乘法的时候就跟不上；初中等式和函数没学好的，高中的复杂函数变化就完全听不懂了——他们在听课的时候需要比一般人需要多推几步，但是达不到，于是链条崩溃了。&/p&&p&这个状况是当前中国教育的一个很大痛点。我手下管的一个教育类公众号，发的诸如《为什么小学3年级是整个小学阶段的分水岭？》&br&、 《小学的优秀学生，为什么到了初二会梯次掉队？》之类的文章，往往都是10万+的流量，可见痛点。&/p&&p&&br&&/p&&p&基础知识量和上面的先天因素（工作记忆的差别）是相互影响的。幼儿时候，你的先天因素好那么一点点，让你的信息量有了+1%的微弱优势。你的老师很高兴，父母很高兴，额外教了你一些新东西、买了一些新书，你自己很高兴，额外的多学了一点东西，于是优势+3%。到了小学，+20%；初中，+50%；高中+100-200%。如此自带加速度的无限循环，最终会形成10倍、100倍的巨大差距。&/p&&p&&br&&/p&&p&我在好几个问题的答案下，强调要主题阅读，上面的道理就是其中一个依据。也许你不是天才，不能靠先天因素自发的形成那一开始的1%优势，但是你完全可以靠有意识的刻意积累形成初始阶段的优势。&/p&&p&学习是一件自带加速度的事情。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&三、较少的心智干扰&/b&&/p&&p&思维是受到心智和情绪影响的。&/p&&p&人的大脑除了能针对某一个事物进行思维以外，还会产生大量的杂念、情绪，这些杂念和情绪会对我们的思维过程造成严重的干扰。&/p&&p&依然以上面“A—B—C—D，然后（D+E）—F—G”的题目为例。你把这道题摆在初中生面前，当做选修作业。&/p&&li&学霸的心智反馈可能是：一个高难度的选修题——如果做出来了同学们就会觉得我很牛逼——我要装逼——我要使劲尝试做题。&/li&&li&学渣的心智反馈可能是：一个高难度的选修题——如果花很长时间还做不出来我就是傻逼——我不要当傻逼——我干脆连尝试都不要尝试一下&/li&&p&实际上，即便做不出来，只要你尝试了，就会有一定收获，至少在老师讲解的时候，你更容易听懂，至少你主动的拓展了自己的知识面。然而，学渣就是连尝试都不要尝试一下。&/p&&p&&br&&/p&&p&问题在于，为什么学霸的本能大脑反应是“我要装逼”，而学渣的本能反应是“我怕别人骂我傻逼”呢？这个本能反应决定了他们后续的投入和收获，这个本能反应是哪里来的？&/p&&p&也许，学渣当年读小学一年级的时候，尝试做一道新的题目，做错了，而邻居家的小朋友做对了，父母觉得丢脸，于是严厉的臭骂了一句：“笨蛋！这么简单都不会？”他就此留下了一点点阴影。他伤心了一小会儿，然后情绪平静了，没有人注意到这个阴影还存在内心当中。&/p&&p&然而这个阴影在后续的多年里，让他在每一次决定要不要尝试新东西的时候，都往逃避的方向更偏离一些。随后，这个初始阶段的逃避心态，造成了初始阶段的知识量变化，然后按照之前所说的路径无限演化，越来越落后，越来越逃避，接着继续落后继续逃避，最终变成了多年以后的天差地别。&/p&&p&看起来聪明的人，往往这种杂碎的心智干扰更少一些。他们更容易进行纯粹的智力活动，将大脑的核心精力放在纯粹问题解决上，而不会在恐惧、焦虑、烦躁等情绪上消耗自己的心智。&/p&&p&不论是实际做事表现结果，还是纯粹的智力测试，都是高素质家庭的孩子显得更聪明一些，很重要的因素就是，他们的孩子接收的心智干扰更少，需要分散精力的杂念更少。&/p&&p&&br&&/p&&p&偶尔，会有这样一种天才少年，他的家境很差，心智中的干扰很多，但是他本人确实是非常聪明，智商奇高。这种情况下，他往往是具有短期的调控能力，在他大脑运作的瞬间，能够把其他杂念暂时性的压制住，集中脑力进行思考。这些被压制的杂念和负面心智情绪，并不会消失，只是换个其他时间来表现和释放出来。最终，这样的天才少年，往往短期表现惊艳，而在漫长的人生中则可能会碌碌无为，或在某个节点上突然颠覆坠落下来。&/p&&p&举例：电影《心灵捕手》中的超级数学天才，以及我们身边的大量现实案例。&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/b6fb524a0fb735df67bbd11_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&328& data-rawheight=&246& class=&content_image& width=&328&&&/figure&&p&上图为电影《心灵捕手》&/p&&p&&br&&/p&&p&以上三点，即是聪明人的标准版。&/p&&p&&br&&/p&&p&做一个中期总结，聪明人的标准版三件套中：&/p&&li&l
结构化思维最易训练，参考书籍《金字塔原理》和思维导图工具。&br&&/li&&li&l
逻辑链条长度中，基础知识量可以训练，工作记忆无法训练，但是可以通过可视化思维的方法进行间接弥补（上面的思维导图就是其中一种）。可视化思维工具是我的一个研究方向，篇幅庞大，这里暂时不详细展开了。&br&&/li&&li&l
较少的心智干扰训练难度稍高，但只要你意识觉察到了它，就可以进行针对性的改善。方法包括但不限于心理治疗、健身、练武、打坐禅定、思维训练等。&br&&/li&&p&-------------------&b&楚河汉界&/b&-------------------&b&上篇·完&/b&---------------------------------------&/p&&h2&&b&下篇：聪明人的拓展包&/b&&/h2&&p&除去那些常见的聪明标准版以外，世上还存在着各种奇葩天才，他们的聪明或是令人震撼无法模仿，或是思路奇特角度刁钻。观看学习这些天才级的聪明人，往往对我们有巨大的启发作用，最不济也可以观赏感叹一下。&/p&&p&拓展包和标准版的区别，我主要以常见性和难度为分界线。那些比较罕见的、难以训练的、思路刁钻难以想到的，列入拓展包。&/p&&p&&br&&/p&&p&我目前已经收集到的拓展卡片主要包括：&/p&&p&&b&四、从图片式记忆到图像式思考&/b&&/p&&p&&b&五、直觉思维&/b&&/p&&p&&b&六、多元思维技巧&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&四、从图片式记忆到图像式思考&/b&&/p&&p&不少人都知道，图片记忆比抽象的文字、语音记忆更牢固和快速。那些经过图片式记忆训练的人，可以背诵1000+位的圆周率，1分钟记下一副乱序的扑克牌，一周背下一本书等。&/p&&p&要应付考试的高中生、考研的大学生，有没有一点羡慕？&br&&/p&&p&当然也有人会说，这看起来很厉害，不过脱离了应试以后，似乎也没什么卵用？&/p&&p&其实，也不要太小看这种能力，一旦把这种能力略作升级，就立刻有用了。那就是，&b&从图片式记忆，进化到图像式思考&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&关于图像式思维，最著名的可能是爱因斯坦对他自己的思维过程的描述：“……我思考问题时不是语音思考,而是用一幅幅能动的跳跃的图像来思考……”还有不少伟大的科学家都具有形象化、图像式思考的能力。&/p&&p&事实上，基本每个人都具备一定的图像式思考的能力，然而，这个能力的强弱程度是有巨大差别的。&b&绝大多数人图像式思考的能力都非常非常的弱&/b&，所以在上篇的聪明人标准版里，我提到可以用外在可视化思维工具去适当弥补人类大脑的内存不足，这就是一种外部的低级图像式化思维工具。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，有这么一类人，他们的大脑部分的突破了这个限制，他们的图像式思考能力极强。这就相当于，我们的内存是64k、128k，而他们的内存是4G、8G。&/p&&p&想想这是什么差距？&/p&&p&&br&&/p&&p&如果还觉得缺一些直观的感觉，那么就举一个最极端的例子。图像式思考的最极端例子是什么？你猜对了，就是他——&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/bb8a90fd20f000c3752adc5db2c195c7_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&274& data-rawheight=&327& class=&content_image& width=&274&&&/figure&&p&尼古拉·特斯拉&/p&&p&他是一个人，不是一辆车。然而，如果说我们的大脑运转速度像特斯拉这个人走路一样，那么特斯拉这个人的大脑运转速度就像特斯拉车一样。&/p&&p&关于特斯拉，有很多的传言，或真或假，然而，他是一个人类史上值得铭记的超级天才，这是绝对无须怀疑的。不论通古斯大爆炸、无限能源、地球作为导体输电等超级奇葩事情是否真实发生过，他的神一样的图像式思考能力都已经足够令人赞叹了。&/p&&p&在特斯拉的传记中提到，他的很多发明设计都是几乎不打草稿，或者很少打草稿的，所有图纸都在大脑中完成——这是什么水平？&/p&&p&而且他做科学实验的速度极快，跟一般科学家完全不一样。科学实验，大家都知道，反复试错反复改进，就连发明一个小小的电灯泡都是几千遍的试错，复杂机器就更不用说了。然而特斯拉的很多实验过程都是在大脑中完成的，实际真实操作过程极少。&/p&&p&在那个没法用大型计算机模拟的年代，大家都在手工画图、手工计算，特斯拉的脑子里自带一台银河计算机，这是一种怎样的碾压优势？&/p&&p&&br&&/p&&p&这样巨大的优势，让特斯拉一生的发明创造数量极大，据传有几千项，实际没那么多，但是毛估几百个还是有的，而且，不是挠痒痒的小发明，多是交流电、无线电控制技术、特斯拉线圈这样的精彩杰作。另外，与爱迪生那种团队作品自己署名不同，特斯拉是个穷B，没有团队，基本所有发明都是自己完成的（顶多带几个助手）。&/p&&p&有兴趣的可以看看特斯拉的传记，野史更精彩。虽然野史多不可信，但是特斯拉死后他的所有科研资料确实被政府没收了，无法考证，这就给我们留下了巨大的想象空间。反正我的态度是，对于特斯拉这样的天才，很多事情，宁可信其有吧。&/p&&p&&br&&/p&&p&另外一个典型的图像式思考的例子，是他——&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/0ca893a380d23b5d5d40af3_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&297& data-rawheight=&198& class=&content_image& width=&297&&&/figure&&p&没错，谢耳朵，一位超级天才物理学家，智商高得不可测量。&/p&&p&虽然是个假人……但是编剧对这种天才的特质把握还是很准确的。谢耳朵具有高清的图片式记忆，同时具有对应强度的图像式思维。他不仅记得生命中所有的琐碎事情——多年前某一天的天气、把他追着上树的公鸡的颜色；而且经常在大脑内部做演算和思考，具有强烈的内视觉。&/p&&p&除去这些超级天才外，还有一个特殊的群体，有较高几率出现这种能力——自闭症患者。电影《雨人》就比较详细的介绍了一个自闭症患者的特点。著名的雨人们表现出各种超强能力，诸如，徒手开3次方根号，5位数与6位数相乘，10分钟背下来一本书之类的……&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/4bec36b370c2f21d7fdc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&316& data-rawheight=&175& class=&content_image& width=&316&&&/figure&&p&虽然没人知道他们的大脑实际上是怎么运作的，不过一般认为，他们是在进行图像式记忆和思考，所以效率惊人。&/p&&p&不过雨人们的能力并没有什么实际作用，他们无法进行正常的工作和交流，即便能力惊人也无法做出真正的成就。我们需要的是，既有图像式思考能力，又精神正常的人。&/p&&p&现实生活中，这种人并不多见，不过也不是没有，比如，我们知乎上就有至少一位——&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/people/planet45& class=&internal&&Lonely Planet&/a&&/p&&p&在他的第一个答案&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&世界上真的存在记忆宫殿吗？常人能掌握吗？ - Lonely Planet 的回答&/a&中，我们就可以看到，他就是一位具有较强程度图片式记忆的人。&/p&&p&至于强到什么程度了，我不知道，我和他并不相识，他的答案中介绍的并不特别详细。我不知道，他是停留在图片式记忆的阶段，还是进化到了强大的图像式思考的阶段；我也不知道，他的测试智商有多少；我还好奇，他有没有其他隐藏的能力（具有强烈的图像式思考能力的人，往往还伴随着其他的特殊能力）。&/p&&p&让我们一起来@&a href=&https://www.zhihu.com/people/planet45& class=&internal&&Lonely Planet&/a&，请大神来分享一下。&/p&&p&我第一次了解到图像式思考能力的时候，大为惊叹，想尽方法搜集了一些训练手段，几经尝试，最终还是失败了，我感觉应该不是训练手段的问题，而是当时本人状态和训练时间的问题。这也是我的一个未泯灭的心愿，希望未来的某个时候，我能够空闲下来，把这个未完成的计划继续下去。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&五、不可捉摸的直觉思考&/b&&/p&&p&直觉思考，又称灵感、顿悟，是一个玄而又玄不可捉摸的东西。它威力无穷，秒杀大多数思考方式；它不可捉摸，（几乎）无法复制学习。&/p&&p&其实，很多伟大事物的开创，都与直觉思考有关。&/p&&p&今天我们已经熟知的等差数列求和，1+2+3+……+100=5050，有了具体的公式可以套用了，但是，高斯当年是怎么把这个公式想出来的？他当年发明公式的时候还是个小屁孩儿呢！他的数学基本功肯定不会太好，他的经验积累肯定不多，他也肯定没有百度或者Google……但是他就是这么想出来了。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/fa28eda32aa88e5da77872_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&180& data-rawheight=&228& class=&content_image& width=&180&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&另一个例子是印度史上最强的数学家之一——拉马努金。作为一位数学家，在最需要严格推导的数学领域，拉马努金喜欢以直觉猜想公式，不爱作证明……&/p&&p&就这种严谨程度，你也配叫数学家？！&/p&&p&然而他的猜想，事后基本上都被证明是正确的……好吧，我还是不评论了……&/p&&p&&br&&/p&&p&上文提到的尼古拉特斯拉，那个超强的图像式思考能力者，也是一个直觉思考者。实际上，图像式思考的能力和直觉思考的能力经常同步出现。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而在直觉思考的领域，即便特斯拉这样的超级天才，也算不上最极端的案例。我所听说过的最极端的案例（保证真实，不是谣言）是这个：&/p&&blockquote&一个尼泊尔的和尚，修为高深，一辈子在原始的尼泊尔深山里修行打坐。他从未离开过这个山村，从未看见过外面的世界。尼泊尔不是个现代化国家，在和尚的山村里，从未出现过任何科技产品——电脑、手机、汽车、飞机，全都没有。&br&由于他的修为很高，慢慢传出了名声，就有外人请他出去讲课，他答应了。一个司机开车很长时间到他的山村里去接他，然后开向城市。半路上，很不幸的，汽车出故障抛锚了。司机拿出后备箱的工具，掀开车前盖，开始检修汽车。这是一位经验丰富的老司机，然而很长时间过去了，老司机无法找到问题出在哪里。即便他带着全套工具，他也无法修复故障。&br&和尚于是从汽车里走了出来，盯着汽车前部那一堆复杂的机械零件。他这辈子从来没有见过汽车，更不要说了解什么机械工程学了。然而，他盯着这堆机械看了一会儿，然后指着其中一个零件对焦头烂额的司机说：“这个零件好像坏了，你拆开来检查看看。”&br&司机心里觉得好笑，你连车都没见过，还指导我修车？但是对方是大师，是别人请出去讲课的，还是要表示一下尊重，于是拆开那个部件，居然真的是这里出了问题！！&/blockquote&&p&没人知道他是怎么知道的。&/p&&p&这就是我见过最极端的直觉思维。&/p&&p&其实我也不知道写这一节直觉思维有什么意义，因为直觉思维没人知道怎么练，还处于神秘地带。宗教界（佛教、道教、印度教等都有）似乎有一些特殊的隐秘训练方法，我虽有了解，但鉴于我上一次训练尝试失败了（是的，上一次训练图像式思考的能力就是引用的一些宗教领域的方法），所以暂时不多提了。等哪一天我神功练成了再说吧。&/p&&p&希望是十年之内。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&六、多元思维模型&/b&&/p&&p&每个成功的男人背后，都有一个xxx，而大名鼎鼎的巴菲特背后，就是查理·芒格。&/p&&p&查理芒格最著名的，则是他的多元思维模型。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/ce3e2eddfb8bbab_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&247& data-rawheight=&354& class=&content_image& width=&247&&&/figure&&p&查理芒格认为，每个学科都是从一个独特的角度去切入了解这个世界，都是一个摸象的瞎子。要对世界有真实的了解，就必须掌握多个学科的核心思维方式……&/p&&p&不过对于凡人来说，学一个专业就是4年，还只是粗浅了解，你要掌握多个学科的核心思维方式，还没毕业就老死了吧？&/p&&p&然而查理芒格这种天才级选手，自学能力超强，速度极快。在他的传记中提到，他掌握了几十个学科的至少100种思维方式。&/p&&p&多元思维的方式，并不是很难想到。即便没有查理芒格提出来，也有很多比较聪明的人能够感觉到这种学科跨界的威力。然而，绝大多数人只能是想想而已，要同时掌握那么多学科，实在是太难了。&/p&&p&不过，还真就有一些有野心的人，不仅认为这种思维方式是可行的，而且决定要大批量实行。美国哈佛大学的前校长、美国财政部长劳伦斯·萨默斯、前沃顿商学院院长帕特里克·哈克等人，一起筹办了一所创新型大学——密涅瓦大学。这个大学号称是用来颠覆哈佛、引领高等精英教育的进化方向的。&/p&&p&这个学校的核心教学理念，就是类似于多元思维模型的一套系统。挑选最聪明的学生，提前自学各种基础课程——微观经济学、微积分、线性代数等。到校后大一、大二学生集中学习100种（也有说是40种、80种的）思维方式，然后用这些思维方式去指导学习后续的课程和社会实践，据说天下无敌所向披靡。&/p&&p&目前成立不久，第一批学生尚未毕业，成果未知。另外，这个学校的课程是全部保密的，没法具体探究，不知道是否完全等于查理芒格的多元思维模型。不过可以明确的是，顶级精英教育的发展方向，确实是在朝着更重视思维能力的方向演化。&/p&&p&&br&&/p&&p&下篇·&b&聪明人的拓展包&/b& 小结：&/p&&li&&b&从图片式记忆到图像式思维——极难训练&/b& &/li&&li&&b&不可捉摸的直觉思维——无法训练&/b& &/li&&li&&b&多元思维模型——极难训练&/b& &/li&&p&这是个非常有意义的话题，如果有其他知友了解一些聪明人/天才的&br&基本版 或者 拓展包，欢迎补充，我们一起收集卡片~&/p&&hr&&p&另外一些与思维相关的答案，也很有参考价值：&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&叶修：如何训练思维的深度和缜密度？&/a&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&叶修：如何提高学习能力？&/a&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&叶修：什么是「富人思维」？&/a&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&叶修：如何提高逻辑思维能力？&/a&&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&叶修：排名在前 1% 的高中生是靠天赋还是靠努力？&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&这篇万字文，写了好几天，打磨了数次，真是太消耗心血了。&/p&&p&&br&&/p&&p&另外，我建了几个qq群——&/p&&p&高中学习策略1群：（已满）&/p&&p&高中学习策略2群：（少量剩余）&/p&&p&高中学习策略3群：（已满）&/p&&p&高中学习策略4群：（新开）&/p&&p&学习的策略1群：（已满）&/p&&p&学习的策略2群：（已满）&/p&&p&学习的策略3群：（已满）&/p&&p&学习的策略4群：（已满）&/p&&p&高中生加专门的高中学习策略群，大学生和职场人士加学习的策略1群。&/p&&p&入群密码为：叶修。（入群修改id，格式为：省份+职业（学生标注年级）+姓名。 如：浙江+高一+李明）&/p&&p&群里讨论思维方法和学习策略的问题。有兴趣的学生和职场人士欢迎加入交流。&/p&&p&---------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&其他学习提升：&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/?from=profile_answer_card& class=&internal&&如何获得更有效的阅读效果，得到真正的提升？ - 叶修的回答&/a&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&普通人如何通过训练大幅提高自己的决策能力？ - 叶修的回答&/a&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&为什么很多书看完了之后，回到生活中，还是该怎样就怎样？ - 叶修的回答&/a&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&常用的思考方法，除了二八原则，SMART原则，5W2H原则，SWOT，6顶思考帽，框格效应，心理账户，沉没成本，条件导向和目标倒推，还有哪些？以及你会在什么情况下使用？ - 叶修的回答&/a&&/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&知乎正在对我进行流量限制（意思是，大部分粉丝看不到我发的文章）。。逼得我转移阵地&/p&&p&另，更多 &b&思维方法&/b& 与 &b&学习策略&/b& 的深度文章和课程，可在公众号中获得&/p&&p&公众号【学习策略师】，为高中生提供学习策略建议；&/p&&p&公众号【人生策略师】，给大学生与职场人士服务；&/p&&p&文末向大家推荐一下我的新书：《深度思维》。用一杯咖啡的钱，就能看到我十年思维方法研究中最精华的部分。购买链接：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//product.dangdang.com/.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&《深度思维：透过复杂直抵本质的跨越式成长方法论》(叶修 著)【简介_书评_在线阅读】 - 当当图书&/a&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-69cab9a2bdad2e06c716b40b68bd1ff9_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&800& data-default-watermark-src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-36fe4f56edd088bfa980cefc87730db5_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-69cab9a2bdad2e06c716b40b68bd1ff9_r.jpg&&&/figure&&p&同时还有一些QQ群可供互动讨论（入群密码都是“叶修”，1-4群都满了）：&/p&&p&高中生群：&/p&&p&高中学习策略5群 &/p&&p&高中学习策略6群 &/p&&p&高中学习策略7群 &/p&&p&大学生与职场人士群：&/p&&p&学习的策略5群 &/p&&p&学习的策略6群 &/p&&p&学习的策略7群 &/p&&p&希望这些内容与平台能帮到大家&/p&
用一篇干货长文说一说：聪明人的“标准版” 与 “拓展包”。 （带图片，流量预警） 这个问题我很感兴趣，也算是研究了很多年了。今天写一篇理性与感性交融的9000字长文，是我多年思考、探索尝试的总结，相信大部分人看了都能有些收获。全文较长，建议收藏了…
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更新：如需此书，请自行购买vpn翻qiang后google支持正版哦:) ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~· Nov, 2017 update~ 想下载pdf版请戳此链接~侵~删~ 链接: 能下载或不能都告诉我下吧:) ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答。&/p&&p&&br&&/p&&p&这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释。我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度和他不一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：&b&保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。&/b&我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵，但这并不是我需要的东西，我不需要的东西对我来说再贵也没有意义。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业保险回答贴，一篇就能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以请您尽量每个字都要看哦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能对保险，特别是对商业保险，能有一定程度的认识，可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业保险。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&如果有政府和企业的决策人员能读到本文，也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们省不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险这方面，特别是商业人寿保险，别说知乎，整个中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险业的真没几个。好吧严谨点，最多也就几百号人。&/p&&p&&br&&/p&&p&反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。&br&&/p&&p&&b&&u&还有，我这篇回答虽然起笔于2016年，但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！&/u&&/b&&/p&&p&&b&&u&我也会偶尔更新一下本文的内容，但无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的。&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/cec4eeeabd5eb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&329& data-rawheight=&466& class=&content_image& width=&329&&&/figure&&p&&b&以下是正文：&/b& &/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&我知乎第一个赞同过千的回答：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答&/a&里曾经明确推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的，但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&我实在诧异地很，我不都告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了，为啥还问那么多问题？但我想了想，即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么为自己买保险。&/p&&p&&br&&/p&&p&还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的，可以问他们一个人身保险里最简单的问题：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险中的“身故责任”分几种？&/p&&p&&br&&/p&&p&我猜很多人是回答不出来的。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，为了让大家了解什么是真正的保险，除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换了个演绎方法。我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的，也是最基础的开始：&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我们先来谈谈中国的保险监管&/b&。&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们看到这里，心情肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了。来，我们先耐心一点，不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们都严肃点，耐心点。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监会作为闷声发大财的最典型机构，四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说。但你们知道保监会是干啥的么？&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会的实际知名度我先给你们看一个官微阅读量对比图。这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其实动笔于很早之前，原谅我的拖延症...）。&/p&&p&这只是一条很普通的日常工作新闻，一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是因为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击。我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&545& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&（题外话：我这里故意“黑”了一下保监会的官微，实际保监会还有一个公众教育微信号叫“&b&保监微课堂&/b&”，专门用来向大众普及保险知识，做得非常好，甚至比很多商业保险公司的微信号都做得好，这在政府机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注，真能涨不少保险知识）&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会或者英文简写CIRC，全称“&b&中国保险监督管理委员会&/b&”，和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位，而央行虽然是正部级单位，但实质是副国级部门）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。&/b&也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度，这是我们保险界常说的“天条”，在国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&即使在2018年决策层正式将银监会和保监会合并成银保监会了，保险监管毫无疑问仍会是一个单立的监管职能。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&而我为什么要先谈保险监管？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。&/b&尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。&/p&&p&&br&&/p&&p&本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的，但采用相似监管原理的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在日实施，免得被我们抢去全球第一的美誉。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯，官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保&b&自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！&/b&（此处应给中国保监会掌声）&/p&&p&&br&&/p&&p&对了，全球银行业最新的监管架构巴塞尔3协议，即使在监管如此强势的中国，也得到2018年才能全面实施。我们的C-ROSS和Solvency II差不多可以认为是保险业版本的巴塞尔2.9，可是早整整两年哦。&/p&&p&&br&&/p&&p&偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150%，这里每个项目都会牵扯复杂的算法。如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为贵司已经唤醒保监会的盯梢属性，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等等等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你肯定要说：贵国这种官僚机构，尼玛吹的都好听，实际执行起来还不是一坨屎。&/p&&p&&br&&/p&&p&那我还要告诉你，执行起来也不会是屎。&b&因为在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&在中国，保险公司的偿付能力工作及其他精算相关工作（如产品定价等）全部由精算人员执行，相关工作报告得到总精算师审阅并签名同意后还需要按期上报监管。这些都是在《中华人民共和国保险法》及保监会相关规定中法定的工作流程和责任，不是随便张三李四都能去干的（其他金融机构倒是可以)。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了保证专业性，包括总精算师在内的精算工作人员都需要通过一定科目的精算师考试并力求获得精算师认证。就专业认证难度来说，你们可要知道考出一个FSA（北美精算师认证）的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病，FIA（英国精算师认证）更是普遍认为难度是FSA的两倍！如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过，每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。&/p&&p&&br&&/p&&p&你这时又嘀咕了，不就考试难一点么，高分低能的人多得是。不、不、不，你们太小看精算师的工作了，一个精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力不说。&b&在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are. &/b&&/p&&p&对的，精算师中的佼佼者，各保险公司的总精算师是有可能被终身找茬的。要是你知道你有可能快退休了竟然还要为某一份20年前在某个老东家签的精算报告挨处罚，你想想平时该有多大压力啊。老板都有如此压力了，下面做小的还不加倍奉还么？&/p&&p&&br&&/p&&p&因此，从监管理念、监管制度和执行人员来看，中国保险公司即使在世界范围内看也是非常可靠安全的。&/p&&p&&br&&/p&&p&甚至，大家可能已经听说了我今年更新此文时发生的一个新闻：保监会前主席因为某些问题被撤下。但是，即使这样之后，保险监管仍然在有效运行。这就一定程度再次证明这个监管体制是可以独立于任何人可靠运行的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我知道你们肯定不想听这些有的没的，你们就是想知道，如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？&/p&&p&&br&&/p&&p&这里需要重点澄清，你们可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产这其实是错的。&b&因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&这里还要特别特别提醒一句，在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在起稿写这篇文章的2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太太太太太太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。&/p&&p&&br&&/p&&p&说回万一保险公司走到破产这一步怎么办。汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。&/p&&p&&br&&/p&&p&在极端的情况下，根据保险法及相关规定，&b&保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保&/b&。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：&/p&&blockquote&　第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：&br&　　（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；&br&　　（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今（请不要和香港保险索偿投诉局混淆，不是一样东西），事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我个人觉得未来5年正式推出这个东西都非常难，也就是香港目前是没有像内地这种保险公司破产消费者经济救助体系的。&/p&&p&&br&&/p&&p&救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：&/p&&blockquote&第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：&br&（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；&br&（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以有人说再保险公司是保险公司的保险公司，其实中国保险保障基金公司才是。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在保险保障基金规模将近700亿了（16年首次撰写本回答时），主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，然而，偿付能力的先进性、精算师的专业性还有保险保障基金都不是我要放的终极大招。我先卖个关子，你们现在应该对于“我买的保单安不安全，最后能不能赔”这个话题有点认知疲劳了，我后面再放终极大招。&/p&&p&&br&&/p&&p&我现在先切换一下，&b&&u&我们来谈谈中国的保险公司。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&什么？卖保单给你的就是保险公司？&/p&&p&&br&&/p&&p&在中华人民共和国如果你要经营保险业务，你如果要卖保单给自然人或企业，根据保险法，&b&你必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再跟我念一遍，在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在携程买过机票，也许买过那些搭售航意险的机票套餐，这些航意险背后就对应一个保险公司的保险产品，携程不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在淘宝买过东西，付款的时候有个选项是问你要不要退运险，那么这个退运险背后也对应一个保险公司的保险产品，淘宝不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&国外保险公司来到国内想卖保险也得拿牌照，比如英国保诚在中国与中信集团各出50%股份成立信诚人寿保险有限公司，获得了中国的保险牌照才被允许在中国大陆开展业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内根据保险业务类别一共有4种牌照：人寿保险、健康险、养老险和财产险。其中前3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，所以可以认为是同一种，即人身险牌照。&b&也就是我们常说的保险公司只分为两种：寿险（说人身险、人寿保险也是一个意思）公司和财险公司。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精算实际也对应分为寿险精算和财险精算。保监会也分别有人身险监管处和财产险监管处监管这两种市场。&/p&&p&&br&&/p&&p&以大家熟知的“中国平安”为例，“中国平安”旗下有非常多的业务，其中由“平安保险”负责集团的保险业务，而平安保险实际再分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家保险子公司负责。这四家公司各持有一块牌照，也就是中国平安一共有持有4块牌照经营保险业务。每家子公司都需单独接受偿付能力监管，集团还有总的偿付能力监管。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你买了平安的车险，那一定是“平安财险”给你发的保单，因为它持有财产险牌照，你保险合同上敲的合同章肯定是“中国平安&u&财产险&/u&股份有限公司”的；如果你买了平安的重疾险保单，那一定是“平安人寿”（“平安健康”和“平安养老”主要是团险业务，为方便讨论这里暂时忽略它俩，后面会说什么是团险业务）给你发的保单，因为它持有人身险牌照，你保险合同敲的合同章肯定是“中国平安&u&人寿保险&/u&股份有限公司”。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你买了车险要理赔，冤有头债有主，肯定是找“平安财险”索赔，即使你找“平安人寿”，虽然他们都是“中国平安”旗下的，但肯定是不会理你的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）人身险业务，这是和人寿保险公司经营范围重叠的，但一般来说财险公司因为管理因素很少会把这种短期人身险业务作为自己的业务主力，所以大家购买人身险还是会去寿险公司。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然绝大多数保险公司只有一块保险业务牌照，要么经营人身险，要么经营财产险。&/p&&p&&br&&/p&&p&我还特别提到了&b&保险公司需要“接受偿付能力监管”&/b&，这是因为受益于目前什么都要互联网一把，网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督，差不多是野鸡P2P之于银行的区别。他们不接受偿付能力督导意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你，我上面和你们说的偿付能力监管、保险保障基金还有那些精算师们都不能在你被坑的时候帮你一把。你只能找个地方拉横幅申冤去了。需要注意保监会是允许设立相互保险的，截至2018年3月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司牌照是稀缺资源&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我意思就是想说保险公司牌照可值钱了！特别是寿险公司的。&/p&&p&&br&&/p&&p&尤其多得安邦保险、前海人寿等在二级市场和海外并购上屡屡弄个大新闻，让大家知道了保险公司特别是寿险公司的各种妙用。据说各种在保监会排队等批牌照的公司目前超过了100家！（2017年更新：安邦和前海弄出的大新闻实在有点大，所以现在牌照更不好批了）&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，保监会对新保险公司批筹一直持非常审慎态度。一块保险业务经营许可牌照，虽然保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本，但现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的经营目的是什么？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&赚钱，再说一遍，保险公司不是慈善机构，股东掏钱出来开保险公司都是为了要赚钱的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&为什么要买保险？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，&b&&u&用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的保险产品和社保有什么区别？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。&/p&&p&&br&&/p&&p&社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。&/p&&p&&br&&/p&&p&广义的社保还包括新农合、大病医保、个别地方政府特有的公共保险项目、部分政企合作的保险项目，如目前深圳社保委托平安养老承保的全市居民重疾保险等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。&/p&&p&&br&&/p&&p&举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么中国现在有哪些保险公司呢？保险公司是如何命名的？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&截至2016年4月，中国实际有76家人身险保险公司（含人寿保险、健康险、养老险公司）和75家财产险公司合法经营。因为每家公司必须定时向保监会报送统计数据，具体名录可以侧面通过保费收入统计表来了解：&/p&&p&&br&&/p&&p&人身险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024086.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月人身保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&财产险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024082.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月财产保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个“名录”是一直更新的，有兴趣可以点上面链接进去换个最新时间统计看看。&/p&&p&&br&&/p&&p&上面名录里随便找几个名字，比如：泰康&b&人寿保险&/b&股份有限公司，比如天安&b&财产保险&/b&股份有限公司。我们业内一般会简称为XX&b&人