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去年申请查询征信记录的个人四成多有负面信息
　　“听说，交通违法信息即将纳入人民银行的个人征信系统了，今后违反交通法规也会影响银行贷款吗？”近来不断有读者向本报芜湖新闻热线询问。个人征信系统到底会收录哪些内容？就此记者采访了人民银行芜湖市中心支行调查统计科的负责人。
　　据这位负责人介绍，个人征信记录是现代公民的一个“经济身份证”，人们对自身的信用状况日益关注。自2008年起，中国人民银行将每年的6月14日定为“信用记录关爱日”，并向社会公众开展征信知识宣传活动，今年的宣传主题是“读懂我的信用报告，维护好自己的信用权益”。一项粗略的统计数据显示，2009年到人行芜湖市中心支行申请查询征信记录的个人有766人，其中有逾期记录（即：负面信息）者占四成多。全国统一的个人征信系统自2006年1月正式运行，截至日，个人征信系统收录自然人数共计6.7亿人。目前的个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统），采集的主要信息包括：个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容；银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等；其他信息，指与个人信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制信息等社会公共信息。
　　据介绍，信用卡不按时还款、房贷出现延迟还款等，都会被记入个人的信用记录，作为银行开展房贷、车贷、信用卡等业务的参考。现在包括法院诉讼、公积金、环保、税务、缴纳水电费等信息，也逐步纳入征信系统的采集范围。虽然一直有传闻说要将交通违法信息纳入个人征信系统，但是至少在芜湖市目前还没有开展该项工作。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 记者 吴安亚
(未经许可,严禁转载)
【责任编辑:李颖】
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上海建个人信用系统 负面信息5年后不提供查询
悦读在线： 　作者： 贺涵甫　日　来源：大洋网-广州日报
内容提要：(记者贺涵甫) 即日起，对于上海市民，从水电费缴纳、手机欠费，到学历、公文造假，骗保骗贷等没有诚信的行为，都将储存在个人信用账户中。在上海图书馆，没有负面记录的读者现场就能免去100元押金。
　　本报上海讯 (记者贺涵甫) 即日起，对于上海市民，从水电费缴纳、手机欠费，到学历、公文造假，骗保骗贷等没有诚信的行为，都将储存在个人信用账户中。记者从当地信息管理部门了解到，上海已逐步建立以公民身份证号码为基础的个人信用代码制度。至于国家层面上的社会信用体系规划已经上报国务院，将于近期发布。
　　负面信息也有“保质期限”。记者了解到，奖励、做过志愿者、见义勇为等正面信息是长期保存的，负面信息一般是行为产生之日起5年以后不再提供查询。而信用记录良好的市民可以享受更多便利。在上海图书馆，没有负面记录的读者现场就能免去100元押金。
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上海建个人信用系统 负面信息5年后不提供
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日期： 17:28
点击：1,077
来源：网络
商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询自己的信用度信息基础数据库。计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行在得到授权后查询到的内容包括：个人基础信息、信用交易信息，信用交易信息不显示非授权银行名称。
　　商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询自己的信用度信息基础数据库。计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行在得到授权后查询到的内容包括：个人基础信息、信用交易信息，信用交易信息不显示非授权银行名称。
　　哪些行为会造成不好记录?
　　未按时还借款或借款不还都会形成不好记录
　　人民银行广州分行介绍，自己的信用度报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断生成信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。自己的信用度报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些不好的信息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对自己的信用度形成不好影响。
　　对于绝大多数诚实守信的公民，个人系统能够为他们积累“信用财富”，为生活和工作提供很多便利;对于少部分不按合同要求而存在欠费记录的，个人系统能够起到督促和警示他们按时还款、依照法律或合同约定履行各项缴费义务的作用。
　　较经常出现的不好记录有：一是没有按贷款合同时间还款而出现的逾期还款记录。二是信用卡没有按照相关章程使用，信用卡透支后没有按最低还款额还款的记录。
　　自己的信用度报告有什么内容?
　　个人贷款、信用卡等信息都在案，社保、税务等信息将纳入
　　人民银行广州分行介绍，自己的信用度报告是征信机构提供的关于自己的信用度记录的书面文件。目前，自己的信用度报告作为中国人民银行组织建立的自己的信用度信息基础数据库的基础产品，它系统全面地记录自己的信用度活动、反映自己的信用度状况。
　　现阶段，自己的信用度报告主要记载以下内容：
　　个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。
　　自己的信用度交易信息：包括个人贷款信息(贷款金额、贷款期限、还款记录等)，信用卡信息(信用额度、还款记录等)，为他人贷款担保的信息(担保金额、被担保人实际贷款余额等)。
　　查询记录：包括查询主体、查询时间、查询原因等。
　　不过该行还透露，随着人民银行信息采集工作的深入，自己的信用度信息基础数据库中收录的信用信息范围会不断扩大，有关社保、住房公积金、税务、教育、法院、公用事业等领域的信用信息也会逐步反映在我们的信用报告中。
　　如何消除个人不好信用记录
　　中国人民银行自己的信用度库目前已囊括5.8亿自然人。
　　王女士在申请一家银行的信用卡业务时，遭到拒绝，原因是她的“自己的信用度档案”显示，她在使用其它银行信用卡时，曾经多次出现过逾期还款的情况。这件事还是给了她很大触动，她决定以后要注意类似问题，但之前留下的不好记录该怎么消除呢，她想咨询一下银行方面的专家。
　　由于个人征信系统是由人民银行建立的，因此本报记者采访了人民银行广州分行有关负责人，就此详细解答王女士的问题。
　　自己的信用度报告有什么好处?
　　信用良好者贷款有利率优惠，信用不好者或被拒绝贷款
　　人民银行广州分行介绍，自己的信用度报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富，方便个人办理信贷业务。随着人民银行个人征信系统建设不断推进，自己的信用度报告应用的领域也会越来越广泛。
　　首先，生活中的一些大事情，离不开信用报告，如买房、买车、办信用卡等。
　　其次，信用记录好，会提高个人得到银行贷款的机会。假设信用报告中的记录表明此人是一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供买房买车的贷款，还能给出较低的利率。相反，如果信用记录表明此人拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都逾期(迟于合同的要求的时间)，银行可能就会据此判断此人信用风险较大。银行可能会要求提供第三方担保，或者要求提供实物抵押，还会要求支付较高的利率，也可能直接拒绝贷款。
　　自己的信用度报告目前主要包括以下几大类信息：一类是个人基本信息(如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等);二类是信用交易信息，主要包括信用卡信息(如办卡时间、银行、还款状况等)、贷款信息(如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等)、为他人担保的信息等;三类是其他信息(如个人公积金、养老金信息等)。
　　该负责人昨天介绍，随着信用条件日渐成熟，自己的信用度报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。
　　市民可免费查信用记录
　　据人民银行广州分行介绍，目前市民可以免费到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。在提出申请的同时，必须提供有效身份证件供查验。自己的信用度报告一般包括以下内容：
　　1.个人基础信息：①个人身份信息;②居住信息;③职业信息。
　　2.信用交易信息：①信用卡明细信息;②贷款明细信息。
　　3.个人结算账户信息。
　　4.非银信息。
　　保持诚信刷掉不好记录
　　据人民银行广州分行有关负责人介绍，在国外，一般不好记录保留5-7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。目前，对于不好记录保存年限的问题，我们国家将尽快出台相关规定予以明确。
　　不过该行也介绍，如果信用报告中确实有不好信息，也不要气馁。这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除，而且，只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、不好的记录。
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