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典当行亦称是专门发放的非正规边缘性金融机构是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织因其在世界各主要国家的历史上均曾存在过故不同民族的语言都用固定的词汇予以表达外文名Pawnshop定&&&&义发放的机构
典当行的名称是Pawnshop是mont-de&piete是Leihhaus是monte depiete是质屋尽管各国所使用的文字多有差异但对典当行定义的阐述却是基本相同的
指出典当行是&借款给以个人财产作质押者之机构&并采取流行的做法将典当行界定为认为&典当商是从事以质押借贷生意的? &另如华盛顿州典当法规定&典当商指任何一个全部或者部分从事以个人财产或者以押金或出卖个人财产作为担保或者以买卖个人财产作为担保而放贷生意的人&印第安那州典当法则规定&典当商指任何从事以押金或个人财产质押或者以出卖个人财产作为还款保证而提供贷款的个人合伙组织或者公司&
对典当行的表述大同小异1872年典当商法第6条规定典当商指&开有一家店铺以买卖货物或者或者以货物或动产质押发放的人&这家店铺即典当行指&典当商的住所和仓库或者其他做生意的场所或进行交易的场所&从英制该国1996年哥伦比亚省典当商法第2条照搬100多年前英国典当法律中关于典当行的定义概念丝毫不差
在典当行属于政府授权的六类信贷机构之一其官方名称为&市政信贷&1984年法国银行法第18条规定&经批准作为信贷机构的包括银行互助或合作银行储蓄节俭机构市政信贷银行和特殊金融机构&这表明法国的典当行是从事部分银行业务的
典当行在和则非属于政府金融机构而是民间金融业的一员原德意志联邦共和国信用业法规定典当行是&根据动产出质提供贷款的典当业企业&意大利民法典指出典当行是&被授权经营典当业的机构&而在该国1997年新南威尔士州典当商与旧货商法也规定&典当行是特色突出的典当业载体和二手货交易者&典当行亦称典当公司或是主要以财物作为进行有偿有期借贷融资的非银行金融机构典当公司的发展为中小企业提供快捷便利的融资手段促进了生产的发展繁荣了同时还在增加财政收入和调节经济等方面发挥了重要的作用以物换钱是典当的本质特征和运作模式当户把自己具有一定价值的财产交付典当机构实际占有作为债权担保从而换取一定数额的资金使用当期届满典当公司通常有两条营利渠道一是当户赎当收取当金利息和其他费用营利二是当户死当处分当物用于弥补损失并营利
典当行作为一种既有金融性质又有商业性质的独特的社会经济机构融资服务功能是显而易见的融资服务功能是典当公司最主要的也是首要的社会功能是典当行的货币交易功能此外典当公司还发挥着当物保管功能和商品交易功能此外典当行还有其他一些功能诸如提供对当物的鉴定评估作价等服务功能中国的当铺一般认为不迟于南北朝出现当铺在历史上还有典铺解铺解库质库长生库抵当所等不同的称呼但典当活动却早已盛行汉代时典当在民间非常普遍当时司马相如曾把自己穿的袍子拿到集市上阳昌家里去赊酒有了钱以后再去把它赎回来现代意义上的当铺却是出现于南朝
中国的典当业以蝠鼠吊金钱为符号蝠与福谐音而金钱象征利润当铺的柜台高于借款者故后者需要举起抵押品故接待员称为朝奉在大门与柜台间有一木板称为遮羞板另外有票台和折货床以进行交接手续;而当铺为多层楼房用以储存抵押品而又因为典当业属高风险行业当铺建筑亦有其要求
典当业以前也供奉其他特有的行业神即财神火神号神号房内供奉火神号神一为求财二为避免灾祸旨在对老鼠表示敬意免得各种贵重毛皮衣料绸缎布匹遭受破坏;供火神防止发生火灾
自中共建政后典当业被视为剥削人民的活动而且涉及官商勾结而被禁止30年多后当铺才重新出现相对而言当铺在苏联时代并未消失只是被国有化而已
中国大陆在1949年中华人民共和国成立前典当业非常兴盛全盛时期单在北京就有300多家1949年后典当业完全停顿
1987年12月成都市华茂典当服务商行在成都正式挂牌营业成为当时在新中国成立后中国大陆的第一家典当行1988年辽宁山西广州上海等地均陆续出现了典当行而北京第一家典当行金宝典当行到1992年底也开始试营业
随着经济的发展中国典当行也已经进入连锁经营时代这表明所以我们国家的典当行业正处于一个高速发展的时期
典当行在改革开放后得益于国家政策的支持恢复经营到壮大成长取得了长足发展业务也做得十分宽广从民品产权到股权可以说只要在典当行资金可操作范围内所有业务基本都可以囊括并且不受地域限制港澳的典当业全盛时期可以分为当按和押三种其中当已消失多时三者中以当的经营资金及规模最大及最雄厚按的经营资金则次之押的资金最小以下为三种典当模式的<img title="新加坡当铺的当字招牌" style="float:" picsrc="948bcfc887e34c717e3e6f68" data-layout="right" width="150" height="200" url="http://a./baike/s%3D220/sign=eb8af36f4b36acaf5de091fe4cd88d03/dcd1d158ccbf6c814d0f.jpg" compressw="150" compressh="200" useredit="1" />比较
● 当经营资金及规模最大当期最长三年月息每借出一两(50克)银收三分(1.5克)银行内更有规定逢冬减利即是每逢冬季(十月至十二月)内会减利息一个月
● 按经营资金及规模比当稍小当期最长两年月息每借出一两银收三分银没有逢冬减利例
● 押经营资金及规模在三者中最小当期最长四个月(包括三个月正常当期及一个月续期)月息每借出一两银收一钱(5克)银没有逢冬减利例如以港币计算月利率约为11%
现时港澳地区主要采用押的模式经营
业内还有一个习俗就是当婴儿(又称当人)这是因为一些父母害怕所生的婴儿不长大故有此举以保小孩平安由当婴的父母先与当铺联系妥当届时抱婴儿到押店从柜台左边窗口将婴儿送入由当铺的朝奉接住再送到店主神台叩拜祭祀后由票台在四方红纸的假当票上写上根基长养快高长大八个字盖上挂角印再在婴儿的衣衫上盖印由朝奉将婴儿从右边窗口交还给他父母最后当婴父母给朝奉送上红封包整个当赎过程便告完成了香港第一家合法当铺建于1926年因为当年港英政府才为当铺立法二次大战后香港典当业进入兴盛时代现有大约250家当铺当铺的顾客贫富皆有甚至有外籍佣工光顾
香港典当业受当押商条例等香港法例所规管
依照港九押业商会的合约规定香港的当铺之月利率为3.5%一经抵押就可以在四个农历月内清还本利和以赎回物品否则抵押品就会归当铺所有不过在四个农历月后抵押者可以藉清还利息以将抵押期延续四个农历月抵押期可以藉这种形式延续无限次澳门的典当业与赌博发展息息相关昔日的当铺集中于新马路庇山耶街清平直街板樟堂等地八九十年代则集中于火船头街新马路及约翰四世大马路集中于葡京酒店附近的当铺新口岸和葡京酒店一带;此现象均显示出澳门的当铺均集中在最繁盛和最接近赌场的地区
押的利息虽然比当按为高但抵押物品所得的金钱较多因此成为赌徒或急需现款的人士经常光顾的地方抵押的物品一般是手表首饰墨水笔等这种现象与今天的按押店所受的抵押品不相伯仲
由于澳门的赌场均为24小时营业所以不少澳门押店都跟随赌场的营业时间而招牌下面都注明了通宵营业的字眼以表明会在整个晚间营业而又因为过去往澳门的赌客大都来自香港为了方便港客一些当铺还设了澳门押香港取的特别经营方式这些押店与香港的押店有联系只要顾客要求便有专人送到邻埠的押店去让客人赎物但要享用此等服务是要额外加收手续费的而提供此项服务的当铺门侧会写上港九取赎的字眼有些甚至在招牌旁边再强调标明可往港取货以示押客可在押商所委托的香港押店赎回押品日一间以典当业为主题的博物馆典当业展示馆正式开放
港澳典当业术语
香港和澳门地区典当业中有一些特别的术语列举如下
● 司理当铺经理管理当铺内的财务如筹划资金增减资本监督帐目等为当铺中的顶头大伙计部分为股东兼任
● 朝奉通称二叔公在当铺鉴别估价的人由于柜台高来当物的人要将物品高举给店员好像 上朝奉圣般朝奉这个名称可能由此而来
● 票台在大当大按中负责填写当票及当簿登记等事务的人成交后一般朝奉以口唱票台听录方式进行
● 折货负责抵押物的包裹保管及挂竹牌作标记等的工作他们包裹衣服时一般要求折叠整齐捆扎结实做到小而紧以节省所占货架的面积
● 追瘦猫此职位除要负责折货当顾客来当物或赎物时包好抵押物放到货架或从货架取回给客人
● 后生即打杂是未满师的学徒
● 将军即是伙头负责店内员工膳食闲时亦要协助当铺内的一些杂务
● 当铺设施
● 遮羞板俗称遮丑板进门后的大屏风使街上行人见不到店内的情况
● 马纸即是号码纸是系在押物上的纸条以便日后在货仓寻找
● 码房麻将馆内开设的押物房由当铺派人主持
● 月历指农历由于农历比公历的计算是每月少一至两天而过了一天就要多付一个月利息
● 出质把物品典当的动作典物的人叫出质人此名称现为法律上采用
● 落码在麻将馆内赌徒将身上物品典当(即落)以换取现金或筹码(即码)
● 杂架指钟古玩等物品起源于1930年代
● 断当典当品于典当后都会有一个限期予出质人赎回但于限期到期仍未把典当品赎回该等物品将被视为断当
● 流当品逾期未赎回的典当品典当限期过后流当品便会归当铺所有一般都不能再赎回
● 大耳竉俗写为大耳窿起源于香港开埠他们会把硬币放在耳孔示意有钱借给人因此称为大耳竉指放高利贷的人
● 种虫友专门在物品上做手脚然后向当铺骗取金钱的骗子
● 九出十三归从前当铺收取的利息计算方法即物品值十元但实际只借九元但赎回却需要十三元但现已不复存在
● 雷公轰指九出十三归的押物利息与雷公轰般可怕改革开放以来随着市场经济的进一步发展国有银行的私贷业务已经远远不能满足日益增长的融资需求在这种情况下作为一定程度上开展私贷业务的金融机构就理所当然地具备了重新问世的客观条件典当行以其短期性灵活性和手续便捷性等特点成为银行贷款业务的一个有效补充
截至2012年12月末全国依法设立的典当行4433家注册资金总计584亿元全国典当从业人员3.9万人累计发放当金(典当总额)1801亿元约占当年银行贷款的2.5%2013年6月底全国共有典当行进一步增加至5238家分支机构达到535家全国典当业实现典当总额1180亿元同比增长38%
在楼市上升期房产典当一度是典当行最热衷的业务原因是房产价值较大交易和登记市场操作都比较成熟速度也快同时价值评估和抵押登记比较方便所以对于资金暂时紧张的有房一族来说选择房产典当非常合适但如今受楼市总体形势的影响典当行也开始对这项业务持谨慎态度
2013年下半年收缩政策导致急需资金周转的客户由商业银行转向房产及汽车典当年底的融资热则更加推动了典当行业房产及汽车典当业务的急剧攀升不过进入2012年随着央行存款准备进率下调的发令枪响使得无论是在房产估价或者是社会资金供应量方面都对两项传统典当业务产生重大影响房产以及汽车典当业务双双进入淡期
我国典当业的发展与区域经济发展和个私经济活跃程度密切相关中小企业和民营经济是典当业主要服务对象实际上浙江江苏山东等经济大省的典当资金周转期和典当总额均大大优于同样资本规模的内地省份
未来典当行业发展将呈现三个趋势一是典当布局从大中城市向县区乡镇等农村地区发展;二是典当经营策略从多元化向专业化发展;最后典当类型将从消费性典当为主向经营性典当为主转化不动产抵押
是指以不动产为抵押物而设置的抵押所谓不动产是指不能移动或移动会丧失其原有价值或失去其使用价值的财产如土地房屋各种地上定着物等
是指以动产作为抵押物而设置的抵押动产是指可以移动并且移动后不影响其使用价值不降低其价值的财产
是指以法律规定的各种财产权利作为抵押物客体的抵押
又称企业抵押是指抵押人企业以[2]其所有的动产不动产及权利的集合体作为抵押权客体而进行的抵押
又称总括抵押是指为了同一债权的担保而在数个不同的财产上设定的抵押
最高额抵押
是指抵押人和抵押权人协议在最高额限度内以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保综合史料来看中国典当业的历史发展大致可划分为三个主要阶段即唐宋两朝至明代中期明代中叶至清代前期清末民初至新中国建立每个阶段又各有其时代的鲜明特点
唐宋至明代初期
典当自南北朝产生以后曾一度局限于寺院经济然而从唐朝起典当行按东主的身份地位和资金来源划分开始出现多种类型即除了僧办以外还有民办和官办性质的典当行其中民办即地主商人涉足而官办又有官僚自营和两种从而打破了寺院质库的单一典当模式和典当一统天下
唐朝国力强盛工商业发展加快货币需求迅速扩大这些都为民营典当业的倔起创造了有利条件唐代民营典当行的特点之一是当本极低当期极短此类一般由地主或商人经营
与民营典当行资本短少的经营者相比皇亲国戚高官显宦就不大相同了例如曾横行唐天下数十年的依仗其父其母武则天之威不但横征暴敛&田园遍于近甸膏服&而且热衷经商之利&市易造作器物吴蜀俱造相属于路&&货殖流于江剑&以此富可敌国之雄厚资本她又在家中开设质库其规模实力可以想见这是官僚资本最早向金融业转移的典型例子
唐朝政府也涉猎典当即所谓公私质库并举此风亦波及
宋朝也有官办典当行北宋时政府所设质库称&抵当免所&后又改称抵当库抵库徽宗崇宁二年(1103年)还曾下诏要求官办典当行多设集镇因为这些地方&井邑翕集&属于&商贩要会处&客源充足生意兴隆
不过宋朝典当行最突出的特点是典当物品的变化和僧办典当行的复兴
金代历史虽短但其典当的发展却颇具特色其一是广设官办典当行据金史载大定十三年(1163年)政府在&中都南京真定等处置质典库以流泉为名各设使副一员&大定二十八年(1188年)又在&京府节度州添设流泉务兄二十八所&开设这些官办典当行即流泉务的目的名义上是为减轻民营典当行收取高额利息给当户造成的危害而实际上是想借此&以助官吏廪给之费&由国家来垄断对广大人民群众行使的权益其二是颁布典当法规大定十三年政府在开设流泉务的同时还出台了一项有关官办典当行的法规&凡典质物使副亲评价直许典七分月利一分不及一月者以日计之经二周年外又逾月不赎即听下架出卖出帖子时定实物人姓名物之名色金银等第分两及所典年月日下架年月之类若亡失者收赎日勒合于人验元官本并合该利息依新价偿仍委运司佐贰幕官识汉字者一员提控若有违犯则究治每月具数申报上司&
至元二十年(1293年)曾以钞5000锭为资本设立公典称&广惠库&放贷收息这是元史中披露的元代官办典当行的若干史料之一
明代中叶至清初
元末明初僧办典当行急剧减少逐渐退出历史舞台代之而起的主要是民办典当行自明中叶起典当行无论是从数量资本方面还是从种类业务方面来说都有十分显著的发展变化堪称我国典当业史上的分水岭明中叶时民办典当行中的商营典当行最为兴旺发达构成这时期典当业的一个新的特点
即商人纷纷投资经营典当行并且成为典当业的一支主要力量
明代当商还具有浓厚的地区专业色彩其中最著名的是当商论分布范围其触角遍及全国明神宗实录载&令徽商开当遍于&在江南常州府&质库拥资孳息大半徽商&又浙江平湖县&新安富人挟资权子母盘踞其中至数十家&论资金后盾其实力名列前茅明季北略上说在的徽商汪箕&家资数百万典铺数十处&江苏江阴县的徽商程壁广有资财&开张典铺十八处&小说豆棚闲话中的那个徽州典商汪彦家不仅有数十万的资本而且&大小伙计都有百十余人&论经营方法其灵活技高一筹拿利率设定来说金陵琐事剩录描述南京&当铺总有五百家铺本少取利三分四分徽州铺本大取利仅一分二分三分……人情最不喜福建亦无可奈何也&可见福建典当行坚持高利率是难以与徽州典当行竞争的
进入清代后典当业开始形成民当官当皇当三足鼎立的局面这是典当自产生以来中国封建社会历朝所没有的现象民当即所谓地主商人出资开设经营之民办典当行官当和皇当则均属官办典当行但二者又有很大区别
清末至新中国
近代以来由于受到钱庄票号银行兴起和发展的影响许多信誉卓著财力强盛的典当行还开始从事兑换发行信用货币等业务这与接受存款一样都是比当年一些官办典当行进行多种商业经营更便捷繁杂的金融活动典当行标志典当行时有时不付现钱或现银而是付给当户本行发行的可以随时兑换的同额钱票或银票充顶一时期颇为流行信用好的典当行其钱银票均可上市流通因而成了信用货币民国时期省政府曾特准一些典当行享有发行之权1930年晋钞跌价后山西全省510家典当行有158家获准发行典当行兑换券总发行额134.6247万元当时规定一般以不超过典当行资本数额的3倍为限然而其中忻县民生当因后台老板是故虽资本仅为1.5万元却发行了高达27万元之多的兑换券这是典当行依仗官势大搞金融投机活动的典型例子典当行随着社会经济的发展而兴起但在不同国家的不同史时期典当行的存在必须具备一定的条件这些条件包括客条件和主观条件一般条件和个别条件等等客观条件是指世界上所有典当行赖以存在的一般的共同经济物质条件主要有以下两个方面
多元化融资需求的存在
人们的融资需求是多种多样的同是个人融资又有多种层次多种类型之分必然造成多元化融资方式和多元化融资渠道的出现从而满会上多元化融资需求的客观存在甚至增长就典当行而言它是采取以物质押的融资方式即典当方对外发放小额的一种融资渠道从世界范围看行的贷款对象通常为个人或一些中小企业因为后二者往往从其他融资渠道获得贷款
不同融资方式的优势存在
和是现代金融业的四大支柱在历史上典当业曾一枝独秀发挥过重要作用至今与这四大金融产业特别是银行业相比典当业仍有一定的相对优势双方在许多方面形成互补关系相互始终不可替代
以融资方式而论典当行与银行差异十分明显
其一典当行放贷不以信用为条件不审核当户的信用程度只注重当户所持典当标的的合法性及价值如何而银行放贷往往以信用为条件审核客户的信用程度包括资产信用和道德信用如规定资质条件以存定贷等
其二典当行既接受动产质押也接受权利质押充分满足个人以物换钱的融资需求而银行通常只接受权利质押无法满足个人以物换钱的融资需求
其三典当行发放贷款不限制用途悉听当户自便而银行发放贷款往往限制用途如住房贷款汽车贷款助学贷款旅游贷款等指定用途贷款
其四在时间上典当行发放贷款程序简单方便快捷最适用应急型或救急性的融资要求而银行发放贷款程序复杂不适用应急型或救急性的融资需求
其五在空间上典当行发放贷款的地域性限制不强当户凭有效证件可以异地融资而银行发放贷款有较强的地域性限制客户异地融资障碍较多往往难以实现主观条件是指世界上所有典当行赖以存在的个别的独特的政策法律条件主要有以下两个方面
(1)政策法律环境决定典当行的生存
我国最早的典当行产生于南北朝时期的佛教寺院而当时也正是佛教在中华之时封建统治者支持僧人致富使其广泛参与地产业商业和高利贷的经营在经营高利贷的同时典当行因国家政策法律的保护便很快成为社会上流行的金融机构并逐渐走向僧办民办和官办三位一体的高成长阶段
15 世纪在欧州分支方济会依靠政府的支持开办慈善典当行最初发放无息质押贷款目的是为了对抗穷凶极恶的高利贷后来这类公益典当行也开始适当收息并于1515年受到天主教第五次主教大会通过的教会法律的承认从而使典当行征收利息具备了充分的合法性
时期革命政权曾立法关闭典当行致使法国的典当业进入了一个短暂的空白期
我国解放后取缔典当同样使典当业的生存受到国家政策法律的强大制约直到改革开放以后我国的典当业才得以复出而重见天日
这些都表明典当行的存在不能脱离一国政策法律的大环境世界各国和地区政策法律环境的不同也就决定了这些国家和地区典当行生存空间的大小和生存质量的高低如法国政府立法规定禁止私营的独资典当行存在而美国各州立法则允许不同产权性质的典当行经营无论是实行独资合伙还是公司性质的企业法律制度均可在我国监管典当业期间施行的第4条和第10条曾分别规定&典当行应比照有限责任公司形式组建&&禁止设立个体典当行&而国家经贸委施行的典当行管理办法第3条第2款只规定&本办法所称典当行是指依照和本办法所设立的专门从事典当活动的企业法人
(2)政策法律环境决定典当行的发展
典当行的生存和发展是两个不同的概念由于世界各国和地区的政策法律不同典当行既能生存又能发展的情况有之而典当行生存易发展难的情况亦有之甚至典当行面临生存和发展两难的情况也并不鲜见
美国得克萨斯州典当法规定新开设典当行所在地区必须满足&每县25万人口以上&的硬性条件且&每家典当行之间的距离必须保持在2英里以上&这就是说典当行在人口多的地区可以依法生存和发展而却不能前往人口少的地区布点开业及发展对此内华达州典当法的规定是&每5万人口地区&才允许设立典当行而1998年10月修正施行的佐治亚州典当法则干脆规定从当年10月30日之后该州政府不再批设任何典当行彻底断绝了在该州继续上马和发展新典当行的念头
相比之下国家经贸委新颁施行的典当行管理办法则在入市门槛股权结构负债经营业务范围分支机构死当处理等诸多方面为我国典当行提供了空前巨大的发展空间它必将进一步释放典当行的能量从而引导典当业为我国市场经济的不断繁荣做出新贡献典当在商品经济发展过程中的历史作用是不言而喻的这种作用可以从旧时典当行所具有的社会职能方面体现出来
货币流通的渠道
马克思主义认为货币在流通领域中不断地离开出发点又在不同所有者之间转手的运动叫货币流通货币流通的过程是货币不断作为流通手段和支付手段为商品流通服务的过程货币一经问世就成为流通手段即充当商品交换的媒介随着商品经济的不断发展货币又成为支付手段如农民使用货币缴纳地租债务人使用货币支付利息等人类早期货币借贷活动的频繁导致货币的支付手段作用日益加强而这种加强又促进了货币流通的发达正是货币流通发展到一定高度才不可避免地产生了惟一的专营货币借贷的信用机构--典当行
典当行出现以后在原有的货币流通渠道之外又形成了一个新的货币流通渠道即以典当行为中心完成货币投放和回笼的渠道当年最早的典当行--寺院质库的运作就深刻地反映了这种情形
佛教自东汉初期传入我国以后历代统治阶级对其推崇备至经三国两晋南北朝到隋唐广为传播渐布全国上至帝王下至平民皆笃信佛教并对寺院施舍大量钱财如南朝梁武帝在位期间次舍身同泰寺为奴每次又由群臣公卿凑足一万万钱或两万万钱将其赎回官僚富豪也竞相把他们的私蓄托僧尼保管或由其代为放款取息而寻常百姓则认为寺院神圣不可侵犯丝毫不敢赖债或盗窃寺院财物此外政府还给予僧尼种种优待如免役免税等这些都使寺院财产最为稳妥且迅速膨胀堪称&十分天下之财而佛有七八&为其经营货币借贷创造了有利条件
寺院质库利用手中握有的巨额资本在社会上大规模放债取利它一方面满足统治阶级上层如官僚地主的需要另一方面也满足城乡下层人民如农民小工商业者的需要作为信用机构质库把货币贷给不同类型的当户使货币得以从质库流向社会经过一定时期的周转当户则将这些货币以债和利息的形式返还质库从而使货币又从社会流向质库正是这一过程形成了封建社会前中期特有的货币流通渠道据史料记载中国5-10世纪时寺院僧侣大都程度不同地利用质库从事放贷活动其目的并不在于谋得生活必需品之购买费用而在于发财致富这无疑是使以典当行为中心的货币流通渠道得以畅通无阻的基本动力如唐中期福田寺的常俨法师&与常住铺店并收质钱舍屋计出镪过十万余资&便是明证
商业募资的途径
典当行在本质上是具有商业性的金融组织作为商品经济的产物它必然要参与商品交换并为其服务从而赚取利润维持自身生存
典当行的商业性首先表现为它在产生初期主要担负着筹措资金的任务自南北朝(420-589年)以来出现的质库虽然是人类最早的信用中介但颇受封建商品经济发展水平的制约故实际上还是尚未独立的完全依附于寺院的一个经济部门或者说是寺院经济多种经营方式中的一种
当时佛教与商业有着十分密切的联系这是因为上层僧侣坐食空谈奢侈腐化过着&不拼而食不织而衣&的寄生生活平均每人一年的衣食费用&约三万有余&&五丁所出不能致此&而要满足僧尼如此庞大的开支寺院除了勾结统治阶级欺骗善男信女获取布施外必须自筹资金充盈无尽藏出于这种目的寺院的三大经济部门--地产商业和便各显神通然而广占良田带来的只是实物地租这使经营商业成为寺院积累货币的主要手段与此同时初具规模的质库作为高利贷的一个分支则起着为商业募资的作用
早期的寺院庙宇常常坐落在市场附近或城乡商业最繁华的街道上因而大大便利了寺院经营的商铺邸店质库开展的经营活动质库为南来北往的客商人等提供服务通过放款收息增加寺院的总体财富从而为寺院经济更重要的部门--商业的兴旺发达提供一定的资金保障这也是后世商业资本和高利贷资本相互渗透融为一体的开端
典当行的商业性还表现为它在一定条件下直接从事市场活动随着封建社会商品经济的发展典当行的财力日趋加强特别是在其成为独立的金融机构之后典当行便开始兼营商业或其他副业从而于借贷生息之外另辟一条增殖其自身资本的新途径
进行粮食买卖就是典当行经商的典型例子明末清初手工业中资本主义因素的不断增长极大地刺激了商业资本的活跃一些&豪商大贾挟其金钱买贱卖贵子母相救岁人或数万金&甚至&富者或以数百万数十万计&商业资本的嚣张突出地表现为对重要生活资料如盐粮的垄断在这种垄断过程中典当行也扮演了十分重要的角色
乾隆初年江浙一带的典当行与商人相互勾结大搞粮食投机类似宋朝&谷典&即商人每到秋收粮贱时便以较低的买入价收购大量谷米然后转手以较高的卖出价当给典当行取得质钱后再去买粮好比批发商通过&随收随当辗转翻腾&&资本无多营运甚巨&而典当行则得以先利用当金折扣赚取差价再将收当的粮食囤积起来待到青黄不接之际商人未赎之时高价抛售有如零售商只等&市价一腾勇顿取数倍息&对此一些朝廷命官也感到不安乾隆十二年(1747年)道监察御史汤聘在请禁囤当米谷疏中指出&近闻民间典当竞有收当米谷一事子息甚轻招来甚众囤积甚多在典商不过多中射利而奸商刁贩遂侍有典铺通融无不乘贱收买&这段话生动地描述了商业资本和高利贷资本彼此结合共牟其利的景况
国家财政的来源
在封建社会里由于统治阶级穷奢极欲加之各种战争比较频繁致使国库空虚入不敷出为了解决财政困难封建统治者往往采取各种手段进行搜刮或通过加重赋税来支撑局面
朝廷搜刮的对象遍及各行各业典当行自然也在劫难逃唐朝中期以来自后中央大权旁落日盛兵祸连年不断建中三年(782年)四月因虑河南河北&用兵月费度支钱一百余万&而府库不支数月于是下沼&大索京畿默商&并美其名曰为&借&规定凡蓄积钱帛粟麦者皆借四分之一但由于受到商民抵制政府虽动用严刑酷法甚至逼死人命造成&京师嚣然如被盗贼搜刮&的惨况也仅得到八十万贯在这种情况下为了达到筹措军费充盈国库的目的政府便把罪恶之手伸向典当行等信用机构遂有&少尹韦祯又取僦柜质库法拷索之才及二百万&可见尽管典当行的钱是被抢走的然而其资金储备却是很丰厚的它和柜坊中专门代人保管贵重财物的僦柜在暴力剥夺之下已成为封建国家维持财政的一个重要来源
典当行成为国家财源的另一个标志是交纳当税封建国家的赋税剥削非常严酷除了作为正税的秋粮之外历朝历代还有多如牛毛的苛捐杂税不仅有中央政府的公开加派而且还有地方官吏的暗中加派明朝末年内廷宦官多达10万人宫女9000人其宗室的消费无限扩大仅工部每年用于内廷的营建费便需银200万两最小的开销即宫女的胭脂费每年用银也高达40万两为权转颓势新辟税源天启年间(年)政府曾拟向典当行征税具体办法是按照典当行资本数额税1/10预计全国每年可收20万两尽管此举尚未实施明王朝就土崩瓦解了但典当行纳税问题却已经提上了政府的议事日程
清朝入关执政后国家迅即开征当铺税据记载&康熙三年题准当铺每年纳银五两&当时每年可征得11万多两无疑在一定程度上弥补了政府财政不足六年(1728年)政府又规定见民间开设典当均须领取&当帖&即营业执照并缴纳&帖捐&同时照例按年缴纳当税清朝末年当税改为预支缴纳光绪十四年(1888年)因河工需政府令各省每家典当行缴银100两作为预完20年之税光绪二十年(1894年)复因等饷每家典当行又须捐银200两除此之外当税税额亦开始陆续提高且各地还有许多陈规陋习
民国初期也在当税上打主意年全国每年平均当税预算为70万元左右其中山西两省年缴数额约达三四万元尽管当税收入不多但它毕竟已是政府一项不愿放弃的税源
调节经济的部门
古代典当行是特殊形式的信用机构故常受到统治阶级的倚重封建国家有时还把它作为调节社会经济发展推行某种经济政策的辅助部门加以利用1有符合法律法规规定的章程
2有符合规定的最低限额的典当行注册资本最低限额为300万元从事房地产抵押典当业务的注册资本最低限额为500万元从事财产权利质押典当业务的注册资本最低限额为1000万元典当行的注册资本最低限额应当为实缴的货币资本不包括以实物工业产权非专利技术的资本
3有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施
4有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员
5有两个以上且法人股相对控股
6符合第九条和第十条规定的治安管理要求
7符合国家对典当行统筹规划合理布局的要求1确定总量商务部依据统筹规划合理布局的原则根据各地相应经济指标等确定调控总量和材料上报时间
2接收材料申请人根据典当管理办法的要求向拟设典当行所在地设区的市地级商务主管部门提交申请材料收到设立典当行或者典当行申请设立分支机构的申请后设区的市地级商务主管部门报省级商务主管部门初审省级商务主管部门将审核意见和申请材料报送商务部
3商务部审查商务部组织成立典当行联合审批工作小组对上报材料进行复核
4办理批件根据典当行联合审批工作小组会议纪要对于符合要求的设立申请商务部向各省级商务主管部门下发批复并颁发典当经营许可证申请人持批复和典当经营许可证到有关部门办理登记手续不予核准的通知各省级商务主管部门并说明理由
5企业持批准文件和典当经营许可证经所在地县级人民政府公安机关初审后向市地级公安机关申领特种行业许可证持上述批件及许可证到工商行政管理部门申领营业执照
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