38金融风险简答题、论述题小抄(已排版)-第2页
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38金融风险简答题、论述题小抄(已排版)-2
三、基金管理公司如何控制投资风险；1．做好投资前的研究工作；基金经理在投资前应当做好细致的研究工作，包括宏观；2．采用证券组合和期货交易的投资方式；基金经理在进行证券交易时，证券价格会受各种因素的；3．确定合理的人市资金量；基金经理在进行投资时，不能将全部资金一次性投人市；4．进行保护性止损；所谓保护性止损，就是指当损失达到一定限度时，立即；1．现金需求预测
三、基金管理公司如何控制投资风险1．做好投资前的研究工作基金经理在投资前应当做好细致的研究工作，包括宏观经济形势、宏观经济政策、行情变化及其发展前景、证券发行人（如上市公司）的财务状况、产品的生命周期、上市公司经理人员的市场开拓能力及管理才能、企业文化，等等。只有在充分研究的基础上进行投资选择，才能有的放矢，尽可能地减少投资决策的失误，减少不必要的风险。2．采用证券组合和期货交易的投资方式基金经理在进行证券交易时，证券价格会受各种因素的影响，总是处于不断变动状态，对于非系统性风险而言，可以采取购买多种不同的证券组合来加以分散。对系统性风险，可以通过证券期货交易来予以实现。进行证券指数期货交易有不同的方法可供选择，如同一性质的证券套期保值、多种证券的套期保值、多头套期保值、空头套期保值等交易形式。基金经理往往根据当时市场行情的走势以及对未来证券价格变动的判断来决定选择哪一种证券期货交易形式来进行套期保值。3．确定合理的人市资金量基金经理在进行投资时，不能将全部资金一次性投人市场，而是要以一定百分比的资金投人市场。如果一次投人全部资金，倘若市况不佳或投资决策失误，很有可能出现全部资金套牢的情况。因此，预留部分资金于市场之外是有必要的。另外，投资的收益具有不确定性，这种不确定性源于投资市场的不确定性。而储蓄存款及某些固定收益证券的收益是确定的，在以部分资金投资于风险市场的同时预留一部分进行储蓄或保守性投资，有利于以后者确定性的收人对前者收益的不确定性加以限制。为了防范投资风险，基金经理还应当自觉遵守投资限制的规定。4．进行保护性止损所谓保护性止损，就是指当损失达到一定限度时，立即对冲先前造成该损失的交易，以把损失限定于一定范围内。这个损失的限度不是基金经理随时和随意确定的，而是在进行某一交易之前事先确定的一个合理的损失限度。 四、基金管理公司开展流动性风险管理的手段1．现金需求预测现金需求中最大的不确定性是持有人赎回的需求。基金管理公司应当对投资者的现金需求作出详细的预测，从而便于进行流动性管理。在进行现金需求预测时，基金管理公司应当确定的是净现金流量。当投资者申购基金时，就形成了现金供给；当持有人赎回基金时，就形成了现金需求。基金管理公司应当预测现金流人与现金流出之间的差额。如果现金流入大于现金流出，那么，基金日常的销售就可以满足投资者赎回的现金需求。基金持有人赎回的请求受证券市场整体走势、基金经理业绩表现、利率、投资者偏好等诸多因素的影响。目前对这类需求的主要预测方法有历史模式法和时间表法两种，前者适合预测数额小且交易次数多的现金流量，如面对散户投资者的日常申购与赎回，这需要建立在历史数据统计分析基础上；后者适用于支付金额大且能单独计算的现金流量，如面对保险公司、社会保障基金等机构投资者的发售与赎回，它建立在基金管理公司与机构投资者的相互关系和处理经验的基础上。2．资产配置选择基金管理人根据流动性将资产进行划分排序，将不同流动性要求的资金来源按风险、收益率大小分配于不同流动性的资产上。基金管理人对资产的配置应考虑基金管理公司各种资金来源之间的比例及其对流动性的不同要求。基金经理投资的不同证券，其自身的流动性对来源于居民活期储蓄和定期储蓄、企业闲置资金、券商机构资金的一部分作为准备，应付客户的赎回要求，一部分作为二级准备金，投资于国债，以补充基金的流动性；一部分投资于蓝筹股，以保证在某些极端情况下以低成本变现。对长期资金来源如寿险资金、社保基金，可适量用于长期持有的高成长性重仓股。同时，基金应当持有具有稳定的、可预期的股息、利息流入的证券，或者投资于本身流动性好，容易以最低成本变现的证券。正因为如此，开放式基金既会选择盘子大的绩优股和蓝筹股，．同时也会投资于具有稳定成长性的股票，以满足流动性需要。3．主动负债主动负债是指基金管理人为了弥补流动性不足而积极向外界筹措资金，进行负债经营的行为。主动负债在基金管理公司的流动性风险管理中也是必要的。．在具体操作层面，主动负债可采用的方法包括：通过加大宣传和营销力度，激发广大投资者申购基金的热情，通过基金的发售来取得更多的现金流；运用货币市场便利，通过同业拆借、债券回购等工具，保证基金的流动性；在面临连续的巨额赎回时，还可以向银行申请抵押贷款以解燃眉之急，等等。 农村信用社的主要风险及其含义是什么？
P269页答：农村信用社的主要风险有信用风险、流动性风险、利率风险、操作风险、资本金风险等。 （1） 信用风险。农村信用社的信用风险是指信用社的债务人不能偿还或延期偿还贷款本息而造成信用社贷款发生呆账、坏账，给信用社造成损失。（2） 流动性风险。流动性风险是信用社面临的最基本的风险，主要是指信用社没有足够的资金清偿债务、满足客户提取存款的需要，不得已以亏损价格卖出其资产来取得现金而使信用社遭受经济损失的可能。（3） 利率风险。信用社负债的直接成本和盈利资产的收入都是通过利息的形成表现出来的。利率风险是指由于市场利率水平的变动造成信用社负债成本变动、资产收益变动所造成的损失。利率风险会影响信用社的收益。利率变化是由金融环境中各种因素共同决定的，不以信用社意志为转移。（4） 操作风险。操作风险是指由于信用社内控机制出现问题、失误或由于工作人员因故意或过失造成操作失误，导致信用社资产或盈利减少，并可能给客户造成损失的风险。（5） 资本金风险。资本金风险是指信用社出现没有偿债能力的可能性。从技术角度看，当一家信用社的净收益或股东权益出现负数时，该信用社就缺乏偿债能力。 ――论述题：试述农村信用社风险形成的主要原因，以及应该采取的操作风险管理措施。
P273-275页答：我国农村信用社风险形成的主要原因：一是信用社管理人员对内控制度执行不严格，制度流于形式，未真正落到实处；二是信用社少数信贷人员有章不循，未严格按照操作规程办理贷款业务，不认真执行信贷、财务、会计等各项内控制度；三是个别信贷人员法律意识不强、业务素质不高，工作不负责，形成人为的违规现象；四是联社检查不到位，监督制约机制不完善，缺乏有效的监督和指导；五是联社及信用社对单个违规事件未能及时处理，导致遗留问题越积越多。操作风险主要出现在一些要害部门和关键岗位，因此，加强对关键岗位的控制是操作风险管理的重点。实施重要业务、关键岗位人员轮换、强制休假和离岗稽核制度，重视对管理人员的有效监管。四、简答题1．简述农村信用社的风险管理框架。农村信用社风险管理框架包括风险识别、风险估价、风险控制和风险的财务处理等主要环节。2，简述金融租赁的主要风险信用风险、利率风险、汇举风险、税务风险、技术落后风险、政治风险、白然灾害风险、宏观经济风险、操作风险。 五、论述题试论金融信托投资机构的风险管理原则与风险管理框架。信托投资机构风险管理原则：一是投资比例控制；二是投资分散的原则；三是保险控制的原则。建立信托投资机构风险管理框架：一是建立董事会、经理层和部门岗位组成的三级风险控制框架；二是建立横向的风险分析报告与纵向的风险控制规则；三是纠正信托功能错位，准确定位信托职能，控制信托行业风险。 四、简答题1.简述金融衍生工具的特征。《国际会计准则第39号》将金融衍生工具的特征归纳如下：(1）其价值随特定的利率、证券价格、商品价格、汇率、价格或利率指教、信用等级、信用指数或类似变量的变动而变动；(2）较少的净投资；(3)在未来日期结算。 2．简述市场风险的限额管理方法。金融机构在进行衍生工具交易时，在对市场风险进行评估后应该设定相应的风险限额，从而构成风险限额体系。这是金融机构管理市场风险的主要方法。常用的风险限包括：总头寸限额、止损限额、缺口限额、vaR限额和期权限额。 五、计算题某看涨期权的期权协议价格S为1000元，标的资产的市场价格X为1200元，计算该期权的内在价值是多少？该看涨期权的内在价值=标的资产的市场价格X D 期权协议价格S=1200元 - 1000元=200元六、论述题简论期权价值的构成。从理论上说，期权的价值包含了内在价值和时间价值两部分。期权的内在价值，是指期权持有者立即行使期权所能获得的单位收益。这取决于期权协议价格s与标的资产的市场价格x。根据期权合约的协议价格与标的资产市场价格的关系，可以把期权的状态分为实值、虚值 和两平。在到期日之前，期权的价格通常高于其内在价值，多出来的部分被称做期权的时间价值。期权的时间价值主要取决于以下几个因素：一是标的资产的波动性，二是期权合约的期限，三是利率的高低。 四、简答题1．简述无套利分析方法。答：无套利分析法就是分析在没有套利机会存在时的金融资产价格。 2．简述收益与风险的关系。答：收益与风险是相对应的，即高收益通常与高风险对应．低收益与低风险对应。不符合此原则的收益率不可能长期存在。 五、计算题1．某银行购买了一份“3对6”的FRAS，金额为1000000美元，期限3个月。 从当日起算，3个月后开始，6个月后结束。协议利率4.5%,FRAS期限确切为91天。3个月后FRAS开始时，市场利率为4％。银行应收取 还是支付差额？金额为多少？答：由于市场利率低于协定利率，银行应向卖方支付差额。金额为： [N x (S-A) x d / 360] ／ (1 + S x d/360)= 1000000 x [(4.5%-4%) x 91/360] ／ (1 + 4% x 91/360) = 1251.24（美元）2. 根据收益与风险的关系，下表中哪个证券的收益率在现实中不可能长期存在但其收益率却小于证券A，根据收益与风险的匹配原则．无人愿意进行投资，简论金融工程迅速发展的动因。答：金融工程的迅速发展是多种因素综合作用的结果，一类因素与金融工程的需求有关，包括经济环境中不确定性的增强、制度因素、社会对理财的要求等；一类使金融工程成为可能 ，包括科学技术的进步、金融理论的发展等。（l）经济环境急剧变化导致经活动中的不确定性增强，各种风险管理技术和金融创新应运而生，推动了金融工程的发展。（2）经济发展水平的提高促进了社会财富的增长，引发了经济生活中广泛的理财需求，推动个性化金融服务的发展和金融产品的创新。（3）制度因素对金融工程的发展具有双重作用，一方面许多金融产品的设计目的是为了规避甚至突破制度，另一方面放松管制使得许多金融产品的创新成为可能。（4) 技术进步因素主要是指对金融工程起推动作用的相关技术的发展，包括数理分析技术、计算机信息技术以及数值计算和仿真技术等。(5)金融理论的发展是金融工程得以确立的基础和前提。四、使用股票指数期货管理股价风险的方法与其他任何期货品种一样，股票指数期货的套期保值也可分成空头套期保值与多头套期保值两种。1．空头套期保值当投资者持有股票现货时，若股票价格下跌，则其持有的股票现货价值将随之而减少。因此，投资者可用股票指数期货对其进行套期保值。即投资者在买进股票现货的同时，卖出一定数量的某种股票指数期货合约。这样，若股票价格下跌，投资者持有股票现货的损失将被期货头寸的盈利所抵消。2．多头套期保值多头套期保值的主要功能在于使投资者免受因股价上升而带来的损失。 投资者要进行完全的套期保值，实际上很难办到。原因有：其一，投资者所持有的股票与股票指数所包含的股票未必有完全相同的价格变动性；其二，现货价格与期货价格未必有完全相同的价格变动幅度。 五、何为认股权证认股权证是股票风险管理中非常重要的一种金融工具。认股权证类似于对特定公司股票的长期期权，但两者也有区别。首先，认股权证的执行通常需要公司发行新股，而期权的执行就不需要有类似的要求。其次，认股权证的到期期限和协定价格也与一般的股票期权明显不同，一个已发行的认股权证只有一个约定价格而．且到期日是某一特定日期。最后，两者的定价一也不同。对于标准的期权，期权费（Premium)指购买期权的价格。对于认股权证，Premium不仅仅指价格，认股权证的Premium一般理解为认股权正价格加上约定价格后超过现行股票价格的部分。例如，认股权证价格是20点，其约定价格为150点，如果发行公司的股票时价为100点，那么认股权证就有70％的溢价。在网络银行的风险中，技术本身的风险主要表现在哪几个方面？各自含义是什么？答：网络银行技术风险是指由于技术性原因，如计算机故障、操作人员失误等，使系统中存在的不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大缺陷而导致损失的可能性。技术本身的风险主要体现为物理风险、交易风险和网络风险等方面。 （1） 物理风险。物理风险是网络银行面临的实体风险，网络银行依赖计算机系统设备提供服务。所以物理风险也是网络银行最基本的风险之一。（2） 交易风险。交易风险是指因服务或产品传送问题而给收益或资本所造成的风险。交易风险受内部控制、信息系统、雇员忠诚度和运行程序的影响。在所有的产品和服务中，都存在着交易风险。（3） 网络风险。互联网是一个开放的网络，在这样的网络环境中开展对安全性能要求较高的资金业务，自然存在诸多风险。这些风险包括：由于使用开放协议的公共网络，使用敏感信息（如客户密码、客户隐私信息等）在传输过程中容易被截获、被破译、被篡改，可能威胁到用户的资金安全。交易服务器是网上的公开站点，黑客入侵难以避免。计算机病毒的攻击对通信网络系统安全构成严重威胁。网上交易不是面对面的，客户可以在任何地点、任何时间发出请求，一方面，银行识四、简答题1．简要介绍网络金融的主要内容及特点。高效率，降低成本，方便保险产品的宣传，促进保险公司和保险消费者双方的相互了解，等等。网络证券的特点：没有时空限制，交易成本降低，对客户的服务质量提高。 2．简要介绍网络银行的风险分类和风险管理。答：网络银行风险主要有以下九类：信用风险、利率风险、流动性风险、价格风险、外汇风险、交易风险、合规性风险、战略风险、声誉风险。网络银行风管理分为三个步骤，即评估风险、管理和控制风险以及监控风险。 五、论述题简论网络金融风险的管理的今后的工作重点。 答：（1l）发展网络金融业务，加强金融业务建设。（2）加强网络银行的风险识别和管理。(3）进行外部资源的整合与管理。（4）引进专业技术人才，搞好专业技术的培训，强化建设网络金融知识的储备，特别是同时具备网络知识和金融知识的人才培养，彻底解决科技人才的“瓶颈”问题。（5）加强网络安全技术的研究开发。（6）加强网络金融的立法建设，以满足金融监管的要求。（7）加强业务标准的实施。三、网络银行约风险管理方法有什么目前，最为常见、最为通俗的是巴塞尔委员会制定的风险管理步骤。巴塞尔委员会把网络银行风险管理分为三个步骤：即评估风险、管理和控制风险以及监控风险。1．评估风险评估风险是一个不断进行的过程，是管理和监控风险的前提，通常包括如下三个步骤：识别风险，确定银行的风险承受能力；确定风险暴露是否在银行的承受能力之内。2．管理和控制风险管理和控制风险的实质就是对风险设计各种各样相应的控制措施和制度，从而达到减少风险和消除风险损失的目的。在对风险进行评估之后，银行应该采取恰当的步骤来管理和控制风险。风险管理程序应该包括如下内容：实施安全策略与安全措施；系统的评估与升级；采取措施来控制和管理外包风险；信息披露和客户培训；制订应急计划等。3．监控风险监控风险是风险管理程序的一个重要方面，系统测试和审计是其中的两个要素。系统测试将有助于发现异常情况，避免出现严重的系统故障或中断，而审计为发现系统不足和减少风险提供了一种重要的、独立的控制机制。风险监控是建立在前两个步骤的基础之上的，实际上是网络银行在投入运行、各种措施相继采用之后，通过机器设备监控、人员在内部或者外部的稽核来监测、监控上述措施是否有效，从而及时发现潜在的问题并加以解决。因此，风险的管理过程实际上就是采用各种措施对风险加以监控的过程。 在构筑我国金融风险防范体系过程中，如何建立良好的公司治理结构？
P359-360页答：金融机构治理结构是否良好对金融风险防范是至关重要的。如果公司治理结构存在缺陷，会增大金融体系风险。国外银行的实践表明，金融风险及金融危机的发生，在某种程度上应归咎于公司治理的不足。我国近些年的金融业改革非常重视法人治理结构的改进，但是国有独资商业银行的所有者与经营者定位还不是很清楚，高管人员仍然集治理权与管理权于一身，缺乏治理与管理的监督机制。股份制商业银行表面上看有着良好治理结构，但实际运行中也存在一些问题，如股东贷款比例过高，小股东收益被忽视等。为此，应在公司治理结构方面做好以下几项工作。 （1） 改进国有商业银行的分权结构。 （2） 完善公司治理的组织结构。 （3） 完善激励机制和制约机制。 （4） 加强信息披露和透明度建设。四、简答题1．简述资本账户自由化的金融风险答：资本账户自由化会带来如下金融风险：导致大量风险资本注入和资本的突然性逆转，影响宏观经济的稳定；带来过度借款和道德风险，危及银行体系的稳定；为国际投机资本特别是国外套利基金冲击本国金融市场打开了方便之门。 2．简述金融风险与金融危机的相关性答：金融风险与金融危机存在密切的关系，金融风险积累、国内突发事件、汇率政策和资本投机等，都可能引发或促使金融危机爆发。 五、论述题简论西方发达国家的金融风险防范体系对构筑我国金融风险防范体系的借鉴意义。答：金融风险积累到一定程度后，如不及时化解，最终会爆发金融危机。根据西方发达国家的经验，结合我国的金融市场实际，构筑我国金融风险防范体系非常重要。我国与西方发达国家成熟金融市场相比，在规范化程度、运行机制方面还有很大差距，借鉴西方发达国家金融风险防范体系，重点关注以下方面：建立金融风险评估体系；建立预警信息系统；建立良好的公司治理结构；加强审慎监管体系建设。四、何为资本账户自由化？资本账户自由化与金融风险的相关性主要表现在哪些方面资本账户自由化，是指一国允许其资本账户的各种资本自由流动，居民和非居民可以自由进出国际金融市场进行投资和筹资。资本自由化是发展中国家最大的开放措施。资本账户自由化与金融风险的相关性主要表现在如下几个方面：1．资本账户自由化会导致大量风险资本流入和资本的突然性逆转，影响宏观经济的稳定。发展中国家长期实行金融压制，金融市场竞争机制不完备，银行的利差较大，存在政府担保和补贴，一旦放开资本账户，发达国家的过剩资本会蜂拥而入，造成国内需求过旺，由此产生经济过热和通货膨胀的压力；同时，国内采取紧缩货币政策又会使国内的经济状况恶化。资本流人增加，会使国内利率升高和名义汇率升值，此时又减弱本国向外借款的能力，会产生未来汇率贬值的预期，由此增加汇率风险。另外，当资本流人使一国经济出现波动，或者出现汇率贬值预期时，大量的短期资本就会被抽走，从而会加速东道国的流动性危机。2．资本账户自由化会带来过度借款和道德风险，危及银行体系的稳定。资本账户自由化会使大量资本通过银行中介进人东道国，导致银行存款的激增，银行为了抢占市场份额会大量放贷，并．几容易投向高风险企业，加之政府担保和补贴，银行经理人有动力以高息向国外寻找存款，由此产生一些道德风险问题。3．资本账户自由化，为国际投机资本特别是国外套利基金冲击本国金融市场打开了方便之门。所谓投机资本是指投机者为了在短期内获得更多的利润而投放出去的资本。投机资本要求在短期内赚取利润，因而有极强的流动性，基本属于金融资本。国际投机资本导致的金融风险主要表现在：第一，国际投机资本推动了金融衍生工具的发展及汇率和利率的振荡，加大了金融风险。第二，国际投机资本在一国的流入流出，妨碍了东道国制定和执行货币政策的独立性。一般来讲，国际投机资本的流动与东道国的货币政策目标是反方向性的。第三，国际投机资本中的套利基金发挥了“领头羊”作用。套利基金一般是投在离岸金融中心的共同基金或在发达国家的合伙基金，使有关监管当局鞭长莫及和监管无法可依。套利基金的特点是大量借款，从事高杠杆性投资，加剧了金融风险。第四，国际资本的大进大出使发展中国家银行面临着极高的市场风险。流人的资本中短期债务比例越高，金融系统面临银行危机和金融系统危机的概率就越高如果一国的金融市场动荡迅速传染到其他国家，就会引起货币贬值和货币危机的爆发。1997年，亚洲金融危机时，中国没有开放资本账户，从而避免了亚洲金融危机的冲击。可见资本账户自由化的金融风险是比较大的。包含各类专业文献、外语学习资料、文学作品欣赏、专业论文、行业资料、高等教育、38金融风险简答题、论述题小抄(已排版)等内容。　
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