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手机逛国美点击或扫描下载建行支付宝问题_百度知道
建行支付宝问题
怎样开通建行消费提醒。这样的短信提示）
第二：消费了XX元本人在深圳，办了一张建行支付宝龙卡？还有就是“小额帐户管理费”是怎么回事，手机收到提示说。有几个问题想问一下，支付宝龙要收10元年费吗，用支付宝卡通付款：第一，在淘宝上购物了以后？是怎么收费的？？（就是在消费以后
提问者采纳
个是短信提醒额，载银行办理，一年20.要收10元年费的，小额就是你的卡哩余额过少而多收的那部分收费
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以银行最终解释为准：连日来，异地 0，最高 100元 同城 4元？还有一些银行收费项目让人产生被重复收费的感觉，异地同行0，0，异地跨行 0，异地跨行 1% +4 元.3% +2 元，1-5万元 5 元 异地万元以下 5.3% 浦发银行 异地跨行 0，异地同行 10 元 农业银行 不能 金额 1% ;28次 无 光大银行 无 无 异地同行 0;20次 3元&#47.6%啊。.6% 招商银行 同城万元以下 3 元;次。记者调查发现，走访了中，异地 0.5 元 2元&#47.5% +2 元 民生银行 异地跨行万元以下 5.5 元，第四笔及以后 4 元，某次取款时，农业银行(601288)与工商银行(601398，异地同行 1% ，虽然现在很多人都知道跨省同行取款需要手续费，最低 3 元;终身 无 无 深发展银行 无 无 跨行 2 元；异地跨行 0.6% 万元以下 5，陈阿姨仍然没法记起当时设的银行密码，500元以下 2 元&#47。三问 年费。而外资行收费也基本与中资银行一致.4% ，100 万元以上为 0，5-10 万元 5 元，同城跨行 5000元以下 2 元.5 元.2% ;月 中国银行 无 无 异地同行 0，异地 1% +4元、小额账户管理费为何重复收取，消费者最好还是选择柜台服务，最低 2 元;终身
口令卡免费&#47，最高 25 元 根据品牌的不同 50-70元不等 无 无 华夏银行 无 无 大额柜台8折，即使要为此耗上几个小时排队时间;年 3元&#47，最高 50 元 本地 2元。，同城跨行 0，最高 8 元，现在很多银行对于跨省同行取款的ATM业务是不设收费上限的;终身 2 元&#47，而走访的其余各家银行都要收取10元一次的修改密码手续费，最高 25元 60 元.15% 。此后，除了中行之外的三家银行均收取此费用，金小姐所遇到的0，异地跨行 4 元 深发展银行 最多可转5000 元，金小姐至今仍然激动，还是要到柜台中提取比较好、工，异地 1%
同城 1万元以下 2？二问 跨省ATM取款手续费为何无上限;年 3元&#47.3% 打八折.4 元;月 建设银行 36 元&#47？此外，100 万元以上为 0.5％＋2 元。这样一来不禁让人产生疑问。实际上;笔 同城 1元.8% ，最高 50 元 同城跨行 4 元，最高 50 元 同城跨行 2 元，并为此支付了10元;终身 无 首次开通2 元&#47,股吧)提取其在上海开户的交通银行账户里德钱。而银行10元一次的修改密码费用,股吧)将日均不足500元的借记卡账户界定为小额账户，异地同行 0，最高 100 元 同城 4元，最高 50 元 华夏银行 同城 1万元 3元&#47.2% 打八折 36 元&#47.01% 。但是业内专家对记者表示。实际上，1-10万元 10。然而.5% 兴业银行 同城万元以下 3 元。需要跨省提取较大数额的现金时.5% ,股吧)借记卡。.2% .5元 同城跨行每月前三笔免费。年费10集体你可以到看看，该项业务对于银行来讲几乎是没有什么成本的，四大国有银行中;终身 无 无 招商银行 无 无 同城跨行 2元，异地跨行 1% +4 元。于是凭身份证要求修改密码，10万元以上 8 元，小额账户每季度收取3元管理费,股吧)则以日均400元为标准.01% 。目前几乎所有银行都会对储蓄账户收取10元的年费，同城免费 38 元&#47，最低 2元，记者走访和调查了广州各家银行多项收费的详细情况，最高 50元 同城跨行 4 元。之前开通时不用年费的，只要开通网上银行就OK了，以上 5 元，不少银行还会对他们认定的小额账户同时收取“小额账户管理费用”.5元、农；同城跨行 2 元 30 元&#47：以上收费情况来自客服热线及网点咨询结果.5 元？你需要的生活小常识 各银行收费项目大比拼 银行 电话银行 手机银行 网上银行转账手续费 网上银行U 盾开通费 电子银行口令卡工本费 短信提醒费 工商银行 12 元&#47，第二年开始20元&#47，异地同行 1% ，最高 10 元 金额 1% ？陈阿姨是国企退休员工.5% +2 元 （备注;终身 开通免费，1-5万元 5 元 同城跨行每月前两笔免费手机提示要到银行开通就可以了，为何还要重复收取一笔管理费用，异地同行 1% ，一个月好像是3元，最高 100 元 中国银行 金额 1% ，是否有失偏颇，并按月收取小额账户费用，现在要了，促销1元&#47.2% ,股吧)，异地同行 0.25% .5 元 同城跨行 2 元，最低 5元，最高 50 元 无 免费两年 目前免费.5% 打八折;月 农业银行 无 无 异地同行 0、交，跨行 0.6%的收费已经不算最高了，1-10 万元 8，一共取了2万块，每月收取1元，并为此又再支付了10元的修改密码费用，500 元以上免费.5% +2 元，之后免费 浦发银行 无 无 异地跨行 0;月 银行 ATM跨行转账 柜台跨行转账 ATM跨行取款
工商银行 不能 异地 1% ，异地跨行 0。值得注意的是，以后2 元，第三笔 2 元 异地跨行 1% +4 元，外企白领金小姐最近也向记者大呼钱被扣得“冤”;终身 3 元&#47；异地跨行 1％，3 元&#47，100 万元以上 0，若收费6元&#47.5% 。，可是大部分人以为手续费一般有上限.5元;5 年 免费&#47.01% ，年费已经是该账户的管理费用，异地同行 0.5 元，陈阿姨把密码记在一个本子上，最高 200元 广发银行 同城跨行每月前三笔免费，有些银行会对在柜台进行跨省同行取款设置最高的费用限制。对于很多老人来讲，全国媒体对银行业务收费进行了大规模报道，目前银行的一些收费项目确实使人不解。而且，可是第二次.5 元 同城 2元， 异地跨行 0，异地 1% +4元，最高 5 元.5 元 25 元&#47，还有昂贵的一笔费用，发改委也表示新的银行价格法规将要出台，跨境银联网络取款每笔收取人民币15元？，跨行万元以下 3，异地 1% +4 元，暂时只有中行(601988。但与此同时，第二笔开始 2 元 邮储银行 同城跨行 2 元 本地免费。金小姐前段时间在北京的交通银行( 元.2% ，日均不足1万元的账户设定为小额账户.5%
同城跨行 0，而建设银行(601939，用网银可返还 无 无 民生银行 无 无 异地跨行万元 4.5元 无 动态口令卡首年免费，异地跨行 14 元，10-50 万元 10;年 无 异地业务 1% 打 9折，异地跨行 0，最高 100 元 同城跨行 4 元，最低 5 元，为了让消费者能够“明白消费”.2% ，忘记密码的情况经常会出现，1-10 万元 7 元;1000 次 2 元&#47，100万元以上最高 30元 同城跨行 4 元，异地跨行省内 2 元，渣打中国借记卡ATM异地跨行取款每笔收取人民币10元。一问 修改密码要10元，异地万元以下 5，各个银行密码又不止一个。因此，1-10 万元10.6% 。如此收费，异地跨行 5000 元以内 1% 同城跨行每月前三笔免费。小额账户管理费最高的为招商银行(600036，最高 3 元 40 元&#47.8% +2 元+0、招行(-10 万 10，利息咋不给这么高呢，她在农行(601288)的账户极少使用.5 元，各行手续费从0，金额大的甚至可以产生高达几千元的手续费、广发等多家银行发现.5% +2 元 免费 免费 2-5元&#47，陈阿姨被告知输入的密码错误，最高 20 元，此后 4 元 同城跨行万元以内 3 元，最高 35 元 35 元&#47，是否有失偏颇。试过几次后，异地同行0;月，最低 10 元;月 交通银行 无 无 异地同行 0，最高 50 元 建设银行 同城 4元，小额 1% 打 3 折 80 元 无 无 邮储银行 5 元 无 异地 0，她还是找不到当时纪录的本子，同城跨行0，省外 0;1000 次 2元&#47，像陈阿姨的这种案例并不少见!”记者发现，最高 200 元 每天第一笔免费，异地跨行 0，由于年纪已大：“真正把我给惊着了、建.2% .5% ，5000 元-5 万元 3 元，最高 100 元 交通银行 金额 0，给这些老人家带来的除了不便以外，同城跨行 0，同城免费 48 元&#47。记者连日来.5 元 1万以下 5，最高 50元 70 元&#47，如有误差，究竟是在ATM机上取划算，消费者需要认真算一笔账,股吧)是免收修改密码费用的;月 广发银行 无 无 异地跨行 0，就被收取了120元的手续费，1-10万元 10。提前这件事前;月 异地 1% 打 5 折，异地跨行 0，提款的时候.5%-1%不等，最高50 元.5元，最高 200，1天付款上限 20 万元 账户余额提醒;月 兴业银行 无 无 异地跨行万元5.5% .5% ，异地同行 0;笔 光大银行 同城万元以下 3 元.02% +0;笔 1万元以下 5.5 元，异地 0。。你说的支付宝龙其实就是银行的网上银行了
嗯我有一张是建行的网银卡还有一张邮政的支付宝卡，你如果想办理消费提醒直接到支付宝里边开通绑定就可以了，我弄的那张邮政的支付宝就开通了，而且邮政的手机提示现在是免费的曾经是收费10元。谢谢希望我的回答对你有帮助
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出门在外也不愁建设银行给支付宝充值，怎么显示商户支付限额为0.无法进行充值_百度知道
建设银行给支付宝充值，怎么显示商户支付限额为0.无法进行充值
一个星期前曾用信用卡给支付宝充值过：“北京市建行”！最最主要的是今天在淘宝网上买东西。其实我的信用卡是上海建行信用卡中心发的？该怎么解决，在支付页面的左边。&nbsp，准备通过建行信用卡给支付宝充值时，没有任何问题出现.0元：一个星期前曾用信用卡给支付宝充值过。”问题是我的卡除了欠200多元。哦！在网上准备交易呢。请选择其他账户支付？急急急。是不是这个的问题，不足以完成本次的支付限额，对了，有一个商户分行。怎么限额成为0元了呢，还有700多的额度可以用：“商户支付限额为0，却发现在“支付账户”的下面出现了一行红色的小字，没有任何问题出现
目前支付宝已经禁止所有的信用卡给支付宝充值了但是可以支付，选择建设银行后，点击账户支付
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网银限额各行不同，这是办了U盾也无法提高的，最高限额为5-6K或信用卡本身额度，在淘宝商城带有信用卡标志的商户快捷支付，和你没关系北京市建行是支付宝公司所在的那个银行。快捷支付充值限每卡每月500
我真很怀疑您说的最最主要的是一个星期前曾用信用卡给支付宝充值过，也是就是5月4号，支付宝早就于今年的2月28号停止用信用卡网银向支付宝账户充值了，您说的这个5月4号还能充值，我估计要么是支付宝系统真的来月经了，否则不会让你充值成功的。您 给电脑杀毒下吧
问支付宝客服是最方便的
实在不行的话 您可以到建设银行问一下
支付宝充值的相关知识
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出门在外也不愁余额宝限制转入支付宝额度：单笔不超5万
来源：中国证券网?上海证券报
　　记者 王诚诚 编辑 张亦文
　　日长夜长的余额宝似乎正在遭遇“成长的烦恼”。记者了解到，该公司近期开始限制了单笔及单月用户转入支付宝[微博]资金的额度，此前用户可以向支付宝转入任意额度的自有资金，进行即时消费。
　　业内人士推测，该变化或许体现了规模增大的余额宝在垫资方面出现的困难，这也是业内T+0货基成长过程中的隐痛所在。
　　值得一提的是，余额宝转入银行卡数额规定并无变化，这也意味着，余额宝普通取现(T+1)并未出现问题，目前限额与基金流动性管理关系不大。
　　垫不起资还是不愿意垫？
　　去年5月成立的余额宝，目前规模已经超过1800亿，是业内所有货币基金规模的20%。然而，规模骤增的余额宝也似乎正在遭遇“成长的烦恼”。
　　支付宝近期推出的最新规定显示，余额宝客户资金转入支付宝的资金规模，单日单笔不超过5万，单月不超过20万。此前，该产品在转出至支付宝额度并无相应限制。
　　业内人士告诉记者，该变化或许体现了规模增大的余额宝在垫资方面出现的困难。据悉，余额宝模式类似T+0货币基金，之所以会设定转入支付宝限额，主要是因为余额宝规模增大，所需垫付资金量相应增加。
　　“按照目前一般T+0货基的运作模式，都是需要基金公司进行垫资的。”南方某基金公司电子商务部负责人告诉记者，按照货基一般运作流程，客户赎回产品后，T+1日资金才能到账，客户提前支取的资金，需要基金公司自行垫付。
　　据了解，目前余额宝赎回分为两种形式，转出至支付宝与转出至银行卡。前者相当于普通T+0货基的快速取现，客户资金可即时到账并进行消费，这需要基金公司进行垫资。后者则相当于货基的普通取现，按照银行流程正常T+1到账。
　　业内人士称，与普通T+0货基的不同之处在于，余额宝的垫资可能来自支付宝的沉淀资金。也就是说，当余额宝客户T+0及时赎回至支付宝时，实际上使用的是其他支付宝客户的资金。
　　“当支付宝沉淀资金一定比例进入余额宝之后，剩下资金不足以维持余额宝客户实时取现的需要时，余额宝就会出现规模瓶颈。”直白地说，就是余额宝规模大到了一定程度，支付宝“垫不起”了。
　　上述南方某基金电子商务部负责人还指出另外一种可能：支付宝资金成本增高，不愿意用作垫资使用。
　　该人士表示，余额宝T+0赎回机制实际上挤占了支付宝的利润，两者虽然有股权关系，但也是两个完全独立的公司。换句话说，一定规模之后支付宝资金不愿意用作余额宝垫资使用了。
　　不过天弘基金相关人士昨日对记者表示，支付宝限额赎回是通过大数据挖掘客户需求后的最新调整，为了提高用户体验设定的。
　　“余额宝转出主要是为了提现或消费，如果消费的话一般不需要这么大规模，提现可以直接转入银行。后者目前走相应通道，可以每日最多提取100万。”
　　折射T+0货基垫资隐痛
　　然而，不论事实真相到底如何，上述变化都体现了货基T+0成长的烦恼，即T+0基金成长到一定规模后，普遍存在的垫资隐痛。
　　事实上，不只是余额宝，目前T+0货基都有单日单月最高赎回额度限制。某沪上某大型基金公司日前也将旗下货币基金赎回额度从每日不超过500万，变相下调至每月不超过500万。
　　业内人士透露，按照经验数据，如果货币基金想实现T+0到账，每100亿元的货基需要基金公司自行垫资10亿-20亿元左右。该数据会根据不同客户结构有所变化，如果客户结构较为分散，也可能会降至5%左右。
　　“背靠金主阿里巴巴[微博]的余额宝尚且会遇到垫资问题，何况注册资本只有区区几亿的普通公司。”某基金公司人士不免感叹。他称，如果货币基金规模100亿，垫资规模至少在5亿左右，货币T+0这盘棋不是所有人都能下的。
　　值得一提的是，由于目前余额宝转入银行的单笔限额并未发生变化，这意味着公司普通取现并未受限，最新变化与基金本身流动性管理无关。
　　此前余额宝规定，走相应渠道，单笔最多转出100万元。这也是余额宝单一用户最多可买入余额宝货基的规模。
(责任编辑：UF043)
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支付宝推出的这个东西学名叫“T+0货币基金”，最早是2012年汇添富基金发明的。传统的货币基金赎回需要T+1或T+2日，做为现金管理工具不够便捷，于是基金公司从基金申购头寸中拿出一部分先行垫资给客户，实现了货币基金的T+0赎回（申购还是需要T+1日的）。这个产品最初的主要目的是为了抢券商股票保证金的市场，后来基金公司对这个东西不断改良，利用取现的便利性实现货币基金手机充值、信用卡还款等增值服务，实现了很多消费领域现金管理的功能，所以目前这种T+0货币基金又被业内俗称“现金宝”，竞争对手直指活期存款。参见目前现金宝类产品在基金公司和基金三方销售领域已经成为了标配，但这个产品类似淘宝的暴款，是个不怎么赚钱的引流商品。靠垫资省出来的那1天的时间成本大概是每天万2，销量真的爆上来以后如何利用好这个产品对于天弘这个小基金公司的资金流动性和营销能力也是考验。另外基金公司同类产品的赎回时间是T+0，但由于清算环节存在申购还是需要T+1日，也就是当天申购最快第二天才能取现，如果是15点以后申购的就要到第3天才能申购成功。所以它的用户体验并没有达到活期存款的程度，产品本身需要进一步的改进，比如利用支付手段延长资金流转的链条，这就是淘宝现在做的事情。淘宝对余额宝申购赎回的说明您转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。注：15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。举例：周一15:00前转入余额宝的资金，基金公司会在周二确认份额，周三中午12:00前将周二的收益发放到余额宝内。双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。----------------------------------------这里面有一些炒作的因素，余额宝动不了银行的奶酪，对基金公司可能有一定影响，对基金第三方销售影响比较大（正面+负面）。我们先来看一下天弘货币基金000198的投资范围现金；通知存款；短期融资券；1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；期限在1年以内（含1年）的债券回购；期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；剩余期限在397天以内（含397天）的债券；剩余期限在397天以内（含397天）的资产支持证券；剩余期限在397天以内（含397天）的中期票据；中国证监会认可的其他具有良好流动性的货币市场基金。我们可以看到货币基金的投资范围里面就有银行存款，基金经理会根据久期策略调整银行存款的比重，长久期配的越多收益越多。我们假设余额宝能做到几百亿甚至千亿的量（如果做不大就无需讨论了），那对货币基金行业肯定会产生冲击。由于支付宝给年轻人普及了理财知识，给整个基金行业创造了新的需求，这就是马云所说的互联网改变金融。当然，货币基金规模突然增大，短期内大额申购赎回会造成流动性下降，货币基金收益的会降低。对于基金第三方销售来说，现在他们也在主推这个产品，两者同样是渠道，支付宝的体量又很大，从负面讲会分流一定销量，从正面看也起到了市场开拓的作用，但总体上我的判断偏负面。补充：产品层面余额宝和银行活期PK从业绩比较的角度是可以的，因为余额宝背后的货币基金，其业绩比较基准一般就是活期存款。从用户体验的角度来看，两者的用户使用场景有一些区别，余额宝更适合网购人群，时效性还是赶不上活期存款。从营销的角度来说，基金公司或者支付宝是希望将两者划等号的，毕竟从银行存款的大蛋糕上切下一小角就已经非常丰厚了。
我觉得楼上的回答只是从行业，从环境，从公司角度来分析了。个人认为：余额宝最大价值和意义在于降低了理财门槛和理财成本。操作简单，较少钱就可以参与，买入和支取都灵活方便，可以培养和提高较多普通百姓尤其是低收入者（无理财知识）的理财意识，塑造通过支付宝购买基金的支付宝品牌信誉和积累基础用户群，对今后向这些用户推荐更多元更高端更全面更大额（甚至高风险高回报）的金融理财产品做好铺垫和过渡，等待政策允许之后开创的真正的 互联网银行、互联网保险等互联网金融服务生态体系。比如喜欢网购的学生，比如收入不高的白领，这些之前对理财产品望而却步的普通大众，以前总觉得自己没有钱去理财，也不知道或没有精力心思去如何去理财，理财和自己也远得很，银行里那些基金经理和宣传页说的天花乱坠，但是都没亲自真正下手过。而如今，通过余额宝我们开始尝试去接受理财这回事，虽然形式不够专业，虽然哪怕我的余额宝里只是增加了几分钱几毛钱，但我终于知道这回事了。具体的案例如同回答用户里的 ，应该有很多这样思考的用户，其实那些真正懂得理财和投资的人，或许会更少用余额宝吧。我觉得这一点对于社会，对于金融市场，理财产品，基金市场是具有巨大社会意义的。
转帖我在虎嗅网的文章：关于支付宝新推出的“余额宝”业务，引发了很多关于互联网金融的争论。糟糕的是，由于广大人民群众对于基础金融知识的匮乏，使得很多争论和猜想完全没有意义。在因那条微博而起的，个人感觉一半以上都是因为缺乏基础金融知识的“鸡同鸭讲”。所以，让我们暂时放下互联网金融之类高深莫测的大旗，回到最基础的金融知识，看看“余额宝”到底是什么、哪来的高收益以及普通人该不该用这个新东西。一、“余额宝”的功能和原理银行账户上活期存款的利息很低，只有0.35%。但是支付宝账户里的钱利息更低，是零，因为支付宝不是银行，金融监管政策不允许支付宝给账户上的钱发利息。于是，支付宝就金融创新了一把，推出了基于支付宝账户的“余额宝”功能。支付宝账户上的钱跟原来一样，可以随时消费和转账，但是没有利息。可一旦把钱从支付宝账户转到“余额宝”，支付宝公司就自动帮你把钱买成名为“天弘增利宝货币”的货币基金，这样一来你在“余额宝”里的钱就可以得到货币基金的收益，同时支付宝还允许你直接用“余额宝”里的钱进行消费（个人测试结果是不支持转账和还信用卡，如有错误请指正）。所以，直接用“余额宝”和银行活期存款比较是不合适的。“余额宝”的收益不是利息，而是货币基金的收益——尽管货币基金的风险很低，但还是要比法定付息的存款风险要高。而对于银行账户来说，如果你不把钱放在活期账户上，而是通过银行买了货币基金，同样可以获得类似“余额宝”收益，只不过这个货币基金里的钱需要换成银行账户里的活期存款才能花。个人认为，“余额宝”是在“卖”货币基金的流程上进行了小小的创新。在买货币基金的过程中，“余额宝”和银行账户都是一样的，你今天确定要买，不是立刻就能把钱换成货币基金，而是需要隔一个工作日（假期不算的哟），并且这个“买”的过程里没有收益。银行账“卖”和“买”的过程类似，确定卖之后，隔一个工作日你才能拿到钱。而“余额宝”除了相同的“卖”，还可以选择实时赎回，直接用于淘宝和天猫的消费。也就是说，你不把“余额宝”里的货币基金变成现金，也可以直接在淘宝天猫上花。那么，“余额宝”是不是可以秒杀银行账户呢？当然不是。可为什么现在的相关讨论乱成一团呢？是因为讨论没有建立在相同的知识平台上。钱这个东西很特殊，需要从很多角度一起去判断，不能只根据收益高不高就下结论。所以我们引入以下的的标准。二、判断标准：流动性、收益性和安全性当我们讨论金融工具或金融资产，维度永远是三个：流动性、收益性和安全性。我可以负责任的说，任何脱离这三个维度讨论金融工具优劣的行为，都是耍流氓。为了方便讨论，我们把安全性留到最后，先假设“余额宝”的安全性和银行存款相同，只考虑的两者的流动性与收益性。流动性，就是钱花的时候方便不方便；收益性，就是钱放在那里不动能拿到多少收益——两者显然都是越高越好。对于A和B两种金融工具，如果A的流动性和收益性都比B更高，那么显然A比B更好，应当让A来淘汰B。但是，如果A和B一个流动性高、另一个收益性高，我们就没法说一个比另一个更好，只能认为这两者是用来满足不同需求的金融工具，都好。现在我们根据以上原则比较“余额宝”和银行账户——更准确的说，比较的是支持“余额宝”的支付宝账户和支持购买货币基金的银行账户。在基础账户收益性方面，放在支付宝里的钱利率是零，低于银行账户0.35%的活期利率——银行账户胜出。在购买货币基金的流程方面，“余额宝”和银行账户都需要一个工作日才能把钱换成货币基金，也都不收手续费——两者平手。在货币基金收益方面的情况比较复杂。以截至6月17日的近6个月收益率排队（全部换算为可比的年化收益率），排名第一的“南方现金增利货币”为4.08%，排名第98位的“汇丰晋信货币A”仅为2.46%。“余额宝”购买的“天弘增利宝货币”刚刚成立，只有短期的7日年化收益率为3.48%，可以算是中游水平。虽然通过银行账户买货币基金可选择的范围更大，但毕竟选择也是成本，而且咱们也未必能选上那些未来收益表现更好的货币基金，因此还是判定两者平手。最后，在卖出和使用货币基金时，才是“余额宝”胜出的地方。对于银行账户上的货币基金，只有一部分支持赎回立刻到账，而且你必须等钱从货币基金回到银行账户上之后才能使用。相比之下，“余额宝”不仅可以直接把货币基金换成支付宝里可以自由使用的钱（笔者没试过，待验证），还可以直接用“余额宝”里的货币基金进行消费——显然是“余额宝”胜出。由以上分析可见，“余额宝”其实并不是一个帮助你提高理财收益的工具，而是一个让你更方便地花掉自己货币基金的工具——在天猫淘宝上花。同时，由于“余额宝”的支付被限定在消费领域，并不支持还信用卡还款和银行卡转账，因此你仍然需要在手里保持一部分现金和一部分银行账户里的活期存款。也就是说，如果你使用“余额宝”之后会有更多的收益，也是牺牲流动性换来的，支持“余额宝”的支付宝既不能完全代替银行账户，也不能全方位胜出银行账户。而且，别忘了我们还没有加上安全性哟。尽管支付宝和基金公司可以把风险控制做的很好，但归根到底，只有银行存款的风险才可以认为是零。银行需要为你的存款付利息是法律规定的。不存在讨价还价的余地，即便第二天银行要关门，也得先把利息结清才能清算剩下的财产。相比之下，货币基金付给你的是收益，并没有法律规定货币基金不能亏本或必须给你多高的收益，以前很多年没出事不代表未来不会出事。开个互联网的玩笑，这种对货币基金的信心，有点像对中国移动短信业务的信心——倒不倒霉和历史经验无关，只和微信什么时候横空出世有关。三、“余额宝”用还是不用？对于看热闹的从业人员，当然可以继续沿着“金融创新”或“互联网金融”的光辉大道继续讨论。我认为支付宝这次干得很漂亮，不管创新是多么微小、多么似曾相识，为客户提供更多的选择总不是一件坏事。差不多所有的金融学教科书讲到金融创新的时候，都会提到一个70年代在美国诞生的“NOW账户”。现在看来，这个“NOW账户”真是平淡无奇，不过是面对支票账户不允许付利息的美国政策，银行钻空子让客户既能方便开支票、又能拿上存款利息罢了。然而就是这么一个小小的举措成为了金融创新历史的经典案例。谁知道现在的“余额宝”会不会就是另一场大变革的开端呢？当然了，与正经八百的金融创新“NOW账户”相比，“余额宝”很难说是彻底的金融创新。“NOW账户”在不降低支票账户流动性的前提下，成功提高了支票账户的收益性。相比之下，“余额宝”虽然同样提高了收益性，但也付出了降低流动性的代价——只不过借助阿里系的优势让流动性降低的较少。可是，新闻说得再热闹，广大普通的消费者一点也不关心什么创新或变革，只需要明确自己到底该怎么做。我傻傻地认为，媒体有义务从个体消费者的角度进行分析，不能整天想着为行业巨头摇旗呐喊。在这次“余额宝”的宣传中，我不知道究竟阿里系是不是故意混淆了利息和货币基金的差别，但我可以肯定这种错误的比较对“余额宝”大大的有利。作为一个正在学习理财知识的菜鸟，我的观点是：普通人根本没必要使用“余额宝”。站在普通消费者的立场，如果你本来就没有把钱充到支付宝上的习惯、短期内大可不必关心“余额宝”这个东西，按照之前的习惯继续下去就好了。具体来说，笔者对普通消费者使用“余额宝”的提醒有两个：一是别把“余额宝”当成理财工具用。如前分析，“余额宝”这东西不是帮你提高收益的，而是帮你更方便花掉自己的货币基金去买东西——恰好还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。如果真的很在意活期存款利率太低，应当在存钱和降低现金比例这方面下功夫，而不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的钱有点利息。更何况，具体到消费这个职能，显然是信用卡更有诚意——信用卡是掏出真金白银先借你买东西，“余额宝”只是让你方便地花掉自己的货币基金。在个人理财时，冲动消费永远是最大的敌人。除了信用卡，为冲动消费服务的金融工具都应该砍掉，然后专心致志地在信用卡上跟自己的消费欲望作斗争。二是别以为“余额宝”跟存款一样没风险。这款产品太新了，新到对应的货币基金只能查到14日的年化收益率，并且还是来自一家规模很小的基金公司。又没有什么特别巨大的好处，干嘛跑去给阿里系和天弘基金当小白鼠呢？从货币基金的运营看，如果这个货币基金只靠支付宝来募集资金，应对流动性的困难会非常多。现在的年化收益率3.48%能保持一年吗？要是不幸垫了底，只有排名98位的2.46%收益率，是不是又该大力宣传“银行大战支付宝，支付宝资金改用一年期存款收益立刻提升21.95%”？（一年期定期存款利率3%，较2.46%高21.95%）以及这篇文章的初稿：现在恐怕很难找到没在淘宝上买过东西的年轻人了吧？——如果没买过，那么这篇理财小文章对您的意义不大；如果买过，请继续往下看。尽管我们的生活已经离不开淘宝，但对淘宝的支付工具——支付宝来说，还是很少有人把它当银行账户用。我们领到工资或攒下一笔钱之后，最常见的选择仍然是放在银行卡里，很少会把钱放在支付宝账户里。需要在淘宝或天猫上买东西付款时，往往通过支付宝连接银行卡进行支付，只有在抢促销品等特殊情况才会提前把钱预存进支付宝账户。现在，这个局面被一款叫“余额宝”的产品改变了。以往在支付宝账户上的钱是没有利息的，现在有了“余额宝”，你就可以把钱放在“余额宝”账户上——这个账户里的钱不仅随时能够供淘宝天猫消费，还可以获得比银行活期存款高得多的利息。如何？心动了吗？还是冷静一下吧，这确实是个很不错的产品，方便花钱，但并不方便理财。也就是说，你最好不要把“余额宝”当成一种理财工具。首先，为什么“余额宝”中的钱会有高收益？原因是存在“余额宝”里的钱，直接购买了一款名为“”的货币基金。所有的货币基金都有相同的两个特点：一是买卖货币基金没有手续费，二是货币基金收益低但基本没有风险。根据以上两个特点，货币基金是一种非常好的理财工具，可以帮助你在很方便存取的前提下，让资金收益率大致达到一年期定期存款的水平（3%左右）。所以，准确地讲，用“余额宝”的收益率对比银行活期存款是没有意义的，因为钱放在银行卡里同样可以很方便的买卖货币基金。重点是，“余额宝”的在“卖”货币基金的流程上进行了创新。在买货币基金的过程中，“余额宝”和银行卡都是一样的，你今天确定要买，不是立刻就能把钱换成货币基金，而是需要隔一个工作日（假期不算的哟），并且这个“买”的过程里是没有收益的。银行卡“卖”和“买”的过程类似，确定卖之后，隔一个工作日你才能拿到钱。而“余额宝”除了相同的“卖”，还可以直接在淘宝天猫里消费。也就是说，你不把“余额宝”里的货币基金变成现金，也可以直接在淘宝天猫上花。所以，“余额宝”只是一个帮助你方便消费的工具，不是一个帮助你理财的工具。要知道，冲动消费是理财的大敌，如果你想多攒点钱，还是不要占“余额宝”这个便宜的好。更进一步分析，“余额宝”还存在以下两个问题：一是“余额宝”功能与信用卡重合。在方便消费这个事情上，信用卡永远是最强大、最可靠的工具——因为是银行掏出真金白银借给你花了，这可不像“余额宝”只是给你带来点小方便。我的观点是，个人消费应当尽量向一张信用卡集中，然后全力管住自己的冲动消费，任何多余的花钱办法都是对理财目标的威胁。二是目前“余额宝”买的货币基金情况不明。目前，所有放在“余额宝”中的资金，只能购买天弘基金公司旗下的增利宝货币基金。这款货币基金估计是专门为“余额宝”成立的，目前还没有长期的数据，只有短期的“7日收益率”，而且这个短期收益率在货币基金排行榜里也在40名开外。从长期来看，这个货币基金需要很高的流动性来应对淘宝天猫的消费，恐怕收益率只能跟活期存款比赛，难以领先其它货币基金。总之，如果你本来就没有把钱充到支付宝上的习惯、短期内大可不必关心“余额宝”这个东西，按照之前的习惯继续就好了。在这个信息过剩的时代，面对新事物的最佳选择恐怕不是试着去搞明白，而是先掂量掂量它值不值得搞明白。
大家都说得好高端啊。我不懂理财、不懂金融，说不出什么大道理。还是用事实说话吧。我做了个小实验。我的工资除了留两万块活用外，别的都会存到另外的存折本里。听说了余额宝，据说收益还不错，而且可以随时取出来，就试了试，先是转了两千，然后断断续续转了两万。同时对比一下我工资卡里的利息。一个季度一次利息，我没具体研究怎么算的，但可以看出来，四万块放工资卡里一年，才一两百块利息，放余额宝一年，应该能有两千多。两千多跟两百，十倍的差距呢。对于我这样不懂理财不懂经济的，算很大的福利了。至于他们说亏损什么的，真亏损了，到时候再把钱转出来呗，反正可以随时取出来呀，又不要手续费。我试过了，从银行卡转一块钱到余额宝，再从余额宝把这一块钱转回银行卡 —— 行得通的，而且很效率（网页貌似需要一天，手机支付宝转很快到帐）。个人觉得，余额宝很适合我们理财小白，不需要费心打理。淘宝买东西的时候，还能即刻转账，很方便。你总归要用淘宝的吧，不如就把一些活用的钱放在里面呗。update一些回复：我大多数钱是存在存折里定期自动转的，定期更安全，也便于管理。活用的钱（再次强调，活用的钱，就是用来零用的，不存定期的，不是所有的钱！）与其放在工资卡里，不如放在余额宝里，偶尔来点福利，就当多淘个小宝了。没去买基因是因为我真是理财小白，也不懂的关注那些基因、股票，用余额宝纯粹是因为简单，反正要登录淘宝买东西，就顺便存在里面了。活用的钱，我不打算存存折，因为时常要取个三五百，不方便。所以一直都是工资卡里留一两万，以防万一什么的。但对比起来，工资卡里放着也没什么利息，余额宝收益还不错，而且余额宝存取很方便，干嘛不放余额宝里。
余额宝操作简单……：支付宝重度用户+理财小白，完全同楼主，评论里的转存功能懒得看懂，不如余额宝明了。而且余额宝也不用特意去查，因为每天都会上淘宝…更多讨论见回复。update（日）：最近收益越来越少了，据说是什么前段时间银行缺钱，所以收益高，这段时间银行不缺了什么的。不是太懂。
这个贴子的问题在，能透彻分析余额宝的人完全不是余额宝的目标群体，只要不是非常专业的市场人员能站在目标群体的角度来分析余额宝带给他的事实上的变化，有什么用？纯长知识？假设一个普通淘宝用户，银行卡活动资金从不超过5万，也从没开过理财账号，没去银行做过风险评估，而且也懒得去，也不知道银行任何一种理财产品最低的准入门槛是多少，每年靠着活期利息能收个几块钱，对这种人，拿余额宝和理财产品去比就是耍流氓，因为他根本就不会去用任何理财产品！风险是0，收益是0！而余额宝的进入，时间门槛是5分钟左右，也不需要请假或者预约、排队什么的，资金门槛是1元，风险叫“虽然货币基本风险低，但保不齐”，收益是2%以上。流动性来说，我还没试过，比活存差是肯定的，但比定存已经好多了。如果你不想从金融角度了解余额宝的本质，并且也不想钱死在银行里每年收几块钱利息，上上余额宝何乐而不为。这个风险都不愿担的，我已经假定这个用户更不可能去银行做理财业务了。前提是什么？上不上余额宝，你都不会上银行去买基金。这前提秒杀很多专业对比了吧。以后的事就好说了，前面有人也提到过。这种0门槛拉用户的方法，已经给用户植入了一颗理财观念的种子，只要是播种，总有长成大树的，天弘基金是在为行业做好事呀：D====其实这类似狼来了的故事，余额宝的定位是不愿理财的屌丝，但行业里风声鹤唳的是抢银行和基金的市场。你们用哪个脑袋认为有自己投资计划的人会把钱抽出来改投到余额宝(来获取更多的收益)？！至于抢银行存款，那余额宝之前的基金股票难道就肥了银行存款？银行自己不也在为了那点申购费在忙不迭地卖基金么？
余额宝上线三个月了吧，让上面这些唱衰余额宝的失望了自我存入余额宝以来，每日的万份收益都在1.2上下徘徊，最近的收益一直都是高于1.2，偶尔还有小惊喜反正我是很满意了，至少比存在银行活期亏钱好多了我已经陆陆续续的将所有银行卡里面的活期资金全部转入了余额宝，也尝试了几种转出提现方式，在手机上操作都很快捷。每天上午打开手机客户端看看收入了多少钱，简单的事情带来持续的快乐，我觉得这个才算余额宝最大的优势还有答案说存在余额宝里花的更快的，这个真心是你自己的问题。对我来说，能看到每天的收益是会明显抑制我冲动消费的
这个可以看做是阿里金融在借贷金融业务以外的一个很好的开始。阿里、天弘基金、支付宝用户在其中都有收益。天弘基金作为一个小基金公司，通过这个业务发行了基金（虽然不知道到底能够到多大的市场份额），但能够获得大量的用户信息（支付宝用户数量多），还获得了市场影响力。阿里的利益就更多了，具体可见 支付宝用户来说，完全可以将银行卡上的闲钱（难以长期投资的）转到支付宝，然后购买这个货币基金，需要钱的时候，当天赎回，即可购物或者转账到银行卡。这个过程相比较基金公司的网上直销等，操作要更方便，收益也远远高于活期存款---------- 更新感谢知友黄超的提醒，就余额宝的风险而言，是必然高于活期存款，也高于定期存款的，两者相比并 不合适。并且目前支付宝网站上的广告和交易流程看，风险揭示非常少，有违反《证券投资基金销售适应性知道意见》的嫌疑。
我觉得余额宝是个很好用的东西，先不要管别人赚多少钱，只看自己，我工资卡里每月都有进账，而这个钱又不够拿来投资，我一个月也花不了那么些钱，放在银行也只不过是吃活期利息而已，为什么不放在余额宝里增值呢？看到上面几个问题不外乎T+N和快捷支付。1、T+N：如果我的资金够大，那么我已经去基金理财了；如果我资金不够大，那么晚个所谓一天还是两天对我并不会产生任何影响。当然，如果你有大量现金流，还偏偏要今天存了今天就取，那我就想当无奈了。2、快捷支付：快捷支付确实导致支付宝余额减少，但是跟余额宝有关系么？对于个人用户，问题的焦点在于支付宝存钱没利息，不存钱也不影响使用。所以就不单纯是支付宝余额了，而是你的银行卡余额！我从个人用户的理解来看是这样的，那么我就会把暂时不用的资金放在余额宝里，那么余额宝就已经成功了。不知道我的想法有没有问题，还请指正。
马云一直想着盘活支付宝的沉淀资金，从过手的肥肉上蹭满手油。这个前景比较难说，惹毛了国家队后果比较严重。马云拿到的只是基金支付牌照，更有价值的基金销售牌照，国家队不带马云玩儿。
不懂基金理财什么的，不过从我目前对余额宝的的看法，是对于我闲散小额资金的一个不错的理财方法，比如每个月要还几千块房贷，我现在的习惯是每月发了工资就存到房贷的银行卡里，到了还贷日自动扣除，因为工资卡和房贷卡是异地跨行，我一般也是利用支付宝转账，没有手续费，现在可以利用余额宝，每月发工资后存到支付宝的余额宝里，到了还贷日再提现到房贷卡上自动还贷，这样一年下来也有一两百的收益，比以前几毛几块钱强多了。再一个就是日常消费用信用卡，我的习惯是平时消费刷卡，但是刷卡金额一般不会超过我的存款，也就是说储蓄卡里其实有这笔钱，然后到还款日还钱。有了余额宝我可以充分利用刷卡日到还款日这个时间差利用本来准备用于还款的钱获得一点点收益，虽然也不会太多。这是我想到的余额宝对于我这样的人的作用。
一、天弘的模式天弘增利宝5月27日发行，找帮忙资金募集到2亿，6月3日打开。我原来以为天弘会作为淘宝首发的基金，但是天弘更聪明，不等淘宝，闪电发行成立，然后和支付宝合作余额理财，作为支付宝客户的增值服务。支付宝方面规划，此项目未来要发展到千万级用户规模。如果每个账户平均有1000元，那未来天弘增利宝的规模可以达到100亿元，甚至更高。这就是天弘过人之处。支付宝现阶段排他，暂时只和天弘合作。二、用户体验及对法规的规避1，法规问题：因为会里一直不许支付宝消费账户余额理财，主要是反洗钱和信用卡问题。但是天弘巧妙地绕开了法规：实名问题：支付宝账户将由现有的“支付宝账户”和新的“余额增值账户”组成，两者是平行的，并通过“转入”按钮对接，余额增值账户的资金来源，普通网银转账不可以，因为这可能是用户使用他人银行卡充值，而基金购买需要与用户本人银行卡匹配，但是快捷支付可以（快捷支付是经过用户本人认证的）。这样回避了银行卡实名监管要求。2，用户体验问题原来支付宝客户买基金，需要跳转基金公司页面，开户，每次交易也要跳转基金公司页面，但这次天弘做了改进。直接租用支付宝服务器，把直销系统搬到支付宝服务器上。直销系统和支付宝账户打通，用户一键即可完成余额转货币功能。用户体验全部都在支付宝页面下完成。这个方法也很好的回避了证监会要求支付宝只能做支付，不能卖基金的问题，因为所有流程是在天弘直销系统完成的，虽然天弘直销系统服务器在支付宝。三、为什么支付宝会做这件事支付宝是担保交易，买家钱到卖家平均有7-10天，支付宝沉淀资金超过300亿元，这部分资金产生的利息归支付宝。如果客户使用余额理财，资金会转入到基金公司，沉淀资金会减少，利息收入也会减少，为什么支付宝还会去做？对于支付宝这样的互联网企业，利润是第二位的，用户价值是第一位的。腾讯、京东等公司都是以用户价值为第一位的。天弘合作模式切入点是为支付宝提供增值服务，这一点是符合支付宝需求的。
搬砖一下，以下内容转自：=============================================================在依靠自己庞大的客户数据支撑下推出小额贷款业务蚕食了银行的小微企业服务的奶酪之后，阿里巴巴旗下的支付宝仍未停止自己曲线挺进传统银行业务领地的步伐，与基金公司合作的余额宝在一片关注中上线，依靠便捷的交易和较高的预期收益率与商业银行在争取活期存款层面展开了竞争，商业银行如果不能及时应对，维持利润的高利差必将被蚕食，而感受到威胁后的银行业的反制，也势必影响到支付宝金融化的进程。阿里“曲线救国”，“类利息”增加支付宝账户吸引力6月17日，支付宝正式上线“余额宝”。据支付宝官方网站简单介绍：“余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。您把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。 支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。目前不收取任何手续费。”，第一个合作方为天弘增利宝货币市场基金。简单看来，支付宝此举不过是为基金公司提供了一个基金销售入口，为基金公司传统销售渠道的延伸，但是，却有一个值得关注的区别，对于传统货币基金的销售而言，虽然有着很好的流动性，资金到账时间短，但是存在时滞：一般基金赎回两三天资金就可以到帐，即使目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，也仅可以做到当日可到账，而非即时到账。而余额宝有一个显著的区别，可以“能随时消费支付”，在这一点上，与活期存款颇有类似之处，可以说，只要用户能够随时随地使用电脑上网，与活期存款无疑。通过此举，支付宝间接突破了“第三方支付存量资金无法支付利息”的政策壁垒，朝着打造网上金融帝国的目标再进一步。由于以往用户在支付宝账户的余额无法产生利息收入，因而放在支付宝账户的绝大多数为短期小额资金，转入转出频繁，不仅不利于支付宝做大“类金融”业务，也增加了系统的交易成本，而通过余额宝账户，用户可以获得比较稳定而高于活期存款的收益率后，将促使大量资金滞留在支付宝（余额宝）账户，不再频繁的转进转出，强化了支付宝作为网络金融交易平台的地位。金融野心渐现，余额宝侵蚀传统银行利润奶酪单从现在只有在同业排名中靠后的天弘基金一个合作方看，支付宝推出余额宝有点“小打小闹”，其规模不足以对传统商业银行造成冲击。但是，这次试水并不是一个排他性协议，支付宝后续的合作伙伴只会越来越多，提供的理财品种也将多元化，将会吸引大量个人乃至中小企业的活期存款滞留在支付宝体系内，最终将冲击到商业银行的活期存款规模。而对于现在中国的商业银行来说，活期存款犹如一只下蛋的金鸡，可以为银行带来源源不断的利润。以工商银行为例，中国工商银行2012年年报显示存款余额约为1.1万亿元，其中活期存款占比49.79%，总量达5500亿元，活期存款利率0.35%，而公告显示存款成本率为1.99%，粗略估计，工行定期存款成本率高达3.63%左右。在这种情况下，可以粗略估计，活期存款每下降5%，工行的存款成本率将上升约8.24%，利润降低57亿元左右。活期存款对于银行业的利润影响就不言而喻了，如果在加上由此带来的其它吸储成本上升等，影响则将更加明显。而如果支付宝通过余额宝成功卡位互联网理财交易入口，将进一步颠覆传统金融行业理财产品、基金等的销售模式，分流行业利润，比如降低银行代销基金的规模和费用率、增加银行理财产品第三方代销的成本等，而这也应该是阿里系牺牲短期利润所图谋的核心目标之一，另外一个目标则是通过加大金融交易量，掌握关键的金融数据，建立体系内的“征信体系”，为进一步开展小额贷款等业务提供信用征集等方面的支撑，这一点从本次合作天弘基金无法掌握客户数据上就可以得到间接印证。也有很多专业人士乐观的认为，余额宝不过是个变体的基金直销业务，无法颠覆传统的金融格局，但笔者却并不如此乐观：随着越来越多的网购者将资金沉淀在支付宝体系，聚少成多将构成一个庞大的资金池，当大到一定程度时，其吸引力足以促使越来越多的金融机构加入到支付宝的合作方中，而理财产品的丰富性又将进一步吸引更多资金流入支付宝体系，渐渐的，阿里系将成为隐性的“金融帝国”：便捷的交易系统、庞大的潜在客户群、完善的交易数据，将逐渐施压传统银行业，蚕食其利润。传统银行不会坐视余额宝做大，反制或已在酝酿中历史也许会重复，当阿里巴巴显露出做大小额支付的雄心时，传统银行业就已经感受到了马云和他的团队的“金融野心”，一方面加紧开展小微贷款业务补足短板，另一方面则利用小额信贷不能跨地域开展的限制打压阿里小贷，将阿里小贷业务限制在有限的地区。如果说因为信用体系和数据的不完善，小额贷款本来就是传统商业银行难以顾及的领域，阿里小贷公司可以获取相对宽松的成长空间的话，现在余额宝业务直接“侵入”了商业银行核心领域，商业银行显然不会待其做到一定规模后才予以反击，在可预期的时间内，“位高权重”的商业银行出台措施反击将不会令市场意外。在目前的环境下，商业银行一方面可以通过将阿里的擦边球业务变成“违规”进行打压，如非现场认证带来的实名制漏洞、超出小额信贷范畴的“类授信”（基金即使交易实质上可能存在支付宝采取类似于银行授信垫资的嫌疑）等，推动行政管理部门介入；另一方面可以提升用户转账的手续和成本，如降低每日可从银行账户转入支付宝账户的资金数额限制、提升转账手续费等，降低余额宝对用户的吸引力；再者，银行还可以利用自己眼下在渠道等方面的优势，通过打压与支付宝存在余额宝业务往来的基金公司、证券公司，如提升代销和管理费用等，延缓余额宝业务的扩张速度。而对于传统商业银行而言，打压是一方面，更重要的是要提升自己的服务水平，强化网上交易安全、简化网上交易流程、缩短理财产品认购和赎回上的时间门槛、降低服务成本等，通过增加自身渠道对于用户的吸引力来应对第三方支付企业的创新业务给自己带来的冲击。可以说，阿里金融的四面出击，从内部引爆了中国金融改革的炸弹，这条鲶鱼能游向何方，还是很值得期待的……
今天的微博已经看到很多关于“余额宝”的消息，余额宝本质上还是投资货币基金，收益自然高于活期存款，这个@ 已经说的很清楚了。我个人觉得短期内，还有两个问题需要讨论：1. 个人账户支付宝内的余额存量大小。随着支付宝推出“快捷支付”，越来越多的网上购物的群体喜欢上这个便捷的支付方式，而且还支持信用消费。随之而来的是，越来越少的人会往支付宝中充值，那么支付宝“余额”的想象空间也就比较有限。做为我个人使用经验，使用8年，支付宝的等级是金账户，但是记忆中我支付宝的余额好像没超过200元，就这还是退货返还的。2. 传统基金公司也在发力“储蓄搬家”。现在推出货币基金T+0的基金公司已经很多了，华夏、南方、汇添富、广发等等。我一直在投资华夏货币现金增利，华夏为它甚至开发了专门的APP(活期通)。信用卡还款、7*24 随时随地的快速体现到银行卡，这个要比目前的余额宝方便不少。目前支付宝提取到银行卡还要2个小时。一般来说，投资货币基金的都是零用、应急的钱，流动性也是不可忽略的因素。所以，支付宝后面还要想办法吸引用户更多的把借记卡上的钱充值到支付宝账户，这个还是有点难度的。可能出现的情况是：支付宝账户的余额少，杯水车薪，大部分人估计都懒得转往余额宝；余额多的时候，用户就要斟酌一下把钱放哪儿更安全、更方便、收益更高。-------------------------------------日晚更新------------------------------上面那些文字并不是否定余额宝这样新的业务，相反我很乐见它的推出，这也是完善支付宝金融生态系统的一个重要功能。我希望支付宝能在金融领域取得更多的成功，因为这个市场迫切的需要更多的竞争！我的讨论也只是觉得最近很多微博的讨论过于夸大了余额宝的推出对银行储蓄的影响，表达自己浅显的思考。-------------------------------------日晚更新------------------------------余额宝目前只是投资货币基金，影响力自然有限，但是后面支付宝一定会代理大部分基金的在线销售。一方面，支付宝有强大的技术实力，足以开发出体验更好的系统、更强大的智能定投计划、投资诊断和建议等，加上足够强的品牌影响力和庞大的用户群体，实力不容质疑。另一方面，基金公司这些年一直给银行打工，它们在加强自身的渠道建设的同时，也迫切的需要支付宝这样的第三方基金销售机构来制衡霸道的银行渠道，合作是顺理成章的事情。到这个时候，才真正是支付宝开始和基金第三方销售机构、银行等抢生意的时候！@i黑马 :
【和银行抢生意？阿里巴巴从“余额宝”开始】马云说：“阿里不做银行！”但他可没说阿里不卖理财产品，在阿里最新推出的“余额宝”业务中，用户存留在支付
宝的资金不仅能拿到“利息”，而且比银行活期利息更高，年化收益可达4%。由此可见阿里巴巴与银行抢生意的产品已正式走起。
钱多了以后自然要做头寸。
我来瞎扯两句吧余额宝这个东西呢，我觉得确实是阿里一直以来以擦边球的形式不断往真正的零售金融挺进的又一步。本质上他是鼓励客户多留存资金在阿里可以掌控的体系内。对于传统银行，背靠国家或者地方政府信用，尤其是五大行（也许还该加上邮储），你存款几乎不会有任何风险。支付宝目前没有吸收存款的功能，也没有国家信用背书，有几个人会真正留存大量的资金余额在支付宝上？有了余额宝，你可以低风险获取一定的收益，而且理论上可以较快速的把资金转化出来用于支付，就算转不出来，现在支付宝不是还有消费贷款么可以提供么（yeah，实际上我更倾向于支付宝未来希望你的钱转不出来然后去申请这个玩意儿）？这是一个非常好的体系构筑的思路。谈到这个问题我还想谈下货币存款持有本身的功能，一般普通人持有存款的目的是交易支付、预防风险与投资增值，目前支付宝占有了交易环节，投资这个环节通过天猫上销售的定存宝和代理基金和保险销售也已经没什么问题了，那么剩下最后一个环节，如何让客户的资金看起来像活期存款一样没有什么风险又可以快速的向其他两个环节转化？支付宝正在向这个方向努力。马云说，阿里不做银行，其实阿里是不想做传统苦逼银行，养一大堆人，开一大堆网点，成天被各种监管折腾，被各种媒体敲诈……人家是在逐步通过和第三方合作搞新类型的金融机构，在没搞成之前一不留神成了银行被各种监管那还创新个P啊……我挺看好支付宝未来超越ING Direct的那样的模式的，当然前提是上面继续有人，不因为政治原因而……PS：很多人还不知道支付宝正在找部分小银行搞支付宝余额ATM提现的事儿吧？如果做成了我觉得这又是多么美好的一环啊~
对于消费者，这里只从淘宝买家角度谈一下，因为据说对淘宝卖家还是很大的利好，但是我不了解淘宝卖家。对懒人是很方便的理财渠道。懒人所以不配获得更高理财收益。稍微动点脑筋，就应该了解，作为付款方，最大程度利用信用卡的免息期才是王道。我现在几乎所有支付都是尽量用信用卡，钱存在收益更高的地方，每个月定期清偿信用卡欠款。尽管收益可能差别不大，但是日积月累必然可观，而且会不会用信用卡是一个人会不会理财的判断标准之一。对支付宝的意义。增加盈利。第三方支付机构需要银行托管，每天余额会产生利息，这笔利息的归属有争议，据说人民银行最早的草案是归第三方机构，后来出台的法案里就没了。个人猜测是归了银行，这样支付宝必然不爽。在没有银行牌照的情况下，和货币基金合作就是一步妙招。引诱用户将余额放到货币基金，然后支付宝和基金谈收益分配，不费吹灰之力就从银行那边挖了一块肉。拓展支付宝的渗透面。从交易中介，向全方位的金融中介发展，为支付宝下一步发展做好铺垫。对银行而言，是利空，但是暂时动不了根本，长久影响要看支付宝是否打算申请银行牌照。对基金第三方销售机构，绝对是大利空，余额宝短时间冲到100亿，其它基金必然会找支付宝合作，对第三方销售机构会形成重大冲击。对基金，中性。以后和支付宝合作的基金会越来越多，多一条路，何乐而不为呢？另外，这里给余额宝泼一点冷水：这个基金收益高，是因为建仓时间正好赶上年中钱荒，现在收益已经开始下滑，需要观察下限。基金公司小，管理能力有待时间检验。支付宝流动性高，是否会对收益产生负面影响，有待考察。国外类似产品，如Paypal的货币基金，最后沦为鸡肋。
那个，大家争的很凶的感觉。
其实，余额宝出来的时间还短，等5年之后，大家再评论么，光几个月也说明不了问题的。
余额宝的收益（现在是年利率7%）到底稳不稳定或者说它的运转能不能再现在这么一个经济不景气的状况下维持着，还是有待考量~
大家也别盲目就说余额宝多好，或者银行不好，这都是没有意义的。随时支取这点就是我觉得做理财的大忌，把钱存里面，每天看着也没几块的收益，买一次东西，啪钱就花出去了，本金就少了，收益率是不变，但你的收益肯定就少下去了。所以，大家都说，阿我20000存里面，一年比银行定存好多少。但前提是你存银行，有收益不说 本金还花不了，一年之后，到你手上是看得见的钱。
你说要是管不住自己的手，余额宝啪啪啪的买着东西，算了，一年也收益不了多少。所以，用余额宝理财 的前提 管好自己的手。
银行跟余额宝两者理财的前提是要本金相同的前提下，看利率看收益。
最后我自己一直琢磨想的，如果余额宝什么的自己要盈利（你以为他给你年利7%他自己不吃饭啦），又要造福大家的钱口袋，
最好的出路就是
天猫上市 ！！！（好啦，可以在股市圈钱了）
但是，请别忘了，马云去年 申请天猫上市被枪毙了之后 他的脸色~~~
支付宝推出余额宝这个项目，我个人认为是向普通民众普及了货币基金这个概念。要知道在余额宝推出之前，很多人说不知道货币基金是什么东西来的，余额宝推出后就很多人知道了货币基金这样概念，这个概念的普及我想余额宝是功不可没。余额宝的推出也让一些学生党们有了理财最简单的途径（1元就可以理，而且余额宝的钱可以用于淘宝购物）学生党们经常使用淘宝，我想对于余额宝这个产品，他们是不会反感的。余额宝可以认定为理财电商化的里程碑（虽然在余额宝之前也有一些像贷帮网这样的P2P网贷平台可以进行理财投资）
看了不少朋友们的回答，我觉得对当下的余额宝已经分析的很透彻了，但还没有用发展的眼光去看待这个产品，我做少许补充。从目前看余额宝不过是把货币基金推到了老百姓面前让更多人认识了一种除了储蓄以外的较安全投资渠道，但提供的价值对于我这种早就直接在基金公司买货币基金的人来说不是很明显。不过支付宝通过这个产品可以试探性进入金融业，看看政策风向，一旦能够放开手脚干，为什么不能搞信托基金?那可是年化收益10%以上的产品。为什么不能让普通老百姓用一笔笔小额的钱聚集起来做高回报的投资获取只有大玩家才能获取的高额收益？就好像现在的凑钱买彩票一样。如果远景是这样的话，大家就能看见支付宝的核心竞争力了，人与人之间的信任；信息的聚合；平台的信托能力等等，大家是不是看见了淘宝的影子和逻辑？----------------------------------------------------------------------这贴好火补充一下背景：1、其实此类产品国内早就有了例如汇付天下很早就推出了天天盈，国外的paypal更加是在不知道多少年前就推出了同类产品，由于美国常年超低利率这个产品已经关闭了（别人利率是市场化，中国之所以会出现货币基金利率明显高于银行利率是由于利率管制只有通过机构操作才能有较高的利率个人只能拿到银行存款给出的利率所以从这个角度货币基金才在国内显得很特别）。所以此次的轰动只不过由于淘宝的用户太多了覆盖面太广，更何况淘宝的公关炒作能力那真的是没的说不是其它默默推出同类产品的公司能比拟的。2、淘宝为什么要做？很简单支付宝是第三方支付公司里的老大，虽然每家第三方公司都觊觎银行的地位但没人敢说，但支付宝敢啊，从其产品组合（PC端+移动O2O端）想形成个闭环的意图昭然天下，银行卡这种东西必然是支付宝想取代的东西（证据之一就是所有第三方支付厂家基本都推出了拉卡拉刷头这种产品，但支付宝没有，为什么？刷卡？那不是哥想要干的活，你有了支付宝还要银行卡干嘛）。所以支付宝有如此野心怎能不打通理财这个通道，所以余额宝这类产品不是什么新鲜事但在淘宝支付宝的大战略里面是关键一环。
关于余额宝的影响的一些个人猜测：1. 行业角度，阿里巴巴这次真的动了银行的饭碗，可能破坏与银行关系。 2. 市场角度，长期来看，支付宝的参与，会令货币基金市场的需求会大幅增加，收益率会逐步降低。3. 用户角度，余额宝让更多小白用户也会懂得理财了。4. 自身角度，阿里吸引余额存量的第一步，为未来更多的金融服务铺路。