《银行违规案例心得》
银行违规案例心得
范文一：银行违规案例学习心得银行违规案例学习心得一：银行违规案例学习心得通过我行组织的《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个新兴农村商业银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。一、加强自身修养，提高合规意识作为赣榆农商行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训；在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础；生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。二、结合工作实际，领会学习内容我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时,按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。三、廉洁自律，严格要求自己此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。作为赣榆农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。通过这次活动的开展，使我深刻认识到，不学习法律法规的有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，也不可能成为一名合格的赣榆农商行员工。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。通过这次活动的学习，联系全行实际，我感到当前关键要加强约束机制，严格业务操作管理，加强业务监督，禁止岗位职责混淆、业务运作交叉，严格按照规章制度规定的各项要求，提高员工的自我防范能力，从源头上杜绝各类案件的发生。银行违规案例学习心得二：银行违规案例学习心得（1282字）由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。然而，就在这耀眼的光环下，原行长李伟伙同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，从2004年7月至9月，非法盗取客户存款3000万元，用于投资办厂和支付引资高额利息，给建设银行造成重大资金风险和声誉损害。反思这一案件，原因是多方面的。既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有对基层领导人监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。从当时的实际情况看，长期以来，长治市郊区支行形成的“一把手”负责制，使“一把手”的权力过于集中。班子成员之间盲目顺从，只讲团结，不讲原则，互相监督难以形成。有的员工慑于权威，出于对自身发展和利益的考虑，对领导只有服从，谈不上监督。在此案中还有精通会计业务的副科长作帮手，能够巧妙地避开各种检查，因而实施的常规检查很难发现。这样一来对李伟失去了有效的监督，使其一步步走向了犯罪的深渊。“十案十违章”。有章不循，违章操作，是发生案件的最主要原因。从案件中暴露出的问题看，长治市效区支行规章制度形同虚设。内控管理比较混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有章不循，违章操作的问题严重.由于该行帐户管理制度执行不严，印章和操作员密码管理不善，重要空白凭证管理混乱，支付结算制度落实不到位，致使李伟参与诈骗，挪用银行资金得逞。案发后，司法机关抓捕涉案人员12人，建行共处理人员17人。这么多人无一人及时发现，及时举报。这说明有相当一部分员工责任意识，风险防范意识，法律意识淡薄，缺乏自我保护意识，简单听信，盲目服从，互不设防，不能严格执行规章制度，在客观上为犯罪分子提供了机会。对李伟的犯罪行为缺乏应有的警惕，使李伟作案有机可乘。由此案我想到了发生在我们身边的闫立兵案件，同此案有诸多的相似之处：一是监督检查不到位，对违章操作问题不能及时发现;二是有章不循，违章操作，使犯罪分子有机可乘;三是员工防范意识差，对领导盲目服从，丧失原则。这一系列案件，不但给建行造成了重大资金风险和损失，损害了建行形象，而且对每一个涉案人员及家庭造成的伤害也是惨痛的。李伟在他人生的十字路口选错了方向，一步走错步入深渊。作为一名普通人，我们没有比尔.盖茨的伟大智慧，我们成就不了惊天伟业，但是踏踏实实做好自已的本职工作，用自己的勤劳和汗水为自己，为国家，为社会创造价值也是一种幸福，因为我们无愧于良心，无愧于这份工作，我们拥有自由，拥有做人的尊严.不论创造价值大小，只要是通过合法正当途径，就会获得大至国家给予的尊严，小至个人给予的尊严。银行违规案例学习心得三：银行违规案例学习心得（1271字）近日以来，通过对我行员工违规案例的深入学习和剖析，触发内心感慨万千。一个个鲜活的案例，一幕幕熟悉的场景，让我在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了一番关于工作责任与个人名利、职业道德与个人行为规范的思索和引申……翻开一页页沉重的案例，其中主人公都曾经拥有一段光鲜的职场经历：他们中有的学校毕业后在众多求职者中幸运而顺利的进入银行，成为许多学子羡慕的银行职员；他们中有的作为优秀人才被引入银行，成为银行的业务精英；他们中有的从部队光荣转业后，因为政治过硬、管理能力强而走上银行领导岗位……,这样的例子不胜枚举。这些人，本该继续在人们羡慕和赞美的目光中英姿飒爽地一路驰骋，本该一步步朝着康庄大道继续前行，然而，他们的光荣、他们的前途、他们的事业乃至他和他们家人的幸福生活都因为那一时的意念而戛然而止，灰飞烟灭。是什么造成了这么多光荣背后的横刀落马，是什么催生了那么多中规中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是执行的不力，是覆盖的盲点，还是心存侥幸而最终没能坚守住那颗不肯安于平淡的心？记得我行案例分析一书之前言中有这样一段描述：“制度在一定程度上总是落后于实践，存在覆盖不到的领域，存在执行不力的情况，难以尽善尽美，因而需要文化的力量来弥补。因为文化更多地体现为引导、规劝和感化，不仅具有水滴石穿般的强大力量，而且更容易被人理解和接受”。制度规范的是人的行动，而文化感召的是人的内心，可见任何制度的约束都不及自我内心的控制来得主动和自然。作为一名银行工作人员，从进入银行的那一刻起，就该有一份在金融战线上的担当，哪怕只是普通的储蓄柜员，哪怕是“一笔千金”的信贷人员，哪怕已是高高在上位高权重的领导干部！正所谓担当无大小，尽其所能，尽善尽美而已。银行工作责任重大，一念之差可能造成银行蒙受巨大损失。如下的案例让人触目惊心：某会计人员经不住外界赌球诱惑，挪用公款700余万元，在短时间内挥霍一空；某信贷人员抵不住贿赂引诱，贷前贷后流于形式，收受蝇头小利致使犯罪分子诈骗我行360万元信贷资金得手；某信贷员利令智昏，包庇他人涉嫌诈骗，给我行造成严重的不良社会影响……作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”，这就要正确处理好工作责任与个人名利的关系：所谓“人为财死，鸟为食亡”，名利对于很多人来说无疑是极具诱惑力的东西，然而，试想马失前蹄、铤而走险换取的名利又怎能长久？不顾良心和道德的约束得到的一时挥霍无度又怎能让自己和家人安心？只有树立正确的人生观和价值观，正确处理好个人得与失的关系，方能在纷繁复杂的环境中为内心留一片清凉平静的绿地，永远常青。有心怀觊觎者，追名逐利，盲目攀比，经过一番欲无度，终得身陷囹圄中；有矢志不渝者，不计得失，忘我工作，经过一番寒彻骨，终得梅花扑鼻香！以上两种人生，该得谁，该弃谁，不言而喻，作为一名银行工作人员，选择了不同的态度和价值观，其人生就会呈现出不同的人生色彩。人生就是这样，急功近利者——多败，宁静致远者——多成，如此而已！原文地址：
范文二：商业银行违规违纪案例学习心得商业银行违规违纪案例学习心得从去年年末至今年年初我网点开展了对国有控股商业银行违规违纪案例学习的活动，通过对案例的学习，使我更加深刻的意识到银行从业者工作的风险性，决不能一失足成千古恨，害人害己。在这些人中他们都是心存侥幸心理，一边是良知、一边是邪念，以为可以逃脱法律的严惩，到最后东窗事发追悔莫及，为自己带来了牢狱之灾。不仅是自己美好前程毁于一旦也给家人带来了灾难。
ATM自助设备操作员严某起初一直做着一夜暴富的美梦，投资朋友的服装生意初偿甜头，但没有想到投资有风险而到后来生意失败欠下巨额外债，成天借酒消愁感叹自己运气不好。他没有意识到自己还有回头的道路，反而利用买彩票来走致富的捷径，而后一步步通过挪用银行资金买彩票实现发财梦想，利用自助设备加钞清机和设备维护的机会监守自盗ATM钞箱135万元，最后携款潜逃被公安机关缉拿归案被判有期徒刑15年在牢狱中悔恨终身。通过学习这一案例很疑惑为什么严某的种种挪用资金的行为经过5年才被发现？从而暴露了该银行内控管理的严重缺失。首先不得身兼数职严某在长达五年的时间内没有轮岗，且兼任两个互不相容的岗位，使其轻易截流现金不被其他岗位制约，其次管理流程执行不力，多台自助设备使用相同的初始密码，导致双人操作形同虚设。第三是执行力度不力，扎帐加钞等环节无人监管，没有不定期抽查设备。 身为一名金融工作者时刻为自己敲响警钟爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡实则伟大，作为一个金融单位的职工更应该以自己所从事的职业上讲求道与德，必须诚实守信，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能立于不败之地。加强业务知识的学习，提升合规操作意识身为一线员工，其增强规章制度的执行与监督防范案件意识，要从自身做起监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，始终坚持按规章办事。如此以来我们的制度才的与实施，我们的资金安全才有保障。1、 商品经济时代，竞争意识强烈，每个人都在追求利益最大化。我们的领导、员 工同志没有自觉改造个人的世界观、价值观、金钱观，认为自己手中有权就是谋利的手段，于是，出现了挪用公款、违规贷款、金融欺诈等等。2、 在其位不能正确的谋其政，不能一心一意为人民服务，而是挖空心思往上爬，官做得越大越好，权利越多越好，不管你采取什么手段，都要往上升，于是出现了贪污受贿。3、 相关监督制度不健全，给员工有可乘之机。例如占平贵身兼会计出纳两个职务，职位混淆不清楚，最终也蒙蔽了自己的双眼。贪污、职务侵占、挪用公款、挪用资金、受贿、玩忽职守、违法发放贷款、非法出具金融票证、私分国有资产和金融欺骗给我们带来什么影响呢？那就是严重扰乱金融秩序，危害金融安全，使人民的利益遭到极大损害，破坏社会公平竞争秩序、给国家形象抹黑。中国是个法制国家，金融毒瘤必须铲除。 那如何有效的预防和控制甚至铲除这些金融毒瘤呢？我认为从以下几个方面着手。1、真学习建设银行的企业文化，不断提高自身修养，锤炼道德意志，提升道德境界，提升自己的廉洁自律意识，增强辨别是非的能力。2、增强个人业务素质，提高个人反腐监控能力3、树立正确的金钱观，君子爱财，取之有道，一定要通过自己合法的劳动获取报酬，坚决不能与制度作对，以人民为敌，时刻保持清醒的头脑。4、健全相关银行监控制度，制定复核和多人监控系统，做到权力集中而受监控。 让我们从一点一滴做起，培育高尚的心灵，远离职务犯罪，做到廉洁从业守规操作，在本职岗位上认真履行自己的使命，以务实的精神，廉洁的作风、正义的形象、优良的业绩共同创造信合新明天。阅读详情：
范文三：银行业违规违纪的案例银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形；日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发展银行的关闭；日，中国人民银行发表公告，关闭；原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后；3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元；日下午，在建设银行茂名市支行营；茂名营业部首先通过电话与该票承付银行1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并引发群体性事件。日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部，目前去向不明。据了解，汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。2、海南发展银行的关闭日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在日经中国人民银行批准筹建，并于正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多代款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票日下午，在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某（女）等人，一起来到该营业部会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票，要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票，该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别，次日告知结果。茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系，得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联，以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。原因分析：建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关，业务人员工作细心，警惕性高，当发现汇票有假后，立即报案，与公安部门紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获，避免了一起重大欺诈风险的发生。4、银行分理处主任见财起心，持款外逃终落网日，瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便，就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成，先后将123万元存入该分理处。面对巨款，金立成歹念顿生，他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条，之后，金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。21日下午2时左右，金立成利用职务之便，擅自关闭分理处闭路监控系统，再安排其朋友亲戚冒用他人身份证，提取了这123万元巨款。22日早上5点30分，金立成将123万元巨款放臵自己桑塔纳轿车内，与一朋友驾车到温洲，从温洲机场转乘8时的飞机到广州。在广州，金立成将携带的巨款兑换成9万美元，并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收，并留下40万元人民币随身携带。金立成在广州逗留不到4小时，又换乘火车当天下午4时到达广西南宁，与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行，然后让朋友返回端安，自己则在蛇头带领下到达与越南仅一水之隔的东兴镇。24日早上5时偷渡到越南，再经过6天跋涉，穿过越南到达金边市，与张维立会合后便找民房居住。张维立何许人也？张维立原为瑞安市拍卖行经理，号称瑞安第一槌，几年前，他冒险涉足期货市场，结果亏损连连，为摆脱困境，张开始金融诈骗。1997年以来，伙同其兄张树斌，以瑞安市10多家企业的名义，骗取本市汇中金融服务社等四家金融服务单位贷款2500万元。1999年6月中间，张维立抛妻弃子，仑皇潜逃金边。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。5、原中国银行蒲圻市支行行长熊学瑞贪污挪用公款案 中国银行蒲圻市支行的内部监控管理规范化，曾被当作“蒲圻模式”在中国银行系统推广。然而，这个悬挂红色招牌的先进典型，却是以行长熊学瑞为首的一伙金融蛀虫为所欲为、大肆贪污、挪用公款、攫取私利、中饱私囊的“家天下”或“独立王国”。1995年2月，这伙蛀虫终于猖狂到了尽头，湖北省咸宁市中级人民检察院依法逮捕了行长熊学瑞，副行长刘晓琴、信贷科长魏建新和会计科长李俊峰。经过检察机关长达半年多的侦查，发现蒲圻中行账目极端混乱，大量违法犯罪证据已被销毁转移。初步查证上述四人至少贪污、挪用公款26万元，其中熊学瑞个人贪污、挪用5万元以上。6、银行职员盗窃金库“报复”领导日上午，中国人民银行湖南省隆回县支行两名金库保管员象往常一样步入金库，然而，他们刚踏进金库，就以特有的职业敏感，发觉到库存的100元、50元面额钞票被人动过。报警！行领导和保卫股的同志迅速赶到金库。经过清点，金库内25万元大面额现钞被盗，一个内装砂金3754克、矿金2573克、金首饰461.1克、杂银1657克、银元15块、金银价值元的铁箱子被盗。隆回县人民银行金库价值54.9万元的现金和贵金属被盗！这一令人震惊的消息，迅速汇报到省、市公安机关和人民银行，省市县公安机关和人民银行领导以及各怀绝技的公安干警火速赶到现场。经过短暂碰头商定：这是全国金库第二大被盗案，一定要不遗余力侦破。“12.14特大金库被盗案侦破指挥部”迅速成立，紧张而有秩序的侦查工作立即铺开。7、嘉华银行董事长金德琴挪用巨额公款被判无期徒刑 1998年3月，香港，从内地来的几位先生匆匆忙忙地进驻香港嘉华银行办公大楼，他们来自内地主管反贪污反腐败的最高机构——中共中央纪律检查委员会和最高人民检察院，此行的主要目的是查处这所银行的前任董事长、现任名誉董事长金德琴涉嫌侵吞公款的问题。金德琴身为国家工作人员和党的高级干部，在代表中信公司办理向中国银行贷款用于嘉华银行增资的过程中，利用中信公司副董事长兼嘉华银行董事长的职务和经手管理贷款的便利，侵吞公款总计1639万多港元和526万多美元。此外，金还利用所侵吞的部分资金获取违法所得905万多港元、87万美元。8、行长挪用巨额公款炒股本金无归日，广东省韶关市中级人民法院，就原韶关市中国银行储蓄科科长，中行乐昌支行行长林伟雄挪用银行“小金库”账外经营造成2500多万元巨额资金损失的特大案件进行初审。据该市检察院调查，1994年5月至12月时任中国银行韶关分行储蓄科科长的林伟雄，曾授意科员孔素贞从科里的“专柜吸存款”——账外存款中，累计提取300多万元现金到证券公司开户，并调用其中的280万元炒股，结果造成损失，为填平炒股损失后留下的债务，林伟雄又授意其弟林伟中，将炒股户头接过去，以其公司“贷款280万元”的假象来掩盖其动用公款炒股的事实。此后，至1998年案发，曾先后10次将数额由几十万至500万元的巨款由储蓄科的“账外存款”中借给其弟作法人代表的韶关市爱婴公司、富婴公司等单位。由于这些贷款都由储蓄科的“小金库”即专柜吸存款贷出，在签订借贷合同时往往没有实物抵押，结果导致这些贷款没有一笔收回本金，给中国银行造成2500多万元损失，因此，起诉已构成“挪用公款”罪。9、伪造银行电脑存款单冒领巨款日下午6点30分，工商银行平顶山市分行向平顶山市公安局报案，建西支行巨额存款被人冒领，请公安局协助破案。（一）谁是取款人接案10分钟后，市公安局内保科长等人赶到建西支行。支行保卫科长介绍案情：今年7月6日，有个名叫许世华的储户在建西储蓄所开户存了10000元活期。7月9日下午3时30分，许世华去取款时，操作员调出许世华的储户资料一看，发现只剩下了100元，其余款项全部被人取走。经询问许世华，许一口咬定，7月6日存款后，存折一直装在自己贴身兜里，任何人都不知道存折的情况，而在场的银行领导人也一再表示，建西储蓄所的当班人员政治可靠，思想进步，从未出现经济方面的问题，不可能是内外勾结作案。那么，到底谁是取款人呢？（二）真假许世华7月10日夜，许世华被请到了专案组。接受旁问，“许世华，7月6日下午3点半，7月7日中午2点多，这两个时间，你都在什么地方？都干了些什么？”“7月6日下午3点多，我在鲁山跟保健品厂叶兴在一起。7月7日中午，我在鲁山县技术监督局跟刘建增在一起。不信你们去调查！”许世华涨红了脸，不假思索地作了回答。几天的内查外调，很快提出了几条线索：7月6日至9日，许世华在全市储所活动频繁。7月6上午9时，许世华在建西储蓄所存入10元，下午3时关，又在建中储蓄所存入100元，紧接着又在湛南储蓄所取出9000，随后，又在工农储蓄所取出1000元。专案组到鲁山县调查的人员报告，鲁山县保健饮料厂、检察院和技术监督局5人证实，许世华在7月6日中午以及7月7日至7月9日全天都在鲁山活动，没有作案时间。然而，当湛南、建西、建中、工农路储蓄所6位电脑操作员秘密认许世华时，姑娘们异口同声咬定：就是他——花衣服，小胡子，瘦长型中等身材。（三）神秘的冯晓娟显然，从鲁山回来的专案组人员的证实同建西、湛南等储蓄所6位出纳员的指认形成了截然相反的结论。侦察员刘平安又一次拿起许世华的存折仔细端详。案发现场在储蓄所，当事人是储户。“储蓄所——储户”，突然，他眼睛一亮，决定调阅7月6日至9日的许世华12次存取现金活动时相邻前后各10个储户的情况。电脑资料很快调了上来，新的疑点又骤然上升。7月6日，在建西储蓄所，许世华存款10000元的同一时间，3号操作员为冯晓娟办了一笔110元取款的业务。之后，7月7日和7月9日在许世华分别存入100元，取出9000元两笔业务之后，紧接着都有与冯晓娟有关的存取业务。情况可疑！刘平安立即通知工商银行计算机中心主任，将工商银行系统冯晓娟的所有存取款资料调出来。结果发现，7月6日至9日，与冯晓娟有关的业务共6笔。取出原始传票，发现7月6日上“冯晓娟”在建西储蓄所取款的传票凭证，同许世华7月6日存入10元，7月7日存入100元和7月9日取出的9000元的凭条笔迹相同！又查冯晓娟的单位，落款分别是市14中和市财政局。经调查上述两单位均无此人。不久，发现冯晓娟在一张凭条上隐隐约约地写着的身份证号码单数结尾，应为男性，因为身份证编号规则，最后一个数，男性为单数，女性为双数。侦察员分析，冯晓娟跟所填写的男性身份证一定有必然的联系。公安部门查寻，持此身份证的人是襄县丁营乡的张红伟，其妻冯晓娟。据邻居讲，冯晓娟去广州打工，半年未归，张红伟一个月前离家，去向不明。8月16日，侦察人员从一名在押犯口里了解到张红伟的背景资料。几年来，张红伟先后伙同他人在陕西伪造有奖储蓄券，在南阳市伪造假石油票，前年还伪造公章，骗走石油984吨，价值28万多元。8月17日，丁营张派出所传来密报，8月20日前后冯晓娟可能从广州回家。8月20日晚，又接到密报，冯晓娟已回家，张红伟有可能于当晚潜回。侦察人员立即赶到冯家，但晚了一步，狡猾的张红伟又溜了。他只和冯晓娟说了一阵子话，临走时留下了两个电话号码，侦察员在邮电部门配合下，很快查到了这两个电话号码的地址，并迅速布控。8月24日上午在其中一住户将张红伟拘捕（四）伪造电脑存款单，布下迷魂阵据张红伟交待，7月6日上午，他拿着冯晓娟的存折去建西取款，偶然听到了在另一个窗口存款的许世华和出纳员谈话的内容，得知了许世华的名字和存款金额以及现住地址。这一偶然的发现，使他一阵惊喜：储户姓名和金额知道了，如果账号再一掌握，不就可以伪造了吗？于是，他以“许世华”的名字，新开一个账户存款10元。根据自己存折账号很快就推断出了许世华的存折账号。他关起门来，用自己准备好的特种工具，将10元存折账号改写，将10元改为10000元。特殊的作案工具，又加上几年来研究出专事伪造的“绝活”，竟然同真存折一模一样。伪造电脑存折后，张红伟还是不放心，这个存折管用吗？为慎重起见，他来到建中储蓄所递上了伪造的许世华万元存折，顺手存上了100元。“嗬！成功了！”张红伟一阵激动。接下来他伙同白某先后窜至工农路储蓄所和湛南储蓄所，手持伪造的存折，将万元现金全部取走！张红伟为迷惑公安机关，故意以冯晓娟的名义，存取几笔款，并写下假地址，布下了迷魂阵。至于文章中所述6位出纳员一致指认许世华为骗款人一事，那是纯属巧合：张红伟长得酷似许世华！10、10万元存款不翼而飞1999年9月，浙江宁波鑫耀工艺品有限公司董事长王君耀为使在经营上的资金运作方便、快捷，经咨询得知邮政部门有一项可以在全国范围内通存通兑的储蓄业务，便于9月30日下午，以公司董事长的个人名义，在企业所在地的鄞县集仕港邮政支局存人民币60万元，并为该储蓄存款设定了密码。以后，王君耀曾多次取款，至10月13日，尚有存款548800元。10月17日，王君耀在即将赴广州参加“广交会”之际，去集仕港邮政支局支取存款，却突然被告知，尚有448794元存款可以支取。王君耀当场对此提出质疑，存款应为548800元，而不是448794元。经查询，10月16日有人在海口市的6410007交易局在王君耀的存款账户中提取了10万元。王君耀认为，本人从没有海口的业务往来，在此期间自己也未去过海口，存折和身份证均未离身，也未丢失过，且未告诉任何人密码或委托提款。于是，向宁波市邮政局保卫科报案，要求查明真实原因。后经邮局查实，在名为6410007的交易局中取款的并非王君耀本人，取款凭证“王君耀”字迹亦不是出自王君耀之手，身份证号码033与王君耀的681也不相符。邮政部门承认海口取款的储蓄卡及身份证均为伪造。随即当地的邮政支局出示了“用户声称10万元被人盗取”的证明。事发后王君耀担心其余40多万元被继续冒领，遂于10月17日一次性取清余额，存折卡随即被集仕港邮政支局收回。之后，王君耀多次到当地邮政部门讨说法，邮政部门对他不明不白丢掉巨款表示同情，也表示邮政局对此事已引起高度重视，并向公安机关报案。但邮政部门表示，这是起刑事案件，在公安机关介入后，没有破案或明白事件的详细经过之前，邮政部门不能给予明确的答复，只能请王君耀耐心等待。日，王君耀以“原被告之间已成立了合法的储蓄合同关系，被告依法有保证原告存款安全的义务。但被告未能忠实履行这一义务，致使存款被他人冒领，事后又以种种理由推御责任，其行为已损害了原告的合法利益”为由，把诉状全递到宁波市海曙区法院，把宁波市邮政局推上了被告席，要求法院判令被告支付原告存款10万元，退还手续费50元，支付银行周期存款利息。但当地法院认为该案件有其奇特性，故拒绝立案。从1999年10月至2000年3月，尽管浙江省邮政局，当地邮政局等部门多次协调，但均没有给王君耀一个明确的答复。11、7万元存款被冒领谁之过？2000年8月的一天，一存款客户手持存折匆匆到中国建设银行广州市某营业部报案，声称自己存折上的7万元活期存款被人取走，要求银行；该客户在不久前曾来该营业部挂失，说自己的储蓄卡（；原因分析：上述9、10、11个案例的共同特点是客；（一）犯罪分子作案手法越来越精，甚至利用高科技作；（二）金融机构部分职工业务素质差、违规操作，是这；12、银行预留印鉴卡保管员伪造印鉴贪污4850万；原深圳市某银行红围支行泥岗办事处接票会计员兼预留；然后这伙人声称自己存折上的7万元活期存款被人取走，要求银行全额赔偿，并当场指出，只所以会出现这样的事，完全是储蓄员马小姐的错误造成的。在场的领导和储蓄员都感到奇怪，存款被盗怎么就是马小姐的错误造成的。经了解，事情确实是这样的。该客户在不久前曾来该营业部挂失，说自己的储蓄卡（龙卡）连同密码单被盗，当时储蓄员马小姐为他做了储蓄卡挂失处理。但这种储蓄卡是与存折配套的，两者的账号都是一样的，客户丢失的是储蓄卡，并未丢失存折，当马小姐办理了龙卡挂失之后，客户问马小姐，这个存折是否还可以使用，马小姐告诉他，存折还可以使用。客户过后又用该活期存折存款7万元，不久就发现全部存款被人领走。支行领导了解情况真象后，认为这确确实实是储蓄员马小姐业务不熟所导致的错误。这类龙卡与存折配套的账户，要挂失必须把两者同时挂失作废，单独挂失龙卡是没有效的，丢失的龙卡仍然可以使用，这就是7万元存款被冒领的原因。原因分析：上述9、10、11个案例的共同特点是客户的存款被人冒领走了，直接的原因，其中两单是犯罪分子伪造电脑存款单或证件领走的，一单是由于银行职工工作差错造成的。这些案例反映出两方面的问题：（一）犯罪分子作案手法越来越精，甚至利用高科技作案，但金融机构防范这类金融风险的能力较差，缺乏必要的技术设备，致使这类案件时有发生。据了解，王君耀失去巨款的这种现象，仅宁波地区已有6起。从已破获的案件来看，发案的经过是这样的：各种公司打着寻找交易对象的幌子，声称可廉价提供贷物，让对方把钱存入邮政储蓄系统，然后要求异地查询对方存款账号、开户局、户名、密码等存款信息，事后进行伪造，异地冒领。在上述两起伪造单证冒领案中，犯罪分子都运用了特种工具和造假特技，而金融机构难以辩认真假，而且竟然都没有安装监控设备，给冒领者可乘之机，也为破案带来了很大困难。（二）金融机构部分职工业务素质差、违规操作，是这类金融风险发生的一个内部原因。邮政部门本来有规定，邮政储蓄异地取款者必须持储户身份证、存折和密码，三者缺一不可。但在“10万元存款不翼而飞”一案中三者不全和不符照样可异地取款。在“7万元存款被冒领谁之过？ ”一案中，过错完全是储蓄员马小姐业务不熟瞎指导。在“伪造电脑存款单冒领巨款”一案中，几个储蓄所6位出纳小姐竟然一口咬定真许世华就是作案者假许世华，其中一位出纳小姐还同真许世华拉过家常，可以看出她们辨认人的能力之差实在难以启口。12、银行预留印鉴卡保管员伪造印鉴贪污4850万元 原深圳市某银行红围支行泥岗办事处接票会计员兼预留印鉴卡保管员周凯，在日，以高息揽存的办法将深圳市某运输股份有限公司的人民币2000万元引存入其所在的泥岗办事处。之后，周凯利用其保管预留印鉴卡的职务之便，将存款单位的预留印鉴卡取出交与非银行工作人员周敬康、冯世光等人，由周、冯等人模仿存款单位的印鉴，制作出与真卡相差无几的假预留印鉴卡。然后这伙人内外句结，用假印鉴卡向银行申请购买支票，并用假票据将存款中的1999.98万元于同年11月25日转至周敬康在某银行深圳市分行罗湖支行华中办事处假冒虚设的深圳市星鹏投资公司的账户上，骗取该款。随后周凯等人于日至日间通过25个单位的账户转账，提现，将该款占为己有，周凯从中分得人民币万元。在高息存款的烟幕下被骗的还有12家大公司，周凯等人在这场骗局中共骗得人民币 万元，全部瓜分挥霍，无法追回。周凯利用职务之便，采取伪造印鉴、调换印鉴的手法窃取存款，银行账面上看，存款单位已经将存款合法转走，银行方面无权过问干涉，也已经对这笔存款失去控制，账目已平。但纸包不住火，存款单位巨额资金不翼而飞，存款到期之后自然就露馅了。日，周凯见事情败露，携带部分脏款潜逃至四川省简阳市，化名张世谦藏匿，直到日才被公安机关抓获。日，深圳市人民检察院以贪污罪对周凯提起公诉（日，深圳市中级人民法院开庭一审判决，被告人周凯贪污罪成立，被判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产）。原因分析：本案发生的直接原因是银行印鉴保管人周凯利用职务之便，伙同外部犯罪分子，伪造印鉴，调换印鉴窃取他人存款中食包私囊。这中间反映了银行在挑选印鉴保管人上出现失误，在印鉴的管理方面也存在漏洞，同时，在银行会计清算方面不严格，以致周凯等人的窃款活动持续两个多月，作案25次之次，直致失款客户找上门来才发现。这说明该银行内部管理也是混乱的。阅读详情：
范文四：银行业违规违纪的案例1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并引发群体性事件。日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部，目前去向不明。据了解，汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。2、海南发展银行的关闭日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保的贷款。海南发展银行是在日经中国人民银行批准筹建，并于正式开业的。成立时的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多代款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本到账后的一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元的伪造银行承兑汇票日下午，在建设银行茂名市支行营业部开户的茂名市某燃料有限公司负责人黎某与拟持银行承兑汇票与该公司做生意的吴某、林某（女）等人，一起来到该营业部会计柜台并提交了一份金额为200万元的银行承兑汇票，要求鉴别并予以贴现。营业部当班的接柜员邓子林像往常一样接过和受理了该汇票，该票持有人吴某要求营业部对此票真伪进行查询辨别，次日告知结果。茂名营业部首先通过电话与该票承付银行取得联系，得知该承兑银行确实签发过一张相同号码、金额、收款单位的汇票。随后，茂名营业部的会计人员又立即发加急电报要求付款行立即传真该笔银行承兑汇票卡片联，以便对受理的汇票作进一步的鉴别。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。原因分析：建设银行茂名市支行营业部在办理票据贴现工作中、严格按规章制度办事，在每一个环节都认真把关，业务人员工作细心，警惕性高，当发现汇票有假后，立即报案，与公安部门紧密配合，迅速将犯罪嫌疑人抓获，避免了一起重大欺诈风险的发生。4、银行分理处主任见财起心，持款外逃终落网日，瑞安市的陈某、袁某因创办国鼎电池有限公司需要验资。两人为了以后存贷款方便，就找到原来认识的建设银行萃塍分理处副主任金立成，先后将123万元存入该分理处。面对巨款，金立成歹念顿生，他并未给陈、袁存折、而是仅开出一张可供验资用的证明凭条，之后，金立成将巨款存入自己掌握的林某个人户头。21日下午2时左右，金立成利用职务之便，擅自关闭分理处闭路监控系统，再安排其朋友亲戚冒用他人身份证，提取了这123万元巨款。22日早上5点30分，金立成将123万元巨款放置自己桑塔纳轿车内，与一朋友驾车到温洲，从温洲机场转乘8时的飞机到广州。在广州，金立成将携带的巨款兑换成9万美元，并立即汇住柬埔寨王国金边市张维立收，并留下40万元人民币随身携带。金立成在广州逗留不到4小时，又换乘火车当天下午4时到达广西南宁，与蛇头联系后以随行朋友的名义将40万元人民币存入银行，然后让朋友返回端安，自己则在蛇头带领下到达与越南仅一水之隔的东兴镇。24日早上5时偷渡到越南，再经过6天跋涉，穿过越南到达金边市，与张维立会合后便找民房居住。张维立何许人也？张维立原为瑞安市拍卖行经理，号称瑞安第一槌，几年前，他冒险涉足期货市场，结果亏损连连，为摆脱困境，张开始金融诈骗。1997年以来，伙同其兄张树斌，以瑞安市10多家企业的名义，骗取本市汇中金融服务社等四家金融服务单位贷款2500万元。1999年6月中间，张维立抛妻弃子，仑皇潜逃金边。第二天上午，茂名建行支行营业部通过字迹鉴定证实该承兑汇票为伪造，立即报案。茂名市公安局刑警支队四大队接报后，迅速派出办案人员，与该支行保卫部人员一起商量抓捕方案，周密佈控，引蛇出洞。当天下午3时30分，在吴某等犯罪嫌疑人前来营业部索取查询结果时，警方一举将其一伙4人抓获。经公安人员的突击审讯，在犯罪嫌疑人身上又发现了一张复制伪造的银行承兑汇票，号码为v，付款行为福建兴业银行罗湖支行，金额24万元。另一组办案人员同时出动，在某酒店抓获了正欲退房准备逃跑的犯罪嫌疑人同伙李某等5人，并当场搜获假身份证、假秘鲁护照等作案工具一批。5、原中国银行蒲圻市支行行长熊学瑞贪污挪用公款案中国银行蒲圻市支行的内部监控管理规范化，曾被当作“蒲圻模式”在中国银行系统推广。然而，这个悬挂红色招牌的先进典型，却是以行长熊学瑞为首的一伙金融蛀虫为所欲为、大肆贪污、挪用公款、攫取私利、中饱私囊的“家天下”或“独立王国”。1995年2月，这伙蛀虫终于猖狂到了尽头，湖北省咸宁市中级人民检察院依法逮捕了行长熊学瑞，副行长刘晓琴、信贷科长魏建新和会计科长李俊峰。经过检察机关长达半年多的侦查，发现蒲圻中行账目极端混乱，大量违法犯罪证据已被销毁转移。初步查证上述四人至少贪污、挪用公款26万元，其中熊学瑞个人贪污、挪用5万元以上。6、银行职员盗窃金库“报复”领导日上午，中国人民银行湖南省隆回县支行两名金库保管员象往常一样步入金库，然而，他们刚踏进金库，就以特有的职业敏感，发觉到库存的100元、50元面额钞票被人动过。报警！行领导和保卫股的同志迅速赶到金库。经过清点，金库内25万元大面额现钞被盗，一个内装砂金3754克、矿金2573克、金首饰461.1克、杂银1657克、银元15块、金银价值元的铁箱子被盗。隆回县人民银行金库价值54.9万元的现金和贵金属被盗！这一令人震惊的消息，迅速汇报到省、市公安机关和人民银行，省市县公安机关和人民银行领导以及各怀绝技的公安干警火速赶到现场。经过短暂碰头商定：这是全国金库第二大被盗案，一定要不遗余力侦破。“12.14特大金库被盗案侦破指挥部”迅速成立，紧张而有秩序的侦查工作立即铺开。7、嘉华银行董事长金德琴挪用巨额公款被判无期徒刑1998年3月，香港，从内地来的几位先生匆匆忙忙地进驻香港嘉华银行办公大楼，他们来自内地主管反贪污反腐败的最高机构——中共中央纪律检查委员会和最高人民检察院，此行的主要目的是查处这所银行的前任董事长、现任名誉董事长金德琴涉嫌侵吞公款的问题。金德琴身为国家工作人员和党的高级干部，在代表中信公司办理向中国银行贷款用于嘉华银行增资的过程中，利用中信公司副董事长兼嘉华银行董事长的职务和经手管理贷款的便利，侵吞公款总计1639万多港元和526万多美元。此外，金还利用所侵吞的部分资金获取违法所得905万多港元、87万美元。8、行长挪用巨额公款炒股本金无归日，广东省韶关市中级人民法院，就原韶关市中国银行储蓄科科长，中行乐昌支行行长林伟雄挪用银行“小金库”账外经营造成2500多万元巨额资金损失的特大案件进行初审。据该市检察院调查，1994年5月至12月时任中国银行韶关分行储蓄科科长的林伟雄，曾授意科员孔素贞从科里的“专柜吸存款”——账外存款中，累计提取300多万元现金到证券公司开户，并调用其中的280万元炒股，结果造成损失，为填平炒股损失后留下的债务，林伟雄又授意其弟林伟中，将炒股户头接过去，以其公司“贷款280万元”的假象来掩盖其动用公款炒股的事实。此后，至1998年案发，曾先后10次将数额由几十万至500万元的巨款由储蓄科的“账外存款”中借给其弟作法人代表的韶关市爱婴公司、富婴公司等单位。由于这些贷款都由储蓄科的“小金库”即专柜吸存款贷出，在签订借贷合同时往往没有实物抵押，结果导致这些贷款没有一笔收回本金，给中国银行造成2500多万元损失，因此，起诉已构成“挪用公款”罪。9、伪造银行电脑存款单冒领巨款日下午6点30分，工商银行平顶山市分行向平顶山市公安局报案，建西支行巨额存款被人冒领，请公安局协助破案。（一）谁是取款人接案10分钟后，市公安局内保科长等人赶到建西支行。支行保卫科长介绍案情：今年7月6日，有个名叫许世华的储户在建西储蓄所开户存了10000元活期。7月9日下午3时30分，许世华去取款时，操作员调出许世华的储户资料一看，发现只剩下了100元，其余款项全部被人取走。经询问许世华，许一口咬定，7月6日存款后，存折一直装在自己贴身兜里，任何人都不知道存折的情况，而在场的银行领导人也一再表示，建西储蓄所的当班人员政治可靠，思想进步，从未出现经济方面的问题，不可能是内外勾结作案。那么，到底谁是取款人呢？（二）真假许世华7月10日夜，许世华被请到了专案组。接受旁问，“许世华，7月6日下午3点半，7月7日中午2点多，这两个时间，你都在什么地方？都干了些什么？”“7月6日下午3点多，我在鲁山跟保健品厂叶兴在一起。7月7日中午，我在鲁山县技术监督局跟刘建增在一起。不信你们去调查！”许世华涨红了脸，不假思索地作了回答。几天的内查外调，很快提出了几条线索：7月6日至9日，许世华在全市储所活动频繁。7月6上午9时，许世华在建西储蓄所存入10元，下午3时关，又在建中储蓄所存入100元，紧接着又在湛南储蓄所取出9000，随后，又在工农储蓄所取出1000元。专案组到鲁山县调查的人员报告，鲁山县保健饮料厂、检察院和技术监督局5人证实，许世华在7月6日中午以及7月7日至7月9日全天都在鲁山活动，没有作案时间。然而，当湛南、建西、建中、工农路储蓄所6位电脑操作员秘密认许世华时，姑娘们异口同声咬定：就是他——花衣服，小胡子，瘦长型中等身材。（三）神秘的冯晓娟显然，从鲁山回来的专案组人员的证实同建西、湛南等储蓄所6位出纳员的指认形成了截然相反的结论。侦察员刘平安又一次拿起许世华的存折仔细端详。案发现场在储蓄所，当事人是储户。“储蓄所——储户”，突然，他眼睛一亮，决定调阅7月6日至9日的许世华12次存取现金活动时相邻前后各10个储户的情况。电脑资料很快调了上来，新的疑点又骤然上升。7月6日，在建西储蓄所，许世华存款10000元的同一时间，3号操作员为冯晓娟办了一笔110元取款的业务。之后，7月7日和7月9日在许世华分别存入100元，取出9000元两笔业务之后，紧接着都有与冯晓娟有关的存取业务。情况可疑！刘平安立即通知工商银行计算机中心主任，将工商银行系统冯晓娟的所有存取款资料调出来。结果发现，7月6日至9日，与冯晓娟有关的业务共6笔。取出原始传票，发现7月6日上“冯晓娟”在建西储蓄所取款的传票凭证，同许世华7月6日存入10元，7月7日存入100元和7月9日取出的9000元的凭条笔迹相同！又查冯晓娟的单位，落款分别是市14中和市财政局。经调查上述两单位均无此人。不久，发现冯晓娟在一张凭条上隐隐约约地写着的身份证号码单数结尾，应为男性，因为身份证编号规则，最后一个数，男性为单数，女性为双数。侦察员分析，冯晓娟跟所填写的男性身份证一定有必然的联系。公安部门查寻，持此身份证的人是襄县丁营乡的张红伟，其妻冯晓娟。据邻居讲，冯晓娟去广州打工，半年未归，张红伟一个月前离家，去向不明。8月16日，侦察人员从一名在押犯口里了解到张红伟的背景资料。几年来，张红伟先后伙同他人在陕西伪造有奖储蓄券，在南阳市伪造假石油票，前年还伪造公章，骗走石油984吨，价值28万多元。8月17日，丁营张派出所传来密报，8月20日前后冯晓娟可能从广州回家。8月20日晚，又接到密报，冯晓娟已回家，张红伟有可能于当晚潜回。侦察人员立即赶到冯家，但晚了一步，狡猾的张红伟又溜了。他只和冯晓娟说了一阵子话，临走时留下了两个电话号码，侦察员在邮电部门配合下，很快查到了这两个电话号码的地址，并迅速布控。8月24日上午在其中一住户将张红伟拘捕（四）伪造电脑存款单，布下迷魂阵据张红伟交待，7月6日上午，他拿着冯晓娟的存折去建西取款，偶然听到了在另一个窗口存款的许世华和出纳员谈话的内容，得知了许世华的名字和存款金额以及现住地址。这一偶然的发现，使他一阵惊喜：储户姓名和金额知道了，如果账号再一掌握，不就可以伪造了吗？于是，他以“许世华”的名字，新开一个账户存款10元。根据自己存折账号很快就推断出了许世华的存折账号。他关起门来，用自己准备好的特种工具，将10元存折账号改写，将10元改为10000元。特殊的作案工具，又加上几年来研究出专事伪造的“绝活”，竟然同真存折一模一样。伪造电脑存折后，张红伟还是不放心，这个存折管用吗？为慎重起见，他来到建中储蓄所递上了伪造的许世华万元存折，顺手存上了100元。“嗬！成功了！”张红伟一阵激动。接下来他伙同白某先后窜至工农路储蓄所和湛南储蓄所，手持伪造的存折，将万元现金全部取走！张红伟为迷惑公安机关，故意以冯晓娟的名义，存取几笔款，并写下假地址，布下了迷魂阵。至于文章中所述6位出纳员一致指认许世华为骗款人一事，那是纯属巧合：张红伟长得酷似许世华！10、10万元存款不翼而飞1999年9月，浙江宁波鑫耀工艺品有限公司董事长王君耀为使在经营上的资金运作方便、快捷，经咨询得知邮政部门有一项可以在全国范围内通存通兑的储蓄业务，便于9月30日下午，以公司董事长的个人名义，在企业所在地的鄞县集仕港邮政支局存人民币60万元，并为该储蓄存款设定了密码。以后，王君耀曾多次取款，至10月13日，尚有存款548800元。10月17日，王君耀在即将赴广州参加“广交会”之际，去集仕港邮政支局支取存款，却突然被告知，尚有448794元存款可以支取。王君耀当场对此提出质疑，存款应为548800元，而不是448794元。经查询，10月16日有人在海口市的6410007交易局在王君耀的存款账户中提取了10万元。王君耀认为，本人从没有海口的业务往来，在此期间自己也未去过海口，存折和身份证均未离身，也未丢失过，且未告诉任何人密码或委托提款。于是，向宁波市邮政局保卫科报案，要求查明真实原因。后经邮局查实，在名为6410007的交易局中取款的并非王君耀本人，取款凭证“王君耀”字迹亦不是出自王君耀之手，身份证号码033与王君耀的681也不相符。邮政部门承认海口取款的储蓄卡及身份证均为伪造。随即当地的邮政支局出示了“用户声称10万元被人盗取”的证明。事发后王君耀担心其余40多万元被继续冒领，遂于10月17日一次性取清余额，存折卡随即被集仕港邮政支局收回。之后，王君耀多次到当地邮政部门讨说法，邮政部门对他不明不白丢掉巨款表示同情，也表示邮政局对此事已引起高度重视，并向公安机关报案。但邮政部门表示，这是起刑事案件，在公安机关介入后，没有破案或明白事件的详细经过之前，邮政部门不能给予明确的答复，只能请王君耀耐心等待。日，王君耀以“原被告之间已成立了合法的储蓄合同关系，被告依法有保证原告存款安全的义务。但被告未能忠实履行这一义务，致使存款被他人冒领，事后又以种种理由推御责任，其行为已损害了原告的合法利益”为由，把诉状全递到宁波市海曙区法院，把宁波市邮政局推上了被告席，要求法院判令被告支付原告存款10万元，退还手续费50元，支付银行周期存款利息。但当地法院认为该案件有其奇特性，故拒绝立案。从1999年10月至2000年3月，尽管浙江省邮政局，当地邮政局等部门多次协调，但均没有给王君耀一个明确的答复。11、7万元存款被冒领谁之过？2000年8月的一天，一存款客户手持存折匆匆到中国建设银行广州市某营业部报案，声称自己存折上的7万元活期存款被人取走，要求银行全额赔偿，并当场指出，只所以会出现这样的事，完全是储蓄员马小姐的错误造成的。在场的领导和储蓄员都感到奇怪，存款被盗怎么就是马小姐的错误造成的。经了解，事情确实是这样的。该客户在不久前曾来该营业部挂失，说自己的储蓄卡（龙卡）连同密码单被盗，当时储蓄员马小姐为他做了储蓄卡挂失处理。但这种储蓄卡是与存折配套的，两者的账号都是一样的，客户丢失的是储蓄卡，并未丢失存折，当马小姐办理了龙卡挂失之后，客户问马小姐，这个存折是否还可以使用，马小姐告诉他，存折还可以使用。客户过后又用该活期存折存款7万元，不久就发现全部存款被人领走。支行领导了解情况真象后，认为这确确实实是储蓄员马小姐业务不熟所导致的错误。这类龙卡与存折配套的账户，要挂失必须把两者同时挂失作废，单独挂失龙卡是没有效的，丢失的龙卡仍然可以使用，这就是7万元存款被冒领的原因。原因分析：上述9、10、11个案例的共同特点是客户的存款被人冒领走了，直接的原因，其中两单是犯罪分子伪造电脑存款单或证件领走的，一单是由于银行职工工作差错造成的。这些案例反映出两方面的问题：（一）犯罪分子作案手法越来越精，甚至利用高科技作案，但金融机构防范这类金融风险的能力较差，缺乏必要的技术设备，致使这类案件时有发生。据了解，王君耀失去巨款的这种现象，仅宁波地区已有6起。从已破获的案件来看，发案的经过是这样的：各种公司打着寻找交易对象的幌子，声称可廉价提供贷物，让对方把钱存入邮政储蓄系统，然后要求异地查询对方存款账号、开户局、户名、密码等存款信息，事后进行伪造，异地冒领。在上述两起伪造单证冒领案中，犯罪分子都运用了特种工具和造假特技，而金融机构难以辩认真假，而且竟然都没有安装监控设备，给冒领者可乘之机，也为破案带来了很大困难。（二）金融机构部分职工业务素质差、违规操作，是这类金融风险发生的一个内部原因。邮政部门本来有规定，邮政储蓄异地取款者必须持储户身份证、存折和密码，三者缺一不可。但在“10万元存款不翼而飞”一案中三者不全和不符照样可异地取款。在“7万元存款被冒领谁之过？ ”一案中，过错完全是储蓄员马小姐业务不熟瞎指导。在“伪造电脑存款单冒领巨款”一案中，几个储蓄所6位出纳小姐竟然一口咬定真许世华就是作案者假许世华，其中一位出纳小姐还同真许世华拉过家常，可以看出她们辨认人的能力之差实在难以启口。12、银行预留印鉴卡保管员伪造印鉴贪污4850万元原深圳市某银行红围支行泥岗办事处接票会计员兼预留印鉴卡保管员周凯，在日，以高息揽存的办法将深圳市某运输股份有限公司的人民币2000万元引存入其所在的泥岗办事处。之后，周凯利用其保管预留印鉴卡的职务之便，将存款单位的预留印鉴卡取出交与非银行工作人员周敬康、冯世光等人，由周、冯等人模仿存款单位的印鉴，制作出与真卡相差无几的假预留印鉴卡。然后这伙人内外句结，用假印鉴卡向银行申请购买支票，并用假票据将存款中的1999.98万元于同年11月25日转至周敬康在某银行深圳市分行罗湖支行华中办事处假冒虚设的深圳市星鹏投资公司的账户上，骗取该款。随后周凯等人于日至日间通过25个单位的账户转账，提现，将该款占为己有，周凯从中分得人民币万元。在高息存款的烟幕下被骗的还有12家大公司，周凯等人在这场骗局中共骗得人民币 万元，全部瓜分挥霍，无法追回。周凯利用职务之便，采取伪造印鉴、调换印鉴的手法窃取存款，银行账面上看，存款单位已经将存款合法转走，银行方面无权过问干涉，也已经对这笔存款失去控制，账目已平。但纸包不住火，存款单位巨额资金不翼而飞，存款到期之后自然就露馅了。日，周凯见事情败露，携带部分脏款潜逃至四川省简阳市，化名张世谦藏匿，直到日才被公安机关抓获。日，深圳市人民检察院以贪污罪对周凯提起公诉（日，深圳市中级人民法院开庭一审判决，被告人周凯贪污罪成立，被判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产）。原因分析：本案发生的直接原因是银行印鉴保管人周凯利用职务之便，伙同外部犯罪分子，伪造印鉴，调换印鉴窃取他人存款中食包私囊。这中间反映了银行在挑选印鉴保管人上出现失误，在印鉴的管理方面也存在漏洞，同时，在银行会计清算方面不严格，以致周凯等人的窃款活动持续两个多月，作案25次之次，直致失款客户找上门来才发现。这说明该银行内部管理也是混乱的。阅读详情：
范文五：《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得3《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得读着《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》一书，看着一个个触目惊心的案例，让我深深思考。曾经的他们，或许是我们高歌颂扬的朋友，或许是客户心中的优秀代表，是我们心中不灭的榜样，但现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随。
书中银行工作人员因交友不慎而步入歧途、走上犯罪道路的典型案例对我启发很深。我认为作为一名银行工作人员在交友方面应把握以下几条原则：
一、交友要有数。“朋友要交，但要心中有数”。这个数就是指对所交往的人要有判断力。真正的朋友应该是正直善良、帮助你走正路、保持身心健康的人。那些敢于当面直言、对你的不良习气和行为能够善意提醒和纠正的人是可以信赖的朋友；而那些想方设法巴结你、讨好你、满足你，不断用小恩小惠拉拢、腐蚀你的人，从根本上说是把你推向悬崖的人。
二、交友要择善。古人云，“君子先择而后交，小人先交而后择”。朋友有好坏之分，选择极其重要。选择一个朋友就选择了一种生活方式——良朋益友可以給自己带来很多帮助，恶朋佞友则会给自己带来许多麻烦，甚至引你走上邪路。因此，交友绝非小事。对于银行员工来说，交友一定要慎之又慎，冷静交友、择善交友、择廉交友。对那些拉拉扯扯、别有用心之徒，必须提高警惕，多一份留心、多一份疑问，否则一旦陷入“雷池”，最终受害的必定是自己。
三、交友要有度。“君子之交淡如水”。朋友交往不能超越原则。作为银行员工，交友必须增强原则意识，切不可感情用事，把个人交往与职权的行使混在一起。生活中我们每一个人都需要友谊，需要朋友的帮助，这其中也包含“义气”。但讲义气必须要讲原则，绝不能不辨是非、不顾后果，更不能触犯法律规章和以损害国家、集体及他人利益为代价。要坚决守住法律和职业操守的原则底线。阅读详情：
范文六：《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得 通过阅读《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》一书，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面，也让我看到一度风光的他们失足沦落为令人不齿的阶下囚，我的心灵被深深的刺痛了，深切感到这是一次有震撼、有深远影响的廉政教育。“前车之覆轨，后车之明鉴”，这次生动的警示教育活动，通过对这一身边事教育身边人的反面典型教材的学习讨论，本人感触颇深，给我是一次彻底的启示和警醒，更为我能深刻的巩固思想城墙，提高自身思想素质，提升廉政建设品位奠定了基础。银行是经济案件的高发部位。不法分子的犯罪手段越来越高明，越来越隐蔽，越来越专业，他们功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗，让人防不胜防。正所谓“水能载舟、亦能覆舟”，银行管理章程制度虽是能让大部分的人按部就班，赫赫业业，但银行在经营管理上也是存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机。制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一员工违规经营、违规操作、弄虚作假等不良行为，成为理应外合骗取盗用银行资金的可耻“帮凶”，有的则在处理公与私的问题上不能自持而走上犯罪的不归路，严格按章操作是何等重要。每个岗位、每个环节上的员工都要时刻牢记“违规是案件的前奏，隐患是安全的天敌”这一箴言，熟知与本职工作相关的流程、风险点、风险环节、控制措施及岗位职责。时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，做到人人主动合规，事事处处合规，才能为我社的稳健经营和发展筑起一道牢固的“防火墙”。我是一名普通的建行员工，我深知内控管理和岗位制约的重要性。我认为任何事情没有规矩，就不成方圆。按章办事、按制度办事是我们每个人应该遵循的原则。在这次学习以及结合现实生活工作中体会到以下几点：一、 要不断通过学习提高了思想认识，增强了遵规守纪的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前全省农行案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面认为与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。二、 要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融犯罪。因此，通过近一个时期的学习，结合我处实际，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的学习和教育；要强化制约，严格管理；要禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，柜员离岗必须实行签退制度，从源头上杜绝作案机会；要加强实时和事后监督。三、 规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。阅读详情：
范文七：《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得-黄沛雅《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得 通过读《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》一书，看到一度风光的他们失足沦落为令人不齿的阶下囚，我的心灵被深深的刺痛了，深切感到这是一次有震撼、有深远影响的廉政教育。这次生动的警示教育活动，通过对这一身边事教育身边人的反面典型教材的学习讨论，本人感触颇深，给我是一次彻底的启示和警醒，更为我能深刻的巩固思想城墙，提高自身思想素质，提升廉政建设品位奠定了基础。银行是经济案件的高发部位。不法分子的犯罪手段越来越高明，越来越隐蔽，越来越专业，他们功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗，让人防不胜防。正所谓“水能载舟、亦能覆舟”，银行管理章程制度虽是能让大部分的人按部就班，赫赫业业，但银行在经营管理上也是存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机。制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一员工违规经营、违规操作、弄虚作假等不良行为，成为理应外合骗取盗用银行资金的可耻“帮凶”，有的则在处理公与私的问题上不能自持而走上犯罪的不归路，严格按章操作是何等重要。每个岗位、每个环节上的员工都要时刻牢记“违规是案件的前奏，隐患是安全的天敌”这一箴言，熟知与本职工作相关的流程、风险点、风险环节、控制措施及岗位职责。时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，做到人人主动合规，事事处处合规，才能为我社的稳健经营和发展筑起一道牢固的“防火墙”。我是一名普通的建行员工，我深知内控管理和岗位制约的重要性。我认为任何事情没有规矩，就不成方圆。按章办事、按制度办事是我们每个人应该遵循的原则。在这次学习以及结合现实生活工作中体会到以下几点：一、 要不断通过学习提高了思想认识，增强了遵规守纪的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前全省农行案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面认为与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。二、 要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融犯罪。因此，通过近一个时期的学习，结合我处实际，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的学习和教育；要强化制约，严格管理；要禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，柜员离岗必须实行签退制度，从源头上杜绝作案机会；要加强实时和事后监督。三、 规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。中山市建设银行大涌分行
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范文八：《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得1《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得由建设银行总行编辑并下发全行员工学习的《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》，共收集了近几年来银行业发生的48个重大典型案例，通过讲述分析具体的案例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真对性、警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。
《搬起石头砸自己的脚》这篇文章给我留下了深刻印象。某支行客户经理周某，刚入行时工作积极，踏实肯干，很快成为同事眼中的红人并得到支行领导的青眯和重用。由于经常陪客户吃饭喝酒、到KTV唱歌娱乐……渐渐地，周某习惯了出入高消费场所，对高档奢侈品更是如数家珍，由于收入无法满足日益膨胀的消费需求，面对每天上门收取的数以百万计的资金，潜意识里动了挪用客户资金的“歪脑筋”。周某利用上门收款工作之便，采取收款不入帐等方式，先后8次挪用客户资金374万元，被判处有期徒刑20年，支行和上级行18名相关责任人受到严肃处理，给银行造成重大资金风险和声誉损害。
反思这一案例, 原因是多方面的。既有内部原因, 又有外部原因; 既有主观原因, 又有客观原因；“十案十违章”，有章不循, 违章操作, 是发生案件的最主要原因。本人从这个案例中得到以下启示：一是加强员工行为管理是队伍建设的一项重要内容。周某从一名单纯的学生成为一名银行工作人员后，经历了从量变到质变的过程，其追求享乐的言行支行领导及身边的同事应该有所感觉，如果这时有人给予善意的提醒和教育，周某就不至于走上犯罪的道路，身边的同事也不至于影响自己的前程；
二是每一项规章制度背后都有一个血淋淋的惨痛教训。从这个案例中让我们对上门收款、对帐管理、开户管理等规章制度再一次有了深刻的认识。其实我们的每一项规章制度都是从一个个类似的案例中总结提练出来的，我们不仅要学习如何执行规章制度，更要清楚不执行规章制度的严重后果；三是严格执行规章制度应该成为每位员工的自觉行动。银行是经营风险的特殊企业，每个岗位、每项业务在为建设银行创造效益的同时，风险也伴随其中，为此，上级行制定了相应的防范风险的规章制度。每位员工必须对制度有敬畏感，只有自觉执行规章制度，才能保护好自己及身边的同事，才能使自己在建设银行这个大舞台中展示自己的才华，不断成长起步。阅读详情：
范文九：《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得2《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》学习心得该书以真实的案例提示了业务操作中的风险点，通过违规案例反映了个别员工对金钱的贪欲,以及个别管理人员的敷衍履职，再现了导致发生事故案件的全过程。片中银行工作人员法制意识淡薄，目无规章制度，利用工作便利，以身试法，挪用客户资金，给客户和银行带来巨大的损失，还严重损害了银行的形象，最终也使自己走上了犯罪的道路。
银行是经济案件的高发部位。不法分子的犯罪手段越来越高明，越来越隐蔽，越来越专业，他们功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗，让人防不胜防。但是银行在经营管理上也存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机。制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为，成为里应外合骗娶盗用银行资金的可耻“帮凶”,有的则在处理公与私的问题上不能自持而走上犯罪的不归路，严格按章操作是何等重要。每个岗位、每个环节上的员工都要时刻牢记“违规是案件的前奏，隐患是安全的天敌”这一箴言，熟知与本职工作相关的流程、风险点、风险环节、控制措施及岗位职责。时时、处处、事事以敬业、真诚、严谨、自律的工作态度和作风，做到人人主动合规，事事处处合规，才能为我社的稳健经营和发展筑起一道牢固的“防火墙”。
我要对照案例校正人生坐标，增强自律意识，举一反三，力求做到以下几点：
一、恪守职业操守，工作中严格要求自己，遵章守纪，照章办事，端正言行,认真履行岗位职责，提高自身的合规经营意识和制度执行力。常怀律己之心，常修职业之德，常思贪欲之害，时刻提醒自己要严格执行各项从业禁止性规定，防范案件风险，争做优秀员工。
二、树立正确的世界观、人生观、价值观。奉公守法，恪守道德底线，不越纪律红线，自觉抵制各种腐朽诱-惑，保持平衡的心态，在名誉、职位、报酬、个人利益等方面知足常乐，安心本职，勤奋工作，坚持“健康生活、快乐工作”。
三、加强学习，不断提高自身的文化修养和道德情操，用知识武装自己，只有知识丰富了，眼界开阔了，境界高尚了，才能正确判断假丑恶、真善美，看问题才能更透彻，才能增强自我保护意识。阅读详情：
范文十：违规违纪案例学习心得莫伸手，伸手必被捉——案例警示读书季心得体会银行业，风险无处不在。通过阅读《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》（下文简称为《违规违纪案例》），加深了我对这句话的体会。在金融业竞争日益严峻的今天，银行业的外部风险无可避免，有时甚至无法预料，但是，对于银行业的内部风险，尤其是由银行员工职业操守造成的风险，一定要惩防并举、标本兼治，从源头上加以治理。《违规违纪案例》一书的编写，不仅向我们展示了形形色色的警示教育性案例，而且案例后的深刻点评，更使我们认识到了一个个案例发人深省之所在。下面，我将具体阐述我的些许学习感悟。第一，完善银行业内部控制的规章制度，并予以贯彻落实。俗语道“苍蝇不叮无缝的蛋”，任何违规违纪案件的发生，均与银行的内部规章贵村子啊一定的关系，或者规章制度规定的不详细，导致实际中形同虚设；或者规章制度本身存在漏洞，缺少明确的监督检查机制；或者规章制度本身欠缺，无法预防并控制银行员工的违规违纪操作。本书中，众多案件的发生，大多与违规息息相关。这就警示银行内部在制定规章制度时一定要环环相扣，相互牵制、相互制约，不给违法分子可乘之机；与此同时，一定要严格遵章守法，从操作到管理，坚决落实各项规章制度，并加强监督检查，切实保障所有银行员工都能有章可循，有纪可遵，有规可依，而且有章、纪必遵。第二，要严格执行真实性核查，增强银行员工辨明真伪的能力。分析《违规违纪案例》中的重大恶性案件，大部分均存在资料虚假的问题。无论是对公业务，还是对私业务，银行员工一定要加强对客户和业务的真实性核查，能够实地考察的尽量实地考察，不能实地考察的，一定要多询问，多核实，将风险降到最小。在这里，我认为，员工对风险的防控，源于其对风险的敏感度。银行机构一定要多多举办相关的培训活动，使员工认识并熟悉风险，唯有此，才能促使员工果断地应对风险，增强案件的应急处置能力。第三，加强员工从业行为管理，教育员工树立正确的业绩观。阅读《违规违纪案例》书中的案例，一个又一个员工内外勾结的案例展现在我们眼前，令人触目惊心。一部分人，尤其是机构、网点负责人身在高职，为谋得个人私利，不惜违背社会公德、职业道德、个人品德，伪造各种证件、单据，非法吸收存款、非法高息融资、骗贷、挪用公款等；一部分人，尤其是临柜柜员，或者利用手中办理业务、接触客户的便利条件，与外界勾结，恶意侵占、骗取客户的资金，或者为了追求一时业绩，不顾风险地无底线迎合顾客 ，违规操作，最终造成一个又一个的坏账，极大地损害了银行的利益。针对这些行为，银行机构一定要在加强员工职业道德的基础上，培养员工实事求是、按规律、按规矩、按规则办事的工作态度，坚决克服其主观随意性，有所为有所不为，实实在在地创造业绩。第四，随时随地为客户做好风险提示工作。仔细审视各种案例的发生，诚然有员工违规违纪的一面，但是，客户对风险的无知更是令人心痛。对于银行业务中存在的系列风险，客户不知晓，无可厚非。银行无论是在为客户办理业务的过程中，还是在回答客户的咨询时，抑或是在其提供的ATM自助服务或电子银行服务的过程中，一定要尽一切可能地让客户认识风险。在高科技诈骗日益猖獗且形式多样的今天，我们的提醒对于客户而言，尤为重要，我们的一句话，有可能就会为客户挽回不必要的损失，与此同时，这也可能在某种程度上，降低了我们银行业的“声誉风险”。“没有规矩不成方圆”。任何一名银行员工都要自觉树立自己的合规意识，自觉遵守银行内部的各项规章制度，自觉执行员工行为规范，自觉培养正确的政绩观。在天天与钱打交道的工作中，《违规违纪案例》教育并警示我们“莫伸手，伸手必被捉”，与其被捉，不如脚踏实地，爱岗敬业，因为我们从事的是一份银行工作，是一份关乎客户生存利益的事业，责任之大，理应义不容辞，别无他念。建行广达支行软件园分理处
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