>>广发银行用卡心得>信用卡形成不良征信记录会永久保存吗？
花钱可清除不良征信记录，引起不少读者共鸣。一些市民甚至表示，如果真能花钱清除不良征信记录，愿意一试。原因是不慎产生的负面个人征信记录，给自己的经济生活带来太大不便。
房贷、信用卡办不下来
家住吴家山的张先生三年前按揭买了一套住房，最初每月还款1680多元。
以前他都是通过ATM机直接转1700元到房贷卡上，2007年加息后，月供涨到了1700多元，张先生并未留意，还是每月存入1700元，结果连续三个月未按时足额还款，直到银行提醒，才把欠款补上。
前不久，张先生和同事一起向银行申请办理信用卡，别人都办下来了，唯独自己没有获批。原因是一年多前的房贷&欠款&事件，让银行对他失去了&信任感&。
在常青路上班的顾先生在申请房贷时也被拒。他先后办过两张信用卡，一张一直没开卡，中途收到过银行两次催缴年费的通知，直到今年才把所欠年费还清。而另一张卡由于经常出差，也有好几次没能按时还款。
影响：银行不借钱，多因记录&不良&
据了解，由于之前个人信用记录多次出现负面信息，无法通过征信审核，找银行借不到钱的人大有人在。
一国有银行信用卡中心相关人士告诉记者，大致统计，每100名信用卡申请者当中，就有7～8人因个人征信记录存在问题而无法获批。而在所有未能成功办理信用卡的客户中，因个人征信记录&不良&遭拒者占到一半左右。
一股份制银行个贷部负责人则透露，每10名申请房贷的市民，就有2名无法获批，&不良&的个人信用记录是贷款遭拒的主要原因之一。
成因：逾期还款容易造成不良记录
&其实，央行个人征信记录并不是老百姓常说的&黑名单&。&一银行人士介绍，个人征信系统只是真实记录个人与银行之间的一本&账&。比如，一次房贷晚还了三天，就会记录&逾期3日&，信用卡还款日后欠款一个月，则会记录&逾期1月&，而不会出现&不良&的字样。各家商业银行在审批信用卡或个贷等业务时，会依据个人征信系统中的记录，做出&借&或&不借&的选择。
花钱真可清除不良征信记录吗?
中介称需交费3000至3万元不等，银行认定是骗局
调查提醒：不良记录不会永久保存
&如果因逾期还款等原因造成个人征信记录受损，信用污点并不会永久保存。&一银行相关人士告诉记者，如果偶有逾期还款记录，无需急着清除，只要保证在今后一段时间记录良好，污点会被自动清除。而Q前各家银行对个人信用记录中的负面信息，如是信用卡逾期，通常会保留两年;如是房贷逾期，则可能保留七年。卡盟网-广发银行()
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个人信用“污点”保存期由“无期”改为“5年”
08:53&&& 来源：长春晚报
资料图片　　个人信用记录对生活的影响越来越大。
　　购房、买车、办信用卡，先过“信用关”，征信业与百姓生活息息相关。15日，随着省首部征信法规《征信业管理条例》的实施，其中与市民有关的细则成为关注焦点。个人不良信用信息保存期限为什么定为5年？已有逾期还款记录如何补救？对此，记者请中国人民银行长春中心支行副行长付裕就市民关心的征信问题进行深入解读。
　　[问]：这是一部什么法规
　　[答]：系我省首部征信法规
　　“《征信业管理条例》是我国首部征信法规，它的颁布实施，解决了征信业发展中无法可依的问题，对我国征信业发展具有里程碑式的重要意义。”中国人民银行长春中心支行副行长付裕告诉记者，随着经济社会的不断发展，一些以信用调查、信用评分为主营业务的社会征信机构应运而生，其征信产品在对外贸易、信贷业务、保险和商务领域得到初步应用，形成了一定规模的征信市场，并且拥有巨大的未来增长空间。但在相当长的一段时期内，征信业由于缺乏统一遵循的制度规范和监管依据，经营活动中信息采集困难与个别机构不当采集和滥用信息现象并存，影响了征信业的健康发展。“此次颁布实施的《征信业管理条例》，对加强个人信息主体权益保护、规范和促进征信业健康快速发展、促进社会信用体系建设具有重要意义。”付裕表示。
　　[问]：个人不良信用信息保存期为什么定为5年
　　[答]：期限太短，对信息主体的约束力不够
　　很多市民担心，一次疏忽忘还贷款产生的信用污点会伴随终身，现在，洗去个人信用报告中留下的“污点”不再遥遥无期了。对于市民关心的逾期记录留存时间，付裕解释说：“规定不良信用信息保存期限的目的，在于促使个人改正并保持良好的信用记录。期限过长，信息主体信用重建的成本过高；期限太短，对信息主体的约束力不够。”付裕告诉记者，国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留6年；韩国规定保留5年；美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。我国香港地区的规定是，个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。“在充分听取各方面意见的基础上，根据我国的实际情况并借鉴国际惯例，《条例》将不良信息的保存时限设定为5年，超过5年的应当删除。”付裕表示。
　　[问]：如何保护个人信息不被泄露
　　[答]：个人存款、不动产等信息不纳入征信系统
　　目前，征信系统中的个人和企业信息，基本是各商业银行提供的，个人征信信息的管理比企业更严，新规严格规范了个人征信业务规则，包括除依法公开的个人信息外，采集个人信息应经信息主体本人同意，未经同意不得采集。“新规明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息，包括：禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息。”中国人民银行长春中心支行副行长付裕解读说。
　　[问]：为什么特别关注“查询记录”中记载的信息
　　[答]：以防给个人申请新贷款或信用卡产生不利影响
　　据悉，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。“查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。也就是说，市民的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。”中国人民银行长春中心支行相关负责人建议，对个人而言，市民应当特别关注“查询记录”中记载的信息。“假如在一段时间内，有一位市民的个人信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但他的信用报告中的记录又表明这段时间内他没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明他向很多银行申请过贷款或信用卡，但均未成功，这样的信息对他获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。”中国人民银行长春中心支行相关负责人称。
　　[问]：已有逾期还款记录如何补救
　　[答]：尽快还款并重建守信记录
　　“如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三，要尽快重新建立自己的守信记录。”中国人民银行长春中心支行相关负责人解释说，商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考虑的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。
　　[问]：如何防止个人信用财富被盗
　　[答]：最好在身份证复印件加注“再复印无效”字样
　　居民身份证件及身份信息被盗用，给当事人信用档案产生负面信用的情况屡屡发生，这是市民关注的话题。对此，中国人民银行长春中心支行相关负责人建议市民，向他人提供身份证复印件时，最好在身份证复印件有文字的地方标明用途，同时加上“再复印无效”字样；定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录；一旦发现自己的身份证被盗用，应采取有效措施或立即向公安机关报案。
　　[问]：我省征信业还有哪些差距
　　[答]：信用产业规模小，信用消费需求不旺盛
　　征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。省金融办巡视员表示，培育征信市场是社会信用体系建设的重要组成部分，但目前，我省还存在信用产业规模较小，信用消费需求不旺盛的现象。& (记者&李秀薇 )
（责任编辑：杨美娜&）
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该怎么申请信用卡_信用卡攻略_贷款攻略 - 融360
有了逾期记录
该怎么申请信用卡
编辑：罗玮来源：融360原创日期：
& & & 曾经不懂信用卡，什么还款日、免息期，全都不放在心上，办理贷款、信用卡，才发现有了逾期，后悔莫及。有了逾期，是否我就与申请信用卡无缘了？有了逾期，我该怎么申请信用卡？
& & & 网友的切身感受、真心呼唤
& & & 我有一张1万元的信用卡，结果发卡时候新鲜刷了205元，还款时在ATM中存钱还的，只存了两百，后来就给忘了，半年过去了，卡找不着了，我申请了好几家银行的信用卡都被拒绝了，一查征信，发现逾期6个月了&，我该怎么办？我征信上记载着我因为5元而逾期&&，我该怎样才能办下来信用卡？
& & & 信用状况2年更新，5年消除
& & & 信用报告中，记录的是信用卡最近24个月每个月的还款状态。如果将有逾期问题的信用卡注销了，那么，这张卡最后24个月的还款状态就会定格在 &逾期还款&状态，保留在信用报告中。
& & & 个人信用报告的污点会保留5年，从还款日开始计算，5年之后就会自动删除其不良的信息记录。但是，欠款一直在产生的话，逾期就一直在发生，就不受5年期限限制了，一直都有逾期记录。
& & & 上述网友的情况，就属于欠款一直在，逾期一直在发生。
& & & 再重新申请信用卡的方法
& & & 情况一：卡未注销
& & & 卡没有注销的话，还稍好解决一些，先将卡片上的所有欠款都还清，一分都不要差，还清之后，将卡片连续使用24个月，千万保证这24个月内不要出现任何逾期状况，一次也不行，否则就前功尽弃了，又得从新的逾期时间计算24个月。
& & & 找不着卡，只要没销卡，也没事，可以直接拨打客服电话，申请补卡，好好使用信用卡，信用记录也是可以更新的。
& & & 情况二：逾期尚在，卡已注销
& & & &这种情况的话，您的第一件事，是还清欠款，之后就是赶紧申请一张信用卡，选择比较好申的银行好申的卡片，例如中信、招商银行等等，这个时候就不要再要求额度和卡片等级了，哪怕是普卡，额度只有1千，也没关系，先用它养好记录，以后再申请高额度的信用卡。
& & & 有了卡片之后，一定要珍惜，也是连续使用24个月，不要有任何逾期状况。
& & & 有了不良记录，不要急，千万不要销卡，继续用卡，并保持每月按时足额还款的良好用卡记录，养新记录覆盖旧记录是我们最好的办法。万不可相信路边 &消逾期&的小广告，您的征信在央行记载着，没有任何人有权力肆意更改。
& & & 养好记录，再申请信用卡，就水到渠成了，资产好，高额度没问题！
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