银监会批昆仑银行不像商业银行 控制人乃中石油|昆仑银行|中石油|银监会_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
银监会批昆仑银行不像商业银行 控制人乃中石油
　　编者按
　　产业与金融结合，随着2004年德隆帝国的崩塌而一度沉寂，但近年来却再度成为热门话题。
　　成功参股12家金融机构的中石油，取得金融业全牌照，成为央企产融结合的样本。而中石油与昆仑银行，走出了一条奇特的石油金融之路，但风险也正孕育在这种超高速扩张之中。
　　产融结合究竟是指什么？是否一种企业发展的“国际潮流”？专家管维立告诫说资本层面的产融结合并非大势所趋，国际上也不存在这样的潮流，美国通用电器集团GE是产融结合最有名的范本，但不过是个孤立的个案。管曾任国资委企业司司长，也曾任GE金融亚太区副总裁。
　　是为本期南方周末经济板块“石油银行”专题。
　　仿佛是一桩皆大欢喜的姻缘，中石油强势介入，令昆仑银行这家昔日寂寂无名的小银行骤然改头换面，一日千里。而昆仑银行对于中石油的奇特功用，在于借其通道发放利润丰厚的委托贷款，并与敏感资源地区进行资金结算。
　　在这条奇特的石油银行扩张之路上，产业基因和金融基因能否真正融合，风险如何控制，都充满着不确定性。
　　自从傍上中石油这个“大款”，一切都变了。
　　4年前，克拉玛依商业银行迎来中石油天然气集团(以下简称中石油集团)入驻，随后冠上这个大股东的品牌，更名为昆仑银行。
　　这家寂寂无名的小型城市商业银行从此脱胎换骨，资产规模从38亿到1848亿，4年间增长了50倍，2012年10月进入标准普尔《中国50大银行》排行榜，资产规模位列47位，正式步入城商行第一梯队。
　　眼下，昆仑银行并不满足于偏安一隅，在中石油的大指挥棒下，它走出了一条特别的石油银行扩张之路，并且成为唯一一家经营伊朗业务的银行。
　　不过，这条高速而奇特的扩张之路，充满着不确定性。
　　曲线进京
　　“幸福路支行18”的秘密。
　　中石油与克拉玛依，可谓渊源颇深。克拉玛依因油田建市，这里处处有中石油的身影，就连政府机关也设在一处。
　　2009年4月，中石油集团投资28.1亿，以现金方式独家认购克拉玛依市商业银行新发行的股份。后来，经过两次增资扩股，中石油占股82%。第二年，克拉玛依商业银行延续了中石油的“昆仑”品牌，更名为昆仑银行，象征中石油的宝石花开始成为其Logo。
　　自从有了这个大股东，昆仑银行的业绩就坐上了火箭。中石油入股的第一年末，昆仑银行对公存款较上年增加5.53倍，公司贷款增加13.7倍，总资产一下翻了5倍多。
　　昆仑银行的步伐，也紧紧跟随着大股东。
　　就在中石油入主后的新一届董事会上，昆仑银行法定代表人、中石油总会计师王国琶枋隽苏饧乙械亩ㄎ唬浩鸩浇锥蔚绞推笠底罴械牡胤椒⒄挂滴瘢晌陨桃狄校坏诙降焦适拖钅勘冉霞械墓胰缢盏さ鹊亟⒎中校驶Ｔ谡飧觥傲讲阶摺闭铰灾校酱吻康髁恕耙劳兄惺汀薄
　　在随后的一年半时间里，昆仑银行便依次在中石油关联企业最密集的乌鲁木齐、大庆、西安等地设立分行。而重中之重，则是筹备北京分行――事实上，中石油入股之后，昆仑银行总行的实际办公地点便搬到了位于北京的中石油大厦，留在克拉玛依的其实仅仅是克拉玛依分行。2010年，北京分行作为一级分行，正式成立筹备组，还专门从中石油系统内部和北京的银行界挖了一批人。
　　不料，2010年末爆出的“齐鲁银行案件”，让城商行风险控制不足的问题开始显现，引发舆论关注，更引起监管者担心，银监会“暂停审批”城商行跨区经营。
　　至此，昆仑银行异地扩张止步，北京分行的设立遥遥无期。
　　一位参与筹建北京分行的人士向南方周末记者透露：由于在北京没有分支机构，办理北京地区的业务要快递回克拉玛依，操作完成后再快递回北京，一来一去，周期延长，很是麻烦。
　　于是，昆仑银行想出了一个对策：设立虚拟机构，暗自在北京经营。
　　南方周末记者获得的一份昆仑银行内部文件显示，早在2008年12月，中石油尚未正式入股克拉玛依商业银行，这家银行的清算系统中便建立了一个虚拟的核算单位“幸福路支行18”，用于承载那些正在筹备之中、尚未正式成立的异地分支机构的业务。
　　这个“幸福路支行18”，于是在昆仑银行具备了特别的现实意义。
　　上述人士透露：工行北京分行帮助昆仑银行上线了新的清算系统，总行清算中心下设克拉玛依营业部清算中心、北京分行清算中心、西安分行清算中心等。“幸福路支行18”作为北京分行营业部归入北京分行清算中心。
　　南方周末记者获得的书面材料显示，仅仅在2009年5月至2010年5月期间，“幸福路支行18”共开立对公活期限存款账户11户、人民币贷款账户5户、外币对公活期存款账户6户。开户公司包括中石油天然气股份有限公司(以下简称中石油公司)、中石油集团、中油财务、江苏德赛化纤、矿业、大庆庆科井筒装备等。
　　根据上述人士的描述，昆仑银行对于幸福路支行18的业务规模有过预判，中石油公司和集团将在这里开设的账户存款增加至550亿元，很快将达到千亿元，即使在北京地区未获准经营，照此手法仍可顺利实现2015年整个银行资产规模达到7000亿的中期目标。
　　“幸福路支行18”在昆仑银行发展中的作用不容小觑，据内部人士透露：计入其中的业务收入贡献要超过其他具有营业执照的六家异地分行的总和。
　　但由于“幸福路支行18”和“北京分行清算中心”未获得银监会批准，无营业执照。一旦在该机构核算和处理的业务不断增加，势必会引起各监管部门的关注。于是，2011年6月，昆仑银行撤销了“幸福路支行18”和“北京分行清算中心”，将账务和数据库全部合并回克拉玛依的幸福路支行。
　　两个月后，昆仑银行成立“总行营业部”，用来代替存在监管风险的“幸福路支行18”和“北京分行清算中心”，原北京分行筹备组的人员继续在北京办公经营，但在编制上改为总行营业部的员工。
　　北京地区经营的业务就此归集到总行营业部，所得经营收入名义上归入新疆地区。据昆仑银行内部员工透露，总行营业部员工的个人所得税都交在克拉玛依。
　　根据公开资料，昆仑银行的注册地和总行营业部办公地点均在克拉玛依市世纪大道7号，这里是新疆油田公司的信息楼，由于是保密单位，没有悬挂昆仑银行的标识。
　　2013年5月，南方周末记者来到克拉玛依发现，昆仑银行克拉玛依分行占据了其中的二层和三层，而总行和总行营业部则合并在一间面积约50平方米的办公室内办公，室内悬挂着营业执照、银监会的更名批复、税务登记证等。
　　共有三名工作人员在此工作，其中一人透露，他们的主要工作是负责接收当地银监局和央行的文件，然后通过办公系统传到北京。远在北京的领导每季度或者半年会来克拉玛依，向当地监管部门汇报工作。另外他们还要承担报税工作，因为注册地在克拉玛依，除了上缴中央的部分，其余的税都留在克拉玛依。除此之外，还要给当地的股东分红。
　　而实际具备运营职能的总行和总行营业部位于北京1号的金亚光大厦。2012年中石油买下了这座大厦，其控股的多家金融机构悉数在这里办公，昆仑银行也从中石油大厦搬来这里。
　　根据商业银行法的规定，总行搬迁需要银监会的批准。昆仑银行总行迁至北京并没有得到银监会的批准，因此在金亚光大厦丝毫找不到昆仑银行的标识。
　　南方周末记者以要在昆仑银行开户为名顺利进入金亚光大厦，昆仑银行占据了这座大厦的两层，业务种类一应俱全，办公室的门口悬挂着个人金融部、国际业务部、对公业务部等门牌。粗略计算，仅一个楼层，员工超过两百人。
　　昆仑银行负责实际运营的总行和总行营业部已移至北京，属地监管机构克拉玛依银监局如何监管？南方周末记者联系了克拉玛依银监局，截至发稿时，尚未收到克拉玛依银监局的回复。但克拉玛依银监局的办公室负责人承认，“昆仑银行的情况比较特殊”。
　　“自己人”
　　对于不差钱的中石油，从昆仑银行获取贷款尚在其次，借助它的通道发放委托贷款才更为重要。
　　对昆仑银行来说，中石油集团及其下属公司一直是其最重要的客户。
　　中石油入主之后，昆仑银行几乎无需为存款发愁，昆仑银行年报显示，2012年末，该行存款已轻松突破千亿元。
　　这些资金的成本也极为低廉，2012年，昆仑银行公司存款818.8亿，而利息支出16.6亿，平均付息率为1.86%，远低于年存款利息3.25%。
　　2012年，昆仑银行共向中石油天然气股份有限公司支付利息1.54亿，向中石油天然气集团公司支付利息9.18亿，向母公司下属其他公司支付利息2.81亿，总计13.53亿，占到公司贷款利息支出的81.46%。
　　年底，中石油集团放于昆仑银行的存款和同业存放余额为416.98亿，中石油公司16.82亿，母公司下属其他子公司151.48亿，总计585.28亿。
　　据昆仑银行内部员工透露：昆仑银行的体量还比较弱小，中石油对昆仑属于半支援性质，中石油曾经给中油财务发过红头文件，要求存款放在昆仑银行。
　　自然，中石油及其下属企业也是昆仑银行的贷款大户。根据公开资料，中石油公司曾将此作为持续性关联交易予以披露。
　　中石油公司2011年年报显示，昆仑银行居于长期借款人的第五名(前四名均为中石油下属财务公司中油财务)。借款100亿，起始日日，终止日日，利率5.81%，相比当前三年期基准利率下浮了13%。
　　到了2012年中，中石油半年报显示，昆仑银行在长期借款机构中排名上升为第一，借款金额上升到200亿，期限长达十年，利率4.84%，比当期五年以上贷款基准利率下浮了30%。不过，这笔200亿的长期贷款，后来在中石油公司2012年年报中消失不见，仅剩上年那笔100亿的三年期借款。
　　监管部门规定，单一最大客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%，单一最大集团客户授信比例不得超过15%。昆仑银行2012年资本净额141.7亿，中石油公司超过百亿的贷款，显然超出了单一客户贷款的最高限额。
　　中石油及其关联企业的大量贷款，并未给昆仑银行贡献丰厚利息收入，仅占后者2012年利息净收入的12.7%。2012年底，昆仑银行向中石油集团下属其他子公司发放的贷款及垫款余额为69.3亿，应收利息却只有1287万。
　　不过，对于不缺钱的中石油，获取贷款尚在其次，昆仑银行的更重要用途，在于帮助中石油发放委托贷款。
　　委托贷款是指，公司将其在银行存款向指定的公司或项目公司提供贷款，金融机构只是存款和借款公司之间的中介。这种方式本质上是一个公司向另一家公司的贷款，利率往往在市场利率基础上谈判确定。金融机构的主要职能是管理贷款，并收集利息和偿还本金。
　　2012年9月，中石油通过昆仑银行向克拉玛依城投公司发放22.7亿元的委托贷款。这一年，仅中石油公司通过昆仑银行发放的委托贷款，计1175亿元，而昆仑银行全年发放的贷款不过404亿元。
　　中石油集团下属财务公司――中油财务可以在集团内部企业之间拆借资金，而通过昆仑银行发放委托贷款则是将自有资金贷给集团外的企业。
　　高达千亿的委托贷款去向目前外界不得而知。但在资金吃紧的2012年，市面上，一般委托贷款的利息远高于普通商业贷款，以一笔房地产企业的委托贷款为例，至少可以收取18%的利息，如果贷给中小企业，利息则可以高达24%。
　　在这项业务中，昆仑银行2012年的收益是4.48亿元，比上年增加2.11亿元，占到中间业务净收入的65%。一位银行业分析师向南方周末记者分析道：这也说明昆仑银行基本都是通道业务，不是银行自己的信贷业务。
　　同年，中石油放款生意非常兴隆，2012年年报显示，由此对外融资产生的现金流比2011年的92.59亿增加了660.96亿元，达753.56亿元。
　　近年来，已有不少央企从银行低利率获取贷款，然后以较高利率贷给中小企业，从中赚取利差。2011年底江苏国资委发文，要求省属企业不得以各种形式向系统外的企业拆借资金。
　　不过，即便有了昆仑银行，并不意味着中石油不再依靠其他金融机构。毕竟依昆仑银行目前的体量和业务能力，无法完全满足中石油的金融需求。
　　就在控股昆仑银行的同一年，中石油与和国开行签署了两个重要的战略协议。中石油与工商银行将在全球授信、资金结算、银行卡等业务领域深化合作。此后5年内，国开行也将以优惠利率为中石油提供300亿美元的融资额度。
　　昆仑银行的内部员工如此勾勒中石油的金融结构：中油财务是集团的总管，工行、建行都是帮手，昆仑银行是自己人。
　　特别的国际化银行
　　昆仑银行成为国内企业进出伊朗的唯一资金通道。
　　但对于中石油而言，“自己人”昆仑银行绝不仅仅是一家普通的银行，通过昆仑银行，和敏感地区进行资金结算，这种独一无二的渠道角色，让其成为中石油庞大版图中一颗无可取代的棋子。
　　从事中东贸易的人都知道，伊朗是昆仑银行的代名词，因为目前，昆仑银行是国内通向伊朗的唯一结算渠道。
　　昆仑银行国际业务部的客户经理也不否认这一点，一位客户经理说：“昆仑银行保证中国与伊朗能源结算，这是国家层面给予昆仑银行的要求，我们也为此放弃了很多。在此基础上顺带服务一些国内大型企业。”
　　在昆仑银行内部，国际业务甚至比对外宣传的产业链融资更受重视。
　　昆仑银行战略投资与发展部规划投资科副主任赵志龙在该行内部刊物上撰文指出：产业链金融和国际业务都是昆仑银行最具核心比较优势的业务领域。与国际业务的发展态势相比，石油石化产业链金融的战略定位没有确定，因此在整体资源配置中一直处于次要地位。
　　昆仑银行于日正式启动国际业务筹备工作，2011年，其国际业务清算结算总量超过600亿美元。
　　中油财务甚至把指导昆仑银行的国际业务作为2011年的工作重点之一，即建立长期安全可靠的资金汇划路径，保持敏感地区资金结算通道通畅。
　　昆仑银行的国际业务也承担着保障海外油气能源贸易结算通道安全畅通和国家海外能源供给的重任。
　　一位与伊朗有着多年政府采购往来的人士说：“石油储备丰厚的国家和地区一般都是比较敏感的地区，中石油需要建立自己的金融力量，这才是昆仑这家小的城市银行能发展的最主要动力。”
　　中国三大石油企业在伊朗有着大量的投资项目，这几个油气田开发项目投资达两百多亿美元。
　　伊朗方面在昆仑银行设立人民币账户，中伊石油贸易款以及石油工程款由中伊双方通过伊方在中国境内银行设立的人民币账户实现结算。昆仑银行为中石油公司提供的结算业务全部免收服务费，无疑节省了巨额的财务成本。
　　日，美国宣布对伊朗石油行业进行新的制裁，同时美国财政部对昆仑银行实施制裁，切断其与美国金融系统的联系，并要求任何持有该银行账户的美国金融机构必须在10天之内销户。
　　根据美国财政部的解释，制裁昆仑银行的主要理由是它向至少六家伊朗银行提供了重要的金融服务，包括账户服务、转账服务和信用证服务，价值达数亿美元。
　　2012年以前，、建行、衢州银行以及的地方分行可以接受伊朗的信用证，但2012年后，出于政策风险的考量，这些银行都停止与伊朗的业务往来。美国制裁昆仑银行的消息传出后，国内几乎找不到接受昆仑银行转汇的银行，因为与其有业务往来的银行，也可能被列入制裁名单。于是，昆仑银行也由此成为国内企业进出伊朗的唯一资金通道。
　　此后，美国关闭了昆仑银行的美元结算通道，导致其只能用欧元和人民币结汇。昆仑银行也被迫停掉了除伊朗外的国际业务。
　　不过，在昆仑银行开立国际账户并非易事，主要面向大型央企或上市公司，要求与伊朗贸易额超过2亿元，出口伊朗两年以上，日均存款规模也要达到2亿元以上。位于北京的总行营业部国际业务部刚刚成立两个月，主要服务于北京地区的央企和大型国企，在此之前，中石油的国际结算都由昆仑银行总行直接处理。
　　中国和伊朗都有结汇的总量控制，昆仑银行往往先保证中石油及其下属企业的，其次才是大型央企、国企，民营企业即便是已经开通了结算账户也只能往后排。据昆仑银行西安分行国际业务的客户经理透露，西安分行的收汇已经排到了2013年9月份。
　　由于在伊朗业务上一家独大，2012年，昆仑银行结算手续费收入达到2517万，而2011年只有553万。
　　成长的烦恼
　　昆仑银行能否控制高增长带来的高风险，尚待考验。
　　中石油的强势介入，令昆仑银行迅速壮大，但做大的同时能否真正变强？眼下，昆仑银行似乎正在经历成长的烦恼。
　　昆仑银行的内部员工告诉南方周末记者：“昆仑银行一直被中石油牵着走。银监会总觉得昆仑银行不像商业银行，但也说不清楚到底哪里不像。”
　　和其他银行不同，昆仑银行的员工，特别是管理层大多来自中石油系。以六名高级管理人员为例，除行长来自银行系(曾任深发展银行总行运营管理部总经理)，以及原克拉玛依商业银行董事长之外，其余四人则来自中油财务和油田公司。
　　让克拉玛依银监局觉得麻烦的是昆仑银行的粗放管理方式，例如，在现场检查中，他们曾发现，金库的钥匙和印章就直接在桌子上撂着。
　　更让他们头疼的是，来自中石油“无微不至”的呵护，使得大量的当地资源归于昆仑银行，但昆仑银行并不能提供相应的金融服务。
　　2010年、2011年，中石油通过新疆油田公司多次下发文件，要求下属企业代发工资业务、上下游关联企业结算账户、基本户在规定的日期前全部转移到昆仑银行，不在昆仑银行开户就拿不到油田市场准入证。
　　在克拉玛依，新疆油田公司、西部钻探公司、独山子石化公司、克拉玛依石化公司等13家驻市中央石油石化企业是当地最重要的经济支柱。百分之八十到九十的中小企业，也在为中石油提供技术服务。四十多万人口中，超过一半是石油产业工人。
　　于是，昆仑银行的相关业务量迅速增加。他们也随即针对产业链融资开发了几款信贷产品，但受贷款规模和贷款品种的限制，无法满足众多中小企业的贷款需求。
　　但如果中小企业再找其他银行贷款时，问题就出现了。比如说，企业从其他银行贷款用于承包中石油的某项工程，银行一般会要求其在贷款银行开立一个专门账户，中石油给企业付款要打在这个账户上，便于银行进行贷款监控和管理。但中石油规定结算账户一定要开在昆仑银行，而非贷款的银行，后者无法按规定程序进行贷后管理。
　　这样的情形下，一些企业在昆仑银行贷不到款，想去其他银行，又贷不成。
　　克拉玛依四大行的一位中层管理人员如此评价：中石油要求所有的账户都转到昆仑银行，但昆仑银行又不能解决企业的所有融资问题。“吃太多，没办法消化，后续服务跟不上。”
　　克拉玛依银监局和人民银行也让各家银行写情况反映，地方政府在许多会上也讲到要平衡各家资源。“克拉玛依的体制在这摆着，昆仑银行就是中石油自己的银行，表面上说要平衡但实际上根本没有行动。”一位克拉玛依银行人士称。
　　相对公平的竞争格局被打破后，四大行也不得不放下身段，努力跟昆仑银行搞好关系，借助昆仑银行从中石油争取一些业务回流到克拉玛依，各家银行也好采用银团贷款的形式，分一杯羹。
　　在享受了中石油的全力呵护，业务量迅猛增长之后，昆仑银行能否控制高增长带来的高风险，是眼下需要面对的直接挑战。
　　从2009年至今，由于整体规模飞速扩张，昆仑银行的贷款额一年翻一番，不良贷款也在2012年凸显，从2011年末的0.03%，升至2012年的1.8%。2011年末该行关注类贷款13.1亿元，2010年同期仅29.9万元，激增13亿元。
　　另外，昆仑银行的贷存比一直在同行业中处于较低水平。除2009年达到55.68%，2012年达31.79%外，2007年至2011年，均维持在30%以下。（来源：南方周末）
&&|&&&&|&&
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过上海金融报―上海金融新闻网―银行业总部机构在沪成长
您的位置：首页 &&特别策划
银行业总部机构在沪成长
02:36&&记者马翠莲&
　　上海国际金融中心建设进程中，有一支力量不可忽视，它就是商业银行在沪持牌专营（总部）机构。截至去年末，持牌专营机构的资产总额达到1.56万亿元，已相当于一家中等股份制商业银行规模；年交易总额39.13万亿元，实现账面利润153亿元，吸纳近万名员工就业，为上海经济社会发展和上海国际金融中心建设作出了重要贡献
　　银行业总部机构纷纷落“沪”
　　加快各类金融机构总部集聚上海，是上海国际金融中心建设的需要，也一直是上海金融业发展多年的心愿。
　　早在10年前，一份截至2005年的上海国际金融中心建设第二个“十年”关键时间“结点”―――――上海国际金融中心建设之目标框架，其中就提到，“基本确立国内外金融机构主要集聚地功能与地位，上海成为中国资本运作中心、资金运营中心、资金清算中心和外资在华（在沪）金融机构管理中心”。并作为上海四个“基本确立”的阶段性标志之一，即“国内商业银行管理总部半数进驻上海；非银行金融机构总部基本集中于上海，特别是要注重吸引证券公司、基金公司、保险公司等金融机构集聚上海；世界排名前200位的金融机构大部分在上海设立分支机构和代表处；大多数跨国金融机构和投资机构中国区总部设在上海；中国证券登记结算业务运作中心设在上海”。
　　从1992年10月党的十四大报告中明确提出“尽快把上海建设成为国际经济、金融、贸易中心之一，带动长江三角洲和整个长江流域地区经济的新飞跃”，到2009年4月国务院发布《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》，上海国际金融中心建设始终致力吸引金融机构加快集聚。
　　此间，总部级中外资金融机构、功能性金融机构、外资金融机构的分支机构等加快向上海集聚，到2011年底，上海金融机构总数已达1136家。上海国际金融中心雏形毕现。
　　去年1月底，国家发改委发布的《“十二五”时期上海国际金融中心建设规划》进一步明确提出，促进金融机构总部和功能性金融机构集聚发展，努力把上海建设成为我国重要的金融机构总部和功能性金融机构集聚地。
　　而银行业总部机构向上海集聚的步伐一直未曾停歇。上海银监局党委书记、局长廖岷表示，上海国际金融中心建设的工作重心仍然在于进一步拓宽金融市场的广度和深度，加快金融市场的改革创新，而金融市场的加快发展离不开金融机构的集聚和广泛参与市场的培育。因此，上海银监局持续致力于吸引银行业金融机构的集聚，推动银行业金融机构提升参与金融市场竞争的能力，形成长期可持续的比较竞争优势。
　　2005年1月，经过一年多的运营实践，兴业银行资金营运中心在上海正式挂牌开业，领取金融许可证，办理工商登记，并接受上海银监局的监管，成为内地第一家单独领取金融许可证经营的商业银行专业化资金营运机构。
　　从基于shibor的票据业务到贵金属期货，再到人民币外汇货币掉期等衍生品业务，拿到中国主要金融市场“准入门票”的兴业银行资金营运中心，从此走上“快速多元化”的道路，业务范围涵盖本外币同业拆借、同业存放、债券回购、票据贴现与转贴现、信贷资产转让、债券发行、本外币债券承销与买卖、外汇买卖以及金融衍生产品等各类资金业务，成为真正切入债市、汇市、贵金属、货币及商业票据市场的“全天候”交易商。2012年，兴业银行资金营运中心获得《环球企业家》杂志评选的“最佳资金业务银行”奖。
　　一年前的3月20日，百年中行重回故里―――中行上海人民币交易业务总部正式落“沪”。经银监会批准，中行上海人民币交易业务总部的业务范围包括：人民币债券自营交易、货币市场交易、贵金属交易业务和金融机构业务，总部负责全辖人民币交易、金融机构、跨境人民币清算业务政策与管理信息，以实现全行在这些业务领域的一体化管理。
　　最新数据显示，截至2012年12月末，中行上海人民币交易业务总部2012年本币债券总交割量达24.28万亿元，交割量较上年增长62.4%，远高于市场平均增速，黄金自营和黄金代理业务约占上海黄金交易所12.24%，账户黄金业务则约占市场份额30%。
　　中行上海人民币交易业务总部相关负责人对记者表示：“下阶段，我们将依托上海金融市场发达、金融要素齐全、金融机构聚集的优势，大力发展具有中行特色的优势业务。”
　　从兴业银行资金营运中心在上海挂牌开业，到中行上海人民币交易业务总部落户申城，今天，商业银行总行在沪设立的持牌专营机构，已经发展到包括票据、资金营运、信用卡、私人银行、贵金属、中小企业事业部六大类12家。各专营机构主动发挥专营、集约、扁平化管理优势，在市场影响力、产品创新和金融服务等方面积极进取，从而助推新产品、新服务模式和高端人才不断向上海金融市场集聚。
　　人均1.16张信用卡7家信用卡中心集聚上海
　　从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务至今，银行卡已成为大众日常生活必不可少的金融支付工具。值得骄傲的是，上海不仅是国内惟一一家银行卡机构―――中国银联的诞生地，还是7家总行级银行信用卡中心驻扎之地。今天，上海信用卡人均拥有1.16张，远高于全国0.25张的平均水平。去年前三季度，7家总行级信用卡中心信用卡累计交易量超过2万亿元，占到全国市场份额的三成以上。
　　当2005年12月招商银行宣布斥资13.5亿元在上海建造自己的大厦的时候，招行信用卡中心移师上海已经整整3年。作为最早落户上海的总行级信用卡中心，招行信用卡中心于日正式向全国发行贷记卡。其后，招行信用卡中心不断刷新着人们对中国信用卡的各种定义：第一张商务信用卡，第一张白金信用卡，第一家实现“境外消费人民币还款”，国内首推“分期付款”功能，最早承诺“积分永久有效”，率先推出提升用卡安全品质的“五重安全保障”……
　　去年12月，招行信用卡中心落“沪”10周年。10年间，中国GDP总量从第6位升至世界第2位，城镇人均年可支配收入从不到8000元一跃突破2万元。10年间，招商银行信用卡发卡突破4200万，境外刷卡额稳居同业第一。
　　此时，招商银行行长马蔚华公开表示：“我们在想，能否有勇气第一个废掉信用卡。”如今，招行信用卡中心将移动智能化技术引入信用卡申请和支付流程，推出手机近场支付和移动终端受理客户银行卡申请服务等创新产品，继续受到市场欢迎。
　　2012年，在跻身全球前100家大银行之后，招商银行首次入围美国《财富》杂志全球500强企业之列。继承了母品牌的优势，招行信用卡连续8年蝉联“最受中国千万富豪青睐的信用卡”称号，更被8大权威机构授予“全球最佳呼叫中心”等30余项客服奖项。
　　几乎与招行信用卡中心落“沪”同时，2002年12月，建设银行信用卡中心在上海挂牌，并首次发行建行龙卡国际卡。次年的2003年8月，交通银行太平洋卡中心在上海正式成立，并在上海推出了太平洋贷记卡。紧随其后的2004年1月，浦发银行信用卡中心成立。2006年11月，作为中国四大商业银行之一的农业银行信用卡中心率先迁沪。2007年，中国银监会批准兴业银行在沪建信用卡中心……
　　今天，国内商业银行在沪持牌信用卡中心已达7家。2012年11月，由农行、建行、交行、招商、兴业、浦发、上海银行等7家总行信用卡中心成立的“在沪总行信用卡中心联席会议”正式亮相，标志占有全国一半以上信用卡市场份额的总行信用卡机构在上海聚集。
　　上海银监局纪委书记张荣芳表示，截至2012年末，上海辖内信用卡发卡存量2059万张，授信规模2650亿元，全年刷卡消费量3110亿元，实现各项收入78亿元，均同比大幅增长；同时信用卡不良率1.75%，虽同比增长0.25个百分点，但仍处于全行业较低水平。“这些数据表明上海的信用卡产业发展是稳健有效的，正对全国信用卡行业产生积极影响。”张荣芳表示。
　　如今，上海精耕细作、稳健发展、风险与效益平衡的“海派”信用卡发展模式得到更多总行信用卡中心的认同。建设银行信用卡中心相关负责人马茵对记者表示，今年，建行卡中心将在客户体验上做足文章，为消费者带来更优服务。
　　未来，7家总行信用卡中心在“在沪总行信用卡中心联席会议”这一新平台上，将加强业务交流与合作，争取市场和品牌影响力在全国进一步扩大。
　　发力私人银行发展票据业务
　　2012年，中国经济总量突破50万亿元达到51.93万亿元人民币。而有报告预计到2015年，中国高净值人群可投资资产将达到77.2万亿元。暂且不去追究77.2万亿这个数字是否准确，众多银行争相较劲发展私人银行客户，却是不争的事实。
　　日，工商银行私人银行部在上海成立，成为国内首家获中国银监会颁发私人银行业务金融许可证的专营机构。记者从去年各家银行上半年年报中看到，截至2012年半年报，私人银行中管理资产规模最大的为工商银行，达4617亿元。工行私人银行部连续两年获得《欧洲货币》杂志授予“中国地区最佳私人银行”，2012年中间业务收入增幅在全行系统排名第二。
　　2009年6月，上海市第十三届人大常委会第十二次会议通过了《上海市推进国际金融中心建设条例》，鼓励有序开发私人银行等“跨机构、跨市场、跨产品的金融业务”。此后，上海银监局和工商管理机构先后向工商银行、农业银行和交通银行颁发了私人银行专营机构牌照，批准经营资产管理、财务管理、顾问咨询、私人增值服务和跨境经营服务等业务。
　　日，农业银行私人银行部落户上海，成为国内第二家具有专营金融许可证的私人银行。农行聘请国际著名咨询公司制定农行私人银行发展规划，引入专业公司开发了私人银行管理系统。先后安排多批业务骨干赴瑞士、新加坡、香港、加拿大等地学习私人银行业务管理；在国内也开设了私人银行业务核心课程和私人银行家认证课程，培养了一大批私人银行专业人才，为业务发展奠定了坚实的基础。
　　农行私人银行部相关负责人向记者介绍，目前农行已在北京、上海、广东等20个省市分行设立私人银行部。截至2012年末，全行私人银行达标客户3.5万户，管理资产3960亿元，均较上年大幅增长。
　　交行私人银行是继工行、农行之后的第三家持牌中资私人银行。截至2012年9月，交行私人银行客户数量已突破3200户，管理资产近3200亿元。去年底，交通银行个人金融业务部及私人银行部总经理陶文透露，作为三家持牌的私人银行之一，交行近期正在筹备成立私人银行部，实施私人银行业务专营，探索准事业部管理体制。
　　三大银行私人银行齐聚上海，开辟中国私人银行业务先河，推动财富管理业务快速增长。
　　与货币市场、债券市场的快速发展相比，票据市场的创新发展，上海一直走在前列。票据业务起源于信贷业务，票据表面看是一种结算工具，但实际上已经成为一种融资工具，成为企业低成本融资的工具。
　　日，作为经中国人民银行总行批准的全国第一家票据业务专营机构，工商银行票据营业部在上海成立。12年来，工行票据营业部累计票据交易量逾200万笔、金额突破8万亿元，实现账面利润超百亿元，年人均创利超过400万元。该部相关负责人对记者表示：“我们连续12年保持了假票收进率、不良资产率、资金损失率和经济发案率为零的风险管理纪录，这在全国票据机构中都是一个奇迹。”
　　5年后的日，中国农业银行在上海宣布，农行票据营业部及资金交易中心上海分部正式落户上海，成为当时上海金融市场中的第566位新伙伴。开业短短两个星期的时间，该部实现票据买入交易140亿元，其中票据转贴现14.8亿元，票据回购125.4亿元。
　　2012年，农行票据营业部重新组合传统即期、远期票据交易业务，推出“票远通”产品，切合金融衍生品交易需求，受到市场瞩目。
　　农行票据营业部相关人士对记者表示，作为专营机构“重量级”的市场成员，上海两大票据营业部给相关市场成员带来新的交易对手和合作机会，同时提高了商业汇票的流动性和票据市场的交易量，促进票据市场价格形成机制的更合理和科学。
　　中小企业专营机构不遗余力服务小微
　　近年来，全社会关注中小企业融资问题。2008年，银监会出台了《关于银行建立中小企业金融服务专营机构的指导意见》，要求各大中资银行必须建立准子银行、准法人机构性质的中小企业金融服务专营机构，以发挥专业化经营优势，并从风险定价、成本利润核算、信贷审批、激励约束、违约信息通报、风险管理等六个方面进行创新，将中小企业金融服务资源集中用于中小企业市场。上海在这方面又当仁不让地走在了全国前头。
　　2009年9月，浦发银行中小企业业务经营中心挂牌成立。同年12月，民生银行中小企业金融事业部在沪开业，成为全国首家总部选址上海的中小企业金融服务专营机构。而在此前，交行和平安银行中小企业专营机构也已在上海挂牌。2010年，上海银行小企业金融服务中心也在上海成立。
　　多家在沪银行中小企业金融中心总部集聚上海，坚持服务中小企业的定位，在业务模式和专业化经营上不断创新、勇于实践，在全国中小企业金融服务领域的制度建设、业务辐射和管理功能探索等方面，不断发挥引领示范作用。
　　上海银行小企业金融服务中心专职负责全行小企业营销管理、业务推进以及风险管理工作。针对小企业融资“短、频、快”的特点，他们打造了“便捷贷”产品，对小企业授信不要求“面面俱到”，适度弱化财务分析，而是强调通过现场了解其真实经营情况；通过税单、对账单等非财务信息，交叉验证公司的真实经营情况；通过对企业实际控制人或主要股东的资信调查，全面掌握客户个人资产情况。
　　在建设各类“信用共同体”和“利益共同体”的基础上，上海银行对平台内优质客户给予200万元-500万元信用免担保额度，并以合作平台为基础针对性地制定“产品方案模板”，进行标准化、批量化地客户拓展，在实现规模效益的同时降低了操作风险。此外，通过与小企业政策性担保机构合作紧密，上海银行迄今已经为数千户缺乏信用记录的小企业提供融资服务，市场份额在上海地区始终保持50%左右。
　　浦发银行中小企业业务经营中心坚持专业经营，为中小企业的发展提供了体制保障。浦发银行中小企业经营中心总经理汪素南对记者说：浦发人做“中小”，不是当业务做而是当事业做。由中小企业业务经营中心主推的“吉祥三宝”批量客户服务模式，针对特定区域中小企业的共性特征而设计，到去年10月末，“吉祥三宝”项下授信客户超过3500户，中小企业表内贷款余额超过200亿元。
　　浦发大力推广针对中小企业的“吉祥三宝”服务模式，中小企业业务收入2012年增长了75%。2012年，浦发银行中小企业存量贷款高达2253亿元，是同类股份制银行中最多；全年中小企业贷款增加680亿元，占全部贷款增量的三分之一，在所有股份制银行中增长最快。“吉祥三宝”中小企业服务模式还获得2012上海金融创新成果三等奖。
　　从2009年开始，中国民生银行董事长董文标就在全行提出，大力开展小微金融业务，定位“做民营企业的银行、小微企业的银行”的发展战略，打造特色银行、效益银行。
　　在中小企业金融事业部的带动下，民生银行在上海的小微金融服务风生水起。去年3月1日，民生银行上海分行和上海市长宁区政府，共同成立了“中国民生银行上海分行长宁区小微企业城市商业合作社”，成为民生银行第一家城市商业合作社。目前，这样的小微企业城市商业合作社已达307家，覆盖了上海所有区县，共有小微企业会员近2万户，已有1000多户会员获得授信支持，主推的无抵押无担保授信中最大授信金额150万元，最小授信金额为6万元。同时，民生银行上海分行与30个行业商会建立了合作关系，并与长宁区、黄浦区、金山区、静安区、奉贤区、虹口区等多个区县工商联基层商会实现了全面覆盖，其他区县的基础对接工作也已完成。据不完全统计，完成与各层级工商联（商会）的融资平台建设，将新增各类合作社近300家，依托该平台，该分行将为上海市2.5万户小微企业提供便捷的融资服务。
　　民生银行上海分行相关人士对记者表示，聚焦小微企业4年来，目前该行沉淀小微企业客户数约7000户，累计发放贷款近580亿元，户均贷款约261.5万元，贷款资产不良率不到1%。
　　结束语上海银行业“总部”机构在成长。在沪持牌专营机构紧贴市场需求，业务和产品创新能力不断提升。功能性总部的独特优势，使在沪持牌专营机构在服务创新方面体现相对优势，金融服务能力优化明显。未来，上海的市场集聚优势和良好的配套环境将继续吸引新设专营机构落户上海，而上海国际金融中心建设对功能性专营机构的集聚效应也会不断显现。