王永杰：从陆金所到小牛在线
在时下如火如荼的互联网金融创业潮里，不少创业者都是年轻有为的80后，小牛在线的CTO王永杰亦是如此，长相秀气的他，与1980年出生的同龄人相比，更显年轻。
面相虽年轻，王永杰实际已有12年职场经验。自2002年本科毕业，历经IBM、eBbay、创业、陆金所等多个职位训练，他在IT技术领域尤有心得，对于技术与业务的融合，也颇有想法。
这位曾经的陆金所技术高管，不久前毅然选择了离开，&变身&为小牛在线CTO。
王永杰告诉记者，小牛在线是其第二次创业。&人活着，就要追寻梦想。为梦想而活，此生足矣。&3年前的第一次创业，让他收获了很多能力，也更加坚定了创业信心。
日前，笔者专访了小牛在线CTO王永杰，听这位80后技术达人谈自己的创业想法、职场心得以及P2P行业的洞察。王永杰自述属于&内向的外向型性格&，喜欢和比较熟悉的人打交道，较直截了当，有时候不给人留情面。不过，记者感觉他有几分豪爽之余，还有一股年轻人敢想敢干、说干就干的劲头。
记者：2014年7月来到小牛在线，新官上任都干了什么？
王永杰：来到小牛在线后第一周，就开掉一个人，减员增效嘛。以前在陆金所，我就协助老板裁人，构建一个优秀、有战斗力的团队。对于下属，我要求有工作精神、学习精神以及基本能力。整个团队不存在纯粹的管理者，我一样与下属一起做事。自己过去带的团队，从没有人走，非常稳定，大家都觉得&干得爽、有前途&。带团队这件事，我非常有信心。
来到小牛在线以后，最主要工作，就是快速提升平台的技术承载能力，更好让技术与业务相结合，提高项目整体的协调配合度。互联网公司，技术一定要与业务融合，两者不分家，一些传统公司往往将技术放在IT部门，造成与整体业务脱节。
记者：你在外企工作多年，eBay五年、IBM一年有余，当初为什么选择外企后来又离开？
王永杰：2004年我去了IBM，一年多以后又去eBay。在两家外企，我近距离观察了优秀公司的样本，大大拓宽了视野。在IBM，我前往新加坡担任项目咨询，住宿费用比我的工资都要高，交了很多来自新加坡、印度、马来西亚的朋友，至今和他们保持联系。现在工作越来越忙，每当想起工作初相对闲散的时光，回味很多。
之所以进外企，缘于我本科毕业的选择。大学期间，我对于本专业的物理一直不感冒，感兴趣的是计算机，2002年毕业时也只找IT类公司的工作机会。12年前，多数应届毕业生都希望去外企工作，看中其待遇和职业发展机会，我职业起步也是那样。
记者：从eBay出来后，直接选择创业，为什么？
王永杰：在外企感觉太闲，与外面接触少，象一座象牙塔。2010年从eBay离职后，在法律服务领域进行创业，公司运营了15个月，结果算不上成功，但是，在这段创业经历中，个人的技术天赋、管理能力等各方面能力得到全面发挥。创业期间，我沉浸在经常加班的节奏中，真心&用生命去创业&。
项目结束后，我去陆金所任职，恰逢陆金所高速发展期，加班成为家常便饭，每天正常的下班时间是晚上8-10点钟。加入小牛后，基本上每天都是10、11点下班，已经完全无感了。
记者：你是陆金所高速发展阶段的核心成员之一，很多公司高薪邀请加盟，为什么选择小牛在线？
王永杰：在陆金所达到一定职位后，就想寻找共同创业的机会实现梦想。加入小牛在线前，我曾与多家企业接触过，包括较成熟的平台或者资源、背景深厚的潜在企业。基于小牛的商业模式、综合实力以及与领导人的契合度，最终选择了小牛在线。
我当时分析，一个全新的P2P平台，进入这个行业已经有点晚，而小牛在线从2013年就开始发展，且小牛资本拥有丰富的线下资源。线上和线下同时发力，能够保证金融产品与投资人快速撮合，形成平台的独特优势。我与彭总（小牛资本董事长彭铁）几次聊天，也非常投机，毅然加入创业团队。加入后，一方面解决小牛在线快速发展中的技术难题，一方面提供更多受投资者追捧的产品。这段时间，感觉很充实，庆幸自己选择对了。
记者：陆金所是你互联网金融职业生涯的重要一段，怎么看待其与小牛在线的差别？
王永杰：陆金所从无到有，日交易额快速达到8亿元，投资人达到350万-360万人，固然没有余额宝的体量，但是在互联网理财领域，很有代表性。
现在，我有一半的个人资产在陆金所，另一半在小牛在线。陆金所是安全性高、收益相对低的大平台。小牛在线则定位&小而美&，暂时不及陆金所的规模，但是产品的灵活性、服务比陆金所要好些。小牛在线有1个月、3个月、6个月、12个月的产品，目前为止，小牛在线的累计交易额达到11亿。
记者：职业生涯中，谁对你的影响比较大？
王永杰：我今年34岁，职业的轨迹从工程师起步，做开发、测试，再到安全、架构，直到负责整个技术团队。当时我在陆金所的老板戴修宪，对我影响很大。他加入陆金所前，曾经任职3家上市公司，分别是Oracle、eBay、当当，职业生涯也是从工程师、架构师，再到CTO。
戴老板是美国长大的台湾人，性格较直接，有时候甚至粗暴，可是对团队、手下人真心好。和他一起做事，感觉工作非常有趣，更加喜欢工作，也有成就感。其为人做事的风格、习惯深刻影响了我，比如，过去跟老板汇报工作，最多讲两遍，如果他还听不懂，就要打回去，重新构思如何进行表述，我现在对团队成员也有同样要求。戴老板服务了3家上市公司，我自己希望带领小牛在线IPO，亲手参与缔造一家上市公司。
记者：小牛在线是小牛资本进军互联网的一个尝试，接下来，意欲如何发展？
王永杰：5年之内，金融行业的传统业务可以继续发展，线上与线下运营都有一定的空间。但是，5年以后，我认为线下的业务将会萎缩，市场潜力一定是线上。现在，不少线下金融公司都开始发展线上业务，我们一样也在朝着这一方向努力。2013年6月，小牛资本开始进军线上，起步算不上早，可是发展快，&3个月，存留资金增长了一倍，未来发展会呈加速度态势。
互联网金融最大的风险是政策变化，当年受政策影响，陆金所&暂停&了两次。现在，针对P2P的政策明朗了些，但监管规定还没推出。
记者：P2P平台有几千家，每个月跑路的平台也不少，什么样的平台能够活下来？
王永杰：P2P行业，未来不可能一家独大，近两三年内，行业将进入群雄混战的时代。P2P平台只有做深、做细，将用户体验、风控、产品、IT等各个层面做好，才有机会做大做强，不被干掉。
现在，P2P平台既缺投资人，也缺好的金融产品。小牛在线累计交易规模已达11亿，仍只是一个小型基金的规模。我们明年的目标是进入P2P行业前10名，我个人非常有信心。依托传统线下布局的小牛在线，拥有很强的资产端资源以及严格风控标准，后劲很足。在严格的项目筛选后，小牛在线只有30%左右的项目通过最后审核，上线面向投资人。此外，我们还接入了上海资信、深圳鹏元等征信公司，可以有效遴选优质项目，来保障平台投资人的资金安全。
记者采访手记：在采访过程中，王永杰曾多次提到了小牛在线平台发展的业绩&&2014年6月，它作为代表性企业，获得深圳市委书记王荣，副市长陈应春等领导的考察调研。在8月底&2014年中国资产管理年会&上，一举斩获了&最具发展潜力互联网金融机构&金贝奖。9月中旬，平台总成交额破10亿，这距其上线仅一年3个月的时间。10月中旬，中国社科院首发的&P2P网贷平台评价体系&中，小牛在线平台荣获A级评级。这些亮丽的数据，似乎都在印证他正确的选择。我们也相信，小牛在线在他的带领下，将交出一份更加靓丽的成绩单。
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关于小牛在线调整平台年化收益率、转让专区规则以及体验标规则的公告
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& && &尊敬的小牛在线客户：
& && &您好，感谢您对小牛在线的支持。
& && &近期，李克强总理主持召开国务院常务会议，要求“降低融资成本，缓解小微企业融资难题。”为了响应国家政策，促进金融与实体经济良性互动；更是为了开发更多优质的借款人，能提高资产质量，从而减少投资风险，保障投资者利益安全和创造更多的投资机会，小牛在线即将于日起调整平台年化收益率、转让专区年化收益率以及体验标规则。
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调整转让专区规则如下：
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& && & 小牛在线会一如既往，为用户打造安全的投资环境，提供全面的理财服务；同时还将开发更多样的理财产品、更丰富的应用场景，为投资者带来更便捷自由的理财体验。
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最近有点闲钱，就在网上找到
现在家里人想买辆车，可是钱
一直在投这个，相比散标来说
小牛的每个系列都有用，又有
以前观察过好长一段时间的安
爱坐板凳的猪
安心牛还是挺让人安心的，隔
小牛有好多安系列的，而且面
想试试水啊，大家有什么建议
广东网贷平台简评：小牛在线的3点风险提示！__理财频道 - 融360
简评：小牛在线的3点风险提示！
简评：小牛在线的3点风险提示！
深度评测长文，可靠吗？安全吗？能投资吗？
　　首先说一下笔者为什么会写这篇文章吧，真相其实很简单，在这个心（快）潮（点）澎（放）湃（假）的周五早上，线团妹纸一边发愁选题，一边挤地铁，无聊的刷着微信，突然，眼前一亮，原来是的7月份月度报告出来了，职业病似的研究了一下，很好，季度报告也出来了，今天有选题了！
　　小牛在线的公关稿、评测稿、软文推广稿、说明稿等各类稿件网上已经很多了，小融就不跟着&同流合污&了，本篇评测主要把投资者比较关注的5个问题拿出来抽丝剥茧的研究一下，与你分享！
　　一：有关收益性问题的简要概述！
　　如图所示，小牛在线的可投资项目主要分两大频道，投资频道下有安心牛、安居宝、小微贷三种项目类型，投资期限在5天-12个月不等，预期收益率在10%-15.3%之间；理财频道下有活期牛、富盈人生两种项目类型，活期理财预期收益率为8.5%，期限6个月的富盈人生项目收益率为9.6%。
　　总体来看，其收益率在行业中处于中等水平，无明显优势。
　　二：有关安全性问题的简要分析！
　　1.项目来源方面：★★★☆☆
　　借款项目来源主要为两种，其一，小牛在线所属集团的线下门店提供；其二，第三方合作机构提供。借款类型多样化，来源分散化，相较于全部标的平台而言，还是有一定风险的。
　　2.借款信息披露方面：★★☆☆☆
　　其一，计划理财模式的产品
　　投资前平台上除投资记录外无其他有效信息，投资后的合同中只标注甲乙方信息，甲方为投资人、乙方为小牛在线。
　　其二，散标类的借款项目
　　投资前可查询借款人基本信息及遮盖版的身份证照片等信息，投资后合同上有借款人信息。
　　3运营数据信息披露方面：★★★★☆
　　小牛在线有发布季度运营报告及月度运营报告，报告中可查询交易量、逾期额、注册人数、风险备用余额等信息，当然，报告的宣传意味也是蛮浓厚的。
　　4.风控流程方面：★★★☆☆
　　风控方面，小牛在线和征信机构益博睿有合作，风控流程为实地考察后+调查报告+风控报告+网站公示。
　　5.风险准备金方面：★★★★☆
　　平台有风险备用金，备用金资金余额对外公布，根据其刚刚发布的第二季度运营报告中可得截至日，其平台风险备用余额约为1479万元，风险准备金率可覆盖其逾期率；但并未公布风险准备金的账户信息及资金托管方面的证明。
　　6.第三方担保托管方面：★★★☆☆
　　平台有进行第三方资金托管，合作方为汇付天下；与机构合作的项目由合作方提供连带责任担保，集团线下门店提供的项目无第三方担保。
　　三：有关灵活性问题的简单剖析！
　　平台有功能，但对转让项目有具体要求，比如持有时间、剩余时间、总项目时长、是否享受其他优惠等。充值手续费和管理费暂不收取，提现手续费的免费次数与VIP等级有关。
　　四：小牛资本集团竟是个人独资企业！
　　1.小牛在线所属公司为深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司，注册资本3000万元，股东是小牛互联网金融服务有限公司；而小牛互联网金融服务有限公司股东是小牛资本管理集团有限公司，注册资本1亿元；而小牛资本管理集团有限公司注册资本10亿，股权占比为彭铁99.7%、彭刚0.3%。
　　2.我们再来看看这个小牛资本管理集团，注册资金127050万元，集团所属公司有5个：深圳市小牛投资管理有限公司（股东是小牛资本管理集团有限公司）、深圳市小牛互联网金融服务有限公司（股东是小牛资本管理集团有限公司）、深圳市小牛新财富管理有限公司（股东是深圳市小牛投资管理有限公司）、小牛资本管理集团有限公司（股东彭铁占股权99.7%、彭刚占股权0.3%）、北京市小牛资本管理有限公司、湖南小牛资本管理有限公司。
　　综上，小牛在线所属的小牛资本集团基本可以看成是个人独资企业，换句话说彭铁先生对集团是具有绝对掌控性的，其个人特质和个人倾向都会对平台运营有极大的影响，从某种程度上来说，公司很容易形成一言堂的局面。
　　从运营时间来看，集团公司成立时间并不长，且彭铁先生对外公布的个人简历信息上也无从得知其注册资金的来源，股东及集团的背景都偏神秘风格，集团的抗风险能力和连续运营能力还需观察。
　　五：简要分析总结及投资建议！
　　三点优势：
　　其一，运营数据披露方面较为及时，有对外发布的月度报告和季度报告；
　　其二，资金有第三方托管，与汇付天下合作，有风险准备金，且余额对外公布；
　　其三，平台功能建设相对完善，有债权转让功能，有内容产出的资讯版块。
　　三点风险：
　　其一，集团母公司股东彭铁先生占股超99%，几近相当于个人独资集团，个人对公司运营影响极大；
　　其二，平台部分标的来源于所属集团线下门店，风控同宗而出，且此部分标的无第三方担保，不利于风险分散；
　　其三，借款人信息披露透明度方面有待加强，计划理财模式类项目信息披露不透明，有存在资金池的可能性。
　　投资建议：
　　收益性：中等
　　安全性：相对较为安全
　　灵活性：良好，可债权转让但部分标的有限制条件
　　总结：小牛在线的背后是10多亿资产的小牛资本集团，但从股东信息上可以查到其几近相当于个人独资企业；平台的业务来源、借款人信息、资金流动情况相对较为&神秘&，有待考察；平台项目近半数为计划模式，《互金指导意见》后如何做战略调整和信息披露是值得关注的问题。但平台功能较为完善，有债权转让功能，收益性处于中等水平，有资金托管和风险准备金，运营数据披露也较为及时，总体来说，是可以考虑投资的平台。
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