今后网络支付麻烦了？支付宝不能向银行卡转账-中新网
今后网络支付麻烦了？支付宝不能向银行卡转账
　　中国人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》一经发布就引发了社会极大争议，虽然央行有关人士表示，限额管理不会对客户网络支付造成太大影响，但昨天北青报记者仔细研读条文后发觉，如果这一征求意见稿最终通过，客户在使用网络支付特别是移动支付时仍或多或少会比现在麻烦。
　　央行前日发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，并向社会公开征求意见。无论是用户、第三方支付企业还是业内专家都对征求意见稿的有关内容提出了负面看法，甚至提升到了“限制第三方支付会阻碍金融创新”的高度。
　　开户手续复杂了
　　首先客户开户就需要更多手续证明。文件规定，支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理，登记客户身份基本信息，核实客户有效身份证件，按规定留存有效身份证件复印件或者影印件，并通过三个(含)以上合法安全的外部渠道对客户身份基本信息进行多重交叉验证，确保有效核实客户身份及其真实意愿，不得开立匿名、假名支付账户。
　　据央行解释，具体验证渠道包括但不限于公安、工商、教育、财税等管理部门及商业银行、征信机构等单位所运营的，能够有效验证客户身份基本信息的数据库或系统。
　　现在客户开个网络支付账户，一般就提交身份证和银行卡以及留存在银行的电话等信息就可以了。如果按照新规，除身份证和银行信息外，还需要再提交一份学历、纳税或征信报告等方面的证明，才能说明“我就是我”。这不仅会增加客户跑手续的时间成本，还可能使那些教育程度低、收入低、无信用卡的弱势人群无缘使用网络支付。
　　支付宝不能向银行卡转账了
　　此外，今后客户可能不能用支付宝直接向他人的银行卡转账了。文件规定：支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。
　　目前，支付宝转账既可以从本人的支付账户向他人的支付账户转，也可以直接向他人的银行卡转。今后，如果你不知道对方的支付宝账户，就不能向他转账了。生活中，这就给那些没有支付宝账号的人带来不便。如果他要接受别人支付宝的转账，必须得先注册一个账号，绑定一张借记卡才可以。
　　200元以上交易要银行验证？
　　还有一处条文也让支付机构和用户也感到不安。文件规定，支付机构根据客户授权，向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机构、客户和银行在事先或者首笔交易时，单笔金额200元以上，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。对于这段叙述复杂的文字，业内产生不同理解，因为文中并没详细说明单笔200元以上到底是哪些具体情形。
　　对此疑问，央行人士的说法是：200元以上的支付，具体银行验还是支付机构验，必须是客户授权同意银行与支付机构按约定做的。如果他们约定由机构验，那么一旦发生资金欺诈或盗窃，银行必须承担资金安全责任，不允许推责给支付机构。实际是明确了银行与支付机构的责任，保护弱势的消费者权益，否则两类机构扯皮会令消费者受伤。但是，在实践中，到底该如何操作，现在谁心里也没底。万一真要200元以上的都要银行验证，那真就麻烦了，大家输完网络支付账号的密码后，可能还要跳到银行的APP，或者是需要银行再发一遍短信验证，才能支付成功，这将浪费时间，影响客户体验。
　　央行释疑
　　六成用户年支付余额交易不超千元
　　消息发布后，一石激起千层浪，迅速引起各界争论。有网友抱怨今后网络支付只有5000元额度，连苹果手机都买不了；有第三方支付行业人士认为，央行下手太狠，会对这一朝气蓬勃的行业带来致命打击；也有金融界人士认为，央行这是防范风险，有利于支付行业的长远发展；还有市场人士认为，这一文件本身晦涩难懂，模棱两可的地方多，很难看明白。看到这一文件引起如此巨大的反响，同时出现不少误读的声音，央行积极进行了回应。昨天，央行相关负责人就征求意见稿有关问题回答了记者的提问。
　　这一文件最初的被关注点就是征求意见稿根据客户身份核实方式对个人支付账户余额的付款功能和交易限额进行分类管理。综合类支付账户的余额可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务；消费类支付账户的余额仅可用于消费以及转账至客户本人同名银行账户(包括借记和贷记账户)，不可用于转账至其他账户，也不可用于购买投资理财产品或服务。
　　文件规定，支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定；支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同)；支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。
　　此外，支付机构应根据客户身份对同一客户开立的所有支付账户进行关联管理。个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同)年累计应不超过20万元。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。
　　昨天，众多网友担心，这种限额管理会让自己网上购物麻烦重重。但央行有关负责人表示，单日5000元的限额只针对支付账户的余额付款。消费者仍然可以与现在一样，通过支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用自己的银行卡(银行账户)完成对外付款，并无额度限制。
　　此外，统计数据显示，这种限额管理不会对大家造成太大影响。据对国内典型代表性支付机构2014年网络支付业务数据的分析，2014年，61.3%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等(即《办法》规定的综合类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，80.12%的个人客户不超过5000元，98.5%的个人客户不超过20万元；72.31%的个人客户支付账户余额仅用于购物消费(即《办法》规定的消费类支付账户)全年累计付款金额不超过1000元，92%的个人客户不超过5000元，99.72%的个人客户不超过10万元。
　　该负责人表示，限额数据的确定，既参考了国内典型代表支付机构的业务分析数据，也考虑了尊重现实需求与未来支付业务的规范发展，防范支付机构客户备付金规模过度膨胀引发资金风险。当然，《办法》目前正在向公众征求意见阶段，限额管理是综合考虑支付效率与便捷，以及反洗钱和客户资金安全等因素而提出的。人民银行将认真评估社会各界意见，按照“鼓励创新，防范风险，趋利避害，健康发展”的总体要求，制定适度的监管措施，促进支付服务市场规范发展。
　　行业观点
　　央行新规意在迫使资金离开第三方账户？
　　在昨天众多网友担忧今后网上购物要受5000元限制时，已经有不少资深业内人士十分着急大家没有领会央行的深意。
　　多位业内人士告诉北京青年报记者，此前发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已经明确了互联网支付的业务定位，即“互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨”。
　　前日出台的征求意见稿，正式体现了这一定位，处处强调对支付账户余额的管理。潜台词就是互联网支付机构要回归“支付业务”本色，不能自己形成资金池，不能像银行那样进行清算业务，规规矩矩做资金通道就好了。更通俗地说，第三方支付账户的主要功能是帮客户的资金进行安全转移，央行不希望客户的大量资金滞留在第三方账户上。
　　征求意见稿特别强调，支付账户的余额，不是存款，只是商业预付卡中的客户备付金，仅代表支付机构的信用，一旦支付机构出现问题，客户就会受到损失。事实上国内支付公司出问题的已经不少了。不少支付公司就是利用大量客户不提现到银行所形成的时间差，沉淀出大量的资金，进行他用，一旦出现点问题风险就很大。央行对支付账户余额处处设限，就是让用户发现，把大量资金放在这个账户什么用也没有，迫使资金离开支付账户。
　　企业困境
　　今后托管业务还会被银行抢走？
　　“如果这份意见稿最终通过，今后我们很多业务可能都开展不了。”众多第三方支付公司昨天开始忧心忡忡。
　　征求意见稿规定，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。再加上对客户账户余额的限制管理，一些市场人士认为，现在大热的余额宝、招财宝等投资理财业务会大大受限。
　　近两年来，一些第三方支付机构为P2P企业提供专业的资金托管，并将其视为未来发展的重点。可如果按征求意见稿来看，今后这托管业务应该还是会被银行抢走。
　　不过，央行这样做自有风险防范的考虑，而且互联网金融的相关业务并不会因为这一文件而被叫停。
　　央行有关人士昨天解释说，从事金融业务的机构存在金融业务经营风险。目前，支付机构的内控风险体系建设不够完善，抵御外部风险冲击的能力较弱。为避免两类机构的风险相互传递，《办法》规定支付机构不得为从事金融业务的机构开立支付账户。同时该规定并不影响支付机构为相关机构提供支付服务。一是现行支付体系为传统金融机构提供了高效安全的支付清算及结算安排，并符合国际支付清算监管惯例和准则。二是支付机构按《办法》规定虽然不能为网络借贷等互联网金融企业开立支付账户，但仍可为其提供支付通道服务，将付款人的款项划转至网络借贷等企业的银行结算账户。这不会影响网络借贷等企业的业务开展，而且有利于保障客户资金安全，也符合《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》要求。
　　通俗理解，第三方支付仍可以做P2P的资金通道，但仅仅是资金通道，也就是帮用户实现银行资金的转移，不能成为清算通道。P2P公司可能无法开设托管账户，虽然可以给投资人一个虚拟账户了，但是个人的虚拟账户一年的累计投资额度最多不能超过20万。投资的行为就改成第三方支付通过绑卡的方式直接扣减个人银行里的钱先到P2P在第三方支付的一个临时归集账户，募集期满之后，一笔划转到借款方在银行里开设的托管账户或者监管账户，第三方支付就真正成为通道型支付了。过去P2P业内通行的第三方托管的模式将不再可行。
　　专家声音
　　限制第三方支付会阻碍金融创新
　　“我对征求意见稿表现出一种忧虑，互联网金融是随经济运行模式的变化而出现的，形成互联网金融最具有影响力的是第三方支付，之后才是其他的财富管理、众筹和网贷等等，第三方支付非常重要，而且它和电子商务高度契合，为什么把这个高度契合的东西要做一个限制？设定这样一个限制，这使得人们非常不方便。”昨天，中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求在公开演讲前表达了对这一文件的不同看法。
　　吴晓求认为，人类的支付历史是一步步从怀疑中走过来的，从最早的现金交易，到以银行为载体的支付，现在已经进入到以第三方支付、移动互联为基本平台的支付体系。这是金融的变革，是在支付功能上的变革。它推动了社会进步、经济发展，使人们享受了很多高效率的东西。这是个历史趋势，不可以让人们回到通过银行的载体进行支付的时代，如同不可以让人们回到必须拿现金交易一样。
　　吴晓求强调，限制第三方支付会阻碍金融创新，会阻止和扼杀创新。他希望中国能顺应历史潮流，通过新的金融创意推动金融变革。 文/本报记者 程婕
【编辑:马榕】
>金融频道精选：
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来源：北京日报
日期： 15:39:16
【字号&&&&&&】
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  来源：央视网
　　“实现中华民族伟大复兴是中华民族近代以来最伟大的梦想。这个伟大的梦想，就是强国梦，对军队来讲，也是强军梦。”习近平主席多次强调：“实现强军目标，基础在基层，活力也在基层。” 基层是部队建设和战斗力的基础。
如何做好军队的基层建设，增强部队的凝聚力和向心力，最大限度激发官兵履行使命的积极性和创造性是一个巨大的命题。日，习近平主席在视察昆明部队时回答了这个问题:要关心关爱基层官兵，为基层办实事办好事，想方设法为基层排忧解难。百丈高台起于垒土，军队大厦根在基层。十八大以来习近平多次走入基层部队，对官兵们做到思想上关心、精神上关怀、生活上照顾。思想上 做听党指挥的人民军队习近平主席强调:坚持从思想上政治上建设部队，是我军能打仗、打胜仗的政治保证。人民军队强就强在这一点。2014年初，习近平主席亲自审定中央军委举办高级干部理论学习研讨班的方案，亲自确定参训人员，亲自过问教学安排。接连三期，来自全军和武警部队的高 级将领齐聚一堂、学习参训，中央军委副主席范长龙、中央军委副主席许其亮作动员辅导、参加学习交流，围绕学习领会习近平主席系列重要讲话精神组织了一系列 专题研讨，努力掌握强军兴军的强大思想武器。实现强军目标，最紧要的是确保军队坚决听党指挥。vs热火前瞻不相比对面以全能历史是最好的教科书。87年前，创建之初的红军，生死存亡之际，古田会议确立了党指挥枪的根本原则。日，习近平主席第一次主持军委常务会议就突出强调，在坚持党对军队绝对领导的根本原则问题上，必须头脑特别清醒，态度特别鲜明，行动特别坚决。日，全军政治工作会议在福建省上杭县古田镇召开。习近平出席会议并发表重要讲话。习近平强调，军队政治工作的时代主题是，紧紧围绕实现中华民族伟大复兴的中国梦，为实现党在新形势下的强军目标提供坚强政治保证。全军必须坚持以马克思 列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，贯彻党中央关于全面推进依法治国和从严治党的部署要求，贯彻依法治军、从严 治军方针，紧紧围绕我军政治工作的时代主题，加强和改进新形势下我军政治工作，充分发挥政治工作对强军兴军的生命线作用。习近平主席的殷切叮嘱，激励全军奋发作为。官兵们把强大的政治优势转化为强大的战斗力凝聚力，坚决完成党和人民赋予的各项任务。从“和平使命-2014”演习现场到反恐维稳一线，从四川芦山抗震救灾抢险到2016年各地抗洪救援，从远洋护航到联合国维和……人民子弟兵在多样化军事任务的战场上，焕发饱满的政治热情，不畏艰险，交出一份份党和人民满意的答卷。精神上 叮嘱传承好“红色基因”中国军队历来以作风优良、纪律严明著称于世。时一边倒的6现在，随着社会环境的变化，如何将军队在长期实践中培育和形成的光荣传统和优良作风，一代代传承下去，是个重大而现实的问题。“当兵蹲连”是习主席亲自提出和推动的一项重要举措。他亲自审定当兵蹲连规定，在成都军区视察时要求:“当兵就要真当，蹲连就要真蹲，切实当出感情来、蹲出好作风。”习主席是这么说的，也是这么做的。他到空军机关，亲临作战值班室观摩空情处置课目指挥演练;到乌鲁木齐市郊某综合训练场，冒雨观摩实战化课目演示;到武警特种警察学院猎鹰突击队，观摩反恐实战训练;到第31集团军某师红4连，了解官兵工作训练情况。习近平主席的以身作则，激励着各级党委机关和领导干部到基层一线去。2015年“9?3”阅兵，来自不同军种的50余位将军，身先士卒，带队通过天安门城楼，将军领队平均年龄53岁，最大的58岁。神话之后不仅如此他们忘记年龄，忘记职务与士兵一个盘子里夹菜，一个训练场上吃苦，一起接受党和人民的检阅。党的十八大以来，仅2013年，全军就有军以上领导干部820多人次、5.6万多名团以上干部下连当兵、蹲连住班，帮建党支部6000多个、为基层办实事5万余件。习主席反复强调，我人民军队的性质永远不能变，老红军的传统永远不能丢，艰苦奋斗的政治本色永远不能改。丢掉了好传统好作风，就是自毁长城。习近平与官兵吃“红军饭”，为官兵夹菜。据中国军网/军报记者日中午，习近平在古田镇同11位部队基层干部和英模代表围坐在一起，红米饭，南瓜汤，大家津津有味吃起了“红军饭”。习近平同大家边吃边谈，回顾老红军艰苦卓绝的战斗岁月。习近平语重心长叮嘱大家:“青年一代是党和军队的未来和希望，革命事业靠你们接续奋斗，优良传统靠你们继承发扬。军队政治工作要大家一起来做，基层做好工作是重要环节。要带头学传统、爱传统、讲传统，带动部队官兵传承好红色基因、保持老红军本色。”生活上 看得仔细问得详细2013年春节前夕，习近平主席来到大漠深处的空军某试验训练基地，见到官兵的第一句话就是:“我一直惦记着大家，特地来看看大家。”习近平在广东考察时留下这样一组让士兵铭记的数字:4天时间到部队就占了一天半。这一天半时间里，去部队基层又占了三分之二。在部队吃了两顿午饭，都是在士兵餐厅同战士们一道吃的自助餐。日，中共中央总书记、中共中央军委主席习近平在广州军区某装步营，与官兵共进午餐。记者周朝荣摄第13集团军某陆航旅飞行员张尚年忘不了，习近平主席在芦山地震灾区视察时，得知他中断婚礼赶赴灾区的情况，关切地叮嘱他:“找个日子，抓紧把婚礼办了。”习近平主席细致入微的关怀没有停留在形式方面，更是表现在实质上方面。2015年，经中央军委主席习近平批准，总参谋部、总政治部、总后勤部印发《关于规范完善军队人员有关福利待遇的若干规定》，通过改革来解决官兵现实问 题，把工作重点向战斗力聚焦，向作战部队和基层一线倾斜，大幅度提高基层军官的待遇收入，激发广大官兵投身强军兴军实践的内在动力。日，习近平来到祖国边疆的内蒙古阿尔山，冒着摄氏零下30多度的严寒，迎风踏雪慰问在边防线上巡逻执勤的官兵。“建设一支听党指挥、能打胜仗、作风优良的人民军队。” 是党在新形势下的强军目标。在这个强军目标的指引下人民军队必将在强军兴军的伟大实践中，续写出无愧于党、无愧于人民的壮美篇章!。
本文来源：新华网
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支付宝转账到银行卡未到账分二种情况：　　1)2小时到账的如果超过时间未到账，请用户在3个工作日内关注。　　2)&处理成功&的状态不一定表示银行已入账，一般来说会产生退票(退票大概需要7个工作日，处理速度由银行决定)。　　支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由集团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供&简单、安全、快速&的在线支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以&信任&作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。　　支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在五年不到的时间内，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。截止到日，支付宝注册用户达到2.5亿，日交易额超过12亿，日交易笔数达到500万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。　　目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家，涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。　　支付宝在电子支付领域稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮储、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作，不断根据用户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
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