网贷平台非法吸存1.2亿 负责人获刑三年
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记者郭锐川 P2P网贷平台东方创投吸收公众投资超过1.2亿元，却因资金链断裂无法兑现还款，负责人邓亮向公安机关自首(日南都A03-05版报道)。法院认为，被告人邓亮违反国家金融管理法规，非法向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。
南都讯 P2P网贷平台东方创投吸收公众投资超过1.2亿元，却因资金链断裂无法兑现还款，负责人邓亮向公安机关自首(日南都A03-05版报道)。东方创投案日前判决，邓亮以非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑3年，并处罚金30万元。这也是国内首例P 2P网贷平台负责人获刑的案件。 资金链断裂，负责人投案自首 据邓亮自述，他在2013年4月注册成立深圳市誉东方投资管理有限公司，并于2013年6月l9日正式上线网贷平台东方创投，同时通过互联网、电话及投资入团伙拉全国各地的客户在网络平台进行投资，投资的项目主要是房产、企业经营借款、应收款、信用贷款等。网站真实投资人数为1330人，最高的投资金额为280万元，投资回报收益根据周期不同从每月3%到4%不等。 &公司前期有意向将客户投资款出借给有资金需求的企业，但实际操作后发现坏账超过6%不能按时收回。为了做到能及时返还投资人的本息，我决定通过我名下的企业以及我的私人物业来实现增值利润反馈投资人。&邓亮称，客户投资款一方面用于扩大企业规模，一方面用于购买房地产项目，&但由于网络各方舆论攻击，导致投资客户产生恐慌心理，纷纷要求提现，公司资金链无法及时跟进，也无法及时支付客户需要提现的资金&。 据投资者介绍，2013年国庆节前，一篇名为&邓亮平台买楼借高利贷&的帖子在网上引起&骚动&，加上当时东方创投出现提现困难，此后有投资者到东方创投办公室要钱，与公司调来的十余人发生斗殴。日，邓亮向公安机关投案自首。 吸存1.2亿元，5000多万未归还 昨日，有投资者在罗湖区法院拿到了该案判决书。据法院审理查明，本案中邓亮非法吸收公众存款1 .26亿元，但相关书证显示，截至日，投资人已提现金额为7471万元，该提现金额折抵本金后，投资参与人实际未归还本金为人民币5250万元。冻结在案的资金2200多万元，均予以追缴并按投资参与人未归还本金比例返还投资参与人。 法院认为，被告人邓亮违反国家管理法规，非法向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。邓亮犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，可以从轻处罚。最终，邓亮犯非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑3年，并处罚金人民币30万元。 不过，有投资者认为该判决的威慑力不够，&只判三年太轻了&。
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经侦风暴已过一个月 网贷平台现在安好？
本文来源于：南方都市报作者：卢亮 郭锐川发布时间： 09:54
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距融金所备调查已有一个月，但行业仍未恢复平静，仍有不少P2P负责人坦承“神经紧张、心有余悸”。互为印证的是，深圳经侦部门近期透露，深圳非法集资总体形势越来越严峻，现在到了集体爆发期。
在“调查风波”的推波助澜下，P2P行业原本已出现的“高管离职潮”似有加速趋势。有观点认为，最近的P2P行业高管暗流涌动或是P2P行业迎来大洗牌之前的“信号灯”，更多人在嗅到危机之前已选择好退路。
尽管形势逼人，但P2P行业并未出现实质性的大动荡。根据网贷之家统计结果，9月份广东省共爆出7家问题平台，相比之前数据明显下降。尽管多家P
2P平台接连被查，但9月份深圳的网贷成交量为228 .75亿元，相比8月还是出现了小幅度的上升。
经得起调查的P2P企业将越做越大
9月初，深圳知名网贷平台融金所总裁张东波、副总裁刘丰磊、总经理孟楚来及相关部门负责人共18人被调查的消息，引发了业内外的地震。与以往P2P平台崩盘、跑路，随后经侦介入的套路不同，融金所此前并没有出现此类问题。
被视为行业标杆的融金所被调查后，不少中小平台心态更加不安。“十一”过后，南都记者走访发现，仍有部分P2P平台担心突然被查。公司位于车公庙的一家P2P平台品牌总监就坦言，公司即使处于正常运营状态也难免如履薄冰，害怕会有意或无意中触碰到一些红线。一旦被监管部门邀约“喝茶”，公司名声可能会万劫不复。
对此，曾在深圳经侦部门工作、现任广东晟典律师事务所高级合伙人、律师郭朝辉分析称，经侦部门应该不是有意针对P2P，只是因为深圳P2P行业发展接近占了全国半壁江山，基数太大，即便只是针对1%的企业进行调查，也会引起全行业震动，尤其是国湘资本和融金所这样的大平台相继被查，让行业内产生了恐慌心理。
“P2P行业有其自身的特殊性，虽然每单业务可能涉及金额不大，但涉及人群多，区域广，所以一旦P2P平台出现问题，往往容易引起群体性事件，这种情况并不罕见。”郭朝辉指出，经侦部门以前都是在平台问题爆发后才介入，但此时损害结果已经发生且绝大部分情况下损害都无法挽回，现在经侦部门在平台未出事时提前介入，也是希望给行业提个醒，规范经营守法经营。在他看来，监管力度加大，肯定会导致P2P行业的经营业态发生变化。未来守法经营、经得起调查的P2P企业应该会越做越大，而希望“打擦边球”的P2P企业可能就要慎重考虑。
高管离职暗流涌动 行业大洗牌前的“信号灯”?
在“调查风波”的推波助澜下，P2P行业原本已出现的“高管离职潮”似有加速趋势。今年年初刚接任小牛在线C E
O的王永杰近日悄然隐退。有消息指，熊猫金控旗下的银湖网总裁兼CEO潘俊莲日前被爆离职;而人人贷的市场总监也于近日递交离职申请。
实际上，由于行业特殊性，P2P的人才流动从来就没消停过。本土P2P平台人人聚财CEO许建文就遭遇过得力助手被挖走的尴尬。许建文告诉南都记者，这是一个行业在快速扩张中的正常现象。上千家P2P公司，民营、国有、外资都涌进来，导致人员成本水涨船高，出现大量企业互相挖角。另一个因素则是公司在发展过程中出现创始股东和合伙人离职，早期的创业环境与今天的“百花齐放”差异甚大，一些创始股东心态变化导致分歧。这是属于对公司未来战略理念不同而带来的离职潮。也有部分高管或股东在公司估值、知名度得到提高后，见好就收，选择套现离场。
许建文认为，互联网金融发展这么快的情况下，行业资本涌入，新成立的公司太多导致人才的极度紧缺和人才泡沫。这是必经过程，完全可以参考此前“千团大战”时的盛况，不必过于介怀。
记者注意到，P2P行业的人才掣肘正愈发明显。据某互联网金融人士透露，整个行业的高管年薪普遍都在百万元以上，平台开出的条件包括现金、股权或期权等，但“即便这样的高价，也未必找得到人。”
还有观点认为，最近的P 2P行业高管暗流涌动或是P2P行业迎来大洗牌之前的“信号灯”，更多人在嗅到危机之前已选择好退路。
重组合并或成未来出路 P2P从业者需有底线思维
重组或者合并，或许会成为P2P未来重要的出路。有金融研究人士认为，江湖混战之中，在P2P监管细则出台的缓冲期，平台之间的相互整合是出路之一，未来或出现更多像团贷网控股融金所这样的案例。
随手科技CEO谷风告诉南都记者，作为互联网金融的一种业态，P2P在金融创新、金融风险等方面的争议一直就没有停过。它一方面是“互联网+”在金融领域的实践，有金融创新的价值;另一方面又有可能带来金融风险，给老百姓造成损失。央行、银监会等十部委发布《指导意见》后，整个行业的洗牌在所难免，目前中国有上千家P2P，应该说这个过程才刚刚开始。
“这份文件体现出来的总体基调，还是依法监管，适度监管。”谷风认为，对于P2P行业的从业者和整个价值链来说，最关键的是要有底线思维，不该碰的坚决不碰。
9月成交量上升问题平台减少 单月成交量破千亿
根据网贷之家统计的结果，9月广东省共爆出7家问题平台，相比之前数据有明显下降。从问题平台的类型看仍然以跑路平台居多，共有4家。尽管经侦风暴对行业造成了影响，但9月份深圳的网贷成交量为2
2 8 .7 5亿元，相比8月还是出现了小幅度的上升。网贷之家的数据还显示，截至2015年9月底，广东正常运营的平台数已经达到了4 5
7家，位居全国各省市区第一，占全国正常运营平台比例的18 .91%。其中，深圳的平台数量占到了广东省正常运营平台数量的76%。
2015年9月P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元，环比8月上升了18.19%，历史首次单月突破千亿成交量大关。从近两个月成交量数据来看，网贷行业成交量均以超过18%以上的速度快速增长。
随着网贷行业成交量的大幅度增长，历史累计成交量已经达到9787亿元。
深圳非法集资到了集体爆发期
应深圳互联网金融行业协会之邀，近日深圳市公安局经侦支队二大队副大队长姚志亮在讲座中曾透露，深圳非法集资总体形势越来越严峻，现在到了集体爆发期。2013年立案54宗，破案27宗，2014年立案42宗，破案25宗，2015年前八个月立案132宗，破案62宗。
姚志亮提醒，深圳经侦打击非法集资的主要标准，是国家关于非法集资四个特征的规定：未经有关部门依法批准;公开宣传;以高息为诱饵以及向不特定对象筹集资金。而警方在P2P行业领域关注的问题，主要有资金池问题、影子银行问题和非法集资诈骗犯罪问题等三方面。
国湘资本和融金所为何有截然不同的结果
广东晟典律师事务所律师郭朝辉认为，P2P行业因行业特性确定，除因为购车或装修等小额资金需求外，往往大部分借款人都是企业，借款用途是用于企业生产经营，类似借款普遍存在“借款时间长、借款金额大”的特点，而P2P行业投资者往往都是普通市民，大家彼此之间是因为钱的关系而聚在一起，天生缺乏信任度以及粘性，绝大部分投资者都喜欢投“金额小的标、期限短的标”，二者之间就容易出现错位。这也是导致“资金池”在P2P行业屡禁不止的原因。
“结合个人处理类似案件的经验以及媒体曝光的几家P2P平台出事的情况，尤其是国湘资本和融金所，都是P2P公司却有两种截然不同的结果。”郭朝辉总结道，P2P后续经营，要着重规避的红线在于三点：
其一，不能自融，中介平台和融资平台要区分开;
其二，不能做资金池，也尽量不要用“债权转让”等方式做类资金池。虽然单笔“债权转让”行为是合法的，但如果长期以“债权转让”为名行资金过桥之实，将来被认定资金池的风险较大;
其三，做好信息如实披露，如借款人的信息，贷款人的信息以及资金实际用途。将资金实际用途透明公开，也是杜绝资金池的最好手段。
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& &《一个月后的2016温馨提醒》，狠狠地伤了把80后、90后男女的心。95年应该怀孕，90年应该孩子5岁，还要“月薪过万，首付买房，当上部门经理”。看着分分钟上涨的虚岁，原本已经感伤，而如此“成功标准”，简直是伤口上抹盐，网友纷纷表示“整个人都不好了”。
这多少岁应该做什么事的价值观，到底是从什么时候开始祸害人间的呢……其实，每个人每天吃的饭尚且都不一样，如何要求每个人要有同样的生命轨迹？放眼望去，达到要求的或是凤毛麟角。对大多数人来说，这充其量是理想状态罢了。
抛开这些不切实际的，静下来想想2016年要做的事，想想2016年要达成的目标，诸如此类，倒是十足必要的。
当我们各自在为下一个年头谋算的时候，P2P也迎来了在中国的第九个年头。九年里，它走过了从无人问津到迅即崛起、从“三无”行业到逐渐规范的坎坷时光。指导意见的出台，成为它最大的分水岭，由此，也决定了其在2016年必须完成的目标。
据说互联网金融监管细则，最快会在明年下半年落地，并且针对单个领域、某个环节的细项要求，应该会在期间逐一出台。P2P监管细则，近来就有最新透露：此前的杠杆和注册金门槛将会被取消，而当下最为艰巨的“银行资金存管”，依旧岿然不动。
综观整个P2P行业，如今与银行签约资金存管的，40余家，真正接入的，寥寥无几。这和近三千家的平台总量比较……呵呵，现状不甚理想，难度可见一斑。
不过，监管之下必须合规，于是有了2016年P2P平台的温馨提醒：2016年，1-10岁，已接入银行资金存管。
另友情提示：已经与银行签约资金存管却未接入的平台，特别是与农业银行、中信银行达成合作的P2P平台们，可以找融都网贷系统提供技术支持哦。融都网贷系统已成功研发银行资金存管系统，针对性解决“接入缓慢”这一问题。
P2P平台合规与监管细则落地，孰快孰慢，犹如龟兔赛跑，只要不偷懒，兔子还是有很大胜率的！
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