留学贷出国 盘点各银行出国金融服务与创新产品
2014年高考、中考相继落幕，出国留学高峰期随之到来。为了争取留学生业务，岛城各银行也发力比拼“出国金融”，在出国留学金融服务市场的争夺战不断升级。开户见证业务、汇款还款业务、国际信用卡……岛城各大银行纷纷推出特色产品和服务，以抢食留学金融市场“蛋糕”。
出境前能开办境外账户
刘晓（化名）即将到英国留学，她和父母都在纠结，采取什么方式将学费和生活费汇到国外比较好。“携带大量现金出境不够安全，而且也不符合规定。”刘晓咨询已到英国的学姐发现，在当地开立银行账户手续比较复杂，例如入境后到移民局登记，需要住址证明和学生证明，加上国外开立银行账户一般都需要预约开户、邮寄银行卡等多道手续，一般都需要比较长的时间（2个礼拜甚至更久）。对于初到异国他乡的学生，往往会感到一片茫然。
针对此，部分银行推出了“预开境外银行账户”业务，在国内就能办理出国目的地的银行账户。“预开境外银行账户”业务，又称作“开户见证”业务，是银行借助广泛的海外分支机构和庞大的海外代理网络，由国内分行为客户预先开立海外账户或由海外分支机构为客户预先开立国外账户的金融服务。”中行山东省分行中高端客户团队主管徐爽介绍说，刘晓的家长可到中行营业网点，帮助将要去留学的孩子，离境前办理好开立英国当地账户、申请英镑借记卡、开通网上银行、国际汇款等一系列行前手续。完成申请手续后，家长可以在离境前，向该账户内汇入款项，当孩子抵达英国后，可到当地的中行网点激活账户，并领取借记卡，然后在当地网点取款。今后，孩子的学费花完了，家长也可以在国内直接向该账户汇款。
徐爽补充称，海外借记卡、网银等可同时开立，中行覆盖英、美、加、澳、新加坡、韩、卢森堡、香港、澳门等14个国家和地区的代理开户见证服务。
此外，工行青岛分行也可为客户提供境外开户见证服务。据工行青岛分行工作人员介绍，“开户见证”业务对经常往返于境内外的商旅人士、留学生非常实用和方便，目前该行能够提供开户见证业务的国家或地区主要有新加坡和英国伦敦。
汇款还款方式多样便捷
留学的费用不在少数，赴英、美一年留学费用要在30万元左右。对一些工薪家庭来说，一次性支付所有的费用有不少压力。记者了解到，一些银行特地针对出国金融，推出了分期付款业务，减轻留学家庭的压力。
以建行的龙卡信用卡为例，该卡有一项业务就是留学分期服务。建行青岛分行个金部产品经理周翠欣受访时说，持卡人可就留学这一项服务，向银行申请分期付款，申请所获额度可用于支付子女、监护对象出国留学所需的学费、生活费等相关费用。分期期数分为12期、24期、36期，手续费率分别为4%、8%、12%。需要说明的是，这个申请到的分期付款额度，并不占用信用卡的授信额度，属于“单独列支”。
周翠欣还举了一个家庭案例，该家庭需要为孩子留学准备3.6万美元的学费，该家庭可以向建行提出申请3.6万美元的留学分期业务，分36期还款，美元偿还的本金是1000美元，手续费一次性支付4320美元。
能提供多样性的汇款还款方式，这也成为银行争夺出国金融的重要武器，因此各银行在这方面可谓各显神通。邮储银行在这方面做得不错，该行目前在国际汇款方面，有西联汇款、瑞亚汇款和银星速汇、银邮汇款等特色服务。
针对留学生学费、生活费的支出，中行可提供SWIFT国际汇款，还能根据国外学校或客户需求，提供外币汇票，客户随身携带，资金处理更加灵活；针对留学生等汇款频率高、支付的手续费多的交易特点，还能事先锁定中转费，提供欧元留学速汇通。
创新的结售汇业务
汇率风险是出国面临的主要风险之一。2005年汇改以来，人民币快速升值，以美国留学约一年5万美元的费用为例，在2005年的时候需要人民币40万，而到了2014年则只需要30多万元，能省下10万元。但现在人民币双向走势明显，单边升值走势短期不会再现，留学汇率风险将放大。
市民胡女士的儿子9月份要赴美留学，她发现今年美元对人民币的汇率变化较大，且处在阶段性升值的通道中，何时购买外汇才是最好的时机呢？胡女士为此很苦恼。记者调查发现，光大银行新推出了“个人智能结售汇业务”，该业务可解决留学家庭何时结售汇的烦恼。
光大银行青岛分行相关负责人表示，个人智能结售汇业务是指境内个人客户通过签约约定指定币种、周期、期数、每期金额等条件，系统按协议约定进行的定期、定额购结汇业务。
经咨询，胡女士儿子学习优异获得丰厚奖学金，每年其在美留学费用为1万美元，使用光大银行个人智能结售汇业务，并设定每周购汇一次，每次购汇1000美元，共计购汇10次。虽然每次购汇时汇率各不相同，但平均下来汇率为10次购汇的平均值。“假设胡女士选择9月份某一时点一次性购汇，如果美元汇率波动较大，且王女士对汇率判断失误，有可能遭遇该时点美元汇率较高、购汇成本较大的风险。”光大银行青岛分行相关负责人说，通过个人智能结售汇业务来购汇，就像是基金定投一样，不要刻意选择时间，刻意平摊掉汇率波动的风险。
在结售汇方式创新之外，也有银行在费用方面做起了文章。以工行为例，利用该行的工银速汇汇款到加拿大，最低只需要12.5元。如一学生在多伦多留学，他爸要给他汇生活费1500加元，用工银速汇汇款年手续费用只需要150元，而原先用T/T电汇方式需要2010元，这样每年节省了1860元人民币。
此外，浦发银行还推出在线“结购汇”业务，能让客户无需亲临营业厅，通过网上银行、手机银行、电话银行就能享受在线结汇、购汇的服务。
多彩的留学预热活动
每年6至10月份，为各银行出国留学优惠促销季。而为争夺留学金融“客源”，银行每年都会这期间组织一些优惠活动，借此吸引客户。
记者采访发现，中行山东省分行等推出一站式跨境金融服务，组合外币结算、留学贷款、卓隽卡等产品，对个人金融跨境产品和服务进行组合包装促销。中行山东省分行营业部对私营业团队主管王永惠透露，中行推出见证、贷款、办卡等“四重大礼”促销。例如，活动期间，采用“3+X”产品组合模式，办理3个基础产品 （结售汇、跨境汇款、网上银行），赠送5个尊享积分。另外，中行VISA卡和万事达卡持卡人在Agoda（雅高达）等预订酒店机票，在悉尼大学、利物浦大学网站缴纳学费或考试费，单笔消费达100美元及以上，即可获得当月该组织清算网络外币账户消费金额5%的返现奖励，每笔10美元封顶等。
招行青岛分行分管出国留学业务的丁钰提到，招行于今年4月1日至12月31日推出了雅思、托福考试金葵花天使基金活动，活动期间，客户按规定使用招行卡支付雅思、托福考试费用，并在活动期内参加考试的客户，每月雅思考试7分以上（含）、托福考试95分以上（含）可获当月抽奖资格。每月抽取雅思、托福高分考生各一名，中奖考生父母每人均可获得考生留学地往返旅游机票代金券一张。 “这项活动比较火，留学生因为考高分，不仅可以申请海外名校，还能有机会挣到机票代金券，让父母一同出国。”丁钰说。
海外生活可借助国际信用卡
青岛市民朱先生的儿子在2013年赴美留学。当时，唐先生给儿子汇留学费用，都是去银行办理电汇，汇入女儿的国外银行账户。可是后来他发现女儿有乱花钱的情况出现。银行留学金融顾问建议他办一张国际信用卡，开立附属卡，给女儿拿附属卡，这样就可以监控女儿的花钱情况。
据了解，目前包括中行、工行、建行、交行、招行等在内的多家银行，均推出了具有监督孩子在国外消费功能的国际信用卡，家长们可货比三家进行挑选。
据中行山东省分行银行卡部王丹丹介绍，该行的长城国际卓隽卡主要面向留学生及家长、出境商旅人士发行，用于满足客户海外消费、安全支付、便捷还款等需求，叠加境外消费返现、免费取现等多重优惠。“持卡在境外任意国家、任意银行的VISA网络ATM取现，免收每月第一次取现手续费，每月可节省30美元手续费。”王丹丹称，持卓隽卡还可在VISA网络支持的多达263家教育类商户在线缴纳学费、考试报名费，免除去柜台办理汇款业务的繁琐，享受最高50天的免息还款期，并可节省上百元的国际汇款手续费。
“出国留学前办一张双币种信用卡或者多币种、全币种信用卡，可省去兑换外币、携带大量现金外币出境的麻烦。”在采访的过程中，多家银行工作人员表示，学子们在留学期间，汇款、消费等都离不开银行卡。因此，出国前申请一张国际信用卡是必需的。一是在海外，信用卡网络覆盖广泛，信用卡使用十分便捷;二来信用卡消费没有手续费，有一定透支额度和免息还款期，是种贴心的支付工具。
交行青岛分行理财经理李海燕也提到，家长在孩子出国之前，于本地办理一张国际信用卡，并选用主卡和附卡的形式，信用卡的主卡留在家长身边，附卡给留学生带走。这样既能轻松管理留学期间子女海外消费额度，全面掌握子女海外消费状况，又能在国内直接用人民币为子女还款，省去汇款的费用。
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建设银行在榕热推金融产品 出国留学也可以分期付款
版次： A27
-- 财经·证券 --
&&&&出国留学是个浩大的工程，留学人员出国前，在金融方面应该做哪些准备？目前，市场上为留学人员提供了五花八门的金融服务产品，究竟哪一种新服务或新产品更便捷呢？哪种金融产品既能让留学资金得到灵活安排，又不影响孩子的留学深造？……日前，建设银行在榕热推的“出国留学专项分期”产品亮相“2013中国国际教育巡回展”福州站，吸引了不少家长和学生前来咨询，成为本次巡回展上一道独特的风景线。&&&&&&&今年一季度首推留学分期业务&&&&高额的出国留学费用对于许多普通家庭来说，是个不小的压力。“如何才能既圆了孩子的留学梦，又能实现留学资金的最大效用？”在“2013中国国际教育巡回展”福州站上，“钱”的问题是不少家长最关心的。&&&&“我们就是从缓解留学家庭短期资金压力这个角度出发，推出了出国留学专项分期产品。”据中国建设银行福州城北支行私人银行客户经理许思敏介绍，该产品从去年就开始酝酿，是在今年一季度正式推出的。&&&&据了解，所谓出国留学专项分期（以下简称留学分期）指的是中国建设银行龙卡信用卡持卡人（以下简称持卡人）因子女或法定被监护人或本人出国留学需要，向建设银行申请龙卡信用卡专项分期付款，经核准后在建设银行指定的网点或机构通过专用分期POS完成分期交易，相应交易金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款并支付一定手续费的业务。&&&&“用信用卡分期，是不是还得额外付利息、手续费，那会不会占用现有的信用额度呢？”也是不少前来咨询的家长最关心的问题。&&&&据介绍，留学分期是0利息，手续费优惠、费率低于同期个人消费贷款利率；而且留学分期属于专项额度，不占用持卡人原信用卡的使用额度。“如果&&&&按申请12期来说只需要支付4.5%的手续费，建行留学分期的资金就可以用来支付学费、生活费。”现场建行的工作人员告诉笔者。&&&&&&&审批方便　享受一站式专业服务&&&&据了解，如此便捷贴心的留学分期业务，审批流程也很方便。&&&&申请人只要准备好身份证、户口簿、收入证明以及入学通知书、学费清单，财力证明等资料，就可以到建设银行办理留学分期了。而且由于建行留学分期业务是免担保、免抵押，完全信用发放的。家长们也不用为担保和抵押的事情操心，整个业务审批流程会在很短时间内顺利通过。&&&&据了解，建行的留学分期业务的还款期限最长可以达到36期（即36个月），对于有资金压力的留学家庭来说，就可以有足够的时间来周转手上的流动资金。&&&&值得一提的是，对于还没有想好选择哪个国家、选择哪个国外名校留学的家庭来说，建设银行也做了贴心的服务。&&&&中国建设银行福州城北支行私人银行客户经理许思敏告诉笔者，“从去年在酝酿推出留学分期开始，城北支行就在网点周边就近了解、调查目前市面上具有一定影响力和知名度的留学咨询机构，在进行资源共享的同时，也是有针对性地为留学家庭提供最有价值、最贴心的一站式服务。”&&&&此外，建设银行在现行的个人消费额度贷款产品功能下，还面向出国留学等有教育消费融资需求的个人客户提供了一款专项用途贷款产品“学易贷”。留学家庭可以通过抵押、质押、信用、“抵押+质押”组合等多种方式申请办理，单户贷款金额最高可达100万元，贷款期限最长可达5年。&&&&&&&个人直联汇款　境外汇款快捷直达&&&&子女在国外留学生活，如何才能更方便快捷地接到父母从国内寄来的汇款也是每个留学家庭最为关心的话题之一，除了个人国际速汇业务外，中国建设银行还与美国银行（BankofAmerica）共同面向个人客户推出了一项特色汇款服务“个人直联汇款”：对于已在建行办理留学金融业务的的客户，凡汇往美国银行的金额和笔数在规定范围内，可以实现个人客户的免费汇款。“孩子在外至少要待好几年，每年都得将大笔的资金外汇给孩子，手续费积少成多，也是一笔不小的费用！”&&&&借助此项服务，有在美国留学的家庭就能以更便捷的方式、更优惠的价格、更快捷的速度实现外汇在国内与美国之间的双向汇款，为碾转在中美两地间的留学生群体带来许多优惠和方便。
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第A27版：财经·证券&&
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选择出国留学很轻松？出国留学金融8项技能先掌握
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工行可开具的资信证明还包括开购买本外币理财产品时点的证明、购买保险证明、记账式国债证明、基金/黄金证明，贷款证明、账户发生额证明、本外币理财产品证明交易记录证明等。如果是柜台购买外币现钞，工行建议提前一天跟网点电话预约；交行的话，外币现钞需要提前一个工作日跟柜台预约。
今年的高考很快就要来了，出国留学也即将迎来高峰期。相比备战高考的紧张，那些选择出国留学的学生和家长似乎也并不轻松。 留学存款证明要提前多早开好、留学贷款要怎么申请、出国留学带什么卡、学费生活费如何带出国&&除了考试、签证外，关于出国留学前的这些问题，你准备好了吗？ 留学金融服务需求日益高涨，目前各家银行纷纷推出了各自的出国金融服务，从开具存款证明，到换汇，境外汇款等等，一站式出国金融服务，产品玲琅满目，但却有细微差别，这些你了解吗？ 在银行白热化的市场竞争中寻求最合适自己的&出国金融&产品显得至关重要。本期我们为你准备了出国留学金融的实用技巧&大餐&，让你在出国前种种技能都get（学会了）。 热门国家留学费用及担保金 美国 年花费(学费+生活费)：25万-45万/年(高中)；30万-45万/年(本科)；20万-30万/年(硕士) 担保资金：30万-40万 英国 年花费(学费+生活费)：15万-20万/年(高中)；15万-18万/年(本科)；18万-20万/年(硕士)。 担保资金：80万以上(中学)；60万-80万(预科及本科)；35万以上(硕士)。
年花费(学费+生活费)：15万-20万/年(公立高中)；25万-30万/年(私立高中)；25万-30万/年(专科/本科)；25万-30万/年(硕士)。 担保资金：60万以上(中学课程)；50万以上(预科及本科课程)；35万-40万以上(硕士)（资料来源：新东方留学，整理：郭永芳） 扫描二维码，关注凤凰教育，名校资讯轻松掌握（微信号：ifeng_edu）！
[责任编辑：卜范龙]
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出国留学可以携带的金融产品有哪些
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还款渠道快捷便利：可选择本人在国外汇款、通过网上银行或委托他人在国内代为还款（借款人应自行备足还款所需外汇，不接受人民币还款）。
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俗话说：你不理财，财不理你。先人一步，了解理财产品，就能先人一步，获取丰厚收益！中国银行凭借强大的外币理财力量，为您提供丰富多样的外币理财产品，帮助您打开财富之门，为您的海外求学之路打理外币资金，获得更多回报，让求学之路轻松易行。主要理财产品：
（一）中银进取系列
中银进取系列针对境内投资渠道狭窄，投资金融产品类型匮乏的情况，不断推出创新性挂钩产品，帮助您间接投资境外市场，您可以根据自己对市场的判断，选择相应的产品，在承担相应风险的前提下，通过把握国际金融市场的走势，博弈国际市场的变化，追求较高投资收益，为旅外生活积淀丰厚外汇资金。
1.挂钩指标多种多样，包括利率、汇率、商品价格、股票价格等，客户有机会通过把握国际金融市场的走势获得较高收益。
2.理财期限灵活多样。根据挂钩指标特性、产品结构及客户需求灵活设置理财期限，从1个月到数年不等。
3.投资币种多样。主要投资美元、澳大利亚等主要外币种类。
4.办理手续简便。客户只需携带本人有效身份证件和活期一本通在我行的开办网点办理即可。
对国际金融市场有一定了解，产品理解能力高，风险承担力中或中以上的个人客户。
本产品流动性相对较差，提前赎回成本较高；本产品实际收益率受挂钩市场指标的变化影响，有可能低于同期存款收益率。
（二）汇聚宝
汇聚宝产品是针对个人客户推出的本金100%保证，结构简单，收益比较稳定的外币结构性理财产品。部分产品联结国际金融市场中外汇、黄金等价格走势，使您在承担一定风险的前提下，通过准确把握产品挂钩指标的走势实现外币财富的保值增值。
1.投资收益较稳定。多为保本固定收益率产品（如期限可变产品）和保本保底浮动收益率产品（如“汇市争锋”和“金上加金”产品）。
2.理财期限灵活多样。从7天到数年不等，可根据市场需求和产品结构灵活确定理财期限。
3.投资币种多样。有美元、港币、欧元、澳大利亚元、英镑、加拿大元等主要外币种类。
4.办理手续简便。客户只需携带本人有效身份证件和活期一本通在我行的开办网点办理即可。
拥有一定数量外币存款，对国际金融市场有一定了解，产品理解能力高，风险承担力中或中以上的稳健型个人客户。
本产品流动性相对较差，提前赎回成本较高；本产品实际收益率受挂钩市场指标的变化影响，有可能低于同期存款收益率；本产品本金和收益均以外币计算，对于投资本金和收益的汇率风险难以规避。
（三）春夏秋冬
春夏秋冬产品是由一系列约定期限、约定票面收益的远期理财合约组成，产品期限结构标准化，产品起始日一般在每年的3月15日（春系列）、6月15日（夏系列）、9月15日（秋系列）和12月15日（冬系列），故称之为“春夏秋冬”理财系列。
1.投资收益较稳定。多为保本固定收益率产品。
2.理财期限灵活多样。分为春、夏、秋、冬四个系列，每个系列分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六种期限。
3.流动性高。产品赎回机制灵活，可提前赎回产品，且丰富的投资期限能使客户有效利用手中空余资金，基本满足流动性需求。
风险承担力低，追求稳定收益型的客户。
产品的风险在于客户从认购日锁定远期利率，客户将对从认购日到起息日之间的市场利率变化做出自己的判断，承担市场利率变化的风险。
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