入行一年月成交额超6000万理财师的背后
作者： 发布时间： 13:30:52 来源：互联网
　　&长江不择细流故能浩荡万里&，香港首富李嘉诚一直认为无论&钱多钱少&，任何人都不应拒绝理财，正如长江之所以声势浩大，是因为沿途不加选择、不论多寡地吸纳支流的河水。
& &武汉的理财师于泽魁(化名)，正是为投资者提供理财服务的专业人士，从业一年的他目前已经累计达成数亿元成交额。事实上，入行之初，于泽魁的工作并不顺利，遭遇了不少冷遇;不过秉着一颗&诚信&且&坚持&的心，他最终实现了自己的理财师梦想。
　　第一单生意&亏本&
　　2014年9月，秋老虎依旧盘踞在华南各地。于泽魁拿着刚从深圳市金斧子网络科技有限公司拿到的信托合同，踏上了从深圳开往南昌的K1020列车，他需要在第二天9点之前将这份合同送到南昌的一位客户刘先生(化名)手中，指导刘先生完成打款及签约流程。
　　虽然这个故事结局是完美的，但开头却很曲折。从事理财师一段时间的于泽魁，一直在武汉拓展客户资源，但从未达成交易。一次偶然的机会，他了解到南昌的刘先生有空闲资金要进行投资，所以暗下心来要为刘先生提供资产配置服务。
　　于泽魁深知，对客户最好的服务就是帮客户找到最合适他的，风控过关的产品，为客户实现资产的增值和保值。多方寻找，于泽魁找到拥有券商标准投研团队、华尔街投行风控团队的金斧子网络旗下的金融港事业部，并在金融港APP上为刘先生挑选了一份中融信托的产品，经过各方面审核及沟通后，刘先生对产品表现出了浓厚的兴趣。
　　正当于泽魁认为自己的&理财师第一单&即将成行时，意外发生了。由于该信托项目非常抢手，项目进款速度非常快，只有最后一天的打款及签约时间了，而即使以快递最快的速度，也很难保证能在一天内把合同从深圳寄到南昌的刘先生手上。
　　于泽魁在知晓事情原委的第一时间，便做出了一个令人意外的决定&&&自己去送合同&。但由于时间紧迫，于泽魁只能先从武汉坐高铁前往深圳，而金融港的渠道经理孙经理早已准备好合同第一时间交给他，然后他又马不停蹄地坐上绿皮火车硬座颠簸十几个小时连夜赶赴南昌，指导刘先生完成打款及合同签署。于泽魁前后不停赶了20个小时的路，完成了身为理财师为客户做的第一次资产配置服务。
　　&坦白说，当时自己做出这个决定其实是很冲动的，只是希望自己能够为客户达成服务。&于泽魁私下透露，这次&20小时&的折腾前后跨越大约2000公里，花费了两千元差旅费，但公司给的业务提成只不过一千元，自己并没有赚钱。
　　于泽魁表示：&其实钱是小事，但这是我第一次成功为客户提供资产配置服务，对我意义重大。首先我要感谢我的客户，感谢他的信任，直到现在我们都是很好的朋友;其次，我要感谢金融港的孙经理，虽然萍水相逢，一开始我认识她也只是通过金融港APP随机选择了一个渠道经理，但是她在这次提供的专业服务真的对我的帮助很大。&
　　遭遇冷眼获生机
　　在加入理财师行业之前， 于泽魁曾经在深圳和武汉有过两份截然不同的工作经历。
　　几年前，学习机电专业的于泽魁刚从大学毕业，来到了深圳工作，在一家工厂担任维修工作。初期，和很多&深漂&一样，他虽然身处在中国最繁华的金融中心，但却终日在厂房对面机器工作，日复一日。
　　&那时候我的人生还充满了未知，来深圳工作也纯粹是抱着试一试的目的&，但很快，于泽魁就明白了自己的目标。在他看来，由于家人并不在深圳，这座随处可见摩天高楼的大都市并没有给他带来归属感。
　　随后，于泽魁选择回到武汉，在武汉统一食品担任品管工作。这时候，于泽魁已经与家人一同团聚，过上了家庭和睦的生活。一次偶然的机会，由于于泽魁的妹妹与同学合作创办了理财公司，于泽魁在家人的支持下，成为了一名理财师，正式开始接触个人理财。
　　&刚开始接触这一行，自己也什么都不懂，初期的确经历过很多困难。&于泽魁入行初期，对于理财师完全一点都不懂，对于基金、私募、信托等专业词汇更是不明就里。他的工作也一度遇到瓶颈，但他始终默默坚持通过金融港等理财平台了学习专业金融知识，解产品结构，参与路演培训，阅读投研资料等，不断充实自己，并积极的开拓客户。
　　于泽魁坦言：&刚开始的时候经常碰到很多情绪不好的客户，不过我也理解他们，所以很多时候我会通过运动、听音乐的方式放松自己的压力，告诉自己坚持就是胜利。&在这种坚持的精神下，于泽魁开拓了一个又一个新客户，其中一位期货公司的老总，还因为合作而与他成为朋友，并通过转介绍又让于泽魁做成了2000多万资产配置服务。
　　如今，于泽魁平均每个月已经能够达到3500万元的成交额，最高纪录曾达到6000万元。客户分布也不仅限于武汉地区，超过一半工作时间在出差的他，常常一个人在长途大巴、火车、飞机上为客户规划着不同的理财服务。
　　对于这一切的付出，于泽魁表示：&这是一份双赢的经历，一方面我的客户们都成为了我生命中的良师益友，另一方面，我现在可以为家人提供更好地生活，我爱他们。&
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个税实施新标准 月入6000元可少缴税330元
　　新标准将个税免征额提高到每月3500元，9级超额累进税率修改为7级。具体说来，个人所得税的计算方式如下：　　步骤一：本月收入(扣除三险一金)-个税免征额(3500元)=应纳税所得额　　步骤二：应纳税所得额&对应的税率-速算扣除数=缴税金额　　例如，你月收入6000元(扣除三险一金)，　　9月1日后缴税个税金额是：　　()&10%(对应税率)-105(速算扣除数)=145元　　工资、薪金所得适用税率(共7个级别)　　级数& 含税级距& 税率(%)& 速算扣除数　　1 不超过1500元的 3 0　　2 超过1500元至4500元的部分 10 105　　3 超过4500元至9000元的部分 20 555　　4 超过9000元至35000元的部分 25 1005　　5 超过35000元至55000元的部分 30 2725　　6 超过55000元至80000元的部分 35 5505　　7 超过80000元的部分 45 13505　　不同收入者个税缴纳变化　　月收入(扣除三险一金) 现行标准缴税金额 9月1日后缴税金额　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　5　　5　　 745　　个体户纳税额咋计算？　　新旧标准相结合　　修改后的税法对个体工商户的生产经营所得也做出新的规定。同时，该规定也适用于个人独资企业和合伙企业的生产经营所得。在计算方法上，个体工商户、个人独资企业、合伙企业9月1日(含)以后的生产经营所得应适用税法修改后的减除费用标准和税率表(见下表).　　由于新税法的施行时间是在年度中间的9月1日，年终汇算清缴时涉及分段计算应纳税额的问题，需要分步进行：　　①按照有关税收法律、法规和文件规定，计算全年应纳税所得额；　　②先计算前8个月应纳税额：前8个月应纳税额=(全年应纳税所得额&税法修改前的对应税率-速算扣除数)&8/12；　　③再计算后4个月应纳税额：后4个月应纳税额=(全年应纳税所得额&税法修改后的对应税率-速算扣除数)&4/12；　　④全年应纳税额=前8个月应纳税额+后4个月应纳税额。　　如某个人独资企业全年应纳税所得额为45000元(其中，个人独资企业投资者本人的减除费用标准，前8个月按2000元/月计算，后4个月按3500元/月计算)，则其全年应纳税额计算如下：　　前8个月应纳税额=(50)&8/12=6166.67元　　后4个月应纳税额=(50)&4/12=1750元　　全年应纳税额=0=7916.67元　　据了解，对企事业单位的承包经营、承租经营所得也是比照这个计算方法计算缴纳个人所得税。需要注意的是，这个计算方法仅适用于纳税人的生产经营所得，2012年以后则按照修改后的税法全年适用统一的税率。　　级数不含税级距税率(%)　　1 不超过15000元 5　　2 超过15000元至30000元的部分 10　　3 超过30000元至60000元的部分 20　　4 超过60000元至100000元的部分 30　　5 超过100000元的部分 35　　个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得适用税率表　　国税总局刊文解读新税法　　举例讲年终奖纳税额计算过程　　热点追踪　　继声明称未发布过&第47号公告&之后，国税总局16日下午在其网站公布了一篇名为&国家税务总局负责人解答执行新个税法三大问题&的解读。该文举例说明了&纳税人获得年终奖当月的税额&计算过程，但该方法与税法修改之前的算法存在不同之处。　　国税总局网站显示，该解读来源于新华社记者13日对该局官员的专访。该文举例说明了&纳税人获得年终奖当月的税额&计算过程。　　&举例来看，韩先生在某一公司工作，日取得工资收入3400元，当月又一次取得年终奖金24100元，其应缴纳多少个人所得税？这位负责人说，韩先生因当月工资不足3500元，可用其取得的奖金收入24100元补足其差额部分100元，剩余24000元除以12个月，得出月均收入2000元，其对应的税率和速算扣除数分别为10%和105元。具体计算公式为：应纳税额= (-5=2295元。&　　记者发现，该算法与过去年终奖的算法存在一定差别。按照过去算法，应先将年终奖除以12，以得出的商确定税率和速算扣除数，以上述数据为例：应纳税额=5。该文中算法与过去算法最大区别在于，用年终奖乘以税率时，是否需要&补足差额&。　　针对此问题，国税总局税收科研所副所长靳东升表示：&没有明确公布新算法之前，一般都应该按照过去算法计税。&但该专家同时表示，定于9月1日实施的新税法，在实施前进行微调也是有可能的。　　月入两三千，生活不宽裕　　网友调查　　全国个人所得税起征点提高后，中等收入阶层是最大受益者，他们的纳税金额明显减少，这有利于减轻居民税收负担，促进消费。在当前CPI高涨的背景下，显得尤其有意义。　　昨日，记者针对个税起征点从2000元提高到3500元，以及当前中等收入者的收支情况，在本报超级QQ上进行了一次调查。结果显示，几乎所有的网友都对个税新标准表示支持，主要理由是在当前的物价水平下，月收入两三千元属于工薪阶层，理应排除在个税缴纳群体之外。　　桑嘿嘿：四千多元的工资，每个月也攒不下来多少钱，一般都是跟朋友出去吃饭了，再就给女朋友买点东西啥的。前几天女朋友电话丢了，我用一个月的工资给她买个手机，也有压力。　　小猪：每月挣近六千元，但是每月有两千元的房贷，压力不小。自从有了房子，花钱就不那么大手大脚的了。但平时偶尔买衣服吃饭看电影，一个人花还行，能攒下来两千多吧。　　爱猫的鸟：我每个月能挣三千来块钱，除了吃饭和装修房子，剩不了几个钱，生活小有压力。　　李李：刚上班半年，月收入两千多元，想想以后房贷啊车贷啊，头发都愁白了。　　童童：现在收入两三千元，也就够一般的生活水平，养房很困难，养车就更别想了。
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