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5×10-4 0.3 不变 [说明] 这是一个和实际联系的题目.通过牛奶瓶上的标志.可以知道牛奶的体积为250ml.即0.25m3.并且知道牛奶的密度.就可以利用密度的计算公式求出牛奶的质量.密度是物质的一种属性.它与物体的质量和体积都没有关系.所以喝掉一半后.密度将不变. 【】
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（2006?滨湖区一模）这是一堂实验探究课，课题是“测量小灯泡的电阻”．实验桌上提供的器材有：电压为4.5V的电源，电压表、电流表、滑动变阻器各一个，一只标有“3V&O．3A“字样的待测小灯泡．经讨论大家认为按电路图甲和乙均可进行测量，于是老师将全班同学分成两组分别按甲、乙两种电路连接实物测量小灯泡的电阻，然后请两组各出一个代表上台汇报所测得的数据．小红所在的一组按照图甲所测得的数据及观察到的小灯泡的亮度变化情况如下：
电压表示数U（V）
电流表示I（A）
由U、I计算出的灯泡电阻R（Ω）
5.00小明所在的一组按照图乙所测得的数据及观察到的小灯泡的亮度变化情况如下：
电压表示数U（V）
电流表示I（A）
由U、I计算出的灯泡电阻R（Ω
5.26（1）这两组数据所反映出的小灯泡的电阻变化规律是什么？原因是什么？（2）根据小红所测的实验数据在图丙中作出图象．小红对比在探究欧姆定律时所作的图象（如图丁所示），她提出了自己的想法“小灯泡的电流、电阻、电压之间不符合欧姆定律”．请对小红的说法做出判定，并给出判定的理由．（3）这两组实验所测得的小灯泡在相同电压下的电阻不同的原因是什么？请说明理由．
在探究某种新材料的导电性时，小明提出两个猜想：A、该材料制成的导体的电阻可能与它两端的电压有关．B、该材料制成的导体的电阻可能与它的长度有关．为了验证他的猜想，小明设计了如图所示的实验电路，并将一根粗细均匀的这种新材料导体剪成长度不同的三段进行了两组实验，实验记录和数据处理结果见表一、表二． 表一 表二长度L/m0.1电压U/V3.0电压U/V1.02.03.0长度L/m0.10.20.3电流I/A0.200.410.60电流I/A0.590.310.20电阻R/Ω5.04.95.0电阻R/Ω5.19.715.0（1）表一可验证猜想________（填“A”或“B”），所得结论是________．（2）为了验证其电阻与它的长度的关系时，应保持________不变，改变________来进行实验．（3）由表二可得出的结是________．（4）物理课本上说：“常用的导线通常是用铜或铝做的，特别重要的用电设的导线还要用昂贵的银来做．”你相信“导线还要用昂贵的银来做”是真的吗？简要说明你的理由．
在探究某种新材料的导电性时，小明提出两个猜想：A、该材料制成的导体的电阻可能与它两端的电压有关．B、该材料制成的导体的电阻可能与它的长度有关．为了验证他的猜想，小明设计了如图所示的实验电路，并将一根粗细均匀的这种新材料导体剪成长度不同的三段进行了两组实验，实验记录和数据处理结果见表一、表二． 表一&表二长度L/m0.1电压U/V3.0电压U/V1.02.03.0长度L/m0.10.20.3电流I/A0.200.410.60电流I/A0.590.310.20电阻R/Ω5.04.95.0电阻R/Ω5.19.715.0（1）表一可验证猜想______（填“A”或“B”），所得结论是______．（2）为了验证其电阻与它的长度的关系时，应保持______不变，改变______来进行实验．（3）由表二可得出的结是______．（4）物理课本上说：“常用的导线通常是用铜或铝做的，特别重要的用电设的导线还要用昂贵的银来做．”你相信“导线还要用昂贵的银来做”是真的吗？简要说明你的理由．
《熔化和凝固》基础练习(1)1．下面几种说法，是对还是错&& （1）同一种物质处于哪种状态与该物质此时的温度有关.( & & )& （2）晶体熔化时的温度叫做熔点.( & & )& （3）物质吸收了热量，温度一定升高.( & & )& （4）非晶体没有熔点，所以熔化时不吸热.( & & )& （5）根据表中所列的几种物质的熔点，判断以下几题的是与非：&物质名称 &固态水银&&金&&铜&&钢&&固态氢&&熔点/℃&&-39&1 064&1 083&1 300&-259&& ①在-265 ℃时，氢是固态.( & & )& ②纯金掉入钢水中不会熔化.( & & )&& ③水银温度计在-40℃时不能使用.( & & )2．小明通过学习得到下面几个结论，请帮他补充完整&& （1）物质从__________态变成__________态的现象叫做凝固，晶体凝固时的温度叫__________.& （2）酒精的凝固点是-117℃，它在-115℃时是__________态，在-120℃时是__________态.& （3）钢块化成钢水时，钢块要__________热；水结成冰时，水要__________热.& （4）冬天北方农村的菜窖里放几桶水，菜就不易冻坏，这是因为水__________时会__________热，因此窖内温度不致太__________.& （5）小明针对本单元所学的知识列出了下面的表格，请帮他填写完整&固体分类 &举例&&熔化过程&&是否吸热&&温度&&有无熔点&&晶体&&&&&&&&&&非晶体&&&&&&&&&&&3．该选哪一项？&& （1）坩锅是冶炼金属用的一种陶瓷锅，能够耐高温.坩锅内盛有锡块，坩锅放在电炉上加热，锡在逐渐熔化的过程中( & & )&& & A.要不断吸热，温度不断上升&& & B.要不断放热，温度不断上升&& & C.要不断吸热，温度保持不变&& & D.要不断放热，温度保持不变&（2）用铜块浇铸铜像的过程，发生的物态变化是( & & )&& & A.一个凝固过程&& & B.一个熔化过程&& & C.先熔化后凝固&& & D.先凝固后熔化&（3）我国首次赴南极考察队于日从上海启程，历时约三个月，横跨太平洋，穿越南北半球，航程二万六千多海里，在南极洲南部的高兰群岛乔治岛，建立了我国第一个南极科学考察基地——中国南极长城站.南极平均气温为-25℃,最低气温达-88.3℃.在那里用的液体温度计是酒精温度计，这是因为酒精的( & & )&& & A.凝固点较低&& & B.凝固点较高&& & C.沸点较低&& & D.沸点较高&（4）在图4—10中，描述晶体熔化的图象应为( & & )&& & & & & & & & & & & & & & & & 图4—104．某物体从200℃开始熔化，直到250℃还未熔化完，则这种物质一定是__________.5．俗话说“下雪不冷，化雪冷”．这是因为（ & &）&& &A．下雪时雪的温度比较高&& &B．化雪时要吸收热量&& &C．化雪时要放出热量&& &D．雪容易传热&6．冰的质量一定能增加的是（ & &）&& &A．－10℃的冰投入1℃的水中&& &B．－10℃的冰放入1℃的空气中&& &C．－2℃的冰放进0℃的水中&& &D．0℃的冰放进0℃的空气中&&&&7．纯水的凝固点是0℃，海水的凝固点是-2.5℃，这说明水中如果掺有食盐其凝固点会降低.小华把0℃的碎冰块放在保温杯中，在冰中撒一些食盐，搅拌后用温度计插在碎冰块内测量其温度，发现所测得的温度降到0℃以下.小华觉得很奇怪，他认为物体只有放热后温度才会降低，周围环境的温度都比0℃高，冰块怎么会向周围放热呢？请你帮助小华想一想，这个现象有几种可能的解释.你能设计实验来验证或否定你的解释吗？&&&&8．我国研制的一种聚乙烯材料，超过40℃时完全熔化，低于15℃时完全凝固.有人设计，把这种材料制成小颗粒，掺在水泥中制成地板或墙板，在昼夜温度变化大的地区用这种地板和墙板修筑房屋，便可以起到调节室温的作用.请你解释，这种设计的原理是什么？&
新课标2007年中考模拟综合测试卷（一）附答案物&理&试&卷说明：1、本卷分第I部分（选择题）和第II部分（非选择题）两部分，共8页，满分为100分，考试时间80分钟。& & & 2、第I部分（选择题）用规定的铅笔在答题卡上作答。& & & 3、第II部分（非选择题）必须用黑色字迹的签字笔或钢笔作答，答案必须写在答题卡指定区域内；如需改动，先划掉原来的答案，然后再写上新的答案；不准使用铅笔和涂改液。不按以上要求作答的答案无效。第Ⅰ部分&&选择题& &（共36分）选择题（每小题3分，共36分）每小题给出的四个选项中，只有一个是正确的1．一度电可以A．使80W的电视机工作25h & & & & & & & & & B．使40W的日光灯工作60hC．使100W的电烙铁工作10h & & & & & & & & &D．使1000W的碘钨灯工作5h2．以下温度中最接近23℃的是A．让人感觉温暖而舒适的房间温度& & & & & & & B．广州市夏季最热的室外温度C．健康成年人的体温& & & & & & & & & & & & & D．冰水混合物的温度3．下列关于光现象的说法正确的是A．光发生漫反射时，不遵守光的反射定律 & & B．光从空气斜射入水中，传播方向不变C．月食是因为光的反射而形成的 & & & & & & D．平面镜可以成像，也可以控制光的传播方向4．小明在学习家庭电路时，安装了两盏白炽灯和两个插座，如图1所示。如果两插座中均连入家用电器，且将电路中的开关全部闭合，那么各用电器工作的情况是A．甲、乙、丙、丁都正常工作B．只有甲、乙、丁正常工作C．只有甲正常工作D．只有乙正常工作5．下列物体的尺度由小到大排列的是原子核、质子、电子& & & &B.质子、原子核、中子C.质子、原子核、原子& & & & &D.原子、原子核、质子6．如图2所示是电机示意图，对于图示的说法，正确的是A．图中绘出的是交流发电机的示意图，此时导线切割磁感线，线圈中产生电流B．图中绘出的是交流发电机的示意图，此时导线不切割磁感线，线圈中没有电流C．图中绘出的是直流电动机的示意图，线圈正转到平衡位置D．图中绘出的是直流电动机的示意图，线圈受到磁场的作用力而转动7．关于声学的下列说法中，错误的是控制噪声的措施有：防止噪声产生、阻断噪声传播、防止噪声进入耳朵闻其声知其人，是根据每个人发出的声音频率不同来判断的利用回声可以探测海的深度回声是声音的一种反射现象8．下列现象中，发生能量转化的是用水来冷却汽车的发动机& & & & & & & &B.往热水里加入冷水C.用热水袋焐手& & & & & & & & & & & & & &D.用电壶烧水9．潜水艇在水中可以自由地上浮和下沉，是靠潜水艇内水舱的充水和排水来实现。潜水艇在水中能够浮沉，你认为它主要是靠改变所受的浮力& & B.水的密度& & &C.自身的重力& & &D.水的压强10．像的成因有三个：直线传播成像、反射成像和折射成像，所成的像有实像和虚像两种。下面列出了部分成像实例：①针孔照相机内所成的像，②在潜望镜中看到的景物的像，③放大镜中看到的物体的像，④幻灯机屏幕上的像，⑤汽车观后镜中的像。以下说法正确的是属于实像的是①④& & & & & & & & & & & & &B.属于虚像的是②③④C.属于折射成像的是①③& & & & & & & & & & & &D.属于反射成像的是①②⑤11．关于力，有以下说法：①物体间力的作用是相互的；②只有相互接触的物体才有力的作用；③力是改变物体运动状态的原因；④只要有力作用在物体上，物体就一定运动。其中正确的一组是A．①②& & & & B．①③& & & & & C．②③& & & & & & D．③④12．如图3所示的电路，电源电压不变，闭合开关s，当滑动变阻器的滑片P向右滑动时，关于安培表的示数，伏特表的示数，小灯泡的亮度（设灯泡电阻不变），以下说法正确的是安培表的示数变大，伏特表的示数变小，小灯泡的亮度变暗安培表的示数变小，伏特表的示数变小，小灯泡的亮度变暗安培表的示数变小，伏特表的示数变大，小灯泡的亮度变亮安培表的示数变大，伏特表的示数变大，小灯泡的亮度变亮第Ⅱ部分&&非选择题& &（共64分）注意事项：用黑色字迹的钢笔或签字笔把答案直接写在答题卡各题目指定区域内的相应位置上。在本试卷上作答无效。二、填空题（每小题4分，共16分）13．小红在厨房里帮妈妈煮鸡粥，妈妈说，待粥锅里的水烧开后，改用小火，盖上锅盖，让锅内微微沸腾，就能将鸡粥煮好。小红发现，在此过程包含很多热学知识。请你就此场景说出两个与热学知识有关的物理现象。示例：粥（液体）沸腾时有水汽化成水蒸气，这是汽化现象。（1）& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &；（2）& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &。14．用图4所示的滑轮组将重为G的物体匀速提升h。绳子移动的距离为& & &，所做的有用功为& & &&；假设所用的拉力为F，则该滑轮组的机械效率为& & &&；通过实验分析，可知对动滑轮机械效率产生影响的因素有& & & & & & & & & & &&。（答出一条即可）15．太阳能热水器利用太阳能直接给水加热，它安全、环保，且节省能源。一热水器的水箱内装满50kg的水，在阳光照射一段时间后，水温从20℃升高到60℃，则水吸收的太阳能是& & & & & &J；设燃气热水器的效率为60%，这相当于节约了热值为4．0×107J/m3的煤气& & & & &m3。［水的比热容为4．2×103J/（kg·℃）］16．有一种半导体材料的电阻值随着温度的变化而明显改变，用这种材料制作的电阻称为热敏电阻。图5是某热敏电阻的阻值随温度变化的图象，小明同学用该热敏电阻和电压表设计了一只测量范围为0～100℃的水温表，图6是这个水温表的原理图，图中的电压表量程为0～3V；定值电阻R0的阻值为lOOΩ。当水温达到100℃时，要求电压表的示数达到最大值。小明根据图象知道，该热敏电阻在100℃时的电阻值是& & & &&Ω，由此可知电源两极间的电压是& & & &V。三、作图题（每小题3分，共9分）17．请画出图7中动力F1的力臂。18．电视机的遥控器通过发射一种不可见光——红外线，来实现对电视机的控制。有时不把遥控器对准电视机的控制窗口，而是对着墙壁按一下按钮，利用光的反射也可以控制电视机。请在图8中画出红外线经过墙壁反射的光路。19．小明连接好了一个电路，如图9所示。但是小红认为此电路有缺点，因为没法只让灯L2亮，而灯L1不亮。小红想将此电路改为由S1、S2分别控制灯L1、L2的并联电路，应该如何改？请你帮她想个解决的办法，要求改动的导线不超过两条。请在图上改动，先在需改动的导线上画“×”，然后再画出改动后的导线，并在方框内画出改后的电路图。四、计算题（第20题7分，第21题8分，共15分）20．已知桑塔拉2000轿车的质量是1．6t，它以54 km/h的速度在水平路面上匀速行驶2min，轿车受到的阻力是车重的0．1倍，求轿车在这段时间内：通过的路程；发动机的牵引力；发动机的功率（g取10N/kg）。21．电阻R1的阻值为10Ω，当电阻R1与R2以某种方式连接后接在电源两端时，R1两端的电压为9V；当两电阻以另一种方式连接在同一电源两端时，R1两端的电压为3V。（1）请你在图10中虚线框内画出电阻R1与R2的两种连接电路；（2）求电阻R2的阻值；（3）求出电阻R1在两种连接方式中的较大功率。五、问答题（共5分）22.如图11是司机在驾驶汽车时的照片。(1)汽车方向盘表面为什么做得比较粗糙？请简单解释。（2）根据照片，请再提出一个物理问题，并简单解释。六、实验与探究题（第23题7分，第24题6分，第25题6分，共19分）23．（1）（5分）小明在实验室里测量一块形状不规则、体积较大的矿石的密度。①因矿石体积较大，放不进量筒，因此他利用一只烧杯，按图12所示方法进行测量，矿石的体积是______cm3；②用托盘天平已测得矿石的质量是175．6g，则矿石的密度是______kg/m3；从图A到图B的操作引起的密度测量值比真实值_______(选填：“偏大”、“偏小”或“不变”)；③在使用已调节好的托盘天平，按规范的操作来称量矿石的质量时，通过增、减砝码后指针偏在分度盘中线右边一点，这时应该& & & &&。A．向左调平衡螺母& & & & & & & B．往右盘中加砝码C．从右盘中减砝码& & & & & & & D．向右移动游码（2）（2分）图13是某种物质熔化图象。根据图象判断，下列说法不正确，请你将错误之处圈出来，并在其下方改正。晶体在熔化时，不断吸收热量，温度不断上升。在第20min时，物质是固体状态。24．在学习欧姆定律之后，老师请同学们设计一个测未知电阻Rx的电路，其中小明同学设计的电路如图14所示。R0为已知阻值的电阻，当s1闭合s2断开时，电流表读数为I；当s1、s2都闭合时，电流表读数为I1。请你写出小明同学测Rx的表达式。Rx=& & & & & & & & & & &小红设计了一种不同于小明同学设计的测量电路，如图15所示。请你将图16中的器材按图15电路连接起来（用笔连线表示导线），要求滑动变阻器的滑片P处于最右端时，连入电路的阻值最大。（3）比较两个电路图，请你说一说小红设计的电路的优点。25．（1）（4分）在探究“压力的作用效果与哪些因素有关”的实验中，小明和小红利用图17所提供的器材（小桌、海棉、砝码、木板）设计了图（a）、（b）两个实验，通过观察图（a）、（b）后得出“压力一定时，受力面积越小，压力的作用效果越明显”的结论.此后小红把小桌挪放到一块木板上，发现小桌对木板的压力效果不够明显，如图（c）所示.通过对图（a）、（c）的比较又得出“压力一定时，受力面积越小，压力的作用效果越不明显”的结论.& & & & & & & & & & &图17请你根据已学过的压强知识分析：①造成前后两个结论不一致的原因是：& & & & & & & & & & & & & & & & & &.②比较图（b）和图（c）可知，根据压力的作用效果比较压强的大小需要满足的条件是：& & & & & & & & & & & & & & & & & & &.（2）（2分）物体在流体(液体和气体)中运动时，受到的阻碍物体运动的力，叫流体阻力.这种阻力的大小与哪些因素有关呢？流线型汽车& & & & & &战机着陆打开阻力伞& & & &&模仿鲔鱼体形的核潜艇& & & & & & & & & & & & & & & &图18小明同学在仔细观察如图18所示的应用实例后,对影响流体阻力的因素提出一种猜想：流体阻力可能与运动物体表面粗糙程度有关。他设计了如下的实验方案：&①用弹簧测力计拉一艘底面光滑的船模型在水中运动，记下弹簧测力计的示数F1；②用弹簧测力计拉另一艘底面粗糙的船模型在水中运动，记下弹簧测力计的示数F2；③通过比较F1与&F2的大小，就能得出物体受到流体阻力是否与物体表面粗糙程度有关.请你对小明同学的实验方案中存在的问题,进行评估(只需写出一条评估意见)：& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &。
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比重的意思
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拼音bǐ zhòng　注音ㄅㄧˇ ㄓㄨㄥˋ词性基本解释◎ 比重 bǐzh&ng(1) [specific gravity]∶ 一物质的密度与取作标准的某一物质(例如在其最大密度的温度4&C时的纯水)密度之比(两者的密度都是在空气中称重而取得的)(2) [proportion]∶某事物在整体中所占的分量工业在整个国民经济中的比重引证解释1. 物体的重量与其体积的比值。有些国家是把比重规定为物体的重量和同体积的纯水在4℃时的重量之比。例如金子的比重是19.3，水银的比重是13.55。2. 一种事物在整体中所占的分量。 毛泽东 《论十大关系》三：“第一个五年计划期间，军政费用占国家预算全部支出的百分之三十。这个比重太大了。”相关汉字、||
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中国有钱人越来越多 算不算富人银行说了才算
中国经济周刊
　　是不是富人，谁说了算？
　　100多万的富人将把手中30万亿元的可投资资产投向哪儿？
　　银行看重的高净值人群和超高净值人群要达到怎样的标准？
　　如果你有了钱，你会交给谁来打理？
　　有了钱，你想干什么？
　　算不算富人，银行说了算
　　全世界都知道，有钱人越来越多了。
　　根据中信银行和中央财经大学联合发布的《2012年中国私人银行发展报告》，中国高净值人群数量近年来迅猛增长，总量由2006年的36.1万人增长到2011年的118.5万人，预计在2015年将达到219.3万人。同时，超高净值人群数量也由2006年的1万人增长到2010年底的3.2万人。
　　与此同时，高净值人群总共持有的可投资资产从2006年的10.4万亿元增加到2010年的30万亿元，预计在2015年，这个数字将达到77.2万亿元。
　　高净值人群，即个人可投资资产超过1000万元人民币的人群；超高净值人群，个人可投资资产超过1亿元人民币的人群。
　　近年来高净值人群数量的猛增，高度受益于投资性房产净值的增长。可投资资产规模在1000万~2000万人群中，投资性房地产净值占其可投资资产的比例高达70%以上。
　　从高净值人群掌握的可投资资产来看，2006年，高净值人群占总人数的0.028%，持有的可投资资产占比为28.7%；到了2010年，高净值人群占总人数比例为0.078%，持有的可投资资产占比也增长到了34.5%。
　　从财富的地域分布来看，区域集中性日益明显。超过2/3的高净值人群集中在6个主要地区，即北京(18%)、广东(16%)、上海(14%)、浙江(13%)、江苏(7%)和福建(4%)。
　　从高净值人群的职业构成来看，私营企业主的占比为71.6%，而家族继承人的比重为1.42%。
　　对于有钱人来说，财富到了一定的程度，钱就成了一串没有太多意义的数字。不过，对于银行们来说，这些数字是最宝贵的信息。因此，从社会意义上来讲，一个人究竟算不算是富人，银行比较权威。
　　西方银行业将自然人按照金融资产划分成四个类型，以提供不同级别的服务：第一类是大众银行，不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行，客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行，可投资资产在100万美元以上；第四类是家庭办公室，要求可投资资产在3000万美元以上。
　　不过，这些数字也都是不固定的，根据不同金融机构、不同地区、不同时间段而动态调整。例如，隆奥银行将自己的目标客户群定位为500万美元以上流动资金的人群，香港汇丰银行(HSBC)的最低门槛是300万美元。
　　在中国，银行客户也同样被划分成了不同财富级别，只是门槛整体比西方低。瑞士联合银行(UBS)对中国大陆客户离岸账户的资产要求仅为50万美元(约合318.7元人民币)。
　　据一位国内中资股份制商业银行的内部人士透露，该银行将客户划分为四个类型：第一类也是大众银行，不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行，要求在该行金融资产达到50万元以上；第三类是私人银行，可投资资产在1000万元以上(即高净值人群)；第四类是量体裁衣定制服务，通常可投资资产要求在1亿元以上(即超高净值人群)。
　　高华证券CEO章星在接受《中国经济周刊》采访时指出，中国大部分高净值人群为&第一代&富人，因此，私人银行业务目前还不到最繁荣的时候。&在发达国家，客户往往是富二代、富三代，喝红酒选珠宝长大，没有理财特长，需要专业人士帮他们为家产保值。而中国如今的第一代富人都有自己的生意，有钱都会放在生意上，因为回报会比财富管理大。因此，我们瞄准的是中国的未来。&
　　富人的钱，谁来打理？
　　私密的高端银行
　　中世纪末的欧洲处于不断的战争和宗教迫害中，对富豪和贵族而言，如何妥善存放口袋里的金币、将财富世代延绵下去，比如何保住自己的脑袋更重要。
　　于是，一种私密性极强的高端银行业务应运而生。
　　有一种说法是，16世纪，大量受宗教迫害的贵族从逃往日内瓦。但他们带来的大量金钱无处存放，于是日内瓦一批银行家开始为这些贵族提供私密服务，由此诞生了最早的私人银行业务。
　　另一种说法是，17世纪，欧洲贵族总要外出打仗，就在家中安置了专门打理家财的亲信，这些亲信就逐渐演变为第一批私人银行家。
　　许多传统的私人银行业务从那时流传至今，包括资产托管、资产配置、风险管理、税收筹划、遗产规划和信托服务等。在日内瓦，私人银行目前管理的储蓄资产金融约占全球总数的35%。
　　上世纪80年代以后，私人银行业务在得到新的发展。随着美国在的战争结束，&婴儿潮&出生的美国人逐渐成为中产阶层，技术创新速度加快，汇率、利率、大宗商品价格逐渐稳定下来，股票市场开始稳定上涨&&良好的经济形势下诞生了一大批富翁。他们更加积极主动地管理自己的投资组合，更多应用到私人股权基金、风险资本、对冲基金等现代金融产品，私人银行业务也随之迈入新纪元。
　　在中国，外资比中资动手早
　　私人银行真正进入中国则是近几年的事。2006年，随着主要国有商业银行改制、上市以及银行业的开放，各金融机构都瞄准改革开放后诞生的&第一批富人&，纷纷涉足私人银行业务。日，中国银行私人银行部在北京、上海两地开业，成为国内首家设立私人银行部的中资银行；同年8月6日，招商银行总行私人银行中心开业；两天后，中信银行私人银行部开业。
　　2011年7月，中国银行与《欧洲货币》杂志发布的报告指出，截至2010年底，在中国有129家银行机构提供私人银行服务，包括五大商业银行、12家股份制商业银行、95家城市商业银行和农村金融机构、中国邮储银行以及16家在华运营的外资银行。
　　目前，私人银行的客户数量已经从最初成立时的数百位增长至万位以上，管理资产规模也大都在千亿级别。据中国银监会统计，中国银行业在个人财富管理领域的资产规模，已从2005年末的2000亿元人民币，猛增至2010年末的1.7万亿元人民币。
　　而在中资银行动手之前，外资银行早已瞅准了这块蛋糕。日，瑞士友邦银行有限公司进驻上海，设立了我国首个境外私人银行代表处；日，埃德蒙德洛银行在法国成立代表处；日，花旗银行私人银行部在上海正式营业，私人银行正式&登陆&中国内地。截至2010年末，在中国取得法人资格的外资银行中有37%在中国开展了私人银行业务。
　　中国的私人银行还不能等同于财富管理
　　除了国内外银行纷纷开展私人银行业务外，信托公司、证券公司等金融机构也纷纷涉足这一领域，并通常将这块业务称之为&私人财富管理&。
　　从表面上看，私人银行和财富管理都是给高净值客户提供私密的金融服务，但在我国当前的分业经营体制下，持有牌照的不同又决定了其提供服务的不同。
　　高华证券私人财富管理部执行董事刘志坚对《中国经济周刊》表示，《商业银行法》规定银行业务与信托、证券业务分离，不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与对工商企业的投资。因此金融机构通常都只有一种牌照(UBS除外)。
　　《2012中国私人银行发展报告》指出，受经营范围的限制，我国私人银行无法完全通过自有产品来直接进行资产管理和全球资产配置，外资银行则在人民币业务上受到各种限制。因此，信托公司、证券公司、基金公司和阳光私募等非银行类金融机构的产品对私人银行形成了有效补充。私人银行也通过和这些机构进行合作，将各类产品集合起来，实现差异化业务经营。
　　私人银行员工的独白
　　最难与富人打交道
　　&免费打高尔夫、品红酒、邮轮旅行，这一切和我不到一万的月工资生活太遥远。&
　　我今年28岁，已经在一家股份制商业银行的私人银行部工作3年了。
　　在这一行，相对于国外40岁的平均年龄，我们部门的同事大多不到30岁，我算中等年龄。在调到私人银行部之前，我是银行传统部门的客户经理，主要负责吸放存贷业务。来到新部门之后，发现我对混业经营的理解还远远不够。
　　私人银行业务在银行业内被称为&皇冠上的明珠&，作为私人银行业务员，我们要能够满足客户全方位的需求&&不仅包括客户个人的金融理财需求，也包括客户家庭、家族及企业的全面需求。因此，我们不仅要对黄金、基金、信托、股票等金融产品都十分熟悉，还要知道企业上市需要哪些手续，瑞士哪所贵族学校最好，移民有哪几种渠道等。
　　但这些都是要通过花时间钻研才可以迈过的门槛。对我而言，最难的部分是和客户打交道。
　　我们目前的客户数量有1000多人，平均每个业务员要面对30~50个客户。这些客户的身份背景，涵盖了从外企高管到煤老板等诸多人群。共同点在于，他们都是拥有可投资资产在1000万元以上的有钱人，也是我们通常所说的&成功人士&。
　　维持三五十个高端客户，往往比维持三五百个普通客户还要困难。高端客户本来就是各家金融机构争抢的资源，他们自身能够获得的信息就非常多，也有独到的经验，因此我们如果没有足够的专业水平给其带来实在收益，很难留住客户。同时，这种针对个人的服务强调和客户之间的长期关系，因此我们要花很多时间去建立私人友谊。
　　20多岁的小白领要想和高端人士&平等对话&，着实要下一番工夫。一方面，我们银行定期组织高端活动，例如高端体检、奢侈品消费、邮轮旅行、高尔夫比赛等；另一方面，我们自己也要对这些领域有所了解，这样才能和客户有共同语言。
　　目前为止，我已经参加了红酒品评、玉石鉴赏和打高尔夫三种专业培训，今年还打算去学习骑马。当然，培训费用都是单位提供的。别看我们总是免费打高尔夫、品红酒，但一切都是为了接近客户，这些奢侈的休闲活动毕竟距离我们的真实生活太遥远了。
　　我大学毕业不到5年，一个月工资不到一万块钱，刚开始我也会很不自信：客户为什么会听我的建议？客户会不会被其他银行的美女业务员抢走？但逐渐我想通了，客户不是在和我对话，而是在和我所代表的金融平台对话。我只是一个窗口，通过我，让他了解我身后拥有的资源和产品。
　　如今，我已经可以从容不迫地和客户沟通。我不仅能够向他推荐最佳的投资组合，还可以向他引荐券商、律师、审计所，甚至可以引荐玉器鉴定师、珠宝设计师、留学顾问、马术教练等。这些和投资无关的活动占据了我大量的时间，它本身不创造业绩，但我们可以和这些机构和公司分享高端客户资源。在国外，私人银行已成为一种家族传承，一旦选择，就服务于好几代人。如今在中国，私人银行才刚刚起步，有了客户就有了一切。
　　对话法兴私人银行中国区首席执行官李晓芸：
　　&我们为一个家族的几代人服务&
　　楼市调控和货币政策调整，让中国富裕阶层的投资渠道日渐狭窄。他们希望那些专为财富金字塔顶端服务的私人银行能为他们谋划新的投资方向。
　　在客户的选择上，李晓芸介绍说，&净资产达到100万美金的客户并不是我们的主要目标。在中国，我们更想接触家庭型客户。比如，这个家庭到了第二代传承时，我们可以为他们做一些长期规划。国外家族办公室客户的门槛是5000万美金，中国有各种限制，不过我们还是想远离(客户净资产)100万美金的最低要求。100万(的客户)交给大零售的客户经理，我们团队资源比较有限，要向私人银行的金字塔尖发展。&
　　在业务上，私人银行的项目包罗万象。
　　法兴私人银行和洛克菲勒家族的合作叫&家族办公室&。&它比传统私人银行的门槛要高，在欧洲，我们面对很多皇室和成功的企业家，他们正面临传承的问题。这在中国也有现实意义，如何打破&富不过三代&的魔咒，帮助他们把财富延续下去。&
　　&我们曾推出一款人民币信托理财产品。这种产品投资标的为固定收益类市场，包括：银行存款、国债、金融债、央行票据、AA+级企业债、A&1及以上短期信用评级的企业短期融资券、债券逆回购、货币市场基金及其他货币市场产品等。&
　　从法兴私人银行在全球业务看，可谓包罗社会生活的各个层面：有委托理财、财务咨询、外汇买卖、代理税收等；还可进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等全方位公共服务。&这些项目如果能在中国被放行，将完全能疏通中国富豪的投资渠道。&
　　&很多客户第一次见面就会问，你们现在有什么样的产品。其实私人银行的服务单纯说产品就会显得有些短视，因为它不仅仅是一种产品，而是对于客户的全方位服务。&李晓芸说，在国外，一个酒庄老板的第五代酒庄经营者唯一的诉求就是将酒庄经营下去，多余的钱就会交给私人银行做信托或者基金。
　　与刚刚起步的中资银行相比，拥有丰富长久经验的外资私人银行底气十足。
　　外资私人银行在国外的服务对象往往是一个家族的几代甚至十几代人，他们为客户提供的不仅是&从摇篮到坟墓&的一生财富规划，还能帮助安排&从坟墓到天堂&的一切身后之事，遗产管理、慈善基金等都是为客户提供的服务之一，因此代代传承之下，客户的忠诚度和粘性很高。
　　&在中国&藏富不露富&的社会形态中，大部分人多把银行当作&托管平台&而未能充分运用银行的功能及发挥其作用。&李晓芸坦言，她希望法兴银行能够将西方私人银行的优秀经验带给中国的客户。
　　中国私人银行业务的三大困境
　　在中国的富人圈子里，私人银行的业务还远谈不上火爆，更别说赶超自己的国外同
　　行了。中国的私人银行为什么不受富人待见，很大程度上还是因为它们还不够成熟。
　　困境1：监管缺失
　　针对私人银行业务，目前国内监管法规体系尚未进行专门的规定。
　　2009年7月，中国银监会发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》首度提及私人银行；2009年6月，上海市第十三届人大常委会第十二次会议通过了《上海市推进国际金融中心建设条例》，鼓励有序开发私人银行等&跨机构、跨市场、跨产品的金融业务&；上海银监局和工商管理机构基于此政策先后于2010年和2011年向工商银行、农业银行和交通银行颁发了私人银行专营机构牌照，其中批准经营的有五大范围：资产管理、财务管理、顾问咨询、私人增值服务和跨境经营服务。
　　然而，除了上海本地颁发的三张牌照外，全国范围内私人银行专营机构牌照的申请方式和准入要求等均有待明确。
　　《2012中国私人银行发展报告》指出，目前私人银行使用的监管法规主要依据现有的商业银行监督管理法律体系，在投资方向、风险管理等领域并未体现私人银行的特点。
　　中央财经大学教授郭田勇也建议，要尽快出台私人银行管理办法，明确私人银行的定位；全国范围内开放私人银行牌照，允许建立私人银行专营机构；适当放宽经营限制，促进私人银行业务合理创新；针对业务的特殊性，对私人银行采取差异性监管；未雨绸缪考虑成立私人银行子公司的可能性。
　　困境2：富人的自信
　　对于进入中国不到10年的私人银行，大部分客户都感到十分陌生。对于高净值客户而言，为什么要把钱财交给私人银行打理，大部分人心中尚存疑虑。
　　《2012中国私人银行发展报告》研究显示，我国富人以40~50岁人群居多，正处于财富积累的旺盛时期，一方面承担风险的意识较强，一方面也更加注重财富的增值。这导致这批富人对亲自管理个人财富十分自信，反而对私人银行管理个人资产的能力信任程度不高。
　　高华证券私人财富管理部执行董事刘志坚告诉《中国经济周刊》，国内客户对风险和回报的概念国外不一样。过去20年，中国发展速度很快，很多客户的财富迅速累积，这让他们对财富的收益率有了超高的预期。
　　&分散化投资不是绝对能多赚钱，而是在同样的回报下降低风险，或同样的风险下提高回报。但习惯了长期高收益的中国客户，接受这种概念还需要一个过程，有时和客户交流很困难。&刘志坚指出。
　　困境3：私人客户经理不靠谱
　　国内私人银行的管理者经常遇到令人头疼的&尴尬事件&。有时银行推出一款&全球商品套利&产品，但产品路演后，自己的员工纷纷反馈&听不懂&，还表示不如直接告诉客户&90天预期回报6%&来得清楚；再有时，衣着光鲜的小姑娘叩门进入老板办公室，根本无法回答对方关于投资理财问题，只能连连回答&我回去帮您查一下&。
　　中国工商银行资产管理部副总经理胡亚冰对《中国经济周刊》表示，目前国内私人银行业的从业人员素质普遍过低，从数量和质量上难以保证给高净值客户提供完备的服务。
　　出于人员专业性的考虑，工商银行专门成立了一个叫做&专户部&的团队，华夏银行也在个人业务部下成立了私人客户中心，这些团队都专门为高净值人群提供私人客户服务。
　　华夏银行个人业务部总经理许明强调，一家私人银行的招聘广告很能说明问题，就是要招&男性40岁以上，女性35岁以上，个人有一定资产&的人做私人客户经理，这种定位是很精准的。
　　刘志坚表示，很多私人银行的员工从业经验都在10年以上。因为客户关系不是一天半天建立起来的，和客户的沟通也不是每天5分钟就够的。私人银行业务讲究的就是&做精不做量&，因此，都是选聘最优秀的员工，接受全方面的训练后才能上岗。
　　&员工对客户的了解绝不仅限于合作的业务，而要深入了解他的整体投资结构、企业状况和个人爱好等。许多员工和客户最后都成了朋友，小孩读书也会问我们的意见，如何把财富转移给第二代等问题也会找我们沟通。&刘志坚表示。
　　谈到需要什么素质的员工，高盛私人财富管理部董事总经理严力耘有自己独到的见解。
　　他认为，做一名合格的私人银行业务员，最重要的是&感觉&和&沟通力&。一个成熟的业务员需要有看到机会的眼光，例如在客户做一个项目时能够提出各种方案，向客户建议是做IPO还是发债。
　　&遇到具体问题时，都可以找相关部门的专业团队去和客户谈，私人银行业务员就像是前哨，需要广泛的投行业务知识，需要什么都懂一点，拿望远镜看到对面有机会，知道用什么产品和服务可以帮客户将其资产保值、增值。&严力耘告诉《中国经济周刊》。
　　(本文所有图表均来源于《2012中国私人银行发展报告》)
责任编辑：翟冠朝
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