保险近因原则在“多因致损”保险案件中的适用
——王某诉某保险公司财产保险合同纠纷案相关法律问题研究
来源：中国法院网
作者：刘芳 石菲
　　【案例】
　　日，王某在延庆某保险公司（以下简称延庆保险公司）为其所有的客车投保了机动车损失保险及不计免赔特约条款，其中机动车损失保险责任限额为3.8万元，保险期间自日起至日止。保险合同同时约定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风……
　　日，王某将投保车辆停放在延庆某商贸公司楼下，当日风雨大作，该公司房屋的屋顶被风掀翻，致使投保车辆损坏。王某通知延庆保险公司后，延庆保险公司的查勘人员赶到事故现场就现场和车辆损失情况拍摄了照片。后王某应延庆保险公司要求，申请气象部门对当天的风速进行了鉴定并支付气象服务费300元。经鉴定，当天风速为18米／秒。受损车辆交由延庆某车辆修理厂修理，王某支付修理费6136元。事故发生后，王某就投保车辆损失到延庆保险公司理赔，延庆保险公司以事故发生当天的风力未达到暴风标准且系王某自家经营商店房顶坠落导致投保车辆受损为由不予赔偿，故王某提起诉讼，要求延庆保险公司支付保险赔偿金6436元。
　　延庆法院经审理认为，王某与延庆保险公司签订的保险合同，未违反国家法律法规的强制性规定，属有效合同。有效成立的合同对缔约双方均具有法律约束力，双方应当按照保险合同约定履行合同义务。在保险合同的有效内，投保车辆被外界物体坠落砸坏，根据该保险合同第四条第（三）项的约定，延庆保险公司应在机动车损失保险限额内予以赔偿。气象服务费系为查明和确定保险事故性质和原因的合理费用，延庆保险公司亦应在机动车损失保险限额内予以赔偿。王某要求延庆保险公司赔偿保险金的理由正当，法院予以支持。延庆保险公司关于事故发生当天的风力未达到暴风标准且系王某自家房顶坠落导致投保车辆受损而不承担赔偿责任的抗辩意见，于法无据，法院不予采信。法院最终判决延庆保险公司支付王某保险赔偿金6436元。判决后，双方当事人未上诉，判决发生法律效力。
　　【评析】
　　本案主要涉及保险近因原则在“多因致损”保险案件中的理解和适用问题。保险近因原则在我国保险法中虽无明文规定，但在保险司法实务中，近因原则已经成为一种不言自明的法律逻辑思维，用以判断损失发生的因果关系。所谓保险近因原则，是指只有在对损失的发生起决定性的、占支配地位的、最具影响力的原因属于承保风险时，保险人才应当承担赔偿责任。按照保险近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，只需判断该原因是否是保险合同所约定的保险责任，适用较为简单；但如果是多种原因同时致损或者是多种原因连续发生致损，则需要通过判断各原因所起的作用、各原因之间的相互关系等因素来确定保险事故的近因，理解和适用都相对较难且易引起争议。
　　本案中，王某的车辆损坏是由于风掀翻屋顶导致屋顶坠落所致，也就是说王某的车辆损失是由风和屋顶坠落两个连续发生的原因导致的。风和屋顶坠落究竟何为近因，是本案争议的焦点。从法律逻辑学的角度而言，如果风是屋顶坠落的充分条件，屋顶坠落是车辆损失的充分条件，那么必然可以推导出风是车辆损失的充分条件，此时屋顶坠落不具有独立的支配力，它所起的只是桥梁和媒介的作用，因此近因必然是风；反之，如果风不是屋顶坠落的充分条件，那么就无法推导出风与车辆损失之间的必然因果关系。本案中，当天的风速为18米／秒，根据“蒲福风级”，18米／秒的风属于八级大风，其陆地地面物象应为折毁树枝，只有在风力达到九级以上时，才会有房屋损毁等陆地地面物象，因此事故当天的风不是屋顶坠落的充分条件，所以风与车辆损失之间不存在必然的因果关系；关于屋顶坠落，只要车辆停放在屋前，屋顶坠落就必然会导致车辆受损，所以屋顶坠落既是车辆损失的充分条件，又是车辆损失的直接性原因，具有独立的支配力，因此屋顶坠落构成本次保险事故的近因。保险公司关于当天风力未达到暴风标准不予理赔的抗辩，由于未考虑风、屋顶坠落与车辆损坏三者之间的因果关系，所以缺乏事实依据，不足采信。保险条款第四条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（三）外界物体坠落、倒塌……”，屋顶坠落属于外界物体坠落，因此延庆保险公司应该承担赔偿责任。
　　另外，延庆保险公司抗辩投保车辆是由于王某自己家的屋顶坠落致损，延庆保险公司无法行使追偿权，所以不承担保险赔偿责任。经查，该房屋为延庆某商贸有限公司所有，其公司的法定代表人为王某之夫，由于公司法人财产独立，故该房屋并非王某自己家的财产；此外，保险法第六十二条规定，除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利，故延庆保险公司的上述抗辩没有事实和法律依据。综上，法院判决支持原告的诉讼请求是正确的。
责任编辑：陈思
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1:货物运输保险所涉及的地理范围已经超越了国家和区域界限。这所体现的货物运输保险的主要特征是（A）。
A、 货运保险具有国际性B、 保障对象具有多变性C、 承保的风险具有综合性D、 保险期限具有空间性
2:团体人寿保险计划作为整个雇员福利项目的一部分，在绝大多数情况下，保险合同应当（C）。
A、 充分体现被保险人的要求B、 充分体现法人代表的要求
C、 充分体现投保团体的要求D、 充分体现受益人的要求
3:根据中国保监会发布的《保险代理从业人员职业道德指引》，我国保险代理从业人员职业道德主体部分包括7个道德原则，其具体内容是（B）。
A、 客观公正、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、独立执业
B、 守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密
C、 守法遵规、诚实信用、有好合作、独立执业、勤勉尽责、客观公正、保守秘密
D、 客观公正、诚实信用、友好合作、独立执业、客户至上、勤勉尽责、公平竞争
4:根据风险因素的性质不同，通常可以将其分为（C）。
A、 心理风险因素和实质风险因素B、 损失风险因素和盈利风险因素
C、 有形风险因素和无形风险因素D、 道德风险因素和实质风险因素
5:在我国，保险代理机构的种类包括（A）。
A、 专业保险代理机构和保险兼业代理机构B、 专业保险代理机构和个人保险代理机构
C、 综合保险代理机构和保险兼业代理机构D、 综合保险代理机构和个人保险代理机构
6:既能解决被保险人经济困难，又能满足人们投资需求的人身保险，属于（A）。
A、 具有投资功能的人身保险产品B、 具有储备功能的人身保险产品
C、 具有分配功能的人身保险产品D、 具有调节功能的人身保险产品
7:根据《保险营销员管理规定》，已经取得《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的人员，不得领取（D）。A 委托合同B 资格证书C 工作证D 展业证
8:在人寿保险保险费率厘定过程中，定价假设因素的确定既困难又有一定的风险，这是因为对未来不能准确预测。因而各种假设因素具有的特征是（A）。A、 风险特征B、 确定特征C、 概率特征D、 恒定特征
9:就保险利益的产生而言，财产保险的保险利益所体现的关系是（B）
A、 人与人之间，即投保人与被保险人之间的关系B、 人与物之间，即投保人与投保标的之间的关系
C、 人与人之间，即投保人与保险人之间的关系D、 人与物之间，即保险人与投保标的之间的关系
10:王某向甲保险公司投保普通家庭财产保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为3万元；向乙保险公司投保了家庭财产两全保险，保险金额为5万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为2万元。在保险期限内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么，王某应该获得的赔偿金额是（C）。A 4000元B 6000元C 10000元D 20000元
11:从万能保险经营的流程上看，保单持有人首先必须交纳一笔首期保费，用于支付首期的各种费用以及根据被保险人的年龄、保险金额计算的相应的死亡给付分摊额等费用。进行了这些扣除后的剩余部分就是（A）。
A、 保单最初的现金价值B、 保单期末的现金价值C、 保单最初的账户负债D、 保单期末的账户负债
12:某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄，按照我国保险法的有关规定，保险人通常运用的正确处理方法是（D）。
A、 增加保险金给付额B、 减少保险金给付额C、 退还多收保险费D、 收取少交保险费
13:根据《民法通则》的规定，未成年人李某的父母已经死亡的，下面可以成为李某的监护人的是（B）。
A、 李某尚未满16周岁的姐姐B、 李某所在地的居委会C、 李某患有严重精神病的叔叔D、 人民法院
14:某投保人以价值6万元的财产向A、B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（A）。
A、 2．22万元B、 2．5万元C、& 4万元D、 5万元
15:根据我国反不正当竞争法的规定，经营者伪造产地，将受到相应处罚，其处罚依据是（D）。
A、 《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国合同法》的规定
B、 《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国产品质量法》的规定
C、 《中华人民共和国经济法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定
D、 《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定
16:保险代理从业人员最基本的职业道德是（A）。A、 守法遵规B、 诚实信用C、 客户至上D、 勤勉尽责
17:在长期护理保险中，影响其年交保费的主要因素包括（A）等。
A、 投保年龄、等待期间和保险金额B、 投保年龄、共付比例和保险责任
C、 投保年龄、给付方式和保险利益D、 投保年龄、给付限额和保险条款
18:短期出口信用保险承保的出口业务信用期是（B）。A 90天以内B 180天以内C 2～5年之间D 5～7年之间
19:某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元。如果一次公众责任事故导致受害人财产损失105万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是（C）。A、 49万元B、 50万元C、 100万元D、 104万元
20:王某以其妻李某为被保险人，向A寿险公司和B寿险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元。李某指定他们的儿子小王为惟一受益人。现因第三者的过失导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为（D）。
A、 A寿险公司给付30万元后取得向第三者追偿的权利
B、 B寿险公司给付50万元后取得向第三者追偿的权利
C、 A、B寿险公司共计给付80万元且不得向第三者追偿
D、 A、B寿险公司共计给付80万元后取得向第三者追偿的权利
21:保险代理从业人员在执业活动中应当首先向客户声明的内容是（D）。
A、 所属机构的营业场所B、 所属机构的组织形式
C、 所属机构的产品种类和营业范围D、 所属机构的名称、性质和业务范围
22:在保险活动中，被保险人违反保证义务的法律后果之一是（C）。
A、 保险人全部承担赔偿或给付保险金的责任B、 保险人部分的承担赔偿或给付保险金的责任
C、 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费
D、 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费
23:根据《保险营销员管理规定》，保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议的授权不得（C）。
A、 超出中资保险公司的业务范围和经营区域B、 超出外资保险公司的业务范围和经营区域
C、 超出保险公司自身的业务范围和经营区域D、 超出合资保险公司的业务范围和经营区域
24:在人寿保险实务中，既不需要体检也不需要提供其他可保证明的险种有（C）等。
A、 定期死亡保险B、 终身死亡保险C、 团体人寿保险D、 两全保险
25:就解释效力而言，中国保险监督管理委员会根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章对保险条款所作的解释属于（C）。A、 立法解释B、 司法解释C、 行政解释D、 仲裁解释
26:保险代理从业人员资格证书毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会提出的要求是（D）。
A、 申请补发B、 申请变更C、 申请免检D、 申请更换
27:王某向甲保险公司投保了保险金额为1万元的家庭财产保险。其爱人的单位为每一位职工向乙保险公司投保了保险金额为3万元的家庭财产保险。在保险期内，王家发生火灾，造成损失2万元。根据我国保险法的规定，甲保险公司应该赔偿（A）。A、 0.5万元B、 1万元C、 1.5万元D、 2万元
28:在保险经营中,保险核保的主要目的是（A）。
A、 辨别投保标的的危险程度B、 限制承保范围C、 厘定费率D、 按相同标准进行承保
29:如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，且前因是被保风险，后因是除外风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（C）。A、 不予赔偿B、 部分赔偿C、 予以赔偿D、 比例赔偿
30:对于失去效力的人寿保险合同，一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，此种情况称为（B）。A、 合同还原B、 合同复效C、 合同再订D、 合同续效
31:根据《中华人民共和国保险法》关于保险的定义，保险人与投保人之间的保险行为属于（A）。
A、 商业保险行为B、 政策性保险行为C、 社会保险行为D、 强制保险行为
32:在订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容。保险人所履行的该项义务是（C）。
A、 解释条款的义务B、 签发保单的义务C、 说明合同内容的义务D、 如实告知的义务
34:在人身意外伤害保险中，未来可能领取保险金的人包括（A）。
A、 被保险人或受益人B、 被保险人或投保人C、 投保人或受益人D、 投保人或代理人
35:保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为被称为（A）。
A、 索赔B、 理赔C、 报案D、 出险通知
36:查验被保险人以往的事故记录是财产保险核保的要素之一。保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。保险人在查验事故记录时，通常选取的时间段为（C）。
A、 一到二年B、 二到三年C、 三到五年D、 三到四年
37:保险公司组织、参与、协助保险营销员考试作弊的，根据《保险营销员管理规定》，将由（B），并依法处以罚款。
A、 保险行业协会给予记过B、 中国保监会给予警告C、 所属保险公司给予记过D、 消费者协会给予警告
38:在投资连结保险中，保险公司计算单独投资账户价值考虑的因素包括（A）。
A、 投资单位数和投资账户资产B、 投资单位数和投资账户负债
C、 投资单位数和投资单位价格D、 投资单位数和投资账户权益
39:保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的保险叫做（A）。
A、 再保险B、 重复保险C、 共同保险D、 定额保险
40:从事保险兼业代理业务必须向中国保监会申请保险兼业代理资格，经中国保监会核准取得（B）。
A、 保险兼业代理资格证书B、 保险兼业代理执业证书C、 保险兼业代理许可证D、 保险兼业代理营业证
41:与传统非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上的特点是（D）。
A、 相当复杂B、 相当隐蔽C、 相当保守D、 相当透明
42:依据《民法通则》，监护人可以处理被监护人财产的依据是（C）。
A、 征得被监护人同意B、 经被监护人所在单位批准C、 为了被监护人的利益D、 为了家庭的利益
43:在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内多次遭受意外事故并导致残疾，那么，保险人的正确理赔结果是（C）。
A、 按残疾发生的时间先后顺序给付，最多不超过三次B、 按残疾程度最高的一次给付残废保险金，差额补给C、 每次均给付残废保险金，但累计不得超过保险金额D、 每次均给付残废保险金，累计以保险金额两倍为限
44:在人身意外伤害保险中，以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为保险风险的意外伤害保险称为（A）。
A、 特定意外伤害保险B、 普通意外伤害保险C、 一般意外伤害保险D、 基本意外伤害保险
45:在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保方式是（C）。
A、 正常承保B、 优惠承保C、 规定较高的免赔额D、 拒保
46:按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（A）。
A、 补偿性保险合同与给付性保险合同B、 定值保险合同和定量保险合同
C、 定值保险合同和不定值保险合同D、 个别保险合同和集体保险合同
47:在风险管理方法中，为高层大厦安装自动喷淋设备的方式属于（A）。
A、 抑制B、 预防C、 避免D、 转移
48:在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产救火水源如何以及与消防队的距离远近进行检验。保险人考虑的这一核保要素属于（C）。
A、 保险财产的占用性质B、 投保标的物的主要风险隐患
C、 保险标的物所处的环境D、 投保人的安全管理制度的制定和实施情况
49:某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付。保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得收益110万元。根据保险代位求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是（A）。
A、 归保险人B、 归被保险人C、 归保险行业组织D、 由保险双方比例分享
50:根据最大诚信原则，在保险实践中，弃权与禁止反言所约束的对象主要是（B）。
A、 投保人B、 保险人C、 被保险人D、 保险经纪人
51:在人寿保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人通常采取的措施是（B）。
A、 将多收的保险费退还投保人B、 将多收的保险费退还被保险人
C、 按照应付保险费与实付保险费的比例支付D、 按照实付保险费与应付保险费的比例支付
52:按照我国企业财产基本险和综合险条款规定，某科技企业的技术资料属于（B）。
A、 可保财产B、 不可保财产C、 加费特约可保财产D、 不加费特约可保财产
53:投机风险是风险的基本形式之一，下列风险中属于投机风险的是（C）。
A、 房屋所有者面临的火灾风险B、 汽车主人面临的碰撞风险
C、 投资者在股票市场上的交易风险D、 病人在医院接受手术治疗的风险
54:如果寿险合同的被保险人在宽限期内出险，保险人在理赔计算时，应扣除的款项是（C）。
A、 被保险人的债权人提出的偿债金额B、 投保人的预交保险费
C、 投保人欠交的保险费D、 保单未满期保险金
55:依据我国反不正当竞争法，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为有（B）等。A、 销毁与不正当竞争行为有关的财物
B、 必要时责令被检查的经营者说明与不正当竞争行为有关的商品的来源和数量
C、 拘役与不正当竞争行为有关的责任人D、 转移与不正当竞争行为有关的财物
56:优质客户服务的测定标准是（C）。
A、 服务给人印象如何深刻B、 服务的个性化程度C、 服务满足客户期望的程度D、 服务的新颖化程度
57:根据风险管理理论，企业或单位自我承受风险损害后果的风险管理方法被称为（D）。
A、 避免B、 预防C、 抑制D、 自留
58:根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是（B）。
A、 每年接受后续教育时间累计不少于12小时B、 每年接受后续教育时间累计不少于36小时
C、 累计接受后续教育时间不少于12小时D、 累计接受后续教育时间不少于36小时
59:一般情况下，合伙负责人在执行合伙事务中，如果没有超越合伙经营决策范围，那么对此间所产生的债务应承担责任的人是（D）。
A、 合伙负责人B、 合伙协议约定的责任人C、 推举负责人的合伙人D、 全体合伙人
60:保险公司在经营管理万能保险保单时，可收取用于弥补尚未摊销的保单成本费用是（A）。
A、 退保费用 B、 手续费C、 风险保险费D、 保单管理费
61:某企业投保企业财产保险综合险，固定资产保险金额为1000万元，在保险期内由于遭到泥石流而发生部分损失，造成房屋建筑损失为50万元，机器设备损失50万元，汽车损失50万元，不计残值。如果出险时固定资产的保险价值为2000万元，保险人对该损失的赔款是（A）。A 50万元B 75万元C 100万元D 150万元
63:保险费率厘定的公平性原则要求（D）。A、 保险费率与实际损失率一致B、 同一险种对所有被保险人费率相同C、 所有保险公司同一险种的费率相同D、 保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等
64:根据我国反不正当竞争法的规定，投标者串通投标，抬高标价或者压低标价，其结果是（C）。
A、 以高价中标B、 招标无效C、 中标无效D、 以低价中标
65:从保险期限的特殊性来看，影响人身保险经营的外界因素包括（D）等。
A、 费率、管理水平及保险公司对未来预测的偏差B、 利率、员工素质及保险公司对未来预测的偏差
C、 费率、产品质量及保险公司对未来预测的偏差D、 利率、通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差
66:根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（B）等。
A、 在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动
B、 泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私
C、 向客户明确说明保险合同中责任免除D、 向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况
67:某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元。在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（B）。
A、 0.25万元B、 0.5万元C、 2万元D、 2.5万元
68:保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款。若贷款本息清偿之前，保险合同已发生保险事故，则保险人应当采取的措施是（D）。
A、 从应给付的保险金中扣除现金价值，其余部分作为保险金支付
B、 从应给付的保险金中扣除贷款本金，其余部分作为保险金支付
C、 从应给付的保险金中扣除贷款利息，其余部分作为保险金支付
D、 从应给付的保险金中扣除贷款本息，其余部分作为保险金支付
69:如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，则导致损失的近因是（A）。
A、 最先发生的原因B、 事故中所有的原因C、 事故中部分的原因D、 最后发生的原因
70:在长期护理保险保单中，保险人可以在保单更新时提高保险费率，但提高保险费率的本要求是（A）。
A、 必须一视同仁地对待同样风险情况下的所有被保险人B、 必须一视同仁地对待不同风险情况下的所有被保险人C、 必须明显区别地对待同样风险情况下的所有被保险人D、 必须明显一致地对待不同风险情况下的所有被保险人
71:在寿险理赔中，计算医疗保险金具体给付金额的依据是（B）。
A、 被保险人支付的医疗费用B、 保险金额C、 保险价值D、 保单现金价值
72:保险营销员代为办理保险业务，同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议的，根据《保险营销员管理规定》，将由（B），并依法处以罚款。
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依照《民法通则》规定，按照被代理人的委托行使代理权的代理人为（）。
原保险单的保险责任、保险期限均不变
可以不予受理
个人代理人
原保险单的保险责任、保险金额均不变
说服其申请仲裁
委托代理人
原保险单的保险金额、保险条款均不变
必须受理，暂缓审理
法定代理人
原保险单的保险金额、保险范围均不变
必须受理，及时审理
指定代理人
投保人把定期死亡保险或两全保险改为展期保险单的过程中，其保险期限受到的限制是（）。
依照《民法通则》规定，民事行为被人民法院认定为部分无效后，其他部分的法律效力状况是（）。
保险期限不能超过原保险单的保险期限
保险期限不能短于原保险单的保险期限
保险期限不能等于原保险单的保险期限
重新约定后有效
保险期限不能超过原保险单保险期限的一半
就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询，提出建议
修改补充后有效
在长期人寿保险合同中，如果保险合同中订有自动垫交保险费条款。则对于保险人垫交的保险费，投保人需要承担的义务是（）。
根据我国消费者权益保护法的规定，可以解决消费者和经营者发生消费者权益争议的途径之一是（）。
根据《民法通则》的规定，对因紧急避险但紧急避险措施不当或者超过必要限度造成不应有的损害而应承担民事责任的是（）。
需要偿还垫交额并支付利息
对经营者处以罚款
紧急避险人
需要偿还垫交额并支付罚金
对经营者实施拘役
引起险情的发生的人
只需偿还垫交额
向人民法院提起诉讼
紧急避险人与引起险情发生的人
只需支付利息额
对经营者进行警告
在人寿保险定价过程中，如果保险公司的死亡数据、退
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