钱宝网骗局:看广告赚外快 老板与粉丝吃饭要收费_网易新闻
钱宝网骗局:看广告赚外快 老板与粉丝吃饭要收费
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（原标题：钱宝网惊人骗局背后，“文青”老板张小雷的发家路 ）
如今，钱宝网上海总部已人去楼空，创始人张小雷也于日投案自首，但仍有不少投资者还在观望事态的进展，不愿意相信自己被卷进了“骗局”。▲钱宝网实际控制人张小雷。图/视觉中国“我账户里还有2300多万‘钱宝币’，都提不出来了，现在除了后悔也没有别的办法。”2017年的最后一个晚上，钱宝网投资者刘女士这样向新京报记者诉苦，投资者在钱宝网上的收益是以“钱宝币”形式体现的，100钱宝币等于1元钱。自称2亿会员，交易金额超500亿元的钱宝网，这次老套路玩不下去了。日，南京警方称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪已被采取刑事强制措施。警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案，配合调查取证。如今，钱宝网上海总部已人去楼空，创始人张小雷也于日投案自首，但仍有不少投资者还在观望事态的进展，不愿意相信自己被卷进了“骗局”。互联网普惠金融研究院顾问羿飞认为，钱宝网是典型的庞氏骗局，只不过在常规庞氏资金吸纳的基础上，钱宝网增加了任务收益和钱宝币这两个要素，延长了庞氏骗局的周期。“看广告赚外快”，赚的谁的钱？钱宝网宣传，用户交保证金，看广告，就能得到商家广告佣金。但有商家表示，做推广不需要支付“宝粉”点击费用，这笔钱是钱宝网出。南京警方披露，据张小雷本人供述和警方初步调查，张小雷等犯罪嫌疑人以钱宝网为平台，收取用户保证金，采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式，向社会不特定公众吸收巨额资金，涉嫌非法集资犯罪活动。从2012年创立到2017年创始人落网，涉嫌非法集资的钱宝网存续5年才东窗事发，得益于张小雷对主业花样繁多的包装方式。2012年，钱宝网宣称其收取商家广告佣金，以“看广告、赚外快”的形式吸引用户注册，点击广告，从而起到宣传商家及推广产品的效果。最终实现广告商家、钱宝网、注册会员的“三赢”局面。“宝粉可以去任务大厅领取任务，任务类型有填问卷、分享等，但大部分是看广告。”日，投资钱宝4年的南京“宝粉”刘女士告诉新京报记者。刘女士介绍称，看广告做任务的前提是必须缴纳一定数量的保证金，根据保证金金额的不同，任务的奖励也不同。以“钱宝酬谢任务”为例，领取该任务需缴纳500元保证金，任务内容为看一条5分钟的广告，任务天数5天，收益2.25元。刘女士称，只要在5天内看完5遍广告，就算任务完成。钱宝网此前宣传，这属于“点击广告，收取商家广告佣金”的模式。2015年，钱宝网发布了3.0版APP，植入了社交和购物功能，宣传口号也变成“一家专门做微商的平台”。钱宝网称，微商可以在平台发布“推广任务”，让“宝粉”点击广告来为自家产品做推广。目前市面上确实有“购买点击量”的灰色产业，但这类业务并没有交保证金以及天数要求，价格行情为300元购买4000万点击量。照此计算5次点击量的价格几乎可以忽略不计，但钱宝网却给出了2.25元的“天价”。那么，5次点击2.25元的收益，赚的真是商家的钱吗？据曾在钱宝网做过推广的微商表示，“钱宝网承诺开店只需要缴纳2万元的抵押金，如果未来店不做了，这2万元可以退回。做推广不需要支付‘宝粉’点击的费用，这笔钱是钱宝网出的。”在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言看来，钱宝网所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。用户通过做任务赚钱，但实际上赚钱多少并非多劳多得，而是与投入的总资产成正比，总资产越高，做同样的任务，赚的钱也就越高。一旦收益与总资产成正比，就带有“赚取资本收益”的意味了。如果按照500元5天收益2.25元计算，“钱宝酬谢任务”的年化收益率达到32.85%。刘女士介绍，该任务的领取次数为“1到1000”，如果用户肯多交保证金，最多可以让收益从2.25元涨至2250元，当然相应的保证金也必须缴纳到50万元。花式吸储，有的收益率百分之六七十钱宝网除任务收益外，还有签到收益、抢红包收益等。有宝粉说：“会玩的人年化收益到百分之六七十都有。”新京报记者梳理发现，钱宝网的收益组成很复杂，除任务收益外，还有签到收益、抢红包收益和推广收益等。其中，签到收益模式最为简单。据了解，宝粉每天在钱宝网签到可以获得总资产0.05%的签到收益，按此计算，仅在钱宝网签到的年化收益率就高达18.25%。签到的同时，宝粉还可以接一个任务。稍微复杂一点的是抢红包收益，0.5元可以兑换一个红包，同时通过签到、加好友、发评论等操作，宝粉也可以获得钱宝网发的红包，根据红包玩法的不同，拆红包得到的金额也不同，通过“组团抢”等特殊玩法，平均一个红包可以拆出0.65元，这也催生了许多的“羊毛党”。同时，宝粉每将钱宝网推广给一人，就可以发展一名“下线”，每当下线签到时，“介绍人”也可以再加两个红包，并可以赚取5元奖金。通过多种收益方式，宝粉将资金存到钱宝网平台上所获得的收益是惊人的。“在南京的圈子里，有人靠这个一年赚了一套房，会玩的人年化收益到百分之六七十都有。”宝粉交流群里，有人这样说道。但这些收益是以“钱宝币”的形式体现在钱宝平台。“100钱宝币等于1块钱，我账户里还有2300多万钱宝币，其中有2000万是用20万元保证金兑换的。如今平台关闭，都提不出来了。”日，刘女士告诉新京报记者，以前提现只有工作日可以操作，两三天才能到账。工作日的上午10点到11点有快速提现时间，两个小时，最多隔天中午就能到账。在钱宝网的多个“维权群”、“受害者群”中，新京报记者发现多数宝粉是在朋友介绍下接触钱宝网的，在尝到甜头后加大了投资，并为增加“下线”又开始拉更多的人加入钱宝网。据钱宝网股东江苏钱旺智能系统有限公司介绍，截至2016年2月底，钱宝网注册会员数超过9100万。“一是朋友介绍，看到确实有收益心动了，二是当时的公开报道很少有负面新闻，就相信了钱宝。”有宝粉这样总结。而更多的宝粉则是抱着自己不会接最后一棒的态度投资钱宝，“其实日那天做完任务准备提现的，2小时都没到账，然后官网挂了，真是没想到。”宝粉的经济损失多在十万元到数百万元不等，其中不乏有信用卡套现甚至卖房来投资钱宝的，目前，大部分人仍然在观望事态的进展。中天恒律师事务所合伙人姜万东律师对新京报记者表示，钱宝网事件可以说和此前的e租宝事件如出一辙，但不同的是钱宝网通过看广告等模式对非法集资行为进行了包装，再加以高收益引诱，从而调动了投资者的兴趣，令其“中招”。根据《中华人民共和国刑法》，根据涉案数额的不同，非法集资可能面临最高无期徒刑的处罚。目前，南京警方还在对钱宝网案进行审理，由于该案件涉及的投资者众多，预计警方进行统计调查需要一两年的时间，而对张小雷的量刑则需要依照最后统计的结果来认定。钱宝公司迷局，关联公司至少47家张小雷名下控股、参股了数十家公司。其中，与钱宝网相关的企业至少有47家。张小雷的起家颇为神秘，按照钱宝公关稿件的宣传，高中毕业后张小雷已经开始创业，和两个好朋友一起开公司，上演了“中国合伙人”的故事。紧接着，张小雷又跨界在证券、签证移民、足球、投资领域大展拳脚。不到30岁的张小雷就成了千万富豪。拐点发生在2010年，当年12月2日，张小雷与黄希妍在南京市浦口区成立了江苏钱旺智能系统有限公司，公司主营业务为软件和信息技术服务业。网上传播的一段视频显示，2017年5月，张小雷在与钱宝网投资人的一场饭局上称：“2010年的时候，你们把你们的血汗钱给我们的时候，我们有什么？我们什么也没有，我们现在有世界上最大的甘油生产企业，我们有大量的优质资产，这不是所谓的庞氏骗局，不是拿后边的钱补前面的钱，是后面的钱我们也不想让他们来了。”张小雷早在2010年就已经有吸储的嫌疑了。相关报道也显示，2010年张小雷就通过宣传高收益招揽资金。高收益吸储的方式，使得资金快速聚集，张小雷得以扩大平台。日，张小雷成立南京钱宝信息传媒有限公司，注册资本1000万元，张小雷及其控制的江苏钱旺智能系统有限公司分别在2014年3月、2012年7月完成认缴出资。钱宝网就此诞生。此后，依靠钱宝网的高收益吸储能力，张小雷得以开始四处扩张。除控制钱宝网外，张小雷名下还控股、参股了数十家公司。按照天眼查的信息，张小雷在72家企业担任法人代表，是54家公司的股东，其中，与钱宝网相关的企业至少有47家。此外，这54家企业中有16家注销或吊销。涉足葡萄酒和单车，业务如万花筒钱宝网披露的信息称，其设立了诸多子公司，涉及支付、艺术品、文化传播、生活缴费、大数据、用户拓展等，甚至还有甘油、葡萄酒、共享单车。钱宝网此前披露的信息称，2015年底前，设立了包括成都商肃软件科技有限公司、上海翊珍艺术品有限公司、成都钱淼计算机科技有限公司等10大子公司。这10家公司涉及支付、艺术品、文化传播、生活缴费、大数据、用户拓展等领域。不过，记者查询央行官网得知，钱宝网并没有央行授予的支付牌照，也就是说其并没有资格开展第三方支付业务。对于艺术品领域，上海翊珍艺术品有限公司的信息显示，该公司依托于钱宝网的入口，并没有独立网站以及联系渠道。更甚者，子公司上海地堃网络科技有限公司已经被注销。在钱宝网的宣传中，农业、实业成为他们宣传的重点，其中甘油、葡萄酒、共享单车被多次提及。钱宝网2014年11月通过子公司南京朗康投资管理有限公司，收购吉信甘油科技有限公司。宣传稿称，该公司专业从事甘油生产、销售，可年产10万吨精甘油，外加工5万吨，国内市场占有率30%，年产值5亿元，是亚洲第一、全球第二大的甘油企业。公司资料显示，吉信甘油科技有限公司成立于2012年，现有员工40人。目前该公司未在新三板、沪深A股挂牌，无法得知其财务数据。记者尝试联系该公司，截至发稿时，未收到对方回复。除了收购甘油生产企业，2013年，钱宝宣称收购了吉林省柳河的一处葡萄酒庄园，宣传稿称：“将其打造为集葡萄种植与酿造、葡萄酒文化与旅游、智能化农业、养生度假采摘于一体的紫隆冰谷葡萄园区。”钱宝网宣称，以现有冰酒销量及出厂价为基准计算，葡萄植株收益期内估计将产生收益3.8亿元，而通过钱宝网增强产品知晓度，提升产品价值，掌控部分流通环节收益，预期年增加收益2.3亿元，总收益估计高达6.1亿元，预期年化在40%以上。不过，记者在中国裁判文书网检索发现，2013年，号称被收购的通化紫隆山葡萄酒厂，是因为资不抵债才盘给江苏钱旺智能系统有限公司。值得注意的是，虽然钱宝对外宣称收购，但工商资料显示，通化紫隆山葡萄酒厂的股权并未变更至钱宝网名下。钱宝网同样杀入了共享单车领域，在共享单车火热的时候，钱宝公司推出了Qbike服务，自称为全国首家推出无门槛免押金的共享单车服务企业。2017年11月Qbike还发布信息称，3月份投入市场至今，服务骑行用户数千万次，并称要在全球寻找代理商，季度达标金额实现1500万元将有50万元的奖励。但是，很多消费者并未在街头见到这款共享单车。目前Qbike官网无法打开，相关APP无法下载。■&人物特写“文青”张小雷与商人张小雷“他有文青的一面，又有商人的投机性。”一位自称在张小雷麾下待了三个月的前员工对新京报记者这样评价他的前老板。张小雷在微博拥有161万粉丝，不少“宝粉”并不讳言，高息是他们把钱放在钱宝的最大原因。这几年，张小雷微博中不乏宣称要帮助男足获得世界杯这样的“豪言壮语”；也有不少诸如要买下多个壳公司上市、创办自己的视频节目这样的，在外人看来啼笑皆非的举措。1998年开始创业，结识米卢积累人脉天眼查数据显示，张小雷最早成立的一家公司可以追溯到1998年，当年11月17日，张小雷发起成立的大连东方文化发展有限公司开业，注册资本30万元，张小雷出资18万，为公司法人、总经理。他的弟弟张小悦出资12万，持有另外40%的股份。日，大连东方文化发展变更法人为张小蕾，张小蕾的身份尚未可知。不过此后该公司再无信息，工商资料显示该公司状态为吊销。在变更老公司法人的同时，张小雷前往北京，在弟弟的帮助下成立了新公司，并将发展方向转为体育业。天眼查数据显示，日，张小雷与另外两个股东，合作成立北京捷恒森体育文化交流有限公司，注册资本300万元，其中天津开发区瑞恒贸易有限公司认缴出资180万元，黄希妍认缴出资90万元，张小雷认缴出资10万元。公司的大股东天津瑞恒贸易的实控人为张小悦，日该公司成立，注册资本600万元，主要经营五金、交电、化工、金属材料的批发兼零售。对捷恒森体育是其唯一投资，此后也再无消息。黄希妍作为新股东出现，并在未来的十几年里，与张小雷保持合作关系。在转向体育业后，张小雷取得了不错的成绩。日，在沈阳五里河体育场，“神奇教练”米卢率领中国男足成功冲进世界杯。张小雷正是米卢当时的中方经纪人，也是第一位中方经纪人。他与米卢建立了私交，并通过其人脉做起生意。日，海口泛美亚足球俱乐部有限公司开业，主营足球比赛活动的组织、足球培训、餐饮服务。公司注册资本10万元，黄希妍认缴8万，张小雷认缴2万，泛美亚对外活动基本由张小雷来出面。2003年该俱乐部与米卢朋友合作，将50多名小球员送到智利、乌拉圭等地进行足球培训，此项目并且得到了证通公司的注资。其后有了“泛美亚诈骗事件”，张小雷被质疑挪用巨额款项，未能保障留学球员的生活、训练。有媒体报道称，张小雷因该事件入狱。从工商资料来看，“泛美亚”事件并没有对张小雷造成严重影响。日，张小雷与两人成立海口波特工贸有限公司，日，裕廊腾飞置业（南京）有限公司成立时，张小雷在该公司任职。日，他与梁某成立江苏苏河实业发展有限公司。苏河实业成为日后张小雷重要的运作平台。文青张小雷：把钱宝网比做德云社“会蹭热点”曾让张小雷和钱宝抢占了不少流量。日，钱宝网发布一篇“张小雷情怀碰撞贾跃亭”的文章称，钱宝旗下的冰穹互娱全资收购乐视游戏，乐视游戏CEO董萌现场签约。“英雄救美，美何其哉！”张小雷微博转发了这篇文章，并附上了八字评语。不过，天眼查的信息显示，在乐视游戏的股东信息中并没有张小雷旗下企业。最近一次股权变更是在11月21日，新增了霍尔果斯未来远策股权投资合伙企业（有限合伙），但该合伙企业的四位股东也均来自乐视游戏此前的股东。彼时谈及在对方最困难的时候“施以援手”，张小雷说，“我们就是要在别人屋漏偏逢连夜雨的时候，帮人把瓦片盖上，犹如雪中送炭。这个世上没有人永世太平，人生总有跌宕起伏，否则那就不是人生，企业也是一样”。此前，张小雷曾自称，最困难的时候曾“房租都交不出”。“实际上，创作这首《夜听郭德纲相声读朱耷传忆往事自伤》时，我正处在人生最灰暗的时期，创办的上一个企业垮了，连房租都交不出。”张小雷曾在一篇名为《雷声：跌宕起伏的人生，很美却艰辛》的文章中说，“在当今社会，很多人看到的永远是企业家光鲜的一面，很少有人去探究企业家的内心世界。”他喜欢写诗、写字，微博上也尝尝挂出自己的“作品”。他提到了他的天津老乡郭德纲。“钱宝网和德云社的成长经历很像。但我们一定会有名满天下时。”他写文章说。尽管离开过天津多年，时至今日，仍然能够在他的视频里听到一些与旁人不同的北方口音。商人张小雷：同粉丝一起吃饭也要收费据张小雷微博，钱宝网还办过“雷的盛宴”。一篇推广文案如此写道：“‘雷的盛宴’将在南京连续举行四场，如果您也想与老张共赴盛宴，点击报名链接即刻加入！每晚5：00准时签到，5：30正式开席，您可以任意选择场次，主桌报名费用500元/人（限每场11人），次桌报名费用300元/人，现场支付。”对于旗下的员工，张小雷喜欢把他们叫做“伞兵”，并称“我们是伞兵，天生就应该被包围。”他喜欢营造一种“向死而生”的氛围，而这也成为了他的微博签名。但一些前员工们并不买账。也对于“雷的盛宴”，有自称为前员工的用户在微博、知乎等平台上颇有微词：“大家下班不准走，看他和粉丝吃饭。”此外，也有员工对其深夜签到的做法叫苦。
他在微博拥有161万粉丝，自称“宁天下人负小雷，小雷必不负天下人。”不过面对此前媒体重重质疑，张小雷也曾放下狠话。“黑心的自媒们，坐上被告席的时候，祈祷自己别尿裤子吧。”张小雷在日的微博上表示。张小雷并不避讳对质疑进行回应，不过经常是谈着谈着就上升到企业价值观层面。如在一期“雷声”里，张小雷曾表示：还有“黑子”说什么倒闭倒计时，怎么说呢，所有的企业，自从注册的那一天开始，就是倒闭的倒计时，它就是长短而已。我们不是向死而生嘛。我们周围的这些企业，像微软，盖茨自己说的我们的生命周期只有18个月，过了这18个月又开始下一个18个月，这就是摩尔定律么。不要把未来赚多少钱看得太重，而是立足当下，我们共同修行。这个心态就好了嘛。
本文来源：新京报
责任编辑：乔敬_NN6607
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分享至好友和朋友圈年化收益80%，钱宝网的钱到底从哪里来？
今天无马哥来给大家说一说钱宝网，这家公司实在太太太亮眼了。
这家公司开得相当大，业务涉足理财、足球、地产、O2O、软件、电商、新三板。其中理财是其核心业务，并且给用户的理财收益相当的高。
也正因为如此，钱宝网自2012年以来，就不断遭受到外界的各种质疑，经历了提现困难、资金紧张、离开南京等。但出乎所有人意料的是，在如此大的压力下，钱宝网竟然都一一平安渡过。钱宝网到底是什么模式？如何能在持续给用户高收益的情况下还能坚持到现在？
1. 看广告就能赚40%年收益 靠谱么？
对于钱宝网吸引用户的方式，相信很多朋友多多少少已有所耳闻。
对，就是“交钱看广告，获取高收益”。
为了照顾一下没有接触过钱宝网的朋友，无马哥还是解释下：钱宝网将看广告包装成任务，用户看完广告即可完成任务并领取奖励（怎么像在玩网络游戏？），但接任务需要缴纳一定数量的保证金，金额从几元到几十万元都有，任务大多也会需要好几天乃至上百天才能完成，在此期间你的保证金不能取出，任务完成后第二天将联同奖励一并发送至你的账户。当然，这个奖励也是很丰厚的，不然也拉不来那么多人。但如果中途选择取消任务，将扣除大约一半的奖励。
总的来说，看广告的收益跟保证金的额度成正比。比如钱宝首页上保证金超过30万的广告任务，年化收益率能轻松超过50%甚至80%，而保证金只有两三万的任务，年化收益率就只有15%以内了，保证金越低收益越少。
不知道各位看官看明白没，这其实等于你借钱给钱宝网，钱宝网承诺给你高额的收益。据过去几年的媒体报道显示，钱宝网用户的年收益大约在40%或者更高。
说到这里，估计懂点门道的朋友脑海里已经对钱宝网的模式浮现出了某个四字词语。
虽然钱宝网能从广告商那获得一定收益，但钱宝网提供给用户的收益率即便最低都远远高过当下常规理财方式的收益率，让人很难相信钱宝网有足够的盈利能力覆盖掉支付给用户的收益。
然而事实却是，钱宝网风风雨雨经历了4年，依然屹立于世，还不断的扩张至诸如足球、票务、地产、微商等领域，讲述了一个又一个动人的投资故事，俨然互金版的贾跃亭。
那么问题来了，钱宝网哪来那么多钱？
2. 捞钱？张老板有绝招
别看钱宝网开展那么多业务，其实能赚钱的也就下面这几个：
大招一：别以为请人看广告要花多少钱
无马哥敢说，玩钱宝网的用户，大部分都是明白其风险的，所以高保证金的任务绝非一般用户会去投的，而且那些认领数据也未必真实，所以无马哥觉得大部分保证金应该来源于低保证金任务。
但低保证金任务给用户的收益率都很低，平摊到每个月几乎1分左右的利息，如果会玩玩民间借贷（懂行的都知道这里面的暴利），哪怕是有一定比例的坏帐，要想扯平1分的利息也是易如反掌，刨开这部分的支出，一样能赚得钵满盆满。
这个无马哥就不展开说了，这基本都是行规了。
大招二：进军微商变个法子捞金
现在做微商平台是钱宝网的头等要务，网站的主页都换成了购物频道，不知道的还以为进错了地方。
捞金的办法也比较常规：开店交保证金。
在钱宝网上开网店卖东西，不要钱。但要成为个人认证商家，对不起，交2万。要成为个人金牌认证商家，对不起，交30万。
你以为新的捞金大法到此就画上句号？那你就想得太简单了！
钱宝网对认证商家有个考核期：每个月27日至次月26日（这尼玛不是永远在考核么？）。卖家单月销售净额低于5000元人民币和成交订单数低于100笔，将被降级。
降级后，保证金要冻结30日后才能返回商家账户，然后在商家账户里再冻结5日后才可以提现。（嘿！又多了35天资金利用的时间，爽啊！！）
此外，如果卖家存在重大客户投诉，或经营数据异常，或不配合钱宝管理人员管理，也会被降级，而且保证金会被扣除。
那么问题来了，万一客户投诉是假扮的呢？万一被恶意刷单呢？后面的画面太美无马哥不敢想。
大招三：上新三板 带你装逼带你飞
神马神马？股权认购！多么高大上的词语！没错，跟着张老板，你从此走上人生巅峰！
这个捞金术有点烧脑，且听无马哥细细道来。
今年初，钱宝网搞了个新三板股权认购活动的事，不少人应该都记得。按照钱宝网的说法，20元认购的股权上市后会涨到40元，并且承诺定期以31元回购，这事后来被叫停。
但无马哥了解到的情况却是这样的：
张小雷和张小悦兄弟俩年初入股了新三板一家叫泡宝网的公司，张小雷持有240万股，张小悦持有160万股，价格1元/股，合计400万元。
不久后，张小雷又从原大股东那边受让了81.25万股，价格未知（泡宝网5月26日收盘价1.35元/股，无马哥估计转让价格不会差别太多），转让完成后张小雷成为了泡宝网的实际控制人，持股比例35.69%。
由此可见，张小雷成为泡宝网的实际控制人，仅花了300多万元，算上张小悦的也就大约500万元。
接下来，张小雷的泡宝网要以定增的方式收购张小雷的钱旺集团旗下的应用市场与游戏业务，发行数量未知，但我们可以猜一下。
根据钱宝的“新三板股权认购计划”，原本是要开放认购85000份，每份是1000股，那就是8500万股。但由于1月底此计划被喊停，已售出25000份，合计2500万股。
这是什么概念？要知道，泡宝网股份总数也就900万股，张小雷的成本大约就是1元/股，现在却要用户以20元/股的价格认购。
钱宝的应用市场和游戏业务有多厉害？撑得起这个股价？反正无马哥和无马哥的朋友是从没用过，甚至都没看到过，倒是钱宝网的任务大厅里有很多钱宝游戏和应用的任务，都是给游戏充钱送券的活动任务。
钱宝说，他们的应用市场和游戏业务2015年净利润3000万，2016年利润要到1.1亿，上市后预期股价55元。
大写的呵呵！！
不过，这个项目最终因为涉嫌金融违规（众筹认购突破新三板投资门槛，变相引入不合格投资者）被喊停了，张小雷也承诺将所募集资金全部返还投资人，所发行的份额不转换为任何公司的股票。
然而，钱宝网在最新的新三板事务处理公告中，仍然声称“用户可选择继续持有认购的份额，待收购流程结束后进行股票交割”。
无马哥在此郑重提醒，个人投资者投资新三板，其名下的证券类资产余额必须大于500万元，并具有两年以上证券投资经验，或具有会计、金融、投资、财经等相关专业背景或培训经历。
如果你已经是认购者，并符合上述条件，而且认为20元/股的价格认购现价1.35元/股的公司股票很合理，那请无视无马哥。如果不是，那就赶快去要求钱宝回购吧，这是他们的义务！
这个国家遍地是地雷 谁造成的？
社会上如此多的发财机会，真真假假看不清。有lowbility的，也有zhuangbility的。看上去很复杂，但其实识破它们并不难。
衡量一个发财机会是不是骗局，最简单的办法就是看他们有没有资格管钱。
按照国家规定，管钱是需要有金融牌照的，否则一律属于自融、自建资金池、非法集资。全部是国家要打击的对象，而参与者的权益将不受法律保护，严重的甚至有触犯法律的风险。
现在这年头，挣钱太难，那些有资质的都无法保证100%不出问题，何况没资质的。
所以，没有管钱资质却要帮你管钱的，统统都是骗子！骗子！！骗子！！！（重要的事情说三遍）
当然，如果你明知是骗局，还是要去赌自己不接最后一棒的那种人——出门右转慢走不送，自求多福祝你好运^_^
对于钱宝网，有一点令无马哥感到困惑的是，钱宝网的经营范围并不包含金融业，但却管理着或许上百亿的资金，还磕磕碰碰的运行了4年。钱宝网这样的经营模式，到底该归谁管？
反正江苏省银监局说了，不是他们的监管对象，管不了，但发现非法集资会协送政府相关部门办理。
那么，难道是工商局管？企业经营许可范围外的业务属违规行为，应当是归工商局管的，但互联网金融行业似乎很特殊，近年来各种大大小小的案子也不少了，无马哥也没见过工商局扮演了多重要的角色。
啊！无马哥知道了！！原来......
这一行归公安管！！！
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今日搜狐热点被钱宝网吓破了胆？2018年有点闲钱的你，怎样投资P2P才不被坑？
小储（天方燕谈作者）
日，平安南京发布微博称，钱宝网实际控制人张小雷于日向南京公安机关投案自首，承认钱宝网涉嫌违法犯罪。钱宝网没有挺过2017年。
各大媒体和钱宝网投资人瞬间懵了：钱宝网怎么可能是骗子呢？钱宝网运营了五年多、越玩越6啊！钱宝网的投资者们一直在赚钱赚到手软啊！钱宝网的领头人张小雷并没有带钱跑路啊！
看来，疯狂的投资者、赚钱赚红了眼的人们，不但把钱献给了钱宝网，也把智商献给了他们深信的雷哥。不禁让人感叹，张小雷领导下的钱宝网，是一个多么成功的骗局啊！
一，钱宝网：怪我咯？我可从没说我是P2P！
钱宝网的崩塌，让很多投资者的元旦陷入了无尽的悲痛，还有很多因围观而吓破了胆的网友怕怕滴说，“再也不相信P2P了！” 然而，P2P却表示不背这个锅，因为钱宝网根本就不是P2P。
P2P，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种。
在P2P兴起之前，个人理财的可选项很少，有银行的活期、定期、理财产品，还有企业债券、金融机构的基金和股票等。对于上班族来讲，风险不太高的银行理财产品是首选。但银行理财的缺点往往是起点较高，目前是5万起步，再早之前甚至最低要达到50万。
P2P这种投资方式出现后，很快就把全社会的热情调动了起来，因为P2P把借贷方和理财方连接到了一起，让投资人哪怕只有100元闲钱都可以投资获利，真正实现了让全社会的财富流动起来。
但并不是所有通过互联网进行的集资返利行为都叫P2P，P2P网贷在监管主体、银行存管、信息披露和借款限额方面都有严格的执行标准，在本质上区别于以骗取投资为目的的金融骗局。
钱宝网于2012年初正式上线运营，网站域名备案的主办单位为上海洋井网络科技有限公司。登陆钱宝网，它的官网是一幅电商平台的既视感。据了解，钱宝网涉足微商、游戏、房地产、自媒体、无人机、新能源等多个领域，其业务模式主要有三种：
1，“做任务、赚外快”模式：钱宝网最主要的业务模式。即用户注册成为钱宝网会员后，先缴纳保证金，然后领取任务。任务通常是要求会员在一定周期内完成看广告、购物等行为，完成任务之后就可以得到一定的收益，保证金也会随之返还到账户。通常是，缴纳的保证金越多，可领取的任务就越“大”，收益也就越多。
2，QBII投资人模式：钱宝网主推的一种独有的合格投资人模式，即平台用户对钱宝网公司及旗下子公司进行股权投资，间接或直接持有钱宝网的股份。用户首先要在分销大厅领取任务后与钱宝网签订一份QBII意向书，即股权投资意向书，经过钱宝网对用户进行筛选后，部分用户即成为QBII用户，与平台正式签订股权转让协议并向公司打款，进而成为钱宝网的股东，参与入股公司的利润分红，但同样也须承担风险。由于QBII用户可以享受专属收益，而此种收益要高于非QBII用户的收益，这种高利率方式吸引了大批用户与之签订意向协议。截至日，钱宝网已收到7万多份QBII意向书。
3，微商入驻模式：微商店家入驻钱宝网平台的模式。微商店家向钱宝网缴纳2万元抵押金即可开店营业，如果退出不做，押金将被返还给微商。对于微商在入驻期间完成的商品交易，钱宝网将收取交易额一定比例的佣金。据钱宝网宣称，截至日，已有48万余商家入驻其中。
从上述三种模式来看，钱宝网主要涉嫌的的确是“庞氏骗局”。
首先，入驻钱宝网的微商和用户都被要求提供保证金或押金，但是对于保证金和押金的去向，钱宝网却没有向用户交代；其次，虽然用户在完成任务之后保证金会解冻，但在冻结期间，保证金并未交给第三方银行进行存管，而是直接进入了平台账户，存在以新偿旧的嫌疑。换言之，钱宝网以高收益为诱惑，不断发展会员用户，然后用新用户的保证金来分发给老用户充当收益，进而骗取更多的投资。但是，一旦会员发展停止或者太多用户同时退出，资金链断裂就不可避免。
二，合规靠谱的P2P到底长啥样？
1. 有明确的监管主体，业务范围没有政策盲区
日，银监会等部门发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P网贷正式确立了合法地位，并明确了监管主体。
P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网贷机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
在之后的一年时间里，银监会又分别发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，形成了网络借贷行业的“1+3”制度体系。
所以，2018年仍想投资P2P的你，可以参照查备案、查存管、查信息披露的路径对网络金融平台进行核查，并直接咨询监管主体其合法性。凡是像钱宝网这样没有明确的监管主体、不符合监管要求的互联网金融平台都是不可信的。
另外，平台涉及的业务范围是否存在监管盲区，也是一个需要关注的问题，比如钱宝网主推的“做任务、赚收益”和近期饱受争议的“互联网购物返现”就都在监管盲区之内。还有一些骗局中，部分理财公司通过线上设立网贷平台，主动进入了监管区、成为博取信任的幌子，但其线下理财端门店却不符合监管要求，依然是经济案件的风险高发区。所以，2018年仍想投资P2P的你，一定要有线上与线下的分别心，不能整体看待，以免上当。
2. 项目没有过度包装，资金流向明确透明
过度包装的理财产品必有猫腻，比如钱宝网主推的三种形式不同的投资盈利模式。产品类型的叠加嵌套、产品规则的繁复累赘，产品范围的大跨度或者涉及慈善公益，都在故意营造高大上的表象，让投资人如雾里看花、水中望月，摸不着边际。如果看到这样的理财产品，还是赶紧掉头跑吧。
此外，根据P2P网贷行业监管规定，P2P网贷平台需设立银行存管，投资人须通过存管账户，将资金转入到借款人账户，而平台本身并不直接接触资金。
如果你选择的网贷平台缺乏资金流向的有效监管，就会要求你通过线下POS机、银行转账、现金支付等方式将资金归集到公司、甚至实际控制人的私人账户，那么你的血汗钱就可能流向网贷公司实际控制人的亲属或情人手里，为别人多彩的私生活做贡献。
3. 创始人、股东以及高管具备金融资质，平台信息披露详尽
根据银监会和互金协会对P2P网贷平台的信息披露要求，P2P网贷平台需在官网显著位置设置信披专栏，披露股东及其持股比例，高管背景、组织架构及从业人员概况等。如果一个网贷平台，以上披露均没有呈现，那么请慎选此平台，比如，钱宝网公开信息的披露展示，除对创始人张小雷的履历进行了说明之外，无任何其他相关高管团队的介绍。
在股东方面，如果网贷平台以实体化、集团化形式进行自我包装，但追根溯源后发现实为民营系主体、且或多或少存在自融、自担保情形，更有甚者，如果所有的集团子公司实际控制人均指向同一个人的话，比如钱宝网的实控人就是张小雷一人，那就转身决绝地走吧。
4. 不以高收益为诱饵，获客方式合规
片面强调高收益、却对风险不作任何提示的网贷平台十有八九会有问题，比如钱宝网的年化收益率高达40%以上。
按照银监会对P2P平台的信息披露要求，平台在项目信息中需披露项目风险评估及可能产生的风险结果，在备案信息中需披露网贷机构风险管理架构、风险评估流程、风险预警管理情况等流程信息。
号称“保障本息”，但最基本的风控情况未有任何披露，对于逾期、坏账等基础经营数据讳莫如深的网贷平台十有八九会有问题。
目前，众多P2P平台设立了投资人适当性管理教育，在投资前设置风险评估问卷；一些P2P平台对具体项目设置了明确的风险等级，若投资人的风险承受能力低于意向项目的风险等级，则不建议该投资人进行投资操作。
另外，P2P网贷行业对于推广获客做出了较严格的限定，投资人都需要来自线上。但很多骗局中，理财公司以人拉人的传销方式，或者用开线下门店、搞线下活动的方式吸引缺乏判断能力的中老年人，对投资人进行深度洗脑。比如，钱宝网就有将实际控制人张小雷偶像化、英雄化的变态营销的嫌疑。
三，总结一下，骗子也就那几招
2017年，对于中国投资者来说，是备受考验、饱受摧残的一年。股市的跌宕无常和网贷公司的野蛮无序都让投资者们充分体会到了“投资需谨慎”的逻辑基础，同时也练就了一颗坚强勇敢的心脏。
对于P2P投资者们来说，他们依次目睹了大大集团、e租宝、泛亚、中晋资产、善心汇，以及最终没有跨年的钱宝网轮番演绎的不同版本的庞氏骗局，如果用文字将案例再现的话，足可以编辑出一本“庞氏骗局宝典”。
何为庞氏骗局？说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱来向老投资者支付短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多人入局投资。
在近两年中国热衷资本的大环境下，我们其实可以看到，很多创业者做企业的方式也汲取了庞氏骗局方法论的“精髓”：多少创业者以一纸BP吸引到了理想的投资，之后花光了钱将估值做了上去，之后在负债的情况下再用估值吸引新投资！难道这样的做法中没有庞氏骗局的影子吗？
所以，身处各种庞氏骗局中的我们，已经看惯了秋月春风，要识别骗局其实并不难。现以钱宝网之外的几个案例作以说明。
1，底层资产是否稳固？
在泛亚一案中，有一款名为“日金宝”的理财产品向投资人募集资金。在这款产品的交易闭环中，底层的资产是稀有金属：铟。铟的价格在历史周期中经历了大幅波动，底层资产暗藏巨大风险，但泛亚“日金宝”仍旧对外宣称铟的收益高且稳定，并且没有任何封闭期与手续费。
在“日金宝”存续期间，由于金属铟的价格波动，其挂钩的理财产品出现了资金链危机。为兑付现有投资者的收益回报，泛亚借新还旧，逐渐演变成了实质上的“庞氏骗局”。
戏剧性的是，案发后，泛亚发布公告，将投资人的角色全部转换为了“现货持有人”，企图以货代偿，涉案未兑付资金高达400亿人民币。
2，项目是否切实存在？
e租宝一案是彻头彻尾精心编织的谎言，是纯粹的空手套白狼。
e租宝对外宣称，其经营模式如下：
由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；
融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。
每个项目都由第三方公司提供担保。
骗局败露后，e租宝被发现，多数项目标的为虚拟，而几乎所有的担保都是利益关联方提供的关联担保。
3，是否涉嫌网络传销？主体是否存在？
名为IGOFX的外汇交易平台，主要有两种收益方式：一是基金收益及其分红，二是通过拉人头获得金字塔型的层层返利。
在基金收益及分红部分，该平台打出“躺着赚美金”的口号，宣称投资人可通过托管资金向平台专属的操盘手委托投资款，即可“躺着挣钱”。但实际上投资资金并未进入到交易环节，平台通过借新还旧的方式维持着资金平稳。
在金字塔“拉人头”部分，IGOFX鼓动现有投资人寻找新投资人，并从中获利。“拉人头”进入平台的新投资人，其在平台获得的收益，七成归属于自己，操盘手获取两成，其余一成支付给介绍人。
悲哀的是，IGOFX注册于境外，境内无组织主体。所以IGOFX的中国总代理在人间蒸发后，再无下文。
4，投资者是否多为老年人或者公务员？
不但上述三个案例所殃及的投资人多数为老人和公务员，包括钱宝网在内，几乎所有网贷骗局的主要目标受众都是老人和公务员。
原因很简单。老人的视野受限、缺乏独立判断力、决策容易从众，所以好骗；而公务员的灰色收入多且无处安放，出事之后又不便声张……你懂的。
所以，2018年有点闲钱、想投资的你，如果看到一个网贷平台的投资者多数为老年人或者公务员，就一定要警惕啊！
好了，就说到这里吧。再回到钱宝网上给大家提个醒，天上掉下来的永远不会是馅饼、而是陷阱！钱宝网的骗局逻辑很难识破吗？说几句真话，其实绝大多数非法集资都不是骗局，因为任何人都知道正常投资不可能有那么高的利润，不然，国家早就投了，哪轮得到你？这个道理并不难懂，只不过多数投资者被赌徒的毒性催眠着不愿醒来罢了！
新的一年，把赌性收一收，好好珍惜你的积蓄吧。有点闲钱不容易，你会看到，以后的日子里，钱是一天比一天难赚啊！
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