互联网金融离真正的金融创新还有多远 |互联网金融|金融创新_新浪财经_新浪网
互联网金融离真正的金融创新还有多远
　　文/新浪财经专栏作家 杨一夫
　　就像利用电报来替代信使传递各地收集来的金融信息很难被称为金融创新一样，互联网技术与金融行业的浅层结合最多也只能算作服务方式方面的微创新，离真正的金融创新还有相当的距离。
互联网金融离真正的金融创新还有多远
　　美联储前主席保罗•沃尔克曾说过，“过去金融体系里唯一有价值的创新就是发明了自动提款机。”虽然那个时候互联网金融的发展并不像现在这般风靡云蒸，但是即使在今天，沃尔克先生这个略显激进的观点，依然可以让那些大谈金融创新的互联网金融从业者们脊背发凉。互联网金融离真的金融创新到底还有多远？
　　我们知道，自农耕社会之后，所有的科技革命都是围绕信息传递技术展开的。火车革掉了马车的命；电报、电话的普及又让信使们完全失去了价值；移动电话的出现则让固定电话的使用频率不断降低；而互联网技术则让视频、声音、文字等各种各样的信息以电脉冲的形式在世界各地快速地传递着。金融本身就是一个解决信息不对称问题的行业，金融业的发展势必依赖信息传递技术的进步。
　　我们还记得罗斯柴尔德家族在英法战争中利用快马和遍布各地的眼线大发横财的故事，虽然故事本身的真实性有待考证，但这个故事的确将金融业利润的来源――更好的信息传递这个事实展现的淋漓尽致。所以，不断接受新技术；不断利用新技术寻求更高效、更迅捷、成本更低的信息传递与其叫做金融创新，不如称之为金融业的本能。毕竟，并不是银行家们发明了电报、电话和互联网技术。
　　但是，在中国，由于金融的强监管制，金融行业的从业者们似乎花了更多的心思在牌照功能的组合上，在与监管层玩捉迷藏的投入丝毫不少于对发展业务的钻研。上周末，央行副行长刘士余就曾严厉的指出：“中国金融市场的主体行为存在严重扭曲，突出表现就是各类金融机构的同业业务和理财业务泛滥，这些牌照功能的组合不仅不算是创新甚至涉嫌逃避监管。而牌照功能的组合让许多本不需要参与交易的机构都有机会在交易中间分一杯羹、扒一层皮，这也直接导致进入实体经济的资金成本过高。”
　　在我看来，刘行长的讲话绝非危言耸听。某些金融机构和大型资本集团的一些做法不仅算不上创新，甚至已经堕落到丧失金融业本能的地步，完全迷失在与监管层的游戏当中了。更好的利用新技术去高效便捷的传递信息应是我们始终的追求，这样做不仅可以有效降低交易成本，也可以让交易结构更加清晰，在不增加风险的情况下让一切都变得更美。中国互联网金融的发展，正是对这一金融本能的回归。当然，互联网金融的核心和本质依然是金融，不管如何发展也离不开必要的监管以及与传统金融机构类似的风险控制、风险计量。同时，最离不开的也依然还是每一个金融服务机构应有的对风险的敬畏。
　　那么，我们是不是可以把这种对金融本能的回归就定义为创新，拍着胸脯在各类场合大谈行业革命呢？我认为，为时尚早。
　　首先，互联网金融与传统金融机构从来不是对立的关系，两者不仅可以采用类似的新技术达到推动行业发展的相同目的；在用户体验提高以及内控和风险管理上两者还有许多可以互相借鉴学习的地方。
　　其次，互联网技术在金融领域的应用当真只是一个水到渠成的自然趋势，并不存在谁发明了互联网金融这个行业的问题。我认为，未来的金融都会或多或少的依赖互联网或者说现代信息技术，也许10年之后，“互联网金融”这个词会被多数人扔进垃圾桶，因为任何的金融都离不开最新的信息交互技术，金融只是金融而已。
　　之所以互联网金融在今天还可以被定义为一个行业，也只是因为互联网技术与过去信息保存、传递技术比起来更加庞杂和迅速，而且直观的令那些白胡子银行家们有些不安而已。但是追根溯源的话，就像利用电报来替代信使传递各地收集来的金融信息很难被称为金融创新一样，互联网技术与金融行业的浅层结合最多也只能算作服务方式方面的微创新，离真正的金融创新还有相当的距离。
　　那金融领域的下一个创新机会在哪里，这个机会又跟互联网技术有着怎样的关系？由于金融的核心属性是风险控制，在我看来，只有涉及风险管理方式的创新才谈得上真正意义上的金融创新。互联网时代与之前最大的不同就在于这个时代记录了太多原本不可被记录的数据，这些数据给新的风险评估方法创造了无限的可能。这些新的数据背后的价值还远远没有被挖掘出来，特别是在目前这个互联网终端、互联网商业模式不断增多的时代，新的数据诞生的速度甚至超过了对于数据价值进行有效挖掘的技术的进步速度。如何可以利用这些新生数据有效的对金融风险进行更加准确的定价，将是下一个金融创新的重头戏。
　　谈到数据挖掘，不得不提的一个词就是大数据技术，而到底什么是大数据技术却很少有人能够讲明白。这里我仅就自己的理解范围给出一定的说明。首先，大数据技术并不是简单的指数据量大。目前，大数据技术重点研究的方向分为两个：
　　一是多维度结构化数据的挖掘，一是非结构化数据的使用。目前有效的风险定价模型里的变量个数多集中在十几到几十个，也会存在一些模型具有上百个的变量。在这样的变量个数范围内现有的数据挖掘方法可以很好的发挥作用，建立有效的模型，利用数据背后的价值，得到置信度较高的风险定价结果。但是在互联网时代，有效的变量个数在成倍的增长，我们现在可能需要面对几千甚至上万个变量。处理变量个数如此之多的数据，给我们提出了相当大的挑战，不管是从计算成本考虑还是从结果的准确性考虑，都需要我们开发新的技术去处理这些数据。
　　另外一方面，社交网络和移动互联网的普及让我们的互联网体系里也产生了大量的非结构化数据：比如一张朋友圈上的照片；比如某个用户对于搜索引擎的使用习惯(关注哪类关键词)；比如他在微博上发表的一段话等等。我们有理由相信这些碎片化的非结构数据背后也一定蕴涵着较大的价值。但是，目前并没有太多办法能够让这些数据背后的价值在风险控制领域得到充分的体现。在精准营销领域，已经有一些较为成功的公司在使用这些数据了，但是在风险管理方面，即使在反欺诈和负面排查方面对这些数据的使用还在十分初级的阶段。
　　作为以技术驱动金融变革的坚定信仰者，我始终认为金融行业创新的下一个战场一定是新数据在风控领域的应用。这些数据的应用不仅可以让风险定价变得效率更高，也会让风险定价变得更加准确，有机会让金融消费者脱开群体标签，而以个人的身份去接受更加公平的金融服务，这种创新绝对不是互联网金融的专利。
　　事实上，已经有不少传统金融机构在积极的使用部分新数据了。比如，一些保险公司已经在使用健康手环的信息为客户进行更加准确的健康险和寿险的定价；一些车险公司也在跟主要的汽车厂商协商合作的可能，利用车载设备记录用户的驾驶习惯，并以此为用户提供更加公平的汽车保险价格。在我看来，这些才是真的金融创新，这些也才真的是让金融变得更加公平的一个手段。
　　当然，追求深层次的创新并不意味着，要忽视现阶段在金融服务方式上的改进，要抹煞金融领域使用互联网技术的意义。相反，正是这些不断的微创新在为这个时代积累更多的新数据，这将是我们在金融创新的下一个战场上的终极武器。
　　(本文作者介绍：人人贷创始合伙人、互联网金融创新极客) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
文章关键词：
&&|&&&&|&&
作者简介：
人人贷创始合伙人、互联网金融创新极客
手机阅读请扫描
微信二维码苹果/安卓/wp
积分 8906, 距离下一级还需 1274 积分
权限: 自定义头衔, 签名中使用图片, 设置帖子权限, 隐身, 设置回复可见
道具: 彩虹炫, 雷达卡, 热点灯, 雷鸣之声, 涂鸦板, 金钱卡, 显身卡, 匿名卡, 抢沙发, 提升卡, 沉默卡, 千斤顶, 变色卡下一级可获得
权限: 签名中使用代码
购买后可立即获得
权限: 隐身
道具: 金钱卡, 雷鸣之声, 彩虹炫, 雷达卡, 涂鸦板, 热点灯
TA的文库&&
开心签到天数: 111 天连续签到: 1 天[LV.6]常住居民II
本帖最后由 飞家小冰 于
19:42 编辑
我之前曾经在摩根大通（JP Morgan）纽约总部的销售与交易部（Sale and Trading）实习。当时每天早上5点过起床去上班，在出门时总不忘吐槽这没有生活的假期。但是，每当走进位于纽约市中心最繁华的麦迪逊大道的公司大楼，看着一块醒目的写着JP Morgan的牌子，心里暗暗佩服这家始建于1799年，却依然巍峨耸立的全球金融巨禽。
更令人佩服的是，这家目前资产超过两万亿（2 Trillion）美金，已是美国第一大金融机构的公司，在短短十几年的时间里，从几乎没有投资银行业务，到跻身世界三大投资银行之一。而在这个背后，有一个最重要的幕后人物：摩根大通销售与交易部(Sales and Trading)创始人、股权业务（Equities Business）创始人，曾统管全球投资银行（Global Investment Banking）和全球股权（Global Equities）的集团前副董事长卡顿·罗斯。& &
今天，我坐在罗斯先生的对面，听他对有志于进入金融领域的同学们的一席肺腑之言。& &
第一部分：如何进入金融领域
金融专业分那么高，你被调剂了，你爸妈知道吗？
罗斯：我认为，想在金融领域成功，你并不需要是经济学或者是金融学专业的。你可以是任何学位的。物理的，英文的，都可以。当然，有一些基础的技能，比如会计，是很必要的。但是，这些内容都可以在公司短期培训的时候教给你。我认为最重要的是你要能思考，要能写作，要能分析，还要能和他们一起工作，不管是小团队还是大团队。这些都是你通过任何专业的学习都可以获得的能力。金融专业分那么高，你居然考上了，你爸妈肯定知道。
颜晓川：就从事金融行业而言，如果我就是金融专业，或者商科的，我怎样才能让自己比其他专业，例如物理专业的毕业生更有优势？
罗斯：优势？我的答案是：yes and no。我认为商学院（或者金融学）的教育中，有一些“工具包”是有用的。这些“工具包”可以让你在刚入行的时候有一定优势。这些“工具包”包括基本的《会计》、《金融》，还有，很多人没有意识到，《运营管理》是极其重要的。至少在我的经历当中是。
颜晓川：《运营管理》对金融很重要？那不是搞生产的吗？
罗斯：我们之前去给别人做IPO，好多公司就是工业型公司。我们去做调查的时候，我就到他们的车间里去看，去做访问。就是因为我学了《运营管理》，他们的整个流程我基本都能听懂。另外，《运营管理》教会你如何管理复杂的体系，从前端到后端。
想进投行、基金？当面试官问你这个问题时，千万别怂了！
当你申请金融行业的工作时，面试官一定会问你一个让很多人都痛心疾首的问题。这个问题要回答得有深度，有内涵，可信，符合你自己的情况，还有，还有，不能和其他申请人的答案一样。。。如果你面试挂了，多半跟这道问题有关。这个问题就是：“你为什么要做金融”？一般的同学都会说：“我喜欢金融/我对金融有热情”等等。然后面试官再问：“为什么喜欢金融”？然后大家就开始编故事。但是编得好的不多。但是，也有说得好的，而且还不像是编的。比如，罗斯。
颜晓川：你当时为什么要做金融，为什么喜欢它？
罗斯：我一直喜欢金融。因为，金融是智力产品/思维产品（Intellectual product），而不是实体产品（Physical product）。金融就是用金融资本和智力资本（Financialcapital and intellectual capital）去做产品。这是它吸引我的地方。第二，我真心喜欢和客户一起工作，并且帮助他们搞定各种困难。金融是一个你能做出一个思维的产物出来，然后把它嫁接给一个客户的行业。咨询也差不多是这样，但是我更喜欢金融。因为金融还有个金融市场。
颜晓川：你很喜欢帮助客户，很有成就感吗？
罗斯：我喜欢搞定问题，解决问题。我把金融看作是解决问题的工作。有的人进入金融领域，就是因为他喜欢抽象地把做一些新东西出来。我不这么想，我一直认为金融是用一系列工具去解决一个客户的难题。这是我感兴趣的。有的人只是喜欢沉浸在自己思维的世界里去发挥他的想象，却把自己和客户隔开。对于我来说，我的动机是想帮公司、个人解决困难，帮他们做有意思的事情，然后让他们的生意越做越兴隆。
颜晓川：就像这世界上的工程师一样，有两种人。
罗斯：可以这么说吧。金融里面有一部分就是金融工程。这和工程师一样。同样的差别是，有的工程师去建一座桥，是为了让人们能从河的一边走到另外一边。这和我的动机是一样的，我的动机就是想让人们从A点到B点。但是，有一些工程师修桥的动机是因为他们就喜欢修桥，他们就喜欢把零件拼在一起，然后说，看，我修了一座桥。但是，这座桥的目的和功能，他们并不感兴趣。
颜晓川：所以，金融行业很适合你，既能让你把工具拼起来，形成一个解决问题的产品，而且这个产品还能满足客户的需求？
罗斯：我是这么想的。
罗斯的这个答案一定很好，否则他当年就只能去麦肯锡做咨询了。& &
第二部分：如何在金融领域里做大事
金融领域也有春天
罗斯：我们一般觉得那些历史悠久，特别大的金融企业都是很古板的。只有在硅谷这样的新潮的，新公司如春草一样到处生长的地方才有创业家精神。我觉得这个成见是不对的。在任何一个领域，不光是在金融，任何一个好的公司，都在随时创造新的自己，都是在不断去寻找新的做事的方法和路径。你能通过很多的方式来创业，不是一定要去找个车库然后在里面开一家公司，当然这样做是有意义的，但是并不适合所有人。
颜晓川：你在JP Morgan里面就创业了？
罗斯：我在JP Morgan呆了太久了，做了太多事情了。其中一件就是我有幸在一个巨大的集团的体内，从平地而起，建立了一套全新的业务。那是一个让我能够非常有创业精神的机会。那是在1980年代后期和1990年代初期，ZF允许我们开展很多以前不允许的投资银行业务。我就招集了几个同事，来从一张白纸开始，建立一整套股权业务（Equity Business），包括销售、交易、研究（Research）、承销（Underwriting）、金融衍生品（Derivatives）。我们一共用了十年来建它。十年之后，它从一分钱没有，到二十亿美金的营业额，十亿美金的利润。而今天，它已经是全球第一了。所以，能在一个大公司里面，从零开始，建立一座大厦，是很让人惊叹的。我们当时需要把好多好多东西凑到一起。我们要找到正确的人，要建立一个正确的文化，还要让这个业务有资金支持。这一切太好玩了。
如何选队友：意识形态比实力更重要
颜晓川：能做到这么厉害，最重要的是什么？
罗斯：你一定要对你选的队友格外小心。对我来说，这是绝对的第一重要。聪明的人很多。但是，智商和能力，达到一定的程度就行了。而真正决定成败的是他们是否和你的看法一致（share a common vision）。他们要认同你的目的和达到目的的手段。他们成为你的队友，是因为他们想拿那份工资吗？还是他们和你一样想建这栋大楼？你一定要知道，你的队友是否真的和你是一队的。这是最重要的，它的力量无比强大。
最珍贵的队友：客户
罗斯：你要不断地向你的客户展示和交流你的业务的价值，这样你的客户就有可能成为你的队友。他们能够看到跟你合作的价值，而不是和高盛、摩根斯坦利合作，虽然这两个公司也还行。要让客户跟你合作，而不是跟他们合作，你就需要让客户动心的理由。要把那个理由传达出去不是一件简单的事情。很多时候，是因为你更勤奋，更注重客户的需求而不是你自己的需求，或者你更有耐心。这中间要做很多的倾听，来回奔波。走到最后，你能不能把事情做成，都是要看别人的决定。这是一个People business.
& & 第三部分：给同学们的建议& &
学商科/金融，你的动机纯不纯？
罗斯：你去读商学院，去读金融专业，你会学到那些在你刚入门的时候有用的“工具包”。但是，我不认为这是去读商学院最好的动机。我认为正确的动机是，你想洗心革面，让自己常长远的个人和职业规划受到深度的改变。最功利的动机是找工作。这个功利的目的是可以达到的。你有商学院的学位后，找工作要容易许多。这是业界的一个形式，你是需要去走的。但是，我觉得商学院最重要的东西，不是让你很立竿见影地毕业后找到工作，或者在刚入行的时候的一些便利。而是更长远地影响你人生和职业发展的后劲。
商科教育的终极意义
颜晓川：去读商学院，学生应该抓些什么？
罗斯：就连Sloan和HBS这样的商学院也在两个东西中间找平衡。一个是提供一些实用的，立竿见影的“工具包”。但是，更重要的是，它给你一种审视这个世界的思路。它让你看到作为一个管理者或者领导者所面临的挑战，这让你不断成长。这是牵扯到长期职业发展的，而不是你刚入行的那几年的发展。商学院可以教给学生很多东西，这些东西不一定在开始的几年里有用，但是十几年后，这些东西能够显现出非常强大的力量来。
颜晓川：当你说“长期的”东西，都是些什么？
罗斯：我指的是如何当一个领导者。当一个领导者意味着什么？设计一个Vision是什么意思？怎样在变化的环境中处理问题？怎样冒险？怎样说服别人帮你做你想做的事情？当一个管理者意味着什么？管理和处理复杂性是什么意思？作为一个管理者，每天要把公司不同的业务，模块融合、交汇处理。所以，商学院的教育对你职业发展的作用，很可能是到15年，20年后才会体现出来。
高薪！高薪？金融到底好不好？
传说中的“屌丝的出路”，“寒门学子的第一桶金”。收入高于其他行业5倍到10倍的投资银行业成为了名校学子争先恐后挤向的独木桥。高盛、摩根斯坦利、摩根大通、美林证券、巴克莱、瑞银、德意志银行，这些名字在北大、清华、复旦、交大等校园里如雷贯耳，往往能够引出涉世未深的学子们无辜而向往的眼神。他们中很多人，不管是什么专业，什么来历，什么方言，都想“殊途同归”，进入金融世界。
颜晓川：你怎么看现在名校学生的金融热？
罗 斯：首先，这个热度已经在下降了。但是，金融领域还是非常有吸引力的一个板块。我认为这个热度的降温是健康的，因为现在很多人进入金融领域，并不是因为他们想做金融，而是因为他们想赚钱。而我认为，你应该去做你想做的事情，你感兴趣的事情。如果你从事一个你有热情的领域，从我的经验来判断，你就一定能赚到 钱。反之，如果你对金融没有热情，就算你进入金融领域，你也赚不了什么钱。很多人都犯了的这个错误。在金融领域里面，对它有兴趣的人才能留下来，而没有兴趣的迟早都要走人。
另外，大学在于对你这个人的塑造，而不只是帮你找工作。
（本文来自网易财经 作者：颜晓川）
你是否认同罗斯的观点呢？
如果你面对这些问题（如为什么学习金融）会怎么回答呢？欢迎大家参与交流讨论~
帮助人大经济论坛推广，复制贴子内容（带人大经济论坛网址）并发到其他论坛和网站；或点击贴子标题后的“推广有奖”，把本贴推荐到QQ群或自己的微博（最好@人大经济论坛），然后跟贴贴出链接或截图，证明已作推广的，将获得如下论坛币的奖励！（大家一定要把群现有人数或微博粉丝人数截屏出来哦~不然只能奖励10个币哦）
活动奖励方式（同一个群或微博分享算一次，所有截图均需显示分享人数，否则默认低档奖励）：
1.凡分享的QQ群，人数在100人以下的，视情况奖励10-40论坛币；100-300人的，奖励50论坛币（每群限奖励一次）；300人以上的奖励60-100论坛币。
2.凡分享到微博，您的粉丝在100人以下的，视情况奖励10-40论坛币；100-300人的，奖励50论坛币（每群限奖励一次）；300人以上的奖励60-100论坛币。
3.凡分享到其他网站（包括校内网等），帖子保留一天以上的，奖励100论坛币。
& && && && && &
更多小冰分享，请见小冰的文库~ 欢迎订阅哈
载入中......
发表于14楼
那有兴趣就一定或迟早会在金融领域赚钱？
用逻辑语言：
兴趣是在金融领域赚钱的充分条件？
发表于17楼
如今国内外最抢眼的行业也莫过于金融和IT，而且他们共同的特点都是“年轻”。从事物客观发展规律来看它们肯定有萌芽期，生长期（目前是疯狂的生长期），成熟期等。有个伟人曾说过：和平和发展是当今时代的主题，发展什么呢？当然是发展经济相关的一切事物，金融行业当然是近水楼台先得月。
“我认为最重要的是你要能思考，要能写作，要能分析，还要能和他们一起工作，不管是小团队还是大团队。”说的很在理，除了这些外还要有很强 ...
发表于12楼
国外与国内的金融环境不一样，但是，总体的金融创新或者是发展目标还是一致的，就像文中提到的，大学课程有的是工具，而有的是教会你一种思维，一种方法，就像老话说的“师傅领进门，修行在个人”，但是不管能否在这个圈子里混下去，兴趣真的是最大的动力，这个我非常赞同！
呵呵，观点都十分的认同。。。不过，社会的复杂程度远远超过人们的想象，文中并没有提及，还需各位筒子仔细辨别，运用批判性的思维来客观看待！！！
鼓励积极发帖讨论
对论坛有贡献
总评分:&经验 + 10&
学术水平 + 14&
热心指数 + 19&
信用等级 + 14&
本帖被以下文库推荐
& |主题: 129, 订阅: 26
& |主题: 466, 订阅: 666
& |主题: 114, 订阅: 50
小冰最近准备建一个理财微信群~感兴趣的小伙伴可以先加我微信一起交流哦~~微信号：lwy_1113
我喜欢最后一句话：大学在于对你这个人的塑造，而不只是帮你找工作。
总评分:&经验 + 10&
论坛币 + 10&
热心指数 + 1&
认可。。。。。
呵呵，观点都十分的认同。。。不过，社会的复杂程度远远超过人们的想象，文中并没有提及，还需各位筒子仔细辨别，运用批判性的思维来客观看待！！！
鼓励积极发帖讨论
总评分:&论坛币 + 20&
热心指数 + 1&
哪里有创新，哪里就有金融
鼓励积极发帖讨论
总评分:&论坛币 + 10&
热心指数 + 1&
我觉得商学院最重要的东西，不是让你很立竿见影地毕业后找到工作，或者在刚入行的时候的一些便利。而是更长远地影响你人生和职业发展的后劲。 相当认可这句话。
鼓励积极发帖讨论
总评分:&论坛币 + 10&
热心指数 + 1&
以推广。。。。。。。。。。。。
(73.24 KB)
12:57:34 上传
(66.44 KB)
12:57:26 上传
(65.13 KB)
12:57:18 上传
(73.32 KB)
12:57:11 上传
(66.48 KB)
12:57:05 上传
(66.65 KB)
12:56:58 上传
根据规定进行奖励
总评分:&论坛币 + 400&
我觉得金融行业是教人一种不一样的思维，跟理工科不一样的思维
鼓励积极发帖讨论
总评分:&论坛币 + 10&
热心指数 + 1&
不错长见识
本帖最后由 shijun985 于
15:46 编辑
我觉着罗斯这一句话是给有很好学历和才华的精英候选人讲的，一般的老百姓还是要考虑一些实实在在的东西（实习机会，薪资水平等），以便于找到一个可以让自己实现小康的工作。
鼓励积极发帖讨论
总评分:&论坛币 + 10&
热心指数 + 1&
论坛好贴推荐
&nbsp&nbsp|
&nbsp&nbsp|
&nbsp&nbsp|
&nbsp&nbsp|
&nbsp&nbsp|
&nbsp&nbsp|
如有投资本站或合作意向，请联系（010-）；
邮箱：service@pinggu.org
投诉或不良信息处理：（010-）
京ICP证090565号
京公网安备号
论坛法律顾问：王进律师互联网金融“千万用户俱乐部”的意义何在？
6个月前发布来源：作者：路北
“千万用户俱乐部”正在成为衡量互联网金融平台综合实力的金标准。
　　行业经过近两年的野蛮生长，正在进入良性发展的轨道，尤其是随着监管靴子的落地，2016年互联网金融行业进入洗牌年已是不争的事实。　　而在监管靴子落地后，衡量一家综合实力的指标何在？除了必须合规、规范化以外，互联网金融平台的用户规模正成为佐证平台综合实力的重要指标。　　近日，一份反映互联网金融平台用户规模的“2016网贷平台注册用户数大盘点”排行榜引发业界强烈关注，排行榜显示，玖富以2000万的注册用户数量排名第一，陆金所以1903万的注册人数排名第二。　　合规平台迎来用户增长爆发期　　从排行榜显示的数据不难看出，以玖富、陆金所为代表的合规平台的用户规模增长迅速，尤其是成立于2006年的老牌互联网金融平台玖富，其2015年3月，玖富注册用户数量率先超过1000万，而如今，玖富注册用户数量已经超过2000万，增长速度可谓惊人。　　而无论是玖富还是陆金所，抑或拍拍贷，这些“千万注册用户俱乐部”的成员，无一不是在监管靴子落地前就一直自觉坚持合规运营的规范平台。可以说，合规已经成为这些“千万注册用户俱乐部”成员的立命之本，而随着监管靴子的落地，这些合规的平台自然迎来了在大洗牌局势下的用户增长爆发期。　　用户基数从来都是衡量一家互联网公司综合实力的关键指标所在，在整个互联网行业中，BAT之所以能成为长盛不衰的三巨头，主要原因就在于其有着其他互联网公司所无法比拟的用户规模。　　而尽管互联网金融的用户规模相比BAT而言还是比较小，但在互联网金融行业内，诸如玖富的2000万、陆金所的1903万，无不证明了合规平台的春天已经到来。　　不难预见的是，在2016年，随着监管靴子的落地和行业自律体系的形成，像玖富、陆金所这样的合规平台将获得进一步的用户规模增长空间，像玖富这样老牌互联网金融平台在2016年用户规模突破3000万并非难事。　　用户体验成差异化竞争关键　　互联网行业之所以能形成BAT三巨头包打天下的竞争格局，其背后实际上是经历了一个良币驱逐劣币，大浪淘沙的过程。而互联网金融行业，之所以能有玖富、陆金所这样用户规模超过或接近2000万的平台出现，其实也是用户体验的胜利。　　据网贷之家的数据统计，截至2015年12月底，全国共有2595家网贷运营平台。在如此众多的互联网金融平台共存一市的情况下，能获得2000万用户的认可，可谓实属不易。　　以玖富为例，其超过2000万的用户规模背后，所反映出的实际上是这一平台的用户体验与活跃度走在了行业前头。　　用户体验是BAT能成为互联网巨头公司的不二法门，也是BAT俘获数亿用户的关键所在。而像玖富这样的用户规模达到2000万的平台，实际上依靠的也正是其不断提升的用户体验。　　而用户体验直接决定用户的活跃度。对BAT三巨头而言，他们之所以能成为巨头，之所以能获得数亿的用户基数，正是通过不断强化的用户体验来提高用户粘性和用户活跃度。因此也可以说，玖富的2000万用户规模正是其用户体验理想结出的硕果，而理想的用户体验自然意味着理想的用户活跃度。　　可以说，随着互联网金融“千万注册用户俱乐部”的形成，用户体验与用户活跃度正成为互联网金融行业差异化竞争的关键，像玖富、陆金所这样的平台，其在既有用户规模的基础上，凭借其理想的用户体验，还将获得更多用户的青睐。　　“千万用户俱乐部”成衡量平台综合实力的金标准BAT三巨头凭借用户体验获得了一个良性的循环，用户在寻求互联网内容等产品和服务时，首先想到的就是BAT三家，比如，用户需要搜索时会首先想到百度，需要购物时会首先想到淘宝，需要社交时会首先想到腾讯，这说明BAT庞大的用户规模形成了口碑效应，口口相传的品牌形象传播，让用户相信BAT有实力能提供用户所需要的服务，而且这种服务能让用户获得满意的体验。　　同理，在互联网金融行业中，用户选择互联网金融平台时，同样也需要一个衡量和考虑的过程。而随着“千万用户俱乐部”的形成，用户将更倾向于选择“千万用户俱乐部”的平台。比如，用户需要投资理财时，会自然而然的想到玖富，用户在平时也会在口口相传中了解到玖富的综合实力。这就是互联网金融行业中的BAT效应。　　尤其是在互联网金融行业中问题平台频出的当下，用户在选择平台时更为谨慎。而用户规模大小可以说正成为衡量互联网金融平台综合实力的金标准，能像BAT一样，形成良性生态循环和口碑传播效应。正所谓强者愈强、大者愈大，“千万用户俱乐部”的形成，对用户来说，减少了用户的选择成本，对行业而言，也成为考量平台核心竞争力的一大关键指标。在2016年行业大洗牌之年，有用户规模“家底”的互联网金融平台将会迎来更大的收获。　　推荐阅读　　　　　　　　
推广达人 工资福利
签到任务Ⅲ
40元人民币奖励
承包任务金：1000 元
签到任务Ⅰ
3.17元人民币奖励
承包任务金：100 元
签到任务Ⅱ
12.5元人民币奖励
承包任务金：500 元
评论还可以输入字
签到收益—做任务,得收益,共建共享
在重金挥向足球和A股取得巨大成功后，恒大的重金也砸向了第三方支付牌照。...
玖富集团官方平台宣布收购PSA犇亚证券（亚洲）公司获批，并将更名为玖富证...
吴怀山老师做客亚财商学院，为大家深度讲解《互联网金融助力化解企业融资困...
亚洲财经互联网金融情报核心栏目互金眼为您整合每日上午和前日晚间互联网金...
巴铁的设想引起了热烈讨论，从理性的角度，这项技术距离实现究竟还差多少？
在全球货币膨胀的时代，自由市场经济模式在中国恐怕更难行得通，要应对过去为稳增长而堆积起来的...
一夜之间，王宝强离婚的消息刷屏了。在8月14日星期日这一天，在中国军团奥运无金牌进帐的日子里...
互联网车企所想象的“弯道超车”路径实际上并不存在。我认为，传统汽车制造商把汽车变成智能移动...
酬金11.67元
酬金14.46元
什么值得买