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3m金融互助平台是骗子吗？投资理财中的5种常见骗局
来源：闽西日报&|& 22:13&编辑：舒念
导语：你听说过3M理财互助平台吗？3M理财骗局最新报道！这个在朋友圈疯狂传播的3M金融投资已被证实是传销了，国家已经开始行动了！
中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》已明确，部分虚拟货币具有较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险。目前，人民银行&12363金融消费权益保护咨询投诉电话&已正式开通，金融消费者可就金融消费进行咨询或投诉。&投资者参与&金融互助&蒙受损失，应当第一时间向监管部门报案。&律师表示，主管部门除了加强预警、提醒外，还要加大监管打击力度，让非法金融行为和骗局无处藏身。
投资理财中的5种常见骗局
1、分红险违规推销
很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，对方称资金可以随时支取，每年有7%&8%的收益等。但投资者一定要留意合同说明，了解产品本质是否如推销员所说，如果及时发现了问题，切记抓住犹豫期这根最后的救命稻草。
2、网络理财陷阱
不少网站以&天天返利&、&保本保收益&、&收益可达20%以上&等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的幌子，让投资者将资金汇入他人账号。对此投资者切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质。遇到需要往某人账户中汇款的要求，更要注意。
3、现货白银投资骗局
以高额回报诱惑客户开户，然后向你介绍现货白银。开户后，有专业人员帮助操作，做了几天可能会赚一些，此时他们会提醒投资者说来钱太少速度太慢，让投资者加大投资量，最后造成投资者损失惨重。对此，投资者要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台：上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所。正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。
4、民间借贷猫腻
以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万后，尝&甜头&便追加几十万元，甚至几百万元，最终借款人逃跑、企业倒闭。其实，只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对账单等；投资者一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同向律师咨询有没有违规条款；保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪；同时注意利率是否合理。
5、针对老年人的非法集资
以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众&加盟投资&；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众掏钱。老人切勿轻易相信，可以多和儿女商量，看清活动实质再行动。
3m金融互助平台到底是啥？
一位自称&可介绍新人入群&的金融互助投资者表示，新加入者可任选投入60元至6万元不等，投资期限最长30天，月息为30%。&也就是说，投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账，平台不收任何费用，一年收益23倍！&
如此高的收益从何而来？据参与者介绍，&金融互助&平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金&互助&，通俗地说，如同击鼓传花、拆东墙补西墙。&只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。&
市民陈女士说，她是经同事介绍加入了&3m互助金融社区&。&最高投入6万元，但很多人是用多个身份证投入，有的甚至上百万元，每个月获得的利息相当可观。&目前，她的线下已有数十人在玩&3m&，她也为此赚取了几万元的奖励。不少网友针对3m的模式发表评论表示，&这个一直有新玩家加入会持续很久，明明是个骗局却还有很多人加入，想的不过是赚点钱就收手，或者把投入的钱收回来后，把赚来的钱再放进去玩。利息那么高，钱从哪里来的？无非是新用户投进的钱分到老用户手中。&&究其本质，该平台无疑是庞氏金融金字塔，一旦后续资金不再涌入，或者报单达到顶峰3m创始人关网收钱，塔身必将崩塌！什么互助，这就是赤裸裸的上家喝下家的血！&
3m官网如是宣称其合法性：买卖&马夫罗&完全是和个人联系，网站只是媒介，负责为你匹配到买家，人们相互之间自愿汇款；虽然平台没有许可证和执照，但这不违法，没有法律可以制约私人汇款。
&3m平台存在很多问题。&某律师事务所律师分析认为，虽然平台自称只有买卖双方之间的私人汇款，但其实所谓的&冻结期和匹配期&就是平台占有和使用资金的时间，投资人的资金全都掌控在平台手里，如果平台关闭，这些钱恐怕也就没了。3m平台涉嫌&非法集资&，因为投资者要购买&马夫罗&来获得会员资格，相当于变相缴纳&人头费&或者&资格费&。此外，平台还依靠&领导人&和&经理&来发展下线，此举有传销嫌疑。
利息高达30%还要发展下线
&10月25日投资10000元，11月10日就收回11500元，这样的投资收益比股票给力多了!&最近，市民小谢逢人就说自己最近做的投资有高回报。记者在不少微信朋友圈中也看到了类似信息，并配有一张银行收支明细截图。一个月利息最多可达30%？邀请亲朋好友加入，还有高额回报?
3m如此高的回报让人咋舌！11月22日至25日，记者对3m进行了深入了解。调查发现，所谓线上&金融互助平台&，基本上是未备案、没有经营实体、不具理财产品发售资质的&三无&投资公司。业内人士认为，其运作模式存在&庞氏骗局&之嫌。
3m平台自称2011年创建于俄罗斯，今年5月传入中国。3m发行一种叫&马夫罗&的虚拟物品，市民需先以&提供帮助者&的身份去购买该物品，过程和淘宝购物差不多。在经过15天冻结期后，又以&寻求帮助者&的身份等待他人来买你的&马夫罗&。买家由系统自动匹配，匹配期限为1到14天，在等待期间，每天都有1%的利息。另外，获得回报的投资者在平台发表感谢视频还有额外的奖金。如果视频带有正脸，有5%的奖金，如果没有也会得到3%的奖金。购买&马夫罗&时，每次必须以10的倍数买入，最少也要投入60元，冻结期15天，不能取消订单，否则账户会被冻结，钱也回不来。所谓的&金融互助&投资平台目前正通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者。在一家名为&mmm金融互助社区&的网站，显眼处标注着&月收入30%&等字样。除了高回报，额外还有&拉人头&奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额10%的收益提成。
&超高收益&不受法律保护
记者从相关部门获悉，最高人民法院于今年6月发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定：借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持；同时，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。律师界人士认为，这意味着，&金融互助&宣称的高收益不受法律保护。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管。&广大市民不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益、乃至本金出现损失都很可能无法获得保障。&
此外，部分网络借款平台、虚拟货币交易平台资金流动没有银行托管，极容易出现借机诈骗、卷款跑路等现象，投资者本金可能遭遇损失。
温馨提示：本文中提到的&3m&是指MMM互助金融社区，请读者朋友不要产生歧义。
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$("#gt").css('display','none');充9元得30万的网络互助保障，究竟是什么?
　　充9元得30万的网络互助保障，究竟是什么?　　网络互助保障作为一个新兴产业，在近几个月时间内高调进入民众视野，大部分人对其最深刻的印象就是&充值9元最高获得30万保障&。网络互助保障究竟是什么?它和社保、商保的区别是什么?它如何做到让用户以较低的成本获取更好的保障?普通用户如何鉴别靠谱的网络互助保障平台?又如何加入网络互助保障?本文为您一篇解答。　　什么是网络互助保障?　　其实在中国，&互助保障&根本不是新鲜事物，国内目前成立最早、会员最多的互助保障组织，是1993年&中华全国总工会&经原劳动部(现人力资源和社会保障部)批准，在民政部注册登记创立的&中国职工保险互助会&。　　网络互助保障则是借助&互联网+&，将传统的互助保障进行了升级和改良，所以它与社保和商保从一开始就是不同的概念。　　网络互助保障是以会员之间互相帮助、共摊风险为目的，提供的是健康风险保障，而非金融理财回报。所有会员均自愿加入和自由退出，秉承着&人人为我、我为人人&的理念进行捐助式互助。　　举例来说，A通过网络互助保障平台参加了一个互助计划。平时A拿出几元零钱去帮助有需要的会员;当A自己需要互助的时候，其他会员则会共同分担费用来帮助他。　　因为每起互助事件的互助金，都由会员分摊承担，且每个会员单次分摊不超过3元，因此会员数越多每个会员分摊的就越少。　　而网络互助保障平台，通过对大数据的挖掘和运用，可以把目标用户拆分得更细、让同一个社群成员的匹配度更高，从而让参与互助保障的会员付出的费用更低，让更多人能以较低的成本获得更好的保障。　　网络互助保障和社保、商保之间互不相斥互为补充，&水滴互助&的创始人兼CEO沈鹏就将保障体系比作金字塔：&上面是商业保险，底层是社保，中间是互助保障。&　　如何找到靠谱的网络互助保障平台?　　一个网络互助保障平台是否靠谱，有几个关键点非常重要：　　1、 资金背书　　靠谱的网络互助保障平台所有互助金都用于会员的互助申请，不会从会员缴纳的互助金中赚取手续费或运营费来进行盈利。这就要求平台在发展早期拥有较强的融资能力，如&水滴互助&获5000万天使轮融资，&17互助&也获得了千万级的融资。这样才能在平台稳定盈利前，保障平台的正常运营和发展。　　2、 互助金安全　　将互助金账户交由第三方托管，且和平台自身账户分开的，会让平台才具有较高的可信度，保证互助金安全。　　3、 互助事件的真实性　　互助事件的真实性，是很多用户对于网络互助保障产业最大的质疑点。因此，一个靠谱的网络互助保障平台，一定有一套完整的审核机制，有专业的第三方公估机构进行专业调查，且开放给全平台监督的，以此来保证互助真实有效。　　如何加入互助保障?　　以会员数已超过74万，国内网络互助保障平台领跑者&水滴互助&为例。关注微信公众号&水滴互助&或下载&水滴互助&APP后，用户选择适合自己的互助计划，然后缴纳9元预存互助金即可成为互助会员。　　目前&水滴互助&共有4款互助保障计划，分别是：&少儿健康互助计划&、&中青年抗癌计划&、&中老年抗癌计划&、&综合意外互助计划&。保障范围从癌症重疾覆盖到日常意外 　　四个计划独立存在可同时加入，比如加入了&中青年抗癌计划&的人，还可以加入&综合意外互助计划&，为自己提供一个全面的保障。自己加入了互助计划还可以帮家人一起加入，给全家一个360度的保障。　　&水滴互助&在上线前获得5000万天使轮投资，投资方包括高榕资本、IDG、真格基金、腾讯、新美大、点亮基金等。&水滴互助&与中国社会福利基金会合作，成为全国首家也是目前唯一一家，将互助金委托给公募基金会管理的网络互助保障平台，互助账户与公司运营账户完全独立。当&水滴互助&的会员提出互助申请后，平台自身、中国社会福利基金会、第三方权威公估机构都会进行调查核实，保证事件真实，并全平台公示接受会员监督。　　今年互助保障行业将迎来一个大爆发，&水滴互助&创始人沈鹏就表示，在2016年底国内的平台将达到近300家。在未来，选择一家靠谱的网络互助保障平台，给自己和家人选择合适的互助计划，也许将变成生活常态，让亿万家庭获得更好的保障。&
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MMM金融互助平台属于P2P行业？真相其实是传销！
来源:第一白银网
“MMM”一词在世界上出现已有二十余年，曾经被定性为世界上最大的金融骗局。早在1994年，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季创建MMM公司，注册资金10万卢布(当时约合1000美元)，其对外称是“非盈利性组织，不是网上业务，不是高收益投资项目，是一个互相帮助的社区”。
　　4月13日讯 “MMM”一词在世界上出现已有二十余年，曾经被定性为世界上最大的金融骗局。早在1994年，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季创建MMM公司，注册资金10万卢布(当时约合1000美元)，其对外称是“非盈利性组织，不是网上业务，不是高收益投资项目，是一个互相帮助的社区”。
　　该公司以金字塔骗局的形式骗走数百万人上百亿美元，最终于1997年破产，马夫罗季也因此锒铛入狱。但此人于2007年出狱之后又去印度、南非、印尼等国家，故技重施继续行骗。
　　2015年5月，MMM登录中国并在迅速扩张，目前已经在中国积累了大量用户。据MMM金融互助社区一些网站的广告信息显示，目前MMM在107个国家共有1.38亿的全球会员，中国市场占比不足1%。
　　第三方数据显示，截至目前已发现中国MMM相关推广社区35个，54个推广网站(25个已关闭)，197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。
　　MMM称自己不是银行，不收会员的钱，是一个互相帮助的社区，在全球援助数以百万计的参与者寻找需要帮助和提供无偿援助的人。
　　在一份宣传资料里，MMM写到，“这里的成员以互相赠与模式来实现财富，投资最低60元-6万元人民币，每日利息1%，月收益30%。”
　　每月30%的高息实现起来看似并不复杂。该平台上有两个选区“提供帮助”和“得到帮助”，比如投资者A成为注册用户以后，可以花60元到6万元不等，来购买一种虚拟物品“马夫罗”，用来提供帮助。
　　一周时间左右，该平台会随机提供一个用户B的银行账户和联系方式给A用户，72小时内，A用户将提前预约的数额打到平台提供的账户，对应的投资数额会变成“马夫罗币”，显示在A用户的账户上。15天后，A再点击“得到帮助”，平台便会立马秒配其他用户，本金加上15%的利息，在72小时以内，打到A用户的账号内。
　　高额的收益让无数人群无法抵制。大多数人抱着试一试的心态，由最初的少量投入，发展到最后成为大笔资金的玩家。
　　MMM会员主要收入来源有两个：一是固定利率收益，二是设置伞形结构分级奖励机制，即该平台的注册会员推荐新投资者加入可获得10%的推荐提成。
　　一家号称自己是正牌MMM公司的客服人员表示：“投资MMM金融互助平台，除了每个月的固定收益，介绍别人加入这个平台，就能获得推荐奖，推荐奖励额度是10%。”根据奖励机制，组建团队可以直接获得推荐奖、管理奖、领导奖，该平台发展上下线可容纳六级。
　　实际上，通过推荐他人加入从而形成上下线关系，并通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，已经具备了网络传销和组织领导传销的特征。根据现行法律，传销属于违法行为，将对犯罪主体分别按照非法经营罪、诈骗罪、集资诈骗等犯罪追究刑事责任。
　　一位参与投资的MMM会员表示，“李先生(上线)答应，只要我投入1万元，当天就会返回1万本金给我，利息到期还是我的，他从中赚取平台奖励。”“这当然是传销，但是只玩两个月的话是能赚到钱的。”他还说。
　　MMM公开宣传资料显示，“MMM系统规则规定从开始排队挂单开始需要冻结14天才可以申请提款，14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程，流进去14天的水，流出1天的水。同时由于系统给予的每月30%高回报，赚到钱的会员在提现后还会选择回到系统重新投资，再加上每天都有新进了的资金，所以，蓄水池里进来的水(资金)永远比流出的水(资金)大很多倍，这样无限循环。”
　　按其理论，30%利息收益不是来源于资金在实体经济中创造出来的价值，而是来源于新投资人对原投资人的资金贡献，它以不正常的高额回报来骗取投资者加入，一旦新加入的投资者减少或停止，这种商业模式就会崩溃。只是这种明显的庞氏骗局手法，MMM平台会员对此并非毫不知情，他们留下来的原因只不过是认为自己不会是最后的接棒人。
　　此前，已经有MMM平台出现体系匹配延迟、推荐奖被冻结的现象，对于已打款但是部分金额没有匹配的单子，该平台称系统正在升级，要求成员翻墙提交账户问题。
　　此事已经在MMM社群内部造成了一定程度的恐慌，一部分没有按时打款的成员被MMM称为对平台“没有信心”，且遭遇资金冻结。在该平台发布的一份公告中，MMM对各级领导人呼吁，“现在是平台需要你们证明自己忠心与实力的时刻。”
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分享至手机“一人得病，网上摊费” 新生网络互助平台会面临风险吗？
作者:i黑马
网络互助，一股刚刚萌芽的新生力量。
当下，一大波网络互助平台纷纷涌现，一群健康的人组成一个团体，一人生病，全员摊费。
这似乎回归了保险的本质：我为人人，人人为我。
投资人纷纷关注，而政府方面在相关政策法规上，也没有明确禁止。现在在&相互保险&这个领域，更是传达了鼓励发展的讯息。6月22日，信美人寿等三家相互保险社获保监会正式批筹，这标志着相互保险这一国际传统、主流的保险组织形式即将在中国开启新一轮实践探索。
闸门已经放开，网络互助和相互保险的玩家们涌入。但机遇与风险常常相随，就在7月7日，未来互助发布公告称，因会员数未达到预期，会员每年会摊付1000元，有违低成本保障初衷，因此决定停运。仅运营了一个多月，平台就宣告夭折。
那么，在这片新兴的领域中，不同资历和水准的玩家们究竟面临着怎样的市场环境？市场中主要玩家们要如何撬动用户和资本？有牌照的&正规军&与无牌照的&游击队&有哪些区别？监管的加强，对于大小网络互助平台而言，究竟是帮助它们走向规范化，还是它们将面临更大的合规风险？
环境：中产崛起与互联网浪潮
纵观整个市场环境，新形态的网络互助似乎正走向一个风口。在传统保障领域，社保只能覆盖基本面，对重大疾病的救助似乎无能为力：社保没有生命保额、无法豁免保费、无法避税避债、报销药品有限。同时，商业保险价格较高、理赔较难、重理财轻保障，轰炸式的营销模式常引人诟病，真正需要保障的中低层人士也找不到合适的路径。
门槛低、人人均摊的网络互助形式似乎正对这些群体的胃口：一群真正有风险、需要保障却囊中羞涩的中下层民众和年轻的互联网爱好者。
政策导向是催生网络互助平台的另一缕春风。
早在2014年8月，&新国十条&就&鼓励开展多种形式的互助合作保险&，一年后，&加快发展相互保险等新业务&进一步明确。2016年4月，国务院正式批准同意开展相互保险社试点并进行工商登记注册。5月，保监会审议通过三家相互保险社的筹建申请；6月，申请正式获批，三家相互保险社步入筹建期。
在社会主义市场经济中，政策是非同寻常的一面旗帜。庞大的潜在用户群也在这场浪潮中渐渐浮出水面。
根据2015年CHFS调查数据测算，中国的中产阶级的数量约为2.04亿人，掌握的财富总量为28.3万亿元，超过美国和日本，跃居世界首位。而这个阶层在财富背后怀有的焦虑也渐渐呈现，医疗健康意识与风险预防意识在增强，这其中有不少人会接受新兴的保险模式。连同迫切需要一个社群去提供保障伞的低收入人群，用户群体的潜力是可以想象的。
有了政策的旗帜和用户的支撑，工具就可以成为另一个有力的助推器，那就是互联网。互联网+的重要特点是大数据化、全球化，能以极短时间获取多维度的跨区域的海量客户数据信息。这也非常符合相互保险的要求。保险的运作原理就是&大数法则&，精算师需要海量的统计对象，才能较精确地统计出保险事故发生的可能性及损失的额度，这样设计出产品才具有专业效力，相互保险也是如此。
玩家：从游击队到正规军
目前这块市场上最早的玩家要说是抗癌公社了，它已有5年的历史。其创始人张马丁是在国内较早提出众保模式的人之一，也曾发起过中国最早的互联网保险公司&&上海人寿。
张马丁的母亲因癌去世，这是他内心深处的痛楚。受基督教会为大病会员募捐的启发，他当时思考：为什么要让个人独立承受重大风险？有什么方式可以让身患重疾的普通病人得到更好救治？于是在2011年，他从保险公司辞职创立了抗癌公社。
&当时没想那么多，创办后才发现问题越来越多，我被经费、外部环境、规章制度等弄得焦头烂额，而第一年过去了，还连100个用户都做不到。但我还是决定硬着头皮做下去，不然愧对信任我们的那些用户。&张马丁对创业家-i黑马说。
抗癌公社从成立时起，就带有强烈的公益色彩，这种公益性也体现在业务设置上。众所周知，几乎所有的保险平台都不会为65周岁以上的人提供服务，抗癌公社却推出了针对65-85周岁人群的&爸妈互助社&。除会员相互补助外，年轻人每起需要补贴1毛钱。&现在先试行1000例，如果发病多了后续年轻人不愿意补贴，项目就会终止。&张马丁表示，这也是为了向更多人提供保障，虽然老年人生病的风险极高。
而随着政策的放开与市场的逐渐成熟，更多新兴玩家也陆续加入，甚至有半路杀出的&程咬金&，比如带有众筹平台性质的轻松筹。
轻松筹在大病救助这块最初服务的是病人众筹医疗费，但在今年四五月份，它在保留原有业务的基础上，推出了针对健康人群的网络互助计划。联合创始人于亮表示，推出该业务的初衷是&我们发现得病的人毕竟是少数，很大部分群体还是想提前预防的，而且我们也一直顺着政策和市场在观察这种模式&。
&除了产品预售电商业务，互助保障计划是我们目前比较看重的，我们看好这块市场。&于亮说。
除了半道出家的轻松筹，跟着利好形势上马的水滴互助，则是迅速获得了业界的广泛关注。
水滴互助今年5月9日一上线就获得了瞩目。其创始人沈鹏是是美团网第十号员工，也是美团外卖联合创始人，曾挑起美团外卖全国业务的大梁，平台上线之初就获得了高榕资本、真格基金、腾讯、新美大、IDG等投资的5000万天使轮融资。
谈及为什么在这方面创业，沈鹏向创业家-i黑马表示，他在美团大众点评时，朋友圈隔三差五就有人众筹捐款。配送员的保障体系很不健全，众筹的效率也非常低。另外，沈鹏受医疗与保险的家庭背景影响，深知社保与商业保险的痛点，于是选择了互助医疗平台这个创业方向。
与其他平台的&一锅端&模式不同，水滴互助有面向少儿、中青年、老年人设立的三款互助产品，同时目前不缺钱的水滴还备有1000万元的抗癌互助准备金，当筹措的钱达不到目标保障金时，风险准备金就会上阵。
国家在看好这片市场的同时，也在给予必要的引导，于是，相互保险牌照&破冰&，现在&正规军&来了。它们需要符合保监会的诸多要求，比如&一般发起会员数不低于500个，有不低于1亿元人民币的初始运营资金&等。
首批批准筹建的三家相互保险组织中，信美人寿是初始运营资金最大（达到10亿元），且是唯一一家寿险相互保险组织。据创业家-i黑马了解，其前期工作从2015年上半年开始，目前正处于紧锣密鼓的批筹期。
信美人寿对创业家-i黑马表示，未来它们将专注发展养老和健康等长期保障型产品，不经营类似短期理财业务的高现价保险产品，还会充分利用大数据等科技手段与会员开展产品共创，让保险更加个性化和精准化。
信美人寿方面强调，他们没有股东压力，会追求长期稳健的经营方式，另外会员是机构的主人，被保险人与保险人利益一致，盈余可能会与会员做分享。&我们不追求规模扩张，相互保险才是保险的初心所在。&信美人寿方面表示。
市场：风险与风景并行
一个不断有新人涌入的市场必然有它的令人着迷之处。与社保相比，互助保险能做到对癌症等重大疾病的更有效救治，切实覆盖到人们关注的医疗费和疾病领域。与商业保险相比，互助保险相对民主，会员自愿加入；互助保险理赔高效，只要符合要求就可以申请到保障金，条条框框的限制较少；互助保险价格低廉，成本较少。在接受采访的几家平台中，抗癌公社是0元入会，水滴互助9元入会，轻松筹10元入会，信美人寿暂未透露。
于是，我们可以从会员数量角度窥见互助保险的用户号召力。截至目前，成立5年的抗癌公社已拥有40万用户，完成8次累计161万的互助；轻松筹利用整个平台6000万的注册用户基础，仅用两三个月就积累了116万会员，用户平均账户留存17元，目前轻松筹的资金池近1234万元，人均摊费0.26元；上线近两个月的水滴互助的会员量已突破16万人。
但相比传统保险，它们的体量和力量，还是薄弱的。从它们萌芽之日起，外界对它们的质疑也从未停止。
首先，资金池如何管理？如何不让网络互助平台成为&非法集资的第二张面孔&？
资金池是不能非法建立的。而采访中透露消息的玩家，目前资金都是交由第三方托管。现在抗癌公社是0元入会，不需要预存钱，每次多付出的钱交给公益基金会管理。轻松筹在大病救助这块的用户平均账户留存17元，这块的资金池有1234万元，由建设银行托管，安永负责审计。水滴的资金交给中国社会福利基金会托管。信美相互尚处于批筹期，对此表示尚不便透露。
而相互保险发扬的是&人人为我，我为人人&的互助模式，足够的赔付除了建立在资金管理等风控措施基础上，更多的是数以万计的用户的获取。而一旦用户数不能达到一定规模，未来互助的前车之鉴，就在眼前。
如何才能迅速抢占用户，并在后续的发展中不断加强运营增强用户粘性，如何留住风险系数较低的健康用户，如何才能取得用户持久的信任，都是这些平台需要思考的问题。
目前，抗癌公社的&无门槛入会&是吸引用户的亮点，再加上口碑传播，张马丁称，现在用户的平均转化率为85%-90%。轻松筹整体平台的6000万用户为互助保障计划奠定了深厚的基础：一群关注健康、热心公益、基数庞大的优质群体。6月16日，轻松筹推出了主要针对新会员的1000万元补贴计划，对获取用户而言，返利是个好用的模式。
而对于水滴互助来说，强大的创始人背景与资本青睐为它赢得了不少关注，凭借金汤匙效应和&拉人获利&的技巧，其会员量也在快速提升。
未来，一些平台还表示，可能会推出线下活动，并分类进行社群经营。当然，做到更好的服务还是至关重要的。
盈利前的长夜如何度过？
对于这些平台来说，在用户量尚不具规模的当下和未来很长一段时期内，盈利还几乎是纸上谈兵。但这偏偏是它们面临的最大的限制。
抗癌公社起步时，张马丁就是自掏腰包的。直至今日，平台仍然不收任何费用，运营资金来源于张本人、壹基金等爱心基金会和风投，虽然平台只在2014年获得数百万元的天使轮融资。和创业家-i黑马谈起这件事，张马丁也略显无奈，表示仍会继续寻求基金会与风投的帮助。
沈鹏则表示，水滴互助起码三年之内不会考虑盈利，&我做这个事情是为情怀而做，愿意把青春打进去，去做有成就感和社会责任感的事情。&目前水滴互助平台主要依靠刚融来的5000万天使轮资金运作。
相比上面两家，轻松筹的日子算好过点的，因为平台会收取2%的手续费用于日常运营。&我们对一味烧钱的商业模式不太感冒。&于亮坦言。&除了5月获得的2000万美元B+轮融资，轻松筹的产品预售等电商模块也可以补贴大病救助，况且现在我们还没有亏损。&
虽然轻松筹的手续费率在它的所有项目中已算最低，但也引起了不少议论。但是即使是风投，也不会放弃对投资收益的期待。对于盈利模式问题，仍然值得这些平台思考。不管之后有多么美好的设想，起码得熬到黎明到来。
&正规军&与&游击队&的区别
虽然说这些平台们处于一个市场中，但现在在牌照破冰的情况下，获得保监会批筹认可的相互保险机构&正规军&与游走于法律监管之外的&游击队&，能够在未来发展中体现出何等的差异性？
我们先从定义上了解下。
相互保险指的是，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一，但在国内，仍是刚刚起步。
而网络互助，主要是利用互联网的信息撮合功能将同一风险类型的会员集合起来，会员之间通过协议承诺风险共担，并且采取小额保障，避免个人负担过重。
监管层一直没有放松对网络互助保险业务的关注。2015年，保监会就曾两次对&虚假相互保险公司&和&互助计划&进行风险提示；在今年5月初，保监会在答记者问时，直接点名夸克联盟及其&驾车风险互助计划&。
而监管层如此关心，主要是因为一般网络互助平台不具备保险经营与保险中介经营资质，互助计划也非保险产品，缺乏政府监管，这容易演变成非法集资。目前监管层对网络互助平台的态度是这样的：
要求在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩；
不得宣称互助计划及资金管理受到政府监管、具备保险经营资质；
不得非法建立资金池。
在监管措施没有明确出台时，合规性是个待解的未知数。但是，监管层也并没有取缔之的说法。而相互保险牌照的开闸，与其说是监管的加强，不如说，是推动这一市场中的玩家逐步走向规范化。
多家平台也对创业家-i黑马表示，目前依据自身资历等方面没有申请保险牌照，但如果未来监管有这方面的要求，他们也会考虑加入&正规军&的队伍中。政策风险往往不可预料，&正规军&则可以避开这些担忧。
获得牌照资历的相互保险机构，其风控能力也更有保障，由保监会监管，资金托管同时也有明确监管方，产品设计依据保险精算进行风险定价与费率厘定，需要科学提取责任准备金，在财务稳定性与赔付能力上具有相对充分的保障。
不管怎样，网络互助保险在现阶段也是对社保与商业保险业的一种重要补充。但目前众多平台尚在初期发展的起步阶段，许多新兴平台还处于180天的观察期内，未来的关乎监管、资金池等诸多风险还没有显现，无论是&正规军&还是&游击队&，还有许多东西需要探索。
众多的玩家都还在等待中。等待不可预料的风险，以及可以抓住的时机。
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