陆金所最新阳谋：打造P2P平台的“天猫”
作者：朱志超
&&& 牵一发而动全身，大刀阔斧的业务整合，正在平安集团多个子公司内相继上演。
　　8月13日，(,)公开宣布，旗下的陆金所、前海征信将联手打造P2P行业的“人民公社”。这是继7月平安付、通合并后的又一轮转型、整合潮。
　　此言一出，震惊业内。何谓“人民公社”？一曰大，二曰公。简而言之，此前剥离辖下P2P小贷业务至普惠业务集群的陆金所，将联合前海征信，打造面向全国P2P机构的开放型平台，向P2P机构输出其产品设计、征信风控、系统平台、催收服务等优势业务和技术。
　　“实际上，做开放式交易平台，是于2011年设立陆金所的初衷。”平安集团一高层人士向21世纪经济报道记者透露，“只是当时囿于自身经验不足、大环境也不成熟，才一再搁置至此时。”
　　陆金所，全称为上海(,)国际金融资产交易市场股份有限公司。据前述人士透露，陆金所转型成为开放平台是今年年初已定调的事情，亦正出于此考虑才把P2P业务予以剥离。“新规划中，颇有点打造金融资产交易"天猫"的意味。”
　　至此，一个无边际的金融资产交易平台将逐步浮出水面。截至目前，陆金所用户数已达1200万；今年1月-7月，P2P交易量逾200亿元，超过2014年全年交易量，预计2015年全年P2P服务交易量约为500亿元，超过去年三倍。
　　多向输出
　　在平安内部，马明哲经常举一个例子：传统书店巴诺（Barnes&Noble）的市场在今年时间内从40亿美元跌至9.3亿美元；而线上的亚马逊却从240亿元飙升至1912亿美元。
　　“巴诺是养牛喝牛奶，卖自己的书为客户服务；而亚马逊的模式则是打造牛奶市场，为所有愿意在市场中从事经营业务的人提供服务。两者有本质差异。”马明哲如是认为。
　　多位平安集团人士向21世纪经济报道记者表示，打造开放交易平台的构想一直在马明哲的计划中，于该时点提出陆金所的转型更多是考虑到“市场热度、成熟度差不多”。目前陆金所累计仅个人零售端交易总额已超2000亿元，与超过300家提供资产的机构合作。
　　据陆金所董事长介绍，未来陆金所开放平台战略将更加全方位，旨在打造一个包括P2P、、票据、公募基金、基金在内的标准化、非标资产交易平台。
　　在计葵生看来，陆金所针对P2P公司打造资产交易开放平台的天然优势在于：
　　其一，获客端，陆金所坐拥逾1200万投资P2P产品的用户资源，能为P2P公司提供丰富的流量资源，降低其在线市场推广与获客成本；
　　其二，系统平台，陆金所能为P2P公司提供成熟的、安全的后台系统；
　　“此外，陆金所还将向进驻的机构输出风控标准、技术，同时逐步引入并丰富配套的产品体系，引入履约保证保险、第三方担保、等增信措施。”计葵生透露。
　　对于P2P公司加入陆金所开放平台所需承担的费用，计葵生则并未多言，仅指出，“会对进驻的机构收取相应的服务费用，将根据其所需的服务、产品类别、风险程度等进行市场化定价。”
　　然而，在打造“金融资产交易的天猫”这一道路上，陆金所亦并非一枝独秀。此前由(,)、中投保、蚂蚁金服共同设立的资产交易中心――网金社便是其中一名劲敌。
　　联袂前海征信
　　陆金所近两年来爆发式的增长，与其“含着金汤匙出生”的背景不无关系，不少投资者所看重的便是其背靠平安集团，抱着“隐形刚兑”想法的绝不在少数。
　　然而，随着陆金所“摇身一变”为开放平台，P2P机构成功进驻后，其产品将被放到陆金所平台上向全社会投资者出售，那么过去“隐形刚兑”的说法会否失效？
　　对此，前述平安集团高管对21世纪经济报道记者表示，“本质上就是增信的问题。P2P行业发展日趋成熟，未来产品的收益与风险一定是相匹配的，所以肯定不存在"永远的兜底"。”
　　该名高管认为，行业内P2P公司的痛点分散不一，其中包括：获客问题，流量引流难；产品设计趋同，甚至有违规的操作；后台IT系统的建设不成熟；借款人信息不透明；缺乏专门的催收团队等。
　　“"陆金所+前海征信"联袂打造的开放平台，相当于两方的能力拼在一起，形成"菜单式"管理，P2P公司的薄弱项在哪里，就选择相应的服务板块补缺。”前述高管坦陈。
　　此外，在前海征信总经理邱寒看来，并非任意一家P2P公司的产品都可以在开放平台上销售。前期，陆金所、前海征信将对有意向进驻的机构进行尽职调查，包括公司实力、平台性质等；其次还要对出售的资产包、借款人的资质等方面进行调研。
　　“最后我们会把尽调的信息出具报告向投资者公布，包括单个P2P投资标的风险程度怎么样，所匹配的收益率水平怎么样，借款人的信用情况等，均会有所涉及。”邱寒直言。
　　而关于对合作方P2P公司的筛选，计葵生则坦言，“对P2P公司的业务量大小并无要求，但它的品质必须比较好。我们预计，部分P2P公司与陆金所合作后，其总体运营成本能降低20%以上。”
（责任编辑：谭梦桐 HN055）
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最新播报：
深圳楼市开始“退烧” 专家称购房者需求仍然还在
　　继“3·25”楼市调控新政落地后，4月1日，深圳房产评估价格又迎来例行更新，评估价普遍上调超50%，这使得二手房交易者承担的税费成本大幅增加。
　　据深圳规划国土委的数据显示，上周深圳一手住宅成交652套，成交面积约7.05万平方米，分别下滑16%和15.7%，根据深圳中原地产研究中心的监测，深圳新房成交量已经连续5周下滑。
　　在调控组合拳作用下，持续高烧的深圳楼市显现出降温迹象。
　　深圳楼市涨幅领跑全国
　　整个2015年，深圳市民王飞鹏都在焦虑中度过。
　　3年前，他和女友从外地跳槽到深圳一家金融机构，月薪近万元。为节省开支，他们租住在关外的一个花园小区。“当时想着，先拼搏两年，攒够首付款就在这边买一套小户型”。让他没想到的是，2015年，深圳楼市一路走高，看着楼下中介的挂牌价每周都在变化，他租住的那个小区从2万元/平方米一路飞涨到近4万元/平方米，王飞鹏表示：“原本跳起来还能够得着的房子，离自己越来越远，那种感觉真让人绝望。”
　　自去年“3·30”楼市政策实施以来，深圳房价一路飙升，在国家统计局新发布的2月70个大中城市住宅销售价格变动情况中，深圳房价环比上涨3.6%，同比上涨57.8%，两项指标高居全国第一。而深圳规土委的数据显示，2016年3月，深圳一手房成交均价已经涨至53683元/平方米，而在2015年3月，这一数据仅为2.9万余元/平方米，这意味着，过去一年，深圳一手房均价涨幅超过80%。
　　对此一轮房价疯长，在2月召开的深圳两会上，深圳市长许勤分析说，影响深圳房价的因素主要包括需求、供给、调控政策三方面。随着城市环境的提升，深圳出现了越来越多的年轻家庭，而随着收入水平的提高，购房愿望和能力也在提升。但在供给方面，因土地空间有限，不能满足需求的快速增长。
　　面对疯狂上涨的楼市，3月25日深夜，深圳市政府发布调控政策：非深户在深圳购房，社保缴满年限由此前的1年提高至3年；对购房人家庭名下在本市无房且近两年内无住房贷款记录的，贷款首付比例仍继续执行最低3成，对购房人家庭名下在本市无房但近两年内有住房贷款记录，或在本市已有一套住房但已结清相应住房贷款的，贷款首付比例执行最低4成。
　　相比较号称“史上最严”的上海“3·25”楼市调控政策，深圳调控政策被业内称为“温柔一刀”。但链家地产的一名置业经理对本报记者表示，表面上看，深圳出台的政策温柔，上海出台的政策严厉，但两个城市的楼市状况其实有所不同，深圳房价去年大幅上涨，市场对调控已经有了一定预期。春节前后，深圳楼市已经开始出现调整，因此，此次紧缩的动作无需太大就可以起到调控市场的效果。
　　新政出台前夕，深圳已经开始由金融业协会出面，严禁互联网金融企业、小额贷款公司等金融机构从事首付贷、众筹购房、过桥贷等金融杠杆配资业务，明确对首付款来自P2P、小额贷款公司等第三方机构贷款的，拒绝受理其房贷申请。此外，深圳还严格禁止消费贷款及信用卡贷款用于支付购房首付款，对“假离婚”客户的住房贷款申请不予受理。
　　调控效果初显
　　4月1日，深圳房产评估价迎来例行更新。但是，这个“更新”的幅度却有点大，地产中介提供的监控数据显示，不同区域评估价调整有所不同，热点片区房源上调60%至80%不等，普遍上调50%以上。
　　评估价的调整也意味着二手买家承担的税费成本相应大幅增加。事实上，这次评估价调整房地产业内早有预期。3月11日，深圳市房地产经纪行业协会就在其网站提示，深圳二手房交易评估价格将于4月起上调50%左右，会导致交易税费大幅增加。
　　最近3年，深圳分别在日、日、日3次调整房产评估价，而此次调整，相距上次仅隔半年时间，被认为和去年以来深圳房价的一路飙涨有关。
　　记者采访了解到，此次深圳二手评估价大幅调整后，虽然评估价离市场实际成交价仍有距离，但对于未满两年的房产交易，评估价调整前后税费差额最高可达数万元甚至十万元以上，无疑会对短期炒房客形成一定压力。
　　以福田区梅林一村为例，目前该片区每平方米市场价在6万元左右，而此前评估价在2.5万元/平方米，此次上调50%后上升为约3.8万元/平方米。因此，仅以5.6%的营业税计算，每平方米税费增加728元。以90平方米一套住房计算，仅营业税就增加6.5万余元。
　　随着楼市调控组合拳逐渐落地，深圳楼市逐渐进入调整阶段。“根据过去的规律，预计政策影响、消化周期在3个月左右，所以未来二季度市场成交将会较去年明显回落。”深圳链家二手房研究院总经理肖小平表示。
　　供求关系最终决定房价走势
　　据深圳市链家地产市场研究中心监测，2015年深圳购房人群中，深户比例占七成。业内人士分析，此次政策调整，社保由1年变成3年，除了遏制投资客，还将对部分非深户居民购房带来一定的影响。
　　对此，业内专家认为，对真正有需求的购房者而言，社保1年变3年，不过是提高了购房的门槛，但他的需求仍然还在。因此，真正决定未来房价走势的，只能是供需关系，只有在住房供给总量大于需求量的情况下，房价才会真正降下来。
　　政府调控措施的出台，让已经“绝望”的王飞鹏又看到了一丝希望。“希望这些措施能真正发挥效力，让疯狂的房价回归正常，不然，我们这些外来的年轻人不知道要到什么时候才能有自己的房子。”王飞鹏坦言，“已经不止一次冒出回老家的念头。”
　　在深圳，像王飞鹏一样，进入职场不久的年轻人是最无奈的，既无力负担高额的商品房，又不能作为低收入群体申请保障房。
　　据世联地产一名置业经理透露，3月以来，已经有投资客开始降价抛盘。但他认为，随着交易量的萎缩，深圳楼市降温的市场预期正在生成，但楼市整体还未出现明显下降。他判断，未来几个月内，虽然房价有可能适度降低，但不会出现大幅下降现象。
　　实际上，房价暴涨对人才引进和实体经济的影响已引起深圳市政府的高度关注，深圳市住建局相关负责人日前透露，未来5年，深圳将建设保障房40万套，供应保障房35万套，其中70%为人才房，这比“十二五”期间的供应量翻了3倍有余。
　　或许，这才是深圳市政府制衡房价的最有效措施。
[责任编辑：
刘志媛（实习）