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人民币加入SDR后 央行如何保卫汇率
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“中国央行在10月份人民币正式加入SDR前夕，再度遏制了国际投机资本新一轮沽空人民币潮涌。”一家香港银行外汇交易员指出，9月初，部分国际对冲基金原本打算趁9月美元加息预期升温之际，将美元兑人民币汇率击穿6.70心理防线，引发更大的人民币沽空潮。
网09月29日讯——“中国央行在10月份正式加入SDR前夕，再度遏制了国际投机资本新一轮沽空人民币潮涌。”一家香港银行外汇交易员指出，9月初，部分国际对冲基金原本打算趁9月加息预期升温之际，将美元兑击穿6.70心理防线，引发更大的人民币沽空潮。
截至9月28日19时，境内市场美元兑人民币即期汇率(CNY))徘徊在6.6720附近， 离岸市场美元兑人民币汇率(CNH)则位于6.6861附近。
但9月初，香港人民币隔夜拆借利率升至1月以来的最高值23.68%，市场分析认为，此举可能与央行的主动干预有关。国际投机资本难以承受突如其来的沽空人民币的高融资成本，不得不知难而退。
“这仅仅是央行一系列组合拳的一个步骤。”一家国有银行外汇交易员认为，从8月运行结售汇逆差环比下降70%，到放宽人民币合格投资者(RQFII机构)投资额度审批流程，央行正针对人民币加入SDR之后的流动性变化加强监管。
当前金融市场普遍认为，10月1日人民币加入SDR后，中国央行维持人民币汇率平稳波动的力度将有所放缓，届时人民币或将面临新一轮贬值压力。
“中国央行更希望人民币再加入SDR后，能更多呈现双向波动走势，吸引更多国际投资机构将人民币纳入储备货币。”巴克莱资本分析师Michael Gapen指出。
在多位经济学家看来，由于12月加息预期逐步升温，人民币即便加入SDR，也未必能改变人民币看跌预期。中国央行要扭转这一市场预期，必须双管齐 下：短期而言，需对人民币汇率波动设定一个明确的波动区间，一旦汇率触及区间底部即采取干预措施，让市场看到央行稳定人民币汇率的决心；中长期而言，中国 经济通过货币、财政、结构性改革等措施促进经济增长。
加入SDR前夕的汇率保卫战
9月19日，香港人民币隔夜拆借利率升至1月以来最高值23.68%。多为业内人士认为，这很可能是中国央行提前抽走离岸市场人民币流动性，抬高离岸人民币融资成本，以此稳定人民币汇率。
上述香港银行外汇交易员分析，此举的确收到不错的效果，对冲基金通常会借入大量离岸人民币头寸进行抛售，以此沽空人民币套利，其收益来源，主要是人民币 贬值收益减去融资成本的价差。若香港人民币隔夜拆借利率突然飙涨，对冲基金就必须为借入的人民币头寸融资成本升高，导致套利收益大幅收窄，甚至无利可图。
“过去一周时间，境内外人民币汇差基本保持在200个基点以内，缺乏以汇差套利交易沽空人民币的机会。”上述香港银行外汇交易员表示。
9月7日，中国央行数据显示，8月末外汇储备为31851.7亿美元，创下2011年12月以来的最低值。
国际投机资本因此再度炒作中国资本外流压力骤增，试图使人民币汇率击穿6.7整数关口。
“这段时间，有的对冲基金增加了人民币沽空力度。”上述香港银行外汇交易员透露。
然而，9月19日外管局数据显示，8月银行结售汇逆差环比大降70%，创下去年7月以来的最低值。对冲基金沽空人民币的动作戛然而止。
“央行已采取应对措施遏制外汇储备降速，此前沽空人民币的基础不在。”上述外汇交易说。
为了减缓外汇储备流失速度，国内大型银行采取了一系列资本管制措施，包括部分中资银行内部执行结售汇逆差额度逐月减少、单月结汇额需高于售汇额等。
9月27日，有媒体报道称，银行透露将下发通知规定个人客户不得以“分拆交易”等方式规避个人结售汇的年度总额管理。但央行没有公开发布这个消息。
加入SDR后的博弈新动向
尽管中国央行在人民币加入SDR前夕成功遏制了一轮沽空人民币浪潮，央行与国际投机资本间的博弈并未终结。
“在加入SDR后，人民币贬值压力更高。”Capital Economics经济学家Julian Evans-Pritchard近期发布报告指出。一方面，人民币加入SDR后，中国央行稳定汇率的力度或将减弱，可能形成沽空人民币套利的操作窗口；另 一方面，国际投机资本能以更低融资成本拆入大量离岸人民币，作为沽空筹码。
不过，中国央行对此提早采取了应对措施。
9月5日，中国央行和外汇局调整了人民币合格境外机构投资者(RQFII)的监管措施，将对单家人民币合格投资者(RQFII机构)投资额度实行备案或审批管理，旨在放宽RQFII机构的额度管理。
此举一方面通过扩大境外离岸市场人民币回流投资境内金融市场的规模，提高国际大型金融机构配置人民币的比例；另一方面，央行多了一项调控离岸市场人民币流动性规模的措施，若大量离岸人民币通过RQFII机构回流境内，势必抬高离岸市场人民币的融资成本。
“相比此前央行的被动应对，近期更多采取先发制人的做法。”上述国有银行外汇交易员指出。人民币加入SDR后，其在国际市场的流通使用范围扩大，汇率管理难度增加，先发制人的应对措施可确保人民币汇率逐步从贬多涨少转向双向波动，最终成为国际储备货币。
[责任编辑：Alex]
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“获牌”征信机构名单将在央行网站公布 千亿征信市场爆发在即
作者：王颖春来源：中国证券报?中证网
　　中证快讯 7月9日，国家发改委和央行联合召开“加快社会信用体系建设”发布会。据发布会上透露的信息，目前发改委正会同有关部门，牵头制定公民和法人统一代码方案，并启动国家统一的信用平台建设。央行则已经开始开展征信机构设立申请和备案工作，未来获得牌照的机构名单将在央行网站公布。　　业内人士认为，随着国家层面的力挺，未来10年整个征信产业规模将达千亿之巨。从短期来看，能够提供征信数据整合和拿到个人征信牌照的公司，值得资本市场重点关注。　　央行开始征信机构申请备案　　今年6月份，国务院发布了《社会信用体系建设规划纲要（年）》，这是我国第一部国家级的社会信用体系建设专项规划。随后，多个有关征信管理的国家和地方征信制度开始出台。　　“国务院关于职能转变和机构改革方案的任务分工中供有72项任务，其中有9项是涉及到社会信用体系，占八分之一。”国家发改委财政金融司司长田锦尘在此次发布会上透露，目前十二届全国人大已将信用立法列入立法规划，根据国务院部署，公安部牵头提出了以身份证号为基础的公民统一代码方案，发改委和有关部门正在研究制定法人和其他组织统一代码方案。　　此外，发改委还牵头启动了国家统一信用信息平台的规划建设工作。“现在国家信用信息量非常大，但是分散在各个部门和行业，如何使信息整合，迫切需要共享信息信用平台。目前发改委正研究组建信用中国网站，网站域名申请工作已经完成。”田锦尘说。　　据中国人民银行征信管理局副局长张子红介绍，到2014年3月末，金融信用信息基础数据库已经收集了8.4亿自然人和1930.6万户企业建立了信用档案，为商业银行等机构防范信贷风险提供了重要支持。　　目前央行正在按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》的要求，开展征信机构设立申请和备案工作。获得个人征信业务经营资格的个人征信机构名单和已在人民银行备案的企业征信机构名单将会陆续在人民银行网站上公布。　　千亿市场启动在即　　《中国征信业发展报告（）》显示，截止2012年我国征信行业总规模达20亿，方正证券通信行业分析师赵成认为，未来这一市场规模将大大扩充，10-15年间将达到千亿级别空间，对应行业10年和15年复合增长率为86.2%和51.33%。　　征信产业链较为简单清晰，主要为上游为数据供应商、中游征信机构和下游征信使用方。数据供应商主要包括银行、电商、水电煤供应商、电信运营商、教育部门、医疗部门、教育部门、公安部门、社保部门及其他部门等，几乎涉及人们生活的方方面面。　　征信机构主要分为个人征信机构、企业征信机构和金融评级机构。征信机构从数据供应商处获得数据通过一定的模型进行加工处理得到信用评级结果，然后再卖给征信报告使用方。征信报告使用方主要有房地产商、汽车厂商、 P2P 平台、金融机构等，多数发生在个人购房和购车、个人小额信贷、企业信贷、债券买卖等场景。　　美国发展历程表明，行业发展早期数据的丰富和完整程度很关键，美国3大个人征信巨头通过不断并购区域性征信公司后最终实现美国人口全覆盖；数据积累到一定程度后产品开发和客户开发能力变得十分关键。赵成认为，我国征信行业早期竞争关键在于拿到牌照，中期竞争关键在于整合数据库，后期竞争在于产品和客户的开发。个人征信牌照要较第三方支付牌照少很多，目前有意向申请的公司在几百家，从有意向申请到最终通过，中间会淘汰一大批公司，最终约为 10-20%比例的机构将会获得牌照。
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央行征信中心详解如何网上查询个人信用
来源：央行网站
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自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18省(市、自治区)，开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，试点效果良好，并将于2014年实现全国推广，试点批次范围将逐步公布。
&&一、谁能在网上查？
&&自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、内蒙18省(市、自治区)，开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，试点效果良好，并将于2014年实现全国推广，试点批次范围将逐步公布。凡持有试点省(市、自治区)身份证的个人，均可登陆个人信用报告查询网址https://ipcrs.，上网查询本人信用报告。
&&二、网上能查哪些信息？
&&一是个人信用报告，提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和被查询记录的详细记录。二是个人信用信息概要，提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录。三是个人信用信息提示，提示在征信系统中是否有个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。
&&三、网上怎么查？
&&第一步是进行用户注册。对新用户来说，首先要在查询网站进行用户注册，在线身份验证，提交注册申请及查询申请。对于老用户，每次上网查询信用报告前，都需要按照注册成功的用户名和密码登录网站，再次进行身份验证，提交查询申请。第二步是进行用户激活。个人在线提交注册申请后，如果通过身份验证，一般在第2天反馈含有激活码的短信。个人需要在收到激活码的7天内登陆网站，使用激活码激活用户。第三步是查询&信用报告&。一般在个人提交查询申请后的第2天反馈含有查询码的短信。个人需要在收到查询码的7天内登录网站，使用查询码查看信用报告。
&&四、为什么要进行身份验证？
&&个人信用报告涉及个人身份信息和信贷信息等信用信息，一旦泄露，不但涉及个人隐私，还可能导致身份欺诈引起财产损失。为保障信息安全，确保本人信用信息不被他人非法查询，避免因身份被盗用引发的信息泄露风险，借鉴国际经验做法，网上查询设置了严格的身份验证程序，即需要通过私密性问题验证或数字证书验证的方式确认个人身份的真实性。
&&只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户，且已经注册成功的老用户每次查询信用报告时，均需要再次进行身份验证。严格的身份验证程序可能会给个人带来不便，但确是有效保护个人信息的必要手段。据统计，目前，征信中心互联网查询网站的身份验证通过率约为77%左右。
&&五、为什么私密性问题验证问题难回答？
&&私密性问题是基于个人在银行办理信贷业务过程中形成的身份信息和信贷交易信息设计的。私密性问题需要本人在一定时间内在线正确回答一定数量的问题才能通过。在国外，个人信用报告互联网查询也需要经过私密性问题验证身份。
&&如果个人从未在银行办理过贷款，也没有使用过信用卡，就没有足够的信息对个人进行身份真实验证，个人将无法使用&私密性问题验证&的方式确认身份。如果个人对自身信用交易状况不熟悉，未能正确回答所提问题，或本人的真实信息与征信系统收集的信息不一致，就无法通过私密性问题验证。
&&个人身份验证没有通过属于正常情况，个人可以转用数字证书方式进行身份验证，也可以到人民银行[微博]分支机构现场查询。
&&六、如何进行&数字证书验证&？
&&数字证书通常存储在个人办理网银业务使用的密钥(U-Key，一般俗称U盾)中，个人只需将密钥连接到电脑上，按相关说明操作即可通过验证。目前支持与中国金融认证中心(CFCA)合作的银行或机构发放的数字证书，例如中信银行、兴业银行、民生银行、华夏银行等银行。若个人以前从这些机构领取过密钥且未过期，可继续使用，无需重新办理。
&&七、为什么数字证书验证覆盖商业银行范围不全？
&&目前商业银行使用的数字证书(俗称U盾)有两类，一类是使用中国金融认证中心发放的数字证书，大多数商业银行使用该机构的数字证书；另一类是自行开发的数字证书，主要有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等。
&&征信中心个人信用报告查询网站使用中国金融认证中心的数字证书进行认证。凡是使用中国金融认证中心发放的数字证书，均可以在网站上进行身份验证。征信中心正在积极研发其他身份验证方式，努力为社会公众提供更加便捷、更广范围的服务。
&&八、为什么查询结果不能当时反馈？
&&互联网查询网站与基于人民银行内联网(专网)运行的个人征信系统实行物理隔离。查询网站用于验证个人身份的信息和信用报告信息存储在个人征信系统中，系统每日会对查询网站的注册和查询申请集中处理，并需要在两网间进行数据交换。因此，查询网站无法实现实时交付征信产品，一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果。对于那些急需查询信用信息的个人，建议通过现场查询的方式获取个人信用报告。
&&九、他人或其他机构也可以上网查询个人的信用报告吗？
&&征信中心提供的互联网查询服务，仅是对个人信息主体本人提供的查询服务，目前他人或机构无法通过互联网查询个人信用信息。
&&十、个人应该采取哪些措施防范自身信息泄露？
&&个人应重视保护自身信用信息安全，注意保管好自己的用户名和密码，不要将密码透露给他人，并定期更换密码；妥善保存信用报告，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。
&&十一、征信中心采取哪些措施防范互联网潜在信息安全风险？
&&征信中心从健全信息安全制度、强化信息网络安全保护策略、采用先进的信息安全技术手段和基础设备、建立较强的应急响应机制等方面，建立全方位的信息安全管理体系，努力防范病毒和黑客的攻击所引起的网络拥塞、系统崩溃和数据丢失，最大限度地保障信息安全。
&&基于互联网运行的个人信用报告查询网站与基于人民银行内联网(专网)运行的个人征信系统实行物理隔离。互联网查询网站已经通过国家权威机构的信息安全风险评估，从访问、传输、存储等各环节均按照安全等级标准采取了相应的技术防范措施。
&&互联网查询网站不存储个人注册的身份标识信息(姓名、证件类型和证件号码)。在网上查得的个人信用报告中，客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号进行屏蔽。从获得可以查询的反馈通知之日起，查询结果仅在互联网网站保存7天，到期后系统自动删除。
&&十二、信用报告中基本信息没有更新怎么办？
&&需要个人到业务发生银行进行变更。如果个人基本信息发生变化或有错时，当事人应及时、主动通知业务发生银行变更个人信息，银行才会及时将信息报送给征信系统，个人信息才会在信用报告中得到更新。
&&十三、对网上查询有疑问或认为信息不准确时怎么办？
&&若个人在互联网查询中有任何疑问，可以拨打征信中心全国统一客服电话400-810-8866进行咨询。人工客服时间为工作日的9:00-17:00。如果个人认为查询到的信用信息有错误、遗漏的，请您到人民银行分支机构或业务发生银行提出异议申请，以便及时核实。(完)
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