微信红包的“游戏规则”存在风控缺失？|微信|红包|洗钱_互联网_新浪科技_新浪网
微信红包的“游戏规则”存在风控缺失？
　　[“匿名收款与付款，如果发生洗钱、恐怖融资，微信支付将无法按照法律要求做到交易可追踪、可还原、可回溯。另外，如果匿名用户存在交易纠纷、欺诈等情况，微信支付也将难以协助解决纠纷。”上述业内人士表示，这一点上，微信支付存在风控缺失]
　　先来一个假设：你刚刚开通了微信，加了数十个朋友，恰逢过节，为了庆祝你的微信首秀，朋友们纷纷定向红包，然后你又被拉入数个群，在群内，你也欢乐地加入抢红包的队伍，1元、2元、5元……红包入账到哪里呢，微信会提示你红包进入了“我-我的钱包-钱包-零钱包”里。
　　而微信不过是个社交软件，根据监管规定，它是不能承载客户资金的，那么，钱去哪了呢？在微信零钱包页面的最下方，一行毫不起眼的小字透露了真正的资金服务方——拥有第三方支付牌照的财付通。
　　那么，问题来了，你的钱既然到了财付通，那是不是证明你开通了财付通账号？而你却没有看到任何相关的服务协议或授权？
　　事实上，疑惑不仅此一个，微信红包在为大众带来无限欢乐的同时，也突破了不少现有的“游戏规则”，而这些看似打擦边球的行为，究竟是锐意创新还是涉嫌违规？你来判断吧！
　　你被微信“绑架”了吗？
　　2月25日，腾讯官方披露了春节期间微信和QQ红包大数据，根据披露的数据，除夕当天两大红包平台的用户们共收发了16亿次红包。其中，微信红包收发总量达10.1亿次，是2014年的200倍。QQ春节红包的收发总量达到6.37亿次，共1.54亿人参与了抢QQ红包。
　　无论是微信红包还是QQ红包，背后均有财付通提供的底层支付系统，微信红包走俏之前，财付通的用户数被甩出几条街，易观智库数据显示，截至2012年第一季度，中国第三方互联网支付市场注册账户数达10.89亿，其中支付宝注册账户占比61.78%、财付通占比18.91%。
　　而微信红包、理财通等基于微信平台的应用场景诞生以后，财付通这股涓涓细流终于接入了浩瀚的大海。
　　马年春节，微信红包首秀告捷，当时的数据显示，除夕夜参与红包活动的总人数为482万，平均每个红包10.7元。发红包的前提是绑卡，这导致大量的微信用户为了发红包或提现而绑定银行卡。有业内人士预测，仅春节期间，微信绑卡量或能增加30%，财付通不费吹灰之力便实现了让用户绑定银行卡，尤其是借记卡，与此同时，财付通的用户数也随之大幅增长。
　　羊年春节，微信红包以更加迅猛之势席卷而来，完胜阿里+京东+1号店+……而随着微信红包的走红，其运作机理也备受关注。
　　日前，一位业内人士对《第一财经日报》记者提出了一些疑惑：尚未绑定银行卡的用户在收发红包时，事实上已经使用了财付通提供的服务，零钱最终也进入了财付通为其开启的客户账户，但问题是这种自动开通支付账户的过程并没有任何协议，比如未要求绑卡（快捷验证）或者提供身份证号码进行实名制管理。
　　而根据《非金融机构支付服务管理办法》规定：支付机构应当在客户发起的支付指令中记载下列事项：付款人名称；确定的金额；收款人名称；付款人的开户银行名称或支付机构名称；收款人的开户银行名称或支付机构名称；支付指令的发起日期。客户通过非银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载客户有效身份证件上的名称和号码。
　　“等于说大家在不知情的前提下都被强迫开通了财付通。”他说。对此问题，本报记者以电子邮件形式采访财付通，但对方表示不予以回应。本报记者也特别注册了一个全新的微信号，并收发第一个红包，确实没有相关协议签署的页面跳转。
　　“我不敢确定微信支付是否有签署服务协议、客户授权的过程，但这一过程事实上是很重要的，因为这是确定主体义务的过程。”北京盈科（广州）律师事务所余建军律师对本报记者分析说。
　　零钱包的业务逻辑
　　当微信红包进来之后，便沉淀在零钱中，零钱在微信支付中具有充值、提现、支付、归集等功能。收发红包实际上就等于转账过程，也就是微信朋友间使用零钱或微信支付支持的银行卡付款到对方零钱。
　　本报记者根据微信零钱包的业务介绍，还原了以下业务逻辑：
　　1.对于未添加银行卡的用户在使用零钱时，无需设置支付密码，即未绑卡可以用零钱余额无密支付。未绑卡用户零钱支付额度为：单日单笔200元，单月500元。超过要绑卡。
　　2.未绑卡用户转账付款单笔单日限额200元，收款单笔单日限额3000元，也就是说，零钱余额在未实名以前，有3000元余额收款额度，余额可以转账、消费。如收款超过3000元，或转账单笔超过200元，或要提现，则需要绑卡（填写银行卡卡号、姓名、证件号、手机号等个人信息、短信验证码）。
　　3.触发绑卡条件后，将要求确认服务协议并设置支付密码，其后无论余额支付或银行卡支付，均需要支付密码。
　　4.绑卡用户等于进行了实名登记，也就不可以再绑其他人的卡。要完全注销微信支付账户后才可以重新绑定其他身份证开户的银行卡。
　　5.转账付款单笔单日限额20000元，收款无限额，超过限额后若想继续使用，需要绑卡，验证身份信息。
　　6.绑卡以后，提现额度为单笔单日50000元、储蓄卡充值零钱的额度为单笔单日15000元，零钱没有总额度上限。
　　那些裸奔的红包
　　根据以上逻辑，微信用户在转账付款单笔单日不超过200元、收款单笔单日不超过3000元的情况下，是可以到处裸奔的，资金在各个财付通账户中匿名往来。
　　问题又来了，综合目前现有的关于非金融机构支付的规定，均要求支付机构要识别客户的身份信息。
　　比如上述的《非金融机构支付服务管理办法》，再比如《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：网络支付机构在为客户开立支付账户时，应当识别客户身份，登记客户身份基本信息，通过合理手段核对客户基本信息的真实性。
　　另外，《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》同样规定，客户为个人客户的，办理单笔收付金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上支付业务的，应核对客户有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。
　　而据了解，微信目前也并未要求对于客户身份证复印件或影印件的留存。支付宝此前曾强制性要求用户留存身份证影印件，并引发了很多用户的反感，显然，微信支付也将面临这个难题。
　　“匿名收款与付款，如果发生洗钱、恐怖融资，微信支付将无法按照法律要求做到交易可追踪、可还原、可回溯。另外，如果匿名用户存在交易纠纷、欺诈等情况，微信支付也将难以协助解决纠纷。”上述业内人士表示，这一点上，微信支付存在风控缺失。
　　“其实，从法律上讲，这里面还有一个问题，即公开向不确定多数发红包的时候，收红包的人算是偶然所得，是要计税的，由于匿名或没有相对主体，难以备案登记，这可能产生税收问题。但从世俗角度来讲，大家都不愿意接受收红包还要缴税的事实。”余建军说。
　　余建军认为，互联网公司在设计众多的支付场景时，存在一些客户体验和现有规定相冲突的地方，这时就要有个权衡和考量。
　　“微信红包借鉴中国传统的红包习俗，以娱乐性为主，这一点与支付宝等单纯的支付功能有很大区别，所以，它可能需要提高用户体验，增加客户的使用频次，也就对现有制度做出了一些突破。”他说。
　　日，人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]第2号），明确对支付机构支付业务实施准入审批和监督管理，支付机构正式纳入人民银行监管范畴，该文件也一直作为第三方支付的基础标准。
　　然而，这几年随着网络支付业务的蓬勃发展，现有制度难以应对层出不穷的新情况，新需求也加大了第三方支付突破现有制度框架的冲动。
　　2014年3月上旬，人民银行召集部分支付公司，在小范围内下发了《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿第三稿和《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》。
　　上述两份文件对于个人网络银行账户限额、网上支付限额做了详细的规定，目前只待这两份文件出台，为裸奔的红包们披上外衣。
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看过本文的人还看过微信抢红包当心掉进“陷阱” 这三种红包千万不能抢
还有一个多星期就要过春节了，这两天，趁着年关岁尾，不少商家在微信上派发起了红包，以此“赚赚人气”。不过，市民抢红包也要留个心眼，并不是所有的红包都可以兑现的。近日，微信团队公众平台发布公告，表示将严查违规发红包的公众号，严重者将作封号处理。记者调查发现，有三种红包不能抢！
微信发公告
严查违规发红包
临近春节，眼看支付宝红包“红红火火”，微信也不甘落后，向公众账号开放了红包接口。这让不法商家找到了新的“生财之道”。
2月6日，微信团队在其公众平台上，发布《微信公众平台关于抢红包等违规行为处罚规则公示》，表示将严查违规发红包，严重者封号处理。
微信在公示中表示，春节临近，微信公众平台发现部分商家试图通过“合体抢红包”等营销活动进行诱导分享、诱导关注快速获得粉丝以及谋取不当利益。经微信团队核实，此类行为违反公众平台运营规范，并且存在涉嫌欺诈用户、收集用户隐私数据等恶意行为。
微信表示，为保护用户体验，即日起，公众平台将对涉及此类行为的账号，按情节严重性进行封号及删除粉丝等处罚。
抢红包请当心
这三类红包请不要抢
微信在发布的公告中提到，部分商家试图通过“合体抢红包”进行诱导分享、诱导关注快速获得粉丝以及谋取不当利益。那么，什么是“合体抢红包”，它们又谋取到了什么不当利益？
经记者实际调查，部分微信公众号的抢红包，并不能真正抢到红包。这一类公众号的抢红包，大多出于三个目的：吸引粉丝关注、窃取用户的隐私、诈取用户的钱财。
第一类不能抢的红包
设置提现门槛，诱取更多粉丝关注
为了调查公众号抢红包的违规行为，记者找到了一正在发红包的公众号做实验。
在这个红包的页面上，点击“我要红包”，立刻会弹出一对话框：“恭喜，领到25.03元红包一个，关注后可提现红包。”下方有“点击关注”，只要点击，就关注了该公众号。换句话说，如果你不“点击关注”，你就没办法提现红包。
是不是“点击关注”了，就可以提现红包了呢？没那么简单，该公众号给提现红包设置了一门槛：100元以上才能提现。可问题是，记者只领取到了25.03元的红包，怎样才能凑齐100元呢？
答案是：转发给你的好友。抢红包页面的下方，有“邀请好友”，点击“邀请好友”，就可以将此公众号转发给朋友圈中的好友。
这个微信公众号的本意是给你设置一个较高的提现门槛（100元），然而发给你的红包却远远不足，余下的不足需要你转发好友，让好友参与抢红包，好友与你抢到的红包，加在一起达到提现门槛后，才可以提现。这又带来了一个新的问题：抢到的红包达到100元后，又由谁去提现呢？
微信客服告诉记者，这一类公众号的抢红包，很少有人达到提现门槛的。“它给你25元，给你的朋友10元，给你朋友的朋友5元，就是很难达到100元提现门槛。”她说，这一类的公众号目的只有一个，通过不断转发，吸引粉丝的关注。
第二类不能抢的红包
意在窃取用户的隐私
在调查中记者还了解到，有一类公众号的抢红包，不仅需要转发给好友以获取关注，还涉嫌窃取用户的隐私信息。
同样，记者关注了一正在抢红包的微信公众号。与上一个公众号类似，用户需要邀请好友一起抢红包。不过该页面上出现了“特别说明”：1.因微信限制，禁止分享到朋友圈，否则视为作弊！2.只能发送给好友或微信群，邀请好友一起来抢。
当记者领取红包时，却弹出了一页面，要求记者填写“收款人姓名”、“手机号码”、“支付宝账号”等个人信息。
微信表示，这一类的公众号，意在搜集用户的个人信息。“可能是用于推送广告，也有可能用于其他不良目的。”
第三类不能抢的红包
编制木马病毒，诈取钱财
与吸引粉丝关注、窃取用户个人隐私相比，还有一类更为危险的公众号，它们打着“发红包”的幌子，实施诈骗之实。
记者虽没有搜索到这一类的微信公众号，但从微信客服口中了解到，有一类抢红包需要用户填写银行账号，请勿上当受骗！
这一类抢红包通常的玩法是，无需转发给好友、也不需要关注公众号，只通知你领取红包，需要你在领取红包的页面上，输入手机号、姓名、银行卡账号等信息。手机安全专家表示，这就掉入了骗子设置好的“钓鱼网站”。
“你填写了手机号码、银行账号，就等于给了骗子授权。”扬州一手机安全专家陈先生表示，后台的木马病毒可以发挥作用，这种木马病毒有能力窃取银行系统随机发送的手机验证码，随时转走卡里的钱。
微信方面提醒，一旦用户在参与相关涉及资金返还等规则的活动时无法兑现，则该活动可能涉嫌欺诈，用户可通过客服反馈，也可以进入举报入口进行举报，一旦发现欺诈、收集用户隐私等恶性行为，微信会对其内容及账号进行处理，同时建议用户在使用微信时，不要轻易在不可信的第三方页面输入手机号码、银行账号等重要个人信息。
记者 朱轩卿
责任编辑：孙逸洲
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如何从微信红包看出一个人的人品
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红包是中华民族的一种习俗，因为红色象征着活力，愉快与好运。
红包是中华民族的一种习俗，因为红色象征着活力，愉快与好运。
随着微信红包功能出来之后，大家越来越喜欢玩红包，如果微信没有红包相信应该也没有那么好玩。
红包的意义本身是给我们来尽人情，可现在微信里面出现各种各样的人，已经把红包歪曲。
每到过节时，微信里面出现各种群发信息要红包；说的难听点就是乞丐；自己不烦，好友还烦。只会使人越来越远离你。
谁也不会去在乎几块钱，但是要让人家几块钱发红包发的心甘情愿；如果你帮了人家忙；解决了别人的问题；或许人家发给你的不是那么几块。
有时候咨询一些老师软文营销的问题时，不管别人有没有帮我解决，我都会去发红包给这位老师。因为自己麻烦了别人，人家耐心的为你解答；耽误了别人的时间，每个人的时间都是宝贵；自己都会感觉的不好意思。
微信群红包玩法，人家发了红包，不管大小，应该说声谢谢；有的人领到一分，也许心里还在想；这个人为什么那么小气；就像大家所说的一分钱也是爱；不要想着靠红包去挣多少钱，那些购买微信抢红包软件的人；我想应该可以拖去埋了！能想到软件来抢红包赚钱。
当然一个微信群，如果需要红包来维护这个群的价值，这个群可以说没有价值，人家抢到了红包就出来冒泡一下，如果没有红包就在里面潜水。甚至一些人抢到了红包连句谢谢都没有，这证明这个人的人品极差；俗话说；感恩的人大家都愿意交往，愿意合作；如果出现那样的人；你都可以远离，更别说合作。
我自己一个群，有一百人，里面经常有人发红包，如果出现抢了红包；甚至从来没有发过红包的人；我都会请出去；只会懂的去索取，不去回报；谁也不会愿意去交往。
里面的一些朋友，因国庆假期，想玩红包接龙娱乐下；刚开始在大群里面玩，有些素质比较低的，抢了最大的就不接下去，刚开始你没有发能理解；在忙或者是不知道在娱乐，看到了就抢了一下，等了一段时间；如果连一句话都没有；这就证明这个人的人品有问题。
后来他们建了一个小群，当然他们只是无聊，不像一些微信群玩红包接龙，是在玩赌博，玩的大；影响工作，影响生活。他们在小群里面玩，人都是经过刷选。
因为晚饭后不久，王大师；他抢了一红包，轮到他发。当时他没有发出来，群里的人都没有接入过这个人，我能了解他的人品；我说过，社交网络虽然没有见过面，人与人之间都能感觉的到。一直坚信他在忙。
所有人都叫我请他出去，为了不伤大家的和气，只有先把王大师请出去
我说：王总；不好意思，知道您在忙；没有看到群里。所以先请你出去下
他说：不好意思；刚刚在吃晚饭，没有看到。拉我进去；给大家发下道下歉。
王大师不是简单的说了声道歉，而是给大家发了福利包，这个包当然也不小。王大师为了坚持自己的原则，宁愿是自己赔。
抢到大的一定要拿出来给大家看，每一个人都是有虚荣心，如果能发一个出来感谢对方让你领了这么大的红包。每个人对你看法就不一样；代表着一种好运。
遇到别人在群里发红包，想让大家帮忙的，哪怕是一分。能帮则帮，不能帮也跟人家说声，相信都能理解。
微信红包能让我们看出一个人的人性，本质，有舍有得，所以红包不管怎么玩，不要歪曲红包的意义，它不是一种赚钱的工具。
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