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　　为了多赚钱，银行的脑洞也是够大的。
　　最近被同事问了一个关于“房抵贷”的问题，是这样的：
　　“据了解，银行的这项业务已经在很多城市快速推广了，这一贷款产品的特点是申请简单，房贷快，额度高并且贷款周期长，吸引了一些市民和小微企业主的关注。作为理财师，你是如何看待此类产品的？市面上这类产品的也有高有低，如果市民选择此类贷款业务，要注意哪些事项，防范哪些风险呢？”
　　那么问题来了，什么是房抵贷？
　　房抵贷，就是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。
　　房抵贷其实很早以前就有了，而且很多银行都有开展了这项业务，比如农行、建行、民生、中信、平安、华夏、招行均推出了“房抵贷”产品，只是具体限制上有差异，有的银行只接受已经还清按揭贷款的房产，而有的银行还可以接受只还贷一年的房子，门槛确实宽松。
　　但原理如出一辙，就是把贷款买来的住房再次抵押贷款，银行按照市场评估价的一定比例，扣除借款人剩余贷款后，确定房抵贷金额。听说，房屋中介有时候也会建议购房者使用这种方式凑齐首付款。
　　看了几家银行类似的业务，几家大行把房抵贷额度控制在300万元以内，中小银行比较激进，有的银行甚至最高可贷2000万元，还有的银行表示，我们的房抵贷业务没有上限！
　　有人贷没人管，危险！
　　只要房本上有你的名字，你就可以把这套房当作抵押物，从银行贷出钱来。贷出的钱按要求，可以用于消费或经营，比如买车、装修、教育、医疗、旅游等用途。
　　虽然明文规定只能消费不能购房，但实际情况是，银行很难去监管借款人到底拿着钱去做什么了，申请后不去按规定使用，拿来再买房支付首付也是可以的，这样的话，抵押第一套房子，拿着钱去交首付买第二套房子，然后再抵押第二套房子买第三套……理论上讲，购房者可以多次循环往复的购房，金融风险也会无限放大，因为杠杆太高了！
　　也难怪会有人说，房抵贷就是楼市上涨的帮凶。
　　房抵贷的风险到底有多大？
　　这得从银行(也就是金融层面)和房主两方面来综合考虑。
　　先从银行层面来看，买房人都是“买涨不买跌”的，可是房抵贷如果没有管控好用途，贷出来的资金再流向楼市，这么高的杠杆，一旦未来房价下跌，借款人没钱还贷了，银行的不良贷款就会猛增；如果真的还不上贷款了，银行可能就会收回抵押物，那么房子就可能属于银行了，(虽说银行最终要的不是房子，而是你的利息)，你会甘心吗？
　　之前有个城市就发生过因为房价比过去低了，已经入住的业主去游行拉横幅的事情，往大了说，不利于社会稳定。
　　在准备这篇文章的时候，还看到这样一个说法，“银行普遍认为，房抵贷跟按揭贷的风险是一致的。银行的压力测试结果是，房价下跌30%-40%，银行不会有损失。”
　　银行当然不会有损失，因为风险已经转嫁到借款人身上了。
　　再从房主，也就是抵押借款人的层面看，房抵贷根本就属于自加杠杆，与配资炒股无异，总觉得买了房就一定稳赚，可是眼下的各种房屋政策，就是在抑制房价增长，这边还猛加杠杆，收益可以翻倍，同样风险也会放大。如果未来房价下跌，购房者的房产市值也会大幅缩水。
　　再次强调，千万不能用房抵贷的钱用于炒房、炒股等一切风险投资行为。
　　不过也不是说银行这种房抵贷业务不能用，真是急用钱，比如要一笔很大的金额看病救命，或者短期应个急，还是可以选择的，毕竟贷款快，能给的额度也高，而且也是按照基准贷款利率上浮的，目前普遍上浮20%-50%，相比民间借贷还是低不少。如果我们考虑使用房抵贷，就得充分考虑家庭的财务状况和每月还款的是否能承受，多了解不同银行的利率，争取选择最低的。
(责任编辑：DF101)
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>淘金币怎么设置_CIFI 煤炭板块表现更出众 _ 期货频道 _ 东方财富网()
淘金币怎么设置-CIFI 煤炭板块表现更出众 _ 期货频道 _ 东方财富网()
来源：今日新闻网 | 发表日期： 00:39:38 | 点击数：
导读： 淘金币怎么设置-CIFI 煤炭板块表现更出众 _ 期货频道 _ 东方财富网()
CIFI 煤炭板块表现更出众 _ 期货频道 _ 东方财富网()
上周，煤炭期货体现出众，能源化工品种先跌后张，钢铁建材系先扬后抑，有色金属相对于而言走势平庸。当周，中国期货市场监控中央工业品期货指数(CIFI)重心平稳上行，终极报收于738.86点，全周涨幅为1.06%。在此历程中，最高上冲至752.56点，最低下探至725.09点。从走势上看，CIFI上行受制约，后期振荡为主。 CIFI中重要期货色种涨跌阐发
上周，价格上涨的期货色种仅占三分之一，铁矿石走势偏强，涨5.25%，紧随其后的是焦煤以及动力煤。而罗纹钢呈现8.08%的深跌，能化品种沥青以及天胶次之，热轧卷板跟跌较着，跌幅达6.03% 山西、山东等地焦煤价格小幅上涨，涨幅在20―30元/吨。因为多地运输受阻，焦企炼焦煤库存急剧降落，部门焦企甚至呈现断货征象。待门路恢复，焦企将集中采购，故炼焦煤短时间需求旺盛。 患上益于南边高温气候，制冷用电需求进一步爬升，沿海电厂耗煤量快速走高，口岸煤炭库存随之降落。别的，供应侧鼎新超预期推进，在中持久内支撑动力煤价格。不外，交割压力可能制约主力合约涨幅，建议长线投资者将多单移仓至1701合约。 唐山地域限产进级，钢材价格一反颓势，连续走高，临近周末，受股市情绪影响才有所回落。今朝，钢厂利润转好，动工率小幅颠簸，供给不可问题。与此同时，受极度气候频发影响，下流需求受阻。本周继承存眷钢厂利润变化和产量开释环境。 因为油价连续回调，下流不雅望情绪加剧，焦化需求及利润缩水削弱了对于沥青的分流。炼厂利润走低，虽然上周有必然回升，但依然属于汗青底部。需求也没有较着改不雅，受长江中下流洪涝灾难影响，南边各地动工旺季的启动或者推延，沥青后期将维持弱势振荡格式。 沪胶放量下跌。天胶基本面有三点需要留意：一是产区气候转好，适应商业商补货以及出口解禁等因素，供给放量预期较强；二是海关对于混淆胶税则号严查，对于越南胶入口倒霉；三是下流轮胎厂进入到季候性动工淡季，加上遭到双反压力，需求放缓成为一定。短时间内，胶价将继承下行。 CIFI后期走势判定 美联储维持利率稳定，美元指数连续下滑。本周，列国7月PMI数据将陆续宣布，需紧密亲密存眷。估计CIFI后期振荡运行，上方压力位在770点，下方支撑位在720点。 (作者单元：方正中期期货) (责任编纂：DF306)
粤媒:恒大替补也比别队主力强 积分优势有利国足
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp保利尼奥晃过量人射门得分，恒年夜1-0领先。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp高拉特再入一球，恒年夜客场2-0领先建业。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp伊沃点射破门，帮忙建业扳回一城，建业1-2掉队恒年夜。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp郑智被罚进场&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp恒年夜将士包抄裁判表达不满。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp恒公共将与裁判交涉，郜林情感冲动。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp郑智被出示黄牌&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp郑智与裁判坚持&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp郜林飞身与哈维尔争抢落点&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp伊沃带球冲破&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp看上去伤兵满营、缺兵少将，但恒年夜的替补也比其他球队的主力强，这就叫声势深度。虽然冯潇霆、张琳M、金英权和几年夜左后卫缺阵，主力防地只剩门将曾诚了，但恒年夜的整体戍守并没给建业甚么机遇，这也包管了他们在客场赢球，由于恒年夜历来不担忧进不了球。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp当保利尼奥在上半场竣事前打破僵局，角逐的天平天然偏向于恒年夜。保利尼奥在还击中凭仗超强的身体本质强行“超车”，然后持续晃倒对方门将和后卫，打进本赛季第4个联赛进球。周中的足协杯，也是保利尼奥的进球帮忙恒年夜追平北京国安。持续两场角逐打进要害球，后腰保利尼奥证实了本身笼盖面有多年夜。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp保利尼奥进球后，高拉特又顿时获得了进球：郑智后场长传，高拉特面临出击的门将挑射破门。这是高拉特在本赛季联赛里的第13个进球，比暂列榜首、正在养伤且赛季报销的登巴巴只少1个球了。在还有10场联赛的环境下，高拉特拿到本年金靴奖的可能性很年夜。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp郑智在第48分钟犯规以后把皮球踢远，拿到第二张黄牌被罚下。几近全部下半场恒年夜都少打一人，但人数上的劣势没有反应参加上。中卫韩鹏飞第一次代表恒年夜首发出战，表示还算稳健。韩鹏飞和梅方同伴，从牌面上看是恒年夜最弱的一对中卫同伴组合，不外本场角逐两人几近没有掉误，可见斯科拉里旁边的板凳席有多厚。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp本轮江苏苏宁在客场输给上海申花，恒年夜领先第二名的分差又回到了10分，并且是在少赛一场的环境下。接下来是为期两周的间歇期，积分优势也能让8名恒年夜国脚带着较为轻松的心态去备战十二强赛。
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根据美联储上周最新发布的美国新增信贷数据来看，美国信贷增长的前景持续恶化。
　　由于多种经济因素影响，目前美国信贷总额增速不仅停滞不前，甚至部分行业的信贷总额已经开始下降。其中，作为美国经济支柱的商业和工业部门的信贷总额降幅甚至创下2008年金融危机以来的最高水平。　　如今，即使是此前对美国经济发展前景表示高度乐观的经济学家，也开始逐步意识到去年美国大选结束以来的“经济复苏”仅仅停留在消费者和企业的情绪层面，尚未真正转化为经济增长。目前，包括美银美林Harris在内的一些经济分析师对美国经济未来发展走势的预期已经变得越来越谨慎。　　根据美联储上周最新发布的美国数据来看，美国信贷增长的前景持续恶化，其中最受市场人士关注的美国商业和工业部门的信贷总额仅比去年同期水平上升2.8%，创下2010年以来的最低水平。同时，经济分析师预计，按照目前的发展趋势来看，美国商业和工业部门的信贷总额很可能在未来四周中出现负增长。通常而言，信贷总额开始下降意味着美国经济即将步入衰退。　　同时，上周美国经济中信贷总额仅比去年同期水平增长3.8%，大大低于2014年至2015年期间美国经济信贷总额8%的稳定增速。美国商业年化增长率　　美银美林首席经济学家Harris在题为《软性经济数据是否成为新的硬性经济数据》的中表示，上周美国多个机构披露的各项硬性经济数据表现不尽人意，其中汽车销售额和就业人数增速大幅下降。尽管这两个经济指标表现不佳尚不足以证明美国经济开始进入下降轨道，但是投资者需要密切关注未来这些硬性经济指标的走势。因为目前各项消费者和企业情绪调查等软性经济数据显示市场情绪非常乐观，如果消费者和企业普遍对经济发展抱有乐观预期，经济生产活动应当开始扩张，但是目前多项硬性数据并没有反应出这一结果，投资者需要对这种经济数据之间的背离趋势保持警惕。美国情绪调查类和非情绪调查类经济指标惊喜指数对比图　　美银美林的经济学家指出，另外一项数据低于预期的硬性经济数据是美国经济信贷总额增速。按照最新披露的信贷增速数据来看，大部分者和企业都持观望态度，等待新一届美国政府披露税费改革以及财政刺激投资项目等政策的具体实施细节。这种情绪和实际行动之间中存在的差异，凸显了忽略硬性经济数据表现平平这一现象中隐含的市场风险。　　不仅如此，美银美林的经济学家还表示，目前这种幅度较大且持续时间较长的信贷总额增速下降的趋势在历史上只发生过两次，分别是在2000年和2008年美国陷入衰退时出现。　　此外，根据每周发布的银行资产数据来看，市场关注度较高的美国商业和工业部门信贷总额目前已经跌至去年9月7日的水平。在这接近六个月的时间内，美国商业和工业部门信贷总额没有取得实际增长。每周银行向美国商业和工业部门投放信贷季调总额走势图　　分析师指出，从2008年至2011年美国金融危机结束以来，这也是第一次美国商业和工业部门信贷总额出现连续六个月零增长。再上一次美国商业和工业部门信贷总额零增长的时期还要追溯到本世纪初的美国经济衰退。美国商业和工业部门单周信贷季调总额历史走势图　　与此同时，美国消费信贷增速也开始大幅放缓，从美国大选结束以来，美国消费信贷总额在这五个月中仅增长3.1%，而去年同期美国消费信贷实现3.1%的正增长。每周投放消费信贷季调总额历史走势图　　过去几个月中，特朗普总统曾经承诺的企业税负改革法案似乎没有任何进展，市场乐观情绪整体回落，即使是此前强烈看多美国经济增长前景的美银美林经济学家Harris也开始趋于谨慎。　　美银美林经济学家预测，短期内大范围税法改革方案被国会批准的可能性非常低。未来税法改革方案很可能会演变成改革力度较低的缩减版，其中边境调节税费可能会被增值税代替，同时美国政府有可能免除企业净利息的税费可抵扣程度。目前来看，尽管我们仍然维持看多信用利差的立场，但是短期内市场中存在的最大风险是美国股市的回调风险，股市投资者的做多热情可能会受到硬性经济数据表现疲软的打击。本周前瞻&&&危机预警&&&
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