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编者按： “全球华人事业传承菁英培养计划”全球合作伙伴——全球慈善家协会（The Global Philanthropists Circle，英文缩写GPC），于2001年由洛克菲勒家族现在的掌门人戴维oDo洛克菲勒及其女儿佩吉oDulanyo洛克菲勒开创成立。GPC联合世界著名大学、著名研究机构、著名基金会、著名全球性跨国集团、国际政要等共同参与，在中国开展的全球慈善公益论坛、中西文化交流、社会公益研究等工作。其中2015年第一届“全球慈善公益论坛”将会在北京举行。“全球华人事业传承菁英培养计划”的家族企业学员将会参与到“论坛”中，与世界著名家族企业分享交流。同时，在今后的学习中，还将到GPC成员家族企业中去参访、实习。GPC成员遍布全球各大洲25个国家76个最富有、最有影响力的家族，包括菲律宾最富有商业家族Lopez、巴西新崛起的互联网亿万富翁Marcosde Moraes、摩洛哥的Benjelloun银行家族等。在本栏目中，我们将会陆续把GPC成员家族企业介绍给大家，共同品读其成长历史、研究其治企经验、领略其大家风范。说到台湾的超级富豪家族，总不出辜振甫的辜氏家族、王永庆的王氏家族和蔡万霖的蔡氏家族。它们控制了整个台湾的经济命脉、甚至于政治大权。而在这些家族中，蔡氏家族是目前台湾最大的金融资本家族，代表人物蔡万霖更是当今台湾第一超级富豪，蔡氏家族的崛起是一个传奇，从它的身上，可以看到台湾经济发展的脉络。可以说，蔡氏财团是台湾经济生活的一个缩影。 兄弟共创业 蔡氏集团的兴起是从二哥蔡万春开始的。蔡氏家族的父辈均是农民，父亲蔡福安，母亲蔡甘尽，生有五男三女。五位儿子依次为蔡万生、蔡万春、蔡万霖、蔡万才与蔡万得；三个女儿分别是蔡玉串、蔡玉兰与蔡玉梅。除长子英年早逝外，其余四子都曾驰骋商场，有着不凡的业绩。而真正将蔡家带出穷困，成为富甲一方的大户人家的，首推二子蔡万春。
１９１６年１２月２０日，蔡万春诞生于台湾苗栗县竹南镇狮山庄。家境尽管不佳，父母还是省吃俭用，将蔡万春送进竹南公学，虽然蔡万春的成绩很好，但是没多久，因为家里没钱，还是辍学了。然后全家人搬到台北市，这时蔡万霖才８岁。 如果说蔡万霖是家族事业的发扬光大者，那么哥哥蔡万春就是最好的开创者，也是他最好的启蒙老师。最初他们以贩卖大米、杂货起家。因为看到山里农民的粮食丰收却没有销售渠道，蔡氏兄弟看准这一行情，进山收购大米，转手卖到城里，从而赚取差价。以此开始了他们的创业历程。 有了家底，雄心勃勃的蔡万春，开始经营酱油醋之类的食品杂货。１９３８年，２３岁的蔡万春正式设立了大万商行，此后，由于日本投降，蔡万春又在旅店业、矿业、橡胶业等方面各个进军，都取得了很好的成绩。 １９５７年，４２岁的蔡万春在多位商界名人的竞争中，脱颖而出，出任台北第十信用合作社（简称“十信”）理事会主席，这成为他发家致富的又一个新起点。当时台湾有７３家信用合作社，十信业务排名第６１位。在蔡万春的领导下，三年后，十信一跃而成为全省第二名，不久又登上第一位的宝座。 之所以这样成功，是因为蔡万春的一次至今被人津津乐道的举措。１９６０年２月，蔡万春宣布“只存一元就可当十信的客户”，开创了一元开户的“幸福存款”储蓄运动，这个措施甚至获得了首脑蒋介石的赞赏，蒋介石为此亲自到十信开户，鼓励民众节俭储蓄，一时间“十信”名声大震，业务发展十分迅速，存款金额高达１７０亿新台币，一跃成为台湾最大的信用合作社，创造了当年的奇迹！蔡氏家族由此在政商两界都十分走红。 １９６０年，台湾当局为适应经济发展需要，决定向民间开放保险公司的设立，使得蔡万春开始在金融保险行业大展拳脚。１９６１年３月１６日，已是议员的蔡万春与商人林顶立合资共同成立了国泰产物保险公司，林担任董事长，蔡万春担任副董事长与总经理，谁也没想到“国泰”日后成为蔡家事业的代名词，造就了蔡家发达的先机。 蔡家能达到如此辉煌的业绩，当然与蔡氏兄弟的密切配合与能干分不开。蔡万春是典型的创业者，生性聪明，小事不大管，也不计较，做事业非常有眼光。蔡万霖是谋士型的人物，不爱在外露面，而是在背后出主意。所以在创业之初，凡是出面与人打交道、接洽、谈判等事宜，都由口才极佳的蔡万春出面。蔡万霖则在家管账。“人家欠我们多少钱，我们欠人家多少钱，蔡万霖都记得清清楚楚的。”人们如此评价蔡万霖。正是在几个兄弟的互相帮忙之下，蔡氏集团才有了这么大的成绩！ 春天过后是甘霖 到了７０年代初，以“国泰”为名的蔡氏家族企业已逐渐成为集团企业。１９７３年底，以蔡氏家族为核心的国泰集团的主要关系企业已有９家，资产总额达１０８亿元，原先由林顶立担任董事长的第一家“国泰”也早已在蔡氏集团的控制之下了。 １９７９年，二哥蔡万春因中风患病，难以再继续掌舵，决定将权力下放，在家族内以交换股权方式分家分业，于是国泰集团“六分天下”；蔡万霖分得国泰人寿、国泰建设、三井工程等企业，号称霖园集团，其他国泰产业则由弟兄子侄们均分。 正在“六分天下”之后的蔡氏集团发展之际，一场风暴无情地打击了国泰金融王国。 分家之后，蔡万春的长子蔡辰洲负责台北第十信用合作社的业务。蔡辰洲刚开始接手时，集团发展很快，吞并了不少亏损企业，为了维持经营，他开始以高利率吸引民间资金。迅速聚敛了不少民间游资，因为“蔡氏十信”的名气，加上蔡辰洲的“立委”身份，没有人不相信这种投资的可靠性。 通过这种方式，蔡辰洲虽然取得了不少社会资金，但利息压力也很沉重，久而久之，债务就像滚雪球一样越滚越大，他只好利用职权将“十信”资金挪用到他的关系企业。这引起内部职工的强烈不满，没过多久，中央银行就对“十信”实施项目调查。存款客户闻风后，纷纷涌向“十信”，要求取回自己的钱。台湾历史上规模最大的一场“金融风暴”就此揭开序幕。 这次风暴带来的打击是无比沉重的，最后蔡辰洲死在监狱里，他名下的产业也都倒闭了，蔡万春打下的江山就这样烟消云散。蔡万霖的霖园集团虽然也付出沉重代价，但因表示与侄子的企业没有关系而逃过一劫。为此，蔡万霖被很多人指责“忘恩负义”，不过那笔债务实在是无比巨大，如果蔡万霖也被席卷进去的话，今天的台湾首富就会是别人了。 从危机中全身而退的蔡万霖更加清楚地意识到商场的变幻莫测，同时更小心地经营着自己的公司。如果说，蔡万春是蔡氏春天的话，那么重振蔡氏雄风，使其再扬威名的就是蔡万霖了，正如他名字中所言：万千甘霖！ 自从１９７９年蔡万霖接手国泰人寿公司董事长以后，国泰人寿的发展一直都很迅速。人身保险业务更是推广到台湾的各个角落，设置了很多分支机构，不过８０年代中期以前，台湾只有少数几家人寿保险公司，国泰人寿公司也具有垄断性质。所以成就不错可以理解。 然而１９８７年，台湾开放外国保险公司设立后，人寿保险公司迅速增至３０多家，竞争十分激烈，国泰人寿也面临巨大压力。其市场占有率逐年下降，从最高峰１９８２～１９８３年的６０％降为１９９５年的４２．７％，虽然不影响国泰人寿的龙头地位，但也是一种威胁。 为了重新夺回市场，蔡万霖想了不少法子。他强调“重视保护权益，负起社会责任”，并提出争取“人人保险，家家幸福”。为了提高服务品质，公司自１９８６年起，提供５０亿元资金作为保户贷款，这是保险业的创举。１９８８年８月起，更规定凡是到国泰人寿保险公司投保的人到国泰医院就医，可以享受就诊优惠。在福利方面，最突出的一点就是员工可以分红认股，公司按每名员工的年资、职位等配发股票，达到吸引人才、稳定人才的最佳效果。从而使国泰人寿保险公司仍能稳住同业第一的宝座。公司业绩保持辉煌。 “国泰建设”是霖园集团另一重要支柱，主要是兴建住宅、公寓、办公大楼，然后出租或者出售。１９８１年，由于世界经济不景气和台湾当局的一些限制，台湾的建筑业陷入了萧条，许多曾经辉煌的公司纷纷倒闭，但蔡万霖却没有结束自己的产业，相反，他通过调查市场，发现房地产市场还有很多空间可以发展，尤其是面对平民，于是他提出了“特惠购房”，一时间，购房者蜂拥而至、络绎不绝，创造了当年的一个奇迹！而“国泰建设”也因此走出了困境，一跃而居当年售屋销量榜首，被业内人士誉为“建筑界巨人”。 到今天，“国泰建设”已是目前台湾资本额最大、员工最多的建设公司，资本额已超过１００亿元，其营业额一直名列建筑业的前３名，也是建筑业股类中的“龙头股”。 因为在经营企业中的成功，蔡万霖成为了台湾第一大富豪，也曾名列世界华人第一富豪。１９９３年到１９９６年，蔡万霖分别以１４００亿、１６００亿、１６００亿与１８００亿元稳居台湾百大富豪排行榜之首。 独特的经营艺术 蔡万霖之所以取得这样巨大的成就，自有他独创的经营之术。 首先就是扎实经营，稳扎稳打，不浮躁，不急进，强调质量并重。蔡万霖接手“国泰人寿”时，公司管理开始出现弊端。面对出现的问题，他及时刹车，首先将以往规定每年５０％的增长目标降为３０％，并成立售后服务部门，结果业绩大大提高。还有在他的许多投资施工现场，管理非常之严谨，令建筑界佩服无比，更是作为一个模范来学习。 其次，他对下属极为重视，他曾经说过，我做大富翁没什么了不起，跟我做事的人，每一个人都能成为小富翁，这才是我的骄傲。他出手奖赏下属，大方之至。１９８６年他拿出４亿元股票，供科长级以上员工入股，这就等于每位入股者白赚１００万元。其公司的年终奖金，几乎年年都在６个位以上，经济效益紧紧拽住了员工的心。 还有的就是他的廉洁精神，蔡万霖对贪污是深恶痛绝的，他经常选调精明强干之材到各地检查，凡发现查出挪用公款者，一律革职。凡在“国泰人寿”供职的员工都知道：“跟他做事，一毛钱也不能拿。”他对儿子的管教也以严厉闻名，三个担任国泰关系企业副董事长的儿子，若晚上外出应酬，都不敢回家太迟，因为父亲会“搬张椅子坐在门口等候他”。 最后的绝招就是中高级主管三年轮换，之所以这样做，是为了提高经营效率，防止营私舞弊及拉帮结派。蔡万霖曾在８年中，更换了三个总经理，为公司创造了充满竞争的氛围。根据自己多年经验，蔡万霖总结了如下的“四大经营”口号：经营脚踏实地，工作精益求精；注重商业道德，讲究职业良心；重视保护权益，负起社会责任；加强员工福利，兼顾股东利益。 在这种管理艺术之下，加上蔡万霖特有的胆量、肚量、力量，他终于成为了今日的台湾巨富，影响政商两界的权势人物。 虽然蔡万霖是台湾首富，但树大招风，再加上以前“十信”风潮的影响，蔡氏的形象不是很好。台湾《雷声》杂志一篇评论指出：“蔡万霖钱多多，羡煞不少人，但是国泰人寿的‘滚’钱手法，却引人诟病。股票，房地产炒作，保险纠纷最多，造成了社会问题。” 为了改善自己的形象，蔡万霖一直热衷于公益事业，建立了国泰综合医院、国泰人寿慈善基金会与国泰建设文教基金会三大公益事业，也受到社会的一些肯定。１９８０年１０月２９日，蔡万霖荣获美国纽约圣若大学的名誉商学博士学位。１９９３年２月，蔡万霖获得教宗保罗二世所颁赐的“圣思维”爵士勋章。 不知道什么原因，虽然是台湾首富，但蔡万霖却不爱在外露面。在大家的眼中，他是一个十分神秘的人物。 坐落在台北市仁爱路４段２９６号的２８层国泰人寿保险公司大厦就是这位世界级富豪的大本营。在顶层１５００平方米的空间里，就是蔡万霖的办公室。他有专用电梯，身边时刻有保镖保护。他很少参加社交应酬，不在电视露面，报上的消息也很少。除了工作之外，他的消遣方式就是每周一次的高尔夫球及平时的太极拳。 他也是一个十分俭朴的人，不抽高级烟，抽的是台湾的“万寿”烟，坐的是台湾裕隆２４００ＣＣ自产车。或许财富并不意味着奢侈，对于蔡万霖而言，那份事业上的满足感和成就感才是最重要的。 但在另一方面，蔡万霖严谨、稳健的经营风格也有倾向于拘谨之嫌，霖园集团在台湾岛内纵横驰骋，但却不拓展海外事业，显得缺乏商业气魄，不过整体看来还是非常优秀的。 蔡万才的富邦集团
蔡家第三大势力是蔡万才领导的富邦集团一系。 蔡家刚分家时，蔡万才这一系集团规模不大，只有６家公司，除国泰产物保险公司与忠兴投资公司外，其余四家都是１９７８--１９８０年新建，集团称为国泰产物集团。核心企业国泰产物保险公司，１９７９年营业收入达２２０亿元，首次超过公营企业的台湾产物保险公司与中国产物保险公司，成为同业龙头。另外，１９７８年设立的富邦建设公司在１９７９年就进入台湾十大建筑公司之列。当时所有企业均集中于台北市南阳街９０号的大楼中。 现在富邦集团已发展成为金融、保险、证券、建设、营造、投资、信托为主要经营内容的综合性企业集团。到１９９２年底，资产总额达６６０亿元。集团未设总管理处，由秘书处负担总管理处的功能，现各企业总公司均集中于台北市建国南路富邦大楼内。 蔡万才，原名蔡万财，字岳峰，１９２９年８月５日出生，台湾大学法律系毕业，是原国泰集团的创始人之一，目前是富邦集团的负责人，任富邦建设、富邦投资证券顾问事业与富邦银行董事长。 蔡万才娶杨薰湘为妻，育有４个子女，分别是蔡明忠、蔡明兴与蔡明玫与蔡明纯。长子蔡明忠，１９５６年４月２５日出生在台北，也毕业于台湾大学法律系，后留学美国，获乔治城大学法学硕士，现担任富邦产物保险公司与忠兴建设公司董事长。次于蔡明兴，１９５７年６月２日出生在台北市，毕业于台湾大学商学系，后留学美国，获纽约大学企业管理硕士，现担任富邦人寿保险公司董事长、富邦综合证券公司董事长兼总经理。蔡万才的女婿许哲铭曾留学美国，学习工业管理，后在美林证券公司工作，是一位专业管理人才，现任富邦证券投资顾问公司的总经理与富邦投资信托公司的总经理。 特别是，富邦集团主要企业的股权基本上掌握在蔡氏家族成员手中，因而蔡家仍是富邦集团真正的主人。 蔡万才家族有多少财富，很难从其帐面上看得出来。蔡万才自己说，事业做到相当规模的人，实在连自己也不知道有多少钱。股价指数变来变去，自己的财富是没法估计的，除非彻底去清查，然后再指定一天为除权日，否则没法知道自己有多少钱。但不可否认的是他是百大富豪之一。在１９９４年台湾百大富豪的排名中，蔡万才以３５０亿元排名第７位，较１９９３年的第１８位提升１１位。１９９５年与１９９６年，蔡万才分别以４００亿元与３５０亿元，名列台湾百大富豪排名榜的第７位与第６位，排名上升之快十分惊人。 富邦集团在规模上不如三哥蔡万霖的霖园集团，但也没有二哥蔡万春父子一系的大起大落，发展较为平稳。 １９９１年１１月５日下午，台北市来来饭店，冠盖云集。蔡家的老四蔡万才举办酒会，正式将３０年前蔡家第一个以“国泰”命名的企业一国泰产物保险公司更名为富邦产物保险公司，从此，富邦集团下属主要大企业都以“富邦”为名，成为名符其实的富邦集团。同时集团也更换了新的识别系统，“这代表着走出过去的阴影，一切重新开始。”蔡万才深有感慨的地说。 到１９９２年，富邦产物保险公司已有１５家分公司，４６个通讯处，分支机构遍布全岛。资产总额１４３亿元，营业收入１９６亿元，员工１８００人（占整个集团的９０％以上），是台湾最大的产物保险公司，稳居龙头宝座多年不动摇，在台湾５００大服务业中，居第８位，业绩显赫。 富邦产物保险公司的大股东除了三家家族控股公司掌握外，其余均是蔡家第二代子女与儿媳。三家公司掌握股权的３６．０９％（明东实业公司占２４．０８％，道盈实业公司占１０．２３％，泽民企业公司占１．７８％），蔡家个人占１９．６５％（蔡明忠占５．１８％，蔡明兴占３．4３％，蔡明攻占２．９７％，蔡明纯占１．８４％，蔡陈蔼玲占１．６３％，蔡翁美慧占１．６３％），合计占５５．７４％。 １９９３年，集团又成立富邦人寿保险公司，保险业领域进一步扩大。 ８０年代后，该集团在投资与证券领域发展十分迅速。１９８０与１９８１年分别成立富邦投资（后改名为道盈实业）、富邦租赁及富邦实业公司，从事准金融事业。８０年代中期台湾开放证券业后，又于１９８７年成立富升投资（１９８９年１０月改为忠兴建设公司）及富邦证券投资顾问公司，次年成立富邦综合证券公司，１９９２年再成立富邦证券投资信托公司，发行共同基金。 １９９２年，富邦集团结合长荣集团张荣发等筹资１００亿元成立富邦商业银行，至此，蔡万才的富邦集团成为一个完整的“金融王国”。 在台湾没有强大的经济实力与广泛的政商关系，是不可能成立民间银行的。富邦银行的成立也是如此。由于蔡万才之子蔡明忠。蔡明兴与长荣集团张荣发的第二代张国华、嘉新水泥集团的第二代张永平及张安平等人关系良好，于是在三大集团的共同投资下，富邦银行才得以顺利设立。长荣的张荣发与李登辉是好友，而张平安娶的是葛振甫的女儿，富邦蔡家就与李登辉、辜振甫拉上了关系。 富邦集回金融。保险业务已进入国际领域。富邦产物保险公司不仅与德国慕尼黑再保险公司与东京海上再保险公司订有再保险契约，也在曼谷、吉隆坡等地设立海外据点。同时集团还在纽约设立一家证券公司（ＣＦＣ）。 建筑业是该集团进入较早的事业领域，１９７８年先后成立富邦建设公司与富邦营造公司，前者主要是以兴建与出售办公大楼、住宅为主，后者主要从事建筑工程承包。１９８７年又成立忠兴建设公司，主要从事土地开发与大楼出租业务。 对于事业庞大的富邦集团经营来说，蔡万才表示，富邦集团将向欧美式的控股经营方式发展，家族成员不一定要担任集团企业的董事长或总经理，而是通过控股公司掌握集团或企业的发展方向。现在有不少专业经理人士担任企业的董事长与广经理。象富邦证券投资信托公司的董事长是张光明、富邦人寿保险公司的总经理是何玉印、富邦银行总经理为林嘉侦、富邦建设公司总经理是林政宗等，均不是蔡氏家族成员。但蔡氏家族成员仍是富邦集团的主要负责人。 低调做人 据台湾《今周刊》报道，富邦集团在岛内的事业版图，横跨金融、电信和有线电视，在大陆也有自己的布局。富邦之所以能够做得这么大，大家长蔡万才是关键的灵魂人物。 蔡万才毕业于台湾大学法律系，这是台湾第一代企业家中少见的高学历，这也塑造了他凡事较真的个性。富邦集团内部的高层主管一提起这位总裁，均毕恭毕敬，大家都知道这个“老头子”对人、对事非常严格，只要他认为是对的事，一定坚持到底，绝不退让。 2000年陈水扁当选台湾地区领导人后，请蔡万才出任“总统府资政”，但2003年蔡万才突然请辞。据知情人透露，这背后有一段故事。当时陈水扁老婆吴淑珍进出股市，因涉嫌内线炒股惹得风波四起，媒体更是炒得沸沸扬扬。蔡万才因看不下去，便以“总统府资政”身份写了一封信给陈水扁，直言吴淑珍身为“第一夫人”，不应该在股市里搅合。但这封信寄出后石沉大海，陈水扁方面没有任何回应。由此，蔡万才觉得这个“资政”做得没什么意思，干脆辞职。 蔡万才登上首富宝座后，岛内媒体都十分兴奋，因为这又是一个家族纠葛加励精图治的故事。 蔡万才所在的蔡氏家族被称为台湾四大家族之一，是目前岛内最大的金融资本家族。整个家族的创立者，正是蔡万才的二哥蔡万春和三哥蔡万霖。1979年，蔡家的旧国泰集团分家时，蔡万春、蔡万霖兄弟分得大头，作为五兄弟中排行老四的蔡万才只分到国泰产险(富邦产险的前身)与国寿的一些股权，占家族产业一小块。为何分家不均，据说是因蔡万才年龄最小，未参与家族创业、贡献有限。 财产分得少，蔡万才自然要比哥哥们加倍努力，才能迎头赶上。1989年是蔡万才人生中最关键的一年。这一年台湾股市大涨，蔡万才看准时机，决定与家族的国泰集团彻底分开，便把手上1600多万股的国寿股票全部卖掉。当时国寿股价达到1500元到1800元的历史高点，蔡万才赚进至少200亿元新台币(4元新台币约合1元人民币)现金，成为他最重要的创业基金。 富邦集团的成长并非一路顺利，如1998年金融风暴时就狠狠跌了一跤，加上蔡万才的两个儿子蔡明忠、蔡明兴连连投资失利，几乎赔掉半个富邦。蔡万才一气之下，甚至在员工面前用重话训斥两个儿子，还把很多重要印鉴、房地契等重新收回自己管理。金融风暴之后，蔡万才更加谨慎小心，富邦内部人士说总裁在每次会议上强调的主题，一定都围绕“风险控管”。 去年上半年，金融风暴还没爆发之前，市场就传闻富邦银行已经开始紧缩对台商的海外贷款，最大限度地降低了金融风暴对富邦集团的影响。2008年底，蔡万才经营的富邦集团市值，首度超越了哥哥们掌管的国泰集团，今年3月，富邦市值达3400多亿元新台币，比国泰集团的2800多亿元整整多出600亿元。 蔡家能有今天的事业版图，除了蔡万才的苦心经营，还包括两个儿子的努力。几十年来，每周一中午，蔡万才固定和两个儿子吃午餐，儿子要把一周来的大事向父亲报告。因为这样频繁紧密的联系，让富邦“铁三角”沟通无碍。 大陆读者对蔡万才这个名字挺陌生，这也是蔡家向来低调的结果。登上首富宝座后，蔡家的反应非但没有欣喜若狂，反而是全然不动声色，甚至更为低调。少东家蔡明忠在回应媒体时就说：“一定是他们计算错误，我们家排个前十名就差不多了。” 在做企业上，蔡家也坚持低调的“老二哲学”。市场人士分析说，富邦集团旗下的子公司几乎都是市场老二，比如寿险，比不上国寿的规模；比如银行，“中国信托”可能还是略胜一筹；比如证券，元大证券才是老大哥；比如电信，“中华电信”占尽优势。但总分加起来，富邦集团就成了巨鳄，这应是蔡万才真正的致富密码。……………………………………………“全球华人家族事业传承”智库在中国家族企业面临传承和发展的巨大挑战之际，站在历史发展的跨度上深度剖析中国家族企业的发展，在全球化大格局视野下重新定位中国家族企业的传承，为中国家族企业持续发展后继有人量身定制接班机制，为中国家族企业和全球华人事业培养出一批真正具国际高度和企业家精神的新一代接班人。联系方式：[全球华人事业传承菁英培养计划]项目办公室咨询专线：010-联 系 人：缪南手机：邮箱：地址：北京市海淀区中关村南大街甲6号邮编：100086
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