大二学生借6万变负债16万 一个大学生是光宗耀祖的事
本文首发于微信公众号：独角金融。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　“你死了，你还有父母可以还债！”
　　这笔数额庞大的负债让张明感到绝望。
　　张明（化名）是四川德阳市的一名大二学生，在他之前，家族中的最高学历是高中，出了他这么一个大学生是光宗耀祖的事，而且张明今年还在学校谈了一个女朋友，可谓学业、爱情双丰收。
　　可是张明近期却很不快乐，20岁的他现在已经负债十多万，而这一切都源于今年1月份那笔3000元的借款。
　　当催收人员联系到他的时候他甚至表示“再逼我，我就跳楼！”，而催收人员并没有被吓到，反而威胁道，“你死了，还有你的父母可以还债！”
　　对于张明的贷款情况，张明的婶婶给野马财经发了一长串文字进行了详细的描述，详见下图：
　　图片来源：张明婶婶的微信消息因“消费”需求被“引导”贷款
　　张明来自一个很平凡的家庭，每个月家里给他800元生活费，张明的父母在东莞的工厂打工，每人每个月工资两三千的工资，生活虽然不富裕，但也是衣食无忧，在今年年初张明和一个女生确定了恋爱关系。
　　恋爱的花费不再是张明那微薄的生活费可以负担的起的，而这时张明看到了一张爱学贷宣传贷款业务的广告，作为一个还没有踏上社会的男孩，张明忽略了贷款背后的风险，在爱学贷上进行了首笔借款。
　　张明的婶婶对野马财经表示，张明在借款前曾经被一些数码店中的业务员“引导”，这也是张明开始接触校园贷的原因之一。
　　这笔最初的贷款金额为3000元，抛开各种平台费用外，张明实际拿到手的是2400元，开始的时候，张明过得很惬意，体验到了“有钱人”的感觉，用借来的钱消费、挥霍，然而到期还款后，张明无力偿还，又不敢告诉父母，只能在其他平台继续借款，一方面继续过着潇洒的日子，一方面偿还原来所欠的债务。
　　“他们只看我们是不是学生，只要有学生证就能借出钱！”张明对野马财经介绍到，现行的校园贷平台多数没有对他们还款能力和信用状况进行审核的机制，只是要求他们有学生的身份。
　　拆东补西，负债16万
　　今年下半年，张明在东莞打工的父母常常接到要求他们“还钱”骚扰电话，一开始的时候张明和他们说是诈骗电话，但到了9月份，一直拆东补西的张明因为负债金额巨大，实在“糊不住”了，只能告诉父母坦白，自己欠了债。
　　实际上，张明此时已经累计负债约16万，“我一开始的时候因为害怕父母责怪，就说自己只负债了1万多元”张明对野马财经表示。
　　而张明父母在几次还款后仍然被不断骚扰，这引起了他们的疑心，在父母的逼问下，张明终于将自己负债的实际金额告知了父母。
　　张明对野马财经表示，虽然他的负债是16万，但实际上他拿到的钱只有6万多，而实际上用来消费的只有1万多元，其他的都用来还债。
　　现在张明的负债已经还清了10万左右，还有6万多元的负债需要分期偿还。张明对野马财经表示，在他贷款的十几个平台中，有很多平台都会在放款前直接扣掉利息和服务费，有时借款1000到手可能只有几百块；
　　而且有些平台的费用甚至超过了本金，比如名校贷、U族贷、小微学贷等。
　　“张明在‘名校贷’借了8000元，但是负债却是10000元,利息也是根据一万计算的。”张明的婶婶提到这点异常愤怒。
　　张明向野马财经提供了几张“名校贷”的截图，但是因为目前其产品已经升级，所以看不出来借款本息如何计算。
　　但是野马财经在“U族贷”中看到还有类似的相关介绍，如下图所示：
图片来源：U族贷App截图
　　张明说，有一些平台会共享数据，在这些平台累积贷款在5万之下的学生，放款没有任何限制，贷款超过5万后会逐渐限制，到最后一点都贷不出来。
　　带血催收：你死了，还有你父母
　　据张明介绍，他因为逾期时间太长，有些平台曾经派催收人员上门催收，“他们把我带到一个宾馆里面去，不让我走，除了恐吓我让我还之前的债务外，还要额外再交催收费。”张明说道。
　　在告知父母债务之前，张明曾经想跳楼自杀，也曾把这个想法告诉给催收人员，而催收人员则说，“你死了，你还有父母可以还债。”
　　在得知张明负债十多万之后，张明的父亲对家中的亲属说，谁都不要替他还债，大不了我们父子一起死。
　　张明的婶婶介绍到，他们家族多数都是小学毕业，没什么文化，在催收人员找到他们之前，他们都不知道还可以在网络上贷款，在得知张明欠下巨额债务后，整个家族都感到绝望，张明父母现在在闹离婚，而他的爷爷因为催收人员的恐吓，被吓得脑淤血，下图为张明婶婶提供的恐吓短信证据（打印版）：
　　图片来源：张明婶婶提供
　　张明学校的辅导员对于张明的经历十分同情，但同时也表示了无奈，目前只能建议让张明休学，打工还债，或许这个家族中唯一的一个大学生将因为校园贷被迫走回工厂或者田地。
　　消费分期是蓝海还是血海？
　　2016年是网贷合规元年，也是校园贷各种问题暴露的元年，因校园贷而催生的大学生跳楼、裸条、援交等恶性事件也引发了人们的深思，惨剧频发究竟是大学生自身没有控制力，还是网贷平台不负责？
　　据了解，像张明这类负债的年轻人并不在少数，光是张明身边曾在网贷平台借款的同学就有很多，负债的程度不同，但基本都是上万元的。
　　张明的婶婶认为，大学生还没有走上社会，根本不知道网贷的后果，而且现在很多平台不光是收利息，只要大学生在平台上借款了，后续如何收费收多少，就都是平台说了算的。
　　野马财经统计发现，现有校园网贷平台，多数都没有对大学生还款能力或收入来源的审核，其中，名目庞杂的费用和“名校贷”这类提前付“押金、利息”的平台也不在少数。同时，线下校园贷的业务人员也存在很多对大学生诱导消费的情况，这导致很多大学生的贷款需求，从一种刚性需求变成了刺激性需求。
　　融360分析师曾向野马财经表示，校园贷的本意是通过资本的合理流动，来解决大学生在自我提升和创新创业过程中面临的资金不足，但由于监管不力、缺乏规则、大学生自身消费观念扭曲等种种原因，作为P2P蛮荒时代的产物之一，乱象丛生的校园贷对大学生竟从扶持变成压榨。
　　不谙世事的大学生，稍不留神就将处于审核过宽、高息重费、暴力催收等各方蛮力的挤压之下，一旦迸出鲜血，喷溅在高校净土，难免触目惊心。”张建国说。
文章来源：微信公众号独角金融
（责任编辑：赵然 HZ002）
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当地人给断掉的鼻子贴上了创口贴，一时在网上走红。
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　　你真的会“买买买”吗？
　　在这个互联网营销时代，无数的人教你怎样去买买买，却没有人教你信用卡刷爆了该怎么还。
　　无数月薪三五千的小姑娘频繁被营销号鼓动，买下几百块的口红，几千块的包，而我，就是其中比较极端的例子。我收入一般，但从来不刻意压制自己的消费欲望。
　　毕业两年，一分工资都没存下，还倒欠了10万卡债，现在每个月工资也就还还信用卡手续费。
　　我的家里满满当当地囤积了无数的化妆品，衣服；我的电脑手机里也囤满了无数的付费课程付费群。看吧……我不止是个简单的购物狂，我还是个“学霸”型购物狂。
　　在欠下10万卡债之前，我从没产生过焦虑，内心也算迷之强大，因为周围有无数鸡汤告诉你，女人要会花钱才会挣钱，你不逼自己一把，你永远不知道自己多优秀。
　　事实上，我逼了自己一把才发现自己多傻逼。
　　直到最近我才发现，目前的工作不是我想要的，也不利于我的长期发展。这个时候我猛然发现，我不敢辞职，不敢失业，不敢有空窗期。
　　因为我还有10万卡债要还。
　　你也许会好奇我买了什么，其实我也好奇我到底买了什么。我没买上万的包，没买奢侈品，也没有去旅游，也没有包养小白脸，看得见的大件包括手机电脑平板满打满算也就2万，剩下的钱我真的不知道花到哪里去了。
　　如果你问我欠10万卡债是什么体验？就是，我突然涨了点智商。我发现：
　　1. 朋友圈营销号里推荐的面膜化妆品之类的也并不是那么好用，只是文案写的好而已。大家如果想买，买一盒试试就好了，不要囤。噱头是原价129，现价69，也不要担心它会涨回原价。因为，根本就不会涨回原价，只是营销手段。
　　2. 你觉得自己“可能会用到”的东西买回来90%都用不到。扔又舍不得，只好坐等过期。
　　3. 80%的人办了健身年卡都去不到十次，健身房赚的就是这些人的钱。
　　4. 便宜货其实最贵。买了满满一堆某宝爆款，钱一分没少花，出门还是拎不出一件像样的衣服穿。
　　5. 很多觉得自己非买不可的东西，如果不能充分利用，买了也不会带来预期的幸福感。拿我举例子，单反，备用的美图手机，买了几乎没怎么用过，iPad绝大多数时候是拿来看电视剧。买它们的时候往往会想尽各种理由劝自己名正言顺地剁手，比如，买iPad用来学习的。
　　6. 这个好便宜啊，买回家说不定就用到了呢……事实上很可能这辈子都用不到。
　　以前认为买买买会带来幸福，但如果是“乱买”，带来的只会有更多的空虚。
　　2017来临了，面对新的一年，在想新的规划的时候，我非常正面地想了我盲目消费的这个问题，思考了一下造成这个现状的原因:
　　收入赶不上虚荣心。每个人都值得最好的，但未必每个人都买得起最好的。
　　立场不坚定，容易被营销。女孩子貌似都很容易被营销，我属于耳根子比较软的，一般抵挡不住各种推销促销，常常为了某些优惠活动多掏钱。
　　“好像自己在学习”。“买”是整个线上付费学习中最轻松的环节，我过分地高估了自己的自制力。看见付费课程营销就果断买下来，看见书籍有优惠活动满199-100就一箱一箱往家搬，好像买了就是学了一样，全然忘记了最重要的环节在于自身坚持不懈地学习。
　　没有积极向上的兴趣爱好。因为没有其他特别的兴趣，所以我选择靠购物来解压。起初的买买买是让我快乐，让我奋发，但结果，买买买唯一留给我的却是一屁股债和一堆用不到的东西。
　　关于买买买，更深层次的原因是什么？
　　好胜心没用在正确的地方。
　　比如买手机，iphone 7 出了绝不买iphone6s，什么都要买能力范围内最好的，钱不够就刷卡，再不够就分期……长此以往，就会进入恶性循环。
　　为什么不把好胜心用在正确的地方呢？比如学习和工作。
　　因为学习和工作是需要付出刻苦和努力的。相比工作进修，买买买是最快也是最容易实现自嗨的方法。虽然持久度不高，至少不用费力气。这可能就是购物狂比工作狂多得多的原因吧。
　　我花1000多买一双名牌鞋，花六七千买一台最新款的苹果手机，我吃穿用都挑好的，化妆品也挑名牌……其实大部分是做给别人看的，想让别人觉得我牛逼，觉得我过得好。
　　真正的强者，往往不需要刻意用名牌包装自己。
　　我认识好几个自己创业很成功的朋友，手里拿着的还都是几年前的老款手机。我很不解：你们那么有钱为什么不用好一点的手机？他们是这样回答的：手机不都一样吗，能打电话就行啊。
　　我之前上培训课认识了一个在互联网公司工作的朋友。92年的，年薪40万，生活得相当简朴。常年两套衣服，外卖只吃一家，不需要的东西再便宜也不买。每天都是上班工作，下班学习，利用业余时间学会了很多诸如文案编程之类的热门技能，工资一涨再涨，人也过得充实快乐。
　　我和这个朋友倾诉，我说，为什么你生活这么简单，你还每天这么快乐呢。他说：
　　快乐是个看似高门槛又没有门槛的东西，就看我们怎么想。有些人的快乐需要借助外物，由外界获取，而有些人的快乐是由内而外的。
　　此刻，我真的觉得自己low爆了。冲动消费欠了一屁股债，减肥减不下来，学习也学不好，工作也没有起色，我苦恼得很。
　　朋友微微一笑：其实啊，你这些问题只有一个源头，只要你解决了根源问题，找到了那把钥匙，锁就能打开了。
　　我赶忙问：“那钥匙是什么啊？”
　　“是自律啊。” 他回答到。
　　是啊……是自律啊。同样是90后，同样是英语专业毕业，虽然他以前英语学得不如我好，但如今他年薪40万我却倒欠一屁股债，最根本的原因大概就是自律吧。
　　当我在刷淘宝的时候，他在努力工作；当我下班躺在床上看韩剧的时候，他在自学各种技能；当我在抱怨工作太累工资不高时，他在想着怎么提升自己。
　　2年过去，他的薪水从3000涨到30000，我却迷茫得连方向都找不到了。可是，我和他的起点明明是一样的。
　　作为一个交了高昂学费的过来人，我有几句话想跟你们分享。
　　买买买没有错。女生就像一辆小火车逛吃逛吃往前跑，买买买是对美好生活的向往，是我们努力奋斗的不竭动力。
　　但是，一定要适度消费，凡事过犹不及。买买买得建立在自己经济基础之上，没钱还一味地买买买，迟早有一天会变成一个被钱捆绑的人。买得起就买，买不起就等等再买。
　　对未来的预期不要过于乐观。因为你永远不知道未来会发生什么。
　　听完别人的鸡汤，要进行自我消化。很多鼓吹买买买不要存钱的人往往自己本身都不差钱。一定要有意储蓄，因为很多时候，钱就是底气，钱就是安全感。没有钱就不敢换工作，不敢生病。
　　把精力多放在工作和自我提升上。有时间多去找领导讨论一下工作思路，多和同事交流一下PPT怎么写，Excel怎么用，多去看看书，去练练外语，多去健健身......不要让自己有太多时间在网上闲逛。
　　哪怕现在自己没有太多钱，但你需要让自己越来越值钱。
　　我们常常喊着追求自由，却不知道，没有自律，也就没有自由。
　　2017年已经来了，希望我们每一个人都能一起度过自律的一年。不论是工作，学业，健身，还是梦想。
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