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&生意宝(002095) 版权所有 浙ICP备号-45互金进入下半场：流量和技术争夺成关键
　　【环球网 记者 赵娟】2016年，在互联网进入下半场的语境下，互联网行业基于流量构建的商业模式进入深水期。在经历了史上最严监管的互金领域，下半场发展困境已凸显。
　　刚刚开启的2017年，政策影响还将持续发酵。对所有从业者来说，在获得金融监管部门的合规认可之后，如何走出高流量成本下的获新困境，重塑用户信任已成当务之急。
　　P2P转型完成 格局已显
　　2016年，互金领域迎来密集政策出台。从3月份互联网金融协会正式挂牌成立，到4月央行牵头多部委出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，再到8月银监会正式发布四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，互联网金融行业的监管框架在行业期盼和忐忑中先后落地。
　　重监管之下，行业已经完成洗牌。随着监管的日益严格、行业标准不断提高、专项治理的逐步推进，很多不合规或者达不到要求的互金平台渐渐退出了市场。此外，还有一些互金企业为了平衡监管与生存而开始转型。
　　P2P由时髦热词一时变成敏感词，曾经的P2P网贷平台或转型成综合理财平台，或摇身一变成为资管平台。
　　网贷之家的数据显示，2016年，随着P2P网贷行业的整改及平台经营压力居高不下等原因，造成了退出行业的平台数量相比2015年进一步增加，一年累计停业及问题平台数量达到1741家。
　　在政策逐渐明朗，游戏规则明确的趋势下，网贷行业朝向阳光化发展，同时也在市场作用下呈现出&马太效应&。根据行业数据显示，2016年底全国正常运营平台数量为2448家，同比下降了985家。历经监管和行业自发性洗牌，行业格局已初现。
　　监管效应和政策影响还将持续发酵，对历经考验的行业玩家来说，随之而来的是更为严峻的挑战，在先发优势的基础上，获取优质资产和低成本资金，已成下一步厮杀的决胜关键。
　　如何破解流量困境?
　　流量贵，引流难，优质流量匮乏已成互金行业共识。为了抢占新的流量先机，不少行业玩家先后布局场景金融。蚂蚁金服，陆金所都在利用平台已有的用户优势锁定金融场景，提升用户转化率。
　　对于幸存的中小平台而言，高流量成本带来的运营压力更为急迫。
　　作为一家成立仅两年的平台，融贝网很幸运地拿到了进入互金下半场赛道的入场券。在行业公司纷纷转型或谋取强势资本合作时，融贝网试水新媒体，并找到了一条破解流量困境的新路径。
　　从2016年6月起，融贝网着力打造《小司聊理财》，这档由创始人司书甲担任主播的短视频节目以关注理财规划，商业保险，基金股票等财经领域话题为主。在不到一年时间内，播放量突破4000万，并跟融贝带来超过60000的粉丝量。在行业都在为获客难焦虑之时，融贝给行业提供了一条颇有价值的探索。
　　创始人司书甲认为，在大的流量格局已定的情况下，寻找新的流量入口迫在眉睫。对于中小平台而言，寻找找到自己的用户群，加强用户的粘性是关键。而内容是吸引流量和加强粘性最为高效的方式。
　　&未来的互联网金融平台一定是为特定群体服务的。& 司书甲认为，互联网金融在当下已经到了必须找到精准用户，针对用户需求进行精准服务的阶段。
　　这一理念正得到投资人的认同。涟漪资本创始合伙人夏翌认为， 社交和大数据金融是互联网金融发展的两大方向。&随着投资和用户市场的成熟，互金已经进入2.0时代。原本依靠流量的粗暴模式已经无法生存，在拥有一定规模化用户的基础上，依托用户交互的社交和大数据将会点燃互金发展的契机。&
　　科技金融引领2.0时代
　　经历理性冷静期的互金会走向何方?
　　网贷之家创始人徐红伟认为，合规和获取监管层的备案将是网贷平台2017年的首要任务，在这一过程中，业务合规及实力强的平台将首先获得更多发展优势。行业将进一步呈现出强者愈强、弱者愈弱的&马太效应&，同时，平台之间的并购、抱团取暖现象也会加速。
　　而随着监管层对网贷行业的 &小额、普惠&这一定调，大额业务势必会被摒弃在网贷合规业务之外。未来小微业务将会是网贷行业发展的方向，诸如消费信贷、车贷、供应链金融等将成为网贷行业的主流业务。但大量平台的涌入，可能使车贷和消费金融变为红海，竞争异常白热化。
　　而在全球资管环境的大形式下，财富管理会得到更多中产人群的青睐。财富管理平台线上化趋势更趋明显，牌照争夺将成竞争关键。
　　此外，在科技金融驱动下，区块链、大数据风控、大数据征信将成为一个新的突破点。&利用金融技术提升金融服务效率和品质是所有入场企业的竞争核心 。&夏翌认为。
责编：田刚
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& 最强监管元年后互金平台如何比下半场
最强监管元年后互金平台如何比下半场
&&日10:19&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)2016年，可谓是互联网金融监管的元年。这一年，出台了多项全国性的政策法规，如《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以及《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等，让互联网金融监管思路逐渐明朗，行业乱象也得到一定程度缓解，互金行业发展渐趋理性。那么，和秩序混乱、监管缺失的上半场比赛相比，回归理性的下半场比赛的赛场情况发生了哪些巨变？互金选手又该如何选择才能在更加艰巨的下半场比赛中拿到好的比分，找到新的竞争点，脱颖而出？这些问题的梳理和思考在已经来临的2017年，显得尤为迫切。对此，本刊采访了相关企业的负责人来答疑解惑。
　　岁月如梭，转眼间2016年的尾巴已然消失不见。这一年，中国金融市场可谓是风起云涌。人民币加入SDR、房地产抑制泡沫、股票市场震荡、互联网金融平台专项整治等，如海啸席卷并重塑了中国的金融市场，其中更是风险和机遇并存，给中国金融市场带来了无限的可能。在这样的大背景下，金融风险监控显得尤为重要。
　　12月28日，在以&资产配置下的财富管理&&探寻2017不让财富缩水的N种路径&为主题的2016中国网财富管理论坛上，著名经济学家厉以宁教授表示，金融风险历来是经济学界关注的重点，而防范金融风险也是大家共同的愿景。互联网金融作为金融的重要部分，更是监管的重中之重。
　　对此，厉以宁指出，我们要重视互联网给金融来带的蜕变，重视互联网金融平台，毕竟它降低了投资者金融交易的成本。当然，这也给大家带来了新的难题，因为有风险，但是也代表着机会。
　　所以要加强互联网金融行业的监管。
　　大浪淘沙后的下半场比赛
　　转眼间，2017年的钟声已经敲响。在经历了一年的无序竞争和监管趋严之后，互联网金融行业作为中国金融业的新生力量，逐渐步入了有轨阶段，回归于理性，回归金融本质，并迈向了新的一年，也预示着互联网金融的下半场比赛即将拉开帷幕。
　　对此，网利宝CEO赵润龙在接受采访时表示，2016年重磅监管文件陆续出台，P2P网贷合法地位可谓是不破不立，这让各家平台都感受到巨大的合规调整压力，因此，不少平台开始选择转型或退出，良币将逐步驱逐劣币。
　　这时，经过整治和监管，赛场上剩下的选手可谓是大浪淘沙之后留下的强者中的强者。除此之外，不仅选手的实力变了，赛场的整个大环境也发生了巨变。因此，选手们需要认清并适应新的环境，才能在下半场赛出好的成绩。
　　平台数量下降不如想象的剧烈
　　2016年是互联网金融遭遇的最强监管年，从3月份中国互联网金融协会正式挂牌成立，到4月央行牵头多部委出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，再到8月银监会正式发布四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》，互联网金融行业的监管在这一年基本落实。随着监管的日益严格、行业标准不断提高、专项治理的逐步推进，很多不合规或者达不到要求的互金平台渐渐退出了市场。此外，还有一些互金企业为了平衡监管与生存而开始转型。
　　那么，经过一年的监管和治理，互联网金融平台数量是否发生了剧烈的震荡性下滑？答案是肯定有下滑，但是并没有大家想象中那么剧烈。
　　网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2016年11月月报》显示，截至2016年11月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为2534家,相比10月底减少了90家。互金新上线平台数量倒是出现大幅度下滑。11月新上线的平台仅为8家,相比一年前新上线平台在数量上出现了大幅度的下降,而随着监管愈发严厉,新上线平台数量将持续处于低位。
　　对此，金融工场董事长魏薇表示，2016年被誉为互联网金融行业监管元年，互金平台从发展高峰时的4000多家平台，到飓风过后沉淀下来2500家左右，平台总数减少近40%，不过呈递减趋势。
　　由此可以看出，随着专项整治工作的推进，互金平台数量在逐步减少，但是并没有出现短期大幅度的暴跌。
　　这一点得到了人人聚财CEO许建文的认同。他认为，经过一年的监管和治理，互联网金融行业中的问题平台将陆续离场，并在2017年告别&多、小、杂&，进入&少、大、精&的良性发展时代。
　　P2P行业体量仍在增大
　　说完互联网金融平台数量持续下降，可能很多人会认为，平台数量不断下降会对互联网金融行业的发展带来打击，而事实并非如此。
　　据首金网总裁周健表示，现在网贷行业的平均收益大致的区间是8%-10%，比《暂行办法》出台之前下降了50%左右。单看的话，受冲击还是挺大的。
　　但是，虽然网贷行业平均收益有所下降，整个网贷行业的成交量却是依旧保持迅猛上升的态势，更是在11月突破了3万亿元人民币。这充分说明大多数平台在合规的道路中不断进行了转型升级和创新，来保持自身独特的竞争力，在激荡的市场中开辟了自己的天地。此外，也说明大多投资人已回归理性，不再盲目追求高收益。
　　这个观点也得到了赵润龙的赞同。他在接受采访时表示，自2016年4月开展专项整治以来，正常运营的P2P平台数量虽然持续下降，但是P2P行业体量仍在增大。目前，P2P行业成交量前100的平台成交量占到全行业成交量的75%，前200的平台成交量占比为85%，前300的平台成交量占比高达90%。
　　因此，所谓的最强监管年导致互联网金融平台数量的减少，对于优质的企业来说，反而是一个巨大的机遇，因为网贷行业专项整治的良性效果，有利于众多互联网金融平台集中度提高、体量增大，同时让整个行业的合规态势加强，有利于把优质的平台推向投资人的眼前。如首金网在11月的发展指数和发展速度均排在行业第一的位置，同时迅速进入成为网贷平台50强。
　　这一点得到了魏薇的赞同。她表示，平台数量的下降并不会成为互联网金融创新发展的阻力，优胜劣汰才是社会进程的规则。
　　因此，可以看出，P2P行业并没有受到平台数量下降带来的不好影响，反而让各家平台的集中度得到快速提升，马太效应或将加剧。
　　场景化建设是互金未来的关键
　　随着互联网野蛮增长的结束，P2P行业体量的继续增大，进入下半场的互金平台也开始了新的征程。而在刚刚到来的2017年里，互联网金融平台如何才能在新的比赛中取得不错的分数？又能否迎来下一个风口呢？
　　对此，魏薇认为，互联网金融行业已经告别野蛮生长时期，在不断趋严的监管体制下，消费金融因具备小额分散等特点，成为不少网贷平台转型的突破口。因为伴随着中国消费结构的深刻变化，从吃、穿等生存型消费转向、旅游休闲等多元化场景的消费金融，将使互联网金融进入下一个&风口&，因此，场景化的消费金融是未来发展的主流方向。
　　对此，有利网CEO吴逸然也持同样的观点。他表示，消费金融是一个很大的市场，在经济转型、消费升级的大环境下，消费金融大有可为。而未来消费金融市场的竞争压力也会愈加明显，消费金融市场上，银行、小贷公司、持牌消费金融公司、电商公司、互联网金融企业等参与者众多，不同平台必须根据自身的优势合力开发消费场景。如受环境、物流等不同因素的限制，普惠金融的重要阵地依然有传统金融无法触达的地方，这些地方同样缺乏电商平台的线上交易场景，所以对相关互金平台来讲大有可为。因此，基于真实消费场景的消费金融前景会更加广阔。
　　这也是为什么在建设消费金融的时候最好要做扎实场景化建设工作的原因。因为在理财端，大部分互联网金融天然是基于的。但在资产端，互联网金融很多都基于场景模式。
　　但是互金平台不一定非要进行场景化建设，因为这里涉及匹配度的问题。对此，人人聚财CEO许建文给出了详细解释。他表示，任何贷款都是有场景的。
　　但是，不同业务类型场景的集中和标准化程度也是不一样的，因此，不是所有的业务模式都适合场景化，平台是否有必要进行场景化建设，关键看业务的场景是否足够集中，能否批量获客、降低成本与风险。
　　毕竟场景化建设如果要做，会面临成本、风控、场景挖掘的诸多挑战。因此要特别注意通过、技术等手段降低成本，进行有效风控，并通过自有资源的挖掘、渠道资源的合作来进行场景建设与优化。
　　目前来看，消费金融、金融等细分领域，由于产品场景、借款用途非常清晰，并且易批量获客，是适合场景化建设的，也是未来移动金融发展的需要。（来源：青年报 文/董亚雪）
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