老虎证券 互联网券商模式

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  券商APP曾是经纪业务转型突围的&一招鲜&:产品开发和推出抢时机,争夺用户和市场份额要拼速度;只要占尽先机,就能尽享上一轮券商互联网大浪潮的红利。但在新技术和新业态的演进中,APP已经成为证券公司的经纪业务标配,各家的策略和打法逐渐透明,用APP来导流的时代已经结束。
  而由券商APP的定位和功能转变开始,实际上,券业经纪业务已经迎来了新一轮的竞跑。这一轮变革,仍由技术手段来驱动,但需要凭借运营能力来决胜。&在移动互联、大数据时代,互联网运营已经成为券商新的展业模式,未来拼的一定是服务。&国泰君安网络金融部负责人毕志刚接受采访时称,谁未来能提供系统的服务,谁就能够在最终的长跑中胜利。
  回归本源 服务是决胜关键
  &我不太认同券商的互联网转型这个词。在移动互联和时代,互联网运营已经成为券商新的展业模式。&谈及券商APP的发展现状,毕志刚表示,经过了几轮互联网浪潮的洗礼,凭借一招出奇制胜的路径已经不复存在了;券商做互联网展业,各家玩法已经完全透明。
  在前几年证券行业APP推出初期的冲击,形成了引流量、搭平台、降佣金等打法,切分了上一轮券商互联网转型大浪潮的这块蛋糕。这一阶段的券商APP主要以远程开户等简单功能为主。伴随业务和产品的更迭,券商APP的功能逐渐完善,但业内也开始出现同质化的现象。更重要的变化是,佣金水平近几年持续下行,通过&降佣&而吸引增量客户等打法逐渐失效。
  沪上另一券商经纪业务部门高管则对此表示,券业当前也有了&新零售&的概念,即不再简单以线上、线下来区分推进运营;而是要以客户真实需求为前提,在不同平台做好产品和功能的匹配。
  &在&一人三户&和第三方平台崛起的当下,影响用户选择券商的因素主要有两个,价格和服务。最直接的因素是价格,谁的费率低、投资者就会选择谁。但当前行业内的佣金差异都不大,信用账户等费率还有一定的博弈空间。相比来说,服务是决定用户选择的更重要因素。以APP为例,谁家好用、投资者就会去谁家开户。就是这么简单。&上述券商高管介绍道。
  券业经纪业务进入比拼服务的阶段。然而,要做一款&比其他家好用&的券商APP却并非易事。这意味着,差异化竞争是必然趋势。
  一方面,对功能迭代、产品分层、精准匹配的把握至关重要。上述券商经纪业务高管就表示,客户的需求总体并没有大的变化,但是会更细分;这种层次并不是简单由资金规模决定的,而更主要由投资水平的成熟度所决定。专业的投资者、与刚入门的&小白&,所需要券商提供的服务内容是截然不同的,这也决定了券商所提供的产品及功能要有更细化的区分。
  &未来谁能够统一江湖,拼的一定是服务,也只有服务才能够决定下一阶段的竞争,而服务拼的就是运营。&毕志刚介绍道,以国泰君安&君弘&APP为例,自2016年起的三年内将分别建成社交化投资平台、智能化APP、投资理财垂直领域超级APP;这三个阶段战略的最终目的,就是基于流量思维,提高潜在用户向核心用户、&小白&用户向高净值客户的转化率。以社交化投资平台为例,这实际就是通过模拟炒股和社交功能,在APP上重建当年的散户大厅,通过信息交流来增强用户黏性,争取提高潜在用户的转化。而后续凭借母公司的资源优势,针对不同用户可以提供社交、交易甚至就业和孵化等一系列的服务;这是与此前炒股社区、投资论坛等纯社交平台最本质的区别。
  而另一方面,线上与线下的融合趋势也不得忽视。当前,市场有关&得APP者得天下&还是&得营业部者得天下&的争论极为热闹,这是此前两种经纪业务思路的对撞。但越来越多的业内人士开始意识到,大力发展券商APP并不意味着要摒弃线下营业部;相反的是,O2O将会成为新的趋势。
  毕志刚表示,长尾的低净值小白客户是券商经纪业务的基础流量,由于客单价低,更适宜通过线上标准化场景、千人千面的精准营销和机器人投顾一对一等方式,实现服务的全面覆盖。而高净值客户多具有个性化、专业化的服务需求,更适合通过投顾、私人银行和理财会所等线下营业部来满足。
  而在针对不同投资者服务的过程中,还要有更长远的眼光。&潜在的论坛用户可能会变成客户,小白投资者也有可能成长成高净值客户。&毕志刚强调,未来谁有系统性的服务,谁能够在最终的长跑中胜利。
  科技重构业务模式
  经过前几年互联网转型的激烈竞争,券商的展业模式又进入了新阶段。在摒弃了简单嫁接和复制互联网业务模式后,券业已经逐步摸索出行业自有的新路径,即&科技+服务&。
  通过券商APP等产品快速导流的阶段后,目前多数券商的增量用户增长稳定,此时券商需要同时面临用户挖掘、存量用户服务的两重任务。这其中,又以满足新增的投顾需求最为迫切。另一方面,佣金率下行、通道业务监管收紧,券业都在加快财富管理等模式及转型,其核心也是深入挖掘客户的价值。两种趋势之下,券商现有业务和产品体系都面临重构,更对原有交易系统、客户管理系统等信息化基础建设提出的新挑战。
  毕志刚强调,券商是高度依赖信息技术和科技的行业,券商最适合的未来展业模式是&科技+服务&,二个因素缺一不可。没有强大的技术和系统支撑,差异化的服务的将难以维系。同时,技术发展也可以帮助补缺系统化服务的短板。&当你引来了流量,发现服务人手跟不上,这时可以让机器来帮忙。&
  以&科技+服务&驱动的新业务模式,在智能投顾的身上体现得最为明显。这两年来,无论是传统机构,还是新兴的互联网金融机构,无不在加大力度投入的开发。&人的速度始终是有边界的,目前全行业有3万多个投顾,面对着约1亿的客户。&毕志刚表示,智能投顾的爆发契机,来自于市场上投资者与投顾人员之间的供需差距;在追求实效年代,市场对于信息以秒速获取的渴求。在以用户为中心的时代,想要达到流量全覆盖,需要借助、投顾、自然语义、机器学习等手段。
  对于智能投顾的运作流程,毕志刚介绍道,通过智能投顾实时计算的标签、指标、模型算法,投资者可以得到快速筛选出的符合条件的股票,获得智能化的专业在线投研分析和资讯推送,以及此前只有机构投资者才能获得的回撤、亏损预警等投资辅助功能。而在提供上述服务的过程中,通过自然语义赋予拟人化特征,给予用户情感关怀。
  但与此同时,在当前&智能投顾&的发展过程中,空有概念无内容和功能的现象也比比皆是。除了抢先机,智能投顾当前更需要正本清源。
  &智能投顾是给投资者提供投资决策的辅助服务。在整个过程中,最终的投资决策仍应该由客户自主做出决定。&毕志刚强调,不能将智能投顾视为投资工具,亦不能与根据标签推送讯息和产品的&精准营销&混淆。真正的智能投顾要有机器学习引擎,由机器操作算法。
  值得注意的是,监管政策也开始关注到券业发展的新趋势。就在本月6日,证监会正式发布《关于修改〈证券公司分类监管规定〉的决定》,券商评级的加减分细则发生了重大变化。其中,备受关注的&新业务、信息系统建设投入&等排名指标列入券商新增加分项。
  安信证券行业分析师赵湘怀就表示,新规中透露了政策导向,有意引导券商聚焦主业,发展企业优势。新增&新业务&、&信息系统建设投入&指标,体现了监管层对企业创新能力的重视,有利于激励券商不断开拓新兴业务领域、促进科技领域的发展,加大人才培养力度,增强企业综合竞争力。
  的发展现状,正是券商转型现状的一个缩影。从产品上看,它带来的是券商APP的功能和定位转变;但实际上,是券业的业务模式和运营思维的新趋势。这一轮变革,将由科技的发展来驱动,但最终则由差异化的服务和运营能力来决胜。
来源:腾讯网
关键词:互联网 转型 券商 模式
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责任编辑:zk
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未来互联网券商模式探索
在关于未来互联网券商发展的历程中,有权威部门在中国证券行业的分析报告中提出了下面两个观点。一方面,互联网对于零售以及简单的产品是比较适合的。另一方面,要学习那种&以客户为中心&的模式理念,主要是为了填充在长尾客户的服务上的空白。虽然这一类客户年龄比较小、净值也不高,但是全体的数量并不小,资产总量的绝对金额非常大,并且平均佣金率也非常的理想。除了上面说的这些,笔者还有几点启发要跟大家分享。
1.海外经验
从政策、市场变化的角度看,中国证券业目前正面临的问题与20世纪80年代美国市场的情况较为相似。国内证券行业一直以来将通道业务作为主要收入来源,目前大约60%的营业收入来自于通道型业务,其中经纪业务占到收入的一半以上,业务结构与80年代的美国市场相类似。在业务结构转型的过程中,伴随着业务创新空间的增大和业务范畴的不断拓展,中国证券行业业务结构的演进将与美国市场有相似之处。
2.差异化服务
就券商的传统经纪业务而言,无论是业务本身还是其服务模式、服务内容,标准化、同质化的程度都非常高。同质化竞争的一个必然结果就是价格战,如果新一轮的佣金价格战蔓延,券商的传统通道佣金水平势必也会受到较大冲击。因此,传统经纪业务必须创新模式和内容,寻求差异化的发展道路。
3.平台化运营
平台模式在互联网行业得到了广泛应用,但对于券商来说,平台仍是相对陌生和抽象的概念,如何改变思路以及实行平台化运营可能是券商的一个突破点。
一个成功的平台需要具备三个关键要素:一个是有能力积累巨大规模的用户;二是需要提供用户有巨大粘性的服务;三是需要有&以客户为中心,合作共赢&的商业模式。从这三大致胜要素来看,中小型券商自建平台的核心竞争力不足,客户积累、客户粘性均较难满足,可以借助互联网平台领先的流量优势和用户粘性、加载&互联网+&属性,实现跨越式发展。
4.通过大数据等技术手段相结合
互联网最大效应是极大的信息沟通成本,这是天生俱来的优势,也是导致竞争激烈的劣势。先见之明者认识到这个问题后,开始将商业模式从纯粹的平台上移植到实业上,通过实业原有的高度护城河,搭配互联网/大数据/云计算来消除运营上的信息不对称,创造出新的商业模式或护城河。马化腾曾公开表示&互联网+并不是简单的把传统产业电子商务化,而是催化数据流通运转激活信息能源,成为连结一切的发动机。&换句话说,互联网从最初的诞生被称为第一产业,其特定的形式与经营模式,到最后衍生成一种思维,如何通过互联网与相关技术来优化原有产业的缺陷。
5.加强风控能力
互联网速度快、范围广的特征也决定了在突发状况发生的时候,问题也会被放大数倍,这对风险控制要求非常之高。因此要在转型模式时,券商首先要根据行业特点、业务模式的特点,设立程序风控体制,程序上的风控,保证突发问题出现时,可以最大限度地得到控制。
综上所述,券商转型为&互联网+&是必然的,未来的互联网以及金融方面的结合,互联网券商都是必要的方向。通过这两方面跟进一步的融合,在一定程度上促进了传统行业改革发展的进程,这也是券商的机遇。现在我们不断的进行着创新,但是,这些创新也仅仅是停留在初始阶段,这对于互联网券商来说,也是一样的,所有的一切都刚刚开始。
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