互联网金融行业发展前景分析：传统金融行业将被管道化_魅力無限妳陳哥_新浪博客
互联网金融行业发展前景分析：传统金融行业将被管道化
互联网金融放到现在来看，确实算不得什么新鲜词汇，甚至其在过去的几年当中还扮演着并不是很光彩的角色，例如大打互联网金融牌的网络P2P平台。
　　但是，前几年的互联网金融在我看来仅属伪互联网金融：传统实业挂羊头卖狗肉，将互联网金融作为融资平台的有之；以超高收益为噱头，非法集资者有之；总之经过互联网的包装之后，金融行业似乎成为“聪明者”们敛财的高效手段。互联网金融概念即便早早被宣扬开来，却并未出现太多实质性的推进，直到今年科技巨头的大规模涌入，互联网金融才算正式起步之年。
　　　国内互联网巨头都纷纷在互联网金融下得重注。不过，互联网巨头看似一窝蜂似得布局互联网金融，但是相比起去年的网络P2P公司而言却更为从容理智，同样也各有侧重，展现的是互联网金融区别于传统金融行业的真正创新之处。
　互联网金融创新的魅力就是量维度、更客观、更加符合产业现状的运作模式等等。简单来看，互联网产业链金融其实就是互联网思维：专注、极致、快的集中展现。　
互联网金融的投融属性被规范
2015年，成为网络P2P平台的灾难之年，据互联网金融数据中心“零壹数据”的统计显示，2015年前11个月，共新增了963家问题平台，平均每天近3家。这其中不乏e租宝、大大集团这种涉及数百亿资金的大型P2P平台，甚至上演了一幕幕网络庞氏骗局。
　　作为全新的社会化投资渠道，P2P网贷平台以高收益、高效率、低门槛受到了很多中小投资者的欢迎。而藏匿在P2P网贷平台高收益诱饵之中的高风险鱼钩却被缺乏理财知识的网民投资者选择性忽略，以至于出现了很多血本无归的案例。
　　相比于互联网消费金融以及互联网产业链金融，互联网P2P平台的产业布局属性已经被无限削弱，而是将投资的直接收益放在第一位。那基于P2P网贷平台的这种投融特性，笔者认为未来P2P将会有以下几个方面的发展。
　　首先，鉴于P2P平台的高风险特性，其定会针对投资者设定一个像私募这样有准入门槛的机制（当然不能太高）。一定的投资门槛既能够将抗风险能力低的“小散”筛除，同时又能最大限度的满足社会资金的多元化投资要求。
　　网贷平台应该设置一定的存贷比、存款准备金率等类似传统商业银行的制度，使得平台遇到挤兑等紧急问题时，有一定的风险抵抗能力，不至于因为恐慌导致资金链断裂而再现去年的P2P平台倒闭潮。
　　互联网金融的投融属性将会激发资本“赌性”，因此规范、量化投资将成重点。网贷平台往往会因为高收益的压力，而选择一些高风险的投资标的，但是网贷平台毕竟不是VC，即便一味追求高收益，其也需要进行严格的风控。例如，P2P网贷平台若喜欢创投行业的高收益，其模式更应该像PE，而不是VC。
互联网金融成为技术革新的前沿阵地
　　技术创新是功能创新的基础，传统金融行业往往将技术的稳定性、可靠性放在首位。而互联网金融因为处于不断变革的创新期，具备更多的应变基因，所以对于新技术，互联网金融并不像传统金融行业那样排斥。
　　新技术一：大数据
　　互联网金融目前已经开始不断融合大数据，运用大数据可以较为准确的预测资金的流入流出，以及用户的消费行为。目前很多经济预测模型都以“理性人假设”作为基础，但恰恰在日常的生活中，人的决策充满了感性因素。而大数据通过决策主体的海量数据进行抽象化分析，从而能够得出更加精准的行为预测结果，具体反应在互联网金融上，就是更聪明：服务体验好，风险更低。
　　譬如，各种“P2P网贷”可以利用大数据来做风控建模，以此了解贷款方的还款能力、意愿以及投资者的继续投资的倾向等等，实现风险的预先性识别。
　　而大数据在消费金融方面更是一把利器，例如支付宝关闭手势密码就是因为其通过大数据可以识别用户平常使用的“指压感应”、“接触面积”、“时间间隔”习惯等等，从而辨别出支付宝是否被盗用。
　　新技术二：区块链
　　前段时间有人高喊“比特币已死，但区块链永存”，而区块链技术的价值也正在被国际社会接受，去年9月份开始，包括高盛、摩根大通、瑞士联合银行在内的42家银行加入R3CEV区块链联盟让一直游离在主流金融行业边缘的区块链的位置正在被扶正。
　　但是传统银行虽然如此主动却并不算积极，笔者认为这正是行业发展倒逼传统金融机构一次小心试探，因为区块链的去中心化就是消除传统金融机构的第三方信用中介功能。区块链作为虚拟货币的生产机制，其实更加适合互联网金融，其分布式记账，即去中心化以自证信用、开放性以及信息较难篡改特性让其在互联网金融应用层技术上极具发展前景。
　　关于互联网金融和传统金融的关系，一直都备受争论。有人将互联网颠覆实业的案例翻来开对比，以求证互联网金融取代传统金融结论；而有人则表示传统金融行业树大根深，互联网金融难以触其根本
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互联网金融理财对传统金融行业影响？
吉月 | 未央网
本文共1407字，预计阅读时间28秒互联网金融理财对传统金融行业有哪些影响
1.降低信息不对称
在经典的一般均衡理论中，一个无摩擦的市场可以使经济资源达到最优的配置，此时交易是没有成本的，金融中介也是不存在的。交易成本和交易时的信息不对称是金融中介存在的前提，即金融中介的价值在于降低资金融通的交易成本和缓解资金融通时的信息不对称。而互联网金融在很大程度上也可以起到金融中介的作用，对银行等传统金融中介有替代作用。
而互联网金融理财作为互联网金融兴起中发展较快的领域，其降低理财业务时的信息不对称主要表现为以下几点：首先，交易双方可以在同一平台上直接交换资金、信用等信息，无需通过其他中介，有效降低了信息在传递过程中的消耗和磨损；其次，在互联网上进行交易会留下相关的交易信息，这些信息就如同传统金融理财服务中的抵押和担保，降低交易双方的道德风险；最后，通过网络可以对信息进行组织、排序和检索，在海量信息中可以找到自己需要的信息，可以增进交易双方的相互了解。
2.提升效能
金融理财交易产生大量数据，而大量数据就需要云计算，互联网金融理财可以利用云计算对海量数据信息进行高速集散处理，这对金融理财行业提升服务与风险管控能效至关重要。此外，互联网金融理财可以通过数据信息分析，为互联网金融机构提供更全面的客户信息分析，了解客户的交易习惯和消费偏好，并且准确预测客户行为，这就使得金融机构在理财产品的营销和风险控制方面可以做到有的放矢。
3.降低交易成本
与传统金融理财行业不同，互联网金融理财采取虚拟运作的方式。互联网金融运作时不依赖一个又一个的实体网点，只需互联网和网络终端设备，以及少量的工作人员，就可以实现资金的划转、借贷等，其理财所耗费的固定成本与人工成本要远远低于传统的理财行业。可见，互联网金融的出现极大程度降低了金融理财的交易成本。
4.扩大理财行业的网点网络
互联网金融理财的虚拟网点在很大程度上可以扩大金融理财行业的网点网络。网点多，网络覆盖范围大，是传统金融理财行业的基础设施优势。而互联网金融的出现和发展，其虚拟网点网络能够很大程度上可以补充传统金融理财行业物理网点网络覆盖范围的不足，甚至能够替代传统理财行业的网点网络。“键盘鼠标”的优势对比于“水泥砖头”的优势，这就相当于动摇了传统金融理财机构的基础优势。
5.突破时空、地理界限
互联网金融理财可以于任何时间、任何地点更灵活地服务更广大时空范围的客户。互联网金融理财依托全天候、覆盖全球的虚拟网点网络，让客户在任何地点，动动手指头，敲敲键盘，点点鼠标，就能周转任何地点的资金，办理远程理财业务，互联网金融理财如此变能够突破时空和地理的限制，这是传统金融理财体系望尘莫及的。
6.将互联网精神融入金融理财行业
“互联网金融”其实应当是“互联网”与“金融”两基因有机结合的“转基因金融”。经过这两种基金的强势结合，互联网金融理财就将“开放、平等、协作、分享”的互联网精神融入金融理财行业，同时充分利用互联网技术平台，或将造就新的金融理财业态，或将衍生既不同于传统间接融资，也不同于传统金融理财体系的全新金融理财模式。与此同时，互联网金融理财将增进其与客户之间的了解、理解与良性互动，形成新的业务客服关系及商业模式，因此，在一定程度上互联网金融理财更能做到普惠大众，体现“开放、平等、协作、分享”之精神。
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甘肃法制报
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甘肃经济报
互联网金融与传统金融 融合发展是必经之路
　　互联网金融在刚刚出现的时候，有好事者一直在鼓吹传统金融业将是互联网将要颠覆的下一个行业，互联网金融将彻底颠覆传统金融，就像它兵不血刃的颠覆掉传统零售行业一样。现在看来这种观点非常偏激，先来看一组数据：2013年，信贷行业互联网金融只占0.2%，第三方支付，只占整个支付行业0.4%，比较高的理财，也只占2%。如此看来，拿蚂蚁和大象的比喻来形容这种力量的对比也并不为过目前，互联网金融的发展规模与传统金融还不在同一个体量等级上，而且颠覆传统金融之说也非互联网金融发展的本意。只能说，传统金融与互联网金融各有优势，应该充分发挥长处，实现优势互补，共同带动发展。我们可以给大象插上互联网的翅膀让它快跑，同时大力支持互联网金融快速发展，让其充当我国金融行业的排头兵，为我国金融行业的全面革新，不断攻城掠地，抢占制高点。这才是未来我国金融行业可能出现的完美格局。
　　互联网金融代表的是互联网这个技术本身对金融服务业的改变，或者说互联网技术与金融技术再发展过程中产生的融合，互相作用产生新的商业模式。所以互联网金融的出现和发展壮大并不存在要把传统金融模式颠覆掉的可能。 零点财经CEO柏亮在日前由安心财富主办的&2014安心财富秋季峰会&上表示：&其实金融业我们需要关注的是客户，所有的一切基于服务客户的需要，新的技术新的运作模式可以给他们提供什么，至于什么主体能够活下来，是市场经济发展过程中和主体是否能够跟上新的技术的步伐，最后由客户选择决定的。&
　　2014安心财富秋季峰会
　　知名经济学家郎咸平教授近日在参加&2014安心财富秋季峰会&时也指出：&互联网金融平台应该守住自己的核心竞争力，未来的互联网金融一定会呈现一个百花齐放的局面，相信未来对于投资者而言是非常具有前景的市场，未来投资人的选择也会有更多的选择。&因此，互联网金融发展到现在这种程度的情况下，并不是颠覆了传统的金融行业，而是传统金融在未来一定会进入互联网，大家共同塑造一个信息市场。&这个市场我希望在中国以最快的速度推广，因为我们国有银行体系的缺陷，不像美国、香港一样，有不同的金融机构应付不同的贷款需求，这样是没有的，所以互联网金融才有这么多的机会，我希望大家把握住这么多的机会，要想成功一定要认清楚自己的定位。&
　　传统金融像大象一样，正所谓船大不好掉头，所以互联网金融来袭的时候还没有反应过来，但是这头大象现在也在积极的拥抱互联网，寻求转型。互联网金融却轻出奇兵，一路飞马驰骋。由此可见，未来，互联网金融与传统金融的双赢之路必然是相互融合、相互发展、相互配套。
　　互联网金融的出现是随着大的金融体制改革的浪潮席卷而来，给中小企业，小微企业，以及个人的群体、用户带来了一个福音，首先以前融资难的问题，融资贵的问题，现在通过互联网金融的途径，至少让这些门槛降低了。另外，对于投资者来说，以前想投资的时候，你会发现投资渠道很窄，很多的投资渠道专业性太强了，结果两眼一抹黑的投资者，苦无入门渠道，或者进去以后被搞得焦头烂额头破血流。所以互联网金融的出现，给中小微企业缓解了融资难融资贵的当务之急，以及给广大个人投资用户带来很大的福音。
　　如果说2012年至今，金融业的改革动力主要来自于利率和汇率市场化，以及金融管制的放松，那么全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往也都伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。互联网金融创新的出现让多数人都始料未及，改革开放和技术发展的力量，将会使得我们眼前的金融世界更加斑斓，更加富有想象力。
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