所有在职员工的疑问：有社保为什么还要买商业保险？答案在这！
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“我有社保”、“我们单位给我办了保险”——这是很多人拒绝购买商业保险的理由。实际上是不了解社保、单位补充保险和商业保险的区别，以致于真正到报销时才会惊呼：“怎么才报销这么少？”为了不稀里糊涂地遭受损失，我们真的有必要花几分钟时间了解一下这三者分别能为我们解决什么问题。1社保能帮我们解决什么问题？社保由两个部分组成，一个是自付部分，另一个是自费部分，统称就叫社保内与社保外。社保自付部分社保内的药品，从字面上很好理解，就是在医保范围内的，这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了，自己还要掏钱，只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解，自付部分就是在社保可以报销范围内的。社保自费部分另外一种情况，如果在报销里面，出现自费部分，这部分的钱是谁出呢？一定是我们自己出。有些人会认为单位福利好，能够解决所有问题，但如果在报销单里面出现了自费药，那这个钱一定是由我们自己来出。社保只是保而不包，不可能把我们所有的医药费全部包了。我们认真回顾一下就会发现，当我们真的生病的时候，有很多钱都要自己掏。2单位补充保险补充的是什么？有些福利好的单位会帮员工买保险，主要解决社保中自费部分报销的问题。比如说今天我们住院了，押金一千多，住院一万块，根据不同的公司，不同的年龄，它报销的比例肯定就不一样。花的这一万块钱里面有可能30%或者20%是要自己掏钱。这个时候，如果单位里有帮你买过商业保险，那这个20%到30%就可以到保险公司来报销。这里面还会有一个问题，就是这20%-30%的部分，可能会赔，也可能部分赔，甚至可能是不赔，跟买的保险产品的保险责任、保障额度和是否都在医保范围之内也是有关系的。需要注意的是：1单位里买的商业保险，一般都是跟社保挂钩的。如果发票里面出现自费项目肯定是不能报销的，除非是一些特别高端的医疗保险产品，能够完全打破社保报销的范围限制。2单位帮你买的商业保险一般都是阶段性的。你在职才有，你离开单位就没有，不会保障一辈子，一定是需要我们自己来做补充和规划的。3为什么要买商业保险？商业保险一般由两个部分组成，第一个就叫人寿险，第二个叫财产险。财产保险财产险非常好理解，比如说我们买车，就要买车险，企业开张的时候，要买企业财产险，就是对我们的资产可能带来的经济损失做一个补偿准备。但很多时候，我们可能没有真正理解财产险的真正作用。比如说车险，很多客户都会说我车险买了，买了很高，买了一百万，但有很多客户不理解这个一百万到底给谁的。其实这个一百万，叫第三者责任险。举个例子，如果今天有人开车，突然撞死一个人，那这一百万就赔给被撞的人了。你看，第三者责任只赔对方，不赔自己。所以说，车险它能帮你解决的只是对方的人身风险问题，不能解决自己人身风险的问题。如果要解决自己的问题，就要为自己增加一份保障。人寿保险人寿险解决的就是大事、小事、无事。大事导致的损失是凭诊断书、出院小结报销的；小事产生的医疗费用凭发票报销；无事就是资金的替代率，就是我们的养老问题。大事对于我们人生当中的大事，一定是解决疾病、残疾、身故。我们买的重大疾病就是为了解决这样的人生风险。买过重大疾病保险，一旦罹患重疾，只要凭诊断书，不用发票报销就可以获得赔款了。小事保险也能解决小事。小事就是解决我们的小病小灾，就是凭发票报销的。分两种情况：1如果单位帮你买过商业保险，建议你不要再去增加商业保险的附加险；2如果单位没有买过，我建议你去买一个商业保险的附加险。因为这个全部是凭发票报销的，发票只能到一个地方报销，要么社保要么商业保险。但可以根据需要互相做个补充。比方说，如果单位只买了五千的医疗，我们觉得不够用，就可以在保险公司再买个五千，到需要报销的时候，除了社保报销之外，剩下的部分就可以拿到保险公司来报销了。小事是我们的基础保障，我们也一定要做好规划，万一有个什么事情，都能及时得到保险公司的理赔，享受到保险公司的服务。与之对应的，保险公司的从业人员一定要为客户规划好基础保障，这也是一个非常好的服务经营客户的平台。无事保险还能解决无事的问题。无事对于我们来说，就是指我们的教育，我们高品质的养老。对于养老，我们的资金代替率必须要达到75%，也就是说退休后的收入应该是退休前的75%，才能保证生活品质不下降，但目前中国的养老金替代率仅35%，远远不够。很多客户会觉得无事不重要，其实无事的解决，或者说人生的高品质，关键就在于提前规划。当然，提前规划的前提，就是我们有能力提前去规划。在我们身边的高净值人群，比如说收入特别高的高级管理人员，他们经常会说很忙，没有时间。而且由于他们的工作很忙，生活条件很优越，什么东西都有人帮他安排好，所以他就会忽略未来的风险。但等他到退休以后，就会发现，收入一下从几十万，几百万就会降到几万，甚至更低。对于以前享受过高品质生活的他们，是不是一定会觉得很难受。几万块根本就不够花，那他很有可能就会天天纠结，一纠结就容易犯毛病，就很容易苍老。所以，尽管我们现在的工作有很大的压力，但我们还是要规划好我们的人生，不管是现在还是将来都拥有高品质的人生。总而言之，社保是只保不包，解决的是最低生活保障和医疗保障；单位补充保险解决的是社保的自费部分，但不含社保不报销的自费项目，而且人走茶凉，只是阶段性的保障；自购的商业保险解决的是社保、单位补充保险都不报销的部分，以及养老金不足的问题，是未来生活品质的保障。这三者之间没有排他性，有了社保、单位保险，剩下的漏洞用商业保险来填补，这样我们才会拥有无后顾之忧的美好人生。
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作者最新文章大家好，我去年的时候买了一份商业保险，是民生的大病险，保了10万。可是万一以后保险公司倒闭了，或者民生老总协款潜逃了不陪我怎么办呢？我还是特别的不放心。电视上说了，保险公司现在是可以倒闭的了。不要和我说保险公司是不能倒闭的，或者由其他公司接管这些话了
放心好了，要说倒闭，银行倒闭100次都有富余了。想想如果万一有一天某保险公司倒闭了，它的客户损失了，有多少人会找政府的麻烦？所以，在中国保险公司不可能倒闭的，保险公司倒闭和银行倒闭的效果一样。
其他答案（共10个回答）
客户中有一定的普遍性。这应该是我们作代理人的过错，在您购买保险时，代理人应该向您讲解清楚保险的相关知识，其中很重要的一点就是您提到的这个问题。让客户放心的购买产品，是我们的职责！
您拥有了保障，这是应该恭贺的，也请您抛掉这份顾虑，因为《保险法》针对这样的情况有专门维护客户利益的条款。您有空时可以翻看一下。
我是信诚人寿的代理人张莉，如您还有不明白的地方可以和我联系，电话：900799宅）。
商业保险并不强迫每一个人必须要购买，但是，随着社会、个人等方面的变化和发展，商业保险会逐步体现出它的主导作用。因此，买商业保险不是赶时髦，而是将来的必备品，可以...
中国的保险大多不值得买，我有切身体会。要知道，你所交的保费，在当月即被保险公司的经理和业务员瓜分一大半。算一下，保险业务员最高可以提40％佣金，再加上各级主管、...
您好!好象小学课本里就有"小马过河"这篇课文,河水到底深不深,只有小马过了河才知道.您"现在好像听别人说保险到发生事情后没有那么容易理赔",您觉得可信吗?那个"...
公司入，你少交。
个人入，你交很多。
最低养老15年。
女55周岁，男60周岁。
和你交的多少以及国家政策，当地平均工资水平决定。
不是，主要分两类：
如果是消费型的保险，即保险责任中没有说期满退还保额或保费等说明，则保期到了后是不会返还的，比如意外险，定期寿险。
如果是储蓄性的保险，如...
去意大利旅游需要买保险吗
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
答: 老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因
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这个不是我熟悉的地区
相关问答：123456789101112131415购买保险后出现的常见问题总结-保险案例-金投保险网-金投网
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购买保险后出现的常见问题总结
摘要：如果由此引发一些问题之后才会想起保险来，那就比较被动了。笔者针对客户在购买保险后出现的问题做一个总结，在此给客户提个醒。
很多客户在购买完商业之后，似乎是彻底完成了一项任务，从此不再关心，有些客户甚至已经找不到自己的保险合同。如果由此引发一些问题之后才会想起保险来，那就比较被动了。笔者针对客户在购后出现的问题做一个总结，在此给客户提个醒。
1、保持与和代理人的联系
如果你的联系方式、住址等发生变化，应及时通知保险公司或，做相应的变更。每年，保险公司都会提前一月左右寄出续期缴费通知书，现在又增加了短信服务。如果联系方式或地址变了，保险公司不知道的话，就会造成缴费通知无法收到了。而如果因此错过续期缴费致使保单失效，则增加了不必要的麻烦。
一些长期，则需要重新提交健康问卷，做复效处理，而观察期(等待期)也将重新计算，在这期间发生风险，无法按正常的保额索赔；同时，交保费还要缴纳一定的利息。而一些非常不错的短期险，则可能因此失效彻底终止，想交费也不成了，需要重新投保。
2、不要轻易销掉购买保险时的账户
有些客户因为各种原因，造成购买保险时的银行账户不能继续使用。有的是被盗，这还有情可原。有的就是不想再要这个账户。这样的话续期缴费就不能正常进行。如果是出于个人原因造成账户不能使用，那么要及时通知代理人或保险公司，做账户变更手续。
需要提醒的是，有些公司可以代办变更手续，而一些公司不允许代办，只能客户亲自去保险公司柜台办理。
3、适时调整保险计划
当自身所处环境发生变化，就应及时调整保险计划。比如，10年前10万元保额的保单是个不小的数目了，而10年后的今天10万元已经不算什么大数目。通货膨胀、身体逐渐进入疾病高发期、先进的医疗手段造成医疗费用的增加，各种开支的增加，人们的人身保障需求更高。收入的增加，则允许人们有更多的保险支付能力。
再者，有的客户结婚、买房、贷款，这些也都是保单需要调整的信号。也就是说，自身承担的家庭责任更多，也需要随之增加人身保障额度。这期间如果发生风险，赔偿的额度要足以保证原有的生活品质不下降。
需要提醒客户的是，不要等到身体出现问题才开始想起加保，此时已晚。保险公司对于这类客户，只有三个处理结果，即加费、除外责任、拒保。
相反，有些朋友则要适当调减项目。比如，现在的单位福利更好，有额外的人身保障以及补充等，那么就要检视现有的保单是否还合适，是不是要减掉一些，以避免保费的浪费。比如，孩子上了幼儿园，此时可以购买价格较低的学平险。学平险通常是一种组合形式，以寿险或者做主险，辅助以住院医疗保险、意外伤害医疗保险，再结合社会福利已经有了很不错的健康保障。如果此前投保过意外险，则可以适当调整。在我国，对于未成年人有寿险最高保额的限制，目前为10万元。所以，孩子暂时也不需要有过高的寿险保额。
4、注意保费的变化
商业保险中，一些保险是恒定保费，即每年都交固定数额的保险费。而也有很多产品不是固定费率的，称为自然费率。比如，、中的主寿险和一些其他附加险，如重疾，是每年都调整的。有些则是按年龄段调整，比如住院津贴类、住院医疗类，这些通常是5年或10年一个调整。所以，在缴费时，要保证账户中有足够的资金，避免转账时余额不足。
另外，职业变更时，如果从事的职业危险系数增高或降低，则应通知保险公司，意外险的费率也会增加或减少。保险公司承保的职业类别主要有六类，数字越大，危险系数越高。
5、生存领取和分红不能忽视
有些客户，买了返还型保单，对于返还部分没有及时领取。曾经有个客户，购买的是3年一返的产品，直到第5年才想起来。对于分红型保单，分红累计很多了，也不领取，那么这部分钱就白白放在保险公司的账户里，没能发挥它的价值。如果这笔钱实在用不上也可以抵交保险费。
当然，如果保险公司的分红率比较高，累积生息也算可以积累一笔钱。
6、发生事故及时和代理人、保险公司联系
一些客户遭遇到意外事故或疾病，事后很久才想起自己曾经买过保险。这样，往往造成保险公司取证困难，进而拖延了理赔时间，甚至造成不必要的损失。
值得注意的是，对于医疗报销类，保险公司往往要求在指定医院就医。所以，一定要在公立医院看病就医，最好是二级以上医院。当然，这取决于当时当地的具体情况。情况紧急的，可以放宽，但也应按合同要求，在病情稳定时转入指定医院就医。
另外，客户在理赔时需要注意的事项。
7、万能型、投资连结型保险注意保额调整
如果客户购买的是或投资连结型保险，这其中保额的调整很重要。在人生负担家庭最重的阶段，保险金额要高些，这包括其中附加的重疾部分。反之，当家庭责任减轻时，要适当调低保额。由于随着年龄增加，寿险保额过高，造成账户里扣除的风险保险费过多，不利于账户的长期积累。万能险设计的本意，也是先侧重人身保障，后期则侧重于储蓄增值。
对于万能型保险，有保底收益，且主要投资于债券、大额储蓄等，风险低，且只有一个投资账户，收益完全取决于保险公司的投资能力和渠道，无需做调整；而投资连结型保险投资于各种基金，无保底收益，所以，要适时做一定的账户分配调整，才可以达到更好的理财效果。
投资连结型保险投资的基金主要是股票型、混合型、债券型、货币型。表二为某家公司投资连结保险账户设置情况。如果对资本市场有些了解，且有一定投资常识，可以在各个不同阶段做适当的分配。比如，在股票市场不好时，可以降低这部分比重，侧重于债券类和货币型基金；反之，当股票市场好转时，可以增加这部分比重。考虑到这些有难度，很难把握，也可以固定好各个投资账户的比重，长期不动。
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