应对风控难题 P2P平台各有高招
每经记者 杨珏轩 发自广州进入10月以来，P2P网贷平台危机频发，而这系列危机的背后，暴露了目前该行业的心头之痛：风险控制。10月27日，在2013（首届）民间资本与互联网金融创新论坛上，参会各方纷纷就风险控制问题，进行了热烈的讨论。在疯狂成长的背后，P2P行业饱受风控的痛苦已经不是什么秘密。金海贷董事长张博宇在论坛上表示，“在我多年的职业生涯里，做得最痛苦、最折磨人的就是P2P互联网金融。”红岭创投总经理周世平更是坦言：“红岭创投从2009年开始介入P2P平台，目前交易量达到35亿元，投资人收益达到1亿多元。虽然互联网金融非常活跃，但我们做得越来越胆小，这个行业并不太好做，这么多公司进来，风险控制是最大的问题。”“越做越胆小”对行业而言绝非坏事，这意味着平台对风控问题越来越重视，对借款人的审批也就越来越谨慎。《每日经济新闻》记者在论坛现场了解到，对于风险控制的把控，各平台负责人都发表了各自的看法，并介绍了自己的经验。我爱卡创始人涂志云表示：“从平台出发管理好风险其实还是有办法的，首先要把自己的客户定义清楚，要专注。专业的前提是专注，如果什么都想做就什么都做不好。你的产品必须特别清晰，用户产品必须清晰，才能做得比较专注。
一达通副总经理肖锋表示，“企业谈到生意以后通关、物流、金融、贸易融资都交给我们，我们已经服务了15000家小企业”，在掌握了这些企业的交易信息以后，在这个领域风控方面的优势自然不言而喻，“1万多家企业都是通过我来做报关、报检、定车、定船，我对贸易真实性的了解非常强，包括应收账款，所以我们的效率很高。”团贷网董事长唐军则认为，对缺乏大数据的P2P平台而言，软指标，也就是专注做好社区服务很重要，要做到对企业了如指掌，一有动向，立即做出应对措施。周世平在论坛中表示，跟踪风险很重要：“我们借钱给用户首先是要评估对方能不能赚钱，赚钱了才有可能还款，而且还要跟踪风险。”站在投资人的角度出发，周世平探讨了风险的控制问题，借款的过程中最大的风险是人的风险，要了解用户，还要了解他经营企业的能力，还有项目流水等，通过这些手段确保项目资金的安全，把风险控制在最小化。业界声音徐红伟（网贷之家创始人）我是中国最看好中国网络借贷的人，最终（网贷）市场体量会超过10万亿。周世平（红岭创投总经理）只要你不违法，互联网金融这一块有很大的空间给你们发挥，互联网金融也许今后也可以做出几家像腾讯那样的公司来。张博宇（金海贷董事长）我呼吁各平台形成共同发展的生态链，不要成为国家打击的对象，而是成为国家出台政策扶持的对象。
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北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-　　如今移动互联网下当属O2O和电商最为火热，电商的热情就不多做说明，O2O的线上线下一体离不开APP，面对网民手机端20-30个位置，要想快速的占领绝非易事，而且BAT对于移动互联网的布局高逼格，让很多企业不得不走向&烧钱&道路。面对市场需求最旺盛的APP推广和电商推广，网络推广平台是一种捷径。
　　对于APP或者电商来说，最终都是为了走向上市或者其他方式盈利，而目前最难的就是登陆网民手机端，除了烧钱基本上也没有多么好的方式，其实无论是哪种推广形式，目的都是为了下载量和销售量，如果网络推广人员足够多的话，也是可以迅速实现市场的布局，只不过都是利用烧钱。
　　当然两者烧钱的多少不同，BAT烧钱相对来说市场、品牌兼得，而借助网络推广的话烧钱、市场都要差几个等级，品牌推广相对要弱一些。网络推广不仅仅局限在网络活跃的群体，其实对于商家借助网络推广APP或者电商来说，人人都可以因为人人都是消费者，所以如果平台能够搭建起商家与网络推广人员的话，那对于商家来说是好的方式。
　　企业不可能去实现网络推广平台()的搭建，只能说去充分的利用，而市场中以威客或者其他广告形式的平台正在不断完善，虽然数量上与商家的要求相差太远，但是能够解决商家阶段性的难题，毕竟APP推广不可能一步到位，针对市场中占有率的多少采取不同的措施，循序渐进的培养网民的习惯才能发展。
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聊城新闻网出品农村“两权”抵押贷款试点全面启动 抵押物处置机制难题待破
一位金融机构负责人告诉《每日经济新闻》记者，“土地经营权作为抵押物，其处置一般是将其再次转租给规模经营者，那么等于银行又多了一个业务，有没有专业干这个的人、能不能干好，这些都是问题。”
每经记者 张雯
今日（8月24日），国务院发布《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（以下简称《意见》），公布了试点任务，其中包括建立抵押物处置机制。
《意见》明确，因借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形需要实现抵押权时，允许金融机构在保证农户承包权和基本住房权利前提下，依法采取多种方式处置抵押物。
事实上，自十八届三中全会《决定》提出&赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能&以来，作为可供实现抵押贷款的抵押物，在风险发生后如何进行处置，向来是各方关注焦点。《每日经济新闻》记者在山东地区调查土地经营权抵押贷款人&跑路&现象时发现，金融机构将抵押物（土地经营权）处置时经常发生困难。
当地一位金融机构负责人告诉《每日经济新闻》记者，&土地经营权作为抵押物，其处置一般是将其再次转租给规模经营者，那么等于银行又多了一个业务，有没有专业干这个的人、能不能干好，这些都是问题。&
&两权&抵押试点启动
国务院8月24日发布《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，旨在进一步深化农村金融改革创新，加大对&三农&的金融支持力度，引导农村土地经营权有序流转，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让试点，做好农村承包土地（指耕地）的经营权和农民住房财产权（以下统称&两权&）抵押贷款试点工作。
《意见》明确了试点任务，赋予&两权&抵押融资功能，维护农民土地权益。在防范风险、遵守有关法律法规和农村土地制度改革等政策基础上，稳妥有序开展&两权&抵押贷款试点。推进农村金融产品和服务方式创新，加强农村金融服务。鼓励金融机构在农村承包土地的经营权剩余使用期限内发放中长期贷款，有效增加农业生产的中长期信贷投入。鼓励对经营规模适度的农业经营主体发放贷款。
事实上，土地经营权抵押担保贷款已有多地开展试点工作。
在河南许昌，以长葛市、鄢陵县为农村承包土地经营权抵押贷款先行试点，为期1年，由农业银行、邮储银行、农村信用社(农村商业银行)、村镇银行4类金融机构为先期主要试点银行，融资对象为试点县(市)辖内土地权属清晰的农户，以及通过其他方式合法取得农村承包土地经营权的专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体。
山东潍坊，一家承包了243亩土地的农业生产大户以承包经营权作为抵押，从中国农业银行潍坊寒亭支行得到了45万元贷款。在吉林，中国农业银行吉林省分行已在吉林省28个县开展农村土地经营权抵押贷款试点，吉林省农委主任李国强说，&开展农村土地经营权抵押贷款试点，直接赋予了农村土地经营权金融属性，吉林全省如果有30%的土地经营权进行抵押贷款，按每亩400元左右计算，全省仅土地经营权抵押贷款就可以达到100多亿元。&
抵押物处置机制待建
在以&两权&作为抵押物的项下，处置机制成为关注焦点。
2014年中央&一号文件&中，明确了&允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资&，并要求有关部门研究提出实施办法，建立配套的抵押资产处置机制，推动修订相关法律；同年4月，国务院办公厅印发《关于金融服务&三农&发展的若干意见》，要求人民银行会同中农办、法制办、农业部、银监会等部门，制定农村土地承包经营权抵押贷款管理办法，在经批准的地区试点。
根据《意见》，因借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形需要实现抵押权时，允许金融机构在保证农户承包权和基本住房权利前提下，依法采取多种方式处置抵押物。完善抵押物处置措施，确保当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，承贷银行能顺利实现抵押权。农民住房财产权（含宅基地使用权）抵押贷款的抵押物处置应与商品住房制定差别化规定。探索农民住房财产权抵押担保中宅基地权益的实现方式和途径，保障抵押权人合法权益。对农民住房财产权抵押贷款的抵押物处置，受让人原则上应限制在相关法律法规和国务院规定的范围内。
具体到如何实现抵押物的处置，一位山东金融机构人士认为，这是需要谨慎研究的课题。他告诉《每日经济新闻》记者，&根据目前在全国发生的若干案例分析，在风险发生后，实际上金融机构比较为难，这些土地的经营权较难处置，一方面要将经营权转手，但这需要专业人员操作，即便有专业操作者，实际上往往遭遇转手困难，那么转不出去的话，拥有土地承包权的农民还在等着下一轮的租金，金融机构给不出租金，农民就会要求收回土地。&
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北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-我国医改破局进行时：多重难题待解
每经记者 牟璇
虽然我国的医疗体制改革在上世纪80年代就已经开始，但效率相对低下的公立医院的垄断地位并未得到有效撼动，整个医疗服务市场供需不平衡的局面始终未能有根本性改善。加之政府对社会办医的政策长期处在纲领性的鼓励层面，民营医院的发展状况同样不容乐观。但随着改革的进一步深入和政策逐步细化，这种局面或将得到有效改善。
医疗服务体系超负荷运转/
市场对民办医院的追捧源于我国的公立医院体系已严重超负荷运行。
&挂号十天，看病十分钟&，曾有媒体这样形容我国的医疗市场供求状况，以显示我国以公立医院为主的医疗体系已经难以满足国内膨胀的医疗服务需求。
卫计委发布的 《2012年我国卫生和计划生育事业发展统计公报》（以下简称《公报》）显示，2012年我国卫生总费用达到28914.4亿元，同比增长18.8%。而1978年，我国的卫生总费用仅为110亿元，2012年较其增长了262倍；人均卫生总费用则从1978年的11.45元，增长到了2012年的2135.8元，增长了186倍。
然而从医疗机构层面来看，《公报》显示，截至2012年末，我国医院总数为23170个，其中公立医院13384个，民营医院9786个；卫生人员总数911.9万人，床位总数572.5万张。相比1978年医院总数增长了149％，医护人员和医疗床位的增长幅度也不到150%。相比快速增长的医疗服务需求，医院体系的供给增长显得十分缓慢。
与此同时，从我国医药产业长期发展的角度考虑，城市化、老龄化、疾病谱改变以及支付能力的提升都将驱动需求市场的进一步扩容。按照我国目前医疗机构的供应能力，医疗服务的供求形势将更为严峻。
某大型私募医药首席研究员向《每日经济新闻》记者表示，过去20年，我们国家医生的数量几乎没有增长，而我国的人口数量一直在增长，且老龄化比重不断增加，这导致了我国医疗服务的发展水平出现了严重跟不上医疗需求的状况。这归根究底是因为社会办医迟迟没有放开，医疗服务供给端严重不足。
民营医院发展缓慢/
引入社会资本进入医疗体系已是一种必然。事实上，早在1985年，国务院《关于卫生工作改革的若干规定的报告》就开启了社会资本进入医疗服务领域的大门；1994年，卫生部发布 《医疗机构管理条例实施细则》，具体规定了民间开设医疗机构的必备条件和审批手续，个体诊所开始小范围出现。不过尽管政策开始逐步放开，但卫生部门出于对公立医院的保护，在审批时对民营医院卡得很严，在这样的环境下，民营医院的发展并不顺利。
随后，2000年国务院发布《关于城镇医药卫生体制改革的指导意见》，鼓励投资者通过收购、重组兴办民营医院。一时间，我国掀起了民营医院的投资高峰。2003年，私立医院的发展进入最好时期，由于公立医院资金投入不足，许多地方政府改革卫生医疗体制，允许公立医院通过委托经营、股份合作、股份制或整体出让等办法，引进社会资本，并对私立医院实行3年免税制度。
根据2013年10月中国社科文献出版社发布的 《民营医院蓝皮书》，截至2013年3月末，全国民营医院已经发展到10166所，全国民营医院机构数量也占到了全国医院数量的43.24%。但民营医院诊疗人次和出入院人数仅达到全国医院总量的十分之一。
某不愿具名的医药界人士向《每日经济新闻》表示，民营医院有三个坎，即：人才坎，我国的医生之前不能多点执业且社会新增医疗人才不足，而多数民营医院在与公办医院的人才竞争当中处于弱势；报销坎，民营医院在报销政策方面远比不上公立医院；学术坎，我国的民营医院能给予医生的学术支持不够，使得民营医院优秀医生匮乏。
公立医院效率低下/
与此同时，负担社会主要医务责任的公立医院由于存在效率低下、以药养医等诸多弊端，导致现有医疗服务市场的供给效率不足。目前，在国有背景下，我国医院的管理者、医护人员大多没有得到足够并且有效的激励，这导致我国公立医院的医护人员工作积极性没有被充分调动。
国泰君安研报显示，在宏观层面，我国政府支出占卫生总费用的比重一直处于较低的水平，虽近几年政府的财政投入有所增加，但与成熟市场相比仍处于低端水平。微观层面，在目前我国医院收入结构中，财政补助比例不到10%，药品收入一般占医院总收入的40%左右。这导致医院&被迫&去追求药品加成所带来的利润空间。
此外，国信证券也在研报中指出，在现今市场格局中，公立医院处于相对垄断地位，加上信息的不对称，患者、医保等需求方面对医疗费用的迅速增长话语权较小，另外部分地方政府对医院收费缺少有效控制也是医疗费用增长过快的诱因之一。
医疗服务上市公司占比仅2.1%/
《每日经济新闻》记者注意到，2013年以来，关于扶持社会办医就有三大政策：一是2013年9月《关于促进健康服务业发展的若干意见》出台，要求大力发展医疗服务，加快形成多元办医格局；二是2013年11月《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，鼓励社会办医，优先支持举办非营利性医疗机构。社会资金可多种形式参与公立医院改制重组，允许医师多点执业，允许民办医疗机构纳入医保定点范围;三是2014年1月《关于加快发展社会办医的若干意见》要求优先支持社会资本举办非营利性医疗机构，加快形成以非营利性医疗机构为主体、营利性医疗机构为补充的社会办医体系。
其中，2014年1月这则意见是针对社会办医首次出台的细则。国金证券研报认为，2014年更多社会办医细则有望落地，医疗领域将逐步放宽对举办主体、服务范围、大型医用设备配置的限制，社会办医的无形障碍将被逐步扫除。
同时，社会资本有望参与公立医院转制并购、高端医院以及特色专科医院、多元需求服务机构等的兴建。在我国的卫生开支构成中，医疗服务约占60%，但在A股市场的医药板块中，医疗服务公司占比仅2.1%，巨大的反差代表了巨大的空间。
国金证券研报表示，根据《国务院关于促进健康服务业发展的若干意见》等文件确立的目标，假设到2020年健康服务业总规模达到8万亿元，该行业2011年至2020年的复合增长率需达到14.3%，这远远超过我国GDP的增长速度。
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北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-高唐一派出所研发推广流动人口管理手机APP 破解流动人口管理难题_聊城新闻_聊城大众网
聊城新闻' />
　　对社区民警来说，走访排查流动人口、积极接待流动人口自主申报，都是重要工作。当然，受制于警力不足等多重因素，加上劳动量巨大，这些工作面临的困难也不少。在互联网时代，这些工作如何与信息化结合，以实现让百姓更方便，让排查更便捷?记者 （赵宗锋 通讯员 殷乐乐）
　　对此，高唐县公安局人和派出所积极研发推广了流动人口管理手机APP，试点两个月以来，通过APP报送出租房屋、流动人口信息200条，占到了新登记流动人口数的60%。
　　一个手机APP
　　实现警民三方共赢
　　人和派出所相关负责人表示，2016年以来，高唐县公安局人和派出所针对警力少，而辖区出租房屋、流动人口总量大、流动人口更新频繁的特点，积极探索流动人口自主申报机制，加强辖区出租房屋、流动人口管理，节省管理资源。经深入调研、多方征求意见建议，最后研发出流动人口管理APP，成功破解流动人口管理难题。
　　这个手机APP，通过出租房屋房主将流动人口信息自主申报、数据实时传递，加快信息流转，节约管理资源，实现派出所、房东和新居民三方共赢。
　　流动人口管理APP成功研发后，人和派出所先行在出租房屋和居民小区相对集中的金兴社区和金城社区开展流动人口自主申报APP先期试点，取得了良好的效果。其间，人和派出所组织社区民警深入辖区，就如何使用及操作手机APP软件采集信息进行了宣传和普及推广。民警按照前期培训内容，现场让小区物业管理人员和出租房主下载手机APP软件，详细讲解了软件的实际操作性和使用规范，使辖区群众熟悉了信息采集的操作流程和要点，达到了预期的效果。
　　金兴社区一出租房主刘女士说，自从在手机上安装了流动人口管理APP，再也不用带着来租房子的房客到派出所登记信息了，只要把流动人口的信息录入到手机里，派出所社区民警就可以同步接收到信息。“既省了我的事，也为社区民警减轻了工作负担，非常好。”
　　金兴社区民警任洪振说，以前他要开警车到社区各个居民小区和企业用工单位走访排查流动人口，现在只要登录手机上的流动人口管理APP，就可以随时随地了解自己社区流动人口的变动情况，从而有针对性地走访排查。
　　新登记流动人口
　　六成通过手机完成
　　一项初步统计显示，系统投入试点运行以来，人和派出所通过APP报送出租房屋、流动人口信息200条，占新登记流动人口数的60%。
　　该负责人表示，试点两个月以来，出租房主、企业用工单位自主报送流动人口信息200条，有效缩减流动人口管理成本，让社区民警和户籍协管员从单纯的采集流动人口信息工作中解放出来，将更多的精力投入到辖区复杂部位和特殊群体的管理中，同时，每名户籍协管员的服务管理区域范围得到扩大。通过APP，以便携手机操作录入代替以往携带资料到派出所实地办理，极大地方便了出租房主和企业用工单位。
初审编辑：贾志丽
责任编辑：李乐涛
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