撸现金贷人群多以贷养贷、无法上岸！_精华推荐_贷款攻略 - 融360
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撸现金贷人群多以贷养贷、无法上岸！
编者按：今年上半年，&现金贷&经历了一段坐过山车一般跌宕起伏的旅程。短短几个月，先是凭借强劲的盈利能力被资本热捧，而后又因为畸高利率、暴力催收等问题被媒体口诛笔伐。直到被监管点名整顿，现金贷平台纷纷低调行事，一切归于沉寂。
所谓的&现金贷&业务，其模式主要借鉴引入了国外的Payday Loan（发薪日贷款），具有方便快捷、金额小、期限短、利率高、无场景等特征，主要用于小额消费或应急周转。2015年现金贷业务开始在我国兴起，搭上了互联网金融的顺风车，主要通过互联网平台进行运营及提供服务。
假如说发展飞速，资本热捧的繁荣场景是现金贷的A面，那么多头借债者债务缠身、愁云惨淡的真实生活便是潜于水下的B面。《地藏经》上说，如是等辈，当堕无间地狱，千万亿劫，以此连绵，求出无期。而以债为生，拆东墙补西墙的多头借贷者们就如同生活在无间地狱般，前有连绵不止的催收轰炸，后有亲戚朋友的担忧惋惜，面对高昂的滞纳金，沉重前行。
只要在QQ中搜索&现金贷口子&立马出现上百个千人大群，便可知他们和我们的距离，其实并不遥远。
上百个口子交流QQ群
&又被秒拒了，哪个有啥新口子介绍一下吗？&一位网友发了张审核失败的APP截图到QQ&内部撸口子&群里，这已经是他今天被拒的第四个现金贷平台了，而明天就是还款日，有十个口子等着他还钱，他的话语里显得有些绝望。
网友&被拒得怀疑人生&回复：&安心等死吧。&
而另一位显然经历过这些的&老司机&则告诉他们别怕，逾期之后挨过轰炸就毫发无损。
数据显示，现金贷共债者比例超过95%，这些共债者至少在两家现金贷平台上有借贷记录，平均借贷次数在6次左右。&撸口子&已经成为他们生活的主旋律，而&上岸&则成为了一个遥不可及的传说。
一位走投无路的网友在论坛写下自己撸过的&口子&
边缘人群被忽视的信贷需求
小新和所有的高三学生一样，他的生活大致是平时上课到天昏地暗，周末玩地下城与勇士玩到天昏地暗。有次游戏队友神秘兮兮地问小新，我发现了网上一个好玩的地方，比游戏更刺激，你要不要一起来？
那个好玩的地方其实是网上赌博。与所有现实生活中的赌徒一样，刚开始小新用攒下的几千块压岁钱小赢了了几把，后来便输光了本金，还欠了一万多的外债。这一万多块，在沉重的学习压力之外，给小新心里压上了一块沉重的石头。
下课放学后，小新开始混迹于百度戒赌吧，吧里的&老哥们&劝他去撸网贷口子。小新的业余时间，慢慢都在借网贷，还赌债中度过。他不想告诉家里人，自己犯的错，要靠自己扛。现在他平时只吃一顿午饭，用早饭和晚饭钱攒起来分期还上现金贷的欠款。小新说：&比起那些老哥欠的几百万我还是幸福的&。
在国内，现金贷的主要受众就是小新这样无法从传统金融机构获得信贷服务的年轻人群。根据《2016中国信用卡行业报告》，我国信用卡累积发卡量超过4.55亿张，信用卡活跃用户不到1.4亿人。这意味着我国8亿适龄劳动人口中，有接近6.6亿无征信记录人群、低收入人群由于缺乏良好的征信记录背书，被银行拒之门外。但这部分人群难道没有消费信贷需求吗？恰恰相反，他们的需求更加旺盛。在这样的情况下，大量现金贷玩家入场想要瓜分这一块大蛋糕。
2016年被称作资本寒冬，在P2P和校园贷都因为监管而逐渐退出舞台的时候，现金贷却一跃龙门成为了资本市场的新宠。据笔者不完全统计，截止2017年4月份就有超过7家现金贷平台获得融资。目前市面上打出&现金贷&旗号的互联网平台上千家，活跃用户约为3000万人。
现金贷业务的壁垒较低，想要捞一把就走的浑水摸鱼者自然也多了起来。恰好遇上了前两年互联网的流量红利，现金贷利率高、期限短的特点让不少公司&闭着眼睛放贷&都能赚钱。虽然大家嘴上都喊着&大数据风控&，但某些平台却不断刷新着行业的底线，学生可以放，无业人士也可以放，甚至连&网黑&都先给他一定的额度。脱离了真实的消费场景，完全通过线上获客，如果不是以债为生的人，又有谁会去线上疯狂的搜索借贷公司呢？现金贷的客户资质差已经是公开的秘密，因此一人多贷的现象在现金贷平台特别普遍。
那究竟是什么原因，让&借贷&变成多贷客生活的主旋律呢？
十债八赌，以债为生的根源
&马上金融下了4000，平安i贷下了4000，拍拍贷下了6000，用钱宝2000，现金巴士只下了1500&&&除了这些金额稍大的，还有曹操贷、贷你嗨、大腿贷等等只下了几百块的小口子，全部加起来王智已经撸了十几个口子，总共欠款2万多了。
原本过着三点一线的生活的他无论如何也不会想到自己的人生轨迹会因为一个名为&败家乐&的网上赌博游戏完全脱轨。
&爱拼才会赢，敢下就会红！搏一搏，单车变摩托，赌一赌，摩托变吉普。哪家小孩天天哭，哪个赌友天天输？&这句流传于百度戒赌吧的网络名言看似荒谬，还真是大部分赌徒的心理写照。
赌博的刺激让王智欲罢不能，可惜生活并不像网络语那般一帆风顺，王智的手气越来越差，做销售的那点工资很快就填不上赌博的缺口了。这时候，他发现了一个名为&用钱宝&的网上借贷APP，对于当时的他这就和救命稻草一般。只需要填写姓名、身份证、银行卡等简单信息，很快账上就多了2000元的现金。
&可以说从那个时候我就被毁了。&王智回忆说。这两千块钱并没有扭转他的手气，恰恰相反，很快就输光了。为了填上越来越大的窟窿，他开始了自己&撸口子&的生活。
他先是加入了一些口子交流群，群里大部分人都是王智和小新这样的赌徒，最初他们用借来的钱填赌博的窟窿，之后撸的口子越来越多，利息和滞纳金也越滚越高，只好再撸新的口子来偿还之前欠下的贷款。而贷款利息根本就不在他们的考虑之内，重要的是下款速度。这种拆东墙补西墙的方式，无异于饮鸩止渴。他们还具有一定还款意愿，但背负的债务早已超过了自身能力，最终一切崩盘，这笔债务也就变成了现金贷平台上的一笔坏账。
畸高的利率一直是让现金贷业务成为众矢之的的根源。一本财经曾整理了市面78家比较知名的现金贷平台，平均利率158%，其中最高的&发薪贷&年利率可达598%。高利率中包含了一定的风险溢价，毕竟和现金贷打交道的都是&高危人群&。
但与此同时，普通人看到这么高的利息都望而却步，只有像王智这样的&坏人们&才会蜂拥而上，而这批人又使得现金贷业务的坏账率攀升，平台只得用更高的息差来掩盖坏账，于是形成了恶性循环。
共债者的手机截屏
&撸口子和吸鸦片一样，会上瘾的，&王智说到，&因为钱来的太容易了。&撸了十几个口子的他早已摸清了其中的门路，除了姓名、联系电话、银行卡号，其余信息都是假的。联系人随便从群里找几个老哥帮忙扮一下。至于工作单位那就更好办了，百度搜索一家离自己比较近的公司就可以了。还有一个群友分享了他屡试不爽的经验：&你在哪家餐厅吃饭就填那家餐厅当工作单位，特别简单。&
即便是包装如此简陋的假资料，也帮他们从几个甚至几十个口子撸下了上万元，有大量刚入行的现金贷玩家愿意来当&接盘侠&。在他撸了十一个口子之后，下款开始变得没那么简单了。虽然他还勉强维持着没有逾期的记录，但在新口子的借款申请无一例外地被秒拒。而还款日近在眼前，撸不到新口子就代表着之前十多个口子的全面崩盘，王智实在想不出新的方法。
&我决定明天向家里坦白，再要两万多块钱把口子还上，从此就过上正常的生活。&另一位网友&洗心革面&的信誓旦旦只换来一连串的&呵呵&，毕竟这并不是他第一次下定决心上岸了。
他家境还不错，之前向家里坦白之后拿出了两万多块钱偿还了欠下的贷款。但好景不长，因为赌博，没多久他又开始想办法从现金贷里撸钱，如今又逾期了七个口子。
在这个口子群里，几乎没有人不想&上岸&，逃离这个以贷养贷的怪圈。但随着欠款积压得越来越多，上岸也变得更加遥不可及。
被催收毁掉的生活
除了&撸口子&，这群人还有另一个术语&&&网黑&。指那些已经在任何网贷平台上都无法借款的人，网上征信记录已经差到没有挽救的余地。
网黑 &老司机&陈石的眼里，王智欠的那两万块钱简直不算事儿。至于他自己撸过的口子，已经太多记不清。陈石并不打算还钱了：&都众叛亲离了还怕什么。&
而成为网黑最开始的起因，只是生活花销太大，便在拍拍贷上借了9000元，尝到了甜头之后陈石便一发不可收拾，如今本金都已经欠了近十万元。
他甚至已经摸清楚现金贷平台的催收套路：刚逾期两三天的时候，业务员还好声好语地让他还钱；过了一段时间，就收到了一些不堪入目的辱骂；见他油盐不进，催收员甚至开始给他发网上的鸡汤。
风格不一的催收短信
&甚至有人都求我还钱了。&陈石的语气略带嘲弄，&其实我也不是不想还，为了这点小钱把名誉毁了实在不值得，只是实在是没钱啊。而且他们把我通讯录都给轰了，我还怕什么呢。&
轰炸通讯录是现金贷常用的催收手段，除了用呼死你的软件让欠债者的手机开不了机外，他们还会给其通讯录里的亲戚朋友们群发&不怎么文明&的短信。如果说现金贷畸高的利率是你情我愿的事情，那么其引发的暴力催收等问题则具有强大的负外部性，可以说是严重扰乱社会规则了。虽然由于成本问题&上门催收&极少发生，但单单是轰炸通讯录就足以把欠债者的生活搅得天翻地覆。除此之外，还有一些别的奇葩催收方式，比如在家门口张贴带着你照片信息的大字报、把催收信寄到家里去等等。
陈石说他如今已经被现金贷搞得遍体鳞伤，亲戚朋友早就像躲瘟疫一般躲着他。即使这样，他还是决定和催收们斗到底。群友们面对轰炸也有自己的招数：&告诉你家里人你的信息泄露遇上诈骗就行了，起码不至于身败名裂。&一个网友被催收惹急了，甚至花钱在网上买&呼死你&软件反轰炸催收员。
让陈石愤怒的不止这些永无止境的催收短信，还有每天疯涨的逾期费用。在一个名为&蓝领贷&的APP上他曾经借了850元，如今逾期21天后滞纳金都高达630元，连本带息要还1630元，几乎是本金的两倍。
逾期费用几乎超过借款本金
滞纳金的存在本来是为了起威慑作用的，但过高的滞纳金只会把用户压垮，甚至将更多人拖入债务深渊。
前期为了扩大规模降低风控标准，后期现金贷平台只能依赖高额滞纳金和近乎软暴力的催收方式逼迫借款用户还钱。现金贷平台只希望自己不要成为最后的&接盘侠&，真正无法逃离这个畸形游戏的是深陷其中的共债者，除了不断地寻找下一个口子来填补自己的债务黑洞外，他们别无选择。直到无口可撸，无路可走。
从天堂跌进地狱的现金贷
两个月前，群里的一位网友发现了一件怪事，他连续三次在下过款的口子二次申请时被拒，而客服给他的答复是&我们暂停放款了，在等国家的政策，可能会降利率。&但他发在群里的聊天截图很快被其他消息覆盖，没有人关心一个被秒拒的口子。他们并不知道自己赖以生存的&口子&，正在因为上面的一出通知而坐立不安。
网友与客服的对话
现金贷的高额利息终于引起了监管的注意。4月10日，中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》首次点名&现金贷&，要求做好相关业务的清理整顿工作。紧接着14日， P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就向各省P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发《关于开展&现金贷&业务活动清理整顿工作的通知》。这份通知还附上了一份排查名单，涉及429个APP、72个微信公号和117个网站，几乎涵盖了市面上所有涉及现金贷业务的平台。
《通知》里明确指出了，要对于存在涉嫌恶意欺诈、发放高利贷和暴力催收等违法违规行为的网络小贷，及时移送公安机关进行处置。换句话讲，就是现金贷平台的年化利率不可超过36%。
一瞬间，现金贷行业从天堂跌入了地狱。
在2016年财报中&自曝&互联网金融服务业务毛利率高达98.51%的上市公司二三四五就算了一笔这样的账：目前市面上的现金贷业务，资金成本按月测算为1%(占贷款额的比例，下同)，获客成本按月为2%-5%，信审、支付成本按月为0.5%，人力、运营成本按月为0.5%-1%，坏账按月为4%-6%，综合而言，每月成本占当月贷款额的8%-13.5%。按年测算，平台的息、费年化综合成本为96%-162%。
二三四五贷款王盈利结构拆解
&如果以年化利率36%来划线，那现金贷业务根本无法覆盖成本，整个行业也就不存在了。&二三四五人士这样说道。
这正是现金贷业务的痛点所在。国内绝大多数的线上现金贷业务没有消费场景加持，通过纯线上获客吸引而来的都是&坏客户&。但高昂的获客费用让现金贷平台别无选择，即使明知客户资质差也只能降低自己的风控标准放贷，否则就是死路一条。
大数定律下目标客群质量决定平台坏账水平。因此，目前阶段现金贷业务只能依靠高利息覆盖高坏账的模式生存。在坏账和获客成本都居高不下的情况下，引导老客户循环多次借贷成为现金贷扭亏为盈的关键点，这意味着获客成本为零。但这样的运营模式却变相地将更多客户推向了负债累累的深渊。
面对坏账，现金贷平台选择不断扩大规模，把分母变大，就可以将风险滞后。但用户超高的共债比例已经给现金贷平台敲响了警钟，崩盘只是时间问题。
现金贷的烽火燎原之势其实印证了中国大批人群未被满足的信贷需求。但现如今，人性的贪婪和欲望钻过平台漏洞在此滋生，最终造成了借贷者深陷泥潭，平台被坏账所累的怪象。而消费金融其实是将钱借给真正需要的人，同时通过各种贷款限制避免借款用户通过持续周转、多头借贷等方式承担远超过自身可负荷债务总额，陷入债务陷阱。
监管的介入可是说是及时而必须的，国外的监管机制非常值得借鉴。首先需要建立准入机制，美英Payday Loan机构需向主管部门申请资格认证。其次是建立适当的行业规范，对贷款利率、借款额度限制、贷款展期限制、罚金管理等进行限制，从而避免多头借贷、滚动续贷的问题。从目前的《通知》来看，我国的监管路线基本一致，也是从加强信息披露，杜绝高利贷和防止暴力催收三个方面入手。但36%的利率上限对于&现金贷&这种超短期产品可能不太友好。
监管是一个方面，另一个方面，国内的现金贷平台们或许可以思考如何共同优化行业环境。杜绝多头借贷的一个有效方式就是加强征信资源共享，这或许需要一个老大哥的牵头，但我们期待一个更加规范、透明的现金贷行业。
未来何去何从？
高三学生小新现在唯一的期待是，赶快高考完，可以靠在DNF卖装备还上这笔钱。小新说：&这些东西只有自己经历了才知道，以后不会再错了。&
而发现自己再也撸不出钱之后，王智终于放弃了。他往群里发了一张英雄联盟的截图，&既然没有口子可以撸了，就打lol吧，谁要来一起开黑？&似乎已经忘记了等待他还款的那十几个口子。
&网黑&陈石则在规划&上岸&的路线，经历了这一遭的他已经不敢再挥霍无度了，每个月的工资都存下了一部分用来还贷款，他还准备再找一个长期还款的现金贷先贷款，把之前的短期现金贷给还上，再分期慢慢还这笔钱。
至于监管排查整顿之后的现金贷，能否摆脱现有的畸形模式，在用户体验和反欺诈之间寻找一个平衡点，相信不久之后我们就会有答案。（作者: 消费金融行业资讯）
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欠网贷几万不用还？暴利现金贷，真相远远超过你想象在美国纽约证券交易所上市的趣店兴奋还不到一分钟，就被国内媒体铺天盖地的质疑声给吞没了。一些人认为趣店上市是非常讽刺的，因为它短短一年之中就从从亏损2.33亿到盈利9.74亿是很不正常的，这个不正常就因为高利率的贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。而趣店创始人及CEO罗敏在昨晚（10月22日）接受了科技专栏作者程苓峰的专访后，又一次把现金贷以及趣店的模式推向了风口浪尖。最怕空气突然安静，最怕老板突然的回应罗CEO在专访中是这样回应的：看到这一段，好买哥真的眼泪止不住的流，这家靠借贷起家的公司，坏账率低于0.5%，还能做到不还钱就算了，就当福利送了。这不是做公司，这是做慈善啊。微博上也立马炸了。这届网民表示很生气，特么的又骗我去借钱！！也难怪网友炸，罗CEO在全文中的观点，是极力想证明自己的公司可靠、合规、有着科技公司的闪耀光环。谁能想到这届网民比以往的要好那么一丢丢，见招拆招的把他吹的那部分一一戳破了。&比如关于坏账率只有0.5%。我们来做一个对比，中国银行业2017年上半年坏账率1.74%，罗敏说趣店坏账率低于0.5%，如此低的坏账率，而且还是在不催债的前提下，谁知道是如何做到的。&再比如他觉得备感委屈的高利贷问题。在专访中，罗CEO说自己的年化率不超过36%，然而在招股书上，趣店明确的写着，2016年的交易当中，大约有59.5%的产品年息超过36%。如果严格按照36%的上限执行，公司营收大约将会减少3.07亿元，这几乎占到了2016年总营收的21%。还有关于校园贷的事情。罗CEO说发现学生贷款，我们是不会放贷的。结果好买哥随便一搜，N条新闻跳了出来。&在招股说明书里面，也能发现平均月活跃用户数、活跃借款人数、新增借款人、交易数量和交易金额五个重要指标中，在2016年上半年这个关键时间点（也即趣店声称的彻底退出校园的时间点），没有一个发生显示出趣店退出了校园市场。如果看新闻发现，趣店说的推出校园市场，实际上就是停止地推，实际上校园贷时代累积的用户仍然占据着巨大的借款比例。&一锤接着一锤过来，这下就……尴尬了。&好买哥不会特地是diss趣店如何，对于好买哥来说，最要紧的是帮大家搞清楚投资或者借贷都有哪些陷阱，我们有哪些是可以碰，哪些是不能碰的。现金贷，天使还是魔鬼？“嗜血现金贷，人死方能债清。”现在是大家对现金贷的一种理解。无数的人说现金贷是魔鬼，但是在好买哥看来，这也要辩证的来看。&我们首先得弄清楚现金贷是什么。&简答的说，现金贷的特点就是无抵押、无担保、不限资金用途的小额现金贷款，优点就是借款灵活，基本当日就能到账。&但是现金贷不仅仅是大家理解的“高利贷模式”，现金贷也根据利率、期限和还款方式的不同，分为随借随还类贷款、超短期贷款（类似国外发薪日贷款）、短期贷款、中期贷款四大类。这其中，短期现金贷和随借随还类现金贷是我们最常见的。&随借随还类现金贷：&这种现金贷发展良好是因为参与主体或背后股东一般是大型互联网公司或者传统金融机构，比如腾讯-微粒贷，蚂蚁金服-借呗、招商银行-闪电贷等就属于随借随还类现金贷。&这些平台原本就有借款人各类基本资料，主要针对体系内客户，进入门槛较高，所以他们能比较好的掌握用户的信用情况。因此利率也较低，贷款坏账率也低。&所以他们和用户之间，形成的是一种良性循环：&利率低、放贷快，使得用户也珍惜自己自己的信用，一旦有闲钱，立马还款，不会轻易违约。&而用户的不违约，又让平台可以不用依赖高利率来抵抗高风险，继续用低利率来吸引优质借贷用户。&超短期现金贷。&趣店的争议如此之大，多半是由于它现在使用的商业模式是超短期现金贷。&它的商业模型来自欧美的‘Payday Loan’产品，也即发薪日贷款。&这种模式是在上世纪90年代的北美大规模的兴起，是一种无须抵押的小额短期贷款，以个人信用作担保，其依赖的信用依据是借款人的工作及薪资记录，借款人承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用，故称发薪日贷款（payday loan）。在美国，发薪日贷款主要运营于线下，向那些连维持基本生活的开销都有困难的人群发放小额现金贷款。它有几个典型特征：&放贷金额极小，在100美元到1000美元之间。纯线上操作简单、放款速度快、期限极短。利息高、用户重复借贷率极高。&从放贷数额、用户画像和用户行为特征等几点可以看出，趣店与这些Payday Loan干的事儿没什么不一样。&这种模式的糟糕之处就在于对于申请人的资质要求较低，不需要抵押且只需要提交简单的类似“身份证、芝麻信用”基本数据即可放款。&这样做虽然能短时间内获得大量用户，但是风控严重不过关，等于是吸引了不少消费水平超过其消费能力的低收入群体。&于是导致了恶性循环：&门槛低，年轻人喜欢，但是风控不够完善，平台坏账率较高，为了弥补坏账的损失，只能提高利率，而借贷人无力承担高额的本息，干脆逾期。&最后彻底变成依靠高利率来覆盖高风险的传统高利贷式的借贷模式。&这种模式虽然起源于美国，但是在美国也争议极大，Payday Loan也是一个过街老鼠般的生意：多数媒体对这一产品的评价非常负面，2016年，Google甚至决定在全球范围内禁止Payday Loan类产品的广告投放。&总的来说，虽然少量现金贷平台面临着借款利息高、侵犯用户隐私以及暴力催收等问题，但是这些极端问题并不代表整个现金贷行业。&如果要好买哥就现金贷给你们一个建议，那有两方面：&1、对于需要资金周转并且确定自己能在约定的时间还款的情况下，现金贷还是能起到一定的作用。毕竟它出现的初衷就是为了解决个人借贷难的问题，不过在借贷之前，一定要注意利率，滞纳金、逾期罚息、提前还款的罚息等等信息，太高的坚决不要！&&2、对于那些管不住手、消费欲重并且经常入不敷出的人来说，现金贷可能会成为你的噩梦。收入现金流无法填满债务，就使用现金贷去借钱来填，但现金贷也是要付出利息的，只能再去其他现金平台借入更多的钱来还利息.......结果就是坑越挖越大，在以贷养贷的坑里爬不出来。&所以对于现金贷，大家一定要谨慎使用。本文转载自好买商学院（ID：howbuyIE），作者&&法兰桥见闻，文章仅代表作者个人观点。感谢您一如既往地关注渥金——中国领先的银行存管互联网金融平台。渥金已上线银行存管，目前收益率10%-12%，上线三年，历史投资均100%兑付。安全投资请登录渥金网站：更多详情可咨询：客服热线400-059-7766或关注渥金官方公众号(微信号：veekn)。扫一扫关注渥金官方公众号捷信现金贷借3万分24期，业务员说每月只用还1千6百多，，24个月总利息_百度知道
捷信现金贷借3万分24期，业务员说每月只用还1千6百多，，24个月总利息
捷信现金贷借3万分24期，业务员说每月只用还1千6百多，，24个月总利息费用也就8千多，，好像没百度说得那么黑呀？？
我有更好的答案
本金：30000,按等额本息法，经计算：月供是：1600　；月利率是：2.077%；年利率是：24.92%　，是：2分4厘92　的年利率。这是高出银行4倍以上的高利贷　　。需要还的总利息是：8400
他们不是按等额利息算吗，会不会每个月还款利息越来越少，我办理了3万贷款，拖了好几天没去签合同
采纳率：97%
来自团队：
24期 到时就会42期
不信试试呗
你贷款之前没有那么黑，等你还款的时候你就会明白，所有一系列的费用都会给你算上，捷信前期两个月还款不算，相当于给他们的服务费了。我后来打的客服电话才知道这回事。
我被忽悠办了三万八，第一个月还三千多，前半年都是两千多，后期都是一千八百多，现在都还十七个月了都还了四万多了现在一查还欠人家三万六！我打算下个月不还了！
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