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我在网上名校贷借了一万的贷款，逾期了两个月，但是后来我把逾期的都还可
四川－成都&09-21 12:57&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(5)
我在网上名校贷借了一万的贷款，逾期了两个月，但是后来我把逾期的都还可。现在一直也没有逾期过，他那边现在一直在催我把全部都还清，要不然就负法律责任，这个怎么办？
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网贷信用黑名单发布 大批90后成为“老赖”
网贷信用黑名单发布 大批90后成为“老赖”
经同学介绍，长沙河西大学城大三的张旭(化名)通过某分期平台贷款3000元，按照合同，分6期还清，每月还600元。然而，有两个月未能及时还款，张旭被列入网贷信用黑名单。10月26日，记者登录一家名为“网贷信用黑名单”的网站，发现其在线公布的逾期黑名单人数已超过94万人，其中绝大部分为90后。令人担忧的是，近半在校大学生不知道逾期的后果。金融搜索平台融360分析师提醒，大数据时代，征信记录打通，“老赖”将无处遁形。【故事】网贷欠债3万，无力偿还而退学本该是准备实习的阶段，湖南艺术职业学院大三学生江华(化名)，由于欠下3万元网贷债务无力偿还，已从学校退学，在广州打工。他是如何陷入到网贷泥潭当中的呢?“去年五一节刚收假，听说我们美术系要去杭州写生。我想要买美术用品，还要生活费，一定需要很多钱。”江华当时就琢磨着怎么“搞到钱”。经朋友介绍，他接触到了网络上的校园贷。出于“零首付、零利率”的诱惑，第一次他贷了3000元，分12个月还清，每月还325元。江华每月从家里得到的生活费是1200元，伙食费、电话费等正常开销一月要花掉近1000元，再加上325元的“月供”，资金立马捉襟见肘。无奈之下，江华选择从更多的平台借款，一部分用于以旧还新，一部分用于社交和生活需要。从去年5月4日以来，江华累计在佰仟金融、达飞金融等近10家网贷平台贷款3万元，高额的利息和手续费让江华难以为继，违约出现之后，平台的追债电话接连不断，“学校辅导员也知道了，身份证和学生证被平台扣下了，没办法只能退学。”【现象】90后“老赖”数量急速上涨江华和张旭只是网贷失信这个庞大群体里的代表。10月26日上午9时30分，记者登录“网贷信用黑名单”网站，其公示的逾期黑名单数量为943537人，而这个数字在8月初才为18000人。根据网站公布的结果，逾期黑名单信息包括姓名、身份证号、借款平台、逾期本金等，有的还包含照片，详细程度令人吃惊。记者发现披露的黑名单是实时更新的，截至26日18时15分，逾期黑名单数量攀升为个多小时内增加869人。另一个细节是，90后占据了绝对数量。首屏10个逾期黑名单中有9个是90后，最小的是1997年的，为某职业学院大二学生，之后再刷新发现10个名单中8个是90后。调查校园网贷，挖的“坑”不少记者在走访中发现，不少学生喜欢向网贷平台借钱。记者留意了几个专门针对大学生分期购物的借贷平台，发现这些平台的借贷门槛都很低，对借款人资质审核很宽松。在某平台上借1000元，只要注册，然后在网上填写自己的身份证、校名、银行卡号、同学以及辅导员的姓名、电话即可;借款5000元以上则要求录一段视频，发一段念自己身份证号、家庭地址的语音，签一份电子版合同，即可轻松搞定。另外，“零首付、零利息”也是这些平台的噱头。然而，这些吹嘘的“低息”却经不起推敲，且审核程序、条款明细等方面存在不少漏洞。一业内人士透露，这里面猫腻很多，这些平台会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，等真正签约借钱或产生了逾期后，借款人才会意识到问题的严重性。记者了解到，一旦发生逾期，这类网贷平台的违约金都不低，比如“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。不少网贷平台以低分期利率吸引学生，实际上，部分平台的分期费率比银行分期高许多。以“趣分期”平台的“趣白条”为例，借款3000元，借款期限1个月、3个月、6个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%;“e时贷”发布的许多贷款期限均为1月，贷款金额从百元至千元不等，最高利率达24%。而目前，银行信用卡分期的月利率普遍在0.6%至0.72%之间，实际年化利率为13%至15.6%之间。数据近半大学生不知逾期后果中国人民大学发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几乎占一半。而另一项问卷调查中，有近50%的学生认为逾期不还对未来个人工作和生活造成的影响不严重或不了解。26日，记者在河西大学城随机访问了10名大学生，其中有1名同学认为大学生还未进入社会，失信逾期不会有影响;4名同学表示不是很了解;3名表示频繁逾期应该会对将来求职就业产生影响，还有2名同学认为后果会很严重，不仅是对就业，可能对个人的征信状况产生极大负面作用，影响信用卡和贷款申请等。原因平台利益驱动，大学生信用观念欠缺对于90后大学生逾期数飙升的原因，融360网贷分析师认为，根据平台调研，很大一部分90后大学生借款人都是借的信用贷，这为违约、逾期提供了前提条件。湖南金州律师事务所叶赛兰律师在接受记者采访时表示，一些平台之所以将大学生作为主要客户群体，是因为大学生已经成年，即便本人没有还款能力，也能联系学校和家庭协助还款，总体风险不会很大。“大学生业务做得越多，平台收益就更好，利益驱动是一大因素。”除了平台方原因之外，大学生逾期还款有自身原因。湖南大学互联网金融研究所所长何平平在接受记者采访时表示，90后大学生们普遍信用观念不强，他们对一些新奇的电子产品等有消费欲望，但很多人对违约之后能产生多大影响并不了解，“部分学生还抱着侥幸心理，以为可以躲过追债。”提醒“老赖”将无处遁形央行的个人征信一直是银行业放款的重要依据，随着互联网金融时代的到来，部分P2P平台也要求审核借款人个人征信报告，如果有逾期情况势必会受到影响。对于“老赖”(失信被执行人)最高人民法院提出了要用2到3年的时间，基本解决执行难的问题。目前，对“老赖”在全国任何一家银行的账户、银行卡、存款及其他金融资产，执行法院可直接通过网络方式采取查询、冻结、扣划等执行措施。此外，“老赖”还被限制了不得乘坐高铁、飞机，不得购买非经营必须车辆，不能买不动产或者装修房屋等，就连一些相亲网站也会对接个人信用。与此同时，基于互联网征信系统的互联网信用也开始日益发挥重要作用，多家互联网平台利用自身大数据搭建了信用评分体系，一旦金融机构与这些有个人征信业务的机构合作，就可以获得征信数据，可能即使你在银行体系内信用记录良好，也无法获得在该金融机构的金融服务需求。建议保持良好信用习惯将逾期客户的名单堂而皇之地公布在网上，这样的行为是否涉嫌违法?对此，叶赛兰律师表示，这要看信息发布平台和网贷平台是怎样的关系。在贷款之前，客户一般和网贷平台签署协议约定，一旦出现违约，平台有权利公布相关的失信信息，就此而言，网贷平台委托第三方公布失信名单的做法并没有违背法律。但这并不意味着没有问题，“这里可能涉及对贷款人名誉的影响。”叶赛兰表示。叶赛兰告诉记者，目前这些失信数据对个人的征信影响不会造成巨大影响，但很多单位和机构在放款和处理业务之前，都要借鉴互联网的征信数据，因此，未来这些数据会带来怎样的影响不言而喻，因此，大学生保持良好的信用习惯至关重要。她建议，大学生们在进行贷款消费之前，一定要加强自我辨别能力，算一下成本是否在承受范围之内;同时，要仔细阅读相应的协议和规则;如果实在是经济紧张不能按时还款，也要及时主动与平台沟通协调处理，避免违约信息在网络上传播，对自身名誉和征信造成不必要的影响。
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> 校园贷乱象频发 逾期利率极高
校园贷乱象频发 逾期利率极高
发布时间： 06:20:23
来源：卡盟网
浏览次数：2 次
　 & &校园网络借贷的诱惑与沉沦
　　消费贷款以其简单的审核、快捷的放款在当下获得了广泛的大学生市场。但风险的易转嫁、名目繁多却难以定性的费用、高于一般信用卡的费率、花样百出的催款方式、可能对信用带来的影响，都是值得警惕的问题。
　　“我跳了，别给我收尸，太丢人……”
　　3月9日，河南牧业经济学院大二学生郑德幸，向父亲发出这条信息后，从青岛一家宾馆的8楼跳下;无力偿还高达60余万元的网络借贷欠款，让这名年仅21岁的青年，选择结束自己的生命。
　　这起悲剧，使面向在校大学生的互联网消费金融服务，被推到了风口浪尖。法治周末记者了解到，这种以分期购物、消费贷款等服务内容为主，仅供年满18岁全日制在校大学生申请办理的业务模式，近些年在大学生群体中相当流行。
　　值得一提的是消费贷款这种模式，不同于分期购物必须以购买商品为前提，消费贷款能够直接从提供服务的平台那里获取现金，随意支取使用，缺乏对资金用途的监管。郑德幸所欠下的高额借贷，便是通过这种方式，从十几家平台处分批借得。
　　法治周末记者查询发现，几家较大的互联网消费金融服务平台——趣分期、分期乐、名校贷、爱学贷、学信贷上，都提供这样的服务。
　　就读于北京大学法学院的硕士二年级研究生孙明(化名)，为了科研需要，也在关注并使用这一服务。他告诉法治周末记者，为了解这种业务模式的详细情况，他选择在自称为“深受中国大学生喜爱的分期购物商城”趣分期上，借款1000元，体验了从审核放款到逾期欠款的所有流程。
　　“体验完才能知道，这类面向在校大学生的互联网消费金融服务，有太多不合规的地方。尽管我是在一家平台上发现的问题，但这反映的是整个行业的现状。”孙明说。
　　审核简单：
查验学生证即认可身份
　　日，孙明在趣分期的“趣白条”服务上，申请了为期一个月的1000元消费贷款。
　　为了获得这笔贷款，孙明先在趣分期网站上注册了账户，填写完个人信息，并提供了其个人的芝麻信用授权，允许趣分期查看其芝麻信用评分。完成之后，孙明便通过网站提交了贷款申请。
　　“刚提交申请没几分钟，便有校园代理给我打电话，要求到我宿舍来完成上门核验身份、面签协议。”孙明告诉法治周末记者，校园代理也是在校大学生兼职，从事着趣分期的校园推广、申请人身份核验等工作，除了有固定工资外，还能从每份核准的贷款中抽取一部分提成。
　　校园代理在核验的过程中，查验了其身份证、学生证，收集了他的照片、证件照片、宿舍照片、家庭住址、他父母和室友的电话，并现场签署了《趣分期服务协议》。
　　协议签完后，孙明就收到了趣分期的短信通知，告诉他申请通过，并且授予给他6000元的信用额度。没过多久，1000元的贷款便打入了他的支付宝账户。
　　法治周末记者也就“趣白条”贷款的流程咨询了趣分期的客服人员。趣分期客服所述的情况，与孙明的经历大致相同，不同的一点在于，趣分期客服明确表示，校园代理会要求申请人登录学校教务网站、展示学籍信息，来证明其是在校大学生的身份。但孙明却说当时校园代理并未提出这样的要求。
　　另一位在“趣白条”上成功申请到消费贷款的知乎用户“闻道有先后”，发帖所述的经历印证了孙明的说法：“当时给我办理贷款的校园代理，也是只查看了我的学生证信息，没有要求登录教务网站查看。只要他认可了你是在校生，面签这关基本就算过了。”
　　风险难控：易将风险转嫁给家庭
　　法治周末记者了解到，除了趣分期之外，其他一些提供消费贷款的平台，如分期乐、名校贷等，所需要核查、收集的信息大同小异，均包含个人身份信息、父母及室友联系方式、学籍信息等;而对于像孙明这样拥有硕士学历的学生而言，一般都会授予5000元至50000元不等的信用额度。
　　这样的消费贷款审批流程，在信用卡专家、我爱卡增值业务部总监董峥看来，过于简单。
　　“这种向在校大学生发放消费贷款的情况，与2009年以前各大银行推出的大学生信用卡如出一辙。由于面向大学生发放信用卡的风险太高，这些信用卡在2009年便被国家有关规定限制了。”董峥表示。
　　董峥所说的“国家有关规定”，指的是2009年7月银监会下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求银行业金融机构应遵循审慎原则向学生发放信用卡，不得向未满18周岁的学生发放信用卡;向已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，必须落实第二还款来源。
　　自此之后，各大银行均陆续停止了大学生信用卡的审批;即便并未暂停的大学生信用卡，大多也采取了封停或调低授信额度的做法，以控制大学生信用卡风险。
　　董峥表示，大学生普遍没有稳定收入，生活费用支出大多依靠父母，在仅仅确认在校大学生身份的情况下就对其发放消费贷款，难以保证大学生有能力如期偿还。
　　“这种做法，只会盲目扩大大学生这一非稳定收入阶层的过度透支消费，在无力还款的情况下，只能将这种经济压力转移给其父母、家庭。因此，我坚决反对这样的贷款发放。”董峥强调。
　　网贷315首席分析师洪厚兴也认为，这样简单的审核过程，难以把控风险。而之所以会出现这样的情况，背后的原因可能是激烈的市场竞争、资本的大量涌进，让相关平台放松了审核、风控等相应流程。
　　名目繁多：是取现手续费还是利息
　　申请1000元消费贷款的时候，孙明便注意到，“趣白条”页面上特别强调了“新用户1000元1期免息”的优惠信息。本以为到期仅需要偿还1000元本金的他，却发现远远没有这么简单。
　　“这1000元确实给我免除了利息，但却收取了我20元的取现手续费。”孙明发现，1个月借款期限到期后，自己最终需要给趣分期还款1020元，“这个20元手续费，难道不就是平台收取的利息么?只不过是巧立名目、换了个叫法罢了。”
　　这样的情况，在各大平台中均存在，手续费、服务费、咨询费等称谓各有不同。对此，京师律师事务所互联网金融法律事务部主任、高级合伙人左胜高律师认为，能否将平台收取的费用看作是相关借款的利息，关键在于平台在借款中发挥着怎样的作用。
　　“在很多互联网金融服务模式中，平台起到的是信息中介服务的作用，撮合了出借人和借款人双方达成借款协议，在这种情况下，平台收取的费用就是中介服务费，不能被计入借款利息中。”左胜高说，“而如果平台在借款中扮演出借人的角色或者与出借人之间存在关联关系，则平台收取的各种费用，无论叫服务费也好、叫手续费也罢，全都应当计入借款利息之中。”
　　对于“趣白条”所借出的消费贷款的资金来源，法治周末记者询问了趣分期客服人员，其客服人员表示，该信息属于风控机密，无法告知。
　　孙明告诉法治周末记者，据他了解，趣分期发放给大学生的消费贷款，是用其自有资金进行先行垫付，在发放贷款、获得对消费者的分期债权后，将这部分债权借P2P平台转让给投资者，从而提前回笼资金循环放贷。
　　左胜高表示，如果情况属实，那么趣分期实际上就是贷款的出借人，因而其收取的费用，应当被认为是贷款的利息。
　　法：年利率超24%则法律不支持
　　左胜高告诉法治周末记者，根据《人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，只有年利率不超过24%的利息，才能得到法律的支持和保护，超过这一标准的利息，都是无效的。
　　贷款1000元，1个月后便收取20元利息，转化为年利率为24%——这一标准刚好踩在法律所认可的底线上。
　　法治周末记者注意到，目前“趣白条”的服务中，已经对借款的相关服务费进行了调整：1000元的一期借贷，已经不再收取取现手续费;不过1500元和2000元的一期借贷，仍然在免息的情况下收取取现手续费，分别为30元和40元，转化为年利率后均为24%。
　　但是，法治周末记者注意到，在7天借款的情况下，“趣白条”1500元和2000元借款仍然会分别收取15元和20元取现手续费，转化为年利率均高达52%。
　　另外，法治周末记者还咨询了某财会专业人士，他分别计算了“趣白条”1000元、1500元、2000元三档借款的3、6、9、12、15、18期分期利率后，告诉法治周末记者，按照等额本息的还款方式进行推算，这些借款的年利率也均为24%。
　　法治周末记者发现，趣分期网站的介绍上写到，“为用户提供年化平均成本低于信用卡费率的优质服务”。而一位不愿透露姓名的银行信用卡办理专员告诉法治周末记者，“趣白条”的分期利率，远高于一般信用卡的分期费率。
　　“没有哪一家银行的信用卡，会设置高达24%的年利率!”该银行信用卡办理专员介绍，一般银行信用卡12月现金分期的年利率，按照等额本息还款方式计算，大概在16%左右。
　　“这些消费贷款的费率高过信用卡是肯定的，毕竟现在在校大学生都没法申请信用卡、却有着不小的信贷消费需求，只能通过这些平台去借钱。这些平台，不正是瞄准了这个市场来赚钱的么?”对这个情况，孙明有着自己的理解，“但打着低于信用卡费率的招牌，实际上却做不到，会不会有虚假宣传的嫌疑呢?”
　　逾期：催收方式花样多 需警惕影响信用
　　“如果跟逾期费用相比，那这点利息可就算小事了。”孙明向法治周末记者介绍，“趣白条”会针对用户未偿还金额按照日费率1%计收逾期滞纳金;并且征收期限从记账日起算，而非约定还款日起算。
　　“我在这1000元消费贷款到期后突然发现，应还金额从1024元瞬间升高至1324元，多出300元的滞纳金。”孙明说，“一直到3月底，由于我还没有还款，滞纳金仍在不断上涨，马上这1000元贷款的应还金额就要超过2000元了。”
　　左胜高指出，关于滞纳金的标准，在《人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》中，也有些详细的条款：第29条中明确规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
　　网络消费信贷会产生多少逾期滞纳金，只是孙明不惜违约想探明究竟的一个方面;他更关心的，则是违约后“趣白条”会用什么样的方式催收，以及会对他的个人信用情况产生怎样的影响。
　　“逾期之后的第二天，我便接到了趣分期校园代理的催收电话，问我为什么不还款，并威胁会将我逾期的情况告知我预留电话的亲友们;逾期后第三天，我的父母和室友也都接到了电话，被告知我逾期未还款。”孙明表示。
　　此后，孙明及其父母的手机还收到了恶意注册验证码的骚扰，并被威胁将孙明的欠款信息公开披露至校园BBS、百度贴吧等网络平台，以及向学院和学校寄送律师函通报逾期信息。
　　而对于个人信用的影响，孙明表示一开始还担心，这笔欠款会不会被计入央行的征信系统，以及降低其芝麻信用的评分;但事后发现，这些担心似乎都是多余的。
　　“据我了解到的信息，趣分期并未接入央行的征信系统，不会对逾期信息进行上传。此外，尽管我对趣分期开放了芝麻信用授权，但目前我已经逾期超过3个月了，我的芝麻信用分一分都没扣。”孙明坦言。
　　对于这样的情况，洪厚兴表示，目前很多开展此类消费贷款的平台，都未接入央行的征信系统，这一方面会造成无法查询借款人的信用报告、影响评估风险，另一方面也缺少对借款人的有效约束。
　　“这些平台往往会形成数据孤岛，相互之间无法了解借贷情况。这也就会导致借款人即便在某些平台上发生了贷款逾期未还的现象，也不会影响他在其他平台上的借款，风险就会被成倍放大。郑德幸的悲剧，便与此密切相关。”洪厚兴说。
　　左胜高则表示，尽管一些平台自身并未接入央行的征信系统，从而不会直接向央行上传借款人的逾期信息;但有一点需要注意的是，一旦平台通过法院向借款人提起诉讼、走司法程序的话，逾期的借款人就可能被法院列入失信名单，进而严重影响大学生的正常工作和生活。
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你好，我的名校贷还款逾期了，现在已经提前还款
你好，已经提前还款，但是有逾期了两次。。因为在火车上没有网络真的没有办法，不是自己的原因。。。每个月29号还款的，今天30号我刚赶到学校就马上还款了。上一次也是因为在外面不能上网，想联系客服没有联系到。信用等级是A++ 。所以求帮我申请一下咨询费的事情。。。。700块对于学生来说还是不少的。。。谢谢了。。。。
亲，你好，您6月份还款逾期三天，7月份还款逾期一天，根据合同内容是不能申请信用奖励的，请悉知，谢谢
应提前还款
为什么不提前几天还呢？
来自手机社区
诺诺小宝 发表于
亲，你好，您6月份还款逾期三天，7月份还款逾期一天，根据合同内容是不能申请信用奖励的，请悉知，谢谢
六月份的还款逾期时并没有短信或者电话通知我，我当时没有办法联系到客服。。真的是特殊原因，为了下学期这两天应该还要借款，所以用几乎卡里所有的钱提前还款了，自己是贫困生，真的需要这几百块钱，希望通融一下。。我可以提供贫困生证明
来自手机社区
狼如风 发表于
为什么不提前几天还呢？
每次都养成了28、29还的习惯，自己在做兼职，一般是25、26号发工资，之后才有还款的钱。从去年十月份到五月份从来没有逾期过，基本都是28号、只是这两个月暑假回家有特殊情况，今天中午刚下火车赶回学校就赶紧还了。。
来自手机社区
欣欣 发表于
应提前还款
现在我知道了。。快逾期时并没有告诉我。。。
六月份的还款逾期时并没有短信或者电话通知我，我当时没有办法联系到客服。。真的是特殊原因，为了下学期 ...
亲，你好，还款日期前几天我们都会短信提醒还款的，如您知晓每月的还款日更应该提前做好还款的准备。
现您因网络原因造成逾期，且在第一次因为网络原因造成逾期之后，为什么第二次再次会因为网络原因造成逾期呢？
既然是信用奖励，肯定是要保证您是无逾期还款才可以返还，我们允许学生有失误，忘记还款，但是次数只有一次且时间不能超过一天才可以申请信用奖励。您的这种情况确实不能申请，请您悉知。
你好，我是只逾期一次且没有超过一天，请问这样能退换咨询费么？能的话一般要几天？
都不容易呀
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问个问题？名校贷逾期一天就几个收藏
问个问题？名校贷逾期一天就几个小时 只有一次 还完之后可以申请退咨询费吗 我在名校贷论坛上问 都是说可以申请的 我想问一下
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