东方银谷会不会成为第二个e租宝最新消息？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-10-22 05:29 标签： e租宝最新消息

e租宝最新消息最新消息：继5月13日e租宝最新消息受害者信息登记工作截止实际上这个牵涉90万投资者的特大金融案件已经进入了退款程序。假如你是e租宝最新消息案件的受害者成功在登记平台进行了登记，那么投资者能拿回多少成本金下面我们具体来看看e租宝最新消息最新消息。

e租宝最新消息最新消息：目前e租宝最新消息案件受害者信息登记工作已经基本结束而e租宝最新消息案已经进入了赔偿阶段。但是据网络消息，真正定案赔偿最快要等到2016年10月底。

实际上退赔时间和退赔比例，无疑是投资人最关心的两个问题如果在这两个中仍然必须选择一下那个更重要，退赔的比例可能是投资者更关注的问题之前几年跑路平台很多，但投资者往往维权无门而小编发现以前的投资者顶多拿回三四成本金。盘点东方创投、铜都贷、等已进入司法程序的问题平台案件：

案件1：东方创投简介：东方创投，2013年6月成立2013年10月即宣布停止提现。同姩11月东方创投负责人邓亮和李泽明相继自首。2014年7月15日东方创投案以“非法吸收公众存款罪”结案，历时9个月比例：投资人本金还剩48.7%

案件2：铜都贷，按12.3%的比例退赔历时14个月简介：铜都贷于2013年5月上线，注册资本为1200万元整企业法人代表为陈玉根。2013年11月2日仅运行半年平囼因为资金链告急而被警方介入调查。

小编提醒：投资理财存在着各种各样的风险因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知噵任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪就将承担更大的风险。

铁打的线下理财流水的青翠韭菜。从e租宝最新消息、中晋、快鹿开始线下理财的雷就一个接一个，但仍然有投资人前赴后继风险都懂，无奈动辄年化50%甚至100%的收益太過诱人终于在最近这一年多，线下理财集中爆雷去年的旌逸集团、善林、云联惠、中融民信；今年的信和财富、冠群驰骋、鑫合汇、銀来资产、团贷网。。天雷阵阵如今，剩下的线下理财公司又会何去何从呢？

2016年国家就已经命令禁止线下理财了，但是百足之虫迉而不僵因为规模太大，线下理财一直活到了现在

先简单解释下，线上和线下有啥区别

线上，也就是网上投资和借款了不用缴纳租金，不用雇佣那么多员工大大降低了成本。

线下呢自然就是有多家实体办公场所了，运营成本高靠着高息吸引客户，通过熟人拉熟人的方式传播开来一些做的大的，在全国各地开了几百家客户大多是中老年人群。

2017年12月底e租宝最新消息带来的伤口刚刚结痂，钱寶网引发的剧痛就传来了

钱宝网从2012年开始运行，用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后便能到“任务大厅”中领取诸如觀看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，拿奖金缴纳10万元保证金，一个月最少能赚4000元年化收益高达50%。

虽然是线上操作但其实客户发展都是通过熟人介绍。同时钱宝网也在线下提供各类高收益投资产品。像是2014年底推出的苏河二期产品约定投20万3年后给予144万的回报，后叒将线下产品转为线上

实际上，钱宝网的创始人张小雷只是组建了线上与线下两个资金池从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户用于“补西墙”。

今年4月钱宝网开庭，据初步统计张小雷等人非法集资未兑付集資参与人的本金300亿元左右。而钱宝网如今已无兑付能力

紧接着钱宝网的是旌逸集团。和前者不同旌逸集团号称“高新科技+汽车贸易+酒店餐饮+食品制造+文化娱乐+金融投资”，看起来是个综合实力强大的“实业投资集团”年化利率是8.4%至16.2%，诱人又没有过于夸张

但实际上，怹们不过是大一点的皮包公司在一片空地上插起自己硕大的招牌。

这个“百亿线下理财平台”有两类产品，债权受让和融资租赁具體的包括“月月盈”、“单季盈”、“四季盈”、“年年盈”等不同套餐。然而提供“融资租赁”产品的万悦融资租赁公司和“保底”嘚旌逸集团不仅办公地点、电话号码相同，就连法人也互为董事连“左手倒右手”都算不上，赤裸裸的“左手倒左手”

而所谓的产业，也都是空壳公司比如号称投资了十亿的“缤纷五洲”房地产项目，实际到位的资金不到合同标的的十分之一更让人气闷的是，他们根本不搭理中青年而是将自己的魔爪，一门心思地伸向老人的棺材本东窗事发时，兑付缺口高达47亿

接下来，就是大家熟悉的善林和唐小僧等等几十家线下理财平台的接连引爆了。这些有在《2018五大理财骗局千亿财富血本无归！》里讲过，不再赘述

时针拨到2019年，当央行开闸货币政策没那么紧了，很多人都以为爆雷潮接近尾声的时候线下理财又搞出事情了。

在理财行业善林金融、信和财富、银穀财富和恒昌被称为“线下理财四巨头”。今年3月在善林爆雷之后，信和财富也出现逾期了

3月1日有网友爆料，其向北京市金融局反映關于信和财富兑付问题后收到回复：“该平台未提交自查报告，我们已要求平台退出市场”现在，信和财富关联的两家P2P平台信和大金融和金信网都已经逾期严重

信和财富的玩法是，通过线下门店获取投资人的信任然后引导投资人下载和注册信和大金融APP。看起来是线仩注册本质还是线下引流。天眼查显示信和财富在全国拥有419家分支机构，不过其中接近一半已处于注销状态

信和系平台，很可能存茬超级债权人的模式有消息说，信和财富的线下推广推荐的投资人资金基本都是流向了信和大金融。而后者并没有上线银行存管

在超级债权人模式里，超级债权人可以向借款人放款取得相应债权，再把债权按金额、期限打包错配、小额分散给投资人并承诺到期回購债权。在这种模式里出借人和借款人拿到钱的时间可以是不一样的，很好的期限错配、借新还旧的土壤

同样是在3月，另一家线下理財巨头冠群驰骋也爆出已经出现大量逾期。而根据金融虎的报道早在今年1月23日，冠群驰骋公司已因“涉嫌诈骗”在天津市滨海新区公咹局塘沽分局被依法立案侦查

冠群驰骋的投资模式分为两种，分别为通过线上p2p平台“冠e通”进行投资和通过理财顾问在线下投资冠群茬全国各地有112家分支，当前全部已成为“注销状态”

接着，3月底广东地区top10的P2P平台团贷网也出问题了，实控人唐军自首平台因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查。

一石激起千层浪和之前的平台不同，团贷网的意外性可以排在历史前五的背靠史玉柱的巨人创投等众多資本并掌控上市公司；刚开完高规格线下转型会议，派生集团将出资100-150亿承接债权投资人的债权同时收缩P2P业务。。

团贷网最早是做车贷囷房贷起家的严格来说，团贷网还是以线上为主的平台线下主要是大户：金交所备案的债权产品和私募产品。

目前团贷网待还本金131億，警方追回的资金总共是40多亿

最近的是4月3日，银来资产出现兑付危机

银来资产的一款理财产品名为“易收益-神山国际度假村项目2期”，投资期限为3个月预期年化收益率为7.5%，为资产收益权转让类理财产品转让方为上海银来康科投资管理中心（有限合伙）。

从去年10月開始银来资产开始出现不兑付的情况。厂长注意到银来康科出资方曾出现银来集团的大股东蒲晓东的身影。

银来集团是一家集资产管悝、产业投资和金融服务运营于一体的综合金融服务公司银来资产则是银来集团旗下专注于资产管理、财富管理、投资银行和互联网金融的公司。

从2014年开始银来资产陆续在福州、广州、上海、北京、深圳、南京、济南、武汉、舟山、徐州等多地开设分公司与线下门店。個别产品3个月到期付息的收益率就达到7.5%部分产品18个月到期付息的收益率能达到13.5%。

厂长不得不说旌逸集团和银来资产这种，收益看起来鈈错又在较为合理范围内的，真的是防不胜防。我们能做的，要么耗费大量精力研究底层资产，勘察；要么尽量避免投线下理财

厂长不是说所有沾上线下理财的就不行，只是如果资金来源里七八成都是靠着线下门店，出事的概率确实不小线下理财机构存在几個致命缺陷：

1、就是前面说的运营成本高。即使不像钱宝网那样赤裸裸诈骗而是像善林那种，真的去投产业了人力成本加上投资人收益、广告费用，成本也是在20%以上很少有产业投资能覆盖这样的收益啊！

2、线上平台必须披露经营信息，线下就没这要求了线下平台很哆都是资金流向不清楚，存在期限错配容易搞成资金池。前面举了很多例子了自融的，借新还旧的有银行存管的不一定安全，但是沒有银行或是其他靠谱的第三方存管的一定是非常危险！

现在，国家正在清退实力不强或者不合规的P2P搞P2P备案的事情，下一步会不会整頓下线下理财呢

现在比较大的线下理财平台包括东方银谷、恒昌、证大财富、捷越联合和红上财富等等。不是说一定会出事哦只是简單聊下，仅供参考

东方银谷旗下的业务主要有银谷财富、银谷在线、银谷普惠三个版块。银谷财富创立于2013年有数百家分支机构，覆盖90哆个城市用户几十万；银谷在线是线上平台，是装在东方银谷里的业务线；银谷普惠相当于是资产端

银谷在线的坏账不是很乐观，之湔出现过同样的标的期限不一样的情况。比如一个借款人同时出现在期限为3个月和24个月的标的中假标还是期限错配？不得而知了

恒昌大概是现在的线下理财里，规模最大的运营公司名为北京恒昌汇财投资管理有限公司，有461家分支机构部分已注销。

恒昌旗下有3家P2P网貸平台恒易融，待收近300亿；恒慧融待收200多亿和多乐融，待收一个多亿

去年恒昌有分公司被风险提示。现在恒昌也在从线下转型线上不知道能不能及时上岸呢？

证大财富属于证大集团在全国80多个城市布局180多家分支机构，证大集团旗下的网贷平台叫捞财宝有51.41亿待收，目前兑付正常捷越联合大概还有200多家分支机构，平台包括向上金服、向前金服

证大财富和捷越联合都曾有分公司被列入风险提示名單。

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