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你理解的P2P也许是错的
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《你理解的P2P也许是错的》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《你理解的P2P也许是错的》 精选一原创文章，全篇3435字。阅读完需要6分钟。前言2016年对于我来说，是自我成长非常迅速的一年，不管是在学习成长上，还是在上，克服了自己内心的一个个魔障。我原本是一个小白或者说初入的一个普通上班族，在经历了去年的股市收割，今年开始认真梳理了自己的，对现在的理财方式进行尝试和实践，逐渐建立起适合自己的理财道路。分析自己过往的，可能更多的是急于求成或者变现的过程，对并没有自己正确的见解和想法。所以现在也想借助公众号和大家一起分享当年的一些泪，踩过的一些，和大家一起成长。因为2015年刚刚踩过雷，所以在2016年自己的还是比较保守的，首先经过大量的学习查询资料配备完整了自己的保险保障，然后通过P2P和完成了全年财务9%的增长。这个成绩对于我来说个人觉得还不错。在2017年的里，我将会学习，希望通过自学能够实现财富增长。习前的自我纠正那并且花大量的时间进行学习呢？很简单的道理，想实现财务自由。那怎么实现财务自由呢？从财务的角度来讲，一般分为主动收入和被动收入。主动收入是你认真工作，保证每年工资有所增长，让自己有源源不断的现金流来保证自己能够有进行第。但是光靠工资收入是无法实现财务自由的，并且金钱还面临着的危险，特别是在你30-40岁的时候面临上有老下有小的困扰，甚至随着社会进步也有可能面临着失业、年纪大难以再就业的危险，用钱的地方很多并且也是生不起病的年纪。既然能够预知这样的场景，那就需要增加我们的被动收入了。被动收入对于普通人来说，一般来源于以下几个方面：投资收入(股票，基金，房产,P2P ,....)，证书挂靠，出书的版税，收佣金的平台、以及收租用的房子.....从以上来分析,我们就是要增加睡后收入，就是一觉醒来能够增加的收入。以上几件事情中投资收入是普通人容易去做的事情，门槛看似较低，但是风险颇大。不过我认为风险大的一个很大原因是我们不知道如何避险。因为我们所有的可能来源于我们所谓的小道消息，本身很多人自身有惰性并且不愿意花大量的时间，穿过云雾去认识一个事物的本质。当然我们大家都是普通人，都是所谓的小白，那小白要做的就是简单而相对投资。所以我们需要和时间做朋友，需要去大量学习逐渐建立自己的投资理体系，然后确定目标正确以后，中间的一些困扰就不要理会，静待最后的结果开花，这其中的时间可能挺长的，但是如果一开始就知道自己的目标是对的，那一定不会中途放弃。这些道理也是很多年后，付出了金钱的教训后我才意识到的。第一弹如何投资P2P上篇P2P的学习将分成上、中、下篇；上篇：主要聊下P2P的业务模式，和它兴起的理由，以及存在的风险；中篇：将通过几个技术指标和第三方分析机构，以及一些小tips来分析一下如何寻找靠谱的P2P平台；下篇：将分析几个平台，以及P2P领域的一些专有名词和国家目前的监管政策；这2年P2P随着行业的兴起，很多公司都做起了P2P，仅在2015年1年时间，国内就有1302家P2P平台死亡，668家。2016年1月-6月则新增问题P2P平台共695家，虽然随着的不断增多、尤其是一些大型平台问题的爆发，让很多人意识到投资P2P的风险，P2P的数在2015年11月-2016年2月出现了短暂的下滑，但是3月份之后，投资人数又出现了增长的趋势。那我们在学习P2P之前首先先要建立一个心态，就是知道天下没有白丢的馅饼，高风险背后的逻辑是什么，然后学习学习在学习，孜孜不倦想尽一切办法学习理财知识，然后投资的时候谨慎谨慎再谨慎。一：首先?它主要解决人们投资什么痛点？它的业务模式是怎么样的？
P2P的缩写是peer-to-peer lending，即个人对个人的，官方翻译是“。借助着互联网的风行，现在的P2P理财是指以公司为中介机构，把双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是或是有抵押贷款。而P2P的运营模式也就是公司一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的模式。说白了就是解决陌生人之间的小额借贷的信任问题。基于这样的理论，P2P就催生出来了。
P2P最早的起源是孟加拉国，当时不是以P2P形式出现，它的宗旨是为了解决穷人的微贷款。它的创始人是默罕默德尤努斯。尤努斯创建的机构是一家政府批准成立的银行，以银行的身份向农村地区贫困妇女发放信用贷款，而中介平台性质的P2P公司出现于2005年，世界第一家P2P公司是英国的ZOPA，创立于2005年3月。ZOPA宣称“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的理念迅速走红P2P进入中国是2006年，中国第一家P2P公司是公司。P2P在中国大概沉寂了7年左右，在2013年随着互联网金融开始大肆发展。
二、P2P兴起的原因是什么？在中国遇到的最大问题是什么？P2P兴起的原因:我想因为是高额的吧。结合各种火鸡宝宝，银行理财，国债等中方式都是很低的，跑不过通货膨胀。再说，经过2015年的韭菜收割，一部分人的金钱被套住。很多P2P公司就以高收益抓住了人们的眼球，但是天下往往没有白丢的馅饼，在这个时代做什么投资可以一年有30%的收益。所以我们要打醒大家，不要幻想世界上有这么好的事情。在投资的时候一旦有人和你说有这么高的收益的时候，大家做的第一件事情就是擦亮眼睛好好研究一下这个人或者平台是不是骗子。
三、P2P有什么风险现在呢？P2P平台总结起来，一共有六大风险。一：审贷风险。只有担保模式质疑，审贷部门技术不成熟，中国业尚在起步阶段。二：技术风险。系统漏洞多、安全性差。容易遭黑客要挟勒索,监管披露，所以P2P平台高管最好有银行IT经验。三：担保风险。无审贷部门或者相关经验，仅靠担保公司审核以及P2P平台的。四：风险。平台自身，很多平台的信息度披露的很少，让很难找到有效信息。还有第三方支付监管的披露信息也不是很多。五：。的压力。、提现后,资金的控制。六：法律风险。平台法律风险，风险，的法律风险等等。如何评估呢？想知道具体的评估指标，请听P2P投资中篇。《你理解的P2P也许是错的》 精选二原标题：网贷就这样进入我的世界，改变我的生活！
P2P网贷已经不知不觉的融入到了我们的生活当中，大街小巷，电视电影，各大网站和软件，都充斥着各种各样的P2P理财广告，同时P2P网贷也在改变着我们的生活，很多人因为，第一次学着记账，第一次尝试用手机APP投资，第一次从网上赚到收益，第一次感受到投资的风险等等。网贷改善了很多人的生活，同时也毁掉了很多人的生活。有些人虽然赚到了钱，但每天却过的提心吊胆；有些人虽然没赚几个钱，但是却乐在其中，逍遥自在。这次通过在天地之间粉丝交流群的征稿，搜集了一些人的经历，向大家真实的展示了网贷与生活是如何相互影响的，理想与现实的距离到底有多远。 网贷成为了我的主业同时也改善了我的生活 先简单介绍下自己的经历，大学还没毕业就开始做了点小生意，毕业后直接创业，尝试了不少实业项目，虽然赚了点小钱，但始终没法做大，后来因拆迁获得一笔巨款，开始学着投资理财，误打误撞的就进入了P2P行业。主要仓位放在稳健平台，适当和撸毛，从萌新慢慢变成老司机，过程还是比较顺的。 随着投资的时间越来越长，收益积累的越来越多，本金不知不觉就翻番了，而且远比我做实业来钱快，于是就做了一个大胆的决定，直接将投资P2P作为主业，暂停了其他事情。由于现在资金量较大，回款较分散，每天都忙个不停，有时候一天有好几个平台要回款，之后又要马上寻找资金的新去处，每天都在看各类P2P信息，不停的发掘新平台新资源。由于资金利用率过高，平时生个病、请个客或者送个情，就很容易把资金链搞断裂，还经常厚着脸皮找父母临时借钱周转。 在投资P2P之前，我的生活习惯差到令人发指，每天通宵玩游戏，白天大睡，经常到下午1、2点才起床，有时候凌晨2、3还要跑出去吃大排档。要是长期这样下去我可能真活不了太久，好在接触P2P之后，为了早起，强行改掉了熬夜的恶习，并逐渐戒掉了游戏，开始了早睡早起的正常生活规律，精神也越来越好。 P2P虽然让我在经济方面得到了比较大的改观，但更为重要的是让我有了一份长期稳定的收入，比起以前打一枪换一炮，吃完这顿没下顿的生活，压力小了太多，毕竟对我而言，赚不到钱了比没钱了更可怕。与此同时也得到了亲戚朋友的认可，人都是很现实的，一切都是要向“钱”看，再怎么努力，再怎么优秀，如果赚不到钱，都白搭。现在家人已经把自己常年存银行定期的钱拿到我这边来要我帮忙打理，因投资需要找亲戚朋友们办卡开号也很少被拒绝，而我自己的投资也是越来越小心翼翼，现在基本只投大平台，小平台和新平台偶尔玩玩，但是仓位很小，虽然收益已大不如前，但由于本金积累的够充足，即使投标面利率低一点稳一点的平台，回报也是相当的可观。 网贷改变心态让生活更充实 不知不觉中，正式投身网贷已两年有余了，是该盘点一下生活了。自从加入网贷，改变是显而易见的，原来稍有空闲就会在淘宝天猫中游荡，接着就是买买买，现在却总是微信公众号和第三方网站上学习理财文章，剁手的钱倒省下不少，同时理财的收益更大。 一开始从的活期入手到现在的数十个平台，边选边投，边投边选，也算是经历了不少。投资已经是我生活中必不可少的部分，想想刚入行时，对陆金所也是挺不放心的，那时还不知道第三方网站，就在百度上各种搜，紧接着就试水了，没想到一投就是大半年。后来又找了，什么的，那时应该才更具了，从4%的年化到8-10%，是一大进步了，这时接触到天眼和之家了，有人对这种个位贷嗤之以鼻，但是我觉得很不错呀，个位贷总比银行强，很满足。慢慢的自己也看不上了，特别是微贷上了存管后的种种体验，，起标速度，提现速度，各种不爽。从之家认识了天地大神，进了大神的粉丝群，才发现原来网贷还可以这样投，可惜自己还是晚了点，资金量又少。不过，看着账上的钱一个月比一个月多，还是很开心的！ 聊下我现在的生活，平时记记理财帐，每月初，用表格做好当月的回款和利息，初步安排好是还是提现，哪个平台到期结束，哪个平台开户投资。比较大的变化是心态上好了许多，原来没投网贷之前，除了工作，有时会在网站或手机上签到参加活动什么的，每天搞得很累，也没多少钱，偶尔拉下点什么，就像错过了几个亿，心里很不爽。投了网贷，比原来轻松不少，几分几毛的小钱也看不上了，该用用该买买（当然不该用的比原来瞎买时少多了），生活质量肯定是进步了，也想开了不少。 呵呵，还是挺享受网贷生活的，目标：多学习理财知识，跟着大神投资，选好平台，希望别碰雷！现在网贷正在合规中，不久的将来会越来越美好，想着若干年后的退休生活，拿着退休工资，平时投投网贷，想吃就来个大餐，想走就来个旅游，真好！ 网贷为我的生活开启了新的里程碑 不知不觉进入已有4个月了，很幸运刚踏入这个行业，就进了天地之间的群，能不断汲取知识，了解这个行业的百态，这次很感谢天地群主能提供分享网贷与生活主题的机会，可以谈下网贷对我生活的影响。 首先，还是想简短介绍下我是怎么进入网贷的，我在武汉工作，不是一线城市，所以薪资方面一般，所幸工作压力不大，时间较充裕，但每月月光仍让我感受到了不小的压力，于是某天脑抽在应用商店里以理财为关键字搜索，跳出了几个软件，然后选了其中一个收益较高的投了1千元新手标，到期后本金收益全部到账，瞬时让我兴趣大增，毕竟这个收益可是远超的，于是加入了这个平台的QQ群，正式进入网贷投资。之后又很幸运进入了天地之间粉丝群，更是让我大开眼界，更深入地了解了网贷，并且开始跟着群主做单，收益再次大幅提升，然后就一发不可收拾了。 在尝到网贷带来的好处后，就深入其中，不能自拔，逐渐发觉自己的生活习惯也慢慢被改变了，最明显的是以前只要有空闲时间，就会拿起手机玩起王者荣耀，现在发现我居然很久没有进入这个游戏了，手机上满屏幕的游戏APP全被网贷平台的APP代替，上下班坐地铁时，以前会埋头看小说，现在则是查看群里对平台讨论和天地写的文章，有的文章可能会看好几遍，通过学习首天地的文章，将其中的观点结合自己的想法和爸妈谈了几次，居然得到了父母的支持，包括资金方面，现在的我每天早上一起床就是在群里报到，然后将每个自己在投的平台全部进一遍，看着上面的收益，心里也有了一定成就感和信心，晚上则是继续关注群里消息及三方收集的平台数据和行业的相关新闻，可以说网贷已深深融入了我的生活，成为了生活的一部分，希望网贷发展能越来越好，自己的收益也能稳步提高。 这就是网贷对我生活的影响，很高兴能分享这段经历，如果天地能完整看完这篇文章，那我就非常满足了，最后还是要感谢天地的分享，投资建议以及辛劳的付出，一定要保重身体，能一直陪伴我们。 网贷让我网贷也让我有了生活目标 接触网贷已经整整一年了，从一开始涉世未深的小白到现在成为一个略有的网贷人，其中的欢乐和辛酸只有经历过才能深深地感悟到，欢乐是财富增值了，看着每一笔回款升值，心中感动无比的欣慰，而心酸的是投资后遭遇时那种无望和恐慌的痛苦，下面就来谈谈我近一年来的网贷生活吧： 开始的时候只知道有个余额宝，我把平时的闲钱放在宝宝里，等有了一定的积蓄就拿出来投资银行理财，后来自家门口开了个线下，才慢慢发现了现在的P2P网贷，渐渐的也加入了一些羊毛群，因为撸高返羊毛而频频中雷，经过改变策略和方式后才慢慢归本。不知不觉中，网贷已融入了我的生活，平时除了上班时间，我只要一有空就会看看各种群消息，看看，虽然只是一般的工薪阶层，投的钱不多，但不断的学习和投资已成为我生活不可缺少的一部分。以前很保守的认为只有把钱放在银行才是最安全的，根本不懂得，现在才明白什么叫“你不理财，财不理你”，只有自己去努力去把控，才会使，风险是相对的，只要投资前好好的分析和观察平台，多多学习和交流，能够具备一定的风险承受能力，基本还是会有盈利的。 在这一年的网贷领域里，我感到无比的充实和快乐，一方面减少了开支，重视了的观念，另一方面通过网贷也使我学习了不少知识，最重要的是可以增加收益，使自己的财富增值。 在以后的道路上，我会继续接触网贷，关注网贷，融入网贷生活，使自己真正成为一个资深网贷投资人。 网贷投资打破传统理财观念我的生活我做主 我是啊呜，坐标帝都，是一个北京大妞，目前在一家上市公司做项目经理。 对我来说，所谓理财一直都是靠支付宝以及银行理财，可是不管怎么精打细算，年化6%左右都跑不赢通货膨胀。直到16年底一个偶然的机会才开始接触到网贷，而我第一家投资的平台是，6个月年化加上红包居然达到13.8%，那时候的我就如同打开了新世界的大门。 一、网贷促使我充实自我 从工作以后，我就几乎很少进行自发性的学习，但网贷使我有了学习的动力，我将逛淘宝的时间转移到了各大第三方的，但学习的时间越久越是发现很多第三方的相关评论并不精准，甚至有些无稽之谈，稍稍查询就会看出错漏百出的帖子却被堂而皇之挂在网站醒目的位置。从那之后我学会了挑拣我认为精准有价值的帖子，从上百个帖子中关注了天地之家这个ID并且还进了粉丝群。 二、网贷使我结识了更多朋友 在群里认识了许多大神，他们很乐意与我分析各个平台的利弊，告知我如何追根溯源，看出平台是否稳定，是否值得投资。群主天地之间也会不定时的讲授他自己在网贷中的经验和教训，令我受益匪浅，慢慢的我也开始有计划的对平台信息进行梳理，不再盲目的进行投资，有疑问的时候不用再等待各种磨磨唧唧的客服客服，和热心的群友们多沟通交流，你可以解决大部分问题。有时候群里也聊各种其他话题，群友们的职业各不相同，医生，律师，程序员，你可以听到各种不同的见解，增广见闻。 三、网贷改变了家庭传统观念 之前家里的父母亲思想非常传统，他们认为所谓理财就应该是找个安全的地方放钱，比如银行和。在我投入网贷大军之后，每个月都要将自己的收益做成Excel表格，将平台的相关重要信息列在收益后做着重备注，然后打印出来，给父母过目之后，他们也渐渐改变了看法，不再认为我的行为是在火中取栗了，同时很愿意支持我进行网贷方面的投资，但仍然提醒我，投资有风险，一切要谨慎。对此我深表赞同，接触的越多，越觉得平台鱼龙混杂，需要睁开慧眼看清楚点。 四、网贷改变了家庭的理财结构 由于网贷的收益大大高于银行定期及，因此我慢慢将之前在银行存的定期以及各项减仓，部分转移到收益较高的网贷方向。按照现在的配比每月的利息比之前要多出近6000（老公常常开玩笑，说我理财理得很不错，每个月差不多多挣出一部iPhone了），这使我感到非常开心，因为我终于跑赢了通货膨胀，每个月多出的这部分资金又可以充分的利用起来，各种提高生活质量。 网贷大潮中，我还是一个懵懵懂懂的新人，但是不论如何，我会坚持努力学习，认真收获，希望能够在获得较高收益的同时还能提升自己的能力。 结束语 网贷让很多人真正明白了什么叫相比以前无脑的存银行和余额宝，网贷更具有技术含量，同时也需要付出更多的时间和精力。很多人都愿意为网贷而改变生活习惯，同时也很渴望得到家人的认可和支持，但更重要的是，只有把本金的安全放在第一位，才能让投资更稳健，生活更安定. 了解更多，关注我们 ! 公众号 : 容易付APP返回搜狐，查看更多
责任编辑：《你理解的P2P也许是错的》 精选三P2P网贷已经不知不觉的融入到了我们的生活当中，大街小巷，电视电影，各大网站和软件，都充斥着各种各样的P2P理财广告，同时P2P网贷也在改变着我们的生活，很多人因为投资网贷，第一次学着记账，第一次尝试用手机APP投资，第一次从网上赚到收益，第一次感受到投资的风险等等。网贷改善了很多人的生活，同时也毁掉了很多人的生活。有些人虽然赚到了钱，但每天却过的提心吊胆；有些人虽然没赚几个钱，但是却乐在其中，逍遥自在。这次通过在天地之间粉丝交流群的征稿，搜集了一些网贷投资人的经历，向大家真实的展示了网贷与生活是如何相互影响的，理想与现实的距离到底有多远。 网贷成为了我的主业同时也改善了我的生活 先简单介绍下自己的经历，大学还没毕业就开始做了点小生意，毕业后直接创业，尝试了不少实业项目，虽然赚了点小钱，但始终没法做大，后来因拆迁获得一笔巨款，开始学着投资理财，误打误撞的就进入了P2P行业。主要仓位放在稳健平台，适当投机和撸毛，从萌新慢慢变成老司机，过程还是比较顺的。 随着投资的时间越来越长，收益积累的越来越多，本金不知不觉就翻番了，而且远比我做实业来钱快，于是就做了一个大胆的决定，直接将投资P2P作为主业，暂停了其他事情。由于现在资金量较大，回款较分散，每天都忙个不停，有时候一天有好几个平台要回款，提现到账之后又要马上寻找资金的新去处，每天都在看各类P2P信息，不停的发掘新平台新资源。由于资金利用率过高，平时生个病、请个客或者送个情，就很容易把资金链搞断裂，还经常厚着脸皮找父母临时借钱周转。 在投资P2P之前，我的生活习惯差到令人发指，每天通宵玩游戏，白天大睡，经常到下午1、2点才起床，有时候凌晨2、3还要跑出去吃大排档。要是长期这样下去我可能真活不了太久，好在接触P2P之后，为了早起投标，强行改掉了熬夜的恶习，并逐渐戒掉了游戏，开始了早睡早起的正常生活规律，精神也越来越好。 P2P虽然让我在经济方面得到了比较大的改观，但更为重要的是让我有了一份长期稳定的收入，比起以前打一枪换一炮，吃完这顿没下顿的生活，压力小了太多，毕竟对我而言，赚不到钱了比没钱了更可怕。与此同时也得到了亲戚朋友的认可，人都是很现实的，一切都是要向“钱”看，再怎么努力，再怎么优秀，如果赚不到钱，都白搭。现在家人已经把自己常年存银行定期的钱拿到我这边来要我帮忙打理，因投资需要找亲戚朋友们办卡开号也很少被拒绝，而我自己的投资也是越来越小心翼翼，现在基本只投大平台，小平台和新平台偶尔玩玩，但是仓位很小，虽然收益已大不如前，但由于本金积累的够充足，即使投标面利率低一点稳一点的平台，回报也是相当的可观。 网贷改变心态让生活更充实 不知不觉中，正式投身网贷已两年有余了，是该盘点一下生活了。自从加入网贷，改变是显而易见的，原来稍有空闲就会在淘宝天猫中游荡，接着就是买买买，现在却总是在理财微信公众号和第三方网站上学习理财文章，剁手的钱倒省下不少，同时理财的收益更大。 一开始从陆金所的活期入手到现在的数十个平台，边选边投，边投边选，也算是经历了不少。投资已经是我生活中必不可少的部分，想想刚入行时，对陆金所也是挺不放心的，那时还不知道第三方网站，就在百度上各种搜，紧接着就试水了，没想到一投就是大半年。后来又找了微贷网，搜易贷什么的，那时应该才更具理财意识了，从4%的年化到8-10%，是一大进步了，这时接触到天眼和之家了，有人对这种个位贷嗤之以鼻，但是我觉得很不错呀，个位贷总比银行强，很满足。慢慢的自己也看不上了，特别是微贷上了存管后的种种体验，降息，起标速度，提现速度，各种不爽。从之家认识了天地大神，进了大神的粉丝群，才发现原来网贷还可以这样投，可惜自己还是晚了点，资金量又少。不过，看着账上的钱一个月比一个月多，还是很开心的！ 聊下我现在的生活，平时记记理财帐，每月初，用表格做好当月的回款和利息，初步安排好是续投还是提现，哪个平台到期结束，哪个平台开户投资。比较大的变化是心态上好了许多，原来没投网贷之前，除了工作，有时会在网站或手机上签到参加活动什么的，每天搞得很累，也没多少钱，偶尔拉下点什么，就像错过了几个亿，心里很不爽。投了网贷，比原来轻松不少，几分几毛的小钱也看不上了，该用用该买买（当然不该用的比原来瞎买时少多了），生活质量肯定是进步了，也想开了不少。 呵呵，还是挺享受网贷生活的，目标：多学习理财知识，跟着大神投资，选好平台，希望别碰雷！现在网贷正在合规中，不久的将来会越来越美好，想着若干年后的退休生活，拿着退休工资，平时投投网贷，想吃就来个大餐，想走就来个旅游，真好！ 网贷为我的生活开启了新的里程碑 不知不觉进入网贷行业已有4个月了，很幸运刚踏入这个行业，就进了天地之间的群，能不断汲取知识，了解这个行业的百态，这次很感谢天地群主能提供分享网贷与生活主题的机会，可以谈下网贷对我生活的影响。 首先，还是想简短介绍下我是怎么进入网贷的，我在武汉工作，不是一线城市，所以薪资方面一般，所幸工作压力不大，时间较充裕，但每月月光仍让我感受到了不小的压力，于是某天脑抽在应用商店里以理财为关键字搜索，跳出了几个软件，然后选了其中一个收益较高的投了1千元新手标，到期后本金收益全部到账，瞬时让我兴趣大增，毕竟这个收益可是远超余额宝的，于是加入了这个平台的QQ群，正式进入网贷投资。之后又很幸运进入了天地之间粉丝群，更是让我大开眼界，更深入地了解了网贷，并且开始跟着群主做单，收益再次大幅提升，然后就一发不可收拾了。 在尝到网贷带来的好处后，就深入其中，不能自拔，逐渐发觉自己的生活习惯也慢慢被改变了，最明显的是以前只要有空闲时间，就会拿起手机玩起王者荣耀，现在发现我居然很久没有进入这个游戏了，手机上满屏幕的游戏APP全被网贷平台的APP代替，上下班坐地铁时，以前会埋头看小说，现在则是查看群里对平台讨论和天地写的文章，有的文章可能会看好几遍，通过学习首天地的文章，将其中的观点结合自己的想法和爸妈谈了几次，居然得到了父母的支持，包括资金方面，现在的我每天早上一起床就是在群里报到，然后将每个自己在投的平台全部进一遍，看着上面的收益，心里也有了一定成就感和信心，晚上则是继续关注群里消息及三方收集的平台数据和行业的相关新闻，可以说网贷已深深融入了我的生活，成为了生活的一部分，希望网贷发展能越来越好，自己的收益也能稳步提高。 这就是网贷对我生活的影响，很高兴能分享这段经历，如果天地能完整看完这篇文章，那我就非常满足了，最后还是要感谢天地的分享，投资建议以及辛劳的付出，一定要保重身体，能一直陪伴我们。 网贷让我学会理财网贷也让我有了生活目标 接触网贷已经整整一年了，从一开始涉世未深的小白到现在成为一个略有投资经验的网贷人，其中的欢乐和辛酸只有经历过才能深深地感悟到，欢乐是财富增值了，看着每一笔回款升值，心中感动无比的欣慰，而心酸的是投资后遭遇踩雷时那种无望和恐慌的痛苦，下面就来谈谈我近一年来的网贷生活吧：
开始的时候只知道有个余额宝，我把平时的闲钱放在宝宝里，等有了一定的积蓄就拿出来投资银行理财，后来自家门口开了个线下理财平台，才慢慢发现了现在的P2P网贷，渐渐的也加入了一些羊毛群，因为撸高返羊毛而频频中雷，经过改变策略和方式后才慢慢归本。不知不觉中，网贷已融入了我的生活，平时除了上班时间，我只要一有空就会看看各种群消息，看看网贷新闻，虽然只是一般的工薪阶层，投的钱不多，但不断的学习和投资已成为我生活不可缺少的一部分。以前很保守的认为只有把钱放在银行才是最安全的，根本不懂得怎样去理财，现在才明白什么叫“你不理财，财不理你”，只有自己去努力去把控，才会使钱生钱，风险是相对的，只要投资前好好的分析和观察平台，多多学习和交流，能够具备一定的风险承受能力，基本还是会有盈利的。
在这一年的网贷领域里，我感到无比的充实和快乐，一方面减少了开支，重视了存钱理财的观念，另一方面通过网贷也使我学习了不少金融互联网知识，最重要的是可以增加收益，使自己的财富增值。
在以后的道路上，我会继续接触网贷，关注网贷，融入网贷生活，使自己真正成为一个资深网贷投资人。 网贷投资打破传统理财观念我的生活我做主 我是啊呜，坐标帝都，是一个北京大妞，目前在一家上市公司做项目经理。 对我来说，所谓理财一直都是靠支付宝以及银行理财，可是不管怎么精打细算，年化6%左右都跑不赢通货膨胀。直到16年底一个偶然的机会才开始接触到网贷，而我第一家投资的平台是e融所，6个月年化加上红包居然达到13.8%，那时候的我就如同打开了新世界的大门。 一、网贷促使我充实自我 从工作以后，我就几乎很少进行自发性的学习，但网贷使我有了学习的动力，我将逛淘宝的时间转移到了各大第三方的网贷论坛，但学习的时间越久越是发现很多第三方论坛的相关评论并不精准，甚至有些无稽之谈，稍稍查询就会看出错漏百出的帖子却被堂而皇之挂在网站醒目的位置。从那之后我学会了挑拣我认为精准有价值的帖子，从上百个帖子中关注了天地之家这个ID并且还进了粉丝群。 二、网贷使我结识了更多朋友 在群里认识了许多大神，他们很乐意与我分析各个平台的利弊，告知我如何追根溯源，看出平台是否稳定，是否值得投资。群主天地之间也会不定时的讲授他自己在网贷中的经验和教训，令我受益匪浅，慢慢的我也开始有计划的对平台信息进行梳理，不再盲目的进行投资，有疑问的时候不用再等待各种磨磨唧唧的客服客服，和热心的群友们多沟通交流，你可以解决大部分问题。有时候群里也聊各种其他话题，群友们的职业各不相同，医生，律师，程序员，你可以听到各种不同的见解，增广见闻。 三、网贷改变了家庭传统观念 之前家里的父母亲思想非常传统，他们认为所谓理财就应该是找个安全的地方放钱，比如银行和货币基金。在我投入网贷大军之后，每个月都要将自己的收益做成Excel表格，将平台的相关重要信息列在收益后做着重备注，然后打印出来，给父母过目之后，他们也渐渐改变了看法，不再认为我的行为是在火中取栗了，同时很愿意支持我进行网贷方面的投资，但仍然提醒我，投资有风险，一切要谨慎。对此我深表赞同，接触的越多，越觉得平台鱼龙混杂，需要睁开慧眼看清楚点。 四、网贷改变了家庭的理财结构 由于网贷的收益大大高于银行定期及理财项目，因此我慢慢将之前在银行存的定期以及各项理财产品减仓，部分转移到收益较高的网贷方向。按照现在的配比每月的利息比之前要多出近6000（老公常常开玩笑，说我理财理得很不错，每个月差不多多挣出一部iPhone了），这使我感到非常开心，因为我终于跑赢了通货膨胀，每个月多出的这部分资金又可以充分的利用起来，各种提高生活质量。 网贷大潮中，我还是一个懵懵懂懂的新人，但是不论如何，我会坚持努力学习，认真收获，希望能够在获得较高收益的同时还能提升自己的能力。 结束语 网贷让很多人真正明白了什么叫，相比以前无脑的存银行和余额宝，网贷更具有技术含量，同时也需要付出更多的时间和精力。很多人都愿意为网贷而改变生活习惯，同时也很渴望得到家人的认可和支持，但更重要的是，只有把本金的安全放在第一位，才能让投资更稳健，生活更安定。作者：天地之间 微信公众号：天天说（ttp2ps）转载请注明出处！ 信于人，博于文，稳于贷《你理解的P2P也许是错的》 精选四 看数据是判断平台风险的重要手段，一般情况下，平台的数据需要看以下4个方面：
1.前10大投资人占比 2.前10大借款人占比 3.历史待收和资金净流入的组合 4.历史待收和投资人数
今天，我们来说第一个方面，如何通过“前10大投资人占比”看平台是否安全。
再说这个之前，老湿要先解释一下平台是如何运营的，理解了平台的运营模式，就能更好的去理解数据维度所反应的情况。
假设有一家平台叫，老湿贷，老湿本人是这家平台的老板。这家平台呢做的都是真实业务，平台上线之后我们发了4个，如下图所示，分别是老湿一，老湿理财计划二，老湿理财计划三，老湿理财计划四。
4个计划的借款金额，，以及到期的收益是上表这种情况。但是现在出现了一个问题，就是“老湿理财计划一”到期之前出现了，借款人不还钱了。不到2万块钱没挣到，还有120万的本金需要给投资人兑付。
那么请问，作为平台老板应该怎么处理这个问题？
解决方案一：122万不多，连本带利老板自己垫付
解决方案二：告知投资人，你投资的“老湿理财计划一”的借款人不还钱了，所以平台也没办法兑付。其余三个项目到期后，借款人还钱，正常兑付。
解决方案三：老板发一个120万的“老湿理财计划五”，然后把这笔钱拿来兑付投资了“老湿理财计划一”的投资人。
我们分析一下三个方案的利弊
方案一：因为120万确实比较少，既然是老板，这点钱还是有点。可是有个问题哦，未来平台做大，1200万的坏账也可能啊，1亿2000万的坏账也可能啊，如果出现这种情况，老板怎么自己承担呢。
方案二：你要敢告诉投资人这钱不给了，那这平台稳稳做不下去了。谁一家出现坏账但是不给兜底的平台呢。绝大部分平台是不能跟比的，拍拍贷是中国第一家，加上各种融资，肯定是活不到现在的。
方案三：这是绝大多数平台会采取的措施，没办法，方案一不可持续，坏账累计到一定程度就兜不住了。方案二根本行不通，省了120万，平台死了。只有方案三是可行的，是可持续的，旁氏运营是唯一让平台在坏账来临时，依然可以继续前行的方法。根据举栗的案例情况，120万一个月的借款标的能挣2万，现在发了一个120万的假标，也就有了120万的资金缺口。想要填补这个资金缺口，需要用60个120万的真实业务标的的利润去弥补。
不过方案三成功的前提是，发了假标之后，要有新投资人进场才行。或者是投资了“老湿理财计划一”的投资人，，继续投资假标“老湿理财计划五”。
综上所述，目前绝大多数平台，都是采用方案三旁氏运营的手段在操作。
既然是这样，那么我们看看“前10大投资人占比”反应的是什么？
图片截自数据频道
意义：“前10大投资人占比”的多少反应的是，大额投资人撤资后，平台抵御“挤兑风险”的能力。“前10大投资人占比”越大，平台抵御“挤兑风险”的能力越弱，“前10大投资人占比”越小，平台抵御“挤兑风险”的能力越强。
举栗：假设老湿贷就发了一个标的——老湿理财计划一。这个标的投资人一共有61人，其中一个大户投资了60万，占整个标的50%的投资额，其余60个投资人各投1万。这样前十投资人占比57.5%。
不幸的，这个标的的借款人不还钱了，老湿贷想要做下去，就要发一个122万的假标“老湿理财计划五”来给要提现的投资人兑付。假设投“老湿理财计划一”的人投资人都“老湿理财计划五”，则平台不需要新的投资人进来，就可以继续运营。
现实往往是残酷的，并不是所有投资人复投。假设投资1万的投资人不投了，那么平台需要再去找能投1万的新投资人进来接盘，当然这是非常容易的。但是，如果投资60万的那个投资人不再复投提现，平台无论是再寻找到一个大户，还是60个能投1万的小户，难度都瞬间提升。在投资人的过程中，平台会产生额外的并且价格不菲的推广费用。
一个平台的投资人足够多的情况下，大部分人同时提现的概率是很低的。但是几个大户同时提现的概率就很高，人数少但钱有可能很多。所以，一家平台前的占平台待收的比例过高（一般超过5%~10%的时候就有需要开始注意了），平台面临的“挤兑风险”就越大。
查数据工具
老湿平时都是在网贷之家看数据的。假装大家不知道，简单贴一下使用方法。
打开网贷之家的数据频道（点击可以传送）
然后在箭头处输入你想要了解的平台名称。如果之家有，就会有个下拉菜单，点击就可以跳转了。
跳转后的页面，一直拉到底部，左边就是“前十大投资人”占比情况。之家显示的是待收投资人排行。
大家看到图3右半部分是“待还借款人排行”，这就是下一篇内容要讲的——如何通过“前10大借款人占比”看平台是否安全？
《你理解的P2P也许是错的》 精选五　　最近看到@木南木南 发的P2P问题平台的名单，有感而发，想写一篇文章来分享一下选择P2P的经验，希望可以和更多的P2P爱好者一起交流。　　从第一家P2P平台拍拍贷成立，到现在数千家平台，P2P网贷行业真的是有一个量的飞跃。说起来，P2P进入中国差不多9年了，但被大多数人知晓还是最近两年的事，并且是以负面新闻的方式。去年、大大集团相继出事，把P2P网贷推上了风口浪尖，随即而来的监管，也让这个行业迎来了冬天。　　不过，事实并没有很糟糕，从最近几个月的行业数据来看，P2P的成交量还在持续上涨，说明P2P在规范的同时，也在吸引更多的人关注。但是面对几千家P2P平台，我们应该怎么选择呢?　　1、看平台背景　　目前的P2P平台大概分为民营系、国资系、、、等几个类别，从分类名称上可以看出个大概，我个人是不会选择民营系平台的，这是我的原则。当然，也不是说有背景，这个平台就靠谱了，在决一个平台之前，我们需要做的还很多。　　第一步，我们先在浏览器上输入这个平台的名称，看看有没有相关负面信息。　　第二步，看官网，如果官网看起来很劣质、照片也很模糊的话，不用再看了，妥妥的从一开始就准备跑路的。　　第三步，仔细核查平台信息，看看他们的证件是否齐全，比如营业执照、组织机构代码等等。　　第三步，在全国企业信用信息公示系统中查询这个平台，关键是看他们公示的信息是否属实，比如注册资金、等，之前遇到过打着国资系的名号，查出来什么都不是的平台，这种直接列入自己的。　　2、分析平台的运营模式　　这里先看平台业务模式。目前我比较熟悉的模式有信用贷、、，但基本上，我只投有实物抵押的平台，不怕一万，就怕万一，如果出了事，有实物抵押的平台还可以变卖实物，至少损失不会太大。　　其次是看平台的模式。不要找有的平台!!!不要找有资金池的平台!!!不要找有资金池的平台!!!重要的话说三遍，如果投资者把钱转入了平台，万一平台将钱挪用了，就很容易发生的现象，严重点的就是平台跑路，所以我说这点很重要啊，银行存/虽不是百分百安全，但还是不能缺少的，目前完成存管的平台是48家，是不是一下就把目标缩小了。　　3、合理的利率区间　　我们理财肯定是为了收益，但最重要的其实是本金安全，如果只重视收益的话，很容易走入误区，落入骗子的圈套。按照目前的市场行情，行业综合在10%左右，超过15%就要慎重考虑一下了，我之前收到过一条短信，说XX平台收益78%，差点没吓到我，这种几乎不用考虑就直接pass掉，这么高的收益，无非就是想着投资人的本金啊。　　4、平台有没有垫付能力　　以前的P2P行业很乱，没有监管、没有规则，几乎所有的平台都会说保本保息，事实上呢，这不过是平台的一种手段。监管文件出台以后，平台逐渐化，这时候，很多平台又开始用的方式来增信，一般平台会这样讲：“你就放心投吧，我们是有风险赔付金的，如果了，我们可以用风险准备金来回购”，如果你听到这里，那你就直接问他，你们风险赔付金比例是多少?现在额度有多少了?风险准备金在哪个银行存管的?有存管报告吗?每个月有详细流水吗?保证你问完这几个问题，他就不敢再哄你了。因此，在投资P2P时应尽量选择风险准备金信息披露详实的平台。　　5、平台成立时间　　这个不是绝对哈，毕竟前段时间成立5年的还是出事了。但我们从达尔文的进化论来看，物竞天择，适者生存嘛，能经历时间考验，并且一直稳健发展的平台，肯定是具备一定实力的。　　6、警惕平台密集　　如果一个平台突然很反常地发布了大量的短期标、高息标，不用考虑，不用犹豫，不要投，平台要圈钱跑路了。很多骗子平台都是这样玩的，千万不要有侥幸心理啊，不要认为平台会等我们提了现再走。。。。　　7、　　感觉这个不用细说了，大家都知道，不要把鸡蛋放在一个篮子里，当然不是说把钱放到很多个P2P平台就叫分散投资了，而是合理配置自己的资产，比如，放20%或30%到P2P，其他的钱做另外的投资，这一点我目前做得不是很好。　　8、为了凑齐8点，我决定再写一条　　如果你不想这么麻烦，可以参考网贷之家、社科院、融360、的，选择靠前的平台，比如第一名的陆金所，当然，收益基本上就在平均收益以下了，不过比起银行理财产品，还是要高一些。　　有人会说，既然P2P行业这么乱，那我就不投了啊，但是目前来看，P2P还是很有优势的。当然，最重要的还是那句老生常谈的话：市场有风险，。《你理解的P2P也许是错的》 精选六P2P网贷已经不知不觉的融入到了我们的生活当中，大街小巷，电视电影，各大网站和软件，都充斥着各种各样的P2P理财广告，同时P2P网贷也在改变着我们的生活，很多人因为投资网贷，第一次学着记账，第一次尝试用手机APP投资，第一次从网上赚到收益，第一次感受到投资的风险等等。网贷改善了很多人的生活，同时也毁掉了很多人的生活。有些人虽然赚到了钱，但每天却过的提心吊胆；有些人虽然没赚几个钱，但是却乐在其中，逍遥自在。这次通过在天地之间粉丝交流群的征稿，搜集了一些网贷投资人的经历，向大家真实的展示了网贷与生活是如何相互影响的，理想与现实的距离到底有多远。 网贷成为了我的主业 同时也改善了我的生活 先简单介绍下自己的经历，大学还没毕业就开始做了点小生意，毕业后直接创业，尝试了不少实业项目，虽然赚了点小钱，但始终没法做大，后来因拆迁获得一笔巨款，开始学着投资理财，误打误撞的就进入了P2P行业。主要仓位放在稳健平台，适当投机和撸毛，从萌新慢慢变成老司机，过程还是比较顺的。 随着投资的时间越来越长，收益积累的越来越多，本金不知不觉就翻番了，而且远比我做实业来钱快，于是就做了一个大胆的决定，直接将投资P2P作为主业，暂停了其他事情。由于现在资金量较大，回款较分散，每天都忙个不停，有时候一天有好几个平台要回款，提现到账之后又要马上寻找资金的新去处，每天都在看各类P2P信息，不停的发掘新平台新资源。由于资金利用率过高，平时生个病、请个客或者送个情，就很容易把资金链搞断裂，还经常厚着脸皮找父母临时借钱周转。 在投资P2P之前，我的生活习惯差到令人发指，每天通宵玩游戏，白天大睡，经常到下午1、2点才起床，有时候凌晨2、3还要跑出去吃大排档。要是长期这样下去我可能真活不了太久，好在接触P2P之后，为了早起投标，强行改掉了熬夜的恶习，并逐渐戒掉了游戏，开始了早睡早起的正常生活规律，精神也越来越好。 P2P虽然让我在经济方面得到了比较大的改观，但更为重要的是让我有了一份长期稳定的收入，比起以前打一枪换一炮，吃完这顿没下顿的生活，压力小了太多，毕竟对我而言，赚不到钱了比没钱了更可怕。与此同时也得到了亲戚朋友的认可，人都是很现实的，一切都是要向“钱”看，再怎么努力，再怎么优秀，如果赚不到钱，都白搭。现在家人已经把自己常年存银行定期的钱拿到我这边来要我帮忙打理，因投资需要找亲戚朋友们办卡开号也很少被拒绝，而我自己的投资也是越来越小心翼翼，现在基本只投大平台，小平台和新平台偶尔玩玩，但是仓位很小，虽然收益已大不如前，但由于本金积累的够充足，即使投标面利率低一点稳一点的平台，回报也是相当的可观。 网贷改变心态 让生活更充实 不知不觉中，正式投身网贷已两年有余了，是该盘点一下生活了。自从加入网贷，改变是显而易见的，原来稍有空闲就会在淘宝天猫中游荡，接着就是买买买，现在却总是在理财微信公众号和第三方网站上学习理财文章，剁手的钱倒省下不少，同时理财的收益更大。 一开始从知名大平台的活期入手到现在的数十个平台，边选边投，边投边选，也算是经历了不少。投资已经是我生活中必不可少的部分，想想刚入行时，对很多平台都不放心，那时还不知道第三方网站，就在百度上各种搜，紧接着就试水了，没想到一投就是大半年。但是很多平台上了存管后的种种体验令人各种不爽，如降息、起标速度、提现速度等等，不过，看着账上的钱一个月比一个月多，还是很开心的！ 聊下我现在的生活，平时记记理财帐，每月初，用表格做好当月的回款和利息，初步安排好是续投还是提现，哪个平台到期结束，哪个平台开户投资。比较大的变化是心态上好了许多，原来没投网贷之前，除了工作，有时会在网站或手机上签到参加活动什么的，每天搞得很累，也没多少钱，偶尔拉下点什么，就像错过了几个亿，心里很不爽。投了网贷，比原来轻松不少，几分几毛的小钱也看不上了，该用用该买买（当然不该用的比原来瞎买时少多了），生活质量肯定是进步了，也想开了不少。 呵呵，还是挺享受网贷生活的，目标：多学习理财知识，跟着大神投资，选好平台，希望别碰雷！现在网贷正在合规中，不久的将来会越来越美好，想着若干年后的退休生活，拿着退休工资，平时投投网贷，想吃就来个大餐，想走就来个旅游，真好！ 网贷为我的生活开启了新的里程碑 不知不觉进入网贷行业已有4个月了，很幸运刚踏入这个行业，也加了很多不错的群，能不断汲取知识，了解这个行业的百态，下面谈下网贷对我生活的影响。 首先，还是想简短介绍下我是怎么进入网贷的，我在武汉工作，不是一线城市，所以薪资方面一般，所幸工作压力不大，时间较充裕，但每月月光仍让我感受到了不小的压力，于是某天脑抽在应用商店里以理财为关键字搜索，跳出了几个软件，然后选了其中一个收益较高的投了1千元新手标，到期后本金收益全部到账，瞬时让我兴趣大增，毕竟这个收益可是远超余额宝的，于是加入了这个平台的QQ群，正式进入网贷投资。之后又很幸运进入了天地的群，更是让我大开眼界，更深入地了解了网贷，并且开始跟着群主投资，收益再次大幅提升，然后就一发不可收拾了。 在尝到网贷带来的好处后，就深入其中，不能自拔，逐渐发觉自己的生活习惯也慢慢被改变了，最明显的是以前只要有空闲时间，就会拿起手机玩起王者荣耀，现在发现我居然很久没有进入这个游戏了，手机上满屏幕的游戏APP全被网贷平台的APP代替，上下班坐地铁时，以前会埋头看小说，现在则是查看群里对平台讨论和天地写的文章，有的文章可能会看好几遍，通过学习首天地的文章，将其中的观点结合自己的想法和爸妈谈了几次，居然得到了父母的支持，包括资金方面，现在的我每天早上一起床就是在群里报到，然后将每个自己在投的平台全部进一遍，看着上面的收益，心里也有了一定成就感和信心，晚上则是继续关注群里消息及三方收集的平台数据和行业的相关新闻，可以说网贷已深深融入了我的生活，成为了生活的一部分，希望网贷发展能越来越好，自己的收益也能稳步提高。 网贷让我学会理财 网贷也让我有了生活目标 接触网贷已经整整一年了，从一开始涉世未深的小白到现在成为一个略有投资经验的网贷人，其中的欢乐和辛酸只有经历过才能深深地感悟到，欢乐是财富增值了，看着每一笔回款升值，心中感动无比的欣慰，而心酸的是投资后遭遇踩雷时那种无望和恐慌的痛苦，下面就来谈谈我近一年来的网贷生活吧：
开始的时候只知道有个余额宝，我把平时的闲钱放在宝宝里，等有了一定的积蓄就拿出来投资银行理财，后来自家门口开了个线下理财平台，才慢慢发现了现在的P2P网贷，渐渐的也加入了一些羊毛群，因为撸高返羊毛而频频中雷，经过改变策略和方式后才慢慢归本。不知不觉中，网贷已融入了我的生活，平时除了上班时间，我只要一有空就会看看各种群消息，看看网贷新闻，虽然只是一般的工薪阶层，投的钱不多，但不断的学习和投资已成为我生活不可缺少的一部分。以前很保守的认为只有把钱放在银行才是最安全的，根本不懂得怎样去理财，现在才明白什么叫“你不理财，财不理你”，只有自己去努力去把控，才会使钱生钱，风险是相对的，只要投资前好好的分析和观察平台，多多学习和交流，能够具备一定的风险承受能力，基本还是会有盈利的。
在这一年的网贷领域里，我感到无比的充实和快乐，一方面减少了开支，重视了存钱理财的观念，另一方面通过网贷也使我学习了不少金融互联网知识，最重要的是可以增加收益，使自己的财富增值。
在以后的道路上，我会继续接触网贷，关注网贷，融入网贷生活，使自己真正成为一个资深网贷投资人。 网贷投资打破传统理财观念 我的生活我做主 我是啊呜，坐标帝都，是一个北京大妞，目前在一家上市公司做项目经理。 对我来说，所谓理财一直都是靠支付宝以及银行理财，可是不管怎么精打细算，年化6%左右都跑不赢通货膨胀。直到16年底一个偶然的机会才开始接触到网贷，而我第一家投资的平台，6个月年化加上红包居然达到13.8%，那时候的我就如同打开了新世界的大门。 一、网贷促使我充实自我 从工作以后，我就几乎很少进行自发性的学习，但网贷使我有了学习的动力，我将逛淘宝的时间转移到了各大第三方的网贷论坛，但学习的时间越久越是发现很多第三方论坛的相关评论并不精准，甚至有些无稽之谈，稍稍查询就会看出错漏百出的帖子却被堂而皇之挂在网站醒目的位置。从那之后我学会了挑拣我认为精准有价值的帖子，从上百个帖子中关注了天地之家这个ID并且还进了粉丝群。 二、网贷使我结识了更多朋友 在群里认识了许多大神，他们很乐意与我分析各个平台的利弊，告知我如何追根溯源，看出平台是否稳定，是否值得投资。群主天地之间也会不定时的讲授他自己在网贷中的经验和教训，令我受益匪浅，慢慢的我也开始有计划的对平台信息进行梳理，不再盲目的进行投资，有疑问的时候不用再等待各种磨磨唧唧的客服客服，和热心的群友们多沟通交流，你可以解决大部分问题。有时候群里也聊各种其他话题，群友们的职业各不相同，医生，律师，程序员，你可以听到各种不同的见解，增广见闻。 三、网贷改变了家庭传统观念 之前家里的父母亲思想非常传统，他们认为所谓理财就应该是找个安全的地方放钱，比如银行和货币基金。在我投入网贷大军之后，每个月都要将自己的收益做成Excel表格，将平台的相关重要信息列在收益后做着重备注，然后打印出来，给父母过目之后，他们也渐渐改变了看法，不再认为我的行为是在火中取栗了，同时很愿意支持我进行网贷方面的投资，但仍然提醒我，投资有风险，一切要谨慎。对此我深表赞同，接触的越多，越觉得平台鱼龙混杂，需要睁开慧眼看清楚点。 四、网贷改变了家庭的理财结构 由于网贷的收益大大高于银行定期及理财项目，因此我慢慢将之前在银行存的定期以及各项理财产品减仓，部分转移到收益较高的网贷方向。按照现在的配比每月的利息比之前要多出近6000（老公常常开玩笑，说我理财理得很不错，每个月差不多多挣出一部iPhone了），这使我感到非常开心，因为我终于跑赢了通货膨胀，每个月多出的这部分资金又可以充分的利用起来，各种提高生活质量。 网贷大潮中，我还是一个懵懵懂懂的新人，但是不论如何，我会坚持努力学习，认真收获，希望能够在获得较高收益的同时还能提升自己的能力。 结束语 网贷让很多人真正明白了什么叫理财，相比以前无脑的存银行和余额宝，网贷更具有技术含量，同时也需要付出更多的时间和精力。很多人都愿意为网贷而改变生活习惯，同时也很渴望得到家人的认可和支持，但更重要的是，只有把本金的安全放在第一位，才能让投资更稳健，生活更安定。作者：评头论足 笔名：天地之间
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点击金融行业网，金融大拿、业内人士都在这里今日微信号力荐 理财头条licaitt (长按红色字复制）作者：路财主来源：路财主N（ID:imoneya）我想讲一个很精彩的故事。是关于德国保时捷公司的没错，就是那个生产著名跑车的保时捷公司。这个故事里，有汽车，有历史，有家族恩怨，有相爱相杀，有精彩对决，甚至有被逼自杀……尤其是，这个故事的主要情节，其发生时段距离现在还不到10年，而有些剧情到目前还在继续演绎。第一幕、一家汽车公司，让一群跪下叫爷爷，凭什么？时间要从2008年初说起。在刚刚过去的2007年，全球经济火热得不要不要的，卖跑车的保时捷公司赚钱赚得那也是不要不要的，当年纯利润就高达64亿欧元，创下历史记录。赚钱不是问题，问题是有了这么多钱，该怎么花呢？？NO！NO！NO！有了这么多钱，我们正好可以买下另外一家著名的汽车公司德国大众。早在日，保时捷就已经对全世界宣布，他想要收购大众公司。按照咱们天朝股市的规律，一家公司宣布要收购另一家公司，被收购那家公司的股票还不蹭蹭蹭地来几个涨停板，不涨个一倍两倍的，都对不起“上市公司”这四个字。可奇怪的是，大众公司的股票并没有上涨，反而有所下跌……商场如战争，要搞收购，保时捷公司首先需要搞清楚，谁是我们的敌人？谁是我们的朋友？保时捷公司当然是看多方，但奇怪是市场上的资金居然在使劲儿卖空大众的股票，难道他们都是猴子请来的救兵么？谁是卖空方？为什么他们居然不做多大众公司的股票，反而使劲儿卖空？答案是：欧洲各大对冲基金在卖空大众。对冲基金这不傻么？一点儿都不傻！凡是上市公司收购，都是不成功便成仁，如果成功，被收购公司当然是股价看好；但如若收购不成，被收购上市公司股价来一波下跌那是免不了的事儿。那对冲基金为何断定，这场收购玩不成呢？因为，大众公司不是一般的公司，真的是所谓的大众的公司。虽然说，德国大众与保时捷一样，都是家族企业也是上市公司，但大众还有一个特殊之处。二战期间希特勒曾经征用过这家公司，由此产生了官方股份，战后为了防止这家公司被外国公司收购，德国政府专门为大众公司量身定做了一部《大众法案》。德国的《公司法》规定，只要对一家公司持股达到75%，就算取得了该公司的控制权。但《大众法案》规定，持有大众公司的股份20%以下时，按实际持股比例计算投票权，当持股比例超过20%，其投票权不再增加，除非，除非你持有80%以上的大众公司股份。德国政府为啥脱裤子放屁，不多不少就规定个80%呢？答案也很简单，因为大众的政府持有股份刚刚好是20.1%，换句话说，只要政府的股份不出售，任你保时捷把市场上的股份买完，你也控股不了大众公司。那政府股份到底有没有可能出售呢？20.1%的政府股份由大众公司所在地下萨克森州政府持有。法律上讲，归全州纳税人所有，若要释放股份，必须提交州议会表决，弄不好还得启动公民投票，这动静可就不是一般的大了。所以，大家很清楚保时捷公司几乎不可能拿下些许的政府股份即便是去拿，那个动静也会闹得人人皆知，对冲基金向来消息灵通，肯定早就会知道这事儿。为什么保时捷宣布收购大众都快3年了，还一点儿进展也没有，就是因为，官方股份它始终搞不定，所以无法对市场上的股份动手。这正是对冲基金敢于做空大众股票的原因。没想到的是，2007年大赚之后，保时捷公司真的开始在市场上购买大众公司的股份了，而且量还不少这可引得一众对冲基金窃喜不已，这下不仅是欧洲，连美国的一些对冲基金都跑来做空大众公司的股票了。保时捷公司傻么？当然也不傻！保时捷为了收购大众公司，早就把《大众法案》研究清楚，为了解决这个问题，从2005年起它就直接向欧洲法庭起诉，指控《大众法案》违反了欧盟的《公平交易法》这个法案在欧盟号称是“经济领域的宪法”，高于各国经济相关的法律，如果《大众法案》真违反了《公平交易法》，就会被判无效。对冲基金也考虑到了这个问题。他们认为，找欧盟法庭打官司旷日费时，诉讼的难度极高，而且欧盟法庭也不值得为一家企业直接怼败欧盟第一强国德国政府的立法机构，所以市场一边倒看衰保时捷的举动。要不然，也不会引来那么多放空。嘿，你还别说，经过两年多的诉讼，2007年底欧洲法庭正式判决《大众法案》无效，保时捷收购大众将和收购其他任何德国公司一样，只要股份达到75%，就能控股大众公司这也正是保时捷在2008年开始在市场上大举买入大众公司股份的原因。一众看空的对冲基金第一局战败。没想到的是，对冲基金居然不思悔改，反而大举加码做空。这又是为什么呢？原来，德国的《证券交易法》规定，通过对一家上市公司持股超过30%之后，如再增持便属，必须公告熟悉我们天朝股市的人肯定也明白这个规定（中国规定是持股5%以上就必须公告）。保时捷虽然打赢官司废了《大众法案》，但却躲不过《证券交易法》，就在打赢官司的时候，保时捷对大众的持股刚好是31%，这意味着保时捷公司对大众股份的增持以后，每进行一步都要公之于众，在阳光下晒一晒。可想而知，这个规定对空方无比有利。31%的股份占比距离75%还有相当的距离，接下来，保时捷在明处，对冲基金在暗处，随时可以相机离开，who 怕 who 啊！果不其然，当保时捷持有大众股份的仓位增加到42.6%之后，这个数字就再也不往上涨了。市场纷纷传言保时捷的收购遇到障碍。于是，做空大众股份的融券余额开始大幅飙升，最高峰时放空大众的空单总量竟然占到了流通盘的13%，这在德国DAX30指标股中，可是从来没有过的(大众股价记入DAX30指数)。各大对冲基金疯狂做空，孰不知没顶之灾正笼罩在他们头顶。因为，用惯了杠杆的他们，完全忽略了法兰克福交易所的一项特殊交易规则，而这项交易规则可以让保时捷规避必须公告的那个要求。这个规定是什么呢？是关于高杠杆的交易的。法兰克福交易所规定，如果购买的人按照股票的全额价款支付期权金，也就是说，不使用，就可以自行决定何时公布自己的期权仓位。特别说明，《证券交易法》关于持有股份超过30%必须公布的规定，是针对现股买卖，而交易所的期权交易规则则是针对衍生品，两者并不矛盾。对冲基金忽视这个规定，其实再正常不过了。众所周知，期权是一种以小博大的，对冲基金都是拿着别人的钱，在挣钱过程中唯恐资金不够，所以期权交易中肯定愿意使用杠杆如果按照股票全价支付期权金，还不如直接好了，使用购入期权而又付出全款，那不是傻逼了么？嗯，的确没有对冲基金傻逼，所以，法兰克福交易所的这一规定，从来没有被人使用，自然也不会被人注意到……保时捷就利用这条规则，支付全款的期权金，将自己本来处于阳光下每走一步都要晒一晒的股票仓位悄悄地转移到了暗处，而对冲基金们却对此一无所知，一直还以为保时捷持有的大众公司股份只有42.6%。实际上呢？保时捷早已悄悄地购买了大量的大众股份的认购期权，而且全部采用全款购买，由此控制了额外31.5%的大众流通股股份。相加之后，保时捷可以控制的大众股份已经高达的74.1%，距离75%只有一步之遥。再考虑到政府不可能出售的股份，市场上可供交易的大众，实际上仅剩下5.8%。与此同时，正如前文所述，在日，由于空头肆无忌惮，大众的空单总量已经高达流通盘的13%，这相当于总股本的10.4%。这是个什么概念呢？空头是当前的空头，在不持有股份的情况下，按照现在的价格卖给人股份，到了交割日，空方必须履行交割义务，也就是买到股票支付给多方的，所以，只有股票跌了，空方才能够挣到钱。现在，如果空单总量高达总股本的10.4%，而市场上可供交易的股份只有5.8%，这意味着空方即便把市场上的股票买光，也不够给交割。这样一来，理论上说，大众公司的股价可以上涨到无限高。鉴于股份达到75%就可以控股大众公司，保时捷将公告自身持有大众看多的期权仓位公布日期选在了日这天是星期天，股市不交易。当保时捷公布自己持有的大众公司股份+期权总股本已经占比74.1%之后，那天晚上，那些看空的对冲肯定都是彻夜难眠。10月27日周一一开盘，法兰克福交易所就爆发了史上最大的轧空行情，凡放空大众的机构，谁也不想被甩在无券可补的4.6%里，空头们疯抢股票，即使是比当初放空时高N倍的股价也忍痛购买。大众公司的股价两天之内暴涨500%，从200欧元暴涨至1005欧元，大众公司的总市值超越当时的埃克森美孚，成为全球第一大公司……因为大众公司的股份是法兰克福指数的重要成分股，大众股价飙升让整个的德国股市都完全扭曲，如果继续放任下去，不知道会出现啥情况……法兰克福交易所出面了，交易所把保时捷和无法平仓的空方叫到一起协商，由保时捷主动释出5%的股票让空头得以平仓，由此德国股市的交易才恢复正常。平仓价格呢，当然按照当时的最高价平仓这可是市场价格！就这，还是保时捷给了你们机会，你们才能平仓，要不然，你们跪着叫爷爷，把大众公司股份给买成2000欧元，也不给你们平仓！就在这一过程中，各大对冲基金至少赔了几十亿欧元，很多基金经理一辈子挣到的钱，都不够这一次赔，而保时捷公司则挣了有史以来不靠卖车的最大一笔钱！据说，有年过6旬的基金经理流着眼泪回到座位上敲单回补，更有两个基金经理因此而自杀。动静闹得实在太大，搞得德国金融监管当局介入调查，但调查结果却是，保时捷毫无违规之处，一众对冲基金经理们只能咬碎了牙和着血咽下去。金融界的人物，一向是“赢了装牛逼，输了扮苦逼”，于是很多人说这是保时捷和大众公司之间的一个阴谋，更有人抨击保时捷不好好造车却来玩金融，这是不务正业！没想到，保时捷的发言人则轻轻一句话给全部怼了回去，“我还没听说有哪家对冲基金也生产跑车。”啥意思涅？其实就是说，你们这些对冲基金经理，玩了几十年金融，却被我们做跑车的公司给玩这么惨，你们所谓的赚钱无非是运气，说到底，你们就是一帮傻逼！第二幕、股权争夺战：我想要你，没想到却被你要了！“兵者，诡道也，能而示之不能，用而示之不用。”通过一个僵尸规则，大赚几十亿欧元，保时捷赢了！保时捷赢了！保时捷到底赢了没有！首先，我们要定义，保时捷什么情况下叫做赢？如果说赚对冲基金的钱就叫赢，保时捷赢得那叫一个漂亮。可问题是，保时捷的目标是干什么？是收购大众公司！可以肯定地说，如果把这个目标叫做赢，那保时捷可谓是输得一塌糊涂！其实，即便是忘记了那个僵尸规则，对冲基金们也本不该输得这么惨的。因为，保时捷虽然2007年盈利60亿欧元，但2008年仍然向银行申请100多亿欧元的，作为一家上市公司，如此大笔的授信申请，保时捷当然是发了公告的，所以各大对冲基金也肯定都知晓此事。他们竟没有想想，一年净赚60多亿欧元的保时捷，自己钱都多得没处花，还贷这么多款干吗？要知道，当时的利息可不像现在这么低，100多亿欧元的利息，足以压垮保时捷这家质地优良的公司。特别是，保时捷申请授信的时间是在2008年初，而使用90亿欧元授信则恰恰是在保时捷持有大众公司股份达到42.6%并不再增加之时。难道，保时捷贷款90多亿欧元不用，天天趴在账上给银行付利息吗？所以说，那些重仓放空的基金经理们，输得并不冤枉。尽管大赚几十亿欧元，但保时捷最终并没有得到75%的大众公司股份，因为实在赚钱，保时捷将一部分全价卖给了别人，他认为只要占51%的股份，就可以与大众公司合并，然后以保时捷公司的资产做股份，就可以达到75%的控股比例。没想到的是，在保时捷持有大众，然后提出组建合资公司的建议之后，大众公司给倒打一耙弟弟，我们现在不约！你还没有好好解释你那么一大笔债务是怎么回事呢。大众公司董事会表示，我们这么些年，好不容易赚了这么多现金，你保时捷公司必须先公布详细债务，努力降低，否则，大众不能冒险和你们合并。尽管保时捷拥有大众51%的股权，但并没有办法控制大众的董事会。无法控制大众的董事会，也就没有办法使用大众的现金来解决自身的债务问题。也许是2008年只顾着和对冲基金血战了，也许是战胜对冲基金之后无心造车，也许是当年全球经济急剧下滑跑车销量不佳，或者三方面原因都有，总之，2008年的保时捷公司赔得一塌糊涂……还有银行的90亿欧元贷款等着你保时捷公司来还呢！当年正值全球爆发，保时捷公司陷入现金流困境：1）要么通过卖出大众公司股票来还贷款这个方案的问题在于，如果保时捷真的敢，股价势必大幅度下跌，原来被吸血的仇机会就来了，他们可以集中做空大众公司股票，让大众公司股价持续下跌，让保时捷卖股票的损失很可能比原来赚的还要多。2）继续选择与大众合并，但因为现在太少负债率太高，就不得不降低自己在合资公司中的股份占比。与此同时，大众公司由于手握大把现金，则是两头占便宜保时捷你要么卖我公司的股票筹集现金，但现在可是金融危机，你越卖股价越跌，我正好扫货；要么，你就接受你二股东的地位，少给我在董事会瑟。趁你病，要你命，就是这么来的！金融危机之下，生存才是第一位的。思来想去，保时捷只有接受第二种方案。2009年8月，大众汽车与保时捷控股达成一揽子复杂合资协议，大众汽车方面当时以39亿欧元价格购得保时捷汽车的49.9%股权，并通过中间控股公司控制这部分股权，保时捷控股控制其余的50.1%股权。与此同时，保时捷控股公司可以对剩余50.1%的自身股权行使认沽权限，而大众汽车则可行使相应的认购权买下这50.1% 股权时间截止日期都是2014年9月份。没想到，到了日，大众汽车突然宣布，他们将提前行使协议中规定的认购权，发起了对保时捷汽车的新一轮收购行动，大众汽车对保时捷控股支付44.6亿欧元，100%控股了保时捷。总结来看：年，保时捷想吃下大众公司；2008年没吃下，到了2009年，反而不得不与大众合并，无奈做了二股东；到了2012年，大众反过来以100%了保时捷公司！想要做一把门口的野蛮人，打算恶意收购大众，最终居然被收购对象大众给收购了，也是叫个奇葩！第三幕、归根结底，你的都还是我的！大众和保时捷合并，两家合一家，从此天下太平了？哪有那么容易啊！什么公司不公司的，归根结底是人的问题好不好？第一幕中，想要把大众公司纳入保时捷麾下的那个人，叫沃尔夫冈-保时捷(Wolfgang Porsche)，是当时保时捷公司的掌舵人；第二幕中，拒绝保时捷收购意向的人，则是大众监事会主席费迪南德-皮耶希(Ferdinand Piech)，他在保时捷控股近75%的时候，站在了保时捷的对立面。在2008年金融危机中，保时捷现金流出现危机，而大众凭着庞大的资产，拿到融资，导致了一个意想不到的结果沃尔夫冈-保时捷最早是想由保时捷控制大众，现在反而变成了费迪南德-皮耶希的大众控制了保时捷，这对保时捷本人来说也不啻为一个巨大的讽刺。看起来，费迪南德和沃尔夫冈两个人，是不是势同水火？其实你错了。费迪南德这人，在汽车公司管理上很有一套，所以大众公司才请他过来当监事会主席，但因为大众公司带有官方性质，皮耶希在大众也就是个职业经理人而已，并不拥有大众公司的什么股份，更算不上大众公司的。但是，费迪南德在另一家汽车公司里是有股份的，而且占比高达40%左右。你猜猜是哪家公司？答案是：被大众合并之前的保时捷公司！至于沃尔夫冈本人，则占有合并前保时捷公司另外约60%的股份。是不是有一种“知道真相的我眼泪掉下来”的感觉？在大众和保时捷公司的收购与反收购战中，费迪南德虽然胜了，但主要是个面子，更不会把保时捷怎么样，因为在保时捷公司里他占40%的股份，是。问题是，费迪南德有了面子，沃尔夫冈却觉得很没面子！现在，大众完全收购了保时捷，费迪南德和沃尔夫冈两人也同时进入了大众公司董事会，又可以以第一大和第二大股东的身份就面子问题互相怄气了。需要说明的是，从2007年到2015年，虽然费迪南德在大众公司影响力巨大，但他并不是大众公司的CEO，CEO是马丁-文德恩(Martin Winterkorn)这人是2007年由费迪南德提拔上来的人。眼看马丁在CEO职位上干了8年之后，费迪南德忽然觉得这家伙功高盖主，于是在2015年4月公开宣布“与文德恩之间有距离”，然后就召开大众公司监事会，想要在会上换人以费迪南德在大众公司的资历，他认为都会支持他的提议，其中包括持股20.1%的下萨克森州政府、工会以及沃尔夫冈。谁知道，第一个跳出来反对他的，就是沃尔夫冈不仅否决了他的提议，而且联合其他四方股东，迫使费迪南德不得不辞职（投票结果5:1），而马丁则在沃尔夫冈的支持下，继续留任CEO职位。辞职之后，费迪南德“举贤不避亲”，提议让自己的老婆乌苏拉接替自己监事会主席的职位，而沃尔夫冈再次一点儿都没给费迪南德面子，以他的老婆原来是个保姆（乌苏拉与费迪南德结婚之前是个保姆），不具有管理能力为由直接否决。更绝的是，沃尔夫冈还公开发表声明，“多谢皮耶希这么多年来对大众的贡献，祝他以后一切都好！”这是扫地出门的节奏啊！最终，费迪南德及其太太不得不从大众公司净身出户。这下子，曾经在保时捷大众收购战中一败涂地被啪啪啪打脸的沃尔夫冈，可算是出了一口恶气，啪啪啪地打了费迪南德夫妻的脸，把曾经丢失的面子，全部都在大众公司内部给捡了回来。然而，对大众公司来说，2015年绝对是多事之秋。大家如果略有记忆，应该记得2015年大众发生了什么让世界目瞪口呆的事情。没错，就是当年全球汽车业最著名的“柴油门件”（或称“尾气门事件”）！2012年底，美国西弗吉尼亚大学替代燃料中心的一个研究小组发现，德国大众柴油车在高速公路上的排放水平超过正常排放水平的15-35倍，这显然不能通过美国环境保护署(EPA)的标准检验……随后，美国环境保护署和加州空气资源委员会(CARB)参与调查，最终证实了这个研究成果。日，美国环境保护署公布了德国大众公司利用软件设备作弊规避美国柴油车排放标准的情况原来，大众公司在部分柴油车上安装了专门应对尾气排放检测的软件，可以识别汽车是否处于检测状态，继而在车检时秘密启动，从而使汽车能够在车检时顺利过关，而在日常行驶时，这些汽车却在大量排放污染物，最高可以达到美国法定标准的40倍！随后，大众自己交代说全球约有1100万辆车都安装了此类欺骗设备。美国的奥巴马政府立即做出反应，责令大众汽车召回50万相关车辆，并开出每辆3.75万美元的巨额罚单，总罚款金额高达180亿美元。与此同时，美国司法部也在着手介入调查，德国大众公司和高管个人也因此面临刑事控罪。大众公司股份应声下跌，几天之内市值跌去1/2还多。后来，大众汽车的股价最低跌至50欧元以下，不到柴油门事件爆发前的1/4。由于当时的大众汽车总市值也不过500亿美元，如果其他各国政府也都对德国的柴油车开除巨额罚单，大众公司恐怕要彻底破产了。倘若真的如此，沃尔夫冈大战对冲基金经理，费迪南德成功反收购保时捷，沃尔夫冈又成功在董事会排挤出费迪南德夫妇等等战局，也都将变得毫无意义。刚刚保住CEO职位的马丁，坚称自己对于柴油车作弊软件毫不知情，并发出公开声明，“从各方面感到抱歉，会全力追查，给出一个透明的答案”。但是，大众公司从2008年开始连续七年造假，人们默认最高管理层是知道的，就算CEO是被欺骗的，他还是要为这么大规模的欺骗行为负责。沃尔夫冈主持的监事会迅速做出反应，要求马丁主动辞职，同时推选了马蒂亚斯-穆勒(Matthias Muller)担任大众公司CEO。这家伙是谁呢？马蒂亚斯一直是沃尔夫冈掌管保时捷公司的得力助手，对沃尔夫冈和保时捷公司都可谓忠心耿耿，马蒂亚斯就任大众公司CEO，保时捷就能基本决定大众的战略决策大众公司的心脏和大脑，都已经变身为保时捷的人。没有意外，马蒂亚斯成功就任大众公司CEO，并在这一职位上工作迄今。最终，经历了8年无比曲折的过程，在大众公司最困难的时候，沃尔夫冈成功实现了他控制大众公司的梦想大众公司，终归回到了保时捷家族的怀抱。马蒂亚斯-穆勒临危受命，得到了资本市场的一致认可，他就任CEO的消息刚一出来，大众公司的股价就止跌回涨。在马蒂亚斯的领导下，大众公司召回了370万辆有问题的汽车，设立第三方尾气评估规则，降低对柴油车的依赖，并在2016年进军电动汽车业务，将无人驾驶、汽车电池和汽车零部件生产作为未来的主要发展方向。尽管柴油门的负面影响尚在，但2016年大众汽车再次超过其主要竞争对手丰田汽车公司，从而成为以销量计算的全球最大汽车制造商。到了2017年年中，根据《华尔街日报》报道，2年前公众对于大众公司的丑闻印象开始消退，大众公司也正在恢复稳健的盈利，而公司股价也稳步上涨超过2015年“柴油门”事件爆发前夕。世界一下子清静了下来。尾声、原来，这竟然是一个拼爷的故事……1875年，一个叫做费迪南德-保时捷(Ferdinand Porsche)的男孩出生在奥地利，父亲是一名白铁工人，所以，男孩从小就对铁制机械和电工很感兴趣。1900年，25岁的保时捷，来到戴姆勒车厂（汽车发明人戴姆勒创建的公司）在奥地利的Lohner分厂担任设计总监，负责设计车型。当时的汽车只是有钱人才用得起。随着年岁渐长，已经成长为戴姆勒公司（现在的奔驰公司）高级管理人员的保时捷向公司提议，要生产普通人买得起的汽车。但是，这个提议遭到董事会的否决，随后，保时捷本人选择了辞职离开。1931年3月，在几位投资者的帮助下，保时捷在斯加图特建立了一家设计公司，专门开发汽车、飞机及轮船发动机，保时捷的儿子费利-保时捷（Ferry Porsche）后来也加入设计小组。日，希特勒上台并建立纳粹政府，“平民汽车”的概念成为领袖推销的概念之一，而这也正是保时捷的想法，领袖为此专门召见他商讨此事。在领袖的积极支持之下，第一批针对平民的量产汽车1938年被生产出来，这种带有政府入股性质的新车被命名为“大众”；由于其外形，美国的《纽约时报》报道时将其称为“甲壳虫”，这就是我们在二战电影中常常看到的德国汽车样式。保时捷不仅仅设计汽车，他还为纳粹政府设计了虎型坦克，后来威震欧洲，也正因为这个关系，战后保时捷被逮捕，并在法国坐了两年牢。老保时捷坐牢期间，他的发动机设计公司由儿子小保时捷和女儿露易丝-皮耶希（Louise Piech）打理是的，他女儿嫁给了一个姓皮耶希的家族。由于老保时捷及儿子小保时捷，都对汽车性能有着难以言喻的狂热，所以，出狱之后他就在一对儿女的辅助下，以“甲壳虫”车为基础，开始高性能汽车的研发。1948年，由父子两个一起自行研制的第一辆保时捷跑车面世。1951年，实现过大众车梦想，也实现过跑车梦想的保时捷阖然长逝。现在，终于该揭晓本故事最重大的谜底：现在的大众公司，就是老保时捷和希特勒一起建立的那个公司，其年的掌舵人费迪南德-皮耶希，有一个亲妈，叫做露易丝-皮耶希，他从老妈那里继承了40%左右的保时捷公司的个人股份；现在的保时捷公司，就是老保时捷最初的发动机设计公司，在战后变身跑车生产公司，而文中提到的沃尔夫冈-保时捷，有一个亲爸，叫费利-保时捷，他从老爸那里继承了保时捷公司60%左右的个人股份。换句话说，前文故事所讲到的争斗的两位主角，是正宗的姑表兄弟，两个人从小就在一块儿玩耍，共同享受老保时捷的慈爱。这下你也该明白，当初全球那么多汽车公司，为什么保时捷一门心思就对大众情有独钟？有传言说，皮耶希和保时捷的股权争斗，其实是两兄弟的合谋，他们老早就想把爷爷创立的大众和保时捷都归于家族掌控，但是，苦于各种法律限制不能如愿，于是，就公开演了这么长的一场戏。一场戏演了十几年，演员们都入戏很深但对家族产业传承来说，十几年也算不了很久，当大众和保时捷的所有权与经营权都归于保时捷家族而且能够被很好的经营，老保时捷应当会含笑九泉。本文参考文章：王迩淞：《保时捷的那场阴谋：让诸多六旬老基金经理流着泪认赔离场》；X教授：《大众尾气门，是保时捷的阴谋战第三季》PS：这位仁兄可不了得玩多年，用信用卡年撸十几万元，听说终于出山了，从基础讲起，传授秘籍给各位朋友，不管小白还是卡神都有羊毛可薅！欢迎关注心哥卡社，听说大心哥不定时就发福利。心哥卡社信用卡在我手里是赚钱的工具关注声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。关于版权：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们。【电话：021-；微信：hjwh123】想要财富自由？它来带你上车，聊聊钱生钱这件小事
《你理解的P2P也许是错的》 精选八p2p本文共18034字，预计阅读时间9分1秒我们今天聊的这个话题是《互联网金融，你冷了吗》，我今天说3个象，第一个是现象，第二个是真相，第三个是方向。我们先看看现在有什么现象？互联网金融在今年特别是这个月有两件大事很重要，刷屏刷的很厉害。第一个事是e租宝出了点问题，大家的反应比较热闹，我记得当时那天晚上基本没看到别的信息。第二个是昨天晚上，我就压根没看到别的信息，全部是科技蓝冲击纽约城。两件事一正一负，一个是正能量的宜信上市，让P2P行业前途充满正能量，一个是负能量的，引爆大家对P2P跑路的担心，因为涉及到的金额确实比较巨大。所以说我们今天讨论互联网金融，就以P2P为代表，因为现在P2P行业几乎是互联网金融最火的一个词了。那我们就以P2P为例来说一说互联网金融，看看对大家能有些什么样的启发。我知道我们今天来的还有很多支付的专家、和信、的专家，但是我们说的道理是一样的：互联网，我们接下来应该往哪里去。第一，我们现在互联网金融行业到底冷不冷，感到寒冷的究竟是哪些人？第二，冷在什么地方？现在只要谈到互联网金融不景气了，寒冬来了，一定会提到这个词，就是“资产荒”。他的表现有很多，P2P很多公司财富端已经开始排队了，为什么呢？P2P一端是，一端是理财端，如果资产端的客户没有资产，那财富端的客户是要排队的，是买不到的。否则，如果财富端再继续收钱的话，这就踩到红线了，大家一定比我清楚。那难道是没有人想借钱吗？特别是年底，大家都不需要钱了吗？好像不是这样的，我们党的政府天天在说，要支持中小企业发展，解决中小企业融资难的问题，但是现在偏偏中小企业的批核率也降下去了，甚至有些公司不敢做了。什么原因？现在不仅仅是P2P行业，在，融资租赁行业也存在这个问题，我听到不只一个行业的人在说我们的装比较困难，你有没有好的项目，只要你有好的项目，资金我来解决。这是经常听到的话。那这个问题怎么来的？我们想听一听大家的意见，你头脑里的资产荒是怎么回事？我们请教一下担保、典当、融资租赁、信托等全能型选手远大租赁的总经理胡小雁先生。胡小雁：我也觉得资产荒是一个伪命题。为什么呢？就是我们身边这么多人缺钱，这么多人想借钱，所以资产端、融资方的需求是很多很强烈的。那为什么会出现资产荒？我的理解，在宏观角度就是我们整体的利息下降跟不上实体经济收益的下降。所以跟资产产生的收益不匹配，压抑了一部分的融资需求。特别像今年吧，实体经济实际上收益的大幅度滑坡，包括很多的存在挤占了大量的信贷资源，造成了有效的融资需要没有释放出来。但是投资者的期望值还停留在上一轮经济上涨周期的那个时候，那个时候我们都是8%，8%以下的看都不看，最好有9%，有10%。那么现在呢？你说如果9%、10%这种收益率的资产拿去做实体经济的投资，赚什么钱？所以这就出现了一个问题，国家没有引导社会融资成本的下降，我们现在的都是负值，-4.9、-5了，即使现在银行的6%，实际融资成本是11%啊！那什么样的实体经济现在还有11%这样的，满世界找，真的我们找不到。那么谁还在借钱呢？就是对融资成本不敏感的这些主体、僵尸企业、政府平台，所以在我所在的融资租赁行业很明显，今年我们融资租赁一窝蜂都往政府平台去涌，都想做政府平台的项目，因为我们的融资成本实体经济已经接受不了，还愿意接受的就是僵尸企业，他已经不计成本了，他已经进入一个尝试的阶段，他已经不计成本去维持他的流动性了，你敢借吗？你不敢。什么最安全？还是政府，有政府兜底。所以大家一窝蜂的往那边去。前几天我们跟加盟融资租赁的大客户部的老总我们一起聚会的时候我们都说，现在融资租赁行业做政府平台已经没有底线了，只要你是政府平台，只要你做，ok我就给你，关键最后谈一个成本的问题。那么谈到资产荒的问题，为什么资产荒在P2P行业更明显？因为我们的投资者要求是收益更高，所以相对而言我们的资产来源就会更匮乏。那么这个问题怎么解决？我觉得e租宝是个很好的范例。告诉投资者们，这么高的收益是不现实的是空中楼阁，它哪一天真的会倒下，大家把心态放平一点，然后你去关注一下你投的资产的风险，大家会把期望降下来。实际上在这个通缩的时代你有个3%到5%的收益已经不错了，只要安全。撒奕：胡总这是很专业的理解，从宏观环境到具体的业务都给了专业的意见。大家如果没有问题我们继续往下进行。刚才胡总算的这笔账非常有意思：第一个，现在融资租赁的盈利空间根本不可能支撑P2P的平均收益。实际的P2P的平均收益是12.25%，大概10月份的时候是12.36%，融资租赁的平均收益是10%左右，这还只是毛利，融资租赁转移到P2P必须是净利润。也就是说融资租赁的盈利空间根本不可能支撑P2P的平均收益。这样的话A2P这个模式比较有风险，它出问题应该是大概率事件。第二个，从宏观经济来说，明年的增速一定是放缓的，今年是6.9%，明年可能在6.9%以下，我上个月在北京参加全国大会，平安证券的首席经济学家钟伟评价宏观经济中的基础建设，因为基建对于拉动中国GDP作用较大，基建的投资增长去年是20%，今年大概是17%到18%，因为还没结束，那大家猜猜2016年，基建投资增速可能是多少？这跟我们的资产有也是有关系的，虽然我们的P2P不直接对接PPP，也不直接买，但经济增速放缓的压力会传导到个人市场。同时，互联网金融里有些企业在搞网上资产交易平台，这么多的“A金所”“B金所”与这些是有很大关系的。根据钟伟教授的预测，明年可能是在12%，最低可能到7%，而且如果信托、基金要做政府项目的话，一定要是副省级以上才觉得靠谱，副省级以下基本不会去考虑。而且我第一次听到“副省级”这个词的时候是胡小雁同学，他说宁波的资产是副省级的，到处在推销。这就是我们2016年面临的宏观形势。投资和出口都比较乏力，而且收益率也不会像是以前那么高了，那我们的金融行业包括互联网金融行业的资产端能往哪里去？在这种情况下就有人大叫“资产荒”了。我认为资产荒是一个伪命题。资产荒本质是一个什么？既然我们的经济增速是6.5%-6.7%将是一个新常态，这个词是谁说的？习大大说的。为什么是6.5%-6.7%？因为6.7%以上是不可持续的，出口现在遭受到严重的打击，6.5%以下不能接受，习近平总书记就《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》的有关说明指出，确保到2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番的目标，2016年至2020年经济年均增长底线是6.5%以上。所以一定在这个区间内，在这个区间内我们在资产端能做什么？所以在这个新常态下，你不要指望政府在拿出来个4万亿来投资，多出来很多漂亮的投资共你来挑选，在这种新常态下，你的风控能力和市场挖掘能力如果没有跟上的话，那你会感觉非常的累。换句话说，如果你们感觉到累是因为你们的风控能力和市场挖掘能力没有跟上，你别指望他回暖。很可能在20年内你退休之前都这样。大家想一想，美国上一次GDP在6%以上是什么时候？除了1984年里根经济学拉出了一个6%以上的实际增长率的孤例外，70年代以后就没有发生这么高的增长了，既然美国经济长期在6%以下，如果这就是所谓的寒冬的话，那我们的美国同行冻死了没有？所以我个人认为资产荒是个伪命题，喊资产荒的是哪些人?是那些风控能力不到位、市场营销能力不到位的那些人。我们认为风控能力和营销能力表面上看是对立的，本质上是一致的。什么叫风控？风控的本质就是选择。是以量求质才能风控，你如果做不来单子，没得选择，再好的技术都没用，因为你没有办法摊薄风险，没法儿用大数法则。所以一个公司经常会说，我的风控总监和我的个贷总监关系不能太好，最好要拼个你死我活。这话有点扯，个贷总监如果被你干死掉了，你风控总监也做不长了，所以一定是以量求质。我们还是回到资产荒中来。解决资产荒的问题，两个，提高你的内部管理效率，包括你的风控效率和你的管理效率，对外，加强对市场的研究和开拓。外部有的选，内部不出错。这样能够度过资产荒，才能够在未来的市场上活下去。这就是我们对资产荒的理解。第二个词，大家听到的跑路潮。大家知道今年有多少家P2P问题平台？1157多家，不是所有问题平台都会跑路，那全国一共有多少P2P平台？准确的数字到11月底我们网贷平台数量3769家，涵盖问题平台。一听到跑路就吓一跳，哇这个行业不靠谱， 其实就像所有的金融行业一样，媒体、银监会、保监会都会去检查，公布哪些平台不合格，但是不是他所有检查到的都会卷铺盖回家。那么多问题平台，有那多已经实实在在发生了跑路，是不是会造成大家的恐慌？在e租宝之前，问题平台有1000多家，涉及到15万人，涉及到金额是80多亿，是不是很多？但是大家知道我们的交易额是多少？P2P的成交额是多少？11月份一个月就1300多亿，我们现在累计交易额13000多亿，累计到今年11月份已经8700多亿，也就是说光2015年一年，交易额就可能过万亿。同志们，过万亿是个标志，大家知道，你能不能成为在金融行业有影响力的行业，过万亿是个标志，2004年的时候有多少人关注信托啊？有些朋友甚至没有听说过，因为全行业规模只有150亿。什么时候开始满耳朵都是信托？ 2008年，总规模达12284亿元，这个时候人家谈到金融的时候才谈到信托。不管你怎么定义P2P，不管他是归哪个部门监管，你只要交易额大，他自然就会有奶妈。P2P大佬们以前在一起聚会的时候最头疼的一句话是什么？没妈的孩子像棵草，你出了问题都没人应，都不知道应该找谁去，现在当你过了万亿，自然会有很多奶妈主动来找你，要指导你要监管你。所以跑路从量上来说，从影响面上来说，我们认为他是一个行业发展中出现的问题，既然行业在高速发展，他可能就有跑过头的时候，监管总是滞后行业发展的，所有的银行、信托、保险，监管都是滞后发展的，出了问题大家再想起监管应对，P2P也是这样，原理都是一样。再过5年10年