行业乱象犹存化解风险尚需时日
随着互联网金融风险专项整治工作的不断深入，过去一年来网贷非法集资案件增速不断回落，整体风险水平逐步下降。但专家提醒，在前期野蛮增长的背景下，网贷行业仍有不少存量风险，风险化解尚需时日。
一是网贷非法集资手法不断翻新，投资者辨识难度、监管打击难度大。一些犯罪分子假借迎合国家政策，打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，新型犯罪层出不穷、噱头新颖、迷惑性强。不少法律界人士认为，近年来随着金融科技的不断发展，一些互联网金融平台假借区块链、比特币、ICO等新型概念行诈骗之实的趋势值得关注。
值得注意的是，一些职业犯罪分子利用互联网信息技术，打破地域界限，隐藏在幕后操纵犯罪，在境外注册公司，设立资金盘，并将客户数据服务器托管在境外。境内外不法分子相互勾结，以投资虚拟货币、原始股权、网络商城、金融互助社区等名义，通过拉人头提成等传销手法在境内发展投资者，利用境内投资者的信息不对称来骗取其信任。
二是部分平台借助协会、广告商等背书增信，夸大甚至虚假宣传。如8月杭州一家成立了9年的“老牌”网贷平台“妙资金融”出现风险事件，这家平台为首批中国互联网金融协会会员之一，目前公安机关已对该公司涉嫌非法吸收公众存款案进行立案侦查。不少业界人士认为，网贷平台公司通过加入协会的方式将自身包装成正规平台，并投放铺天盖地的广告宣传，是不少投资者受骗、放松警惕的原因之一。
据了解，还有一些不法企业为显示“实力”，租用高档写字楼办公，让投资者知晓的业务宣传活动从公开化、半公开化向“地下”活动转移，利用亲戚、朋友相互间的信用进行传递、扩散，模糊“特定对象”与“非特定对象”的法律界限。
三是部分网贷平台的风控能力不容乐观。金融的核心是风险，网贷平台风控管理水平的高低，直接决定着平台能否生存、能否发展壮大、能否持续盈利，也决定着用户投资的资金到期能否收回本金和利息。不少业界专家认为，科技与风控是小额信贷、普惠金融的关键，也是网贷平台“大浪淘沙”的决胜点，但目前来看不少平台的科技金融实力仍显薄弱，运营成本较高。
行业“整合出清”平台加速转型升级
随着监管规则的不断完善，网贷行业的经营日渐规范，不少平台开始转向供应链金融、消费金融等垂直领域，行业收益率日趋理性，展现出普惠金融重要组成部分的发展潜力。
——行业“整合出清”，平台合规经营步伐加快。在深圳，经过不断沟通准备，网贷平台投哪网上线了广发银行的资金存管，目前运转正常。按照网贷监管暂行办法“资金存管”“备案管理”等规定，不少平台正在加紧合规进程。融360数据显示，截至9月20日，上线银行资金存管的网贷平台数量为520家，占比由一年前的不到10%上升为27%。
——平台转型趋势明显，推进普惠金融发展。“经过一段时间的风险整治，很多不合规的P2P平台已主动撤出或自我纠错。”中央财经大学金融法研究所所长黄震认为。“我们结合小微企业发展现状，目前推出了供应链金融‘订单贷’等产品，借款期限2-35天，借款金额100万元以内，利率低至10%，符合小微企业‘短、小、平、急’的融资需求，目前这一产品累计交易量达到1.7亿元。”广州e贷总裁方颂说。
近期，不少平台开始向监管要求靠拢，标的限额达标率不断提高，向小额、分散的消费金融、信用贷、车贷等垂直领域转型。一些平台仍然在开展P2P网贷业务，但业务重心开始转移，如人人贷、积木盒子等平台，选择拓展基金、私募、资管等理财业务，P2P网贷业务成为其众多业务之一。不少网贷业界人士认为，网贷监管暂行办法对于借款限额（企业100万、自然人20万）的硬性要求，将网贷平台的服务范围锁定在面向小微群体的普惠金融范围内。
——行业收益率日渐回归理性，参考性不断提升。随着互联网金融风险专项整治的全面启动，部分小微型网贷平台逐步退出，而信誉良好、资金雄厚的大型网贷平台更受客户认可，其贷款收益率相对较低，在一定程度上引导整个网贷行业的平均收益率下降。据网贷之家不完全统计，2017年8月，网贷行业综合收益率为9.49%，收益率不断企稳。上海网贷平台空中金融CEO赖效刚等人表示，网贷整治效果在逐渐显现，曾经收益超高的“赌博式”投资项目已经很少，平台收益率基本趋于合理化。
你我贷创始人严定贵表示，“随着网贷行业规范度不断上升，网贷利率与基准利率因为资金的跨市场流动而产生更紧密的关联，加强对网贷利率走势和变化特征的关注，有助于监管部门参考、判断宏观经济的变化趋势。”
细化行业监管规则减少监管套利空间
在目前持续推进互联网金融风险专项整治行动的同时，不少业界人士建议，进一步细化网贷行业监管规则，同时减少区域监管差异、降低可能产生的监管套利，探索完善网贷征信体系等配套基础设施，促进行业的健康稳定发展。
微众银行行长李南青认为，小额信贷、普惠金融潜力巨大，但关键点还是在于风控和科技。借助大数据等科技手段，挖掘信息、搭建技术平台和模型算法，微众银行目前注册客户已达2749万人，总资产666亿元，贷款余额981亿元。微众银行的主要产品“微粒贷”两年来累计发放贷款达3600亿元，总笔数4400万笔，笔均放款只有8200元。
新联在线COO陈智诚表示，网贷行业进入深度洗牌期，优胜劣汰的趋势越发明显，部分平台在风险管理、资产储备等方面都不具备可持续发展能力，面临退出与转型的双重夹击，可能会进入风险期。
谈及网贷行业发展趋势，中国人民银行参事盛松成认为，网贷行业将经历一个大浪淘沙的过程，大部分网贷平台面临发展转型压力。未来网贷平台的核心竞争力将体现在资产的筛选与甄别、风险的管理与控制方面，只有具备较强风控能力，并真正与实体经济（主要是小微经营、个人消费等）融资需求相结合的网贷平台才能获得可持续发展。网贷平台自身也将做强做大，将发展出一批专业化平台（如专做小额消费贷款的平台）和一批全能型平台。平台将更加注重资金运用端的风险防控。（孙飞 吴燕婷 王淑娟）
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责任编辑： 吴疆央视：问题平台不断
多是诈骗类伪P2P惹的祸|利息|客户_凤凰财经
央视：问题平台不断
多是诈骗类伪P2P惹的祸
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P2P为何会频频跑路?最容易跑路的P2P平台有哪些?网贷之家COO石鹏峰分析认为，现有的跑路平台中诈骗类平台占比最大，这类“伪P2P”平台纯粹是假借P2P名义骗钱而后跑路。第二类占比高的跑路平台原因在于经营不善，在某互联网金融平台创始人董骏看来，P2P涉及信贷业务，而信贷属于专业性较强的领域，第三类容易跑路的平台是一些实业公司，它们借助P2P形式解决公司资金问题。
摘要：P2P为何会频频跑路?最容易跑路的P2P平台有哪些?网贷之家COO石鹏峰分析认为，现有的跑路平台中诈骗类平台占比最大，这类“伪P2P”平台纯粹是假借P2P名义骗钱而后跑路。【编者按：今日，央视13套新闻频道9:00播出的新闻直播间节目，在国内新闻头条推出P2P网贷系列调查，P2P网贷的跑路现象、投资风险、监管问题等成为节目关注焦点。相关调查报道全长10分多钟。有业内人士表示，央视这样的重量级媒体对P2P网贷进行如此力度的报道尚属旱见，这也在一定程度上侧面反映了监管层的态度和关注力度】新闻直播间：P2P网贷缘何频频跑路（视频集合）网贷之家整理 互联网近几年发展迅猛，而作为互联网金融最早发展的一种模式，P2P网贷也是持续火热。然而P2P网贷火热的同时，也常伴随着跑路事件，使许多投资者血本无归。P2P为何会频频跑路?最容易跑路的P2P平台有哪些?网贷之家COO石鹏峰分析认为，现有的跑路平台中诈骗类平台占比最大，这类“伪P2P”平台纯粹是假借P2P名义骗钱而后跑路。第二类占比高的跑路平台原因在于经营不善，在某互联网金融平台创始人董骏看来，P2P涉及信贷业务，而信贷属于专业性较强的领域，第三类容易跑路的平台是一些实业公司，它们借助P2P形式解决公司资金问题。尽管平台跑路不断，投资人热情却不减。石鹏峰分析指出有些投资人专门做打新族，他们看重平台新上线时搞活动的高利息，忽视了平台跑路的风险，存在侥幸心理，觉得自己及时抽身就可以躲过风险。一些平台也将秒标作为手段拉拢客户，对此，董骏表示这种秒标不是一种真实的投资需求，是平台人为设计出来的不正常需求。专家提醒，长期玩秒标风险很大，结果常常是“吃到鱼头吃不到鱼尾”。高利息往往伴随高风险，理性健康地投资最重要，过高利息不现实。在选择平台时要关注一下平台的高管背景，看团队的专业能力怎样。问题平台不断折射出背后的监管缺乏。对于P2P行业的发展，引入监管必不可少。今年监管层划定网贷行业发展4条红线，规范了十项原则。中国政法大学金融法研究中心副主任刘爱君表示对于P2P行业，我们应该鼓励创新，包容监管。P2P平台集中爆雷 业内称属生态换血无需恐慌当前，不少网贷投资人如惊弓之鸟，一听说哪个平台提现困难，就乱了，另有投资人每天盯着曝光台，深怕踩雷。那么，如何看待不断创新高的问题平台数?投资人如何安全过冬? >>>点击查看
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投诉主题：贷你嗨网贷利息太高
标签：其他&&贷你嗨网贷&
我在网上贷你嗨申请了贷款，但是额度出来是3万，我提现了2万，分24期还款，结果需要还41544.00这个合法吗？利息比本金还高。
网友评论（共2条）
我现在也一样 想报警了 我借2万1 2年还4万3000多 要求提前还款也一样
评论者：飛爺 &
17:06 & 第2楼
直接报警吧，这等于抢劫
评论者：商务 &
10:29 & 第1楼
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随时随地便捷投诉至善基金：接二连三的骗子跑路，网贷真的没有投资价值了么？
在至善基金看来，目前的确很多网贷平台都中途跑路。这种骗子跑路的显现层出不穷，难道现阶段网贷真的没有投资价值了么？至善基金为您分析网贷究竟有没有投资价值，这是个仁者见仁的话题。还是那句话，投资之前先做好功课，高收益理财产品就像玫瑰花，别只看到利率要注意风险。
首先，从监管态度来看，政府工作报告、监管细则、专项整治行动方案中里面提到的最多的关键词就是“规范”和“发展”，并不是限制和打击，是对网贷发展前期乱象的一种“拨乱反正”，目的是清除这几年无序发展过程中的毒瘤，让网贷回归网贷本来的轨道上健康发展。具体内容中的借款限额、银行存管、债权转让等问题，对现有网贷格局是有影响，但是并不是切断了网贷发展的后路，只是给网贷这只野猴子带上了紧箍，以后不能再耍性子了。孙悟空带上了紧箍并没有武功全废，只是取经路上多了一只听话的猴子。
其次，从利率行情来看，告别了野蛮生长的网贷，利率也逐渐回归理性，从前两年的行业平均利率14%～16%，下降到现在10%附近，还有进一步下降的趋势。说网贷投资最好的时代已经过去并不为过，但是仅仅是从利率上来说的。在新的监管环境下，网贷平台会经历一个大洗牌的过程，从顶峰时期的三千多家平台减少到现在的两千多家，目测明年此时还会减半，甚至更少。被洗掉的平台，要么是跑路的，要么是经营不下去合理退出的，要么是因为合规问题被监管处理掉的。留下来的也都会是一些背景硬，运作能力强，风控好，精耕细分资产的平台，到时候资产慌更严重，资金反而过剩，风险定价机制和供求关系决定了网贷利率的发展。
再次，从投资品种来看，尽管网贷行业整体平均利率有进一步下行的趋势，但是哪怕跌到8%～9%附近，纵观整个投资理财市场，还是具有比较优势和投资价值。信托起投金额高，银行理财利率低，股票、贵金属、原油等等又是高收益与高风险并存的投资品种。不是说股票、贵金属和原油等等不能玩，的确有玩得好的能做到30%甚至几个月翻倍，关键是，你有这个风险识别能力和风险承受能力么？在没有做好功课之前，贸然进场只会血本无归。而经过清理整治进入健康状态的网贷，利率可能不再诱惑，但是不用整天担心平台跑路，对于大部分投资者来说，如前所述，监管和市场已经帮咱们做了风险过滤，网贷成了一种可安心投资，利率又还不错的投资品种。
而网贷，虽然慢慢地褪去娇艳，但是也在慢慢地褪下尖刺，这样的网贷适合你么？至善基金认为嗯，适合自己才最重要。
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