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简介：这家伙很懒什么都没有留下!
　　很多人由于不愿意学习那些枯燥的投资理财知识，所以一直不懂理财，更不愿意主动去理财（）。但是在如今这个经济高速发展的时代，你不理财，就OUT了。对此，专业的第三方理财机构嘉丰瑞德理财师表示目前，理财已成为每个人和每个家庭必须掌握的财富保值增值工具，不懂理财不要紧，不妨寻找一些简单的“傻瓜式”理财方法，既不占用时间又能轻松理财。并为大家整理了三大“傻瓜式”理财方法，简单易用。
　　1、“三分”理财法
　　很多人认为“三分”理财法已过时了，但是嘉丰瑞德理财师根据多年来的理财经验，“三分”理财法比较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品，如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%以上，是目前市况下不错的选择之一;三是闲置的钱，可进行高风险高收益的投资，如买股票、外汇、期货以及黄金和收藏品等。
　　2、“4321”理财法
　　“4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。嘉丰瑞德理财师建议这部分资金最好选择流动性较强的活期储蓄、短期定存、货币市场基金等，能随用随取;10%购买保险，是对未来生活提前做好保障，家庭总保费不得超过家庭总收入的10%为宜。
　　3、“傻瓜式”理财工具
　　除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强，比如可以在嘉丰瑞德认购的宜盛月月盈，四年来收益100%实现兑付。还有一种是互联网宝宝类理财产品，年化收益率4%左右，资金能快速赎回。
　　如果你能掌握好“三分”理财法、“4321”理财法，运用好“傻瓜式”理财工具，不懂理财没有关系，照样能理好财，积累财富。
　　互联网金融的热火正在由个人理财“燃烧”到企业，随着包商银行“小马bank”、阿里“招财宝”、京东“小银票”等产品的上线，互联网金融资产逐步扩大到债权、票据、货币基金、融资租赁等领域。业内人士预计，未来金融资产交易的“互联网化”将提速。
　　金融资产交易“上网”
　　从个人债权到企业债权，再到票据和融资租赁资产等，金融资产“上网”趋势愈演愈烈。零壹财经研究总监李耀东认为，P2P平台发展之初，主要是信用贷款和担保贷款占比较高。如今，大额担保借款、融资租赁、票据等资产形式也出现在P2P平台。余额E贷说“P2P平台从小微信贷开始，然后随着信贷额的增长以及对于风险管理要求的提高，出现抵押担保借款，而伴随额度扩大以及借款人从个人转化为企业，开始出现大量的企业抵押或者担保债权，然后再发展为针对特定抵押物的债权。总体来说，P2P借贷的资产更多地向供应链金融延伸。”
　　互联网的逻辑非常符合小微金融服务的特点。同时，随着互联网金融基础设施的完善，一些企业利用大数据分析以及交叉验证技术，提高了信用风险的控制效率。另外，小额信贷资金需求数额小、时间点分散，导致传统金融机构服务成本提高，与收益不相匹配，而互联网金融可将这些分散需求聚集起来，批量处理，可大大降低交易成本。另外，融资租赁业务跟互联网金融也有三个结合点：收益权转让的模式、委托租赁的模式和杠杆租赁的模式。
　　未来竞争围绕基础设施展开
　　互联网金融资产的多元化，催生了资产交易的需求，特别是一些具有融资功能的非金融机构，有很多线下优质资产，难以实现互联网化。在这种背景下，业内人士预计，未来传统金融机构资产供应与互联网平台资产分销的“联姻”将越来越多的同时，竞争也将加剧。互联网金融平台应该注重几大特性：第一是功能性，功能性是为了解决个人与个人之间信息不对称的问题;第二要讲究的是它的实用性;第三要讲究速度与效率。
　　波士顿咨询公司最新发布的《互联网金融生态系统2020》报告预计，到2020年，我国小微融资覆盖率从11%提升至30%，为超过3000万家目前未被覆盖的小微企业和个体工商户提供融资渠道。报告称，当前的互联网金融竞争将围绕基础设施、平台、渠道、场景四大领域展开，各类参与机构需建立适应型新战略，积极参与竞争。其中基础设施指的是支付体系、信用体系、基础资产撮合平台;平台指的是社交、导航、服务整合、个性化;渠道指的是多渠道整合;场景指的是应用场景及产品。而在基础资产撮合平台上，可能同目前的资产交易平台更为紧密的融合。
　　互联网金融资产撮合平台包括股权、债权、林权、地权、碳排放权等基础资产交易和撮合平台。此类平台的发展主要源于中国社会融资结构的改革。目前中国间接融资和直接融资的比例是6：4，而美国是3：7。余额E贷（）认为未来中国必将改变社会融资结构倒挂的局面，去中介化是趋势所在。
　　以余额宝为代表等互联网宝宝理财产品，近期7日年化收益率已跌至4 .15%附近，收益率的下降让很多有部分长期闲碎钱的用户心生纠结：是继续使用余额宝，还是抛弃旧爱另寻收益率更高的理财产品?而如果告别余额宝，互联网上又有哪有产品适合投资?
　　针对投资者的需求，南都特意为您八一八最近大热的互联网定期理财。这些定期理财大多100元起投，根据期限和投向不同，收益率大多在5%-7%之间，部分产品更是抛出了定期理财活期化的噱头。面对如此诱惑，还持有余额宝的你，心动了吗?
　　宝宝收益：繁华落尽
　　去年6月，余额宝横空出世，颠覆了传统理财观念，以其兼具流动性、安全性和收益性，创造了资本吸金市场上的奇迹。新年前后，一度高达7%以上的收益率让余额宝一时风头无两。一时间，市场上以余额宝为样板的“宝宝”类互联网理财产品层出不穷。
　　然而，繁华终将落尽。今年2月起，“余额宝们”受到了来自传统银行业的“围剿”。再加上各大互联网公司严重的同质化产品竞争，以及货币市场流动性逐渐宽松等多重因素影响，“余额宝们”收益率一路高开低走。对于余额宝和数量过亿的“宝粉”来说，瓶颈期来得比意料中更早。
　　数据显示，目前众多货币基金产品7日年化收益率大部分处于4%左右水平，余额宝已经跌至4.149%。从目前资金面看，货币基金的收益率回归常态或许还会维持较长一段时间，收益率上行的情况只能出现在季末和年末。“季末年末货基的收益率会上去，但发行情况已经很难改观。随着市场回暖，权益类基金吸引力上升，所以货币基金已经不占优势。未来一段时间，货币基金发行如同去年和今年年初那样的火爆状态已经一去不复返。”好买基金研究中心研究员白岩对记者称。
　　很多用户心生纠结。是继续使用余额宝，还是抛弃旧爱另寻收益率更高的理财产品?
　　定期理财：“屌丝”依旧
　　不过，随着货币基金利率下调，各家互联网平台开始推出定期理财产品，而且一些平台甚至通过各种转让或者收益权质押融资方式将定期理财变成随时提取的灵活投资。
　　定期理财门槛也跟随者货币基金的脚步，凸显了互联网理财“屌丝”特色，购买门槛较低，均在100元至1000元之间，远低于银行的理财产品。阿里旗下的招财宝在日正式上线运营，上线4个月，招财宝平台卖掉了130亿元理财产品，一跃成为当下最受追捧的理财平台。招财宝C E O袁雷鸣曾公开表示，与余额宝的活期现金管理不同，“招财宝”主推5%-7%收益的定期理财产品。
　　目前，招财宝平台可供用户购买的产品主要有三类，包括基金产品、保险产品(主要为万能险)和借款类产品，期限通常在3个月到3年不等，预期年化收益率在5.4%-6.9%之间，门槛大部分为100元到1000元。其中，借款类产品包括中小企业贷和个人贷。
　　根据招财宝公布的已上线产品历史数据加权统计，在2014年4月份至8月份间，招财宝平台理财产品年化收益率分布在3个月年化收益率5.0%、6个月年化收益率5.5%、1年期年化收益率6.5%、2年期年化6.8%以上。
　　阿里巴巴的招财宝搅动定期理财时，老对手腾讯也不甘落后，旗下的微信理财通近日也默默上线了定期理财产品。9月4日，微信理财通正式上线首个定期理财产品“民生加银理财月度”。其于9月9日10：00开放申购后，12分钟之后即显示“今日已售罄”状态。
　　民生加银理财月度基金显示的最近7日年化收益率为5.6810%，万份收益1.2858元，高于余额宝的收益。今年以来，基金涨幅为3.49%，在理财基金中处于中等水平。
　　牺牲不少，多1%收益值不值
　　由于货币基金应当反映的是正常市场化之下的无风险利率。在货币基金收益率下降的情况下，投资者在投资定期理财时，考虑是收益率多出1%-2%，多承担风险是否值得?
　　风险与收益总是对等的，定期就意味着要牺牲流动性。比如微信的定期理财基金，锁定期为1个月，收益并不比余额宝高太多，甚至有货币基金收益比该产品的收益更高。而锁定期为一年的万能险产品，流动性更差。虽然，招财宝平台将万能险活期化的做法，但需要已过犹豫期才能申请变现，而且变现仍需要下家“接盘”的时间。
　　而在知情权方面，公募基金是信息透明度最高的产品。包括余额宝和定期理财基金等公募基金的发售一般都会发布招募说明书、发售公告、基金合同和托管协议等，投资者可以对产品有详细的了解。而万能险产品具体投向不明、透明度不高。客户所得收益是保险公司定期在官网公布的实际结算利率。而且计算收益率还要涉及投保初始费用及提前退保或部分支取费用。
　　而在另类理财的借款产品和票据产品中，虽然大型电商平台以信誉做背书，降低了一部分风险，但这类产品风险非常突出。如借款产品中，初期因为用户数量和资金供需等问题出现的变现风险。此外，互联网票据产品，虚假票据、持有人违约风险等风险突出。
　　昨天百度发文给P2P行业内几家公司，单方面宣布对P2P公司施行新政，要求利率高于18%的平台在9月12日前下调，否则会被下架，即意味着无法继续在百度上做推广。百度的理由是，超过18%的年化利率有高利贷的嫌疑。
　　其实P2P是否是民间高利贷的网络版，或者说高利贷的界定都存在争议，百度的这一举措在业内看来存在争议。金融的利率本身就是一种风险定价的行为，单方面的利率限制其实否认了风险定价的科学性。除了百度以外，很多人也在质疑，什么样的生意可以支持年化20%以上的融资成本，这根本就不可能?其实这么理解对信贷的利率是存在误区的。
　　误区一：利率高不完全代表融资成本高
　　举例来说，现在新新贷有一个借款人需要融资50万，可接受的成本最高是5万，先忽略年化的因素，那么可接受的利率是10%。那么在风控人员根据借款人的资产、负债情况判断出，如果5万的利息是他的极限的话，再高的话，该笔借款的风险就会被放大。那么风控人员的对策就是以降低额度的方式来控制，例如借款人的实际额度是20万，他需要承担的利息是3万，那么利率就是15%，表面上看利率上升了，但是借款人的现金流可以保证他完成该批贷款，借款人成本并没有上升，风险也没有因此扩大。
　　再者，许多P2P的许多客户是小微企业，他们的盈利情况折算到年，可能也就10%—20%，但是他们的淡旺季差异可能非常明显，一些企业主如果没能及时获得融资，没赶上销售旺季，那么一年的盈利能力就会大打折扣，这时他对利率敏感度其实是比较弱的。换句话说，很大一部分小微企业的实际情况是，一年内做1—2笔融资，成本虽然不低，但是在旺季的销售盈利可以使得全年盈利，再以全年的盈利按照按揭的方式来还款。但是在这过程中，小微企业完成了经营周转的融资，至少生存得到了保障。
　　再举个例子来说，某白领上班没带钱包，下班跟同事借10块钱回家，明天还对方20块，这样一次借贷，年利率却达到了36000%，光看利率是非常严重的高利贷，但是利息的金额其实只是10块钱。如果另一位白领借10万，隔一天要还20万，那就肯定是高利贷了。但是换成李嘉诚那样的富豪借10万，第二天还20万，那可能又不算高利贷了。这就是要借款人具体的资产和负债情况来判定，并不能只看利率就一概而论。
　　那么我们就有了第一个结论，在小额信贷领域，单笔借款金额越小，用户负债率越低，理论上利息率就可以越高。所谓的高利不能单看利率，还应该看金额的绝对数和利息的绝对数，当信贷业务达到微额的时候，借款人对利率的敏感性是非常低的。
　　误区二：银行融资成本都很低?
　　事实上，银行早就做过对小微企业的风险定价，撇开高利贷的因素，有些商业银行根据他们风险定价的标准，把一些小微企业的可覆盖风险的利率定在200%，这个利率很夸张，但可能是符合科学定价模型的。
　　另一方面，虽然国内金融机构数量不少，但是因为地区发展性差异，所以分布并不均衡，很多三线四线城市，引进金融机构支持当地经济并不是容易的事。这时为数不多金融机构就存在很大的议价权，借款人出了担保费、保证金以外，一部分额度还会被金融机构扣留，算上这些成本，对一部分借款人来说，P2P公司可能提供了更低的融资方式。
　　其实就算是在我们身边，许多信用卡的年化利率在18%以上，如果算上手续费，账户管理费等等，有些信用卡综合借款成本年化甚至超过25%，这种现象在一些小银行的信用卡产品中尤为明显。
　　但是为什么人们可以接受信用卡的利率呢?一是因为有免息期，二是因为银行有足够的商誉。当然更重要的是银行的利率并不透明，所以许多客户在信息不对称的情况下，忽略了他们实际承担的利率。
　　当然P2P本身也应该为客户提供“短、快、急”的融资服务，小额信贷的利率可以高于同期银行的利率，原因就在于是短期融资，客户实际承担的成本并不高，可是一旦变成长期融资，客户承担的成本过高，会有高利贷的嫌疑。
　　误区三：国外融资成本都很低?
　　提到小额信贷，一定会提到孟加拉国“格莱珉银行”的创始人——尤努斯教授。尤努斯在2006年获得诺贝尔和平奖的时候，也受到了很多人的质疑，原因是尤努斯的穷人银行，贷款利率单利达到20%，经济学上对高利贷的定义正是20%。如果尤努斯有着普世的精神，为什么不能给穷人提供无息或者低息的贷款呢?
　　对此，尤努斯的理解是，格莱珉银行的利率是单利20%，但是同期孟加拉国商业银行的利率是复利15%，如果是短期借款，是格莱珉银行的贷款利率较高，但是如果是长期借款，因为单利和复利的区别，格莱珉银行的贷款成本反而更低。
　　另一方面，尤努斯对低息或者无息贷款持保留态度。尤努斯认为穷人银行不是单纯的公益慈善，如果格莱珉银行提供的是低息或免息贷款，会有两个副作用.
　　其一，对穷人来说贷款没什么成本，资金来得太容易，反而会让他们消极怠工，最后穷人的生活水平还是在贫困线以下，如果让他们承担一些适度的融资成本，他们会认为资金来之不易，资金是自己的劳动付出，可能更会努力工作，脱离贫困。
　　其二，无息贷款提高了商业机构的道德标准，这只会阻拦更多商业机构帮助穷人的脚步。提供适合穷人的贷款服务，商业机构本身也能盈利，对商业机构和穷人来说才是真正的双赢。
　　在国际上，Kiva是做跨国界非营利P2P的公司，其特点是提供低息或者免息的贷款，利率大概在3%以内。但是Kiva并非直接给第三世界国家的穷人贷款，而是给到当地的小额信贷金融机构，帮助当地微金融的发展。从这一点看，Kiva也意识到了低息和无息贷款应选择适合的对象，而是简单的公益。
　　英国有一家叫“公平金融”的机构，在对外公布利率上限时，利率最高甚至达到了3700%左右。英国女王还给公平金融的创始人办法了“骑士勋章”(与前曼联足球队教练弗格森同一殊荣)。英国的GDP增长还不如中国，那么什么样的企业何人可以承担这样的融资成本?这有算不算高利贷?其实这是一种利率市场化的行为，也即刚刚所说，当借款的金额基数足够低，借款方对利率的敏感性就会逐步下降，意味着利率就能提升。
　　总而言之，P2P（）公司利率不能简单粗暴地做限制，风险定价是根据合理的金融方式和借款人的实际情况做判断，百度此举值得商榷。
　　《来自星星的你》早已播完，但”都敏俊xi“掀起的狂潮依然久不停息。剧中那位拥有年轻英俊的外貌却又阅尽人世沧桑、有着超凡的能力但又不得不低调、深爱在心却又不浮于言表的都教授简直是新时代女性都要嫁的绝世好男人。那如果在P2P平台中也选择一个都教授的话，小编帮大家顺顺得有什么条件：
　　教授条件一:出自名门，专业素养极高
　　来自星星的都教授不仅富可敌国，而且他专业素养极高，上知天文，下知地理。俗话说:“有内涵的男人最迷人”。来自P2P的都教授当然也是名门出身啦!就很像深圳市聚财易金融服务有限公司旗下独立品牌-余额E贷，家住广东省金融中心-深圳市前海开发区，2013年注册资本3000万，拥有一流的风控保障，专业素养极强，表现出非一般的气质，给缺乏安全感如的投资理财者带来了强大的安全感。只有这样有实力的都教授，才能让人爱得放心。
　　教授条件二:随传随到，做事光明磊落
　　电视剧中的都敏俊有瞬间移动的超能力，一听到呼喊就瞬间来到那边住的身旁，那来自P2P的都教授也要在随传随到方面不甘示弱才对。这一点，余额E贷就让理财者相当满意。只要是企业遇到资金周转困难，需要周转资金的时候，余额E贷平台的信息就会发挥出它的作用，只要在余额E贷上发出贷款申请，审核通过后在网上发标募集自己所需要的资金便可。这样资金的随传随到，及时帮助解决燃眉之急的都教授，很是让人心动呢!
　　余额E贷（）不仅能做到资金随传随到，而且做事还光明磊落，充满男子气概。这个p2p平台做事不设小金库，不动贪欲私心，而是把钱都交给第三方机构担保与托管，这样能够让信任它的我放了千百万个心，而且余额E贷秉承着专业、真实、安全、透明的宗旨，致力于打造自身成为全中国最安全、最真实、最透明的p2p网络借贷平台。因为余额E贷把钱都交给第三方机构，投资者的钱并不经过平台，而是直接和借款人对接。余额E贷实际上只是一个处于中介地位的都教授，全心全意为借款人和投资者服务。
　　都教授条件三:百般呵护，贴心服务
　　剧中的都教授对千颂伊百般呵护，万般保护，就是为了不让心爱的她受伤。余额E贷对待信赖它的投资理财者也是如此。余额E贷不仅把钱交给第三方托管，还找可靠的第三方担保公司担保，以强有力的后盾最高限度的保障投资者的本金和利息安全。余额E贷只是想让这些投资者能够富足一点，让他们的钱袋鼓起来。
　　小编结合来自电视剧的都敏俊作比较，不知道大家是否也对这位来自p2p的都教授—余额E贷有了一定了解呢?其实p2p理财与缘份一样，重要的不是他有多帅，给你多少承诺，而且他实实在在的给你多少充足的保障。重点是，试过你才知道它的好!
　　现今社会总有很多小年轻追星，小编我不反对追星，但追星太放肆，行为不克制就容易出事。小则不利于家庭和睦，大则不利于社会和谐。而且现代追星族表达对明星偶像的喜欢和支持方式五花八门但追根到底都得花money!!
　　余额E贷（）就来总结看看追星族钱屯起来的追星之路：
　　包包衣服加数码，不是名牌都不好意思送，水果六出来了，你将看到一大批明星偶像手持手机拍照上传感谢粉丝送这么贴心的礼物......
　　这还是小意思，我们还会发现粉丝承包一片片荒地，在这里种植树林送偶像，还有送几吨大米神马的都弱爆了，还要帮偶像为灾区和贫穷地区捐钱捐物.......
　　偶像出音源要打榜、出专辑要销量、出演电视剧要探班应援、演出要送花篮、赶通告还要帮忙宣传.........就是要把偶像推向世界的支持力度!!总之是一笔不小的费用...........
　　余额E贷不禁要问，你的钱从何如来?
　　如果你有工作，有工资支撑，买买专辑看看演唱会参加粉丝见面会钱财都还有结余，那都还能理解，但要是你都还是花父母钱财的那一种，这么疯狂的追星合适吗?
　　好吧，如果你非要去追星，小编也只能说，来余额E贷理财吧!这样你的追星基金稍微会丰厚点，偷偷告诉大家，小编也是一位sone，在不违反家庭和睦和社会和谐以及资金充足的前提下，我也看了好几场少时演唱会了。
　　余额E贷（）规范运营，严格行业自律，着力打造诚信透明、规范运营、安全高效、互惠互利的P2P网贷中介服务平台。余额E贷竭尽全力，采取多种措施为投资者提供必要的投资安全保障。
　　第一重保障：安全的运营模式
　　余额E贷按照“先项目，后资金”的模式进行运营，即余额E贷先对需要融资的项目予以审核并按流程办理完所有手续，再根据该项目来募集相应的资金。这和有的平台“先以一定利率募集资金，然后再进行资金错配、项目匹配”的运作模式截然不同。余额E贷“先项目，后资金”的模式资金或许有空档期，但更安全。投资者可根据项目的情况决定是否投资，投资多少。投资的主动权在投资者手里。每一笔投资投给了谁，清清楚楚，明明白白。所有借贷行为都公开透明。根据项目需求积极寻找投资方，不建资金池搞项目匹配，不搞非法集资，不吸收公众存款，从而也规避了平台自身运营的法律风险。
　　第二重保障：投资资金托管和监管
　　余额E贷和双乾支付合作。投资者在余额E贷进行充值投资的资金进入的是双乾支付账户，并由该第三方支付平台托管和监管。投标满额后资金由上海汇潮支付直接划拨给借款者，资金并不进入余额E贷平台所属公司账户，从而在技术层面也规避了平台卷款跑路的可能。
　　第三重保障：专业团队严格风控
　　余额E贷目前的管理团队主要由金融系统和计算机方面的人才组成。管理团队大多具有金融行业从业背景或经历，具有较强的专业素养和业务能力。风险控制是余额E贷的发展核心和关键，而要做好风险控制则必须靠一支专业的团队来实现。
　　并不是有抵押就能在余额E贷获得融资帮助。除了抵押物是否超值，是否便于处置，抵押是否真实有效外，还有借款用途，还款能力等诸多需要考虑的因素。余额E贷建立了严谨的业务流程和严格的风控体系。严格的线下审核和谨慎的风险控制，也是投资安全的一大保障。
　　第四重保障：平台运作保护本息安全
　　很多P2P网贷平台都采取和担保公司进行合作或收取一定的风险保证金来保障投资者的投资安全。在实际运营过程中，碰到的困难并不少。一旦还款违约，余额E贷力争做到的就是：第一时间先行垫付，再行清偿。但余额E贷作为一个中介平台，自身能力也是有限的。如果超出了能力范围，余额E贷会把真实情况告知投资者，决不隐瞒。
　　第五重保障：数据安全及客户隐私保护
　　余额E贷把客户的数据及隐私的保护置于首位。
　　技术层面，服务器部署于国内顶尖的云平台，具备企业级的物理安全性和容灾能力，享有专业的抵抗网络攻击、黑客入侵和病毒袭击的软硬件技术支撑。客户数据采用高频多份的备份策略，并严格进行高复杂度的加密，保证数据的可恢复性和安全性。
　　管理层面，对员工有着严格的客户信息管理办法和协议，严格执行客户信息管理流程，从员工素质、管理规范、法律协议等多方面严格自控，保障客户信息安全。
　　第六重保障：法律保障
　　余额E贷聘请该所专职律师为平台常年法律顾问，指导平台在法律法规的框架内规范运营。投资者每一笔投资都会自动生成一份线上数据电文形式的借款协议，同时线下借款人亦会签署借款有关书面法律文件，以上文件是每一笔投资的凭据和法律保障，投资者可以下载保存或打印，更好地保护自身权益。
　　P2P网贷行业已正式明确为银监会管属。不得非法集资，不吸收公众存款，不建资金池，去担保化，只做中介平台也成为行业的规范性要求。随着监管力度的加大，P2P网贷将会更加规范，更加专业。余额E贷也一直严格行业自律，自觉遵守国家法律法规，一路走来，从未虚假发标，从未高息揽储，从未平台自融，倾力打造深圳最安全可靠、值得信赖、专业的投资理财平台。
　　基于上述措施，余额E贷已把风险控制到了最低程度。安全是投资者首先考虑的因素，但同样也是余额E贷的重中之重。
　　余额E贷建议，教师工作和收入比较稳定，理财时更需注意计划性和持续性，坚持资产多元化，注意分散风险。
　　无论是小中学教师还是高校教师，他们的职业都有着特殊性，包括稳定的收入，固定的寒暑假等，根据这些职业特点他们应该怎样理财?调查显示，90%以上的教师希望理财，但真正实施的却不足20%，一半以上的教师都是将钱存进银行。许多教师反映，平时工作比较繁忙，另外对理财不了解，因此他们更倾向于将钱存进银行。理财专家建议，教师理财可以根据自身职业的特点去规划，并不需要耗费过多精力。
　　建议一：理财要有计划性和持续性
　　大学老师，收入稳定，假期灵活。余额E贷()认为，教师的工作和收入比较稳定，理财时更需注意理财的计划性和持续性。余额E贷()还提出，教师也应该多积累家庭的理财规划知识，有利于家庭的收支规划。
　　案例：
　　李老师是一名高校讲师，月收入3500元。妻子莹莹是一家企业职员，每月收入元。
　　李老师夫妇贷款有一套100平米的房子，每月还贷2500元。去年又购买了一辆座驾，停车费、油费等一个月大概需要2000元左右。李老师一年半以前开始炒股，投入了大概10万元，目前不亏不赚。
　　李老师正计划要小孩，他希望小孩将来能有好的教育和生活质量，另外他希望自己的资产在未来10年内能有所升值。
　　余额E贷理财师建议：
　　一定要资产配置多元化，分散风险，使家庭资产更健康更可持续的成长。
　　还建议建议，李老师目前年家庭缴纳保费占年收入10%左右，及1万元左右投入重疾、意外及车险等保险中，随着收入的增加，这部分的投入可以逐步增加。另外，可以定期定额地买入1-2只开放式基金，10年后可获得一笔比较可观的资金，作为孩子教育费用的补充。
　　建议二：“保险+定投”完备理财
　　针对教师收入稳定的特点，不少理财师建议，教师理财要以稳健为主，“保险+定投”可以更加完善教师的理财计划。刘奕认为，鉴于教师收入持续且稳定，不宜全部通过高风险产品来理财。
　　案例：
　　刘老师是某小学教师，先生是另一所小学体育老师，女儿正在读幼儿园。刘老师夫妇共计8000元左右。
　　刘老师和先生早些年已经购买了一套80平米的住宅，也买了车，贷款已基本还完，不过养车每个月需要1500元左右。刘老师一家生活费大概是2000元每月，女儿幼儿园大概每月花费1200元。
　　余额E贷理财师建议：
　　刘老师平时工作繁忙，所以可以充分利用家庭的结余做一些比较稳健、省心的投资，例如可以购买银行发行的保本保息或者到期保本的产品做资金的积累。同时，她还建议在儿女教育和养老理财上，考虑一下银行与保险公司合作的投连险。
　　刘老师可以通过年缴或月缴少儿教育保险和商业养老保险加每月基金定投的方式来完成。这样保险有利于目标实现，而基金投资虽然相对风险高些，但长期成长性好于保险，对理财有良好的补充作用。刘奕认为，高收益、短期稳健型理财产品比较合适。
　　建议三：理财应尽早进行长期坚持
　　许多年轻教师，目前没有家庭和子女压力，他们需要理财吗?邹茜说，理财就好像减肥一样，重在持之以恒，大财有大理，小财有小理。
　　不管是老师还是白领或者是工人，在经济允许和有收支节余的时候，都应尽早理财。
　　案例：
　　小张今年刚刚毕业，在一家中学教书，月收入大概是2000元-3000元，由于暂时没有家庭和子女，小张和同事在外租房居住，一个月房租需要600元，总花销大约1000，暂时不考虑成家，理财应该注意什么?
　　余额E贷理财师建议：
　　互联网金融是目前年轻人进行投资理财的最好工具，门槛比较低，一般最低每月100元就可以参与。如果急需用钱，也方便取现，回款速度非常之快。不过还是要提醒，年轻教师互联网金融投资更应注重计划性和持续性，至少要有持续投资三五年的准备。例如每月拿出1000元来投资，以每年18%的预期收益计算，10年后，这笔钱将达到73.4294万元。
　　保时捷中国公共事务总监李屹先生因突发脑出血今日去世，享年才44岁。
　　健康永远排在第一位，生命多么宝贵，难道真的要等到进医院花钱如流水，才想起保健胜于治疗的重要性!
　　余额E贷说若是输了健康，赢了世界又如何
　　“五一”前后，接连发生的“普华永道25岁女硕士疑过劳死”、“上海一27岁房产中介经理猝死”等事件，让“过劳死”又成为网络热门关键词。现实中，大部分人也的确像一台上了发条的机器，为了生活疲于奔命。
　　余额E贷（）建议让“钱”去工作，您休息，环游世界都不是梦
　　现代人不就想有车有房媳妇儿孩子都在身旁的这种生活，钱永远挣不完，何苦为难自己，倒不如让“钱”自己去打拼，给您再挣一份家业，双收入够了吧，年收益率最高可达18%的P2P理财你还别不相信，多少人的演唱会基金，旅游基金甚至恋爱基金都是靠它挣的，你想想，你拼了命的工作换回了金钱、地位和成就感了吗?可是你的健康确实在消耗，也吞噬着你的生活。
　　我们期望高薪通常是为了更好地生活，可等到我们收获了一串冷冰冰的数字以后，却发觉丢失的东西永远也无法找回。等你赚完钱想起补偿的时候，却发现父母已经老了，孩子已经长大了，自己也落得一身病痛。这样的结果是否早已远离了我们最初的梦想呢?P2p理财方便快捷安全不操心，出去旅游一圈回来还能看到收益，还担心什么?
　　移动金融侧重金融随身化和智能化的一面，个人金融则侧重个性化和综合化的一面。个人金融的初级表现形式是个人金融中心，即个人的所有金融数据和资产可通过统一的入口、统一的账号和统一的界面得到全面管理。用户所需要的各种金融服务也会围绕这个统一的入口展开。
　　个人金融中心为个性化金融服务的实现创造条件。在获得授权后，应用程序、理财顾问、金融机构等均可依据个人金融中心的数据为用户提供量身定制的服务。这些服务数据同样会记录于个人金融中心，随着时间的延伸，数据积累越来越丰富，透过这些数据刻画用户金融状况和金融性格的精确度越来越高，用户享受个性化金融服务的程度也会越来越高。之前，因为产品设计和服务成本的限制，用户的个性化小众需求无法得到充分满足，既抑制了用户需求，也限制了金融市场增长，个人金融中心是实现个性化金融的第一步。
　　个人金融中心更大的价值体现于它与移动金融的结合。未来的金融服务高度专业化、模块化，人们在某以特定时刻、地点、场景、需求下所享用的服务是若干粗粒度金融服务的聚合和细粒度金融模块的组合。聚合和组合的模式依托于个人金融中心的数据，不同用户在同一环境下，得到的配置和呈现不同，体现出更加深刻的个人化特色。而随着时刻、地点、场景和需求的变换，聚合和组合随之发生变化。
　　借鉴移动金融的随身金融顾问比喻，与移动金融结合后的个人金融可比喻为随身银行。用户在任何场景下，只要携带手机APP，就携带了一个银行。而且这个银行的业务、功能、特色在不断变化，表现为金融服务和金融模块的按需聚合和组合。个人随身银行意味着金融机构的大部分工作已经算法化、自动化，此时可能已经不存在实体银行，而只存在专业化的后台金融服务。
　　余额E贷（）的技术部负责人表示：打造“个人金融”不容易。实现专业化、模块化并不困难，困难的是每个人的金融服务需求不一样，要满足尽可能多的用户的个性化理财需求，那不是一般的困难，需要投入大量的时间、资金、人力去钻研这一件事，这是一项巨大的且长期的工程，余额E贷的技术团队正在酝酿中……
　　没有天空的容纳，就没有鸟儿自由翱翔的身影。没有海洋的奉献就没有鱼儿来往驰骋的英姿;没有大地的给予，就没有大树“欲与天公试比高”的豪情;可以说没有老师的无私与辛勤，就没有学生充满希望的美好未来。九月，秋风飒飒，秋叶飘飘。这是秋的季节，是收获的季节，是回报的季节……老师，就是这季节的主题。
　　今天小编就整理了不同生命周期的教师该怎样理财的方法供大家评价分析：
　　青年教师
　　余额E贷()认为年轻教师收入相对较少，但发展潜力巨大，投资策略应该以攒钱和积累投资经验为主，选择风险较高的产品，比如股票型和混合型基金做长线投资。建议除房产外，金融投资品种的比例为：P2P或者股票基金占50%，银行定存30%，债券型基金占10%，现金和货币型基金占10%。
　　中年教师
　　余额E贷()认为这个阶段的教师，收入提高但工作最繁忙家庭消费压力最大，适合采用主动进攻和保障增值的防守型组合的方式。金融投资品种比例为：P2P或者股票型基金占30%，稳健型基金占40%，债券型基金占20%，现金和货币型基金占10%。理财目标主要是针对教育储备金和购房购车等家庭主要开支做准备。
　　老年教师
　　余额E贷()认为这个阶段投资以稳健为主，理财专注在准备退休养老金上。虽然学校福利让多数老年教师可过上基本的退休生活。但对于追求更高标准和品质的退休生活，就需要提前规划好。金融投资品种比例为：稳健型基金占50%，债券型基金占30%，现金和货币型基金占20%，小怡情的玩玩P2P。配置部分高流动性资产应付日常突发的高开支。
　　移动金融不仅仅包括移动支付，还包括一揽子金融服务的移动化、随身化。移动金融首先指传统金融业务的移动化，典型代表是以智能手机APP(应用)形式展现的手机银行或手机钱包。手机APP等于把银行网点的部分功能移入手机，可让用户随时访问办理支付、转账等业务，是移动金融发展的第一个阶段，也是移动金融目前所处的阶段，服务在本质上是被动的，以标准化的方式被动响应用户的操作。余额E贷（）的APP已于今年的4月份上线，用户可随时随地了解在余额E贷平台上的投资理财情况。
　　移动金融发展的第二阶段是随身性服务，手机APP自动感知用户的地理位置和应用场景，结合用户的操作为用户提供柔性服务。本阶段的服务仍然是被动的，但响应方式是灵活的、人性化的，用户的同一操作在不同场景下会获得不同的效果。这是“移动性”的真正表现，金融服务体现出位置敏感性和场景敏感性，开始向主动化和智能化方向发展。目前已经有部分服务正在这一方向探索。
　　移动金融发展的第三阶段是智能化服务，手机APP不再仅仅是传感器和操作界面。它是场景数据、用户意图和后台大数据的综合管理器，提供至少三种服务：用户意图的理解、最优金融决策建议和自动化操作。首先，手机APP的交互方式发生变化，从被动响应用户操作到主动理解用户真实意图，融合场景数据、用户行为(和语言)以及用户个人数据(包括历史数据)，获得对用户真实意图的准确把握;接着，手机APP结合后台大数据和用户偏好数据为用户主动提出最优决策建议;最后，若用户接受这些建议，手机APP将自动执行相关的操作。
　　移动金融的最终发展目标奖是随身金融顾问。该顾问为每个用户独立拥有，具有自己的个性。“他”时刻关注用户的金融需求，自动提供从需求分析到业务执行的全流程服务，与传统金融顾问的作用相同。不同的是，这一顾问被安装在手机之中，所有的功能通过算法执行，顾问“费用”可降到极低，服务质量稳定可靠。由此，金融效率得到显著提升，用户的金融需求可被充分满足。
　　目前，移动金融中最值得关注的一个领域是智能理财。大量金融产品的同质化竞争导致用户的理财选择极其有限，在经过诸如“余额宝”之类的理财教育后，许多年轻人的理财意识已经觉醒，寻找更加多样化的理财产品已经成为其自发意识。智能理财若能快速了解用户需求，根据其风险偏好和资金实力，以极简的操作帮助用户设计投资组合，进行低门槛的投资，有望进一步带动理财市场的爆发，并改变渠道金融的走向。
　　假如你有50万存款，你会怎么处置?有些人可能会拿来消费，购买一些生活必需品或者是奢侈品，不过这总有坐吃山空的时候;如果拿来理财，结果可能大有不同，当然理财也存在风险，那么投资什么品种就很有讲究了，下面跟随余额E贷理财师的脚步，来了解一下不同理财方式所带来的不同结果。
　　1.购买股票
　　股票是人们所熟知的投资品种，如果选对了股票，选对了时机，再碰上好运气吃进个涨停板，那肯定赚翻了，每天都会有一些幸运儿在股市大赚。然而，宇登财富理财师提醒，高收益同样伴随着高风险，假如哪天时运不济，遇到恶劣行情，亏钱也是分分钟的事情。如果实在想做，建议只拿小部分资金试水，等选股、操盘水平提升了，遇到好行情再尝试追加资金。
　　2.购买债权
　　债权相比股票来说，收益比较稳定，风险较小。不过，债权品种繁多，宇登财富理财师建议，可以选择信誉好、收益高、投资安全的余额E贷，预期年化收益最高可达18%，投资者可根据自身情况，时间投资，每月返收益。
　　3.存银行定期
　　银行定期或许称不上理财，但是却是很多有闲钱的国内人首选，因为银行定期利率固定，绝对安全，存一年可以有3%收益，三年4.25%、五年4.75%，假如50万连续存五年，算上复利，到期后也能有56.3万元。
　　4.P2P理财
　　如今互联网金融已经成为一个时尚名词，拿余额E贷来说，目前最高年化收益率可达18%，假如50万存一年，差不多能收入9万。余额E贷（）理财师表示，互联网金融产品利润相对较高，而且存取方便，相比债券、定存的优势也越来越弱化，甚至有些银行理财产品收益都高于互联网理财。
　　5.投资贵金属
　　贵金属由于它的双向盈利方式，目前是比较受欢迎的一种理财方式，它的年收益在20%到30%，是目前投资行业利润最高的一种投资方式，但是还不为大多数人所知，如果投资贵金属的话，投资50万，一年就能赚10万，岂不是过的比白领还舒服? 不过，理财师提醒，目前贵金属产品良莠不齐，选择信誉好，能安全及时提现的平台才是重中之重。
　　以上总结几个投资品种，一定能满足不同投资者需求。假如你有50万，想必也有了一些理财思路了吧;假如你还一贫如洗，那么可要努力赚钱了，等你赚到50万，不上班收入也能远超白领哦!!
　　P2P近段时间接连曝出风险事故。继大量P2P平台被曝“跑路”后，被投资人视做救命稻草的担保公司也上演“失联”的戏码，引发担保信任危机。更重要的是，目前P2P平台与担保公司合作的模式不被监管层认可，而担保公司本身违规操作较多也备受诟病。监管部门正在考虑 P2P行业新的风险安排体系，有可靠消息称，银监会正在考虑引入专业保险公司，来帮助P2P借贷行业（）控制风险。
　　新模式下半年有望推动
　　就在上周银监会召开了P2P监管座谈会，主要议题为讨论P2P的风险控制模式，引入保险公司担保制度也成为议题之一。
　　一位接近银监会的人士对记者表示，上述座谈会上专门讨论了通过引入保险公司担保制度来转移P2P借贷风险，“监管层还是希望通过引入一些有实力的、大规模的担保机构来分担风险。”据悉，会上并没有讨论如何开展合作等细节问题，还停留在探讨阶段。“这其中涉及到保险公司产品的设计等诸多问题，还没有形成一个最终的结论。”
　　自P2P行业出现以来，多次出现P2P平台创始人携款潜逃、P2P平台因风控不佳倒逼清算的情况，监管层希望通过制度安排，帮助P2P平台控制风险。
　　而整个行业的推动，上述业内人士认为“就目前情况来看，之前预计6月底能出台的监管框架，时间上又得往后延，估计要推迟到下半年才能出台。”
　　担保+P2P风险不断
　　监管部门努力倡导P2P+保险的模式是因为P2P+担保公司的模式风险不断暴露。目前P2P平台与担保公司合作进行资金担保的模式主要分为两种：一是平台自身有担保公司，二是与第三方担保公司进行合作。而按照目前的监管趋势来看，这两种模式存在较大风险，或都将成为历史。
　　银监会创新监管部主任王岩岫表示，P2P不应该汇集资金，在途资金和投资者的资金都要由银行或第三方支付机构进行托管，同时P2P本身也不得进行担保，不得承诺贷款本金的收益，不承担信用风险和流动性风险等。
　　正酝酿“去担保”的某平台有关人士就曾透露，“我们平台注册账户175万，借款人数10万，平均借款规模5.9万元，期限23个月;坏账率仅有1.5%，这是因为业务开展时间短，大量贷款尚未走完偿付周期，预计未来会走高”。相应的，担保公司的赔付压力就增大了。“目前，网贷平台存在伪担保泛滥和大量超额担保的现象，担保模式下的P2P平台仍面临较大的风险，而风险准备金模式的保障范围也很有限。”某P2P平台负责人表示。
　　利于P2P行业整体风控水平提升
　　风险控制是P2P行业健康发展的关键，而保险公司经过长期的运营和经验积累，具备了较强的风险意识和专业的风控能力。“与担保模式相比，P2P与保险行业的结合将更具有优势。”有关人士认为，在资金安全方面，通过与保险公司的合作，为客户的资金提供平台风险准备金机制与财产保险的双重保障，实现客户资金的安全管理，并形成相对封闭的资金环境，此举值得在业内推广。
　　保险公司具有经营范围广、资产规模庞大、覆盖地域范围广等多方面优势，并且有很强的风险控制能力，这些都是P2P公司对于合作前景看好之处。且保证保险和信用保险均是以信用风险为保险标的的保险，究其原理就是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。险资的最大好处是，盘子够大。
　　我省一家财险公司人士也谈到了一些或许成为双方合作的制约性因素，在他看来引入保险对P2P平台进行承保，需要考虑两方面问题，一是在交易结构上，究竟是保项目还是保平台，因为二者对应的交易结构很不一样;二是在没有足够的数据和经验积累的前提下，将来开展业务过程中，如何科学设定产品费率。如此来看，保险公司充当“担保”虽箭在弦上，但却任重而道远。
　　上述保险人士也展望了乐观的一面，保险作为一种金融服务，跟P2P合作应该是有市场的，通过P2P平台为投资者服务，或者说为投资者提供保险，也是一种非常好的专业体现。以前保险只保房子、保车辆、保企业财产、保人身意外风险等传统保险标的，现在，在P2P平台里面，平台的保险，投资人的安全，借款人的保险，这些都是新的市场需求，而且需求量与日俱增，应该会是一个新的市场。
　　4月21日，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君透露，“P2P行业的监管已经明确归口银监会来牵头，相关工作已经开始执行，将通过投诉、举报、网络监测等各种手段，结合线上线下来处置行业内存在的问题。”
　　“截至目前，P2P行业发现存在非法集资的有几十家，涉案最大单笔金额为五六个亿左右，对于单笔最大的该类案件，公安部门正在进行审理。”刘张君说，当前中国非法集资形势依然严峻，非法集资手法花样翻新，其中，网络平台打着“民间借贷”旗号非法集资法人风险日益凸显，兑付危机、倒闭、卷款跑路现象屡有发生。
　　今年初，P2P借贷平台倒闭潮再次袭来，这一现象的背后正是市场对部分网络借贷平台踩非法集资红线的质疑。
　　“当前，网络借贷平台涉嫌非法集资的主要有三种情况。”刘张君分析称，“一是搞资金池，一些P2P网贷平台通过借款需求设计一些理财产品出售给投资人，或者归集投资者的资金再放贷产生资金池;二是部分P2P网络借贷平台经营者没有对借款人身份进行严格审核，未能及时发现甚至默许借款人，在平台上以多个虚假借款人名义发布大量虚假借款信息，有的称为借款招标，向不特定的多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的则直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差;三是个别P2P网站仅发布虚假高利借款标的，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。”
　　据“网贷之家”最新统计显示，截至今年3月底，全国P2P网贷平台贷款余额为390亿元，环比2月份增长23%。按此增速，保守估计到今年年底，贷款余额将超过1000亿元。不过，今年第一季度，出现问题的P2P平台达22家，仅3月份就有6家陷入倒闭危机。
　　在中国社科院金融研究所主任杨涛看来，“全国已有超过1000家的P2P网络借贷平台，这些平台中涉及众筹操作模式的不在少数，而美国P2P仅有3家。根据现有法律，众筹网站如果涉及股权、债券、分红、利息等财务回报，就有触及监管红线的风险。
　　对于处在非法集资争议中的中国众筹行业，刘张君认为，由于众筹类别不同，面临的法律风险也不同。如债权类众筹，类似P2P的众筹，就需要充分定位为中介平台，要回归平台类中介的本质，提供点对点服务，不能直接经手资金，不能提供担保，不得建立资金池，不能进行非法集资。对股权类的众筹、回报类的众筹等业务也要有相应业务规定，只要开展业务，就应该严格坚守法律红线。”
　　全国人大财政经济委员会副主任吴晓灵最近在分析互联网金融监管政策时也表示，“从事P2P和众筹的公司应该是沟通投融资的信息平台，它的特点是不挪用客户资金，不对客户资金安全作出承诺，比如做担保等。说这个超出上述两点是金融中介机构所做的事情，应该获得金融牌照。”
　　针对P2P网贷平台的业务边界，刘张君强调了四条“红线”，即“一是明确平台的中介性质，二是平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资金池运作，四是不得非法吸收公众资金。”
　　“近期，银监会已经组织调研小组去P2P公司，对一些运作模式作深入了解，以便日后出台具有针对性的监管政策。四条‘红线’肯定会纳入其中。”一位接近银监会的人士说。
　　过去仅仅几个月的时间，中国互联网金融业就发生着翻天覆地的变化，这包括了阿里巴巴等公司。所以今天讨论的不是互联网金融是否该沿袭传统金融模式的问题，因为互联网金融正在颠覆传统金融业。”
　　朱民认为，互联网金融改变了整个银行监管框架的理念，它让银行监管回到了以功能为基础，而不是以机构为基础：“关于这个问题我们20年前就有过辩论，但当时没有得到答案，今天它成了一个很现实的问题。”
　　“互联网金融是一个全新事物，我们不能以传统金融的框架来监管它，我们需要改变思维模式，考虑如何定义互联网金融。”朱民表示：“在中国，互联网金融一方面被看成金融机构，另一方面又被看成公司机构，两个领域的界定并不明确，因此对监管造成了巨大挑战。”
　　朱民表示，因为网络科技的介入，互联网金融将超过所有人的想象力：“现在互联网金融只涉及存款业务，当他们开始涉及零售贷款时，互联网金融将改变一切。”
　　在这个“拼爹”的时代，我貌似毫无优势!所以大学毕业后，就浑浑噩噩的来到了深圳，立马进入朝九晚六的普通上班族一员!说实话那会还小，对于投资方便还没有太多概念和想法，不过也还好我有个好习惯，就是每月会固定存一笔钱在银行!
　　就这样一直到2013年，有次无意上网看新闻知道有个P2P网贷这样的理财玩意，无聊也无聊，于是点进去看了看，貌似还挺简单的，最主要的是利息16%-18%看着还蛮诱人的，而且银行里的钱闲着也是闲着，放在里面也没有多少利息!所以就抱着试一试的态度拿了3000元试水，当时选平台也算误打误撞吧!完全没想太多，就把钱给放入余额E贷（）啦!
　　三个月过去了，除了本金还赚回了一张毛爷爷还多，也算稳稳收益了一把!提现后，觉得不过瘾，于是第二次投了一万元进去，然后也没有管啥，每天就是上班下班，也不用像隔壁的王姐那样，每天上班还要提心吊胆盯着被套牢的股票!
　　反正对于我这种“理财盲”来说，P2P还是特别好操作理解的，投资时只要算好投资期限，年化收益率、奖励与投资额就差不多了!!最后就只剩选个好平台，毕竟这年头好平台等于安全和放心!!
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