中国人澳洲申房贷伪造收入证明 律师:后果很严重
　　央广网北京5月11日消息(记者张筱璇 孙莹)据中国之声《新闻纵横》报道，近年来，澳大利亚房价持续走高，吸引了不少外国人，尤其是中国投资者前去买房置业。不过，在澳大利亚申请房贷需要提供收入证明，很多购房中介称能够给出非常有效的解决办法帮助申请者成功申请贷款。
　　澳大利亚澳新银行和西太平洋银行9号向媒体证实，它们近日发现数百例中国购房者使用虚假收入证明申请购房贷款。据称，这些收入证明都是在不法贷款经纪人协助下伪造的。问题贷款会造成什么样的后果？
　　持续上涨的价格、相对优惠的贷款政策，近年来，澳大利亚房地产市场吸引了不少海外人士投资置业。中国之声澳大利亚观察员胡方透露，投资置业已经成为当地华人的热门话题。
　　胡方表示，早几年来，澳大利亚的华人最爱发布的信息，还是一些保健品、民用油等一类的海外代购产品，但是最近两年来，整个微信朋友圈几乎都被投资澳大利亚地产的中文广告刷屏了。
　　然而，在贷款购房热的背后，一些中国购房者的贷款申请信息，却被查出造假。
　　据澳大利亚媒体本月9号报道，西太平洋银行发言人大卫·洛丁说，该行工作人员在对来自海外的收入进行审核时，发现部分中文工资单和银行对账单存在问题，目前正在调查。澳新银行发言人保罗·爱德华兹也证实，该银行一小部分依靠外国收入的贷款者的收入证明文件存在问题。该行目前已针对这些问题修改相关政策，并正在对一些贷款经纪人进行审查。
　　中国之声澳大利亚观察员胡方表示，伪造相关文件，已经成为部分海外购房中介的“潜规则”。
　　胡方介绍，在澳大利亚很多的人私下都知道的事实是，如果收入存在问题，找一个特别的贷款经纪人就一切都能迎刃而解了。而这里所谓的“特别”，其实说得直白点就是造假，一些在中国无法解释清楚合法收入来源的资金持有人，就只能寻求这些神通广大的贷款经纪人联合造假。
　　目前，一些与问题贷款人有关的中介已经被勒令停业，等待银行进一步调查。澳新银行和西太平洋银行也将相关信息提交给了监管机构和警方。
　　如今，在澳大利亚买房置业的中文推广信息，在网络上随手可查，记者电话询问了一家海外置业公司“万国置地”，客服人员声称，前往澳大利亚留学的人员也有途径办理贷款买房，而且只要将部分房间出租，就足以偿还房贷。
　　客服人员介绍，一般情况下都会选择买房，因为租房的开销很大，买房更合适一些。可以选择那种，比如一个两房，一房出租，一房自住，出租去那个钱，正好可以抵了贷款，而且还有富余。
　　不过，北京京师律师事务所移民法律事务部律师封跃平提醒，即便有能力还贷，伪造收入证明带来的法律后果，也远比人们想象的更加严重。一方面，在澳大利亚骗取贷款可能面临刑事起诉，另一方面，即使没有走到这一步，只要因为信息造假被当局列入个人信用记录黑名单，无论在澳大利亚当地生活，还是想要移民其它国家，都将面临很大风险。
　　封跃平强调，首先会进入这个黑名单，未来所有的经济行为都会受到影响；第二个，如果想要拿到国外的身份，他会要求你，在居住一年以上的地方，比如澳大利亚，都必须出具相应的无犯罪记录证明，你会完全没有这个资格再去做到这一步了。
　　因为贷款信息造假而被列入个人信用黑名单，甚至可能被起诉，这样的行为对贷款的申请人来讲有些得不偿失。在其中推波助澜的中介机构，如今也面临着调查和很可能随之而来的惩罚。澳大利亚排名前五大银行和多家非银行放贷人也相继宣布，暂停向海外买家发放房屋贷款，澳洲证券和投资委员会也开始介入对涉及伪造收入证明房屋贷款的调查。
　　不过在9号的媒体报道中，另一个值得关注的信息是，西太平洋行发言人洛丁透露，依靠海外收入的贷款者的违约率低于平均水平，其中还有一大部分贷款提前还清。相关数据似乎说明，总体上讲，海外购房者的贷款，对于澳大利亚金融机构是一笔更加安全、划算的生意。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，澳大利亚银行业和相关部门对此次事件如此激烈的反应背后，不排除有其它方面的考量。
　　郭田勇表示，它有可能是由于华人，包括海外人在澳大利亚购房，引起价格上涨，导致它国内出现了一些反弹情绪。可能是在这种情况下做出的(决定)，不一定说完全根据收入证明本身这个问题。收入证明在购房中，它起到的作用，无非是银行控制风险的一种手段，那么既然说，事实显示，比如给这些贷款以后，他们的确能够还得起这个按揭，而且没有发生什么不良的情况，如果按照实质重于形式的角度来看，单纯以收入证明造假来取消海外购房人的资格，恐怕是站不住脚的。
【编辑:齐倩茹】
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&华侨华人频道精选：中国人想在美国贷款买房，会不会有很多门槛？
很多中国买家在投资美国房产时会选择贷款，这并不是绝大部分贷款置业者拿不出这笔资金，而是被美国超低的贷款利率所吸引，希望能借助资本优势，化发挥投资优势。
那么，中国人如果要在美国贷款购房，会不会有很高的门槛？流程是怎样的?需要做什么准备工作，如何才能顺利获得贷款呢?
首先了解一下在美国申请房贷的流程
过程与国内的房贷申请流程有相似之处，大致分为选择贷款机构——获取贷款机构预先资格——贷款机构审核申请人资质——房产评估——贷款机构放贷。
外国人申请房贷条件
海外人士： 护照及签证页，接受的美国签证有(B1-B2)，新移民(尚未报税)：绿卡及社会安全卡。除了这些，还需要以下资料：
工作证明(由工作单位提供)： 包括工作起始日期，工作职位，过去2年的年薪，今年年薪及今年到目前为止的总收入，如果是自己持有等于或者大于25%公司股份则证明需由会计师事务所写明。
美国银行账户 $100,000美金存款
银行存款证明 (首付款，储蓄金和预付定金)：
首付款： 需要在自己名下的任何的银行账户有2个月证明或者赠与途径;
储蓄金： 需要在自己名下的任何账户有2个月证明 ，根据购买房产金额的不等，需要提供的储蓄金金额不等;
预订定金： 需要在自己名下的任何的银行账户有2个月证明或者赠与途径，贷款需要提供文件。
如果您觉得准备下来比较麻烦，也可以与贷款经纪人合作，美国超过一半的房屋贷款是通过贷款经纪人来完成的，贷款经纪人是撮合借方和贷方的中间人。
如果一切顺利便可以批贷了，真正操作起来其实未必十分复杂，只要按照银行的要求提供充分、有效、真实的资料，在美国贷款买房也并不是一件非常难的事情。
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外国人房贷审批，和妻子（中国人）是否有贷款是否有关系？
如果外国人没有放贷，是否可以按照首付2成来买房子？他的妻子（中国）还有房贷没有还完。
这是是否按照首套房进行购买妻子已贷款买房，并且贷款没有还完。现在这个外国人打算买房，并且他在中国没有查询到贷款信息
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
丈夫再购房就是第二套住房，不能按首套房购买首先，根据《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》及相关规定，境内工作、学习时间超过一年的境外个人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。
第三，如果妻子名下有房。
其次，首付2成在北京是不可能的
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怎么样在美国申请住房贷款
　　很多移民美国的人士一定会考虑到住房问题，相当一部分的人会选择住房贷款，这也是最快捷的一种方式之一。那么五年前的美国人是如何申请住房贷款呢?希望这样会给你带来参考价值。　　银行如何审核贷款者　　对于银行而言，最主要的考核标准就是借款人能否真正履行如期还款的责任。在这点上银行决不会看一个借款人豪言壮语，而是用放大镜来观察借款人的收入和债务处在一个什么水平上。美国的银行和金融机构在　　审核房屋贷款借款人的资格时，主要看三个指标：住房分期付款与收入比率丶住房支出与收入比率和全部债务与收入比率。　　住房贷款分期付款与收入比率指的是当一个家庭购买住宅后，这个家庭每个月用于房贷还款额占家庭总收入的比例，一般银行定下的标准是房贷每月分期付款额不超过总收入的28%。如果一个人的月收入(税后收入)是3000美元，银行依据房贷每月分期付款支出不超过收入28%的基本比率来计算，那么贷款人房贷每月分期付款的支出应在840美元以下，以此就能够算出可以为贷款人提供的30年贷款额度是多少。　　住房支出与收入比率则包括每个月的房屋贷款分期付款丶房地产税丶住宅保险和维护的费用。正常的标准是购屋者每个月用在住房上的支出不超过月总收入的33%。　　全部债务与收入比率指的是购屋者收入与家庭所有债务的比例，这包括住房上的所有支出和家庭其他类债务，如信用卡债务丶购买汽车贷款和子女的花费等。在全部债务与收入比率上，银行审核的基本标准是这些花费不能超过收入的38%。　　由以上的各种比率，银行在贷款时就可以快速依据借贷人的收入状况来决定提供多少金额的房贷以及房贷利率。例如美国人最常见的30年固定利率贷款，利率5%是住房贷款中较为合适的利率，如果借贷15万美元，每个月的各种债务为450元，住房分期付款每个月为805.23元，住房其他开销185元，借贷人每年的税前收入应不低于48008元。从表1可以看出，申请房贷时，贷款利率越高，银行对贷款人收入的要求就会越高。同样一个贷款人，如果他赶在7%这样高利率时期申请房贷.银行对其年收入的要求就会上升到54432美元。　　银行贷款审核越来越严　　要想获得银行住房贷款和较好的利率，除了收入和首付款支付多少外，还有其他各方面的因素。如果想获得较好的贷款利率.借款人应先做好自己的功课，比如改进自己的信用评级丶减少债务丶攒钱多付首付款丶有一定数量的银行储蓄等。银行在审核借款人财务状况时，通常需要借款人提供过去一个月的收入报表和过去两年的报税资料，有的银行也会审核借款人过去60天的银行丶退休账户和投资报告。　　稳定的工作和收入是美国人能够获得银行贷款，并拥有自己住宅的最主要因素。很多美国人自己当老板，而这些人在申请房屋贷款时，银行对他们的审核也较严。自己当老板的人，其超过25%的收入是来自佣金和红利，那么银行会要求借款人提供两年的报税资料.然后计算借款人的债务与收入比率。如果借款人收入呈下降趋势，即使在银行有很大一笔存款，也可能被银行打回票，无法从银行获得贷款。这里原因在于，30年房贷是一个漫长的还款时期，如无较稳定的职业和收入，即使借款人银行有存款，这些钱易动性很大，银行当然不愿冒这个风险。　　如果一位居民有一幢房子用来出租赚钱，自己还想再买一幢房子，在申请银行贷款时，银行会要求借款人提供最少12个月的出租房屋契约，同时房屋出租的收益职能有75%可算作是收入，而且借款人拥有房屋的资产净值不得少于房屋价值的30%。　　夫妻两人都有收入，在申请贷款时两人的收入可作为家庭的总收入。夫妇中一个人有工作，另一个人正在找工作，那么如何计算家庭收入呢?如果正在找工作的人在贷款手续全部完成45天内有工作合同，那么两个人的收入可以加总，否则只能以一个人的收入来计算是否符合贷款条件。　　在自用住宅的贷款上，银行对小额贷款的首付款要求是贷款总额的5%至10%，对大额贷款的首付款要求是10%至15%。如果首付款在20%以上，贷款人可以不用购买抵押借款保险，通常抵押借款保险占每年获得贷款额度的0.5%至1.5%。　　购屋者如何选择房屋贷款　　美国住房贷款机构非常多，民众的选择余地也很大。当购屋者的收入符合银行的收入与债务比例条件后，购屋者则占据一定的主动地位，可以货比三家，挑选最理想的贷款条件。一般而言，购屋者在选择房屋贷款时最主要是要看能否获得最好的贷款利率。　　例如加州的一户居民购买了一幢价值45万美元的独立住宅作为自用住宅，首付款20%(9万美元)，银行借款36万美元。由于借款人收入水平达到银行可以贷款的水平，在这种情况下，这位购屋者可以从不同金融机构获得30年固定利率贷款，而每家金融机构提供的贷款条件又有所不同，这涉及到贷款利率丶每月分期付款额丶借款手续费等等。购屋者该如何来选择呢?首先当然是要争取最好的贷款利率。在日，购屋者可以获得从3.875%到4.125%的30年同定贷款利率，而每月付款额也随着利率不同而出现差异，每月的差额最大为52美元，30年的差额高达18720美元。下表为借贷36万美元，不同金融机构所提供的贷款条件。　　信用评级对房贷利率的影响　　信用评级对借款人获得银行低利率贷款起着相当大的作用，信用分数在620分以下的人向银行借款，多少都有些麻烦，而一个人信用分数在740分以上，一般容易获得最好的贷款利率。　　如果借款人的信用不好，也不是就无法从银行获得住房贷款，联邦政府住房部有一种政府担保的住房贷款，对借贷人的信用要求不是特别严格，当然这种贷款的利率要比商业银行的贷款利率高出0.25个百分点，这也是信用不好的人为自己的信用所付出的代价。　　在次贷危机前，美国房地产市场红火，一些贷款机构经纪人为了多拉客户，推出不查收入丶不查信用的推销术，结果一些不符合借贷条件的民众也照样可以拿到银行的住房贷款。而经济衰退出现后，造成了一部分家庭根本无力偿还贷款，法拍屋大量出现，到头来是借贷人自食苦果。银行在提供住房贷款时，非常注重借贷人的信用状况。通常一个人的信用评级被分成五等：差(580～619分)丶普通(620～659分)丶好(660～699分)丶很好(700～739分)丶优秀(740～850分)。　　再以加州一户居民购买了一幢价值45万美元的独立住宅作为自用住宅丶交纳首付　　款20%为例，这位购屋者可以从银行获得36万美元30年固定利率贷款条件会由于其信用分数不同产生差异。从下表中可以看出信用优劣与贷款利率呈正比关系。普通信用级别(620～659分)所能得到的贷款条件最差，而优秀信用级别不论从贷款利率丶银行手续费到折扣点数上都是条件最好的。可以说即使一个人的收入状况满足了银行的贷款条件，但如果信用分数低，就要付出高利率的代价。表4中明列同样是借贷36万美元，优秀信用的人每月分期付款可比普通信用的人要少132美元，30年下来就可节省47620美元，这可不是一笔小数目。　　中低收入者如何申请贷款　　为什么不少低收入的人也可以买得起住房，这除了美国大部分地区房价比较低以外，政府也为低收入家庭购屋提供优惠贷款。很多中低收入家庭虽然收入可以达到购买住房的标准，但由于积攒首付款需要数年时间，这就影响了他们的购屋能力。美国人很少有向朋友丶亲属借钱来支付首付款的事，缺少首付款，看着房子也是干着急。　　联邦住房部专门有为中低收入家庭和第一次购买住房家庭担保的住房贷款，这种贷款最大的好处是购屋者不必为付首付款而发愁，因为这种贷款往往只要求购屋者所附的首付款不超过借款总额的3%。如购买20万美元的住宅，购屋人只需要付首付款6000美元就可以入住新居，这对于中低收入家庭能够拥有住房助益很大。　　联邦住房部担保的住房贷款对购屋者的信用要求远不如商业金融机构那么高，即使宣布破产的人，在破产两年后也可以从联邦住房部担保的金融机构申请到住房贷款。在家庭收入和债务比例率上，联邦住房部担保的贷款条件也相对宽松，这一切都是为了能使中低收入家庭也可以拥有住房。　　既然联邦住房部担保的住房贷款条件比较宽松，为什么很多美国人还要从商业银行申请住房贷款呢?这里主要的原因有二，第一，联邦住房部担保的住房贷款金额有一定限制，如果需要大额贷款则较难申请到。美国的中位房价虽然不到20万美元，但这决不意味着在美国就业机会多的大部会地区都能以这样低的价格购买到住房。实际上大都会地区的中位房价要在40万至50万美元之间。所以在房贷上就有普通贷款和大额贷款之分。美国房贷机构设定的大额贷款指的是超过41.7万美元的贷款，而需要这种贷款的人大多为高收入人群。第二，联邦住房部担保的贷款利率要比商业金融机构的贷款利率偏高一些，购屋者如果有较好的收入并有能力付20%的首付款，就没有必要去借贷利率较高的贷款。　　以上是五年前的美国人如何申请住房贷款的相关介绍，希望可以帮到您。
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