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小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《小牛资本利用“厚数据”打造先进体系》 精选一近年来迅猛发展，取得了非常巨大的进步。而业务永远离不开完善的风控体系。小牛资本利用 厚数据 来控制风险，取得了令人称道的成绩。在近日小牛资本联手金融领域顶级专家学者打造的 中国的数字化实践 上，来自清华大学、中国人民银行的业界大佬专家就这一问题做了深入探讨。小牛资本管理集团数位高管首次就公司在普惠金融方面所做的探索做了详细说明，其
的战略，基于 动态数据 的风控手段，或许是这场互金公司突围战的最佳范本。在本次论坛上，中国人民银行金融研究所副所长纪敏提出， 要坚持普惠金融为实体经济服务的定位。实体经济紧密结合，能在生产、消费、流通领域开发出一些基于供应链的金融产品，这些产品与纯粹的银行不一样，它更有生命力，更能服务实体经济。服务实体经济，不仅是政策方向，也是当下公司的生存之道。2010年以来，我国实体经济的整体回报率不断下滑，而与之相对的是，互联网金融公司融资规模的迅速扩大。相关数据显示，2016年行业市场规模将达17.8万亿元，2020年预计将达43.0万亿元。实体经济的不景气加上的迅速膨胀，也逼迫各大将 资产端 的竞争提到战略位置。但在实践过程中，由于互金公司开发的大多是被传统金融机构排除在外的用户群体，信用状况欠佳或不明，如何在具体操作中做到普惠和安全的平衡，对互金公司来说是非常大考验。本次论坛的联合举办方是国内知名的互联网金融创新公司小牛资本管理集团，作为国内的实践者之一，小牛资本在四年前创立的时候，就认定了普惠金融这一方向。怎么样把它建设成能提供金融公平，又能提升金融效率，并且具有商业机会的可持续性事业，小牛资本有自己的战略思考。在当天的论坛上，小牛资本管理集团执行总裁李特立介绍了小牛资本的 双重战略导向 (即 资产端战略 和 小额分散战略 )率先得到市场的证明和认可，成为行业的标杆，被称为 小牛模式 。 资产端战略 就是让资金有靠谱的资产对应，让金融不断 实体化 ， 小额分散 战略，就是让小额短期资金匹配小额短期资产，降低业务风险，预防。在具体的业务布局中，小牛资本将之前线上获取大众的和线下寻找自然的小牛普惠合并为小牛金服，小牛普惠有着分布于全国多个城市的线下门店，人均贷款额在3-4万。同时，小牛在线还对接聚焦的小牛分期的资产端，小牛分期消费额人均是3000块钱。这样的业务布局将 小额分散 的资产端战略落到了实处。值得一提的是，小牛资本特别注重金融服务对农村人口的覆盖，即将在全国范围内的农村地区及偏远地区开展 院 活动，通过专业的培训师送金融知识下乡，开展差异化、特色化的金融知识宣传，不断提高农民的风险防范意识，为金融服务在农村的开展奠定基础。我国农村市场广大，但由于及风控的缺失，金融业务很难展开。小牛资本如今已经迈出了深入农村市场的第一步，未来将会有更多的追随者入局。《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选二今年一季度以来，小牛资本集团动荡不安，既被爆出高层人事变换，资产端又发生员工“离职潮”。劳资纠纷不断包围着这家企业，多位离职员工爆料，集团旗下的消费金融板块小牛分期已关闭多个城市的业务，并无理由辞退大量员工。人事的动荡也冲击着职业底线，大量小牛分期员工在离职之前，与商户、中介联手，做出了疯狂的最后一搏。知情人士透露，2016年底，前CEO王洁凤出任小牛金服CEO后，将发展失利的小牛分期并入集团旗下的小牛普惠。与此同时，原捷信中国创始人、后担任小牛分期CEO的Filip Kratochvil离职，而掌握实权的小牛分期副总裁周星也已被架空职务。小牛资本集团成立于2012年，旗下有资金端小牛在线、小牛新财富，也有资产端小牛普惠、小牛分期，还有牛鼎丰科技、小牛等多个业务板块。背靠大资本集团，曾高调入场的小牛分期，何以在短短一年间仓促收场?为何业内纷纷点评其为路子野?又是什么事件激怒一线销售人员集体进行骗贷?经过一段时间的深入调查，清流消费金融为大家复盘小牛分期的兴衰之路。高昂的前奏：快速扩张几年前的深圳，迎着新金融政策宽松的春风，一批民间金融企业如鱼得水。小牛集团正好赶上了这班列车，从一家线下公司出发，拓展P2P业务并迅速崛起。2013年6月，其资金端平台小牛在线上线，第一年的全年成交量仅1.04亿元;2014年全年成交量破14亿元;2015年成交量暴增，全年成交量达到110.51亿，实现月均入金9.21亿元的佳绩，曾一度跃居全国单月成交量榜单的前十名。此后，月均成交量一直维持在30亿元，成为为数不多的大型。知情人士透露，由于资金端迅速扩张，小牛集团亟待新的资产端出现，去承接消化大量资金。消费金融因此进入高层视野。2015年下半年，消费金融风头正盛，利润引人垂涎，进入消费金融领域，成了当时小牛的不二选择。当年9月30日，集团注册成立小牛分期，注册资金1亿元人民币。小牛分期成立之初的第一件事便是挖角，据知情人士透露，小牛分期最初选择挖线下捷信的管理团队，其中的两位主要人物是Filip Kratochvil和周星(Starla)。Filip Kratochvil是捷信中国的创始人之一，后出任小牛分期CEO;周星原来则在捷信负责大客户业务，后出任小牛分期副总裁。一切准备就绪，小牛分期很快开始了动作。据官方公开信息显示：日，小牛分期在深圳试运营。当年3月25日，济南，长沙、深圳、温州四个城市同时上线。接下来不到一个月的时间里，小牛分期在全国70多个城市全面上线，激活3000个门店。7月8日，数千个合作门店在全国136个城市铺开。业务范围也出现大跨界，从3C、家电、电摩等商品分期，向美容、教育、婚庆等服务分期扩展，开拓门店数量超过5000家。虽然扩张之势犹如排山倒海，但最终的成绩谈不上理想。到日，小牛分期成立一周年之际，累计销售业绩仅10亿元。业内人士分析，小牛分期搬来捷信原班人马的同时，也复制了捷信的线下，前期投入成本太高，十分考验经营和管理能力。但无论如何，小牛分期也算是入场了。然而，在其为十亿业绩举杯庆祝之时，真正的隐患悄然萌芽。错误的序曲：纸中包火的隐患派系林立、内部斗争，是众多前小牛分期员工反复提到的问题。或许是因为仓促组建、四处挖角的缘故，小牛分期的线下团队始终处于动荡之势。“南京最开始的团队，从高级区域经理到区域经理都是温州的，他们大部分都从达飞金融跳槽过来的，南京本地招的销售，即使非常有能力，也无法提区经理。”曾经在小牛分期南京地区担任销售工作的乔森说。乔森见过有人可以凭一己之力，在一条街放出60万的贷款量，开拓大半个区域，拿下所有难搞商户。但即便有这样的成绩，在激烈的派系斗争中也无用武之地。另一位小牛分期的前员工杨远也在南京地区工作过，其表示：“小牛分期作为创业型公司，由于升职空间不够，任人唯亲，中间管理层也没有经验，造成大批量人员流失，销售一线人心动荡。”杨远称，小牛分期从达飞金融过来的人很多。达飞的导师过来可以做高级区域经理;以前在达飞是销售，过来直接升职为区经理;而区域经理直接来小牛分期做城市经理。没有升职空间、派系内斗，是乔森和杨远在小牛工作时遇到的最大问题。迫于无奈的情况下，他们选择了另谋出路，跟他们做出同样选择的人并不在少数。然而在小牛分期，远远不止内斗那么简单。小牛分期的通过率高得吓人。“只要提单2分钟，机审不拒，用户接电话没问题就能通过。”乔森表示。而在全国其他城市，风控问题也是导致小牛分期后来大规模撤出的重要原因。小牛分期山东地区的一位相关负责人印证了乔森的说法。他表示，由于风控难以把握，公司不盈利，小牛已经关闭山东省多个城市的分期业务。“不是控不住，是不想控。”一位业内人士道出了真相：“线下消费分期正是跑马圈地的时候，控，就意味着放弃一定的规模，而发展前期，占据规模比利润更重要，谁愿意放弃规模?”一方面是捷信、马上、佰仟等众多消金企业的夹击，一方面是高企的，在这场残酷的战争中，小牛分期渐渐耗尽元气。“在3C场景还没站稳脚跟的时候，小牛分期又进入了医美、教育、婚庆这些场景。”乔森向清流消费金融指出了另一个问题。急于开疆扩土的野心吹响了激进的号角，但冲向沙场的赤脚战士，却没有配备铠甲和武器。仅仅正式上线6个月后，高调入场的小牛分期就开始低调落幕。2016年9月，小牛资本集团开始大规模缩减线下资产端，包括小牛普惠和小牛分期。根据多位小牛分期的离职员工透露，目前南京地区的分期业务只剩下现金分期端;芜湖地区的分期业务只剩下医美场景;山东地区目前仅保留潍坊、临沂、淄博、德州、济南、青岛几个城市，其他城市的分期业务均告关闭。在全国范围内，小牛分期的线下门店缩减近三分之一，线下销售人员减少了近一半。显然，小牛分期在消费金融这一场战役中，并没有讨得好处。为控制成本，小牛分期进行大规模业务缩减，在管理、风控、产品创新等方面本就存在多重问题的时候，这一激烈做法使得情况愈发严峻。疯狂骗贷的**：既然高薪不再，就自己给自己发吧知情人士透露，2016年底，前平安付董事长兼CEO、前恒大金服CEO王洁凤出任小牛金服(包含小牛普惠和小牛在线)CEO后，原来掌握实权的小牛分期副总裁周星被架空，原小牛分期CEO Filip Kratochvil离职。王洁凤将小牛分期并入小牛普惠，并明确提出以利润考核到人的方式来精简人员。“一开始是劝退，即便有劳动合同也没有补偿。”乔森表示，自己是提前离职了，不然肯定跟小牛死磕到底。“当初的规划全变，很多人都失业了。”小牛分期山东区域的一位前员工称。门店没了、通过率低了、无量可做，直接的影响是销售人员赚不到钱了。同时，小牛又提出了调整员工的薪资考核方式。乔森回忆，原来一个区经理的工资可以拿4万多，后来最多2万元。“拿过高薪的人，后来却没有了，就只能自己给自己发了”。在裁员、撤出的风口，人人情绪不满，欲望涌动。终于，底线被打破，大量小牛分期员工与商户、中介联手骗贷，在离开之前，做疯狂的最后一搏。在南京某片区，劳务公司不下50家，周边厂区不下30个。这些劳务公司又是套现中介，专门搜集流动人群，每收集好一批人，中介们就会主动找销售人员套现。“销售不管在哪个区域，都会有中介找上门的，一开始销售不会搭理他们，但会留下联系方式。离职前，销售都会主动联系中介准备人，套完现立马办离职。”乔森称，刚开始在小牛办手机分期甚至不需要对手机串码进行拍照验证，套现特别容易。“虽然后面要求拍串码照片进行验证了，但也只能对初级的销售起防范作用。”据了解，小牛分期对销售有三个月的风控要求。一般情况下，销售会告诉中介带来的人，还前三期就可以了。有的时候，甚至没有给“客户”手机，而是直接给一些现金。三个月时间，足够骗贷的销售们全身而退。坏账积压，人心动荡。在百度贴吧中，投诉小牛分期连哄带骗办理分期的消费者比比皆是。还有很多人，以为自己只是参加了某个优惠活动，却莫名背上一身债，因此过上了不得安宁的生活。这一场骗贷狂欢，要买单的，当然不只是被骗去贷款的人，放贷机构也会为此付出利益和名声的代价。崩塌的尾声：离职潮快速挖人、极速冲量、粗放管理、运营成本过高、风控疏漏·····小牛分期溃于细节之处，日渐萧条。小牛分期在3C场景虽然没有完全退出，但是已将重点转向医美等其他领域，以服务分期为主。杨远说，在医美等其他领域，还是小牛分期的原班人马，仍采用驻店模式。“但想在医美等新领域深耕又何尝容易，更何况，问题还是那些问题，换汤没换药。”业内认为，3C之所以成为小牛分期的滑铁卢，主要是在于小牛没有把场景理解透彻，照搬别人的模式，没有做出创新和细节优化。今年3月前后，媒体爆出小牛集团出现离职潮，小牛方面回应称，是在进行战略优化、调整，为小牛金服上市做准备。一位知情人士透露，离职潮主要集中在风控和业务部门，在深圳总部，几乎所有小牛分期风险管理部的高级经理都走了，剩下的人也在观望。“整个小牛集团，包括小牛分期，高层都很强。”该知情人士表示。“路子野、能给钱、瞎胡闹。”多位从业者评价。相比之下，小牛金服的资金端——小牛在线的融资能力则一直保持快速的规模增长。日，小牛在线交易额突破600亿，服务近444万的注册用户。资金端强势增长，资产端勉力前行，小牛分期这一路，被推着走得趔趔趄趄。清流消费金融曾联系小牛集团相关负责人，就小牛分期的人员精简、线下门店缩减情况以及离职潮事件进行核实，但截至发稿前，小牛方面未作出明确回应。在狂飙突进的消费金融大潮中，小牛分期只是其中的一个小小缩影。正所谓见它起高楼、见它宴宾客、见它楼塌了。小牛分期的兴起、发展、到没落，想必将给行业带来深深思考。《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选三今年一季度以来，小牛资本集团动荡不安，既被爆出高层人事变换，资产端又发生员工“离职潮”。劳资纠纷不断包围着这家企业，多位离职员工爆料，集团旗下的消费金融板块小牛分期已关闭多个城市的业务，并无理由辞退大量员工。人事的动荡也冲击着职业底线，大量小牛分期员工在离职之前，与商户、中介联手骗贷，做出了疯狂的最后一搏。知情人士透露，2016年底，前恒大金服CEO王洁凤出任小牛金服CEO后，将发展失利的小牛分期并入集团旗下的小牛普惠。与此同时，原捷信中国创始人、后担任小牛分期CEO的Filip Kratochvil离职，而掌握实权的小牛分期副总裁周星也已被架空职务。小牛资本集团成立于2012年，旗下有资金端小牛在线、小牛新财富，也有资产端小牛普惠、小牛分期，还有牛鼎丰科技、小牛投资等多个业务板块。背靠大资本集团，曾高调入场的小牛分期，何以在短短一年间仓促收场？为何业内纷纷点评其为路子野？又是什么事件激怒一线销售人员集体进行骗贷？经过一段时间的深入调查，清流消费金融为大家复盘小牛分期的兴衰之路。高昂的前奏：快速扩张几年前的深圳，迎着新金融政策宽松的春风，一批民间金融企业如鱼得水。小牛集团正好赶上了这班列车，从一家线下财富管理公司出发，拓展P2P业务并迅速崛起。2013年6月，其资金端平台小牛在线上线，第一年的全年成交量仅1.04亿元；2014年全年成交量破14亿元；2015年成交量暴增，全年成交量达到110.51亿，实现月均入金9.21亿元的佳绩，曾一度跃居全国P2P平台单月成交量榜单的前十名。此后，月均成交量一直维持在30亿元，成为为数不多的大型平台。知情人士透露，由于资金端迅速扩张，小牛集团亟待新的资产端出现，去承接消化大量资金。消费金融因此进入高层视野。2015年下半年，消费金融风头正盛，利润引人垂涎，进入消费金融领域，成了当时小牛的不二选择。当年9月30日，集团注册成立小牛分期，注册资金1亿元人民币。小牛分期成立之初的第一件事便是挖角，据知情人士透露，小牛分期最初选择挖线下消费金融公司捷信的管理团队，其中的两位主要人物是Filip Kratochvil和周星（Starla）。Filip Kratochvil是捷信中国的创始人之一，后出任小牛分期CEO；周星原来则在捷信负责大客户业务，后出任小牛分期副总裁。一切准备就绪，小牛分期很快开始了动作。据官方公开信息显示：日，小牛分期在深圳试运营。当年3月25日，济南，长沙、深圳、温州四个城市同时上线。接下来不到一个月的时间里，小牛分期在全国70多个城市全面上线，激活3000个门店。7月8日，数千个合作门店在全国136个城市铺开。业务范围也出现大跨界，从3C、家电、电摩等商品分期，向美容、教育、婚庆等服务分期扩展，开拓门店数量超过5000家。虽然扩张之势犹如排山倒海，但最终的成绩谈不上理想。到日，小牛分期成立一周年之际，累计销售业绩仅10亿元。业内人士分析，小牛分期搬来捷信原班人马的同时，也复制了捷信的线下模式，前期投入成本太高，十分考验经营和管理能力。但无论如何，小牛分期也算是入场了。然而，在其为十亿业绩举杯庆祝之时，真正的隐患悄然萌芽。错误的序曲：纸中包火的隐患派系林立、内部斗争，是众多前小牛分期员工反复提到的问题。或许是因为仓促组建、四处挖角的缘故，小牛分期的线下团队始终处于动荡之势。“南京最开始的团队，从高级区域经理到区域经理都是温州的，他们大部分都从达飞金融跳槽过来的，南京本地招的销售，即使非常有能力，也无法提区经理。”曾经在小牛分期南京地区担任销售工作的乔森说。乔森见过有人可以凭一己之力，在一条街放出60万的贷款量，开拓大半个区域，拿下所有难搞商户。但即便有这样的成绩，在激烈的派系斗争中也无用武之地。另一位小牛分期的前员工杨远也在南京地区工作过，其表示：“小牛分期作为创业型公司，由于升职空间不够，任人唯亲，中间管理层也没有经验，造成大批量人员流失，销售一线人心动荡。”杨远称，小牛分期从达飞金融过来的人很多。达飞的导师过来可以做高级区域经理；以前在达飞是销售，过来直接升职为区经理；而区域经理直接来小牛分期做城市经理。没有升职空间、派系内斗，是乔森和杨远在小牛工作时遇到的最大问题。迫于无奈的情况下，他们选择了另谋出路，跟他们做出同样选择的人并不在少数。然而在小牛分期，远远不止内斗那么简单。小牛分期的通过率高得吓人。“只要提单2分钟，机审不拒，用户接电话没问题就能通过。”乔森表示。而在全国其他城市，风控问题也是导致小牛分期后来大规模撤出的重要原因。小牛分期山东地区的一位相关负责人印证了乔森的说法。他表示，由于风控难以把握，公司不盈利，小牛已经关闭山东省多个城市的分期业务。“不是控不住，是不想控。”一位业内人士道出了真相：“线下消费分期正是跑马圈地的时候，控，就意味着放弃一定的规模，而发展前期，占据规模比利润更重要，谁愿意放弃规模？”一方面是捷信、马上、佰仟等众多消金企业的夹击，一方面是高企的坏账，在这场残酷的战争中，小牛分期渐渐耗尽元气。“在3C场景还没站稳脚跟的时候，小牛分期又进入了医美、教育、婚庆这些场景。”乔森向清流消费金融指出了另一个问题。急于开疆扩土的野心吹响了激进的号角，但冲向沙场的赤脚战士，却没有配备铠甲和武器。仅仅正式上线6个月后，高调入场的小牛分期就开始低调落幕。2016年9月，小牛资本集团开始大规模缩减线下资产端，包括小牛普惠和小牛分期。根据多位小牛分期的离职员工透露，目前南京地区的分期业务只剩下现金分期端；芜湖地区的分期业务只剩下医美场景；山东地区目前仅保留潍坊、临沂、淄博、德州、济南、青岛几个城市，其他城市的分期业务均告关闭。在全国范围内，小牛分期的线下门店缩减近三分之一，线下销售人员减少了近一半。显然，小牛分期在消费金融这一场战役中，并没有讨得好处。为控制成本，小牛分期进行大规模业务缩减，在管理、风控、产品创新等方面本就存在多重问题的时候，这一激烈做法使得情况愈发严峻。疯狂骗贷的**：既然高薪不再，就自己给自己发吧知情人士透露，2016年底，前平安付董事长兼CEO、前恒大金服CEO王洁凤出任小牛金服(包含小牛普惠和小牛在线)CEO后，原来掌握实权的小牛分期副总裁周星被架空，原小牛分期CEO Filip Kratochvil离职。王洁凤将小牛分期并入小牛普惠，并明确提出以利润考核到人的方式来精简人员。“一开始是劝退，即便有劳动合同也没有补偿。”乔森表示，自己是提前离职了，不然肯定跟小牛死磕到底。“当初的规划全变，很多人都失业了。”小牛分期山东区域的一位前员工称。门店没了、通过率低了、无量可做，直接的影响是销售人员赚不到钱了。同时，小牛又提出了调整员工的薪资考核方式。乔森回忆，原来一个区经理的工资可以拿4万多，后来最多2万元。“拿过高薪的人，后来却没有了，就只能自己给自己发了”。在裁员、撤出的风口，人人情绪不满，欲望涌动。终于，底线被打破，大量小牛分期员工与商户、中介联手骗贷，在离开之前，做疯狂的最后一搏。在南京某片区，劳务公司不下50家，周边厂区不下30个。这些劳务公司又是套现中介，专门搜集流动人群，每收集好一批人，中介们就会主动找销售人员套现。“销售不管在哪个区域，都会有中介找上门的，一开始销售不会搭理他们，但会留下联系方式。离职前，销售都会主动联系中介准备人，套完现立马办离职。”乔森称，刚开始在小牛办手机分期甚至不需要对手机串码进行拍照验证，套现特别容易。“虽然后面要求拍串码照片进行验证了，但也只能对初级的销售起防范作用。”据了解，小牛分期对销售有三个月的风控要求。一般情况下，销售会告诉中介带来的人，还前三期就可以了。有的时候，甚至没有给“客户”手机，而是直接给一些现金。三个月时间，足够骗贷的销售们全身而退。坏账积压，人心动荡。在百度贴吧中，投诉小牛分期连哄带骗办理分期的消费者比比皆是。还有很多人，以为自己只是参加了某个优惠活动，却莫名背上一身债，因此过上了不得安宁的生活。这一场骗贷狂欢，要买单的，当然不只是被骗去贷款的人，放贷机构也会为此付出利益和名声的代价。崩塌的尾声：离职潮快速挖人、极速冲量、粗放管理、运营成本过高、风控疏漏·····小牛分期溃于细节之处，日渐萧条。小牛分期在3C场景虽然没有完全退出，但是已将重点转向医美等其他领域，以服务分期为主。杨远说，在医美等其他领域，还是小牛分期的原班人马，仍采用驻店模式。“但想在医美等新领域深耕又何尝容易，更何况，问题还是那些问题，换汤没换药。”业内认为，3C之所以成为小牛分期的滑铁卢，主要是在于小牛没有把场景理解透彻，照搬别人的模式，没有做出创新和细节优化。今年3月前后，媒体爆出小牛集团出现离职潮，小牛方面回应称，是在进行战略优化、调整，为小牛金服上市做准备。一位知情人士透露，离职潮主要集中在风控和业务部门，在深圳总部，几乎所有小牛分期风险管理部的高级经理都走了，剩下的人也在观望。“整个小牛集团，包括小牛分期，高层流动性都很强。”该知情人士表示。“路子野、能给钱、瞎胡闹。”多位从业者评价。相比之下，小牛金服的资金端——小牛在线的融资能力则一直保持快速的规模增长。日，小牛在线交易额突破600亿，服务近444万的注册用户。资金端强势增长，资产端勉力前行，小牛分期这一路，被推着走得趔趔趄趄。清流消费金融曾联系小牛集团相关负责人，就小牛分期的人员精简、线下门店缩减情况以及离职潮事件进行核实，但截至发稿前，小牛方面未作出明确回应。在狂飙突进的消费金融大潮中，小牛分期只是其中的一个小小缩影。正所谓见它起高楼、见它宴宾客、见它楼塌了。小牛分期的兴起、发展、到没落，想必将给行业带来深深思考。我是多赚婉如，P2P怎么投？平台安全吗？加我微信：licaishi316帮你解答《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选四今年一季度以来，小牛资本集团动荡不安，既被爆出高层人事变换，资产端又发生员工“离职潮”。劳资纠纷不断包围着这家企业，多位离职员工爆料，集团旗下的消费金融板块小牛分期已关闭多个城市的业务，并无理由辞退大量员工。人事的动荡也冲击着职业底线，大量小牛分期员工在离职之前，与商户、中介联手骗贷，做出了疯狂的最后一搏。知情人士透露，2016年底，前恒大金服CEO王洁凤出任小牛金服CEO后，将发展失利的小牛分期并入集团旗下的小牛普惠。与此同时，原捷信中国创始人、后担任小牛分期CEO的Filip Kratochvil离职，而掌握实权的小牛分期副总裁周星也已被架空职务。小牛资本集团成立于2012年，旗下有资金端小牛在线、小牛新财富，也有资产端小牛普惠、小牛分期，还有牛鼎丰科技、小牛投资等多个业务板块。背靠大资本集团，曾高调入场的小牛分期，何以在短短一年间仓促收场？为何业内纷纷点评其为路子野？又是什么事件激怒一线销售人员集体进行骗贷？经过一段时间的深入调查，清流消费金融为大家复盘小牛分期的兴衰之路。高昂的前奏：快速扩张几年前的深圳，迎着新金融政策宽松的春风，一批民间金融企业如鱼得水。小牛集团正好赶上了这班列车，从一家线下财富管理公司出发，拓展P2P业务并迅速崛起。2013年6月，其资金端平台小牛在线上线，第一年的全年成交量仅1.04亿元；2014年全年成交量破14亿元；2015年成交量暴增，全年成交量达到110.51亿，实现月均入金9.21亿元的佳绩，曾一度跃居全国P2P平台单月成交量榜单的前十名。此后，月均成交量一直维持在30亿元，成为为数不多的大型网贷平台。知情人士透露，由于资金端迅速扩张，小牛集团亟待新的资产端出现，去承接消化大量资金。消费金融因此进入高层视野。2015年下半年，消费金融风头正盛，利润引人垂涎，进入消费金融领域，成了当时小牛的不二选择。当年9月30日，集团注册成立小牛分期，注册资金1亿元人民币。小牛分期成立之初的第一件事便是挖角，据知情人士透露，小牛分期最初选择挖线下消费金融公司捷信的管理团队，其中的两位主要人物是Filip Kratochvil和周星（Starla）。Filip Kratochvil是捷信中国的创始人之一，后出任小牛分期CEO；周星原来则在捷信负责大客户业务，后出任小牛分期副总裁。一切准备就绪，小牛分期很快开始了动作。据官方公开信息显示：日，小牛分期在深圳试运营。当年3月25日，济南，长沙、深圳、温州四个城市同时上线。接下来不到一个月的时间里，小牛分期在全国70多个城市全面上线，激活3000个门店。7月8日，数千个合作门店在全国136个城市铺开。业务范围也出现大跨界，从3C、家电、电摩等商品分期，向美容、教育、婚庆等服务分期扩展，开拓门店数量超过5000家。虽然扩张之势犹如排山倒海，但最终的成绩谈不上理想。到日，小牛分期成立一周年之际，累计销售业绩仅10亿元。业内人士分析，小牛分期搬来捷信原班人马的同时，也复制了捷信的线下重资产模式，前期投入成本太高，十分考验经营和管理能力。但无论如何，小牛分期也算是入场了。然而，在其为十亿业绩举杯庆祝之时，真正的隐患悄然萌芽。错误的序曲：纸中包火的隐患派系林立、内部斗争，是众多前小牛分期员工反复提到的问题。或许是因为仓促组建、四处挖角的缘故，小牛分期的线下团队始终处于动荡之势。“南京最开始的团队，从高级区域经理到区域经理都是温州的，他们大部分都从达飞金融跳槽过来的，南京本地招的销售，即使非常有能力，也无法提区经理。”曾经在小牛分期南京地区担任销售工作的乔森说。乔森见过有人可以凭一己之力，在一条街放出60万的贷款量，开拓大半个区域，拿下所有难搞商户。但即便有这样的成绩，在激烈的派系斗争中也无用武之地。另一位小牛分期的前员工杨远也在南京地区工作过，其表示：“小牛分期作为创业型公司，由于升职空间不够，任人唯亲，中间管理层也没有经验，造成大批量人员流失，销售一线人心动荡。”杨远称，小牛分期从达飞金融过来的人很多。达飞的导师过来可以做高级区域经理；以前在达飞是销售，过来直接升职为区经理；而区域经理直接来小牛分期做城市经理。没有升职空间、派系内斗，是乔森和杨远在小牛工作时遇到的最大问题。迫于无奈的情况下，他们选择了另谋出路，跟他们做出同样选择的人并不在少数。然而在小牛分期，远远不止内斗那么简单。小牛分期的通过率高得吓人。“只要提单2分钟，机审不拒，用户接电话没问题就能通过。”乔森表示。而在全国其他城市，风控问题也是导致小牛分期后来大规模撤出的重要原因。小牛分期山东地区的一位相关负责人印证了乔森的说法。他表示，由于风控难以把握，公司不盈利，小牛已经关闭山东省多个城市的分期业务。“不是控不住，是不想控。”一位业内人士道出了真相：“线下消费分期正是跑马圈地的时候，控，就意味着放弃一定的规模，而发展前期，占据规模比利润更重要，谁愿意放弃规模？”一方面是捷信、马上、佰仟等众多消金企业的夹击，一方面是高企的坏账，在这场残酷的战争中，小牛分期渐渐耗尽元气。“在3C场景还没站稳脚跟的时候，小牛分期又进入了医美、教育、婚庆这些场景。”乔森向清流消费金融指出了另一个问题。急于开疆扩土的野心吹响了激进的号角，但冲向沙场的赤脚战士，却没有配备铠甲和武器。仅仅正式上线6个月后，高调入场的小牛分期就开始低调落幕。2016年9月，小牛资本集团开始大规模缩减线下资产端，包括小牛普惠和小牛分期。根据多位小牛分期的离职员工透露，目前南京地区的分期业务只剩下现金分期端；芜湖地区的分期业务只剩下医美场景；山东地区目前仅保留潍坊、临沂、淄博、德州、济南、青岛几个城市，其他城市的分期业务均告关闭。在全国范围内，小牛分期的线下门店缩减近三分之一，线下销售人员减少了近一半。显然，小牛分期在消费金融这一场战役中，并没有讨得好处。为控制成本，小牛分期进行大规模业务缩减，在管理、风控、产品创新等方面本就存在多重问题的时候，这一激烈做法使得情况愈发严峻。疯狂骗贷的高潮：既然高薪不再，就自己给自己发吧知情人士透露，2016年底，前平安付董事长兼CEO、前恒大金服CEO王洁凤出任小牛金服(包含小牛普惠和小牛在线)CEO后，原来掌握实权的小牛分期副总裁周星被架空，原小牛分期CEO Filip Kratochvil离职。王洁凤将小牛分期并入小牛普惠，并明确提出以利润考核到人的方式来精简人员。“一开始是劝退，即便有劳动合同也没有补偿。”乔森表示，自己是提前离职了，不然肯定跟小牛死磕到底。“当初的规划全变，很多人都失业了。”小牛分期山东区域的一位前员工称。门店没了、通过率低了、无量可做，直接的影响是销售人员赚不到钱了。同时，小牛又提出了调整员工的薪资考核方式。乔森回忆，原来一个区经理的工资可以拿4万多，后来最多2万元。“拿过高薪的人，后来却没有了，就只能自己给自己发了”。在裁员、撤出的风口，人人情绪不满，欲望涌动。终于，底线被打破，大量小牛分期员工与商户、中介联手骗贷，在离开之前，做疯狂的最后一搏。在南京某片区，劳务公司不下50家，周边厂区不下30个。这些劳务公司又是套现中介，专门搜集流动人群，每收集好一批人，中介们就会主动找销售人员套现。“销售不管在哪个区域，都会有中介找上门的，一开始销售不会搭理他们，但会留下联系方式。离职前，销售都会主动联系中介准备人，套完现立马办离职。”乔森称，刚开始在小牛办手机分期甚至不需要对手机串码进行拍照验证，套现特别容易。“虽然后面要求拍串码照片进行验证了，但也只能对初级的销售起防范作用。”据了解，小牛分期对销售有三个月的风控要求。一般情况下，销售会告诉中介带来的人，还前三期就可以了。有的时候，甚至没有给“客户”手机，而是直接给一些现金。三个月时间，足够骗贷的销售们全身而退。坏账积压，人心动荡。在百度贴吧中，投诉小牛分期连哄带骗办理分期的消费者比比皆是。还有很多人，以为自己只是参加了某个优惠活动，却莫名背上一身债，因此过上了不得安宁的生活。这一场骗贷狂欢，要买单的，当然不只是被骗去贷款的人，放贷机构也会为此付出利益和名声的代价。崩塌的尾声：离职潮快速挖人、极速冲量、粗放管理、运营成本过高、风控疏漏·····小牛分期溃于细节之处，日渐萧条。小牛分期在3C场景虽然没有完全退出，但是已将重点转向医美等其他领域，以服务分期为主。杨远说，在医美等其他领域，还是小牛分期的原班人马，仍采用驻店模式。“但想在医美等新领域深耕又何尝容易，更何况，问题还是那些问题，换汤没换药。”业内认为，3C之所以成为小牛分期的滑铁卢，主要是在于小牛没有把场景理解透彻，照搬别人的模式，没有做出创新和细节优化。今年3月前后，媒体爆出小牛集团出现离职潮，小牛方面回应称，是在进行战略优化、调整，为小牛金服上市做准备。一位知情人士透露，离职潮主要集中在风控和业务部门，在深圳总部，几乎所有小牛分期风险管理部的高级经理都走了，剩下的人也在观望。“整个小牛集团，包括小牛分期，高层流动性都很强。”该知情人士表示。“路子野、能给钱、瞎胡闹。”多位从业者评价。相比之下，小牛金服的资金端——小牛在线的融资能力则一直保持快速的规模增长。日，小牛在线交易额突破600亿，服务近444万的注册用户。资金端强势增长，资产端勉力前行，小牛分期这一路，被推着走得趔趔趄趄。清流消费金融曾联系小牛集团相关负责人，就小牛分期的人员精简、线下门店缩减情况以及离职潮事件进行核实，但截至发稿前，小牛方面未作出明确回应。在狂飙突进的消费金融大潮中，小牛分期只是其中的一个小小缩影。正所谓见它起高楼、见它宴宾客、见它楼塌了。小牛分期的兴起、发展、到没落，想必将给行业带来深深思考。应受访者要求，文中受访者人名为化名。《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选五是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。7月20日，由中国中小企业协会、中国中小企业协会普惠金融促进工作委员会主办的首届中国普惠金融高峰论坛在北京举行。与会专家学者围绕“建设中国特色”“大众创业、万众创新的”“大型商业的使命与路径”等三个主题展开讨论。专家们表示，应加快，为中小微企业和广大农户提供金融支持，服务实体经济发展。破解贵融资难中国民营经济研究会会长庄聪生在论坛上表示，当前我国民营经济快速发展，已经成为经济社会发展的重要基础，但是民营企业特别是中小微企业普遍面临着市场需求不足，各种生产要素成本上升过快，融资难、融资贵、税费负担重，审批难、用工难、用地难，制度性交易成本高等问题，其中反映最突出的是融资难、融资贵的问题，已经成为制约民营经济发展的一个主要瓶颈。然而，小微企业、农业人口等难以获得金融服务的客户恰恰又是最需要资金支持的群体。这些“金融弱势群体”跨不过信用审查的门槛，无力承担金融服务的成本。在解决小微企业和农业人口的融资难问题上，普惠金融被寄予厚望。论坛上，国家开发银行原副行长刘克崮指出，普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，人人可得、惠及百姓。刘克崮表示，普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。中国人民银行金融消费权益保护局副局长马绍刚表示，在过去几年通过采取新型新式的办法开展，取得了较好的成效，尤其是2016年国务院印发《（年）》，将上升到了国家战略的层面，更是进入了快车道。打通“最后100米”建设普惠金融体系的一个重要目的，是加强对小微企业、“”和偏远地区的金融服务，充分运用金融工具，让低收入人群获得，推进金融精准扶贫。发展农村草根金融是金融扶贫的重要内容。多位专家指出，应探索建设适宜中国农村的金融服务体系，活跃中国农村的金融市场，改“输血式扶贫”为“造血式扶贫”，提高贫困农户的自立和自我发展能力。具体到实践上，要为农村市场量身打造保险、汇兑、等多方位的金融服务产品，以市场经济的手段帮助农户早日实现脱贫致富。多层次组织体系是加强的基础，其中涵盖了大型国有银行，中小银行、农村商业银行和农信社，以及与“三农”“小微”关系密切的。尤其是扎根基层、服务灵活、业务便利，与大型商业银行优势互补，是普惠金融的“毛细血管”，近年来在提升金融可获得性、降低方面取得了明显实效。打通“农村金融最后100米”，是许多机构的目标所在。中和农信项目管理有限公司总经理刘冬文表示，从过去的扶贫经验来看，给贫困人口、中低收入人群提供金融服务时，贷款的金融模式，往往是见效快但不可持续。要在农村地区为贫困人口建立长期可持续的金融服务体系，应该培育能够实现商业化、市场化运作的务模式。完善的信用管理体系是普惠金融体系的重点。传统金融机构将“金融弱势群体”拒之门外，原因之一是银行和贷款者之间的可能引发道德风险，银行拒贷也是在审慎原则下不得已而为之。国家开发银行扶贫金融事业部综合业务局局长梅世文表示，发展普惠金融，信用体系必不可少，所以这些方面需要在下一步方面下大功夫。完善征信体系、健全信用管理机制是解决这一矛盾的关键。善用科技手段发展普惠金融当前，金融扶贫领域不断，互联网技术的飞速发展更是为插上了技术的翅膀。专家认为，互联网金融依大数据技术，可以精准确定、动态调整，交易成本随规模增长而分摊，单笔交易的边际成本近乎零，市场准入门槛大幅降低。此外，可以迅速扩大营业规模、不受实体网点限制，适宜作为普惠金融在全国广泛铺开的先行军。因此，应善用科技手段，大力。更多相关精彩图片请进入『国家摄影』浏览[上一页] 第[1][2]页 [下一页]《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选六普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。7月20日，由中国中小企业协会、中国中小企业协会普惠金融促进工作委员会主办的首届中国普惠金融高峰论坛在北京举行。与会专家学者围绕“建设中国特色普惠金融体系”“大众创业、万众创新的普惠金融支持”“大型商业银行部的使命与路径”等三个主题展开讨论。专家们表示，应加快建设普惠金融体系，为中小微企业和广大农户提供金融支持，服务实体经济发展。破解企业融资贵融资难中国民营经济研究会会长庄聪生在论坛上表示，当前我国民营经济快速发展，已经成为经济社会发展的重要基础，但是民营企业特别是中小微企业普遍面临着市场需求不足，各种生产要素成本上升过快，融资难、融资贵、税费负担重，审批难、用工难、用地难，制度性交易成本高等问题，其中反映最突出的是融资难、融资贵的问题，已经成为制约民营经济发展的一个主要瓶颈。然而，小微企业、农业人口等难以获得金融服务的客户恰恰又是最需要资金支持的群体。这些“金融弱势群体”跨不过信用审查的门槛，无力承担金融服务的成本。在解决小微企业和农业人口的融资难问题上，普惠金融被寄予厚望。论坛上，国家开发银行原副行长刘克崮指出，普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，人人可得、惠及百姓。刘克崮表示，普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。中国人民银行金融消费权益保护局副局长马绍刚表示，在过去几年通过采取新型新式的办法开展普惠金融试点，我国取得了较好的成效，尤其是2016年国务院印发《推进（年）》，将发展普惠金融上升到了国家战略的层面，我国普惠金融发展更是进入了快车道。打通“农村金融最后100米”建设普惠金融体系的一个重要目的，是加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，充分运用金融工具，让低收入人群获得小额，推进金融精准扶贫。发展农村草根金融是金融扶贫的重要内容。多位专家指出，应探索建设适宜中国农村的金融服务体系，活跃中国农村的金融市场，改“输血式扶贫”为“造血式扶贫”，提高贫困农户的自立和自我发展能力。具体到实践上，要为农村市场量身打造保险、汇兑、理财等多方位的金融服务产品，以市场经济的手段帮助农户早日实现脱贫致富。多层次组织体系是加强普惠金融服务的基础，其中涵盖了大型国有银行普惠金融事业部，中小银行、农村商业银行和农信社，以及与“三农”“小微”关系密切的非银行金融机构。尤其是小微金融机构扎根基层、服务灵活、业务便利，与大型商业银行优势互补，是普惠金融的“毛细血管”，近年来在提升金融可获得性、降低融资成本方面取得了明显实效。打通“农村金融最后100米”，是许多小微金融机构的目标所在。中和农信项目管理有限公司总经理刘冬文表示，从过去的扶贫经验来看，给贫困人口、中低收入人群提供金融服务时，贷款的金融模式，往往是见效快但不可持续。要在农村地区为贫困人口建立长期可持续的金融服务体系，应该培育能够实现商业化、市场化运作的普惠金融服务模式。完善的信用管理体系是普惠金融体系的重点。传统金融机构将“金融弱势群体”拒之门外，原因之一是银行和贷款者之间的信息不对称可能引发道德风险，银行拒贷也是在审慎原则下不得已而为之。国家开发银行扶贫金融事业部综合业务局局长梅世文表示，发展普惠金融，信用体系必不可少，所以这些方面需要在下一步普惠金融建设方面下大功夫。完善征信体系、健全信用管理机制是解决这一矛盾的关键。善用科技手段发展普惠金融当前，金融扶贫领域利好政策不断，互联网技术的飞速发展更是为普惠金融发展插上了技术的翅膀。专家认为，互联网金融依托大数据技术，授信额度可以精准确定、动态调整，交易成本随规模增长而分摊，单笔交易的边际成本近乎零，借贷市场准入门槛大幅降低。此外，互联网银行可以迅速扩大营业规模、不受实体网点限制，适宜作为普惠金融在全国广泛铺开的先行军。因此，应善用科技手段，大力发展。更多相关精彩图片请进入『国家摄影』浏览[上一页] 第[1][2]页 [下一页]《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选七普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务7月20日，由中国中小企业协会、中国中小企业协会普惠金融促进工作委员会主办的首届中国普惠金融高峰论坛在北京举行。与会专家学者围绕“建设中国特色普惠金融体系”“大众创业、万众创新的普惠金融支持”“大型商业银行普惠金融事业部的使命与路径”等三个主题展开讨论。专家们表示，应加快建设普惠金融体系，为中小微企业和广大农户提供金融支持，服务实体经济发展。破解企业融资贵融资难中国民营经济研究会会长庄聪生在论坛上表示，当前我国民营经济快速发展，已经成为经济社会发展的重要基础，但是民营企业特别是中小微企业普遍面临着市场需求不足，各种生产要素成本上升过快，融资难、融资贵、税费负担重，审批难、用工难、用地难，制度性交易成本高等问题，其中反映最突出的是融资难、融资贵的问题，已经成为制约民营经济发展的一个主要瓶颈。然而，小微企业、农业人口等难以获得金融服务的客户恰恰又是最需要资金支持的群体。这些“金融弱势群体”跨不过信用审查的门槛，无力承担金融服务的成本。在解决小微企业和农业人口的融资难问题上，普惠金融被寄予厚望。论坛上，国家开发银行原副行长刘克崮指出，普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，人人可得、惠及百姓。刘克崮表示，普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。中国人民银行金融消费权益保护局副局长马绍刚表示，在过去几年通过采取新型新式的办法开展普惠金融试点，我国普惠金融的发展取得了较好的成效，尤其是2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（年）》，将发展普惠金融上升到了国家战略的层面，我国普惠金融发展更是进入了快车道。打通“农村金融最后100米”建设普惠金融体系的一个重要目的，是加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，充分运用金融工具，让低收入人群获得小额信用贷款，推进金融精准扶贫。发展农村草根金融是金融扶贫的重要内容。多位专家指出，应探索建设适宜中国农村的金融服务体系，活跃中国农村的金融市场，改“输血式扶贫”为“造血式扶贫”，提高贫困农户的自立和自我发展能力。具体到实践上，要为农村市场量身打造保险、汇兑、理财等多方位的金融服务产品，以市场经济的手段帮助农户早日实现脱贫致富。多层次组织体系是加强普惠金融服务的基础，其中涵盖了大型国有银行普惠金融事业部，中小银行、农村商业银行和农信社，以及与“三农”“小微”关系密切的非银行金融机构。尤其是小微金融机构扎根基层、服务灵活、业务便利，与大型商业银行优势互补，是普惠金融的“毛细血管”，近年来在提升金融可获得性、降低融资成本方面取得了明显实效。打通“农村金融最后100米”，是许多小微金融机构的目标所在。中和农信项目管理有限公司总经理刘冬文表示，从过去的扶贫经验来看，给贫困人口、中低收入人群提供金融服务时，贷款的金融模式，往往是见效快但不可持续。要在农村地区为贫困人口建立长期可持续的金融服务体系，应该培育能够实现商业化、市场化运作的普惠金融服务模式。完善的信用管理体系是普惠金融体系的重点。传统金融机构将“金融弱势群体”拒之门外，原因之一是银行和贷款者之间的信息不对称可能引发道德风险，银行拒贷也是在审慎原则下不得已而为之。国家开发银行扶贫金融事业部综合业务局局长梅世文表示，发展普惠金融，信用体系必不可少，所以这些方面需要在下一步普惠金融建设方面下大功夫。完善征信体系、健全信用管理机制是解决这一矛盾的关键。善用科技手段发展普惠金融当前，金融扶贫领域利好政策不断，互联网技术的飞速发展更是为普惠金融发展插上了技术的翅膀。专家认为，互联网金融依托大数据技术，授信额度可以精准确定、动态调整，交易成本随规模增长而分摊，单笔交易的边际成本近乎零，借贷市场准入门槛大幅降低。此外，互联网银行可以迅速扩大营业规模、不受实体网点限制，适宜作为普惠金融在全国广泛铺开的先行军。因此，应善用科技手段，大力发展数字普惠金融。马绍刚介绍，人民银行注重用数字技术发展普惠金融，特别是规范推动数字支付方法，正在研究制定数字普惠金融的新兴政策与方法，在推动方面取得了重要成果。“发展普惠金融离不开覆盖城乡的金融服务网络，随着互联网应用普及和推广，需要鼓励互联网企业和金融机构利用互联网技术创新金融服务方式，为社会各阶层提供良好的服务，加强保护和教育。”马绍刚说。不过，在发展数字普惠金融方面，基于移动互联网、大数据等新技术发展起来的新兴业态或业务模式，其风险程度尚待实践检验，加强必不可少。日，《》出台，旨在促进网络借贷行业健康发展，引导其更好地满足小微企业、“三农”、创新企业和个人投融资需求，实现互联网金融稳定、保护消费者权益、提升互联网金融效率。“下一步应加强对政府各部门推进数字普惠金融的整合、协调，采取与时俱进的监管方法和，明确监管，优先推出可靠的数字身份识别机制，建立开放的数字金融技术平台。”马绍刚表示。在风险防范上，技术也能发挥有效作用。集团副总裁金晓龙表示，蚂蚁金服致力于帮助小贷公司在为小微企业和农户办理贷款的时候，能够通过数据分析客户的信用，通过互联网帮助小贷公司对客户开展评估。专家表示，科技将有助于规避欺诈和商业经营风险，使得金融真正普惠大众，为中国的创新发展提供新的、源源不断的支撑和动力。（周明阳）[责任编辑:杨莹]《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选八普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务7月20日，由中国中小企业协会、中国中小企业协会普惠金融促进工作委员会主办的首届中国普惠金融高峰论坛在北京举行。与会专家学者围绕“建设中国特色普惠金融体系”“大众创业、万众创新的普惠金融支持”“大型商业银行普惠金融事业部的使命与路径”等三个主题展开讨论。专家们表示，应加快建设普惠金融体系，为中小微企业和广大农户提供金融支持，服务实体经济发展。破解企业融资贵融资难中国民营经济研究会会长庄聪生在论坛上表示，当前我国民营经济快速发展，已经成为经济社会发展的重要基础，但是民营企业特别是中小微企业普遍面临着市场需求不足，各种生产要素成本上升过快，融资难、融资贵、税费负担重，审批难、用工难、用地难，制度性交易成本高等问题，其中反映最突出的是融资难、融资贵的问题，已经成为制约民营经济发展的一个主要瓶颈。然而，小微企业、农业人口等难以获得金融服务的客户恰恰又是最需要资金支持的群体。这些“金融弱势群体”跨不过信用审查的门槛，无力承担金融服务的成本。在解决小微企业和农业人口的融资难问题上，普惠金融被寄予厚望。论坛上，国家开发银行原副行长刘克崮指出，普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，人人可得、惠及百姓。刘克崮表示，普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。中国人民银行金融消费权益保护局副局长马绍刚表示，在过去几年通过采取新型新式的办法开展普惠金融试点，我国普惠金融的发展取得了较好的成效，尤其是2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（年）》，将发展普惠金融上升到了国家战略的层面，我国普惠金融发展更是进入了快车道。打通“农村金融最后100米”建设普惠金融体系的一个重要目的，是加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，充分运用金融工具，让低收入人群获得小额信用贷款，推进金融精准扶贫。发展农村草根金融是金融扶贫的重要内容。多位专家指出，应探索建设适宜中国农村的金融服务体系，活跃中国农村的金融市场，改“输血式扶贫”为“造血式扶贫”，提高贫困农户的自立和自我发展能力。具体到实践上，要为农村市场量身打造保险、汇兑、理财等多方位的金融服务产品，以市场经济的手段帮助农户早日实现脱贫致富。多层次组织体系是加强普惠金融服务的基础，其中涵盖了大型国有银行普惠金融事业部，中小银行、农村商业银行和农信社，以及与“三农”“小微”关系密切的非银行金融机构。尤其是小微金融机构扎根基层、服务灵活、业务便利，与大型商业银行优势互补，是普惠金融的“毛细血管”，近年来在提升金融可获得性、降低融资成本方面取得了明显实效。打通“农村金融最后100米”，是许多小微金融机构的目标所在。中和农信项目管理有限公司总经理刘冬文表示，从过去的扶贫经验来看，给贫困人口、中低收入人群提供金融服务时，贷款的金融模式，往往是见效快但不可持续。要在农村地区为贫困人口建立长期可持续的金融服务体系，应该培育能够实现商业化、市场化运作的普惠金融服务模式。完善的信用管理体系是普惠金融体系的重点。传统金融机构将“金融弱势群体”拒之门外，原因之一是银行和贷款者之间的信息不对称可能引发道德风险，银行拒贷也是在审慎原则下不得已而为之。国家开发银行扶贫金融事业部综合业务局局长梅世文表示，发展普惠金融，信用体系必不可少，所以这些方面需要在下一步普惠金融建设方面下大功夫。完善征信体系、健全信用管理机制是解决这一矛盾的关键。善用科技手段发展普惠金融当前，金融扶贫领域利好政策不断，互联网技术的飞速发展更是为普惠金融发展插上了技术的翅膀。专家认为，互联网金融依托大数据技术，授信额度可以精准确定、动态调整，交易成本随规模增长而分摊，单笔交易的边际成本近乎零，借贷市场准入门槛大幅降低。此外，互联网银行可以迅速扩大营业规模、不受实体网点限制，适宜作为普惠金融在全国广泛铺开的先行军。因此，应善用科技手段，大力发展数字普惠金融。马绍刚介绍，人民银行注重用数字技术发展普惠金融，特别是规范推动数字支付方法，正在研究制定数字普惠金融的新兴政策与方法，在推动数字普惠金融发展方面取得了重要成果。“发展普惠金融离不开覆盖城乡的金融服务网络，随着互联网应用普及和推广，需要鼓励互联网企业和金融机构利用互联网技术创新金融服务方式，为社会各阶层提供良好的服务，加强金融消费者保护和教育。”马绍刚说。不过，在发展数字普惠金融方面，基于移动互联网、大数据等新技术发展起来的新兴业态或业务模式，其风险程度尚待实践检验，加强互联网金融监管必不可少。日，《业务活动管理暂行办法》出台，旨在促进网络借贷行业健康发展，引导其更好地满足小微企业、“三农”、创新企业和个人投融资需求，实现互联网金融稳定、保护消费者权益、提升互联网金融效率。“下一步应加强对政府各部门推进数字普惠金融的整合、协调，采取与时俱进的监管方法和监管科技，明确监管预期，优先推出可靠的数字身份识别机制，建立开放的数字金融技术平台。”马绍刚表示。在风险防范上，技术也能发挥有效作用。蚂蚁金服集团副总裁金晓龙表示，蚂蚁金服致力于帮助小贷公司在为小微企业和农户办理贷款的时候，能够通过数据分析客户的信用，通过互联网帮助小贷公司对客户开展评估。专家表示，科技将有助于规避欺诈和商业经营风险，使得金融真正普惠大众，为中国的创新发展提供新的、源源不断的支撑和动力。（经济日报记者 周明阳）《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选九普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务7月20日，由中国中小企业协会、中国中小企业协会普惠金融促进工作委员会主办的首届中国普惠金融高峰论坛在北京举行。与会专家学者围绕“建设中国特色普惠金融体系”“大众创业、万众创新的普惠金融支持”“大型商业银行普惠金融事业部的使命与路径”等三个主题展开讨论。专家们表示，应加快建设普惠金融体系，为中小微企业和广大农户提供金融支持，服务实体经济发展。破解企业融资贵融资难中国民营经济研究会会长庄聪生在论坛上表示，当前我国民营经济快速发展，已经成为经济社会发展的重要基础，但是民营企业特别是中小微企业普遍面临着市场需求不足，各种生产要素成本上升过快，融资难、融资贵、税费负担重，审批难、用工难、用地难，制度性交易成本高等问题，其中反映最突出的是融资难、融资贵的问题，已经成为制约民营经济发展的一个主要瓶颈。然而，小微企业、农业人口等难以获得金融服务的客户恰恰又是最需要资金支持的群体。这些“金融弱势群体”跨不过信用审查的门槛，无力承担金融服务的成本。在解决小微企业和农业人口的融资难问题上，普惠金融被寄予厚望。论坛上，国家开发银行原副行长刘克崮指出，普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，人人可得、惠及百姓。刘克崮表示，普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。中国人民银行金融消费权益保护局副局长马绍刚表示，在过去几年通过采取新型新式的办法开展普惠金融试点，我国普惠金融的发展取得了较好的成效，尤其是2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（年）》，将发展普惠金融上升到了国家战略的层面，我国普惠金融发展更是进入了快车道。打通“农村金融最后100米”建设普惠金融体系的一个重要目的，是加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，充分运用金融工具，让低收入人群获得小额信用贷款，推进金融精准扶贫。发展农村草根金融是金融扶贫的重要内容。多位专家指出，应探索建设适宜中国农村的金融服务体系，活跃中国农村的金融市场，改“输血式扶贫”为“造血式扶贫”，提高贫困农户的自立和自我发展能力。具体到实践上，要为农村市场量身打造保险、汇兑、理财等多方位的金融服务产品，以市场经济的手段帮助农户早日实现脱贫致富。多层次组织体系是加强普惠金融服务的基础，其中涵盖了大型国有银行普惠金融事业部，中小银行、农村商业银行和农信社，以及与“三农”“小微”关系密切的非银行金融机构。尤其是小微金融机构扎根基层、服务灵活、业务便利，与大型商业银行优势互补，是普惠金融的“毛细血管”，近年来在提升金融可获得性、降低融资成本方面取得了明显实效。打通“农村金融最后100米”，是许多小微金融机构的目标所在。中和农信项目管理有限公司总经理刘冬文表示，从过去的扶贫经验来看，给贫困人口、中低收入人群提供金融服务时，贷款的金融模式，往往是见效快但不可持续。要在农村地区为贫困人口建立长期可持续的金融服务体系，应该培育能够实现商业化、市场化运作的普惠金融服务模式。完善的信用管理体系是普惠金融体系的重点。传统金融机构将“金融弱势群体”拒之门外，原因之一是银行和贷款者之间的信息不对称可能引发道德风险，银行拒贷也是在审慎原则下不得已而为之。国家开发银行扶贫金融事业部综合业务局局长梅世文表示，发展普惠金融，信用体系必不可少，所以这些方面需要在下一步普惠金融建设方面下大功夫。完善征信体系、健全信用管理机制是解决这一矛盾的关键。善用科技手段发展普惠金融当前，金融扶贫领域利好政策不断，互联网技术的飞速发展更是为普惠金融发展插上了技术的翅膀。专家认为，互联网金融依托大数据技术，授信额度可以精准确定、动态调整，交易成本随规模增长而分摊，单笔交易的边际成本近乎零，借贷市场准入门槛大幅降低。此外，互联网银行可以迅速扩大营业规模、不受实体网点限制，适宜作为普惠金融在全国广泛铺开的先行军。因此，应善用科技手段，大力发展数字普惠金融。马绍刚介绍，人民银行注重用数字技术发展普惠金融，特别是规范推动数字支付方法，正在研究制定数字普惠金融的新兴政策与方法，在推动数字普惠金融发展方面取得了重要成果。“发展普惠金融离不开覆盖城乡的金融服务网络，随着互联网应用普及和推广，需要鼓励互联网企业和金融机构利用互联网技术创新金融服务方式，为社会各阶层提供良好的服务，加强金融消费者保护和教育。”马绍刚说。不过，在发展数字普惠金融方面，基于移动互联网、大数据等新技术发展起来的新兴业态或业务模式，其风险程度尚待实践检验，加强互联网金融监管必不可少。日，《网络借贷机构业务活动管理暂行办法》出台，旨在促进网络借贷行业健康发展，引导其更好地满足小微企业、“三农”、创新企业和个人投融资需求，实现互联网金融稳定、保护消费者权益、提升互联网金融效率。“下一步应加强对政府各部门推进数字普惠金融的整合、协调，采取与时俱进的监管方法和监管科技，明确监管预期，优先推出可靠的数字身份识别机制，建立开放的数字金融技术平台。”马绍刚表示。在风险防范上，技术也能发挥有效作用。蚂蚁金服集团副总裁金晓龙表示，蚂蚁金服致力于帮助小贷公司在为小微企业和农户办理贷款的时候，能够通过数据分析客户的信用，通过互联网帮助小贷公司对客户开展评估。专家表示，科技将有助于规避欺诈和商业经营风险，使得金融真正普惠大众，为中国的创新发展提供新的、源源不断的支撑和动力。（经济日报记者 周明阳）《小牛资本利用“厚数据”打造先进风控体系》 精选十普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。7月20日，由中国中小企业协会、中国中小企业协会普惠金融促进工作委员会主办的首届中国普惠金融高峰论坛在北京举行。与会专家学者围绕“建设中国特色普惠金融体系”“大众创业、万众创新的普惠金融支持”“大型商业银行普惠金融事业部的使命与路径”等三个主题展开讨论。专家们表示，应加快建设普惠金融体系，为中小微企业和广大农户提供金融支持，服务实体经济发展。破解企业融资贵融资难中国民营经济研究会会长庄聪生在论坛上表示，当前我国民营经济快速发展，已经成为经济社会发展的重要基础，但是民营企业特别是中小微企业普遍面临着市场需求不足，各种生产要素成本上升过快，融资难、融资贵、税费负担重，审批难、用工难、用地难，制度性交易成本高等问题，其中反映最突出的是融资难、融资贵的问题，已经成为制约民营经济发展的一个主要瓶颈。然而，小微企业、农业人口等难以获得金融服务的客户恰恰又是最需要资金支持的群体。这些“金融弱势群体”跨不过信用审查的门槛，无力承担金融服务的成本。在解决小微企业和农业人口的融资难问题上，普惠金融被寄予厚望。论坛上，国家开发银行原副行长刘克崮指出，普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，人人可得、惠及百姓。刘克崮表示，普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体是普惠金融的服务对象。金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。中国人民银行金融消费权益保护局副局长马绍刚表示，在过去几年通过采取新型新式的办法开展普惠金融试点，我国普惠金融的发展取得了较好的成效，尤其是2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（年）》，将发展普惠金融上升到了国家战略的层面，我国普惠金融发展更是进入了快车道。打通“农村金融最后100米”建设普惠金融体系的一个重要目的，是加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，充分运用金融工具，让低收入人群获得小额信用贷款，推进金融精准扶贫。发展农村草根金融是金融扶贫的重要内容。多位专家指出，应探索建设适宜中国农村的金融服务体系，活跃中国农村的金融市场，改“输血式扶贫”为“造血式扶贫”，提高贫困农户的自立和自我发展能力。具体到实践上，要为农村市场量身打造保险、汇兑、理财等多方位的金融服务产品，以市场经济的手段帮助农户早日实现脱贫致富。多层次组织体系是加强普惠金融服务的基础，其中涵盖了大型国有银行普惠金融事业部，中小银行、农村商业银行和农信社，以及与“三农”“小微”关系密切的非银行金融机构。尤其是小微金融机构扎根基层、服务灵活、业务便利，与大型商业银行优势互补，是普惠金融的“毛细血管”，近年来在提升金融可获得性、降低融资成本方面取得了明显实效。打通“农村金融最后100米”，是许多小微金融机构的目标所在。中和农信项目管理有限公司总经理刘冬文表示，从过去的扶贫经验来看，给贫困人口、中低收入人群提供金融服务时，贷款的金融模式，往往是见效快但不可持续。要在农村地区为贫困人口建立长期可持续的金融服务体系，应该培育能够实现商业化、市场化运作的普惠金融服务模式。完善的信用管理体系是普惠金融体系的重点。传统金融机构将“金融弱势群体”拒之门外，原因之一是银行和贷款者之间的信息不对称可能引发道德风险，银行拒贷也是在审慎原则下不得已而为之。国家开发银行扶贫金融事业部综合业务局局长梅世文表示，发展普惠金融，信用体系必不可少，所以这些方面需要在下一步普惠金融建设方面下大功夫。完善征信体系、健全信用管理机制是解决这一矛盾的关键。善用科技手段发展普惠金融当前，金融扶贫领域利好政策不断，互联网技术的飞速发展更是为普惠金融发展插上了技术的翅膀。专家认为，互联网金融依托大数据技术，授信额度可以精准确定、动态调整，交易成本随规模增长而分摊，单笔交易的边际成本近乎零，借贷市场准入门槛大幅降低。此外，互联网银行可以迅速扩大营业规模、不受实体网点限制，适宜作为普惠金融在全国广泛铺开的先行军。因此，应善用科技手段，大力发展数字普惠金融。马绍刚介绍，人民银行注重用数字技术发展普惠金融，特别是规范推动数字支付方法，正在研究制定数字普惠金融的新兴政策与方法，在推动数字普惠金融发展方面取得了重要成果。“发展普惠金融离不开覆盖城乡的金融服务网络，随着互联网应用普及和推广，需要鼓励互联网企业和金融机构利用互联网技术创新金融服务方式，为社会各阶层提供良好的服务，加强金融消费者保护和教育。”马绍刚说。不过，在发展数字普惠金融方面，基于移动互联网、大数据等新技术发展起来的新兴业态或业务模式，其风险程度尚待实践检验，加强互联网金融监管必不可少。日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，旨在促进网络借贷行业健康发展，引导其更好地满足小微企业、“三农”、创新企业和个人投融资需求，实现互联网金融稳定、保护消费者权益、提升互联网金融效率。“下一步应加强对政府各部门推进数字普惠金融的整合、协调，采取与时俱进的监管方法和监管科技，明确监管预期，优先推出可靠的数字身份识别机制，建立开放的数字金融技术平台。”马绍刚表示。在风险防范上，技术也能发挥有效作用。蚂蚁金服集团副总裁金晓龙表示，蚂蚁金服致力于帮助小贷公司在为小微企业和农户办理贷款的时候，能够通过数据分析客户的信用，通过互联网帮助小贷公司对客户开展评估。专家表示，科技将有助于规避欺诈和商业经营风险，使得金融真正普惠大众，为中国的创新发展提供新的、源源不断的支撑和动力。来源：经济日报
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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