炸锅！建行规范银行贷款的通知！二手房阴阳合同被封杀，还有利空在后头！
又一重击！传闻已久的房贷新政在建行先传出了....
近日，一则重磅新闻刷遍朋友圈。消息称，深圳建行传出一份关于个人贷款受理和发放的政策文件，明年1月1日起不允许再有阴阳合同了。
从该文件要求来看，各银行在办理个人住房贷款业务时，要以在房产管理部门备案的网签合同和住房套数为审核依据。以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值最为计算基数确定房贷额度。
简单地说，就是买二手房首付变相提高了。
目前国土局网签备案价一般是实际成交价的7-8成，如果一套市场成交价300万的房子计算，政策前后首付竟差了63万元！
贷款额度（以7成计算）
实际成交价
国土局网签价
首付增加了63万
消息一出，业内也是炸开了锅：
天天说钱创始人刘晓博：
很大几率是1月1日开始执行，想通过买二手房“上车”将更加困难！
按照最新的文件，买二手房的时候通过做高评估价，最终降低实际首付比例、提高按揭比例，这种做法玩不转了。
在上述“4个价格”里，“政府评估价”显然将成为最重要的交易基准，银行自己的评估价将消失，这事实上等于提高了二手房的首付比例。
比如那套100平米、实际成交价1000万的房子。假设政府评估价是750万，这时候贷款的基准价格只能按照750万计算，而不能按照1000万了。（买卖双方想以750万以下价格备案，官方轻易也不会允许，因为这意味着税收流失，除非真的证明是凶宅之类的。但这样做，贷款额度只能进一步降低）
假设买家是首次置业，此前没有贷款记录，则首付是3成，贷款是7成。但只能按照750万的7成贷款，可以贷525万，首付是475万。
这样，首付相当于提高到了47.5%（房屋实际成交价是1000万）。
假设买家是第二次置业，则首付需要7成，贷款3成。按照750万元，可以贷款225万，首付775万，相当于首付77.5%。
可见，新规出来之后，想通过买二手房“上车”将更加困难，首付比例有了显著的提高。
三部委的上述文件是9月29日印发的，但各省转发一般在11月中旬。也就是说，最快执行也要到12月1日，估计有很大几率是1月1日开始执行。
总之，这意味着官方在二手房交易中进一步“去杠杆”，再加上对“消费贷”、“经营贷”等渠道的整治，二手房成交量将进一步下滑。楼市在成交量上的冬天，将越来越寒冷。
石厦资深经纪人谢老湿：
建行消息的确是真实的，只是个别解读有误
针对下午网传【建行规范银行贷款的通知】个人最新解读，大家不要自己吓自己；能肯定的告诉大家，对市场造成影响不大，该干嘛干嘛去！
建行消息的确是真实的，只是个别解读有误。
首先大家要区分网签价，过户价，贷款评估价是三个不同概念，网签价是实际成交价格，通常中介公司用密钥打出来的，过户价是国土局核定价格，贷款评估价是银行通过第三方评估公司鉴定出来的价格。
一直以来市场上通常会出现银行评估价低于实际成交价格，比如成立价500万，银行银行470万，那只能按470的7成贷款329万，首付需要171万，也就是说首付需要增加21万，此类情况非常普遍。
银行的评估价通常可以进行二次调整，此文件以最低评估价进行贷款，也就是杜绝二次评价价调整，说明白一点就是杜绝高评高贷，规范贷款市场。
绝非所说贷款按国土局的过户价来贷，一定不可能的。国土局过户价只有市场只有市场成交价格的7成不到，怎么可能，那下岗的不是中介，而是银行。
地产大V陆剑伟：
建行可能会要率先执行，其它银行也有跟进的可能！会误伤刚需！
这个传闻实际上前一阵就听说了，只不过从目前市场的反应来看建行可能就是可能会要率先执行。
其实这个信贷政策的收缩呢，实际上从今年今年二季度以后就开始了。看样子年底实际上是再进一步收紧的趋势。
但是要注意这种个贷信贷收缩的政策可能会误伤刚需，这个跟我们的深八条政策是有些相悖的，因为深八条的政策是要求保护刚需。
现在正在持续再收一点，在一定程度上是影响刚需的入市的步伐的。
从这个趋势来看，信贷政策持续收紧的节奏还是没有变化，也就是说这个持续收紧一直是要持续下去。
因为从市场上了解到的消息就说目前市场上很多银行上的钱也放不出来了，年底都是这种的一种惯例。
其它银行也有跟近的可能。
网友评论：
@赵府：刚需受伤！可能刚准备好的首付又不够吧。
@我是老徐：传闻终于落地，楼市没得炒的啦。16，17年，高位高杆杠拿了房子的， 又要重演08年的悲剧了。
@多来米：这下炒房真要歇菜了。
@易：房贷的收紧才是开始，政策力度一半还没到。明年的m2增长基本和房地产无关。杠杆高的早做打算。
@Kodak：房价没怎么降，交易成本倒是蹭蹭涨，房价不降，交易如果成本上涨，换房刚需都困难啊。
@小邓：这政策只要在深圳实施，那就明年不用卖二手房了，这才是真正的炸弹。如果真要实施，深圳三级市场应该全零成交。
@key：假如实施的话，评估公司全得坑了。
@流年清欢：有了这个政策，二手市场通常会很不活跃，交易性机会会越来越少。不好说会进入房灾阶段，但要提前有熊市思维了。
@YP ：其实可以过户价和成交价一致的，这样就不用多掏钱付首付，但税费会增加降下来刚好够交税费也是平的，业主不缺钱降价大多不愿意
转自南京楼
截至目前，该传闻的真实性尚未得到证实。一旦政策属实，将意味着刚需要存更多的钱来做付首付，上车难度大大增加。
不过，有媒体报道，建行房贷人员表示，三部委的通知已经收到，但银行还没开始执行，因为具体实施细则在落实中。
那么，其他银行会不会跟进呢？目前，中行、工行、交行、招行等多家银行表示，此前央行发布了通知，但还没收到细则，不排除会执行。
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