22岁，负债3万，在正经单位上班，每个月工资4000，要怎么样才能尽快还完？- 百度派
{{ mainData.uname }}
：{{ mainData.content }}
{{ prevData.uname }}
：{{ prevData.content }}
{{ mainData.uname }}
：{{ mainData.content }}
0 || contentType !== 1" class="separate-line">
：{{ item.content }}
22岁，负债3万，在正经单位上班，每个月工资4000，要怎么样才能尽快还完？
我还得每个月交房租，吃饭。很烦啊，自从办了第一张信用卡，这个坑就越来越大。
问题说明（可选）：
扫一扫分享到微信
你22岁负债3万，对于现在这个社会来说，我觉得这并不算是很多，很好还的。但是你每个月固定的工资只有四千，那么想要尽快还完，你还是要费点儿心思的。你现在最起码要做到的就是：节俭一点，不该花的钱就不...
你22岁负债3万，对于现在这个社会来说，我觉得这并不算是很多，很好还的。但是你每个月固定的工资只有四千，那么想要尽快还完，你还是要费点儿心思的。你现在最起码要做到的就是：节俭一点，不该花的钱就不要花。下面我们来针对你现在的情况做一个分析：首先：你要明白你每个月的吃喝住行和固定的花销需要多少钱，还能剩下多少钱。那么，你要把这么剩下的钱存在一个固定的银行卡上，没有很重要的事情就不要把它拿出来。第二：如果你发现你是个月光族，根本剩不下结余，那么，你就要重新对你的每个月的开支做一个规划，看看究竟是那些地方是不必要的开支，就把它从固定开支中划掉。比如说：不必每个月都买衣服，减少出去和朋友聚餐的次数，减少外出吃饭的次数，有时间可以自己做饭，这样比你在外面吃饭能节省出很多钱来，而且干净卫生等等。总之，一切能动手做的，就不要付费请别人来做，这样就能省出很多钱来。你每个月工资4000块钱，那么你应该是在二三线城市生活。那么，二三线城市的花销还并不是很大。每个月跑去你吃穿住行要花的钱，最起码要求你的结余在1000块，这样的话一年你就能攒1万二，不到三年就会把钱还上。可是话又说回来了，你每个月存在卡上的钱，心里会有点痒痒！为什么呢？保不齐哪天心血来潮，出去逛了逛商场，卡就被刷爆了，平时辛辛苦苦攒的那点钱，一下子又被你花光了。这点对很多的女孩子来说是很正常的。因为女孩子生气的时候，最喜欢的就是购物，而且是疯狂的购物。&所以说怎么办呢？我来为你想了一个办法，巧妙的使用信用卡。现在的信用卡额度一般的都有3万，所以你可以用这信用卡上的3万块钱来还债，把你所欠的帐还上以后，你会轻松很多。接下来，你要做的是分期还信用卡上的钱。你可以向你使用信用卡的银行申请分期付款，3万块钱用三年的时间来还，应该比较适合你。那么之后，银行就会告诉你，你每个月连本带息应该还多少钱，所以你每个月发了工资以后，首先要做的就是还信用卡上的钱。然后再把剩下的钱来作为你的生活费用，这样的约束可以让你强行节省开支。即便有一天你生气了，你想花钱啦，可是无奈你卡上没有钱。所以说，这个方法应该可以解决你的难题！
扫一扫分享到微信
，生命不息，运动不止
这确实是目前不少年轻人面临的社会问题，也包括我。可能有一部分原因也怪我自己不争气，工资也就4000多，不够争气，在朋友中也抬不起头。只能勉强维持生活，曾经的我信用卡也是欠了好几万，勉强靠着套现，...
这确实是目前不少年轻人面临的社会问题，也包括我。可能有一部分原因也怪我自己不争气，工资也就4000多，不够争气，在朋友中也抬不起头。只能勉强维持生活，曾经的我信用卡也是欠了好几万，勉强靠着套现，资金周转，卡还卡来过日子。不过现在的我算是缓过来了，虽然说工资收入水平还是那么多，但是我及时控制了财政月月亏的赤字，慢慢转亏为盈，一点点的弥补以前留下的大洞。但是说实话，到目前还没有把洞填满，可能以前的坑太大，填起来太难。我只能勉强的分享下自己的经验，毕竟我并不是很成功的那一个。当我意识到我不能这样继续下去的时候，我已经欠了好几万，信用卡一片飘红。三天两头收到各种提示还款的短信，那时候的我开始着急了。再这样下去，我就要上失信名单了啊！这可不是闹着玩的~然后我开始规划我的财政经济收入支出，首先一个月4000的收入，除掉房租水电吃喝开销2000，也就是还有2000。光靠这结余的2000就算全部还信用卡，也不够我支付最低还款额的。所以这时候还得借助一些手段途径来进行卡还卡，以卡养卡。这样是为了让我的亏损不再扩大，同时，每个月都要强行还掉1000到信用卡，另外500强制放在余额宝以备不时之需。因为我知道身边有一定存款是必要的，既然欠了那么多，那也没必要有钱就还，还是要保证生活的质量。万一平时有个朋友结婚或者生病，那都是要出份子钱的，不能等那时候再着急，所以平时就要做好准备。也就是身边还留着500块钱，因为吃穿住行都在之前的2000的大头里，所以这500不用应付基本生活，算是自己可以额外开销的。平时减少和朋友出去喝酒应酬的局，这样的饭局多了，钱肯定不够用。没钱就安稳过日子，不要打肿脸充胖子。作为一个男人，还是要识时务。自己目前出境不行，那就过的安生点，等自己缓过气了，想怎么样就是你的事了。当然，这些钱肯定还是不够的，信用卡还的太慢了。所以我有意识的找了个兼职做做，周末做一做，每个月也有那么几百块钱，可以勉强对付下日常的生活。有多出来结余的钱，那就继续还到信用卡里，能快点结束这样的负债生活最好。目前的我，还没有全部还掉，但是已经快要盼出头了。也希望你可以早点摆脱这样的日子，不要再做负翁了！
扫一扫分享到微信
，负能量玫瑰，我的生活好因为我带刺。QQ4518...
就这种情况 一为说，就只有省了，三万的负债， 还要付房租的情况下，估计是不包吃住的，这样的情况下，要还完，或许就要考虑接点兼职了。比如慢慢写点文章什么的。我分享一下我身边的一个故事。在7年前，她...
&就这种情况 一为说，就只有省了，三万的负债， 还要付房租的情况下，估计是不包吃住的，这样的情况下，要还完，或许就要考虑接点兼职了。比如慢慢写点文章什么的。我分享一下我身边的一个故事。在7年前，她欠了6万的信用卡，这个信用卡是套出来用来救命的，可以说是比较急的了，但是她值得，后来，每个月都还不够，因为还最低也是要6K的，但是当时她的工资只有2500左右，所以，就找了一些代还信用卡的公司去帮还，每个月要600多的手续费，再还1000左右，还一点，就调降一点额度，一直还到了还剩3万多，她用了两年半的时间。直到后面进了一个公司，她在里面业绩不错，有了机遇，慢慢的，她给那个老板娘写了欠条，一次性的还完了，在那公司呆了三年。当然，她在里面工资挺高的，因为她还是比较有能力的人。后来，慢慢的，把这些钱给还清了，并且一直在那公司上班。通过这个故事，我想说，信用卡这个东西，最好还一点，就申请调降一点额度，不然自己会手痒去刷的，这个真心不骗人。因为我之前也有同事，刷信用卡刷多了，人家留的是我的电话，后面直接打我这来了，欠多少的都有，有3万的，有一万多的，最多的有十几张卡，二十多万。后续我也不知道这些人是怎么还清的。不过，22岁就有4K的月薪，要还完还是比较容易的，工作上努力+下班后接兼职就好了。百度问答每500字卖5块钱，每800卖10块钱，慢慢累积，房租水电就够了。
扫一扫分享到微信
，知无不言言无不尽
俗话说的好，人不理财，财不理你，对于刚二十二岁负债三万的现状，其实并不需要有很大的心理负担和精神压力，而对于正经单位月收入四千左右的水平，已经在你的年龄期间超过很多人收入的状态。
& & & 俗话说的好，人不理财，财不理你，对于刚二十二岁负债三万的现状，其实并不需要有很大的心理负担和精神压力，而对于正经单位月收入四千左右的水平，已经在你的年龄期间超过很多人收入的状态。& & & &不过，负债尽快还了，不论是和亲朋好友借的还是通过其他方式借的，无论是人情还是从利息来说，欠的钱还是尽量早些还了，如果一时还不了，可以给自己的工资一个支出计划，根据自己的实际情况去合理的消费和储蓄。& & & &开源节流是很好的一种方式，作为二十多岁的年轻人，很多人都是月光族，无论是三千五千甚至上万的收入，在没有很好的支出计划的时候，都可以让工资好像只是在自己的银行卡里面转了一个圈，面对这种情况，最好的方式就是培养记账的习惯，记账可以让人们知道自己的消费情况，强制自己清楚每一笔费用的支出，同时，在月底的时候，可以凭借着账单来进一步规划自己的消费方案。& & & &信用卡消费，个人觉得是一种消费方式，并不代表使用信用卡就会消费过度，其实有很多人把信用卡用的很好，不仅仅可以积累大量的积分兑换商品，同时还能够享受商品的特价，甚至有的人能够让自己的资金躺在理财产品中赚钱，所以说，个人并不是很赞同，信用卡消费会对于个人的财富累积有不利的方面。& & & &当然，二十二岁的年纪还很年轻，月收入四千左右的情况下，可以把收入分为几类，一类是储蓄还钱，每个月从资金中拿出一笔费用，强迫自己去储存以便尽快的把欠下的钱还上，一类是自己的开支，对于开支一定要理性消费，时刻记住自己还欠着一笔钱，当然，也不需要过的太艰苦和太抠门，理性合理即可，另外一类是提高自己，所以，任何时候都不要给自己太大的压力，不要因为欠下的钱而失去了去闯去拼的年轻斗志，要去学习，去创造，从自己的专业上去充电，从理财等方面去学习，从人际关系上去交流等等
扫一扫分享到微信
你是用信用卡买了什么东西才负债3万的呀？你的消费能力还满强的嘛！经过这一次负债，你以后对消费应该会收敛收敛。要怎么样才能尽快还完其实是没有捷径的，只能慢慢还囖。
我知道你现在内心是很痛苦的...
& & & &你是用信用卡买了什么东西才负债3万的呀？你的消费能力还满强的嘛！经过这一次负债，你以后对消费应该会收敛收敛。要怎么样才能尽快还完其实是没有捷径的，只能慢慢还囖。& & & &我知道你现在内心是很痛苦的，因为我也有过类似的经历。只要把工资分配好，分成两份，一份用来交房租和吃饭，剩下的用来还钱，假以时日会还完的。我也是这样过来的。& & & &想当年，我用信用卡贷款3万块钱想做点小本生意。但是生意没做成，却慢慢把钱用光了。我当时还失业了呢，比你现在的处境更加糟糕。大概过了半年时间，我重新找了一份工作，然后每个月按时还钱。因为我是定了两年的分期付款，所以每个月只需要还1500块就可以了。钱到用时方恨少，3万块到手的时候觉得挺多的，但是用起来没有半年就用完了，也不知道是怎么用的，钱就像是流水般不知不觉得流走了。当时我也是很懊悔为什么这么冲动去借这笔贷款，而且每个月都要付利息。两年下来的利息都要五六千，我时常骂自己怎么不脚踏实地地工作。这两年的时间我都是省吃捡用，这种局面都是自己造成的，也算是吸取教训了。以后要是乱花钱都会想起这一次惨痛的经历，这样能压制住内心花钱的欲望。& & & &所以题主当中的痛苦我也是切身体会的。题主工资尚可，但是还是处于很拮据的局面，建议题主有时间的话要自己做饭，不要经常出去吃快餐，这样一个月下来能省下一笔小钱。另外节假日的话要做下兼职，赚点外快。不知题主有没有将账单分期，如果没有的话要赶快打电话去电话银行办理分期业务，这样每个月只需要还一点，也不用喘不过气来啊。最重要的还是要调整好自己的心态，不要整天惦记着自己负债了，心态不好的话很容易神经衰弱的。& & & &另外，在负债的情况下千万不要想着跳槽。因为跳槽也是有风险的，如果你这一跳没有成功怎么办？那就会成为失业人士，到时候更加麻烦。如果跳槽成功也需要考虑新环境的问题，换一份新工作至少两个月是月光的。而且有一些单位说好给某工资，但是当你身处其中，它又会克扣工资。总总的新问题都会随之产生，这会让人更加束手无策。所以说，还是安安稳稳还完债务再考虑新问题吧，这是没有任何途径的，只有脚踏实地地干！
扫一扫分享到微信
曾今的我，也有过这种经历，其中滋味自有自己能体会。当时我是负债一万多，每月工资3000多，省吃俭用还了将近大半年。
首先，千万不要想着辞职，去找工资更高的工作。要知道，你现在背负着三万多的债...
& & & 曾今的我，也有过这种经历，其中滋味自有自己能体会。当时我是负债一万多，每月工资3000多，省吃俭用还了将近大半年。& & & 首先，千万不要想着辞职，去找工资更高的工作。要知道，你现在背负着三万多的债务，你现在的生活压力与精神状态一定不会特别的健康阳光，也许此刻的你并没有能力去胜任一份全新的工作。况且，找工作也需要时间，需要花销，而且更会断了收入来源，那样你一个月连4000的收入都没有，你会更消极、更痛苦。目前，你能做的就是，好好上班，保证每个月4000的收入，省吃俭用，节省一切不必要的开销。& & & &其次，多找几份兼职。如果你上班的时间是白天，那你可以利用下班时间找份兼职做做，增加一些自己的收入，也好能够尽快还清欠款。千万不要怕辛苦，因为现在的你最应该的就是辛苦，想想你自己是如何负债三万多的，刷信用卡时的潇洒，都是要还的。只有多赚钱，才能有更多的钱去还。& & & & 最后，一定不要在刷信用卡。最怕的一种行为就是，一边还款，一边接着刷，那这就是个无底洞，你永远也还不完。信用卡最好不要放在自己身边，自己只要每个月定期用网银去还款就好。让信得过的人，帮你保管信用卡，这样才能真正制止自己接着刷信用卡的行为。& & & &总之，就是要做好迎接凄惨生活的准备，还有就是消费一定要在自己的能力范围之内，因为你并不知道明天会发生什么，明天会收入多少。
扫一扫分享到微信
，若能一切随他去，便是世间自在人
信用卡，还是尽快还了吧，如果可以找人帮助，就找人，欠个人情，尽早把钱还完，把卡停了吧。我能理解那种坑如果不停的话是填不满的，钱这个东西是个好东西啊，是最能套路人的。以前我开通了花呗，然后每个...
信用卡，还是尽快还了吧，如果可以找人帮助，就找人，欠个人情，尽早把钱还完，把卡停了吧。我能理解那种坑如果不停的话是填不满的，钱这个东西是个好东西啊，是最能套路人的。以前我开通了花呗，然后每个月就没我节制的买东西，这个月买，下个月再想方设法还。如果下个月还不完了还可以分期，反正怎么都觉得挺好的。周而复始的，我一直欠着钱，感觉我就从以前的借钱给别人变成向别人借钱了。每个月工资4000，欠了三万，其实还好，不是特别多，只要自己吃苦耐劳一点，还是会很快还完的。首先就是要生活变的拮据起来了，平时不该买的东西就不要再去买了，能节约一点是一点。还有跟朋友的聚会要减少，每个月除了必要的生活费其他的就慢慢的一点一点还了，反正不要放太多钱在身上，有钱就还有钱就还，还一点是一点。还可以去找一些兼职，这样兼职的钱做生活费，自己的工资就去还钱，反正两三年也就还完了吧。其实我觉得你的工资是低了一点，可以去找工资好一点的工作，这样还起来也快一点是吧。现在高于四千的工作还是挺多的，如果学历不是很好，可以去找那个累一点，苦一点的活嘛。反正还钱才是王道。不要再去其他地方借钱了，这样填完这里补那里，何时是个头啊。不过这个年龄，我觉得最好的还是向家长求助，虽然老大不小了，但是自己也毕竟实在是没有办法嘛。等过了这个坎，再存钱还给父母，吃一堑长一智。
扫一扫分享到微信
如果说你控制不住自己刷信用卡的欲望，那么我劝你还是赶紧去把卡注销比较好，不然你就算还清了这3万，以后会有更多3万的。因为你说要交房租和吃饭，所以我不太清楚你一个月的正常开销是多少，4千块钱月薪还...
如果说你控制不住自己刷信用卡的欲望，那么我劝你还是赶紧去把卡注销比较好，不然你就算还清了这3万，以后会有更多3万的。因为你说要交房租和吃饭，所以我不太清楚你一个月的正常开销是多少，4千块钱月薪还3万块钱如果你想尽快换完的话，最好还是向父母求助。如果你一天在外面吃3顿饭，最大的支出也就是50元，自己开火做会更便宜点，现在外卖软件那么多，随便弄点优惠，一顿10几块钱真的够了，我自己就是这么过的。一个月1500的餐钱我自己觉得是绝对够的，至于你的房租我不清楚，但是我觉得一个月存1千块钱应该是可以做到的，不急的话，其实3万块钱慢慢还自己是肯定没有问题的。但是按你说的应该是信用卡刷的，那么肯定有还款日期的限制，为了不影响你的信用，我是建议你找父母帮忙啦。因为找朋友帮忙的话，第一你的朋友也都是上班族，我不知道是不是有人能拿3万帮助你的，第二你靠自己的能力还的话，这是一个漫长的过程，3万块钱说多不多，但是说少真的也不少。找父母帮忙赶紧还清，然后去把卡停掉，但是作为你自己的债务，我觉得你有必要每个月还父母一定的金额，父母肯定是不会跟你计较这点钱的，但是如果你什么都不做，我觉得你还会这样花掉自己能力范围内的薪资。你自己单位不错，4000虽然感觉低了点，但是相信我，真的比很多人工资都高了，自己有计划的使用资金才是最好的。
扫一扫分享到微信
，你看到的我都不是我。
信用卡这个东西能不办就不办，它是一种透支消费，在滚雪球的状态下，有一日会不堪重负的，所以首先要摒弃做一个卡奴。题主也说了自己的境遇，负债3万，但是每个月还要交房租和吃饭，每月工资4000块。我建议...
信用卡这个东西能不办就不办，它是一种透支消费，在滚雪球的状态下，有一日会不堪重负的，所以首先要摒弃做一个卡奴。题主也说了自己的境遇，负债3万，但是每个月还要交房租和吃饭，每月工资4000块。我建议，先将工资分块化处理，这样有计划的还钱。假设每个月所需的房费是1000块，那么，这4000块每个月就用2500块做储蓄存款，剩下500块做日常开支。题主租房子，那么势必会涉及到吃饭这一块，所以建议题主自己做饭，这样可以节省下一大笔开支。500块日常开支还是足够的，但是每季度要留出1000块置办自己的外表，题主说在正经单位上班，一方面要攒钱还债，另一方面也要照顾自己的形象。那么，粗略算一下，一年可以攒下0=26000元，如果中间有人情礼份算3000，还是可以净剩23000左右，如果你想尽快还上，那么也可以对自己更苛刻些，这一年就还的差不多了。还有一点，因为题主是正经工作，可以在下班之余做一些兼职，现在网络上有很多可以赚钱的方式，虽说赚点不多，但增加一些收入还是足够的。这样也可以更早摆脱卡奴的命运，初入社会，很容易花钱没有节制，大手大脚，这就造成了负债累累的情况，所以，大家还是有计划有节制的花钱才好，切记不要先消费后负责，看看题主攒钱这一年，预测过得也应该是相当清苦。
扫一扫分享到微信
提问{{title}}
22岁，负债3万，在正经单位上班，每个月工资4000，要怎么样才能尽快还完？
，才能进行回答
一个问题只能回答一次，请&nbsp点击此处&nbsp查看你的答案
提问{{title}}
16人关注了此问题借贷宝发展速度惊人背后：逾期多还款难熟人借贷靠谱吗？ |互联网金融|民间借贷_新浪科技_新浪网
借贷宝发展速度惊人背后：逾期多还款难熟人借贷靠谱吗？
　　借贷宝的“击鼓传花”游戏：变味的熟人借贷
　　■逾期多：800“好友”中近500人欠钱不还 ■还款难：借7天逾期16天，1万元得还1.25万元
　　■IT时报 许恋恋
　　张亮，曾是一名进口食品业务员，收入不菲，现在终日奔波在追债的路上；詹志华，曾是一个招生老师，月薪8000，有房有车，还有一个漂亮的女朋友，现在却要每天在路边摆摊乞讨律师费；陈伦文，曾是一名小业务员，生活普通，没有大起大落，现在却有家不敢回。
　　三个人来自不同的地方，从事着不同的职业，现在，他们称自己为“借贷宝受害者”。
　　不久前，主打“熟人借贷”的互联网金融平台借贷宝公布了上线一周年运营数据，宣布平台注册用户达到1.28亿，累计交易额800亿元，单日交易峰值10亿元。作为一个去年8月份才上线的平台，借贷宝发展速度十分惊人，显然坐稳了互联网社交金融的第一把交椅。
　　然而，“击鼓传花”式的连环贷、高额的逾期管理费，让这条互联网金融社交链条变得十分脆弱。
　　赚利差：“危险的游戏”
　　“借钱不需要任何审批，金额、利率、期限都可自定”“借钱给熟人更放心”“人脉变钱脉，人人都是金融家”……今年3月，第一次登录借贷宝官网时，这样的宣传字眼让张亮热血沸腾，然而，仅仅5个月之后，身背34万元债务的张亮，每天的心都像“猫抓一样难受”。
　　每天无数次，张亮都会打开手机上的借贷宝App，看看自己借出去的钱回来了没有，可结果总是令人失望，只有一个个逾期提醒告诉他，他有多少钱需要偿还。原本只是想用4万元积蓄赚点利息的张亮，在几个月内，迷失在借贷宝“击鼓传花”式的连环贷中。
　　“游戏”是这样开始的。起初，张亮只是将自己的本金以一个约定的利率和金额，挂到借贷宝上，供自己的借贷宝好友借用。但很快，他发现，有更好的赚钱方式。
　　借贷宝主打“熟人借贷”，默认借款双方是认识的，并因此对彼此做“信用背书”。同时，由于每个人有不同的朋友圈，利用不同朋友之间的信息不对等，借贷宝上的用户可以以较低的利息借入，然后再以较高的利息借出，从中可以赚取利差。借贷宝甚至上线了一个名为“赚利差”的服务，只要你的朋友足够多，便可以让两个互不相识的人形成借贷关系，而你则可以“无本赚利差”，这就是所谓的“人脉变钱脉”。但有一点，如果原始借款人违约，这笔借款得由赚利差的人负责偿还，类似于线下担保人利用自身信用对债权进行担保赚取担保费的做法。
　　张亮迅速加入了“低吸高贷”的行列，然而，逾期随之而来。3月底，张亮借出去的钱开始产生逾期，4月末，逾期金额达到7万多元，更让他焦虑的是，借来的钱也开始逾期，时至今日，已经产生了10几万元的逾期管理费。如今，他一共有39万元的应收账款，而应付账款有34万元。
　　“先秒先回”：停不下的借款脚步
　　“真想回到不知道借贷宝的时候，日子不富裕，却也没有那么多纷争，可惜再也回不去了。”宁夏银川的借贷宝用户陈伦文在接受《IT时报》记者采访时苦笑着说。日，陈伦文注册了借贷宝，可以说是借贷宝最早的一批玩家，可他怎么也不会想到，这个选择会让现在的他过得如同过街老鼠。
　　陈伦文是个90后，在一家公司做小业务员。注册了借贷宝之后，他想通过平台实现自己多赚点钱早点买房结婚的心愿，便通过平台将自己积攒的3.8万元借了出去。但随着在借贷宝的圈子里越待越久，他的圈子也慢慢扩大，认识了很多宝友（借贷宝好友简称）。陈伦文回忆，最多的时候，有3000多个借贷宝好友。
　　事实上，为了让这场“击鼓传花”的游戏玩下去，借贷宝熟人圈里早已不只是真正的熟人，为了积攒更多人脉，找到更低利息的出借人和更高贷款利率的借款人，很多借贷宝放贷人通过各种方式添加“宝友”。
　　如果匹配了自己的通讯录以后，没有发现宝友，借贷宝会在App里向你推荐“可能认识的人”，如果希望快速涨粉吸引关注，在淘宝上花上30元，就可以得到1000名活跃宝友，或者通过QQ群、微信群添加互不相识的人。根据借贷宝的规则，“赚利差”的玩法可以不停地玩下去，只要存在利差，一笔借款可能在经过几位宝友的连环借贷之后，月息从1分涨到2分。更有一些宝友，直接在群里“叫卖”低息借款或者高息放贷，通过线下沟通，再到平台上交易。
　　此外，宝友的等级也很重要。等级高的用户，可以有更多的关注人数和被关注人数，净借入额也节节增高。比如一个“柜员”级别的用户，只能关注1000人，净借入40万元，而一个最高级别的“金融大亨”，关注上限是3000人，净借入额度为100万元，借入和赚利差总额度可达300万元。
　　想要提升等级，可以，提高你的积分。根据借贷宝官方网站介绍，多发起借入、借出、赚利差等交易，积分就越多；在赚利差交易中获得更高的利差，挣得越多积分越多；多加好友，积分也会增加。
　　这样的规则，让人欲罢不能。然而，陌生宝友间的借贷，让还款开始变得不可控。每个人都知道，任何一个环节出现问题，都会让这个链条断掉，产生连锁逾期，但每个人都心存侥幸，希望链条没那么快断掉。可现实总是残酷的。
　　今年5月底，陈伦文的链条断了。他的一个借款对象被别人逾期了，导致还不上陈伦文的借款，而陈伦文也因此没办法偿还自己的上家。为了不让自己借进来的钱逾期，陈伦文开始借新还旧，在借贷宝里继续借钱，以偿还此前的欠款。同时，为了盘活借款对象，他利用借贷宝“先秒先回”的功能为借款对象延了期，希望对方能够赶紧凑到钱填自家的坑。
　　所谓“先秒先回”，是指债权人为了不让债务人的借款因为逾期变成死循环，自己再出一笔钱，让债务人还清旧账，新账时间重新计算。也就是说，为了盘活整个链条，债务人根据上笔欠款的本金和利息，重新开一个借款标的，而陈伦文则去“秒杀”，将钱借给对方，以“新账还旧账”。当然，陈伦文秒杀的钱同样是借来的。
　　然而，第二次到期的欠款依然没有被偿还，陈伦文的希望破灭了，借出的钱收不回来，借入的钱又增加了。陈伦文开始删除他的宝友，如今，3000人只剩800人，而这800人里，又有500人发生了逾期。
　　人人催：不知何时能收回的钱
　　成都宽窄巷子旁边，每到下午2点钟，就会有一个衣着并不褴褛却自称乞丐的人在路边乞讨，他是詹志华。他自称曾是一名招生老师，过着无忧无虑的生活，本来年底打算和女友结婚。
　　作为一名纯出借人，詹志华并没有参与前文所言的“低吸高贷”，所有的投入都是自己的本金。一开始，他只投入了10万元，慢慢地，被逾期的次数越来越多，为了“复活”自己的借款人，詹志华一次次使用“先秒先回”，让对方可以想办法还钱。可撒出去的钱越来越多，能回来的却越来少。时至今日，詹志华在借贷宝里投入了55万元，其中大约54万元都被逾期了。
　　詹志华手机里保存着很多逾期的截图，这些逾期的人里，最长的逾期了300多天，而最短的，也逾期了60多天。绝望的他选择不断在网上曝光，并在街头控诉借贷宝，言辞激烈。这种激烈的言辞让借贷宝也注意到了詹志华，近日，詹志华收到了法院传票，借贷宝以詹志华侵犯名誉权为由，将其告上了法庭。
　　“后面的路或许很难走，我打算用一生时间和借贷宝死磕到底。”詹志华说道。
　　詹志华如此不满，源自对借贷宝催收系统的不满。
　　根据借贷宝对记者的回应，平台建立了庞大的催收系统，逾期15日以内，以电话提醒为主；逾期第16天后，进行高压电话催收，并将向借款人部分好友推送其违约记录并开始计收特别逾期管理费；逾期46天起，平台将委托位于全国各地的第三方进行上门催收；逾期第76天，平台将借款人违约记录上传至合作征信平台、中国支付清算协会等机构；并在出借人发起诉讼完成债权转让后，平台将对借款人提起民事诉讼。并在除北京之外，借贷宝已在云南省昆明市、江苏省苏州市、广东省中山市、湖南省长沙市、四川省成都市和西藏自治区达孜县六地成立子公司，落实全国诉讼。
　　在借贷宝的App里，也有一个“人人催”功能，任何人都可以注册并抢单，帮助借贷宝催缴逾期的欠款，而债权人则可以在App里看到相关的催收进度。
　　不过，到现在为止，詹志华的钱一笔都没有被追回来，张亮的借款也只被催收回来2000元，他被迫自己“人肉催款”。福州、海口、厦门、哈尔滨，张亮穿梭在各个城市之间，最终也只拿回了一笔欠款。
　　陈伦文借出去的钱也还没收回来，但他的欠款逾期之后，自己也成了借贷宝的催收对象，催收团队给他所有的好友包括父母都打了电话，“现在钱也没了，信誉也没了，我甚至写好了遗书，准备冲到欠款人家里和对方同归于尽。”
　　矛盾焦点
　　年化最高达556%的逾期管理费
　　借贷宝高额的逾期管理费，正是焦点所在。
　　根据借贷宝平台和用户之间的协议规定，借款人逾期次日起按“截至当日未偿还本息总额×0.1%/天”的标准支付给借贷宝基础逾期管理费，而逾期第16日要按照“未偿还本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和×20%”的算法支付特殊逾期管理费，逾期第76日，这个比例上升为30%，罚息跟平台上约定的利息一致。
　　这个逾期管理费有多高？可以按照平台的规定算一笔账，以借入“1万元/年化24%/7天”为例，到期原本应该支付本息共10046元。但如果逾期16天，则需要支付210元的利息和罚息，163元的基础逾期管理费和2075元的特别逾期管理费。按此计算，如果你选择在这一天还款，10046元的本息共需偿还2449元，当日逾期年化利率是556%。如果逾期到第76天，特别逾期管理费将上升至3551元，加上利息和罚息，一共需偿还5387元，10046元的当日逾期年化是258%。即使是前15天里的基础逾期管理费0.1%/天，年化也达到了36.5%。
　　2015年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中规定，网络借贷包括个体网络借贷（P2P）和网络小额贷款。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。根据最高法民间借贷的规定，年利率低于24%属于司法保护区，年利率在24%-36%之间的，属于自然债务区，超过36%，则是无效区，不受法律保护。
　　对于逾期管理费，借贷宝曾解释，与民间借贷司法解释中出借人收取的各种费用的法律性质不同，并非利息或变相利息，而是第三方基于催收工作，并根据平台借款合同的约定而收取的服务费用。第三方催收机构的收费标准为欠款总额的5%到40%不等，借贷宝本身在管理费中没有实质盈利。不过，通过工商信息查询发现，这个第三方催收机构是人人行科技股份有限公司（借贷宝母公司）设立的全资子公司——人人催科技有限公司。
　　在一个500人的借贷宝投诉微信群里，多名投诉人向记者抱怨，他们的偿还意愿在高额的逾期管理费面前无能为力，并表示，他们的宝友里有90%以上的用户逾期。但借贷宝对此进行了否认，并表示经统计发现，平台用户逾期超75天的逾期率约1%左右。
　　专家观点
　　防范庞氏骗局
　　8月24日，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下简称《办法》），《办法》强调P2P的信息中介属性，平台要严守信息中介定位，并完善征信系统、信息披露工作以及风控手段。而根据办法第十二条第三款“保证融资项目真实合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的。”
　　网贷之家CEO石鹏峰认为，连环借贷风险在于，一旦链条末端的债务人出现违约风险，很容易引起连锁反应，并从末端逐级向上传导，如果每次传导到的那个环节也无法兑现其“担保”责任，则将进一步向上传导，直至整个链条全部出现违约风险，但如果其中任何一级兑换了其“担保”责任，则风险传导将会终止，如果末端的债务人还款之后，整个链条的风险也将全部解除。
　　借贷宝官方回复《IT时报》记者称，借贷宝建立了一套完整科学的贷前、贷中、贷后风控系统。借贷宝采用了基本风控措施，如严格的五要素实名认证，与多家国内知名征信机构建立战略合作关系，建立立体追债系统等。
　　从实际操作来看，借款人输入身份证、银行卡、肖像、电话后就可以完成身份审核，而学历、学校、工作等信息都由借款人自己填写，借贷宝并不做审核，只是提醒“信息由本人填写，请注意鉴别信息真实性”。此外，“借钱不需要任何审批，金额、利率、期限都可自定”的口号，“左手借入、右手借出”的行为以及“假熟人”的宝友圈，暗藏风险。
　　另一位不愿具名的互联网金融行业内人士表示，此前曾上线的“借条”功能和借贷宝差不多，但由于借条被不法分子利用导致用户损失，支付宝不胜其扰，于是暂停了这一功能，至今再未上线。“但借贷宝作为一个纯信息中介，对赚利差的宣传有点过重，人们受到的引诱太大，有一定的鼓动性，也让产品偏离熟人借贷的本质。”
　　更让人担心的是，“做一个不是那么恰当的比喻，借贷宝就好比开了一个赌场，每个人都可以在里面坐庄开一场庞氏赌局，借旧债来还新债。投资者愿者上钩，入局唯一的条件就是先加个好友成为所谓的熟人。防范借款人通过网络借贷平台来实施庞氏骗局，在任何一个时代都是金融监管部门必须重视的。”一位业内人士在接受记者采访时表示。
　　北大互联网金融研究中心副主任黄卓认为，借贷宝是P2P行业里少见的纯“信息中介”模式，作为一个纯信息中介，有一种风险需要监管，就是“对信息披露的监管，因为信息披露是金融定价的核心。当然对于信息中介在保证信息公正准确披露方面的监管还有待完善。从这个意义上来讲个，设置单个借款人通过网络平台借款的上限，是一个有力的监管措施。”
　　8月25日，借贷宝回应，称对18-22岁的在校大学生进行特别限额保护，借款额度上限为8000元。
　　（应采访对象要求，张亮为化名）
对于产品无力的厂家而言，线下渠道能是一剂春药？
垃圾信息带来了问题，却也带来了更多的新的互联网创业和投资机会...
荣耀小米进军美国目前更多是亮出一种姿态，需要遭遇的困局与挫折...
苹果希望通过该视频分享应用与Facebook和Snapchat等社交网络公司竞争。
Google中国于8月1日完成乔迁，新址是位于北京北四环边上的融科资讯中心。