深度透析：为什么借贷宝负面多还不怕挤兑_凤凰财经
深度透析：为什么借贷宝负面多还不怕挤兑
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真正的P2P平台，应不惧负面、不怕挤兑。
互联网金融里的奇葩，借贷宝担第一，没人敢担第二。一路走来，借贷宝负面不断、争论不停，背过&裸条门&的锅、陷过&医闹式维权&的坑、趟过&逾期&的浑水，按照互联网金融公司发展的一贯套路，借贷宝早就应该出现兑付危机，然后关门大吉。实话实说，这些年来，媒体报道过的互联网金融平台倒闭、创始人圈钱跑路的新闻，我们早已见怪不怪，借贷宝如果真的倒了，很多人也不会觉得太惊讶。然而，借贷宝却始终屹立在互联网金融领域，而且时不时有各种传递正能量的报道，这反而让人不解。说来话长，所以我们先不急着论证借贷宝为何不倒？我们先来看看那些曾经被负面缠身的互联网金融企业是如何倒下的。亿万广告费不敌一条负面新闻业内大佬曾用一句话点破了互联网金融行业的真相：E租宝的出事，捅开了互联网金融的一道大口子，原来某些看似壮汉般的互联网金融企业，其实就是个娇滴滴的小姑娘，根本就碰不得，一碰就倒。理想丰满，现实骨感。我们捋一捋某些互联网金融企业由的发展历程，就能知道了此言不虚。在整个互联网企业的发展史上，电商是第一波起来的互联网企业，阿里巴巴、京东等互联网电商企业开创了&先砸钱，再挣钱&的互联网商业模式。互联网金融作为后起之秀，站在巨人的肩膀上，也是学着巨人的模式起家。一家互联网金融圈的发展，首先一定要经历一个&烧钱期&。E租宝的发展就是从打广告开始，巨资投入央视《新闻联播》、《经济半小时》等栏目的黄金广告时段，狂砸湖南卫视、江苏卫视、东方卫视等知名卫视，霸屏公交、地铁、高铁等移动电视，全方位、立体化的广告投放模式，一时让e租宝出尽风光。有人给E租宝算了笔初略的账单，各种广告费大概砸了十几亿。烧钱推品牌是第一步，成功挺过&烧钱期&之后，企业能够吸引到大批用户的加入，随着进入到&扩张期&。用户信任，资金流充足，某些互联网金融公司在&扩张期&的日子似乎过的很逍遥。某租宝的某位美女高管甚至在朋友圈里手捧巨资，公开炫富。不过，对于他们而言，这样的日子并不会长久，随着问题慢慢浮出水面，企业很快将会进入到&衰落期&。快鹿集团就是其中的一个典型企业。作为曾经一家光芒万丈的企业，不想却在经历一场造假风波之后，巨头就倒下了。2016年3月，电影《叶问3》在大陆上映，上映的当天，这部电影就打破了华语动作片首日票房的记录。然而，在电影投资方还没来得及举办庆功宴的时候，《叶问3》被爆出票房造假的丑闻。如果能是电影的归电影、资本的归资本，那就简单了，可偏偏不是。随着票房造假风波的持续发酵，幕后&金主&快鹿集团浮出水面。而华夏日报的一篇针对快鹿集团的负面新闻报道，点出快鹿集团面临资金链断链缺口。报道一出，大批用户要求快鹿集团进行兑付，由于大量用户的集中挤兑，导致快鹿集团很快陷入兑付危机，70名涉事嫌疑人被捕。想想也挺可笑的，一家号称百亿资产的企业，居然在一篇负面新闻稿出现之后，陷入兑付危机。故事讲完，我们回归到讲套路。稍加整理，互联网金融企业由盛而衰的套路大致如此：通常，媒体先爆料，某某互联网金融公司出现了资金链断裂的问题；紧接着，闻风而来第一批用户，这群人往往都是惊弓之鸟，企业有个风吹草动，就会找上门来。对于第一批用户，企业完全招架得住。不过，媒体的新闻报道在舆论场持续发酵，紧接着会有第二批、第三批、第四批的用户。随着用户的集中挤兑，企业开始慢慢无力招架，可怕的事情就这样一步步到来，越是无力招架，来的人就越多，这就像是多米诺骨牌一样，只要第一张牌倒下，接下来就是成批的倒塌。最后，企业无力兑付，警方这时候开始介入，而真相则慢慢浮出水面，所谓的互联网金融企业，背后还只是个空壳子，私设资金池，玩的是中国版&庞氏骗局&。他们都倒了，应该轮到借贷宝了吧泛亚陷入430亿元兑付危机、e租宝非法集资500余亿元、大大集团非法集资40亿元、快鹿50亿元兑付危机、中晋340亿元兑付危机...中国经济周刊曾对行业做过一次盘点，以问题清单的形式列出各大问题企业。然而在这个负面清单里，我们却没有看到借贷宝。仅就负面报道的数量来讲，借贷宝与名单上的企业相比，有过之而不及。每隔一段时间就能在各种论坛、自媒体平台上看到有关于借贷宝的负面传闻。然而，此次权威媒体发布的负面清单，借贷宝却在不此列，实属诧异。那么问题来了，借贷宝为何如此&命硬&呢？我们先从10G裸条说起，2016年11月，一则&借贷宝10G裸条流出&的消息在微博上流传，传闻有人利用借贷宝发&裸照&，一时舆论哗然。接着，网络上流言四起，甚至说借贷宝可能就是下一个e租宝。按照互联网金融企业由盛而衰的套路，此时应该有第一批用户前来挤兑，接着越来越多的用户前来挤兑，直到警方将会控制借贷宝公司。不过，套路并没有在借贷宝身上应验。很快，借贷宝方面出面澄清，原来是有用户因为急于借钱，而绕过了平台的限制和监督，通过QQ和微信等渠道，以押&裸条&为条件向民间放贷人借钱，最后通过借贷宝走账，相关的不雅照片就是通过社交平台传播。&裸条&的标签一时很难被撕掉，借贷宝干脆开展了一个&打裸行动&，悬赏百万协助警方抓捕&10G裸条&的元凶。随着各地警方抓获一批放裸贷、卖裸照的人士，真相才慢慢浮出水面。其实，&裸条&在中国民间非法高利贷中由来已久，出现在互联网时代的借贷宝，本质上而言只是个打借条的平台，可原本中介属性的平台却被非法高利贷人士利用。深究下来，在此次&裸条&风波中，借贷宝背了民间非法高利贷的黑锅，实际上也是&裸条门&的受害者，借贷宝品牌更是深受重创。&裸条门&结束不久，借贷宝又遭遇了&医闹式维权&，果真如前所言，平台一出事，就会有用户上门要求兑现。不久前，一批职业放贷人赶到位于北京仰山公园的借贷宝公司总部，通过拉横幅、喊喇叭、冲大门的方式，向借贷宝公司&讨说法&，要求借贷宝公司对其不良债权进行&赔偿&。和其他出事的互联网金融平台不同，借贷宝断然拒绝了这群用户的要求。通过查阅借贷宝的官网，看到了借贷宝对此事的回应：&任何形式的要求公司对用户之间自主借贷进行兜底的行为均属于严重违规。&借贷宝对此的回应确实是有理有据，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。换成通俗的话，你购买的互联网金融产品如果出现违约，平台不应该进行兜底。在借贷宝门前摇旗呐喊几天之后，这群&维权&用户不久也就做鸟兽散。然而，一波刚平，一波又起。有用户爆料，在借贷宝上遭遇&被动逾期&。所谓的&被动逾期&指的是，用户通过&低息借钱，高息贷钱&的操作在借贷宝上赚钱，可是在遭遇骗子之后，无法收回贷款，而借的钱又无法还上，进而导致&债台高筑&，在借贷宝上不得不逾期。&被动逾期&用户和&维权&用户的遭遇，在本质上是一样的，只是一个属于&还不上钱&，一个则是&要不到钱&。同样的问题，也是同样的解决办法，通过审读网络借贷管理办法，答案就很清楚。其中明确规定：借款人与出借人遵循借贷自愿、风险自担的原则承担借贷风险。确实，因用户对风险判断失误的错误，要让借贷宝这样的信息中介平台来承担或变相承担借贷风险，于理于法都说不过去。背过&裸条门&的锅、陷过&医闹式维权&的坑、趟过&逾期&的浑水，出了如此多的负面报道，借贷宝还能如此命硬，合法合规的发展成为借贷宝最好的护身符。真正的P2P平台，应不惧负面、不怕挤兑2014年，中国银监会高层人士就表示，P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，P2P不是经营资金的金融机构。就在说出此番话两年后，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布，正式明确了网络借贷机构作为信息中介的地位。而就在这两年时间里，尽管有官方人士的发言，但因为整个互金行业缺乏一个标准、权威的指导性法规，不少互金平台，在没有外界约束、而又缺乏自律的情况下，干出了很对违规的事情。资金池、承诺兜底、非法集资.......互联网金融大规模、集中性爆发的丑闻都集中在这两年里。尽管负面缠身，但是借贷宝却非常恪守P2P业务的本质，高度的自律性反倒造就了借贷宝的屹立不倒。&借贷宝是在2015年6月份上线，诞生之初就严守P2P的信息中介属性，始终遵守P2P的&三个不能&。&借贷宝的一位负责人曾透露，这为借贷宝持续发展奠定了基础。管理办法的出台，给P2P平台以合规性的定义，而对比借贷宝的模式，我们惊奇的发现，基本上完全符合监管层的要求，是一家典型的信息中介平台。根据平台的产品运营模式，用户是点对点交易，资金是一对一流转。稍微详细的说，通过平台，用户把资金直接借给自己判断可信赖的对象，出借人自行判断对方的信用和还款能力，承担借贷的风险。这里有基本的两点，第一，平台不占用资金，资金是直接从出借人划入到借款人的账户，自然平台就无法形成资金池；第二，出借人要自行判断对方的信用，承担风险，平台不会给双方做任何信用背书，也就意味着平台不会给债务兜底。在这样的纯净模式中，如果一个借款用户逾期，只会对他的债权人好友产生资金影响，而不会波及其他人。A与B之间产生违约纠纷，不会影响到对C和D的债务关系。任何人只需要对自己的具体借出借入负责就行。这也是监管力主倡导&信息中介&模式的原因，因为只有这样才不会产生系统性风险。&即使退一万步，出现大规模的用户情绪波动，担忧自己借出的资金能否安全收回，也不会影响到平台的整体稳定运行，因为根据借贷规则，出借方的资金直接划入借款方账户，资金不在平台上，到期之后，借款方就得向出借方返还资金。&借贷宝的一位内部人士表示，如果出现问题，借贷宝会协助出借方通过合法的手段讨回资金，但不做任何兜底。中国古人说，身正不怕影子斜。借贷宝成立时间不长，却成为中国互联网金融发展历史上一个极具争议性的企业。外面舆论风波不断，却始终在自我成长，不管未来的借贷宝能否发展下去，但是它给我上了一课：真正的网络信息中介平台，应该不怕逾期负面，因为根本不会产生挤兑。来源：企业供稿
[责任编辑：wemoney PF055]
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播放数：5808920来源：无马金融（wu'ma'jin'rong）
近日，一批自称“借贷宝受害者”的投资人陆续赶至北京，聚集在一起维权。有投资人透露，预计规模将超1000人。他们相互之间称为“宝友”，多位“宝友”表示，从今年5月份开始，借贷宝爆发大面积逾期，他们借出的贷款全部逾期，每天只能看着管理费不断增加，无法收回。
据了解，20日，多位借贷宝用户在北京东城区某小区的招待所门前挂出条幅，横幅上写道：“九鼎借贷宝虚假宣传坑害万人家破人亡”、“借贷宝还我们血汗钱”等。
据网易财经，在北京东城区某小区的招待所内，来自山东、江西、重庆等地的借贷宝用户聚集在这里，这个地下室中的招待所，成了他们在京的汇合点，几天之内，有人离开，也有人陆续到来。
裸照和女大学生
借贷宝自上线以来，质疑的声音便一直不断。
尤其是今年频现的女大学生“裸条门事件”。放款人通过借贷宝要求女大学生“裸持”（以手持身份证的裸照为抵押）进行借款，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，或学校贴吧和相关QQ群，且部分借款周利息高达30%。
“裸贷很可怕，一旦还不上钱，甚至父母都会收到催债短信，或者是孩子的裸照。”一位知情人士称，此前烟台某高校一位女生裸贷逾期，面对债主终日逼债，最后靠全宿舍人凑钱才渡过难关。
截止9月底，据不完全统计，在济南、东营、烟台、青岛等地已有至少百名女孩卷入“裸贷”当中，其年龄多在22岁以下，其中不乏“00后”的高中生，不少人逾期达半年之后。“虽然不少人一开始就没想着还钱，但我们也是有很多手段的。”一位放款人说，即便坏账率这么高，但他们仍然能赚钱，而且净利润率在10%以上。
10月20日，一位借贷宝用户晒出自己借贷信息，图片显示，已逾期365天，利率为500%。
羽泉代言、估值500亿，这平台比E租宝更可怕！
借贷宝的零风控“熟人借贷”模式和无本金“赚利差”卖点，存在很大激励缺陷，已引发平台上多起债务链断裂事件，并可能催生涉及更大规模的债务链危机。
考虑到借贷宝上亿规模的用户数，如果发生危机，其波及面恐将比e租宝事件深广得多。
土豪的圈钱&烧钱游戏
先来看一下借贷宝的独特模式。可以这样理解，主打“熟人借贷”的借贷宝，是国内为数不多的比较“纯粹”的P2P网贷信息撮合平台——借贷直接发生在“熟人”之间，借贷宝只提供信息服务，不提供任何风控、审核和担保，也不收取借贷双方的服务费。
借贷宝声称解决这样的用户痛点：熟人之间相互比较了解和信任，故熟人借贷比较靠谱。但是传统上由于面子问题，不太好开口，所以借贷宝提供一个平台，以用户的手机通讯录为熟人关系链，借款人发布含金额、利率等借款需求信息后，其熟人圈可以看到。愿意出借的，可以匿名向该借款人出借。这样借款人既能方便借到钱又不伤面子，出借人既帮到熟人又有“放心”、可观的收益。
而且，以“人脉变钱脉”为口号的借贷宝，其产品的一个主打卖点，是无本金“赚利差”功能。就是说只要你人脉够好，能够以较低利息从熟人A、B、C借到钱，再以较高利息借出给D、E、F，就可轻松做无本买卖，赚取其中的利息差，获取所谓的“信用收入”。
运营借贷宝的人人行科技股份有限公司（简称“人人行”），最早是由同创九鼎投资控股有限公司（简称“九鼎控股”）于2014年独资设立。在2015年最后一天变更前，人人行法定代表人和董事长正是九鼎控股的法定代表人吴刚；变更后的法定代表人为吴刚的年轻助理、人人行CEO王璐。
吴刚，1977年出生，曾在证监会担任到处长职位，2007年下海后创办九鼎，从事私募股权投资业务，之后在国内资本市场长袖善舞。据官网介绍九鼎投资已累计投资200多个项目，年连续7年获评“中国私募股权投资机构十强”。2014年4月，九鼎系以同创九鼎投资管理集团股份有限公司（简称“九鼎集团”）名义挂牌新三板。
公开报道显示，从挂牌至今两年时间，九鼎集团通过多轮融资，成功融到157.87亿，是新三板当之无愧的“募资王”，这在成交量小、流动性差著称的新三板堪称奇迹，九鼎集团也荣升新三板市值冠军。作为九鼎联合创始人的吴刚，其个人身价也随着公司挂牌后急剧攀升，一年中财富增长8倍，以180亿身家晋身《2015胡润百富榜》，同时也是新三板首富。
凭借着九鼎系的丰厚资本和人脉，借贷宝刚上线两个月，就在2015年8月宣布斩获第一轮20亿元融资，估值220亿;之后仅过短短五个月，便宣布完成规模更大的第二轮融资，金额达25亿元人民币，估值升至500亿。但是，两轮融资均没有透露投资人具体名单。
估值500亿是什么概念?
据今年4月份一份互金行业公司估值排行榜中，当时榜上的借贷宝以A轮的220亿估值位列第8，是所有单纯以P2P网贷公司排行中最高的。若按B轮估值的500亿参加排行，则位次升到第三，甚至超越京东金融，仅次于阿里系的蚂蚁金服和平安系的大陆金所（榜中的“陆金所”是平安集团重组后包含了多项资产的大陆金所，不只是P2P业务）!
抛开巨大估值或许是九鼎系自嗨的嫌疑，借贷宝短时间内投入的，可是海量的真金白银。从去年8月8日，借贷宝全国范围的病毒式大型营销开始，有媒体称借贷宝的推广预算是50亿，随后官方辟谣是20亿，之后又传闻追加几十亿……
日，借贷宝首次披露用户数据，其下载注册用户已经超过1亿人。假如所言为真，则推算起来50亿左右的开销，恐怕并不为过。
但是，这场互联网金融史上最大的烧钱游戏，恐怕实际效果空余一地“羊毛”。没错，从注册用户数来看，曾经在微信朋友圈洗脑般的建群“传销”，及遍布全国大街小巷的地推，也许真的给借贷宝的数据库里带来了上亿条用户信息记录。
但是，在为了红包、小礼品而来的“羊毛党”，在知情、不知情情况下“注册”的用户中，旋即卸载应用的不计其数，真正转化为借贷用户能有多少?就在刚过去的5 月份，据网贷之家网站统计，当前中国P2P网贷的活跃用户数也仅刚过300万，可想而知借贷宝号称上亿用户量的整体质量如何了。
▲借贷宝App在应用宝市场显示下载量2000万，但是“精彩评论”排行前3条文字几乎一模一样， 无疑是很low的水军
这很像在钱宝网上为赚钱而点击广告的用户，对广告主而言毫无价值。借贷宝副总裁翁晓奇之前在接受“极客公园”采访时也坦承：“我们唯一的指标就是把用户快速拉到一定的量，推广做得比较粗糙和仓促。……借贷宝已经迈过最艰难的阶段，目前阶段，借贷宝要做的就是，用户进来之后用最简单的概念告诉他借贷宝是什么，保证他是活的。”
至今无马哥没有查看到，借贷宝官方正式披露过活跃用户数、成交量、营收等平台运营数据，仅在2016年4月《21世纪商业评论》对借贷宝副总裁翁晓奇的采访文章中，翁提到借贷宝的日活跃用户已达百万;而业内人士测算，借贷宝交易用户“只有几百万”。
无马哥从借贷宝官网上查到媒体合作的邮箱，曾发信试图问询求证相关信息，但截止至本文发稿时，没有收到任何回复。
吴刚不是圣诞老人，从私募、新三板和股市中筹来的巨资，撒钱、烧钱是需要回报的。海量用户短时间内的聚集，似乎提供了一份非常漂亮的资本估值数据。问题是，这样的圈钱、烧钱游戏，能持续地玩下去吗?
模式：理想很完美，现实很骨感
在无马哥看来，借贷宝的问题，首先是模式设计的缺陷问题。
1、低频应用难成流量入口
借贷本身是种低频次的行为，熟人间的借贷频次更低，通过App进行熟人间的借贷，当然是低上加低。因为需求弱、频次低，所以很自然的一个结果，就是“卸载”!
无马哥的一个小伙伴，一个月前为了用这个功能，专门下载安装了App。今天问起他，说早就卸载了。为什么?因为熟人圈里根本没有别人在用，不管想借入还是借出，都没机会!同样的场景，无马哥在知乎等网上社区也多次看到，绝非个别现象。
▲ 网友在借贷宝官方微博上的评论
无疑，借贷宝的运营者也意识到这样的问题，不断往App中增加新功能，试图增加用户粘性，“保证他是活的”。比如悬赏解答、免费电话等功能。
但是，基于一个低频的核心功能上，要构建出高频的使用场景，谈何容易?用一个名叫“借贷宝”的App来求答案、打电话?说起来就怪怪的。
2、熟人借贷“更放心”只是美好愿望
现代金融信贷的逾期违约率，一般要控制在个位数内，才能保证金融企业的盈利。但是想一想，身边熟人间的借贷，有多大可能这么低?你愿意通过中介平台，借钱给一个芝麻信用750分的陌生人，还是愿意借给一个平时午饭由你代付、事后经常忘记给你打钱的同事?熟人间感情、面子等方面的软约束，导致还款逾期是很常见的事情——很多时候甚至没有明确的还款“期限”。
▲ 前天在借贷宝官方微博置顶帖中的网友评论
熟人经济延续了几千年，但金融业直到最近几百年才因为金融借贷的“非人格化”（陈志武教授语），得以快速发展起来。由此可见熟人关系绝非借贷行为的必要条件，更非充分条件。传统熟人关系绝对不能代替现代信用体系，以“熟人借贷”为模式，除了在传播上有差异点外，实际价值恐怕不大。比如，英国主打熟人借贷模式的P2P平台Quakle，因违约率过高早在2011年就倒闭了。
借贷宝的一个很严重的问题在于，平台上几乎看不到对借贷行为有任何风控措施，唯一勉强算得上的，就是用户注册时比较严格、繁琐的实名认证。事实上，在借贷宝官方的宣传中，甚至明确把这当做卖点：“借钱不需要任何审核审批”——也就是说，主动放弃了任何借贷前的风险控制。
所以跟官方宣传的“借钱给朋友更放心”很可能相反，借贷宝上的逾期违约率恐怕低不了。无马哥没有找到借贷宝官方的逾期违约率数据，但网上有不少网友的反馈，大家感受一下。
▲ 网友贴出来的部分逾期记录
另外一个佐证是，官方一再突出强调的“立体追债系统”放弃了事先的风控，却在事后的逾期催债方面出大力气，各种催收手段并用，甚至还成立了专门的催债和不良资产处置公司“人人催”，招募大众一起来催债。这样的催收力度，在P2P平台中似乎很罕见。
但是这个立体追债系统，恐怕效果也是“没卵用”。在微博、知乎上，都能经常看到有用户反馈借贷宝的催收系统形式多于实质，比如下面知乎上这个解答，得到了664个点赞认同：
3、赚利差的激励机制，催生大量三角债
然而，借贷宝模式最大的问题，很可能恰是被王璐认为借贷宝最重要的功能“赚利差”，所引发、未来可能会爆发并涉众面广的“债务链”危机!
如果说，没有平台风控的熟人借贷，会导致逾期违约率偏高，但还有一定的出借人“自风控”，使逾期率或许能稳定在一定范围内;那么，“赚利差”功能设计的激励机制，则会导致行为扭曲，把债务链拉长，从“熟人借贷”进入陌生人借贷领域;而且同样由于没有平台风控措施，不可避免地将逾期违约率推得更高。
▲ 微博等网上利用借贷宝平台向陌生人借贷的“广告”很常见
设想这样一条大部分人不需要本金的债务链条：A 以8%成本借到款，以12%利率借给B，B以16%利率借给C，C再以20%利率借给D……这条债务链条越长，债权的起始点和终点隔得越远，两者可能完全是陌生人，对债务方的信息和信用并不了解;另一方面，越到链条后面，借贷成本越高，意味着借贷违约风险越高，越容易出现逾期甚至坏账风险。而一旦链条末端出现违约，则整个链条上除了最开始的债权人，其他所有人都会被动陷入违约状态!
可以想象，以借贷宝的用户规模，和这种运营模式的各种缺陷，照这种情形不断积累发展下去，如无有力措施遏制，借贷宝将很可能造成人数广泛的大规模债务链危机!
这种危机让无马哥想到中国以前的企业三角债务危机，2008年美国因金融衍生品导致债权链条过长、风险难控引起的次贷危机，和前几年的温州民间借贷危机。
1金币8金币18金币58金币88金币188金币
余额不足，
支付即为同意
- 我的股票投资组合网址：https://xueqiu.com/P/ZH021355
P2P模式注定是骗子与老赖的天堂。
真正能控制风险的银行与马云都自己做了，是信用卡与借吧业务。
只有那些自融的与骗子与不能控制风险的才喜欢做P2P
因为国有银行借钱难 促生了民间标汇的高利贷
该用钱的地方没钱 不该用钱的地方 资本泛滥 无处可去
这些人就是矫情，借钱不还还有理了？没人逼着你借！其实这个说明借贷宝是真正的p2p，不是资金池！
高风险背后必然是高利率，不然怎么覆盖违约风险？
这些人利用平台赚利差，放大了投资风险，肆意向不熟悉的人高息放贷，甚至绕过平台私下返利。 还不上活该啊，平台又不承担任何责任，平台只是提供熟人之间的信息中介，不做信用担保不会刚兑的。你告到法院去也没用。比如拍拍贷三方标违约只陪了10%，信用标违约本金都不陪，很多人去告拍拍贷，最后法院判拍拍贷胜诉，不需要承担责任。
- 网格交易
裸贷，呵呵，去借裸贷的学生根本不值得同情。
从来不同情这些人，贪婪加赖皮，赚了是自己聪明，亏了就耍无赖找平台。
- 骑墙粉，胆子超级小，目前做A
这些人做无本金赚利差, 现在出事了, 就说“借贷宝还我们血汗钱”. 奇葩!!!
当时听到羽泉这个广告就觉得有点搞
不能这么消费自己的声誉啊
熟悉的低风险投资即视感，跟房闹、B闹异曲同工：
1.不出事我赚钱是我本事大
2. 出了事就群闹，你们坑害良善百姓
- 像爱惜自己生命一样保护本金
九泰基金和这个有关系么？
搜狐登了这么个新闻
神仙打架？
闹剧收场 网传借贷宝“维权”背后真相曝光-商业频道-金融界
官方的反击？
风险保证金没有吗？
- 等待是一种信仰
吓了一跳，立马出手122451
做为互联网从业者，这个产品早晚得倒闭
- 迷途小散户，中线送钱者
这个借贷宝不就是一个平台而已吗？是做技术的而已，都说是熟人之间的借贷，你是有能力借，跟那边，协商好，那边肯定也是，有能力还，他们没能力还的话就是，借方的问题了，世界方没有考核到，对方的还款能力，这个关平台什么事呢根本就不关事好吗？
按道理说这个是不管平台的事的，只不过这个平台的APP感觉确实有点风险警示不够，而且ZF维稳思维严重，说不定到时候各打五十大板。
我是宁波地铁里看到它的广告,忽悠啊
- 谁是理性？谁是非理性? Who knows ?
把钱借给不能正常从银行或者其他金融机构用各种方式借到钱的人，还是需要有足够风险意识。
建议所有类似平台的出借人，必须通过合格出借人资格认证，所有平台必须首先要求客户签署风险书，而且必须以视频等方式留影。
而且，必须要有足够资产证明才能放贷。
没有30万以上现金净资产，有银行或者其他金融机构贷款未还清者，不得放贷给别人。
平台未起到监管责任，承担连带责任。
和证券行业无穷无尽的风险揭示书比，高利贷行业的完全没有足够的风险揭示和资格认证，实在是太不应该。
本来应该是非常小众的领域，被以互联网金融名义，遗祸社会，造成贪婪和绝望并举，社会矛盾激化。
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
明星代言虚假宣传要承担责任吧
- 向索罗斯致敬
一群唯利是图的刁民。
- 低风险金融个体户
记得好像14年我注册了一个借贷宝的账号，薅了20大洋就解除绑定银行卡走了
- 数据挖掘狂人
借贷宝迟早得进去。。。
什么叫违约不关平台的事情，那平台收取的高额逾期管理费算是怎么回事？
借贷宝怎么收费？
如果借款发生违约，借贷方不但要支付出借方违约金，还要额外支付年化24%的逾期管理费给借贷宝。。。
所以借贷宝的收入几乎完全依靠违约获得，逾期越多，逾期时间越长，借贷宝就赚的越多(当然这是账面上，钱能不能要回来是另外一回事)。。。
这生意，不涉黑能开展？
其行为，基本上就是违法犯罪。政府也能容忍。
他要是做大，社会道德秩序就崩溃了。
- 时间就是金钱
借款不管用途这个比较说不过去。虽然银行或者P2P对借款的用途也不是监管非常严，但借款用来放贷这也太夸张了。
楼主一如既往，真不容易
民间借贷后放贷的行为，法律是否有规定？如果国家明令禁止，那么借贷宝就涉嫌违法，可以处罚。但不管是否违法，债权人找借贷宝要钱都是不对的，除非借贷宝提供了担保。
- 牢记凯利公式，严格控制仓位。做好风险评估，尽量唯利是图。
凭本事借的钱，为啥要还
回复 财神贝贝 o
警察抓小偷，小偷说我凭本事偷的东西，你凭啥要抓我。
回复 vicshin o
警察说，凭本事抓的，为啥要放
p2p今天不骗明天骗，明天不骗早晚得骗。。。迟早的事
- 随心所欲，从善如流
还是蚂蚁好用
有点常识的都应该知道，收益越高风险越大。 既然自己要贪这个收益，就别心存侥幸，总有倒霉蛋
- 美信全球是基于互联网的全球投资产品展示和交易平台。自2015年成立于纽约以来，美信已经在北京、上海、杭州、成都、深圳开设办事处，逐步成长为行业领先的全球资产服务平台和交易解决方案提供商，并吸引了大批优质全球资管方挂牌入驻美信平台。
关注。。借贷宝负面太多了。。。
不开玩笑，在网络借贷平台，“凭本事借钱不还”情节恶劣，金额达到一定规模属于合同诈骗，法盲太多，转一个昨晚报道的相关视频看：
最近网络上流行的一句话
凭本事借出来的钱，为什么要还？
不开玩笑，在网络借贷平台，“凭本事借钱不还”情节恶劣，金额达到一定规模属于合同诈骗，法盲太多。
1、逼人拍裸照，如果不还，就公开裸照。
2、利率为500%
同样都是违法行为。
网络借贷的双方行为都没有法律监管，不出事才怪？
- 战胜市场必须先战胜自我
一句话：先和所有的P2P断交。
个人贷？生活中熟人都不敢借，放到网上借给陌生人？
- Technically everybody makes those mistakes. —Charlie Munger @DJCO2018
借贷宝的钱可不能乱借。平安普惠的钱凭本事借来的可以不还，借贷宝是有社会大哥催收的。
- 低风险投资学习
严重同意，远离P2P
凭本事借的钱可以不还？
凭本事放的款可以不还？
看谁更有能力了
日前，北京市石景山区人民法院对人人行科技股份有限公司诉詹志华名誉侵权一案正式宣判，法院认定「被告詹志华侵犯原告的名誉权之事实成立」，判决詹志华在其博客和新浪微博首页向人人行科技股份有限公司（借贷宝）公开赔礼道歉、消除影响，要求詹志华删除污蔑借贷宝平台的微博、博客文章，并由詹志华承担原告公证费。
此前，詹志华多次在其微博及博客发布诋毁借贷宝的言论，对借贷宝及公司领导进行诽谤造谣，并不断向媒体虚假爆料，散布借贷宝「金融诈骗」「95% 以上逾期」「设资金盘」「诱惑用户放款」等一系列荒谬言论，对借贷宝平台及公司的商誉产生严重损害，对一部分用户造成误导，进而被人人行科技正式提起民事诉讼，追究其法律责任。
一直以来，借贷宝平台坚持合法、合规宣传，始终强调「合理借贷，不熟不借」的用户教育原则，强调平台借贷的合法合规，告诫用户避免过度借款和肆意放贷可能出现的高风险。作为国内为数不多的符合监管要求的纯「信息中介」平台，借贷宝始终把「合规」作为平台运行的首要原则，平台不设立资金池，不发放贷款，不提供增信，而且在行业内率先去担保，率先打破刚性兑付。
但仍有少量用户将平台提供的催收服务，恶意曲解为刚性兑付和兜底，肆意向不熟悉的人高息放贷，甚至绕开平台交易规则，采用线下「返利」的方式进行风险交易，这些是造成其债台高筑的问题根源，也是平台坚决反对和打击的。广大用户应以此作为宝贵的经验和教训，严格遵守平台交易规则，做好自风控措施。
现以詹志华为首的少数违规用户，极力构陷人人行科技「虚假宣传」，企图通过给公司施压，为其垫付债务款项。
借贷宝将一如既往地坚决维护用户正当权益，但不接受个别人士突破法律的无理要求和勒索。对于那些恶意损害借贷宝声誉、干扰平台正常运营的造谣者，我司将坚决采用法律手段，追究其法律责任。同时，我们也恳请广大媒体能保持必要的警惕，对相关事件真相进行甄别，认清借贷纠纷的根源所在，不要被不良企图的极端人士利用。
法院判决书：
詹志华和讯微博还能看到部分诋毁内容。
九鼎借贷宝史上最无赖流氓金融诈骗公司遭百人上京举报火热报名中
詹志华举报九鼎借贷宝罪行
1.发钱拉人，诱骗群众注册。
2.教唆人人金融家，把放贷当职业。诱导“金融家”放贷导致巨额乱账。
3.九鼎实际控股人吴刚，借贷宝股东以及借贷宝内部员工放贷，骗贷。
4.天价逾期费，50%，15天，30天翻本金2倍。
5.大量资金池，员工操作多个账号吸收资金，销售理财产品。
6.旁氏骗局蔓延，庞氏骗局升级版，传销精华。
7.大范围债务危机，98%以上用户逾期跑路或失踪。
8.频繁随意变更协议，线上规则，造谣，删帖，删媒体，试图花钱操纵媒体舆论，花钱雇水军洗地，栽赃陷害，污蔑，威胁投资人等。
9.逾期费累计多少不敢公布，宣称先后投资20亿来欺骗用户，20亿费用靠什么赚回来？绑架性侵暴力案件频繁出现......
10.借贷宝上的钱都去哪儿了？
（1）钱不是“中间人”花的，那么钱去了哪里？
（2）借贷宝上放出去的钱，是不是假标？
（3）借贷宝有没有资金池？
（4）九鼎和借贷宝是否涉及集资诈骗？
（5）九鼎和借贷宝是否非法集资？
（6）借贷宝没有央行金融从业许可，收取天价逾期费为何没人查？哪个部门查？
（7）钱在借贷宝要不回来，公安称民事纠纷不立案。那么，九鼎投资和借贷宝涉嫌非法集资及诈骗吗？提出这样的质疑和调查要求，公安还不立案吗？
11.借贷宝是怎样欺骗平台用户的？
（1）借贷宝用户，很多是被“忽悠”、甚至欺诈性引导来的。
新疆公安、浙江公安、人民日报等均有警示。【借贷宝和e租宝的地推模式很像】。
发钱给用户，告诉人拉人可以赚钱，发物给群众，用户不明真相就安装了借贷宝。
（2）用户被“忽悠”成了借贷宝“借刀杀人”的工具，告诉群众不花一分钱，借钱、再放贷就能赚钱。（后附借贷宝宣传政策）
这样以来，只要有人逾期，借贷宝就能赚钱，比如逾期100万，要收25万，我看到太多天价逾期费，还有310来万借款，要收80多万逾期费。
用户去还款，据说先扣逾期费，这样就有再还也没用、窟窿填不满的感觉。
我相信，中国法律绝不会保护这样的所谓“逾期费”。
（3）借贷宝平台上的逾期，会出现【同时有两个逾期】，三角债，借贷宝不管下游借钱的跑路没，都会逮着你中间这个人，也就是他曾“忽悠”你坐家里借钱、放钱就能赚钱的，现在你成了老赖！
这是中间人，是被你忽悠来帮你放贷的，真正的老赖跑了，不还钱，是你借贷宝对中间人要负责，怎么反倒打一耙！
无耻至极。
（5）借贷宝为何不抓真正的老赖？还是老赖和骗子就是九鼎借贷宝自己？
作者：詹志华
借贷宝没抵押，就算合法，也不靠谱。问下楼上，借贷宝取得ICP证了吗？
p2p upup，希望骗光弱智贪逼的钱。
第四条 国家对经营性互联网信息服务实行许可制度；对非经营性互联网信息服务实行备案制度。未取得许可或者未履行备案手续的，不得从事互联网信息服务。
第二十二条 违反本办法的规定，未在其网站主页上标明其经营许可证编号或者备案编号的，由省、自治区、直辖市电信管理机构责令改正，处5000元以上5万元以下的罚款。、
没有ICP如同没有工商登记，先开着，一年半后再说？银监会都不把法律当回事。一年半，差不多是平均跑路周期吧？
- 梦想一定要有，万一实现了呢？
我发现西总对P2P的关注太高了，莫非西总玩这P2P？还是曾经受过伤？
债务多数是骗局！
举债放贷，这尼玛杠杠要上天啊，自己作死还有理了？
哪壶不开提哪壶。
辟谣了，大家别关注了
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