如果30岁的你只有工资收入，那真的很危险……
《欢乐颂2》已经大结局了，在那顿火锅ending中，我印象中最深的，是樊胜美说的那句：我终于有存款了！
心酸的同时，不禁感慨：一个过了30岁的人，没有存款，只有工资收入，是一件多么细思极恐的事儿……
为什么是30岁？
30岁，是个坎儿。对于大部分人来说，30岁正是压力最大的时候。
如果结婚了，老婆，房子，车子，孩子……样样都是烧钱的主。
如果没结婚，那恭喜你，来自七大姑八大姨的过年问候和父母的相亲连环call，保准压得你喘不过气儿。
更别提，整个社会对“剩男”“剩女”的偏见了。
30岁的人，在职场上，如果努力的话，差不多能混到一个不上不下的中层领导，收入看起来还可以，但跟那些“碎钱机”比起来，简直是小巫见大巫。
更要命的是，因为家庭和社会这“两座大山”，让人近中年的你不敢轻易跳槽，更不能说走就走。
初入职场的激情早已消失殆尽，代之以老油条式的潦草应付，一如剧中的樊胜美。
30岁的你，抗风险能力也很差。工作几年的收入，加上父母毕生的存款几乎全部投入房子。
每个月发完工资，还完房贷车贷信用卡，再次归零，平时最害怕的是家里有人生病。
财富积累就像减肥
要管住嘴，迈开腿
对于大部分普通人来说，实现财富自由是我们一直所追求的目标之一。
因为它意味着真正的人身自由，意味着我们不必为金钱发愁，不必朝九晚九，奔波应酬。
而财富自由的第一步，就是财富积累。当然，那些投胎小能手富二代和彩票中奖的人除外。
如果把财富积累比作减肥，那支出就是我们消耗的能量，收入就是摄入的脂肪，只有当支出大于摄入，才可能瘦下来，财富积累反之。
30岁的人，存钱很难，支出多是一方面，更主要的原因是收入来源单一。
不要把鸡蛋放在同一个篮子里
众所周知，投资最大的忌讳就是：把鸡蛋放在同一个篮子里。
同理，对于我们的收入来源，如果只有工资收入，那也是一件很危险的事情。
这里还是以《欢乐颂》当中的樊胜美举例，她每个月的收支图大概是这样的：
可以看出，樊胜美除了每个月的工资收入，再无其它收入来源。
也就是说，如果要保证右边那些支出，她只有不断的工作，而且不能出任何意外。
而这，恰恰也是现实生活中绝大多数人所面临的困境。
所以，要如何才能摆脱这一困境呢？
可持续发展才是硬道理
对于我们父母那一辈，安全感是靠一份稳定的工作，如果能进事业单位，那更是光宗耀祖的事儿。
然而在如今这个社会，“稳定”的工作成了最大的不稳定，因为它是不可持续的。
什么是可持续的财富收入呢？
《富爸爸，穷爸爸》一书中这样描述：职业不等于事业，事业的重心是资产项，而不是你的收入项。当我说关注你的事业的时候，我的意思是建立自己牢固的资产。
真正的资产可以分为几类：
1、不需要本人到场就可以正常运转的业务；
2、股票债券共同基金票据；
3、能够产生收入的房地产；
4、版税，如音乐，书籍，专利；
5、其它任何有价值，可以产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。
让钱为你工作，而不是你为钱工作。
所以，对于我们大部份普通人来说，要如何逐步建立自己的资产项呢？
投资自己的身体和大脑。
身体是革命的本钱。现在，大部分办公族都是亚健康，整天抱怨说工作太忙，没时间去健身。
可是我身边很多有成就的朋友和高管，却能雷打不动地每天去健身房，八块腹肌帅帅到没朋友。
所以并不是没时间，而是你太懒了。
抽空去健身跑步，合理饮食，睡眠规律，做一个自律的人，不管对身体，还是自己的精神状态，都是必要的。
其次，是投资自己的大脑。这可能是我想到的最具性价比的投资了。
专业知识也好，兴趣也好，尽快让自己有一技之长，这样，不管到哪里，都不怕“被优化”，都会有底气。
都讲智商，情商，报名各种培训课程。其实，在我看来，财商更重要。
一个人对财富的认知程度决定了他的未来。比没钱更可怕的，是不懂得提升自己的“财商”。
财商，本意是指“金融智商”，它包括两个层面的能力：
一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；
二是驾驭财富及应用财富的能力 。
那要如何提升自己的财商呢？
建立个人账本
建立个人账本，这是提升财商的基础。
按照收入、支出、结余三大项去记录每天的收支，你会发现有很多支出是没必要的，都是冲动消费。
提高个人赚钱能力
很多人以为，只要加班加点的工作，就一定会获得相应的回报。
但这样往往会导致一个问题：眼光越来越局限，赚钱能力被框定在工资上。
其实在互联网时代，只要有一技之长，是很容易实现商业价值的。写文章，兼职翻译，开课程……
挖掘自身的兴趣点，让自己变得专业，你会发现赚钱的方法有很多。
选择合适的理财平台
任何资源都可以用来赚钱，包括钱。
让钱生钱，是财富自由的必经之路。过于保守，连通胀都跑不赢，会让你的资产缩水；太激进，追求高收益，又可能让你的资产腰斩。
所以，选择稳健的平台，通过长期固定的复利收入，是财富增值的不二法门。
目前，市场的理财平台让人眼花缭乱，在选择平台时，背景很重要。
比如，我最近正在关注的光大云富。它是光大集团旗下的综合互联网金融服务平台，国字号背景，继承了母集团低调稳健的风格，致力于为用户提供综合，安心，稳健的服务。
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提升财商，是我们每个人的必修课。在如今这个社会，稳定的工资已不再稳定，越早进行理财规划，实现财务自由的可能性越大。
不要等到变化来临时，手足无措
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真正麻烦不是你要加薪，而是30岁以后能去哪？
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这是新世相的第512&篇文章Sayings：我们找了几个会赚钱的年轻人，问了问他们到底是怎样变有钱的。然后发现，现在的年轻人，早早就不屑于只靠工资活着了。他们都是90 年左右出生的人，不到30 岁，和大多数人有过一样的城市生活焦虑：买不起房，不喜欢自己的工作，没多少资金去理财投资，或者面临创业的压力。但他们却比大多数同龄人对赚钱这件事更有研究。除了上班挣工资，他们还通过业余时间理财、投资房产、做兼职、搞副业来增加收入。简单地说就是：不仅仅靠工资养活自己。他们靠着这种赚钱的思路，越来越靠近自己理想的生活。很多人可能会觉得，拥有&财商&，学会赚钱，是一件需要通过长时间专业训练才能实现的事，但事实上，实现起来并没那么难。有时候它就跟你能不能花业余时间学会弹吉他是一回事。读完这些故事，你可能会觉得，自己错过了100 个可以变有钱的机会。还好，你可能还有1000 个机会。&&那些不屑于只靠工资活着的年轻人作者：新世相的朋友们你是怎么赚钱的？&上班+写稿+小生意+理财，毕业3 年在北京买了第一套房&第一桶金是在银行工作时存的。上班穿工作服，吃饭在食堂，第一年很忙，下班都晚上10 点了，花钱的时间和地方都没了。累成狗。年底发现卡里攒了10 万。有了存款后，开始理财是跟着部门大姐学的。买银行的理财产品，五万起步，特简单，门槛很低，买了就行。三个月起，收益5%。还跟朋友合伙做药材生意，在西藏，赚了20万左右。现在的收入来源主要是工资，购买理财产品的收益，加上帮别人写写稿赚点外快，算下来每个月大概三四万吧。如果只通过上班赚工资，生活就可能是手握几十万存款，没房子，还不敢轻易辞职，因为工作是唯一的收入来源。所以要通过赚钱来获得理想的生活，关键是改变自己收入来源的结构。后来，我用自己赚的这些钱在北京买了第一套房。&赚来的钱用到哪儿了？&买了三套房当做投资&&2013 年我倾尽所有积蓄买了个房，北京通州的一个小两居。当时工作攒了30 多万，药材生意挣了20 多万。房子均价不到两万一平，当时同期新楼盘都在两万五了。每个人的第一套房算是刚需吧。从投资角度看，那套房安全边际足够大（同地段新房2.5w），外加看好北京房产当时还有上升空间。所以刚需+投资，没有不买的理由啊。今年我在泰国也买了一套小公寓。北美、澳洲和新西兰已经被炒过几轮了，日本的房产买卖政策限制很多，看了一圈，综合考虑经济、放假、对华态度、政治稳定度之后，选了泰国。泰国的房子租出去了，每月的房租抵消房贷后，还剩一点。北京这套现在的售价是四五万，翻倍了，我挣的是房子升值的钱。我还跟朋友投资了一套Loft，也准备租出去。以后等我想做一些不赚钱但自己特喜欢的事，就可以卖房子。你赚钱的最大动力是什么？&不想上班！&当初去银行的第二天，我在门口站了五分钟就回家了，不喜欢，就想干嘛受这罪呢。很压抑，到处都是摄像头，还必须穿高跟鞋，第一天脚就流血了。我们银行有个男生，他拉客户时是享受的，我就放不开，更别说左右逢源。其实理财是对我这样比较内向的人最容易的赚钱方式了。只要有本事。甚至不需要看别人脸色。所以我先要有本钱，然后慢慢学，就会有更多底气。在银行干了三年，不喜欢里边的气氛，15 年辞职去了一家互联网初创公司，做在线理财教育，年薪20 万变成10 万。但我还是铁了心去。我现在已经不会像在银行时一样讨厌工作了。后来发现其实所谓不想上班都是表象。真相是做不喜欢的工作时，没有内在的渴望。成天想着怎么赚钱，不累吗？&去泰国旅游，顺便代购丝巾和水果赚了钱，挺好玩啊。&有些人把赚钱看得很严肃，可对我来说，就觉得挺有乐趣的，赚钱就是一个游戏。前阵子去泰国旅游，那是一个很容易让人放松的地方，很容易跟陌生人说话。我逛他们的商场，有一个当地牌子的丝巾特别可爱，就发了朋友圈。一个朋友说太好了，能不能要五条？我就想，哎呀需求量这么大么，就建了一个小群专门卖。后来又去了农场，看到水果很好。也有朋友圈代购水果，但发现报价是这里的三四倍。行吧，我又开始卖水果。结果后边的两三天都没时间吃饭。特别忙。我就是为了好玩。挣一点点钱玩一下。后来发现，我就做了一件小事，记下来地址，寄给朋友，一天就赚了2000 多。其实在北京2000 多真不算什么，而当地人一个月工资就2000。我证明了自己有在世界其他地方赚钱的能力，这是最开心的事。如果当正式的微商去做的话可能会有更多钱，我可能会不开心。我没那个野心。那些喊穷的年轻人为啥赚不到钱？&因为他们并没有真的很想赚钱啊！&很多年轻人会喊穷，但我觉得其实他们并没有真的很想赚钱。我有很多月光族、靠信用卡套现的朋友，我写关于理财的文章他们就不理解，大家哪有那么想理财啊？问一个人想要100 万吗？肯定都是想。但问一个人想理财吗，答案可能是一半一半。花钱和攒钱其实关于人性，短期快感和长期快感。不同的人有不同的生活理念嘛。其实都是想把自己的生活过好。我身边月光、用信用卡套现的朋友，每个月都得提心吊胆那么几天。那种日子我过不了。对我来说，理财就是理生活。其实理财改变最大的是生活状态。比如炒股可能不会让你挣很多钱，但却有了对市场关注的动力。投了一些，就会操中南海的心。当你有主动规划的时候，会觉得生活会给你一些小奖励。比如突然有积蓄了，突然能出国游了，突然能买房子了。整个人会变得积极很多。刚工作时没什么钱，该怎么理财？&别急，先给自己点时间赚资本攒经验&有次一个男孩问我，毕业不到半年，在北京工作，每个月工资6000 多，感觉现在赚的钱，每月剩下的还没在老家的多。该怎么理财呢？我觉得刚起步时不应该把时间花在这件事上，如果你只有2 万块，年化收益50% 又能怎么样呢？本金不够多时，不要寄希望于资本的力量。刚开始还是应该努力提高自己的职业技能，拓展人脉，升职加薪，用劳动和时间去换钱，是最划算的。等本金足够多了，再用换来的钱去赚钱。我刚工作时月薪8000 块，第一年年底拿了最佳新人，涨薪30%。2015 年，互联网金融开始爆发，我特别想入行，却没有经验。于是我跳槽去做了跟互联网金融有关的新媒体运营。一晚上下载了120 多个App，分析产品、运营活动和广告。每天都会看各种适合互联网金融的案例，在各种公众号、杂志和电子书上看理财。工作接触到了很多北京的互联网金融公司，积累了不少资源和经验。后来被挖走，月薪20000。当时我带一个团队，没日没夜地干活，压力大到半年里胖了30 斤。去年年初我开了自己的公众号，现在主要靠接广告赚钱，加上给两家公司做一些项目和顾问，有一部分稳定收入，平时偶尔给其他平台写写稿挣点外快。每个月收入10 万左右。平时消费都用信用卡，收入还完信用卡之后，大部分都投到了理财产品里，包括固收、基金、股票啥的。打算明年把公号的文章集结出版，等交满五年住房公积金后，和女朋友在北京买房、结婚。如果没有最初的积累，我也没本钱、没经验去投资和买房。你赚钱的动力是什么？&想跟女朋友结婚留在北京，但买不起房&今年3 月份租了现在住的房子，三环边上惠新西街南口附近，房子在6 楼顶，57 平左右，周围环境很不错。租房时特地看了一眼这套房的售价，258 万。当时我就暗下决心，等缴满5 年社保，就咬咬牙在这附近买一个小两居。事实证明我太幼稚了，7 月份房东就跟我说合约到期就不再续租，他要把房子卖了，350 万。仅仅四个月，涨了一百万！这让我差点打消了在北京买房的念头。但我一直关注房子的问题，这是刚需。北京买不起，我就去别的地方买。我在重庆和泰国普吉岛各买了一套房。重庆的房子，离轻轨很近。套内价格不到8000 一平。选重庆是因为我留意到，从2016 年开始，中国的二三线城市房价上涨的趋势已经很明显了，重庆是个很好的投资城市。我买的楼盘是一个以本地居民为主的社区，如果租出去，一个月均价1800，我的房贷1500，还能赚300 块钱。在普吉岛买房的念头，是我有次带客户去普吉岛玩，发现国内飞普吉的航班几乎都是夜间到达。机场所在的大北边开发相对较差，大家要么凑活在机场附近的酒店住一夜，要么坐大巴去南边住。我就看中了这种小户型的民宿式公寓潜在的商机，游客晚上下飞机走几百米就能到。公寓前面的海滩游客少、风景美，背后是国家森林保护公园，本地人也会去玩。买入价格大概60 万人民币，现在已经涨过75 万了。希望这些资产能帮助我最终在北京买到房。赚钱以来最后悔的事是什么？&没在比特币市场里坚持下去，感觉自己错过了两次变成富翁的机会！&我一直挺后悔没有持续地在比特币市场里发展。我了解比特币算比较早了，在它火之前，大概2800 块钱一枚时，我买了7枚。很快，比特币涨到5800 一枚，我觉得差不多就抛掉了。谁知道之后一路疯长，大概涨到11000 时，我又买了几枚，等到18000 时，我觉得不安，又给抛了。讲真，第二次购买的时候，我自己都觉得是一种带有赌博性质的投资了，最终还是没坚持下去。今年比特币全年暴涨了13 倍！最近好像又在跳水了，真跟过山车似的。那些喊穷的年轻人在焦虑什么？&现金流不好，又排斥房贷和信用卡&我一直认为，年轻人最大的问题就是现金流不够好，这也是所有烦恼的根源。现金流其实就是可供投资的资本，只要能产生现金流的就是资产。还有一个问题就是对负债恐惧，包括对房贷和信用卡的排斥。我刚毕业时，就面临所有人都会遇到的第一个问题：交房租。当时我在公司附近租了房，是合租的次卧，月租1560，要一次性交半年的房租，每个月还有10% 的服务费。一万多，在那时对我来说不是小数目。但好在我手里申请了几张信用卡，很轻松地就应付了。直到现在，我平时还是用信用卡消费，撸一些消费权益和积分。工作赚来的钱，还完信用卡后，再投出去，基本不闲置。大家都知道，现在的钱越来越不值钱了，购买力在缩水。可硬币的另一面是，负债也在缩水啊！为什么必须赚钱？&身边的同学家里都比较有钱，我很自卑&我出生在安徽省的一个村里，家庭条件不好。大学读的设计专业，发现身边的同学不说非富即贵，起码也是中产小康。和室友出去玩AA 制，吃饭一百多、唱歌五十、看电影五十，半天就两百了。我一个月生活费还不到一千呢，但是没办法，硬着头皮先A了，之后就找借口不参加这些聚会。那时候挺自卑的。就是那时开始想做点小生意，不想再给父母增加压力。太迫切需要现金了，去必胜客当收银员、发传单、学校里摆摊贴膜我都干过。你人生的第一桶金怎么来的？&在学校开店卖比萨和炸鸡&真正意义上的&人生的第一桶金&，是大二在学校盘下店面开了自己的小食店，拉了一个商学院的朋友当会计，我负责制作、销售和运营。主要是卖披萨、三明治和炸鸡，都是我自己做，在必胜客打工时偷学的。一天能赚个两百来块吧，一个月下来生活费是绰绰有余。这行跟我的专业是八竿子打不着的两件事，可钱拿到手那一刻，我就不慌了。也许我天生就不是块搞艺术的料，再努力也拿不到名次，但在做生意方面我就能钻进去，也愿意钻。就决定不当设计师了，我得去做生意。小店开了一年多，学校要装修整改，给拆了。那时快毕业了，我决定出去找工作。结果连着被骗了两次，自己开店赚的钱，加上父母和朋友的支援，整整3 万块用来创业的钱被骗的滴水不剩。我只能靠去打工修手机赚钱还欠款。你是怎么发现赚钱机会的？&看大城市流行什么，二线城市缺什么&现在我在武汉有了自己的公司。旗下开了两家手机维修店，和两家快餐连锁店，每个月能挣3 万多。我对自己的定位很清楚，就是个二线城市民营企业老板。在厦门靠着修手机还完钱后，我决定回武汉创业。每天没事就会看财经新闻，创业邦、36氪什么的，去分析成功案例，不夸张，每天早上睁开眼睛第一件事就是看财经新闻。那时候北上广这些大城市就有O2O 上门维修了，武汉还很少。我就觉得做这个有戏。有次在路上，看见个人拿着手机在营业厅门口嚷嚷说&这不给修，那不给修，你们干啥吃的。&那小姑娘告诉我，去手机维修店怕被坑，来营业厅他们又不会修。我当时一拍脑袋，想出了和营业厅合作的方案：营业厅提供平台，我们提供技术，后期营业厅、师傅、公司三家分成。我没多少本钱，用信用卡借钱开始了这门生意，结果就成了。赚了一笔钱，开始有自己的存款。后来我又就着以前的经验，琢磨着在学校旁边开快餐店。因为学校附近租金便宜，学生多、客流大。那些商业中心都有赛百味之类的店，吃我这种快餐的人少。开一家，我就准备两家的钱，开两家，就准备四家的钱。每次投资之前我都会问自己一个问题&万一亏了怎么办？&我不想把自己搞得很窘迫，就处处准备plan B，这样才会心安，就算亏了，我也有做下一件事情的能力。这个思维很有用，在生活很多方面都可以使用。你也许觉得我财迷，但更真实的原因是，我找了自己的价值所在，找到了自己的位置&&我就是个做生意的，我愿意做，也能做。今后是盈是亏我不知道，但是我想去开拓。晚祷时刻：你呢？2018，祝你也发。
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