你的征信还好吗？如何看懂个人征信报告
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你的征信还好吗？如何看懂个人征信报告
说起贷款，不得不说【个人征信报告】，办信用卡、办理房贷、信用贷、车贷等贷款时，会根据你的征信情况来给你“评贷”，征信的好坏直接影响贷款发放、金额和利率。之前帮z哥办理贷款去打印征信时，刚打印完征信走到银行门口，一个中介就把z哥拦阻，说：哥，我们是专业办理银行贷款，征信好的我们可以贷到月息0.25%，有兴趣了解下吗，如果可以，先看看你的征信。出于好奇，就给中介看了，中介一看，就说不好，征信有多个1，如果自己去银行过不了，他可以办理但需要额外收点费用。遇到这种情况的人应该不少，那么，是不是像中介说的有多个“1”就很难贷呢？数字“1”、“2”、“3”又是什么意思？我们该如何看自己的征信报告，征信里哪些是重点信息呢？今天融教授以问答的形式跟大家好好讲解。网友：征信报告是什么？融教授：根据官方给出的解释，征信报告是记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。打个比方：办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。网友：既然征信这么重要，里面都有哪些信息？融教授：1、个人基本信息（包括身份、婚姻、住址、职业等）；2、个人征信概要（信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）；3、信贷交易信息 （资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）；4、公共信息明细 （住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录）；5、征信查询记录 （查询记录汇总、非互联网查询记录明细）。网友：征信里每块每块内容怎么样，重点看哪些信息呢？融教授：接下来的回答会很长，没时间建议收藏晚上回家认真看看。1、征信打印出来后，会体现打印日期和打印银行信息。2、个人基本信息，包括住址、教育、婚姻、工作等信息记录，这里要看的一点是工作信息，贷款是根据个人资质来评估贷款金额和利息的，贷款单位好，在银行里面评分相对就高，获得的相应贷款金额高，利息低。3、重点！【信息概要】里面体现的是信用卡张数、贷款逾期和违约信息。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现，即信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，即多币种信用卡。一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。未结清账户数是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。未销户账户数是指其名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%，即信用卡使用额度。4、资产处置是贷款逾期后银行的处理办法，逾期时间不同，处理方法不同。a、短信催收。主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。b、电话催收。主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。c、上门催收。主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。d、法院起诉。主要针对超过半年以上逾期，银行会向法院申请，要求对持卡人进行起诉还款。e、外包催收。主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。这里重点看【贷款】信息，内容包含了逾期月份、次数、金额。我们看到右下角红框内数字“1”、“2”，这里说明连续逾期未还款2个月。怎样才会出现“1”，怎样会出现“2”或以上数字呢？打个比方，假设我的还款日是每个月5日：1、4月8号还款，超过每月还款日，逾期1次，征信显示“1”；5月8日还款，超过每月还款日，又逾期1次，征信再显示“1”，这里就是连续两个月显示“1”；2、3月份的贷款未还，超过每月还款日，逾期1次，征信显示“1”；4月份贷款仍未还，超过每月还款日，又逾期1次且未还款，征信显示“2”；通常情况下1年内连续4-5个“1”，银行勉强可以贷款，如果征信出现“5-7”这个数字，被拒可能性99%，特别是征信出现“7”。贷款还款状态的具体说明：/ —— 表示未开立账户；* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。N —— 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；1 —— 表示逾期1～30天；2 —— 表示逾期31～60天；3 —— 表示逾期61～90天；4 —— 表示逾期91～120天；5 —— 表示逾期121～150天；6 —— 表示逾期151～180天；7 —— 表示逾期180天以上；D —— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；Z —— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；C —— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；G —— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。5、贷记卡是信用卡情况，像上面说的，这里就不重述。6、以下是公共信息，对贷款影响比较大的是刑事、经济纠纷案件，被判决或者执行信息，凡有这类事件的人，银行或其他机构基本拒贷。7、重要！征信查询次数和查询原因，银行或者消费金融公司都会查询征信，而且对贷款查询次数也有限制，例如3个月不超6次，2月不超3次等。办理信用卡、贷款、买保险都会查征信，但显示的查询原因不一样。网友：那就是说，贷款看征信报告主要是看贷款逾期、信用卡使用情况、个人案件和征信查询次数吗？融教授：是的，主要看这几大块。网友：如果我半年内间断有3个“1”，可以贷款吗？融教授：问题不太大，如果逾期能说明，可以跟银行申请沟通，对你的贷款金额和利息会有帮助。网友：深圳哪里可以打印征信？融教授：给你们一个表，自个看去。【融在深圳】同微信公众号。
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这个征信报告能不能去银行贷款买房？定有重谢
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征信看过了，基本没什么问题，征信这关你可以过。具体要看你贷款的额度，和你其它的综合资料。信用卡额度未刷爆，信用记录良好。当前无逾期。这个征信基本没设么问题。但是单靠征信是不行的，首先你购房首付的金额，个人购买还是夫妻双方，工资的流水低于8000额度很难会高，个人社保购买年数，购房当地的地区，有些银行的风控会针对地区的审核的。个人购房公积金购买的年数，每月购买多少，工资是代发还是网转。工作单位，接听电话要正常，家人亲戚等。流程下来快的话是15天，慢的话一个月多都有可能。银行贷款的利率是很低，但是流程非常复杂，不过你根据你的征信情况，银行那关过不了还是可以做比较大的金融公司。来购房。一般银行贷款购房，企业贷的利息是3哩左右，5哩都算高的了，如果是金融公司来做，可能会去到8哩左右。具体看自己的能力，纯属手打，有用请采纳。
忘了告诉你，有些地方没看到，就是你征信的查询次数，比如你申请信用卡或者信用贷款，或者一些贷款软件，都是查征信的，所以你的征信查询次数我没看到，如果一年有5次，或者5次以上的查询次数，或者贷款信用卡申请次数，是会有影响的
还有大数据风控，有些小额贷款，比如网贷，目前这些都会查，个人之前在公安机关有没有记录，不管你是受害人还是犯法了，都会有记录，如果不是刑事，建议你到处理的派出所消除记录，也会影响你贷款的
是我媳妇买房，我在乌鲁木齐也算是比较高的收入了，稳定国企，我是怕我的以前的征信影响到他了
15年申请的次数有点多啊，信用卡申请还好一点，因为我不在当地，无法给你比较准确的答复，建议你到中国中央人名银行打一份详细的征信报告。也可以到当地的银行咨询，还有你是农村户口吗，如果是，最近出了一个新的业务。结婚人事，凭户口本可以到农业银行申请一笔贷款。基本你的征信没什么问题。可以做一个夫妻双方贷款购房。需要你们两个人签字。
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如果把逾期款全部还完了,银行会给开证明吗?开了证明以后是不是就可以去银行贷款了？
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　　您好，如您是我行信用卡，人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。我行也不会对您的使用记录做出任何不良的评价，只是如实的反馈您的历史使用记录，不加任何主观判断。若您后续办理贷款业务，放贷行会综合参考您的信用记录，并不仅针对某段时间，若能坚持保持良好的消费和还款记录，则会不断增加您的信用度。　　《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
您在办理新的业务时，相关部门一般会优先考虑近期的消费、还款记录。　　款项还清后可以开具账户结清证明，请致电办理。　　如您还有其他疑问，请加QQ企业客服或查找微信公众账号“招商银行信用卡中心”并添加关注。
采纳率：93%
银行顶多只会给你出具账户结清证明，但不可能给你出具非恶意逾期证明；中国人民银行征信中心的不良记录5年后才会删除，这期间你很难贷款了！因为银行审核时会去人行查询你的信用报告！
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关于征信报告，相信对于有信用卡或者有过贷款的伙伴来说是耳熟目染了。个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。
很多伙伴平时喜欢有事没事就去查询自己的征信报告。殊不知，征信查多了对于你办卡贷款是有一定影响的。前几天，一个朋友湖南的朋友过来喝茶聊天说，自己的条件觉得还是非常不错，上月去银行贷款直接被拒了，到时看了他的征信报告，按正常情况下来说以他的条件是没有问题的，那么为什么会被拒类，原来再上个月他的征信被查询太多，因为最近网贷非常火爆，平时有事没事就去搞几千网贷用着玩玩，觉得比较有意思，短短两个月左右的时间，在10几家网贷平台做过贷款，加上信用卡申请及一些未通过的网贷加起来被近20家网贷及银行查过征信。
那么为什么征信查多了很容易被银行拒贷，咱们换位思考一下，什么样的人在这么短的时间内才会被这么的银行及网贷查征信，那一定是这段时间急缺钱的人哦。因为急需钱所以才需借钱，才会被查信贷机构征信。试问，假如你是银行，你感觉这个人目前如此差钱，你还敢把钱借给他去增加自己的坏账率吗？而且很多银行对于你目前如果有小额贷款公司做贷款，也很容易直接秒拒。因为很多小贷利息如此之高，你也敢借，也是间接告诉银行你急需用钱。所以当然不敢借给你。最后也提醒各位，关于征信报告一个月最多查询3次，一年最多查询10次。尽量减少小贷公司去查你征信。
（徐载恩著，本文仅供参考）
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。查了吗？个人征信报告里的这些秘密你知道了没？
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查了吗？个人征信报告里的这些秘密你知道了没？
　　来源：遇事找法　　只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还是无抵押贷款，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么就有可能申请贷款被拒。那么怎么查询这个征信报告呢?银行审核时主要看哪些信息呢?　　怎么查询个人征信报告?　　1为什么要查信用报告?　　首先，信用报告关系到个人的信用记录。如果信用良好，银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于获得贷款或增加贷款成本。　　其次，个人信用报告使用范围很广，如商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理等。还用于任职资格审查、员工录用等许多环节，查看个人信用记录报告可以节省银行审贷时间。　　2逾期未还款超过几次就不能贷款?　　贷款的征信记录是看5年内的信用，5年内没有连续三次累计六次的逾期记录是可以贷款的。　　但有逾期记录的话，银行会根据您的记录来确定利率是上浮还是打折，如果您逾期一次，基本是没有影响的。　　3怎么查询个人征信报告?　　信用报告查询方式有三种!　　线下查询：　　本地中国人民银行分支机构查询。中国人民银行遍布全国的2100多个分支机构都可以提供查询服务。　　线上查询：　　(1)中国人民银行征信中心网站查询http：//www.pbccrc.org.cn/。　　(2)网银查询、商业银行代理查询等其他服务渠道。　　更多详细查询方法，可以参考小法之前推送过的文章↓↓↓　　《赶紧查查你的个人信用，当心不能买房坐车出行等(附查询攻略)》　　4现场查询缴费流程是怎样的?　　个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，查询工作人员查询征信系统了解查询次数。　　对个人当年查询次数超过3次及以上的，工作人员将告知个人需要交纳查询服务费。由个人自愿决定是否缴费查询。个人缴费后，工作人员将定额发票及打印后的信用报告反馈个人。　　5个人征信报告查询要收费吗?　　依据《征信业管理条例》第31条，金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本的原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》(发改价格[号)执行。　　以前，央行打印个人信用报告是免费的。根据央行最新规定，个人每年查询本人信用报告第3次及以上的，每次收取25元。此次收费是对个人查询本人信用报告的唯一收费，除此之外，不另行收取纸张费、打印费等其他费用。收费标准全国统一。　　比如申请银行贷款，银行自己会从征信系统中查询。所以，一年两次的免费查询，已经完全满足需求了。　　6个人对本年度本人信用报告有质疑怎么办?　　为了保护个人隐私和信息安全，如果对征信系统有质疑，可以向当地提出异议申请，向网点查询详细情况。个人也可拨打征信中心客服电话，由征信中心客服人员联系有关网点进行异议处理。　　7查询次数过多会影响贷款吗?　　一般情况下，银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。　　不过需要解释的是，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。　　举个例子，如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。　　当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。　　怎么才能“看懂”个人信用报告?　　1个人信用报告包括什么信息?　　目前个人信用报告主要包括以下几大类信息：　　(1)个人基本信息。(如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等)。　　(2)信用交易信息。主要包括信用卡信息(如办卡时间、银行、还款状况等)、贷款信息(如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等)、为他人担保的信息等。　　(3)其他信息(如个人公积金、养老金信息等)。　　据悉，随着信用条件日渐成熟，个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。　　2个人信用报告有哪些内容?　　(1)报告标题　　“个人信用报告”。　　(2)报告头　　是信用报告的识别信息，包括报告编号、报告生成时间，以及信息主体的姓名、证件类型、证件号码和婚姻状况。　　(3)信贷记录　　反映了信息主体在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的汇总和明细信息，包括账户的基本信息、当前的还款信息和逾期信息。分信用卡、住房贷款和其他贷款三类展示。　　(4)公共记录　　反映了信息主体的非信贷信用信息，包括最近5年内的欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等信息。　　(5)查询记录　　反映了信用报告最近2年内被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告，以保证信息主体信息的安全和保密性。　　(6)报告说明　　包括信用报告生成原则、征信中心的免责声明、异议申请方式及咨询电话等信息。　　为了让大家能够“看懂”个人信用报告，人民银行成都分行的专家昨天强调，关键是要读懂其中的几个符号。为此，我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例，为读者作一个解读。　　在个人信用报告中，通常有以下表述符号↓↓↓　　/ ——表示未开立账户;　　*——表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。　　N ——正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);　　1 ——表示逾期1～30天;　　2 ——表示逾期31～60天;　　3 ——表示逾期61～90天;　　4 ——表示逾期91～120天;　　5 ——表示逾期121～150天;　　6 ——表示逾期151～180天;　　7 ——表示逾期180天以上;　　D ——担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);　　Z ——以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);　　C ——结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);　　G ——结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)。　　会在个人征信报告中产生污点的行为有哪些?　　信用卡连续三次、累计六次逾期还款。　　房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。　　车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。　　贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。　　水、电、燃气费不按时交款。　　个人信用卡出现套现的行为。　　助学贷款拖欠不还款。　　“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。　　信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。　　为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。　　个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。　　手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录;　　被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。　　温馨提示：这些也会搞砸你的住房贷款!　　个人收入不稳定或者不达标;　　个人资产太少或者为零;　　是否更够成功获贷，还要看借款人是否有足够的还款意愿及还款能力;　　不要以为只审核你(借款申请人)，还要审核你的配偶。　　信用报告中常见的八大误区你需要了解　　1信用报告的信息都是央行“弄的”?　　由于个人征信系统是人民银行建设的，不少人以为个人信用报告里的内容也是央行“弄的”，事实上，央行征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。　　“个人征信报告里的贷款信息、信用卡信息等，都是由各银行记录上报的。”银行相关人士表示，“比如，市民小王在A银行有贷款、B银行有信用卡，这两家银行就会分别记录小王的相关记录，上报给人民银行的征信系统。”　　2个人征信系统就是搞“黑名单”?　　我们平时说的“黑名单”通常是银行对申卡人资质的一种评判。个人征信系统没有单列出一个所谓的“黑名单”，它只是如实地记录您原始的信用信息，不加任何主观判断生成您的信用报告，它不会写上任何好与坏的评语。　　个人信用报告也不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分。同时为了保护居民的隐私，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。　　3一次失信，“信用污点”会跟人一辈子?　　一次失信，可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响，但所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子。一般从从不良行为或者事件终止之日起开始计算，超过五年的予以删除。　　值得注意的是，如果五年前的欠款一直未还，则会形成严重的逾期记录，并一直展示在该信息主体的个人信用报告上。此类不良信息，将直接导致该信用主体很难从任何正规金融机构贷到款。因此需要特别提醒的是，只有信息主体实现了足额还款，才可享有五年有效期。　　此外，正面的信息也同样会反映在您的信用报告之中，您可以用自己的实际行动书写良好的信用记录，帮助商业银行对您做出客观、全面的判断。　　4信用报告是银行是否贷款的决定性依据?　　如果贷款对象是个人，商业银行是否贷款要考虑的主要因素包括是否有稳定的职业和收入、是否具备按期偿还贷款本息的能力等。此外，还可能涉及抵押、担保等事项。实际上，信用报告是在一定程度上反映出贷款对象以往的信用行为，也许还包括以前债务的偿还情况，给商业银行考察贷款对象提供参考。由于风险偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商业银行面对同一份信用报告，可能会作出不同的判断和贷款决定。　　5信用报告不会犯错?　　信用报告也会犯错。数据从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，相应机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。　　6有“不良记录”花钱就能改?　　有些征信有逾期影响贷款申请的市民，看到“花钱就能改征信”的广告很心动。　　对此，央行表示，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构(放贷机构、公用事业单位等)报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、删除数据。“对于假冒客服电话要求提供银行卡密码、身份证信息或在ATM机操作消除不良信息的情况，要提高警惕。”　　如果市民对信用报告内容有异议，认为信息错误、遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议。　　7提前还款不会影响您的信用?　　大错特错，提前还款可能会影响您的信用。放贷机构把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。　　8按时还款就不会有逾期记录?　　按时还款也可能会有逾期记录，主要是由还款方式不同造成的。必须要按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。最容易造成逾期的还款方式跨行还款、一行多户、中介代还等。对于还款日如果恰逢周末节假日时，也需格外小心。
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