中国农业银行对公客户经理（理财业务） 岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础 第一章 理财业务概述 一、判断题 1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。 答案：错 2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。 答案：对 3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。 答案：错 4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。 答案：错 5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。 答案：错 6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。 答案：对 广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。 答案：对 银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。 答案：对 广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。 答案：对 银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。 答案：错 11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。 答案：错 12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。 答案：错 13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。 答案：错 14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。 答案：错 15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。 答案：对 16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。 答案：对 17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。 答案：错 18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。 答案：错 19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。 答案：错 20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。 答案：错 二、单选题 1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？ A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率 答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。 A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨 B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。 A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。 A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和

二、单选题 1、营业终了，柜员对当日无法核销的过渡账项，经运营主管审批，登记（C ）后，作挂账处理。 A、重要事项登记簿B、柜员交接登记簿C、运营主管工作日志D、会计档案调阅登记簿 2、营业终了，柜员需核对未发行有价单证实物与（ D）以及相关登记簿余额是否相符。 A、总账余额B、日记账余额C、表内分户明细余额D、表外分户明细余额 3、营业终了，柜员用（B ）交易，核对凭证实物与系统中对应的凭证种类余额是否相符。 A、5645B、5642C、5671D、5636 4、柜员签退前必须做好自身传票与（A ）的核对工作。 A、原始凭证B、附件C、核证行D、其他票据 5、日终柜员账实核对无误后，使用（C ）交易打印“柜员重要空白凭证销号表”。 A、5645B、5642C、5671D、5636 6、日终柜员应选择（A ）交易检查91平账器是否平账。 A、0317B、0323C、0316D、0319 7、日终柜员应检查91、92平账器是否平账，若92平账器未全部核销，应打印（B ），提示接收柜员及时处理未核销账项。 A、已核销账项明细表B、未核销账项明细表C、已核销账项余额表D、未核销账项余额表 8、已办理正式签退的柜员，如需重新签到，须经（ C）批准授权后方可进入系统。 A、三级主管B、九级主管C、运营主管D、授权主管 9、营业终了网点签退时，由（ B）以上主管办理营业机构的行所签退。 A、一级（含）B、二级（含）C、三级（含）D、以上均可 10、柜员正式签退联动打印（C ）并签章。 A、网点日终平账报告表B、柜员日间对账报告表C、柜员日终平账报告表D、部门平账报告表 11、日终柜员将自身传票按（ B）顺序整理，并确保传票顺序号连续。 A、传票号由大到小B、传票号由小到大C、传票业务种类D、无所谓 12、营业终了，柜员现金箱采用清零方式的，现金缴存（ B）。 A、大库B、主出纳C、其他柜员D、自行保管 13、柜员现金箱交接应实行严格的交接登记制度。交接工作要在监控录像范围内进行。营业机构的《箱（包）交接登记簿》应由（B ）保管。 A、主出纳柜员B、主出纳柜员或运营主管指定的专人C、运营主管D、后台人员 14、银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订（ B），明确双方的权利与义务。 A、贷款协议B、银行结算账户管理协议C、存款协议D、开户协议 15、不需中国人民银行颁发开户许可证的账户类型有（B ）。 A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户 16、单位申请开立单位银行结算账户,由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人的（ D ）。 A、工作证B、户口簿C、介绍信D、身份证件 17、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（C ）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。 A、1B、2C、3D、4 18、开户报批手续及后续处理中，符合开户条件的，(C )在《开户申请书》上签署审核意见并签章，交由经办人员在 BOS系统中开立账户。 A、网点负责人B、主管行长C、运营主管D、柜员 19、新开立单位银行结算账户，自开立之日起（C ）工作日后方可办理付款业务。 A、1个B、2个C、3个D、4个 20、D一般存款账户办理开户手续后,应于开户之日起（ ）工作日内向中国人民银行当地分支行报备。 A、1个B、2个C、3个D、5个 21、一般存款账户不可以办理（D ）业务。 A、转账存款B、转账取款C、现金缴存D、现金支取 22、对于核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为（ A ）。 A、中国人民银行当地分支行的核准日期B、存款人办理开户手续的日期C、开户银行开立账户的日期D、存款人申请开立账户的日期 23、开立注册验资户需要提供的证明文件是（A ）。 A、工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文B、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同C、企业法人营业执照D、驻地主管部门同意设立临时机构的批文 24、存款人申请开立银行结算账户时，应填制（A ）按照中国人民银行的规定记载有关事项。 A、开户申请书B、变更申请书C、销户申请书D、法人授权书 25、注册验资的临时存款账户在验资期间（A ）。 A、只收不付B、只付不收C、只能办理转账业务D、任意存取 26、单位独立核算的附属机构开立账户时，其账户名称为（ A ）。 A、主管单位加附属机构名称B、主管单位机构名称C、附属机构名称D、以上四种都可以

中国农业银行对公客户经理（理财业务） 岗位资格考试习题集 第一部分 公共基础 第一章 理财业务概述 一、判断题 1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。 答案：错 2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。 答案：对 3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。 答案：错 4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。 答案：错 5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。 答案：错 6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。 答案：对 广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。 答案：对 银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。 答案：对 广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。 答案：对 银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。 答案：错 11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。 答案：错 12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。 答案：错 13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。 答案：错 14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。 答案：错 15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。 答案：对 16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。 答案：对 17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。 答案：错 18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。 答案：错 19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。 答案：错 20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。 答案：错 二、单选题 1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？ A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制 答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率 答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。 A．上升 上涨 上涨 C．下降 上涨 上涨 B．上升 下降 下降 D．下降 下降 下降 答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。 A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代 答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。 A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上 答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月 答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和