中国人均信用卡0.44张，逾期半年信贷总额711亿！谁来还这笔钱？_凤凰财经
中国人均信用卡0.44张，逾期半年信贷总额711亿！谁来还这笔钱？
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摘要：卡债危机！中国人均持有信用卡0.44张，逾期半年的711亿谁来还？
中国信用卡逾期半年信贷总额711亿！
【一牛财经】讯：根据近期央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年偿信贷总额达到711.48亿元。
对比历年数据，与2014年的357.64亿元相比，信用卡逾期额度已经翻番，与2010年相比，更是增长超过8倍。
仅逾期半年的增速就如此之大，预计未来逾期的可能性还会进一步放大。
?前史之鉴，活生生的案列
1997年亚洲金融危机后，韩国采取“扩大内需”的方式来刺激经济。为了鼓励民众消费，信用卡销售热火朝天。
无论是否有固定收入，无论失业与否，只要填了申请表就能发卡。结果使得韩国民众盲目透支消费，而背负的债务大大超过了偿还能力，导致无数家庭因债台高筑而破裂，犯.罪和卖.淫现象激增，整个社会“一地鸡毛”，韩国的“卡债危机”正式吹响。
2008年美国次贷危机前，美国住房市场出现了一个长达6年的繁荣期。这给美国民众带来了一个房价会一直涨的错觉。
那些没有固定收入、还贷风险极高的人也被鼓励来买房。美国房地产的泡沫越吹越大，结果击鼓传花进行不下去了，泡沫破裂，房价大幅下降。
这时候美国民众发现自己房子的市值还抵不上贷款的额度，于是放弃还贷。而此时市场低迷，银行收回了房子却迟迟卖不出去，大面积亏损，最终引发了次贷危机。
繁荣的世代，信用社会的构建
在父母辈，有急事找人借钱是非常低声下气的，是要报以感恩之心的。除非婚丧嫁娶等大事、急事，不然是绝不会找人借钱应急的。
自从有了信用卡以来，最初因为门槛原因，也并不是每个人都能办理一张，且享受高额度的。而现在，只要你有身份证，是个合法公民，就可以靠信用借钱。花呗、借呗、白条等等。这在以前看来，绝对是件不可思议的事情。
信用卡的门槛放低了许多。只要能按时还钱，额度还能越来越高。普通人急用钱的时候随随便便套个几万块出来再容易不过。也远离了放低姿态找人借钱的窘迫。
?时代的召唤，潜藏着危险的一代人
不知不觉间，勤俭节约、省吃俭用等一些描述中国人的词已不再贴切。随着时代的改变，大部分国人已经从“高存款”变成了“高负债”。
在扩大内需、消费升级的口号下，消费成了对内刺激经济，对外抵御威胁的主要方式。与此同时，在金融创新、普惠金融的召唤下，信用卡和互联网金融得到了空前的发展。短短几年间，各种借钱工具信用贷等充斥在网络中。一时间，透支消费成了当下的主流。
不论什么东西都能用来贷款，除了能直接作为抵押物的房子、车子外，还有保单、社保，甚至还有裸.照和肉.体！
在这样一个无痛消费的时代，逐渐陷入了一种透支与还款的恶性循环。
?央行新规，引发“信用卡大战”
2017年1月，央行发布了 “信用卡新规”，新规中给予了银行信用卡定价的自主权。放开了免息期、最低还款额、透支利率等，各大银行纷纷响应，又开始疯狂争夺信用卡市场。
于是2017年的人均持卡量增幅创下了历史新高。如果以14亿总人口计算，则增长了1.12亿张。到了今年一季度，信用卡人均持有量已经达到了历史最高值，平均每人0.44张。
随之而来的便是透支金额的大幅增长。
通过五大行的财报可以看出，2017年，五大行的信用卡贷款(透支)金额同比大幅增长，其中，农业银行增幅超过了30%。对比2016年数据，五大行信用卡贷款(透支)金额增速几乎都实现翻番。
股份制银行的信用卡发展速度更加迅猛。
“用未来的钱”扭转了我们的消费观念，而透支额的大幅上升，名义上显示大家消费能力的增强，也反应出大家都在积极响应扩大内需消费升级的口号。
?历史不会简单的重复，但总会惊人的相似
人性、欲望、信贷、负债、社会信用、国家经济。
去杠杆正在进行中。作为一个普通民众，一定要时刻警惕，远离一切高负债、高杠杆的金融行为，避免成为“一夜暴负”的时代炮灰。
看似体面的中产阶级，面对社会的巨大变革、面对经济风暴的突袭，只能像蝼蚁一样毫无还手之力。
要记住，资产泡沫可以被捅破，但是欠下的债务绝不会凭空消失。大家都要好自为之！
（版权说明：本文为一牛财经的王海林编撰，转载前请获得授权，转载后请注明出处、作者！）
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关于信用卡逾期半年没还
关于信用卡诈骗的定义
公众采纳地区：四川-成都咨询电话：400-帮助网友：129626 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_98 人 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为信用卡诈骗罪中恶意透支，归案后还款的，是从轻、减轻处罚的情形。 10:48
律师回答地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：62206 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_3 人持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的时其定义之一。 14:45地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：40969 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_8 人1、使用伪造的信用卡进行诈骗。
2、使用作废的信用卡进行诈骗。
3、冒用他人的信用卡进行作骗。
4、使用信用卡进行恶意透支。
犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为信用卡诈骗罪中恶意透支，归案后还款的，是从轻、减轻处罚的情形。 17:21
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信用卡逾期1天和180天差别到底有多大？
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评论: |来自: 好贷
摘要: 逾期是有等级之分，逾期1天和180天的后果天差地别！
& & 提到个人征信，最让人担心的就是逾期，这会影响到各种贷款的审批。但如果个人行为的逾期，千万不要破罐子破摔。& & 因为，逾期是有等级之分，逾期1天和180天的后果天差地别！& & 首先告诉你，什么情况下属于逾期：& & 1、在最后还款日后的一两天（容时）仍不还款；& & 2、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户仍未还清；& & 3、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。& & 那么对于逾期，银行是什么态度呢？& & 人民银行的态度& & 人民银行不会关心你逾期的原因，只要你逾期，就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期180天，都会如实记录。信用卡逾期1-30天标为1，31-60天为2，以此类推，180天是6；数字越大，逾期越严重。& & 此外，个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注，也不会区分“善意或恶意”欠款，征信系统也没有“黑名单”一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。& & 商业银行的态度& & 如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用，就会判定为信用恶劣，进入银行的黑名单。& & 但是，如果欠款金额非常小，比如一、两块，几十块，逾期次数较少，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款。对于银行可容忍的限度，一般我们讲是“连三累六”，即一年内连续3次，累计6次逾期。在此范围之内，仍可以正常提交贷款申请。& & 逾期1天与逾期180天有什么区别?& & 前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期1天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。& & 假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期1天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为1，而逾期180天时，当前逾期期数为6。& & 个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1和6 这两个数字对商业银行判断风险而言，刚一般会存在很大差别。& & 信用卡逾期后怎么补救?& & 方法一：& & 如果由于平时的大意导致忘记还款，发现逾期后一定要尽快全额还款，最好是全额，因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款，请求消除逾期记录胜算最大。& & 方法二：& & 有些银行如交行还有“容时容差”还款服务，最多可以晚还三天，也可算按时还款。这项服务目前开通的银行挺多，具体细节略有差别。这些服务有的银行是自动提供有的则需要持卡人主动申请，所以持卡人一旦来不及还款时，就赶紧和自己的发卡行电话确定享受上述服务，避免因无心逾期而形成负面记录。& & 方法三：& & 如果因逾期而被央行的征信系统记录在案，不要轻易销卡，最好的办法就是继续使用这张卡片，保持良好的用卡习惯，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录。& & 这是一个跟银行信用建立的过程，虽然前面信用已经被破坏，但通过你诚心的努力，还是有建立的可能。一般不是太严重的逾期，24个月后，刷新后的征信记录对个人信贷等都不会造成影响。& & 而一旦销卡了，该逾期记录会长期存在，没法消除，无论是买房、买车等，只要想贷款，不管到哪家银行，都会受到影响。& & 有了逾期记录，还能贷款吗？& & 此外，据小编看到的一份调查报告，关于信用卡逾期还款原因，忘记还款占67.97%；还款渠道导致未能及时还账14.86%；确实没钱还款的占11.11%；其他原因占6.06%。& & 如果你因为信用卡还款不当影响了你的征信报告，申请人能提供非恶意逾期的证据，部分银行可能会酌情考虑。例如有的人仅是开卡后忘了使用，仅欠年费，如果能让银行帮你出具仅欠年费的证明，申请房贷时金融机构或能网开一面。还有部分银行，对于金额不大（一般为500元以下）的逾期可以给你开具非恶意逾期证明，加上提高首付，或者再给银行拿一个定期存款的存单证明，都有助你申请到贷款。& & 如果你觉得你的逾期记录很“冤枉”，也是可以申诉的。& & 非故意不良记录，还能洗白吗？& & “不良征信记录会在5年后自动消除”，这点相信大家都有所耳闻。需要注意的是，这里的5年并不是说，我欠了银行3万块钱，一直逾期不还，5年之后逾期记录就会自动消除。而是当你把这个3万块钱和罚息等费用老老实实还完之后，再过5年不良记录才会消除。& & 目前，很多金融机构更多会参考最近两年的个人征信。也就是说，逾期欠款还清之后两年不再有新的不良记录，你就可以申请贷款或信用卡了，不必必须等五年，具体情况多和金融机构沟通沟通吧。& & 逾期记录其实是由银行上报给央行后，才由征信中心记录的。多数银行都提供容时容差还款服务，当你发觉在最后还款日前还款有困难，或者发现还款渠道不畅，一定要及时联系银行，说明情况，请求宽限。最后提醒大家，网上流传的给钱就能帮消除不良征信记录的都是假的，千万不要上当哦~
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央行公布信用卡逾期半年未偿信贷总额 超711亿元
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（原标题：银行抢着发卡，用户忙着透支，砰砰砰地雷炸响：711亿信用卡贷款逾期）
都说中国人爱存钱、怕借钱。但如今，这样的评价已经不合适了。想想你自己，是不是这样的消费状态：买衣服下馆子，信用卡，刷！出国旅游，信用卡，刷！网上购物，花呗，借！白条，打！刷信用卡，借蚂蚁花呗，打京东白条，满足了你一时的消费欲望。但当还款日期临近，你的心里一定很慌，工资到手就没，甚至不得不继续刷信用卡，才能维持生活，从此陷入恶性循环。你知道有多少人陷入了这种状况吗？先看一组数据。2018年第一季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到711.48亿元。要知道，在2010年，这一数字仅为76.89亿元，相当于8年翻了8倍。信用卡逾期半年未偿金额达711亿元5月24日，央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到711.48亿元。每经小编统计历年数据发现，与2014年的357.64亿元相比，信用卡逾期额度已经翻番，与2010年相比，更是增长超过8倍。▲数据来源：央行不过，不能孤立地看待信用卡逾期。再看另一组数据。今年一季度，我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高值——平均每人0.44张，与2017年底相比，增长了0.05张；而2017年的人均持卡量增幅创下了历史新高，增长了0.08张——以13.9亿的总人口计算，即增长了1.11亿张。两组数据对比可见，信用卡逾期额度和信用卡数量正相关。而且，2017年是重要的时间点。那么，2017年到底发生了什么？长期以来，我国的经济增长主要依靠投资和出口这两驾马车，消费的作用没有充分发挥出来。2015年11月，国务院印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》，拉开了供给侧改革的大幕。要发挥消费的作用，就得完善相关的服务，信用卡就是其中之一。于是，2016年4月，央行就发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（简称“信用卡新规”），并于日起实施。央行表示，在此前的规定下，信用卡对鼓励消费、扩大内需的作用未得到充分发挥。信用卡新规给予了银行信用卡定价的自主权，具有里程碑意义。免息期、最低还款额、透支利率的放开，改变了之前所有信用卡都只能执行央行统一规定、千卡一面的局面，为促进银行开展个性化服务、展开差异化竞争创造了空间。银行疯狂挣抢信用卡市场面对新规，国有银行和股份制银行纷纷响应，通过多样化的产品和服务，均在2017年取得了高速的增长。每经小编整理了五大行（工、农、中、建、交）财报发现，2017年，五大行的信用卡贷款（透支）金额同比大幅增长，其中，农业银行增幅超过了30%。对比2016年增长数据可见，五大行信用卡贷款（透支）金额增速几乎都实现翻番。▲数据来源：各银行财报与国有五大行相比，股份制银行的信用卡发展速度更加迅猛。▲数据来源：各银行财报、融360为了信用卡这个巨大的市场，各家银行也是使出浑身解数，积极抢夺线上、线下生活、支付场景；发力移动支付，融入共享经济，衣食住行各个环节一个都不放过，甚至一改此前对支付宝等线上支付工具的态度，积极与互联网巨头合作。争夺消费金融这块蛋糕的不仅有银行信用卡，还有互联网金融公司。同样在2017年，不少网贷公司的业绩实现大幅增长。例如，趣店2017年净利润达到21.64亿元；微众银行净利润达到14.48亿元；宜人贷净利润达到13.72亿元。同时，2017年下半年，还出现一波互联网金融公司上市潮：趣店、融360、拍拍贷、乐信等公司在纽交所或纳斯达克上市。强监管推动消费金融规范发展虽然信用卡逾期半年未偿信贷总额在2017年和2018年一季度大幅增长，但信用卡整体保持着健康的发展。因为，2017年，逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额的1.26%，占比较2016年末下降0.14个百分点。2018年一季度，该占比进一步下降至1.23%。信用卡发展健康，并不意味着整个消费金融没有风险。网贷的野蛮生长，影响金融稳定和社会稳定，不少网贷平台还涉足“校园贷”、“现金贷”，暴利、催收不当等问题也成为焦点。而且，网贷平台的现金贷业务坏账率很高，但其依靠高利息创造出可观的利润回报。趣店上市引发的舆论风波将整个现金贷行业推至风口浪尖。按照规定，借贷双方约定利率超过年利率36%，则超过部分的利息应当被认定无效。2016年，趣店的实际年化利率达到约59.5%。为了遵守可能适用的法律法规，趣店在2017年4月对所有信用产品的价格进行了调整，以确保所有信贷额度下的收费年费不超过36%。趣店在招股书中表示，“如果全部调整为36%，公司营收大约将减少3.07亿元”再如，在新三板挂牌的网贷平台嘉银金科（17年业绩大增5倍多，豪赚4亿，并全部派现，给出每10股派80元的大手笔方案。2017年底，对现金贷的强监管忽然而至，监管层连发数道“特急金牌”：日，银监会严查个人消费贷款违规流入房地产市场。日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室紧急下发通知，要求即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批设小额贷款公司跨省（区、市）开展小贷业务。日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确超过36%年利率的利息约定无效。还要求对放贷业务的相关牌照者要进行严厉打击和取缔。此外，还有不得暴利催收，加强风控，保护客户隐私信息等等。一波监管潮之后，网贷平台业绩受到冲击。进入2018年一季度，趣店的净利润同比下滑32%。而网贷之家今年以来发布的网贷行业月报不完全统计发现，一季度停业平台约为105家。▲图片来源：视觉中国
野蛮的网贷平台被严厉监管，导致大量需求流向银行。回看今年一季度银行信用卡发卡量的大幅增长：平均每人0.44张信用卡，已经比2017年底增长了0.05张，照这样的增长速度，2018年信用卡数量增速很可能再创新高。严管网贷平台，不意味着对银行信用卡的放松监管。今年4月份，因部分信用卡分期资金被用于被用于证券交易和非消费领域，上海浦发银行信用卡中心被罚款175.16万元。
本文来源：每日经济新闻
责任编辑：张宪超_NN9310
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导读：众所周知，在信用卡使用中，往往会出现不少老赖，他们恶意透支，数额巨大，并且想方设法拖欠不愿还钱。其实，信用卡恶意透支不是一件小事，即使被判刑也还是躲不了债务，欠的钱总归要还。
众所周知，在使用中，往往会出现不少老赖，他们恶意透支，数额巨大，并且想方设法拖欠不愿还钱。其实，信用卡恶意透支不是一件小事，即使被判刑也还是躲不了债务，欠的钱总归要还。
一、信用卡透支逾期不还，达到多少钱会坐牢？
1、一般的欠款纠纷不会承担刑事责任，透支信用卡不还为什么会被判刑呢？这里涉及到的一个罪名是信用卡诈骗罪，即恶意透支信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为。
恶意透支是以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡催收后仍不归还的行为。因此，透支信用卡超过一定的限额，在规定的时间内不偿还，经银行催收仍不还就构成了犯罪。
2、《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。由此看来，构成信用卡诈骗罪，透支的信用卡金额至少要达到“数额较大”。
恶意透支的“数额较大”，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条的规定，数额应在1万元以上不满10万元之间。因此，恶意透支信用卡1万元以上，逾期不还可追究刑事责任。
二、被追究刑事责任须满足哪些条件？
逾期不还信用卡被追究刑事责任的条件是：（1）持卡人透支1万元以上；（2）逾期不偿还；（3）银行催收2次；（4）催收2次后仍不偿还。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。
三、被判刑后还需要还款吗？
因信用卡被恶意透支不还被判刑的，服刑完毕后仍然需要还款，欠款并不会因判刑而消除。
因此，不要抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款，实在无能力偿还透支的信用卡的情况下，不要逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，要积极跟银行沟通，协商还款方式，好的态度能减少追究刑事责任的可能，毕竟银行的目的是让我们还钱。
关注手机金投信用卡（http://m.cngold.org/credit/），信用卡最新动态随时看。
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