网贷盘点：20个省市已出台P2P网贷备案细则 - 互联网金融 - 亿邦动力网
根据去年12月出台的“57号文”明确的具体整改和备案时间表，今年4月底前，各地要完成主要网贷机构的备案登记工作，到6月底前需全部完成。眼下，P2P网贷备案大考在即，哪些地方已出台了与备案登记相关的政策文件？全国各地P2P平台的合规整改进展如何了？网贷之家梳理公开资料发现，截至目前，全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则，分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。按照上述各地文件，目前这个时间点，多个地方平台都应该要向当地监管部门提交整改验收的申请材料，亦或个别地方P2P验收申请最后大限已过。例如福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请；安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料；山东聊城也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。网贷之家注意到，作为网贷发展重镇，北京、上海、深圳、广州四地P2P平台备案均有不同程度的进展，与此同时，四地验收备案工作均秉持同一个原则，即“合规一家，备案一家”。网贷之家就此进行了梳理：北京3月23日，北京商报记者从北京金融局相关负责人独家获悉，北京网贷备案在等着开启动会，原则仍然是即“验收备案只求质量，不求数量，通过一家备案一家，没有数量额度等限制”。未来的平台验收工作将以区金融办为主体，北京地区目前还没有启动验收备案工作。3月22日，中国政府采购网发布北京市金融局2018年互联网金融风险管理经费项目采购需求。采购方案中提到，北京金融局拟聘请10家律师事务所参与约170家互联网金融机构现场验收工作。对于网贷备案延期的消息，该负责人回应，“目前没说延期”。就验收平台的数量看，一位接近北京监管人士告诉新京报记者，每个事务所会被要求派出4人，北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台，半个月（即一批验收）基本可以达到40家平台。4月，验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章，届时，首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。上海上海此前发布的《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》（也称“18号文”）提到，原则上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告；个别情况极其复杂、整改难度极大的机构，最迟应于4月底之前完成相关工作。上海网贷备案的原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。从具体进度来看，记者获悉，已经有部分平台收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。广州广州一家平台相关负责人对记者表示，广州的备案政策可谓非常严格，和北京、上海一样，也是遵循“合规一家，备案一家”的原则。按照《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》，广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的，视为放弃申请验收及备案资格。在资金银行存管问题上，广州监管部门明确网贷机构应上线银行存管才予以验收通过，且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内，而不是仅凭与银行签订得资金存管协议。为此，广州监管部门还将给予平台6个月（白名单公布之日起）的整改过渡期。记者从广州其他平台处获悉，目前已有个别平台向广州市金融局提交了整改验收申请，对首批完成备案信心满满。深圳深圳市金融办已开始验收摸底。证券时报记者获悉，深圳市金融办从4月2日开始已对第一批约10家P2P公司进行谈话，谈话内容涉及何时整改完成，何时进场验收，何时接受验收申请等。验收小组最早一批进驻P2P公司应该于4月10日左右进行验收检查，会计师事务所会重点检查各平台理财产品资金流是否清晰明确，平台本身自有资金是否与投资人资金账户隔离，然后由律师出具整改意见报告，包括实际控制人具体情况，关联公司运营情况，财务状况等。稍早之前，深圳市金融办已于3月14日发布关于报送网贷机构存量业务数据明细材料的通知，通知要求各网贷机构将截至3月31日24：00前的全部存量业务数据明细信息（包括项目信息、借款人信息和投资人信息），按照日报表的报送格式于4月4日前提交深圳市金融办。具体到平台本身，随着整改验收大限的逼近，P2P平台整改备案工作上演“生死时速”。从停发大标、取消风险准备金、整改集合标、限制债权转让、升级银行存管系统到完善信息披露，各家平台的整改动作明显加快。3月30日，网贷之家曾针对8家头部平台的整改动作进行了详细梳理，如有遗漏，欢迎大家在留言区补充：拍拍贷、宜人贷、宜贷网、点融纷纷推出新的风险保障方式继2018年初取消投资者风险保障金之后，拍拍贷于2月9日再次宣布调整平台的“质量保障服务”计划，与中合担保合作引入“风险保障计划”，就标记为“赔”字样的借款标的，若出现借款逾期，由中合担保在风险保障金专项账户专款范围内为参与风险保障计划的借款人提供风险保障。3月中旬，网贷之家发现，P2P平台宜人贷多个投资项目下方出现《宜人贷平台引入第三方客户保障机制升级说明》。说明中提到宜人贷引入保险公司和担保公司，将对出借人的出借资金提供信用保证保险保障和担保公司保障。据悉，宜人贷此举或是向合规靠拢，为之后的备案作准备。3月20日，宜贷网发布“关于有限垫付计划取消及下线的公告”，宣布于3月20日起取消有限垫付计划，并采取与第三方保理合作的模式。宜贷网也成为备案大限到来前又一家取消垫付机制（风险准备金机制）的平台。3月29日，点融宣布，平台已与中合中小企业担保股份有限公司正式达成合作，中合担保将推出“风险保障计划”，为点融上撮合完成的交易提供定制化的风险保障服务。点融的借款人可申请加入该风险保障计划，当借款人无法履行还款义务时，将由中合担保以风险保障金专项账户资金，向对应的出借人进行本息赔付。陆金服进一步限制债权转让根据监管对于出借人之间的债权转让要求，出借人之间允许低频次转让，禁止高频次转让。3月19日，陆金服在其官网发布《关于调整个人借款债权转让申请规则的公告》。公告称，自4月20日起，将对个人借款债权转让申请规则进行调整。具体调整规则为：1．原始借款债权至少已起息60天；2．债权出让人持有该借款债权至少已满30天；3．该借款债权剩余还款期数至少还有3期；4．该借款债权如果已逾期，可以提交申请，但该逾期借款债权距担保代偿日/保险理赔日至少还有2天。人人聚财产品调整，集合标切换散标按照监管要求，集合标信息披露模糊，对资金用途也无明确说明，易出现期限错配问题，需要整改。在陆金服、人人贷整改后，3月17日，车贷头部平台人人聚财也将其定投宝全部切换为散标。关于此次产品调整的原因，人人聚财创始人兼CEO许建文对网贷之家表示，按照《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（即57号文）要求，2018年4月底前，各地应完成辖内主要网贷机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。如今期限已临近，众多平台正处于备案冲刺期关键期，消化违规存量、改造产品模式，成为重要合规项。团贷网提高智享转让要求，下调转让管理费随着网贷备案、综合监管的落地，净值标以及变种净值标“债权回购”被禁都将成为大势所趋。3月19日，团贷网在其官网社区内发布一条关于智享转让和债权转让服务调整的通知，在这份通知中，加大了对智享转让以及债权转让的要求，同时下调了智享转让管理费以及债权转让服务费。在团贷网的这份调整通知中，要求所有智享转让和债权转让项目，承接人的团贷网会员等级必须达到V3等级以上（含V3等级），同时智享转让服务发起人的团贷网会员等级也必须达到V3等级以上（含V3等级）。要知道团贷网的V3等级会员必须是上月日均净资产达到五万元以上，那也就是说只有在一个月内日均净资产达到五万元以上才能投资智享计划、债权转让项目以及转让智享计划。团贷网的此次债转调整势必会让不少资金量少的投资人停止购买短期智享计划，也减少不少大资金量的黄牛们通过发起智享计划进行杠杆投资，减少平台的风险，更好地迈向合规。红岭暂停理财乐购等三项业务3月29日，红岭创投在其官网发布业务调整公告，宣布自日起，网站将暂停“乐购专区”中的“分期乐购”、“红币乐购”、“理财乐购（买理财-送商品）”等业务，以符合监管政策的规定及要求。据了解，按照监管方此前的定位，网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。“投理财拿商品”等业务，属于突破了网贷信息中介业务范畴。此外，网贷之家研究中心通过监测统计发现，随着平台进入备案整改的冲刺阶段，不少平台处理存量超额业务，整个网贷行业借款限额合规性上出现明显的好转。网贷之家最新发布的《2018年3月网贷平台借款限额合规性监测报告》显示，2018年3月待还金额超20万元的累计金额占比为24.86%，相比上月下降了2.85个百分点；2018年3月待还金额超100万元的累计金额占比为9.39%，相比上月下降了3.06个百分点。在信息披露方面，截至2018年3月，为期6个月的信息披露整改期已届满。对比2017年12月公布的TOP80信息披露排行榜，网贷之家发现整改完成后，行业整体信披水平呈现出较大幅度的提升。3月初，网贷之家研究中心发布的《P2P网贷平台信息披露TOP100排行榜》结果显示，一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信，未来，在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台，将会率先获取备案公示的入场券。
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沪公网安备 45号在非法集资案件爆发后，很多投资人的资金无法兑付，导致大面积恐慌情绪，而对于多数人而言，他们并不了解该类案件办理的程序，导致各种猜测、谣言广泛传播，笔者特撰写此文，以作参考，和小编一起了解吧：司法机关办理非法集资案件的程序：首先需要了解，我国非法集资案件一般的处置程序，从办案角度而言，我们可以大致分为七个步骤：(一)成立专案组(二)制定处置方案(三)公告取缔(四)债权债务申报登记和确认(五)资产负债审计和资产评估(六)资产清收、保全和实物资产的变现(七)集资款项清退。资金问题是重点：非法集资案中，在经侦立案以后，平台的涉案资产一般会被第一时间查封比如一旦等互联网金融平台爆雷，被公安机关以非法集资案件立案侦查，相关涉案账户既有可能被查封。而且，被冻结的平台资金中，很多都有投资人还未用于投入项目，仅仅是充值进入自己在平台账户内的资金，这部分资金属于投资人所有和管理，但是，因为进入了涉案的平台(或者第三方托管平台)，因此一起被冻结而无法提现，此时投资人应该怎么办?& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &是要等到全案审判结束以后才能清退吗?能否清退多少呢?大量的非法集资案件从立案到审判，短则半年，长则2-3年，如果等到诉讼全部结束才清退，是否不太合理?第一种情况：尚在投资人资金账户内的资产被冻结如何处理?以有第三方托管的唐小僧案为例：假设唐小僧的新浪托管账户上还有钱被冻结?在司法实践中，办案机关(如公安经侦部分)一旦立案后开展侦查措施，会将涉案嫌疑人、涉案公司平台的所有关联资金账户进行查询后全部冻结、对相关财产进行查封或扣押，而在互联网理财平台涉嫌非法集资案中，往往就会出现平台投资人账户被一同冻结的情况，甚至会有大量的用户在平台爆雷前几个小时把资金充值进入其平台的个人账户，但还未进行投资，平台出事后，所有的资金都被冻结，无法取出。此前有投资人咨询笔者，唐小僧的资金为新浪托管，在平台爆雷时，新浪的托管账户上还有数亿用户资金同时被警方冻结，这笔资金如何处理?是否需要等到所有审判结束后处理?对于此问题，笔者认为要确定这些被托管账户内的资金是何种性质。首先，可以确定，这些都是投资人的合法财产;其次，投资人在唐小僧开设了资金账户，托管在新浪的平台内，也就是说，这些被冻结的资金应该有一部分还是在投资人的个人账户内。从所有权上，他们属于所有权明晰的投资人资产，与案件的非法集资事实(嫌疑)无关，并没有必要全部放入唐小僧的所有涉案财产内按比例分配。对于这部分钱，如何处理?根据《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十八条“对冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明确实与案件无关的，应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结，并通知被冻结存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的所有人。”《中华人民共和国刑事诉讼法》中，也明确规定，对查封、扣押的财物、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明确实与案件无关的，应当在三日以内解除查封、扣押、冻结，予以退还。对于这类可以案件侦查阶段就能基本确认无案件犯罪事实无关的财产，投资人可以及时与办案单位沟通，也可通过律师与办案机关、检察院、法院沟通，在案件资料能否确定资金归属的情况下，申请及时解除冻结、查封措施，不用等到判决之后。全额提现还是按比例提现?因为这部分资金并未被集资人控制、使用，他们仅仅只是放置于集资平台的账户内(或托管账户)，实际控制权和所有权在理论上还是属于投资人本身，因此，在技术允许的情况下，一般都能查清资金的来源和走向，可以做到资金的原路返还和全额提现。当然，考虑到办案机关的人力和警力分配问题，投资人也应该积极配合警方开展的登记工作，准备好相关的转款记录和账户资料，加快这部分工作的进行。第二种情况：对于已经被用于非法集资资金池和自融的涉案财产，按比例清退但是，在实践中，还有多种情况，比如对于这种定向委托理财计划平台而言，可能最常见的问题就是自融和资金池问题。如果资金已经被嫌疑人、集资人混同进入资金池，由于钱是种类物，一旦混同就很难查清来源归属，这时候，我们可以视作资金的占有权已经发生了转移，资金的最终清退，就可能要等到审判结束之后，退还给投资人，如果涉案财物不足以全部返还的，就按投资人的投资额按比例返还。相关的法律依据是：《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条第四款：查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。第三种情况：平台的如果有合法或者不涉及非法集资问题的项目 ，如何处理?在今年的资管新规29号文发布后，唐小僧还发布了招财僧P2P业务，即企业直接借款， 这类业务如果是真实的企业借款，而且唐小僧合规操作(不涉及资金池、自融、虚假项目、超级债权人模式等)，投资人完全可以直接找企业实现债权。另外，唐小僧案中，还有为金交所导流的业务。投资人此前可以在平台上购买唐小僧与江西赣南金融资产交易中心与广东华侨金融资产交易中心合作产品，当然，这些产品仅仅是在交易所备案。对于这一部分的产品，可能涉嫌违规操作，违反29号文规定，但是并不一定涉嫌非法集问题资犯罪。因为对于唐小僧而言，如果其在此种交易模式仅仅承担一个为金交所导流用户的角色，也就是说如果资金并不是进入唐小僧的资金池，而是直接通过托管平台进入了企业账户或相关账户，那么投资人的资金应该能够与交易所产品(真实的资金使用人)对应，此时就是比较明确的债权债务关系。如果相关证据能否表明此种模式并不涉及非法集资犯罪问题的话，可以由投资人与资金使用人之间自由协商是否提前终结交易关系，或者通过民事诉讼手段另行解决，而不是参与到案件最终审判后的整体按比例退还。如果这些资金目前也被冻结的话，如果能查明其与非法集资案件无关，笔者认为，就应该在侦查阶段结束后及时解封。以唐小僧涉非法集资案为例，平台涉案资产全部被查封后如何退赔第四种情况：集资平台自有资金的处理：没收和罚款?另外，在该类案件中，还会涉及到一个问题，就是集资人自有资金、财产与投资人的投资额的区分。这项工作一般也是在侦查阶段由办案机关委托司法会计鉴定单位进行鉴定，对于投资人的财产和投资额，依法按比例退还给投资人，但是，如果还有平台自有的财产，如何处理，也是一个问题。是作为作案工具、违法所得全部没收吗?不是这么简单。对于这类刑事案件涉案财产的处理，一般也是在审判结束后，统一由法院的执行庭处理。比如，将能够确定属于投资人的资金全部返还投资人之后，剩下一部分涉案公司自身的财产，如何处理?如果此时依然有大量投资人的投资无法返还，同时公司还有大量的对外供应商欠款，还有法院判决的罚金和没收财产处罚，这些都要如何处理?是全部没收了事?还是先缴纳罚款?根据《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》，第十三条 被执行人在执行中同时承担刑事责任、民事责任，其财产不足以支付的，按照下列顺序执行：(一)人身损害赔偿中的医疗费用(互金平台一般很少有此种情况，比如公司的广告牌砸伤人要优先赔);(二)退赔被害人的损失(此可以视作第一顺位);(三)其他民事债务(退赔供应商的债权);(四)罚金(非法吸存最高罚金50万);(五)没收财产(一般剩不了多少)。而对于员工工资，如果确认合法且应该支付，一般会归入第三顺位，即其他民事债务(即与供应商欠款、其他民事债务一起按比例清退)。而法院判决的罚金和没收财产刑，则是在最后的顺位，而在那个时候，平台本身资产基本已经在投资人退赔阶段就被按比例”瓜分”干净了。(曾杰：互联网金融犯罪案件辩护、网络犯罪案件辩护、广强律师事务所·金牙大状刑事律师团队核心成员，撰写于日)
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1600多家P2P问题平台 7成上线1年内被查_P2P_前金所
据第三方数据显示，截至2016年4月底，网贷行业正常运营平台数量为2431家。经统计，截至今日，被曝光的问题P2P平台已达1630家。
金融之家5月18 日讯 & & 记者统计公开数据发现，截至今日，被曝光的问题P2P平台已达1630家。按照平均数估算，这些问题平台累计待收金额高达728.1亿元，其中有近半数平台&坏账&的原因为老板跑路。
问题平台已达1630家 待收金额累计728亿元
数据显示，截至2016年4月底，网贷行业正常运营平台数量为2431家，较3月底下降了30家，网贷平台数量连续4个月减少。法晚记者统计发现，截至昨日，被曝光的问题P2P网贷平台已达1630家，累计待收金额728.1亿元。
具体来看，问题P2P平台数量在逐年递增。去年问题平台共有896家，同比2014年增加225.8%;2016年1月至今，问题平台数量已经超过300家。其中，4月停业及出现问题的平台数量为75家，主动停业进行资金清算退出的平台，也从去年同期的9%飙升至41%。
七成平台上线不足一年被查 &跑路&类型占一半
法晚记者统计发现，在所有问题P2P平台中，上线不到1年即被查的平台占比高达69.8%。其中，上线6-12个月被查的达32.6%。
数据显示，1630家问题平台覆盖全国29个省市自治区，而&大头&集中在沿海经济发达地区。其中山东问题平台数量最多，达302家;广东次之，有295家。从问题平台类型上看，&跑路&类型占比最多，高达48.7%;其次是&提现困难&，涉及478家平台，占比达29.3%。
在包括里外贷、盛融在线等的13家待收金额过亿的问题平台中，有8家出现提现困难、3家存在跑路情况，还有1家已经停业。
中老年人最易受&伤害& 年轻人多&好奇&中招
据公安部经济犯罪侦查局涉众型经济犯罪侦查处处长刘路军介绍，从目前情况来看，我国东部地区非法集资案件绝对数量大。而东部地区发案，会对中西部地区产生连带蔓延效应，&有些手法在东部已过时，犯罪分子就会到相对不发达地区故伎重演。再加上一些地区制度设计等相对不完善，很容易被钻空子。&
刘路军表示，从非法集资的参与人群来看，最容易受到侵害的是中老年人，他们辨识能力相对较差、风险承受能力弱。特别是40后、50后，很容易被街头小广告、电话推销、发放纪念品等非法集资手法所蒙蔽。另外，在网络非法集资案件中，受骗的年轻人也很多,因为他们对新事物的需求和好奇心更强烈。
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