二十年前做过早期股骨头坏死怎么治疗手术，没有更换骨头！现在买了重疾险，现在旧病复发了，保险能报吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-01 22:02 标签： 早期股骨头坏死怎么治疗

在定期寿险和百万医疗险之外，近两年，多次赔付型重疾险的热度也在不断爬升，已经成为当红的寿险产品之一。那么，多次赔付型重疾险为何走红？消费者是否有必要选择多次赔付型重疾险，又该怎么选择呢？

传统重疾险的设计都是仅赔付一次重疾，且重疾赔付之后其他保险责任就会终止。而随着医疗技术的进步和保险公司在产品设计方面的创新，近几年多次赔付型重疾险陆续出现并在2017年出现一波高峰，研发设计此类产品并大力推向市场的险企明显增加。

医疗技术的进步是催生多次赔付重疾险的因素之一。以癌症为例，尽管这是一种可怕的疾病，但随着医疗技术的进步，相关研究发现，癌症患者的存活率越来越高。《2015年中国癌症统计》数据显示，2000年~2011年间，男性、女性总癌症发生率分别每年增加0.2%、2.2%，但自2006年以来，男性、女性的癌症死亡率显著降低，每年的降幅大约分别为1.4%和1.1%。

同时，由于如果购买传统重疾险，被保险人一旦患病理赔之后，不仅合同终止，且很难再购买到其他重疾险产品，从而容易陷入无保障状态。因此，部分险企开始对重疾险进行创新性设计，多次赔付型重疾险应运而生。

顾名思义，多次赔付型重疾险就意味着当被保险人发生一次重疾出险理赔的情况时，保险责任不会终止，被保险人还将享有部分疾病的保障，还可能获得第二次或者更多次数的赔付。“这是保险产品设计的创新，也是市场竞争的需要。”一家保险经纪公司的负责人程东(化名)指出，当保险回归保障成为主流趋势，产品设计的人性化、创新性对市场有较大影响。

据记者不完全统计，目前，包括中意人寿、中英人寿、同方全球人寿、天安人寿、新华保险、工银安盛人寿、弘康人寿以及信泰人寿在内的多家险企推出了多次赔付型重疾险产品，并采取了积极的市场推广策略。

一般而言，罹患过癌症等重大疾病的患者身体可能变得脆弱，再次罹患疾病的可能性也有所增加。但值得注意的是，并非购买了多次赔付型重疾险，患者就可以再次申请理赔。

根据多家险企推出的多次赔付型重疾险的产品设计可以发现，有的产品将重大疾病分成了4组，最多可以赔付3次，有的将重大疾病分成了5组，最多可以赔付4次。整体来看，大多数险企对疾病进行了分类，仅有极少数产品实行不分组的重大疾病多次赔付。“分组的意义在于控制赔付率，对每一个组别的重大疾病，只要消费者发生了其中一种疾病的理赔，若罹患该组的其他疾病就无法再次理赔。”程东指出。

以某险企的多次赔付型重大疾病保险产品为例。该产品将重大疾病分为了4组，第一组共有26种疾病，包括恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肝功能衰竭失代偿期等等。一旦被保险人在这26种疾病中理赔过一次，那么就不能再次理赔，只有当罹患其他3组中的疾病时才可能再次理赔。

“多数重疾险是按照免疫系统疾病、神经系统疾病、心血管疾病的分类来进行分组。”程东表示，这种分组可以有效帮助险企防范风险，不过对于消费者而言，多次赔付的内涵就打了折，从这个角度看，对重大疾病不分组进行多次赔付的产品更有优势。如果是分组赔付的产品，则要看其分组情况。例如，同样120种重疾，一款将其分为3组，每组40种重大疾病；另一款将其分为4组，每组30种重大疾病，那么，后一种划分对消费者更有利。

保额多少比赔付次数重要

“多次赔付型重疾险好不好？”针对这一问题，记者与业内人士和消费者进行了交流，多数人提出了两个疑问：一是多次赔付的实质意义有多大？二是多次赔付比单次赔付的产品价格贵多少？同时，大部分消费者在弄明白多次赔付的具体含义后，只能接受在价格相差无几的情况下愿意选择多次赔付型重疾险。

一位老保险人李林(化名)表示，目前并没有关于同一个人先后罹患两次重大疾病的相关数据，根据其多年的保险从业经验以及曾经做过的小范围调研，此类案例很少。在这些少数案例中，又以先后罹患同类型疾病的居多，例如癌症患者在康复之后再次复发癌症，而旧病复发的情况恰恰不在多次赔付型重疾险的再次赔付范围内。

此外，多次赔付型产品在两次赔付之间的等待期，以及对第一次重疾的康复要求等要素都需要消费者关注。有的产品二次赔付等待期很长，且附加上了严格的康复条件，对消费者来说，即使再次罹患重疾也不一定能享受二次理赔。

在他看来，消费者在购买重大疾病保险时，与其关注赔付次数的多少，不如重点关注以下两点：一是保额是否足够高，二是轻症是否赔付以及是否豁免保费。一般而言，消费者如果罹患重大疾病，大多需要支付昂贵的医疗费用，康复也存在较大的不确定性因素，因此，应该重点保障首次罹患疾病时的费用，争取得到妥善治疗。同时，随着人们对健康的关注越来越多，定期体检逐渐成为常态，不少疾病能做到早发现、早治疗，罹患轻症就可以得到很好的治疗直至康复。这种情况下，消费者是否能享受保费豁免且继续享受重疾险保障，这一点很重要，消费者应该给予重点关注。

“当然，任何情况都不是绝对的，如果消费者的经济承受能力强，或者多次赔付型产品的价格与单次赔付型相差不多，那么多一重保障并没有坏处，消费者需要结合自身情况来进行选择。”李林表示。

本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。

病历上的信息对保险理赔有多重要？

海西晨报就报道了厦门市民陈先生的一个经历：

上个月，他因腰部不适到医院住院治疗，后到投保的保险公司报销部分医疗费用。“但由于我在就诊时没有告诉医生是意外扭伤，只说了腰部不适，医生的诊断症状是腰椎间盘突出，保险公司认为病历上体现的信息不属于意外付范围，所以不允赔付。”

随后，陈先生找到主治医师，希望能通过修改病历向保险公司证明是因为意外扭伤治疗。但院方经过了解后回复，陈先生确实因为腰部不适住院，医生写了病历资料并进行治疗，病历不可随意修改。陈先生因此无法理赔。

就诊信息不仅影响保险理赔，还可能影响到保险承保：

80后郭小姐就因为曾患有甲状腺肿瘤的病史而想购买时被要求延期投保。保险公司要求郭小姐提交近期体检报告，并对各项指标进行人工核实，最后审核给出的回复是，先治疗再投保。

据此，业内人士表示，和想买保险的朋友，都该注意几点：

⊙ 电子病历新规已于4月1日起实施。根据规范，门(急)诊电子病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年；住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于30年。

⊙ 在电子病历新规实施后，每个人从小到大的就诊信息都将被清晰记录保存，门诊的疾病史、用药史一查便知，且在联网的各个医院都可以被查到，并且作为保险公司核保时的参考。

就诊次数较多、住院史、生活习惯不佳等很多原本细微的记录，都有可能导致保费费率上涨。此外，凡是在医院有过血液方面及脏器疾病记录的，极有可能被拒保。

⊙ 一般来说，保险公司承保及理赔时通常看投保人的健康状况和既往病史。因此，不要随意把医保卡借给他人使用，也不要随意拿自己的医保卡购买拒保条件涉及的药品。

当然，无论电子病历新规是否实施，市民在时一定要如实告知保险公司既往病史，否则即使买到了保险，也可能会在出险时遭遇拒赔，落得赔了夫人又折兵得下场。

⊙ 那么，就医理赔时有哪些注意事项？一定要确认疾病是否在投保险种保障范围内，就医机构是否受保险公司认可。此外，对病情的表述一定要清晰准确，先天或者后天、旧疾还是新病，是意外事故造成的伤害一定写明事故原因。

当然，相信很多人还看过这样一则曾经很火的消息：

有保险的朋友，去医院时务必告诉医生：

二、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。

三、请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，N年前的，旧病复发……

四、千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿。

五、一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。

六、医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。

七、无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。

事实是否真的如此？指出，保险公司审核案件是以伤害事故的真实性为依据，依据不仅仅是病历，还有费用清单、检查报告、出险现场和被保险人身体损伤情况等证据。

“病历是医生依据病人对症状描述和医生为病人进行视触叩听结果的记载，具有专业性和合法性，并不会随患者的主观意识而改变。所以，是否将意外事故写进病历本与保险公司赔付与否并无必然联系。”

1、若没有将意外事由写进病历本，意外险就不赔了吗？

意外伤害保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保条件的一种保险，其保险事故的发生必须符合意外伤害的含义，即意外事故的发生以外来的、突然的、非本意的、非疾病的为前提条件，对于因疾病所造成的被保险人死亡或残疾或支付医疗费用，保险人不承担给付意外保险金责任。正如文章开头所提的案例，按腰椎间盘突出进行治疗所产生的花费，意外险不予支付。

意外险医疗费用理赔申请所需要的材料一般会包括：理赔申请表(填写事情经过等信息)，就诊病史记录(即病历)和就医费用清单等。如消费者在就医和理赔时均能如实告知缘由，理赔提交材料所反映的信息也必然都是相辅相成的，理赔员就能根据材料作出综合判断。

举例来说，被保险人因下楼梯不慎扭伤脚踝而提请相关意外医疗费用理赔。理赔员会从理赔申请表中了解意外事故发生的详细经过，从病历上了解医生的就诊记录、病情判断和治疗，从就医费用清单中找到相应的治疗和药品的费用，比如拍片费用，消炎止疼药物等。理赔员是通过综合这些材料而做出理赔判断，而并不是单纯查看病历本上是否有意外事由而进行判断。

2、若病历上写上了“先天的，N年前的，旧病复发”字样，会出现什么风险？

事实上，医学上病人在就医时， 医生除了问诊病人因什么原因前来就诊外，都会问症状(即病人的身体不适)持续多长时间并在病历中记录，这些都是医生判断疾病程度、决定诊治方案的重要参考依据。病人故意隐瞒病史，无疑会耽误治疗，真正受损的是个人的健康。另一方面，各种疾病有其自身特有的规律，疾病存在多长时间可以依据各项医疗检测结果和临床具体表现得出判断，不会因为人为的隐瞒而改变。

3、一旦因别人致伤，由第三方造成的伤害必须由第三方赔偿？

这里似乎在人寿保险中混淆使用了财产险的第三者责任险概念。对于人寿保险的医疗费用补偿型保险，比如“意外医疗保险、住院费用医疗保险”等不适用于第三方造成则有第三方赔偿的概念，但是有一个重要的“补偿原则”，就是保险合同中均约定扣除被保险人已从他人、工作单位、医疗保险机构、社会福利机构或其他商业保险机构取得的赔付后的金额作为理赔计算基础。也是基于保险中的“补偿原则”，即被保险人获得总的医疗费用补偿不应超过其实际支付的医疗费。

4、私人诊所花费没法报销吗？

这取决于所购买的医疗保险产品合同中是否对于就医场所有明确规定。

目前，普通的医疗保险产品合同中，对被保险人就诊的医院一般要求为中国境内的合法经营的二级或二级以上医院。但也有一些高端医疗保险产品，则可以选择更为高端的医院，比如特需门诊等。

消费者如对就诊医院是否在保险范围内存在疑虑，可以直接和保险公司或者销售人员确认，以避免在后期理赔时发生纠纷。

保险让生活更美好-生活因保险而美丽-----闽侯帮帮调查主题：敬告有保险的朋友，去医院时别说错话了，否则以后永远无法报销！调查内容：（您最近一定被这条消息刷屏了）敬告有保险的朋友，去医院时请注意以下几要点！务必告诉医生！！！1我有商业保险。2由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。3请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语:先天的，原生的，N年前的，旧病复发……4千万不要写被别人致伤，由第三方造...

务必告诉医生：一、我有商业保险。二、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。三、请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，Ｎ年前的，旧病复发……四、千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿。五、一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。六、医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。七、无论出现什么意外，请务必第...

公积金，复利姐很早就跟大家说过了，这是用人单位给上班族的一个“隐性福利”。对于这笔隐形的钱($_$)，你可以用来买房/还房贷/修建住宅/支付租金，有人觉得，躺在账户里的钱一年也只有1.5%的利息，还不如取出来理财呢。这种观点不能说是错的，但要建立在几个前提上：1，你已经买房了，需要提取公积金还贷。2，你有了靠谱的理财渠道，收益率要高于存款利率及跑赢当前通胀水平。3，你不打算买房了或者有移民的打算。...

关于社保卡，本来不想聊的，因为太日常，直到了我听说了一个乱用社保卡奇葩例子：有人把社保卡直接当“人情”，送给朋友去买药了……一本正经脸地告诉你：社保卡千万、不要、交给你直系亲属以外的所有人，记住是所有人，直系亲属在非特殊情况中也应尽量避免，至于原因，小编和你细细聊一下：1、社保卡现功能太多等同另一张“身份证”你百度一下“社保卡功能”一下就能知道，现在的社保卡的功能，实在是太多样：不仅有传统的医保卡...

导读请准备好一份保险，不要让父母的养老钱、孩子的教育金…最后都只能无奈的变成医药费。这是最悲惨的事情，这样的事情不要发生。买保险就是让保险公司为我们打工，为我们赚钱！如果知道50岁得病，那就49岁买最划算。如果知道40岁得病，那就39岁买最划算。但我们不知道什么时候会得病，所以现在买最划算！人的事业期从25-55岁大概30年的时间，在这30年中，上有老，下有小，辛苦一年能存多少钱？更何况我们家人时...

神经质耳鸣还不算重大疾病，不能赔付


保险虽好，却不是天天要办的，办保险首先不能对自己的生活造成负担，否则就

是办错了。我们每个人挣钱都不容易，如如何合理拥有自己的保险，并让他利益

最大化，是我们都应该考虑的：
1、在投资保险时一定要完全了解自己现在和将来的需求，千万不要给自己增加任

何的压力，千万不要别人说什么好我们就买什么！不然就失去了保险的意义！
2、投资的金额一定不要超过自己流动资金的15%-20%！（流动资金释义：自己家

3、一定要选一个专业的寿险顾问，他要能站在您的立场帮您来分析您现在和将来

（什么叫专业？他要能让站在您的立场帮您来节省钱，让您的利益最大化。）

承保时没有查出来，承保后两年查出来就该给理赔

如果医院之前有档案，很可能不赔，如果没有，那还好，买保险最好如实告知，谢谢

您好，不给理赔，有病历可以查到

您好～如果是在重疾范围内是可以申请赔付的！

您好！保险有个两年绝对免赔期，就是不管你两年前有大病还是小病都没有如实告知，等到两年后无论发生什么病保险公司都得理赔。

你神经性耳聋也不算重，入重疾险，他不会给你报理赔的

没有如是告知不理赔。并且可能会不退还所交保费。具体可以咨询一下你的保险代理人

我要回帖

更多关于 早期股骨头坏死怎么治疗 的文章

 

随机推荐