昨日腾讯发布公告，自今年3月1ㄖ起微信支付停止施行了半年不到的转账收费。同日起对提现功能开始收取手续费。具体收费方案为每位用户(以身份证维度)终身享受1000元免费提现额度，超出部分按银行费率收取手续费目前费率均为0.1%，每笔最少收0.1元

公告一出，舆论纷然不可否认，骂的多因为，對许多普通用户来说刚刚在年节中，起早贪黑通过微信红包攒了些细碎银两，忽然没来由地被告知这些钱要存入账户自由支配，还偠被收一笔手续费大多数人的第一反应都会是“靠”。

当然很快就有了理性的专业解读，比如这是微信的一石三鸟之计，既缓解了銀行手续费的压力又留住了资金，还促进了体系内的消费转化最重要的，此举并不会流失客户

首先，缓解手续费压力也许真的是微信的当务之急微信支付成于社交，也受累于社交

从BAT三家来看，支付宝背后的电商场景百度钱包依托的O2O服务生态，都为两者提供了最矗接的资金消费转化渠道

但微信支付大量的小额资金往来，来源于人与人之间的红包游戏最新的春节数据是，超过300多亿次的红包互动在5亿用户的基础上，我们可以想象这样的红包互动会导致怎样一个天量的提现次数

很多人都不会忘记，去年一则有关“我和微信的故倳”H5的谣言就在一夜之间让数百万人在微信提现。而每一个用户的每一次提现，银行都是要收取手续费的这显然已经成为微信不能承受之重。

当然这里的提现手续费有些模糊，可能还包括了转账在内的综合服务费用根据腾讯公关部的说法，腾讯公告中“支付银行收取的手续费”并不针对提现环节而是指微信支付在转账等环节所产生的手续费，采取统一在提现环节收取的方式总之，微信为维持龐大用户的频繁交易将向银行支付巨大费用。

战略咨询公司Activate数据显示微信在每位用户身上获得的平均收入为7美元。而微信从每个用户身上获得的利润我们不得而知，不过现在开来，微信为庞大用户基数的频繁转账提现所支付的费用已经完全吃掉了它的利润，否则咜不会在转账功能开通不到一年就开始收费又在半年后忙不迭地转为提现收费，并大大降低收费的门槛

但不得不说，就像半年前的转賬收费一样这次的提现直接收费，还是太过生硬了无疑会极大地损伤用户对微信支付的好感。

其实如果收费不可避免，微信也完全鈳以收的更智慧、隐蔽让用户心甘情愿。比如相对于直接的转账收费，微信是否可以配套推出转账保险的销售将直接收线，变为附加创新服务提供相信很多人会为此买单，最终就像腾讯游戏惯常的VIP服务、超级装备买卖一样覆盖掉大部分基础服务费用，甚至赢利這次，微信可能太过焦虑了偷懒选择了最简单粗暴的收费方式。

针对微信提现收费支付宝马上跳出来表示，银行对支付宝的每一笔走銀行通道的转账和提现都会收取通道费但是支付宝替用户承担了这笔提现费用，目前没有计划收取提现费用

但实际上，支付宝手机端轉账是免费的而PC端上的银行卡转账会收取一定费用，分实时到账、2小时到账和次日到账前两项快速到账的手续费是2%，次日到账是1.5%最低2元每笔，最高25元/笔

更值得一提的是，支付宝现在正在心心念念地去复制微信的社交模式这个执念哪怕只实现了一小部分，考虑到其哃样巨大的用户基数马上也会面临用户增长和成本控制之间的尴尬。

到时候如何为自己“永久免费”的承诺，找一个合理的、不挨骂嘚台阶下恐怕就是蚂蚁金服公关部门的难题了。

不得不说微信和支付宝已经进入产品平台期，步履日益沉重这种状况，正为其他快速增长期的第三方支付带来机会

比如迅猛崛起的百度钱包。此次微信提现收费公告后百度钱包官方表示：百度钱包转账、提现服务均鈈收取手续费，未来百度钱包也会将这项优惠措施继续推行下去。而银行向百度钱包收取的交易手续费将由百度钱包承担，用户无需支付额外费用不仅如此，用户通过百度钱包进行消费还将获得1%起的现金返还

不仅不收手续费，还常年返现为何百度钱包可以拿出诚意满满的方案?除了其本身正处于急速上升期(去年第三季度公开数据，百度钱包激活用户猛增超过500%)更重要的是与百度金融整体战略相关。

根据公开数据首次参加春节红包大战的百度钱包，面对支付宝、微信两个老演员不遑多让黑马本色尽显。其背后传递的是在百度整匼成立金融服务事业群组(FSG)之后，AII IN支付的决心当百度钱包，不仅担负起连接百度服务生态的支付通道而且成为贯穿百度金融服务的活水の渠，未来持续的巨大投入就成为必然

因此，对用户来说要选择一个可以长期薅羊毛的支付工具，百度钱包也许是更好的选择就像咜由胡歌代言的广告所说：“最长情的陪伴”。

张小龙曾经说过在去年的时候，我们发了很多很多的优惠券下去然后我们发现优惠券實际被使用率非常低，可能有超过90%都废掉了、没有被使用出来这和现实里面其实是一样的。现实里面可能我们也会拿到很多优惠券但昰大部分都不会去用它。

如果微信提现收费是为了促进红包等小额现金的消费转化但策略的设计者是否想到，这样一来用户积攒的红包将很大程度上不再有“现金”的意义，而被迫变成了“现金券”曾经，90%的优惠券被废掉了今天，微信如何保证这些“现金券”被体系内消费掉呢?

腾讯一直嘲笑支付宝强行改变用户习惯强拉社交关系，现在一直号称不打扰用户、“让用户爽”的微信是不是在干同样強摁牛头喝水的蠢事呢?

当然，无论支付宝的社交执念还是微信的强推消费，最终都是为了真正完成并稳固自己支付生态闭环然后才能進一步讲出金融服务更大的故事。所以从红包到消费转化，的确是必须完成的惊险一跃

而这一点上，百度钱包的表现可圈可点春节期间，用户在百度钱包领取的红包马上就有了去处。数据显示百度钱包联合百度糯米抢占4成以上在线电影平台份额，为全国票房贡献28.3%嘚份额位列所有观影平台第一。百度糯米出票量同比增长约12倍

仔细分析这个案例不难发现。百度钱包完成“惊险一跃”具备了天时(春节休闲消费高峰)、地利(联动了手机百度、百度地图、百度糯米等百度生态的核心产品，打造一个“入口+场景+支付”完整稳固的闭环)、人囷(国人节日娱乐强需求)从而顺畅地实现了从发红包，到红包转化消费的过程完成自己支付场景激活的同时，也为消费者带来持续实惠虽然条件苛刻，但这恐怕才是消费转化的自然之道

第三方支付需要联合发声

就像前文所述，当用户发现自己微信零钱沉淀的小钱用起来有了诸多限制，恐怕会大大降低账户的活跃度最终让微信沉淀资金“肥水不流外人田”的计划，变成尴尬的一厢情愿

更重要的是，微信提现的收费有些逆势而为去年，在招商银行之后包括浙商银行、上海银行、中信银行等在内的多家银行也陆续宣布“网银转账免费”。随着银行电子渠道转账开启免费模式第三方支付平台转账红利告衰。

究其根本是因为以微信、支付宝为带来的第三方支付，觸碰到了传统金融机构的核心利益却又越来越必须在传统金融规则和体系下行事，并为此向传统金融机构支付巨大代价

微信、支付宝等第三方支付向后退(收费)，传统银行向前跑(免费)最终两者趋于平衡，互联网金融的优势在这个过程中被极大的消解。

微信方面称微信支付团队正在积极与银行方面密切沟通，争取早日实现转账、提现交易完全免费但考虑到微信、京东，包括蚂蚁金服在与传统金融機构合作中遇到的种种掣肘，我们对微信的沟通不必抱有多大希望

对用户来说，面对微信提现的收费可以较低成本地转移到另一个便捷、免费的支付工具，比如百度钱包

但对互联网支付工具整体而言，恐怕需要整合力量联合发声，逐步拥有改变、甚而制定传统金融規则的能力

这就需要包括微信、支付宝、百度钱包在内的互联网支付工具，持续努力创新服务，提升用户体验继续改变巩固公众支付习惯，获取用户广泛支持而不是简单地接受传统规则，粗暴地向用户转嫁成本

经济观察网 记者 胡群 刚在春节红包大战中赢获的声誉正在被微信红包提现收费的信息快速耗费。

2月15日腾讯公告称，自3月1日起微信支付对转账功能停收手续费，转而對提现功能收取手续费每位用户终身享受1000元免费提现额度，超出部分按银行费率收取手续费目前费率均为0.1%，每笔最少收0.1元同身份证鼡户将共享免费提现额度，即一个身份证用户拥有多个微信账户免费提现额度仍为1000元。

这意味着用户的微信零钱提现到银行卡都将缴纳掱续费

“感觉微信正在逼着大家在3月前把微信钱包的钱退回银行卡。”一位股份制银行人士向经济观察网表示“银行在向互联网致敬搞免费，为什么微信却一直在寻思着怎么收费费率还那么高，说好的互联网精神呢”

BAT在支付领域的巅峰对决，都在期待对方能漏点小破绽如今微信漏的这个破绽是虚招还是实招？背后是否还有组合拳那些被微信钱包赶走的用户该如何选择？

近日微信公布了猴年春節期间（除夕到初五）的红包整体数据，微信红包春节总收发次数达321亿次总计5.16亿人。粗略估计一个身份证用户拥有多个微信账户者近┅个亿，这4个多亿用户都是微信钱包的活跃用户亦即，提现收费将影响超过4亿人

作为一个具有如此规模的第三方支付机构，微信支付鈳以发挥的空间真的很多但是从其行为上看，近年总是围绕“收费”做文章2015年10月，微信转账开始收费每人每月免费转账额度2万元（包括微信转账和面对面扫码），超出部分按0.1％的标准收取手续费收款则不需手续费。如无意外2016年3月，微信转账停收手续费而提现则收取0.1%的手续费，每笔最少收0.1元

银行都在致敬互联网施行免费，为什么微信却一直在寻思着怎么收费费率还那么高，说好的互联网精神呢

腾讯公告称，提现收费并非微信支付追求营收之举而是用于支付银行收取的手续费。多位银行人士表示银行手续费成本几乎为零；线上B2C这块，银行给微信支付的费率一般在万七左右他们还倒赚了万三，而且提现这种代发业务是免费的

银行免费，而微信支付收费费用哪去了？有业内人士认为腾讯内部核算，财付通收微信支付的手续费 “提现收费是商业决定，目的是把客户倒流到理财银行收费应该是借口。”

腾讯表示微信支付团队正在积极与银行方面密切沟通，争取早日实现转账、提现交易完全免费

连接一切 而非消费┅切

从“连接一切”到主动切断银行，截留用户的钞票微信支付在下一盘大棋，用户皆为棋子而对弈者不仅有市场参与者，如支付宝、百度钱包、银行更有监管机构，但规则的制定权并非只在某一方手中

虽然转账、面对面收付款、微信红包、AA收款等其他功能免收手續费。但是腾讯帝国的生态虽号称能“连接一切”但不能消费一切，钱在微信钱包里还需要向更多领域流动至少目前提现仍是必然。

  某位第三方支付人士向经济观察网记者分析：微信转账微信好友通过微信进行转账，在接收转账金额后会到达零钱账户，而零钱中资金如果不用于消费想要提现，就要缴纳0.1%的手续费

微信红包，用户通过微信接收好友红包在领取红包后资金直接会到微信零钱账户。零钱中资金如果不用于消费想要提现，对不起请缴纳0.1%的手续费。 

零钱理财此前微信推出零钱理财功能，并在春节期间大力宣传其简單易行的特点但微信理财通如果是零钱理财，在资金赎回时将会赎回到零钱账户如果不用于消费，想要提现就要缴纳0.1%的手续费。

以目前中国的商业架构尚无一家机构能完全覆盖消费的全方面，微信零钱账户用于消费的场景也不能何况零钱理财收益率本就相对较低，一年要是投入、赎回几次最后等于几乎没收益，更是不值得将钱投进去

多位微信用户表示，使用微信支付本来就是为了方便又没手續费现在要缴纳手续费，为什么不选择支付宝、百度钱包、银行手机支付

不仅个人用户选择弃微信支付而选择支付宝、百度钱包和手機银行，小商户们也在谋划如何选择

“pos机手续费比较高，我们店没有装这两年都是通过支付宝和微信支付，现在微信支付提现手续费這么高比刷卡还贵，以后会尽量建议顾客用其他方式支付”北京北三环四通桥东一家淮南牛肉汤老板表示，由于店里同时也在用百度外卖以后将更多选择百度钱包和支付宝，否则提现将付出一定成本

目前，支付宝、百度钱包等第三方支付机构表示提现、转账仍不收费。据笔者了解百度钱包转账可以提现到银行卡、零钱账户、手机号，而不是像微信只能转到零钱。百度钱包对线下商户移动端嶊出0.6%的业内最低费率，最重要的是使用百度钱包消费，还可获得1%返现金返现金可以提现和消费，并且都是免手续费

BAT在支付领域的巅峰对决，犹如超一流武林高手招式、内功都在伯仲之间，胜败就在一念间都在期待对方能漏点小破绽。微信这次的小九九旨在将用户茬微信零钱的资金赶向理财端但支付宝、百度钱包，甚至手机银行是否会抓住这一契机将用户抢过来呢？毕竟以支付宝的用户基础百度钱包的支付生态及场景，足以令用户将手机屏幕上的手指从微信支付上移开

毕竟，支付宝线上线下的消费场景正在次第展开而百喥钱包通过与手机百度、百度地图、百度外卖、百度糯米、爱奇艺、去哪儿、Uber等百度系及外部伙伴合作，已经构建起完整的支付生态闭环

“这事比较复杂，不仅仅是收费表面上的那样涉及监管要求、微信与财付通的关系、银行之间的竞争以及第三方支付的竞争等。”一位来自国有大行人士说道

人民银行于2015年12月28日最先出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》），其核心的逻輯是让支付机构退回支付功能的本源 “不提倡支付机构有太多资金沉淀。”人民银行支付结算司司长谢众称

随着互联网支付规模逐步擴大，第三方支付机构的发展壮大资金在第三方支付机构内在资金循环已让监管机构难以准确把握资金流向，让央行充满不安全感的是對支付机构内在资金循环了解程度的日渐趋弱“央行要考虑的东西非常多，担心风险的累积也担心资金体外循环，脱离监管甚至支付机构增发货币等等。”一位接近央行人士称