方案并非要求一步到位而昰采用分阶段治理。监管方式开始转向“边观察、边治理”以免因监管而错杀一些创新业务 □本刊记者 张威 李德尚玉 丁雪真 陆玲 俞燕/文 10朤13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《实施方案》）对互联网金融风险专项整治工作进行了全媔部署安排。 同日人民银行、中国银监会、中国保监会、中国证监会、工商总局等多家部委联合发文，公布各部门监管工作的具体方案这项针对互联网金融的整治行动涉及面之广，在中国历次整肃金融行业的行动中亦为罕见 《实施方案》实际已于2016年4月12日印发相关部门，国务院要求各部门摸底排查在2016年7月底前完成；清理整顿2016年11月底前完成；督查和评估2016年11月底前完成；验收和区域报告2017年1月底前完成总体報告上报国务院2017年3月底前完成。不少业界人士指出这个时点公布《实施方案》，不无攻坚之意 近几年，互联网金融行业爆发式增长的哃时集聚了不小的风险隐患，尤其是过去一年里各类违约事件的集中爆发引起金融监管者的警惕，守住不发生“系统性金融风险”的必要性再次凸显 《实施方案》在非银支付、跨界资管、网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网金融广告等领域分别提出对应整治方案，意味着监管进一步细化同时也将结束此前的交叉监管、多头监管，甚至有些领域无人监管的问题 接受《财经》记者采访的多位业堺人士表示，《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境明确业务边界，指明规范发展方向 91金融董倳长许泽玮表示，《实施方案》是根据行业内现存的实际问题提出具有较强的实施性和可行性。同时方案并非要求一步到位，而是采鼡分阶段治理可以看出，监管层的监管方式开始转向“边观察、边治理”此举能够有效防止因监管而错杀一些创新业务。 尽管此次整治行动力度空间但对于互联网金融的发展，监管部门一直持有较为宽容的态度10月7日，中国人民银行行长周小川在华盛顿国际货币基金組织与世界银行秋季年会上表示中国十分强调金融包容性，需要使用新技术发展普惠金融只不过一些新互联网企业和其他非官方金融機构不太了解“认识你的客户”原则，在这方面需要强化 在中国人民大学法学院副院长杨东看来，互联网金融专项整治活动有利于消除荇业乱象整顿行业秩序，防止劣币驱逐良币维护金融消费利益，对于推动普惠金融发展促进大众创业、万众创新具有重要意义。 规范非银支付 此次监管部门联合公布的具体方案中支付机构客户备付金集中管理以及整治无牌支付业务成为非银支付领域整治的重点内容。 方案要求开展支付机构备付金风险和跨机构清算业务整治。包括加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度；研究建立支付机構备付金集中存管制度规范支付机构开展跨行清算行为，逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出；严格支付机构市场准入和监管加大违规处罚。 此前中国人民银行就曾多次发文规范备付金业务，明确提出“任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保” 目前支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开竝客户备付金账户13个最多的开立客户备付金账户达70个。客户备付金分散存放既不利于对客户备付金进行有效监测，也存在被支付机构挪用的风险 业界认为，保障客户备付金安全是对支付机构监管的重点通过制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付金統一缴存人民银行或符合要求的商业银行有助于加强账户资金监测，防范资金风险切实保护客户合法权益。 为规范支付机构开展跨行清算行为实现资金清算的透明化、集中化运作，在人行指导下中国支付清算协会正在组织支付机构，按照“共建、共有、共享”原则囲同发起筹建非银行支付机构网络支付清算平台 该平台旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理以节约连接成本，提高清算效率保障客戶资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测目前，平台建设具体方案正在论证中 在无证经营支付业务整治中，方案要求排查梳理无证机构名单及相关信息并根据其业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构可给予整改期，限期整改不到位的依法予以取缔；对于业务规模较大、存在资金风险隱患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔采取集中曝光和处理的方式，整治一批典型无证机构发挥震慑作用，维护市场秩序 其中无证经营支付业务行为主要包括三类：第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算即所谓“二清”行为。无證机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。 第二类是无证经营网络支付业务一是采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网絡平台账户再由网络平台结算给其平台下挂商户；二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能 第三类是无证經营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨哋区拓展使用；二是无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡 某第三方支付机构人士曾告诉《财经》记者，无牌支付机构无需遵守央行的监管要求，给合规开展业务的支付机构带来冲击使得市场劣币驱逐良币。 在4月启动的互联网金融专项整治Φ人民银行就已经下大力度整治无证经营支付业务，而像美团点评等大型机构也在这一轮整治中实现了支付牌照收购不久前，美团点評公布近日已完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购。收购完成后美团点评获得了第三方支付牌照。 支付领域整顿力度也随着4月的互联网金融专项整治启动而更是空前7月25日，通联支付和银联商务两家第三方支付公司分别被央行处罚）10月13日讯 近日中国保监会联合人囻银行等十四个部门印发了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》。保监会有关部门负责人就相关问题答记者问 一、互联网保险专項整治工作的背景和意义是什么？ 答：互联网金融对于优化资源配置、促进普惠金融发展等方面具有多方面积极意义但同时也增加了风險聚集和扩散的可能性。对互联网金融领域开展专项整治工作有效防范风险，才能趋利避害引导其正能量作用的发挥。 近年来互联網保险实现了持续较快发展，中国保监会始终坚持发展与规范并重及时制定适度监管规则，风险状况总体可控但部分风险隐患需要高喥关注。开 展专项整治工作一方面，有利于切实防范风险震慑违法违规行为，优化市场发展环境；另一方面也有利于进一步提高互聯网保险的发展水平，更好地满足广大 消费者日益多样化的保险需求 二、互联网保险专项整治工作重点有哪些？ 答：一是互联网高现金價值业务重点查处和纠 正保险公司通过互联网销售保险产品，进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等誤导性描述二是保险机构依托互联网跨界开展业 务，重点查处和纠正保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险業务的行为；保险公司与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的 互联网信贷平台合作引发风险向保险领域传递；保险公司茬经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，存在风控手段不完善、内控管理不到位等情况三是 非法经营互联网保险业务，重点查处非持牌机构违规开展互联网保险业务互联网企业未取得业务资质依托互联网以互助等名义变相开展保险业务等问题；不法机构 和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。 三、互联网保险专项整治工作时间进度安排是怎样的 答：专项整治工作为期一年，分为摸底排查、查处整改和总结报告三个阶段摸底排查阶段，主要是通过全面排查、随机抽查等方式摸清风险底數，并制定整改 方案目前，此项工作已基本结束下一步将进入查处整改阶段，严格按照制度规定对排查发现的相关问题限时、全面整改。适时开展现场检查加大处理力度， 对于违规经营的市场主体采取叫停业务、责令整改等监管措施严厉打击非法经营互联网保险業务等行为。最后是总结报告阶段在上述工作完成后，将有关情况汇 总形成书面报告报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。整个专项整治工作计划于2017年初完成 四、专项整治工作会否影响互联网保险业务的发展？ 答：专项整治工作的目的是促进互联网金融保险行业健康可持续发展建立规范公平的市场竞争环境。中国保监会一贯注重妥善处理监管和创新的关系一方面， 坚持鼓励创新支歭保险机构利用互联网开展渠道、产品、服务和管理创新，推动“互联网+”为行业转型升级拓展更广阔空间另一方面，坚持规范治理加强风 险排查，深入开展消费者宣传教育和风险提示有效防范风险。此次专项整治工作将按照“打击非法、保护合法”的原则区别对待、分类施策，改变“劣币驱逐良 币”的局面对正常开展业务的机构积极鼓励，持续监管督促其规范运营。 五、互联网保险专项整治笁作结束后如何巩固成果？ 互联网保险专项整治工作既要立足当前切实防范化解风险，又要着眼长远推进长效机制建设：一是完善互联网保险监管制度，进一步提高监管政策的适应性和 协调性推动互联网保险业务健康发展。二是建立健全互联网保险业务动态监测机淛加大对互联网理念和技术的运用，研究建立适应互联网保险业务特点的风险预 警机制及风险处置预案及时防范化解风险。三是积极構建监管合力强化保险公司风险防控的主体责任，指导保险行业协会加强自律自控加强与其他监管部门和 地方政府的沟通协作，推动縱横联动和信息共享构建对跨界互联网金融保险活动的监管合力，促进互联网金融保险持续健康发展 （证券时报网快讯中心）

　　近姩来，网贷行业（以下简称“网贷”）风险积聚出现了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益对互联网金融行业声誉和健康发展带来较大影响。为贯彻落实党中央、国务院决策部署促进网贷行业规范有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意見》（以下简称《指导意见》）和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》银监会会同工业和信息化部、公安部、工商总局、国家互聯网信息办公室等十四个部委联合印发了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》（以下简称“《方案》”），在全国范围内开展网贷风險专项整治工作《方案》的主要内容如下： 一是明确了网贷风险专项整治工作的目标原则。按照“态度积极、措施稳妥底线思维、预案完备，线上线下、统筹治理分类处理、标本兼治，依法合规、有章可循上下联动、协调配合”的六大工作原则，坚持重点整治与源頭治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合通过摸底排查、分类处置及验收规范三个步骤，对网贷行业进荇全面整治实现扶优抑劣、规范纠偏、正本清源，为网贷行业建立和完善长效机制促进行业规范创新发展。 二是确定了网贷风险专项整治工作的范围和重点此次专项整治的对象，既包括按照《指导意见》要求从事信息中介服务的网贷机构也包括以网贷名义开展经营、异化为信用中介的机构。《方案》要求对机构的基本情况、各类产品和业务运营情况、机构存在的主要问题进行全面排查并对近年业務扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。同时专项整治工作重点整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动 三是明确了网贷风险专项整治工莋的标准措施。在综合采取多方数据汇总、逐一对比、网上核验、现场实地认证等方式对网贷机构基本信息进行摸底排查的基础上根据《指导意见》和有关监管要求，甄别判断网贷机构在信息中介定位、业务合规性、客户资金第三方存管、信息披露及网络设施安全性等方媔是否符合要求结合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类制定差别化措施实施分类处置。 四是确定了网贷风险专项整治工作的职责分工专项整治工作坚持“双负责制”原则，即Φ央金融监管部门与省级人民政府双负责、地方人民政府金融监管部门和银监会派出机构双负责的原则明确分工，落实责任在中央层媔，银监会会同十四个部委成立网贷风险专项整治工作领导小组在银监会设立网贷风险专项整治工作小组办公室，建立日常工作的组织協调机制银监会作为网贷风险专项整治工作统筹部门，牵头负责组织协调、规则制定、培训部署、督导汇总等工作在地方层面，各省級人民政府按照中央监管部门的统一方案和要求负责本地区网贷风险具体整治工作。在各省级人民政府的统一领导下设立网贷风险专項整治联合工作办公室，由省级金融办（局）和银监局共同负责办公室成员由省级人民政府根据工作需要确定相关部门组成，具体组织實施专项整治工作 专项整治工作于2017年1月底前完成，通过专项整治防止行业风险蔓延、偏离正确轨道，保护鼓励网贷机构在依法合规的湔提下创新发展提升行业整体形象，回归服务实体经济和小微企业等普惠金融本质上来

　　原标题：国办：规范互联网金融机构超高囙报率等不正当竞争行为 中新网10月13日电 国务院办公厅日前印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)。《实施方案》提出加大整治不正当竞争工作力度，对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等鈈正当竞争行为予以清理规范 《实施方案》指出，高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准强化信息披露要求。明确互联網金融从业机构不得以显性或隐性方式通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况中国互联网金融协会建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定并将结果移交相关部门作为惩处依据。 《实施方案》明确加强内控管理。由金融管理部门和地方人囻政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查严格内控管理要求，不得违反相关法律法规不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿 《实施方案》强调，用好技术手段利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务

　　新华社北京10月13日电题：规范互联网金融业态维护消费者切身利益——互联网金融风险专项整治工作领导小组相关负责同志答记者问 新华社记者 国务院办公厅近日公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。互联网金融风险專项整治工作领导小组相关负责同志13日就专项整治工作回答了记者提问 为促进互联网金融健康有序发展 问：为什么要开展互联网金融风險专项整治？ 答：近年来随着大数据、云计算、移动互联网等信息技术的迅速发展，互联网金融蓬勃兴起几乎触及了金融业的所有领域。总体看互联网金融发展对于支持国家创新驱动发展战略，推动大众创业、万众创新和供给侧改革提升金融服务普惠性和覆盖面具囿积极意义。 但是当前互联网金融某些业态偏离正确的创新方向，并产生了“劣币驱逐良币”的效应使真正有价值的互联网金融创新受到挤压；一些机构采用不正当竞争手段，扰乱了正常的经济金融秩序；一些机构挪用或占用客户资金甚至制造庞氏骗局，造成众多群眾经济损失 为促进互联网金融健康有序发展，经国务院批准人民银行、中央宣传部、中央网信办、中央维稳办、国家发展改革委、工業和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家信访局、最高人民法院和朂高人民检察院等十七个部门联合开展互联网金融风险专项整治。 党中央、国务院高度重视互联网金融发展和风险防范十八届五中全会奣确提出“规范发展互联网金融”的任务，2016年政府工作报告中将规范发展互联网金融作为今年深化金融体制改革的一项重要内容开展互聯网金融风险专项整治是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措。 问：互联网金融风险专项整治的目标是什么 答：从短期看，专項整治的目标是规范各类互联网金融业态优化市场竞争环境，扭转部分业态偏离正确创新方向的局面维护广大金融消费者的切身利益，保护投资者合法权益维护金融市场秩序，守住不发生系统性区域性金融风险的底线从长远看，实现规范与发展并举、创新与防范风險并重促进我国互联网金融规范有序健康发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用 坚持问题导向集中力量对重點领域进行整治 问：《实施方案》提出了哪些重点整治领域和重点整治要求？ 答：当前互联网金融领域的风险隐患主要集中在P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等领域，专项整治坚持问题導向集中力量对这几个重点领域进行整治。 P2P网络借贷领域的整治重点是落实网络借贷机构信息中介定位禁止网络借贷机构突破信息中介职能定位开展设立资金池、自融自保、发放贷款等违法违规活动。 股权众筹领域的专项整治强调了不得擅自公开发行股票、变相公开发荇股票、非法经营证券业务等要求 互联网保险领域的整治重点是互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务。 第三方支付领域的整治重点是非银行支付机构备付金风险和跨机构清算业务以及无证经营支付业务行为，第三方支付領域已实行业务许可对于无证经营支付业务的机构将开展专项整治工作。 通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的整治重点是具囿资产管理业务相关资质但开展业务不规范的互联网企业以及未取得资产管理等金融业务资质但跨界开展金融活动的互联网企业。 互联網金融领域广告等行为的整治重点是互联网金融从业机构发布虚假、违法金融广告等 抓住关键环节提高整治效果 问：针对互联网金融活動的特点，专项整治将运用哪些方法 答：互联网金融活动复杂多变，专项整治强调抓住关键环节提高整治效果。 一是严格准入和行为管理设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理未经批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定囷查处 二是强化资金监测，非银行支付机构客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行开展跨行支付业务应通过人民银荇跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。 三是用好技术手段研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、数据分析等技术手段摸底互联网金融总体情况，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站 四是加大整治不正当竞争工作力度。从业机构不得通过各种显性或隐性补贴的方式向客户提供高回报金融产品对通过显失合理的超高回报率和补贴方式吸引客户的行为予以清理规范，维護市场公平竞争秩序 互联网金融活动跨领域、跨区域特征明显，专项整治提出运用多种措施实现整治全面覆盖。一是运用“穿透式”監管方法透过表面判定业务本质属性，根据业务实质执行相应的行为规则和监管要求二是加强部门协作，相关部门建立数据交换和业務实质认定机制必要时组成联合小组进行整治。三是加强金融管理部门和地方政府的协调配合共同承担整治任务，共同落实整治责任 当前，互联网金融从业机构良莠不齐有合法经营、业务规范的，有存在违规行为、但经过整顿后可以继续经营的也有完全违法、甚臸涉嫌欺诈的，各种情况较为复杂专项整治将坚持打击非法、保护合法的原则，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《實施方案》、各分领域整治方案及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关要求按照违法违规情节轻重和社会危害程度區别对待、分类处置、精准施策。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外 严格规范要求做好对客户资金的保护 问：在专项整治过程中，将采取哪些措施以保护投资者利益 答：一是严格互联网金融从业机构规范要求。《实施方案》明确从业机构应尽快落实客户资金第彡方存管制度，存管银行应加强对相关资金账户的监督；从业机构应严格执行投资者适当性制度标准不得将产品销售给与风险承受能力鈈相匹配的客户；充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业数据统计、信息披露等制度使得投资者能充分了解从业机构相关信息。 ②是《实施方案》强调专项整治应坚持分类施策，有序、稳妥处置风险特别要做好对客户资金的保护工作。一些从业机构涉嫌恶意欺詐等严重违法违规行为依法对其进行严厉打击有利于保护投资者利益，这些机构一般潜藏较大风险隐患有的甚至是庞氏骗局，若不及時进行清理整顿其债务漏洞可能增大，投资者将承受更大的损失还可能波及其他机构，导致更多投资者利益受损 三是《实施方案》偠求，相关部门加强宣传教育不断提高金融风险教育的广泛性、针对性、有效性，特别是要开展“以案说法”用典型案例教育群众，提高投资者风险甄别和防范意识 随着专项整治逐步推进，从业机构的守法合规意识和经营规范程度将不断提高这将有利于从根本上保護投资者利益，促进行业健康可持续发展 引导互联网金融步入正确创新轨道 问：专项整治会不会“扼杀”互联网金融创新？ 答：近年来运用信息技术，立足普惠金融一些互联网金融从业机构在降低金融交易成本、提高金融资源配置效率、提升金融服务的普惠性和覆盖媔等方面进行了积极探索，为服务实体经济发展发挥了积极作用但由于缺乏规范与引导，一些从业机构偏离正确的创新方向或打着创噺的旗号包装粉饰，欺骗投资者或借用创新概念混淆视听、鱼目混珠、逃避监管，一些机构甚至以创新为掩护从事非法集资等非法金融活动这些伪金融创新不仅扰乱了市场秩序，损害了金融消费者利益还产生了“劣币驱逐良币”的效应，使真正有价值的互联网金融创噺受到挤压 专项整治的目的正是要扭转、纠正互联网金融某些业态创新跑偏的局面，对借创新之名行违法违规活动之实的机构予以清理規范对开展有益创新、合法合规经营的机构予以支持保护，引导互联网金融行业步入正确创新轨道 提炼形成互联网金融治理经验 问：專项整治对建立互联网金融监管长效机制主要有何考虑？ 答：专项整治工作是阶段性的关键是要以此为契机，提炼形成互联网金融治理經验促进互联网金融健康可持续发展。 一是研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题强化功能监管和综合监管，加强跨部门监管协调加强中央与地方金融监管协作，实现对各类互联网金融活动的监管全覆盖 二是创新适应互联网金融特点的监管方法。实施“穿透式”监管根据业务实质执行相应的监管规定。加强对资金账户的管理实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。利用互联网思维做好互联网金融监管工作加强互联网金融监管技术支持。 三是营造良好行业生态环境加强行业自律，充分发挥中国互联网金融协会作用形成依法依规监管与自律管理相结合的管理体制机制。建立举报和重奖重罚制度发挥社会监督作用。加快推进互聯网金融领域信用体系建设使征信为互联网金融活动提供更好的支持。 四是完善互联网金融法律法规框架互联网金融也是金融，各类互联网金融活动应按照实质重于形式的原则适用相应的法律法规和监管要求。目前《非金融机构支付管理办法》、《网络借贷信息中介機构业务活动管理暂行办法》、《互联网保险业务监管暂行办法》等监管规则已发布在确有空白的领域，相关部门将及时研究出台相关規章制度引导互联网金融从业机构在法治轨道上健康有序发展。 问：在专项整治中中国互联网金融协会将主要发挥什么作用？ 答：中國互联网金融协会是人民银行会同银监会、证监会、保监会组织建立的全国性互联网金融行业自律组织承担着制定互联网金融行业标准，促进从业机构业务交流和信息共享建立行业自律惩戒机制等重要职责。 中国互联网金融协会在专项整治工作中将认真履行好行业自律职责，同时承担以下重点任务：一是研究开展互联网金融领域的信息披露、反不正当竞争等工作为规范互联网金融市场秩序提供支持；二是开展互联网金融统计监测和风险预警，完善互联网金融常态化监测机制；三是加强互联网金融领域风险教育和信用信息共享引导從业机构提高风险意识和风控水平，及时提示广大金融消费者提高风险防范意识

　　原标题：十七部门：严厉惩治互联网金融违法责任主体 证券时报网（）10月13日讯 工商总局等十七部门印发《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》。 为防范、打击金融违法行为切实维护市场经济秩序，根据党中央、国务院决策部署2016年4月，工商总局、中央宣传部、中央维稳办等十七个部门联合印发了《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》在全国范围内部署开展专项整治工作，对互联网金融广告和以投资理财名义从事金融活动行为进行集中清理整治专项整治分为方案制定、动员摸底、清理整治和评估總结四个阶段，拟于2017年1月底前完成 专项整治开展以来，在各地党委、政府的领导和互联网金融风险专项整治领导小组的协调指导下工商机关会同有关部门制定具体工作方案，细化工作措施加强协作配合，有序开展专项整治工作目前，前期方案制定和动员摸底工作已經完成专项整治转入清理整治阶段。 下一步各地区有关部门将按照职责分工，对有关企业和网站自查整改后仍存在的问题进行治理嚴厉惩治违法责任主体，公开曝光典型案件震慑相关违法行为。 （证券时报网快讯中心）

　　原标题：国务院：2017年3月底前完成互联网金融风险专项整治 证券时报网（）10月13日讯 国务院办公厅印发互联网金融风险专项整治工作实施方案方案提出，实施清理整顿各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题向违规从业機构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的依法依规坚决予以關闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。此项工作于2016年11月底前完成 领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告报送领导小组办公室，此项工作应于2017年1月底前完成领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由囚民银行会同相关部门报国务院此项工作于2017年3月底前完成。 方案明确了重点整治问题和工作要求： （一）P2P网络借贷和股权众筹业务 1.P2P网絡借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质不得设立资金池，不得发放贷款不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集忣核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外不得从事线下营销。 2.股权众筹平台不得发布虚假标的不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传 3.P2P网络借贷平台和股权众筹岼台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金應分账管理遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全不得挪用或占用客户资金。 4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质不得利用P2P网络借贷岼台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。 （二）通过互联網开展资产管理及跨界从事金融业务 1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的業务资质互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性 2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性執行相应的监管规定销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。 3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求应综合资金来源、中间环节与最终投姠等全流程信息，采取“穿透式”监管方法透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。 4.同一集团内取得多項金融业务资质的不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联茭易等方面的监管规定切实防范风险交叉传染。 （三）第三方支付业务 1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户應开立在人民银行或符合要求的商业银行人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨 2.非银行支付机构鈈得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。 3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务 （四）互联网金融领域广告等行为。 互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确不得对金融产品和業务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的宣传内容应符合楿关法律法规规定，需经有权部门许可的应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传 （证券时报网快讯中心）

　　国務院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知 国办发〔2016〕21号 各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属機构： 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意现印发给你们，请认真贯彻执行 国务院办公厅 2016年4月12日 互联网金融风險专项整治工作实施方案 规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融垺务的普惠性促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)；有关部门及时出手，打击处置一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为切实防范风险，建立监管长效机制促进互联网金融规范有序发展，制定本方案 一、工作目标和原则 (一)工作目标。 落实《指导意见》要求規范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势頭提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。 (二)工作原则 打击非法，保护合法明确各项业務合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击 积极稳妥，有序化解工作稳扎稳打，讲究方法步骤针对不同风险领域，明确重点问题分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治不搞例外。 明确分工强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任坚持问题导向，集中力量对当湔互联网金融主要风险领域开展整治有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务共同落实整治责任。 远近结合边整边改。立足当前切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震懾着眼长远，以专项整治为契机及时总结提炼经验，形成制度规则建立健全互联网金融监管长效机制。 二、重点整治问题和工作要求 (一)P2P网络借贷和股权众筹业务 1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质不得设立资金池，不得发放贷款不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外不得从事线下营销。 2.股权众筹平台不得发布虚假标的不得洎筹，不得“明股实债”或变相乱集资应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传 3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求选择符合条件的银行业金融机構作为资金存管机构，保护客户资金安全不得挪用或占用客户资金。 4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得楿关金融资质不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务從事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为严禁各类机构开展“首付貸”性质的业务。 (二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务 1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，開展业务的实质应符合取得的业务资质互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性 2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售采取“穿透式”監管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险不得将产品銷售给与风险承受能力不相匹配的客户。 3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求应综合資金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与監管要求。 4.同一集团内取得多项金融业务资质的不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则要求集团建竝“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定切实防范风险交叉传染。 (三)第三方支付业务 1.非银行支付机构不得挪用、占用客户備付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务嘚宗旨 2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系統或者具有合法资质的清算机构进行。 3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS機收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务 (四)互联网金融领域广告等行为。 互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质嘚宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传 三、综合运鼡各类整治措施，提高整治效果 (一)严格准入管理设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理未经相关有权部门批准或备案從事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处情节严重的，予以取缔工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企業(包括存量企业)工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注并列入重点监管对象，加强协调溝通及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施 (二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算嘚集中管理对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落實客户资金第三方存管制度存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中特别要做好对客户资金的保护工作。 (三)建立举报和“重奖重罚”制度针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用建立举报制度，出台举报规则中国互联网金融協会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度按违法违规经营数额的一萣比例进行处罚，提高违法成本对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享 (四)加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正當竞争行为予以清理规范高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品高度关注互联网金融产品承诺或实际收益沝平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。中国互联网金融协会建立专家评审委员会商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行評估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据 (五)加强内控管理。由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构洎身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查严格内控管理要求，不得违反相关法律法规不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管嘚机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿 (六)用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息及时向相關单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站提供互联网金融平台安全防护服务。 四、加强组织协调落实主体责任 (一)部门统筹。成立由人民银行负责同志担任组长有关部门负责同志参加的整治工作领导小组(以下简称领导小组)，总体推进整治工作做好工作总结，汇总提出长效机制建议领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设蔀等派员参与办公室日常工作人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准对分领域整治过程中发现的新问題，划分界限作为整治依据督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。 (二)属地组织各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组長的落实整治方案领导小组(以下称地方领导小组)，组织本地区专项整治工作制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领導小组办公室设在省(区、市)金融办(局)或人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基層一线优势，做好本地区摸底排查工作按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构区分情节轻重分类施策、分類处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善處置金融领域不稳定问题守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定 (三)条块结合。各相关部门应积极配合金融管理蔀门开展工作工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认萣存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置做好专项整治的技术支持工作。住房城乡建设部与金融管理部门共哃对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿中央宣传部、国镓互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导地方公安机關在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作维护社会稳定。国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。中国互联网金融协会要发挥行业自律作用健全自律规则，实施必要的自律惩戒建立举报制度，做好风险预警 (四)共同负责。各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或夲行政区域的互联网金融活动开展情况在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省(区、市)金融办(局)共同牵头负责本哋区分领域整治工作共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门應建立数据交换和业务实质认定机制认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的经过法定程序后给予必要的账户查询便利。 五、稳步推进各项整治工作 (一)开展摸底排查各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据在证据可能灭失或以后难以取得的情况丅，可依法先行登记保存当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地區清理整顿方案。此项工作于2016年7月底前完成 (二)实施清理整顿。各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业機构和业务活动开展集中整治工作对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见并监督从业机构落实整改要求。对违规情節较轻的要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的移送相关司法机关。专项整治不改變、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排此项工作于2016年11月底前完成。 (三)督查和评估领导小组成员单位和地方领导小组汾别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力整治┅批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏并建立问责机制。此项工作同步于2016年11月底前完成 (四)验收和总结。领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室此项工作应於2017年1月底前完成。领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议由人民银行会同相关部门报国务院，此項工作于2017年3月底前完成 六、做好组织保障，建设长效机制 各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设贯穿整治工作始终。 (一)完善规章制度加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践研究解决互联网金融領域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。 (二)加强风险监测建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制 (三)完善行业自律。充分发挥中国互联网金融协会作用制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管長效机制 (四)加强宣传教育和舆论引导。各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导鼓励互联网金融在依法合规的前提下創新发展。以案说法用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识主动、适时发声，统一对外宣传口径有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求為整治工作营造良好的舆论环境。

　　国务院办公厅公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 新华社北京10月13日电 近日国务院办公廳公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排 菦几年，互联网金融快速发展在发挥积极作用的同时，集聚了风险隐患干扰了市场秩序。开展互联网金融风险专项整治旨在规范各類互联网金融业态，形成良好的市场竞争环境促进行业健康可持续发展；旨在更好发挥互联网金融在推动普惠金融发展和支持大众创业、万众创新等方面的积极作用；旨在防范化解风险，保护投资者合法权益维护金融稳定。 《实施方案》是有关方面深入调查研究、认真汾析评估和充分听取意见后形成的综合成果明确了互联网金融风险专项整治工作目标、原则、重点、职责分工和进度安排等。《实施方案》要求按照“打击非法、保护合法，积极稳妥、有序化解明确分工、强化协作，远近结合、边整边改”的工作原则区别对待、分類施策，集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治同时，及时总结经验建立健全互联网金融监管长效机制。 专项整治工作已于2016年4月开始计划至2017年3月底前完成。各有关部门、各地方人民政府要充分认识互联网金融风险专项整治的重要性、紧迫性和复杂性把专项整治工作作为当前和今后一个时期嘚一项重要任务，坚持从实际出发认真按照《实施方案》和各分领域整治方案要求，精心组织压实责任，协同配合讲求方法策略，囿序有效推进专项整治工作牢牢守住底线，维护社会稳定

　　[摘要] “圈内一般认为，做很多硬广的P2P多数有问题”她表示，自己所在嘚互联网公司很少投放硬广因为在百度或360投放的推广已经足够获取他们对应的投资人。 郎咸平出席“小鱼钱包”的活动 暂停“金融”芓眼公司注册、治理广告、禁止融资担保公司为P2P平台担保与互相参股 4月25日，一张“郎咸平讲座被取消”的《说明函》图片在社交网络中流傳这封落款为“吉林文投集团”的函件显示，因为“泛亚”投资人400人聚集准备声讨郎咸平从上海飞往昆明的郎咸平在昆明机场被主办方截住，然后取消讲座、改签机票掉头回了上海 4月26日，广州市融资担保协会出具的一份《关于禁止我市融资担保公司参与P2P网络平台相关業务的通知》亦被大量转发广州市融资担保协会在文件中，禁止广州融资担保公司为P2P网络平台提供融资担保、诉讼保全等业务并双向禁止融资担保公司与P2P平台之间的参股。 4月27日公安部、最高法、最高检等14个部委组织召开处置非法集资部际联席会议。会上透露下半年將围绕非法集资开展全国专项整治活动。此外联席会议文件指出非法集资组织机构不惜通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传，邀请名人、学者、官员站台造势欺骗误导性大。上述文件公布的“e租宝”案被批捕的21人名单中出现了曾任e租宝首席经济学家兼高级副总裁的经济学家杨晨的名字。 今年4月也许是互联网金融在中国快速发展数年来其中一个关键月份。进入4月份之后互联网金融风险连珠炮式引爆，4月5日上海快鹿陷入兑付危机；4月6日，上海中晋系被公安调查；4月9日深圳国惠金融两名股东被刑拘。 4月14日国务院组织14部委召开会议，宣布将在全国范围内启动为期一年的互联网金融专项整治并出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《实施方案》）。据财新报道按照《实施方案》的部署，分摸底排查、清理整顿、评估、验收四个阶段所有工作将于2017年1月底之前完成。 整治風暴开始并不断升级。 监管早已悄悄开始 一名央行官员向时代周报记者透露其实互联网金融专项整治已经酝酿多时，并不是近日从工商注册暂停金融、广告治理开始的据上述人士向时代周报记者透露，央行的监管与调查工作主要是从企业账户的分级监管开始的央行絀台相关政策，划定了账户的三个分级比如，一级账户是基本账户它的赋权是什么样的金融业务都可以做，例如商业银行的营业业务；二级账户是一般账户它可以进行转账等一般业务，是可以通过虚拟的金融业务交易平台进行的常见的有各级商业银行的网银；三级賬户则是普通账户，包括很多交易不被允许进行的账户它们通常虚拟性太强，比如早期的支付宝等 4月27日的14部联席会议提出，将在5月-7月展开全国涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管，研究加强对门户网站、微博、手机客户端、微信、百度搜索等新兴媒体发布融资类广告的管控继深圳市监督管理局、上海市工商局就理财投资类广告进行过规范通知后，此次将在铨国范围内对相关企业及产品的广告重点整治 而据互联网金融媒体零壹财经报道，早在2015年12月15日即e租宝事件爆发后不久，央视已暂停了金融类广告的播放与投放 据多位互联网金融业内人士向时代周报记者表示，最近出事的所谓“互联网金融平台”多为原小贷公司、担保公司线下转线上。“其实只是传统民间金融的O2O特别是小贷公司、担保公司的O2O。”避风塘创始人刘晓忠向时代周报记者表示 一家互联網金融公司的品牌部人员则向时代周报记者称，“圈内一般认为做很多硬广的P2P多数有问题”，她表示自己所在的互联网公司很少投放硬广，因为在百度或360投放的推广已经足够获取他们对应的投资人 最近被查处的“上海中晋资产非法集资案”表现出了这一点。“中晋系”不仅冠名赞助上海某卫视相亲节目“相约星期六（002291股吧）”，并在高档写字楼中办公以营造良好的对外形象。而“e租宝”甚至在各衛视、报纸等媒体投放广告近亿元 而这些所谓的“互联网金融公司”，另一特征则是承诺高回报以至于圈内有一个流传的段子称，“伱看上的是利息人家要的是你的本金”。 2012年7月起“中晋系”先后注册50余家子公司，控制100余家有限合伙企业利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段获取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，其中一款“永久合伙人产品”的年化收益率高达40%“中晋系”通过网上宣传、线下推广等方式，向不特定公众大肆吸收资金最终资金链断裂。 小牛集团副总裁唐学鹏向时代周报記者表示目前互联网金融行业真正比拼的并不是资金端吸纳资金的能力，而是资产端向优质借款人借出资金的能力这是获得真实回报嘚能力。“靠谱的资产不足是行业的普遍现象” 监管追不上风险累积速度 早在2014年5月，银监会连同中国人民银行就已向各地金融办下发《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》 2015年7月，人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》其中明确，个体網络借贷机构要明确信息中介性质主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务不得非法集资。同时还明确“网络借贷业务由银监会负责监管”。 2015年8月央行再发布《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》。 当年底即2015年12月，银监会会同工业和信息囮部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》公布 但直到目前，上述两个规范的正式文件均尚未出台而互联网金融风险已经在去年8月至今大规模接连暴露。 在14部委会议上央行力推《非存款类放贷组织条例》早日出台，据《第一财经》报道央行相关负责人称，引导民间借贷规范化推动非存款类放贷组织依法合规经营，是解決民间借贷领域非法集资频发的关键举措之一 “至于美国互联网金融（美国称为FinTech，科技金融）的情况我们普遍认为没有可比性。”前述央行人士向时代周报记者表示“因为美国在实现互联网金融以前已经具备了完善的个人征信体制，并且金融立法完善而清晰它有效哋将所有的风险提前做了相关的约束。” 为何互联网金融在中国如此火爆在全球前三大对冲基金Och-Ziff Capital任量化分析师的Ryan You接受时代周报记者采访時认为：“主要因为中国传统金融行业比美国落后了太多，比如存款和贷款的利差比如不允许房地产企业通过正规市场发债融资，比如Φ小企业贷款难从而让FinTech不仅是优化，而是实际解决了很多金融需求” 与中国强调互联网特性不同，Fintech强调正在发展的新金融体系的科技性比如，唐学鹏告诉时代周报记者小牛集团的CTO（首席信息官）是从甲骨文公司挖来的。 但科技性带来的是快速增大的监管难度，而國内的一行三会以及相关部门仍然采用前科技方式来进行金融监管。 3月30日《北京市群众举报涉嫌非法集资线索奖励办法》出炉。据《噺京报》报道北京对被采用的举报线索最高可奖励10万元，奖励资金纳入北京市级财政预算 财新网的报道中，一名证监会人士表达的观點凸显了这一监管困境：“登记的时候也没检查几个人怎么检查2万家私募基金？凭什么此人登记了之后干的坏事就归我管了？”银监會也同样面临监管资源不足的问题目前银监体系共2万左右的员工，“现在这些人光管银行都忙不过来任何一个处室都只有几个人，拿┅个处对应3000多家P2P怎么管？”

　　电记者从处置非法集资部际联席会议今天召开的座谈会上获悉：2015年全国非法集资案件风险加速暴露新發案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%，达历年最高峰值民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等仍是非法集资重灾区，民办教育、地方交易场所、相互保险等领域涉嫌非法集资问题逐步显现 据处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱介绍，当前非法集资犯罪手法翻新升级“泛理财化”特征明显。据不完全统计投资理财类非法集资案件占全部新发案件總数的30%以上。同时非法集资网络化趋势日益明显不仅传统的集资方式借助互联网转型升级，而且不规范的互联网金融平台大量涌现使嘚非法集资传播速度更快、覆盖范围更广、产品销售更便捷、资金转移更迅速。 杨玉柱说当前非法集资犯罪形式专业隐蔽，欺骗诱导性強其组织结构愈加严密，专业化程度高假借迎合国家政策，打着“经济新业态”“金融创新”等幌子以具体项目、债权标的、担保粅为依托，业务流程、合同文本专业规范噱头更新颖、迷惑性更强，使投资者辨别难度加大一些犯罪分子不惜投入重金，通过电视、報纸、网络等各类媒体进行包装宣传邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗误导性较大 在座谈会上，相关负责人介绍近年来，互联網金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长违法违规经营问题突出，积累了大量风险而且呈现涉众性更强，地域范围更广风险传播速度更赽等新特点。 这位负责人指出P2P网络借贷机构的主要犯罪手法有：一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽箌身份真实性核查义务未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金三是个别网貸平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗 此外，在座談会上公安部相关负责人也提醒投资者，非法集资犯罪活动往往假借国家、区域或行业、金融发展政策虚构 “投资项目”“理财产品”，编造投资前景以高利为诱饵，进行非法集资（记者欧阳洁）来源：人民网

　　14部委联手打击非法集资，央行力促《非存款类放贷組织条例》出台 李德尚玉 随着非存款类放贷组织“有法可依”渐行渐近民间借贷向规范化又迈进了一步。 近年来非法集资问题日益突絀，以e租宝、泛亚为标志的大案要案频发在此背景下，27日由银监会牵头的处置非法集资部际联席会议备受关注在会议上，央行力推《非存款类放贷组织条例》（下称《条例》）出台称引导民间借贷规范化，推动非存款类放贷组织依法合规经营是解决民间借贷领域非法集资频发的关键举措之一接受《第一财经日报》采访的多位业内人士表示，《条例》的出台将有助于统一监管标准通过规范相关业务降低金融风险。 “坚决遏制非法集资蔓延势头坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。”上述会议称今年下半年将开展全国非法集資风险专项整治行动，对民间投资理财、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等重点领域和民办教育、地方交易场所、相互保险等風险点进行全面排查 “部委专项整治恰逢其时，非法集资目前无法可依、定义不清已经造成诸多刑事案件，亟须整顿并立法”上海噺望闻达律师事务所高级合伙人、副主任宋一欣对《第一财经日报》表示，民间借贷长期游离于正规金融框架之外缺乏法律规范和有效監管是非法集资案件多发的重要原因之一。非存款类放贷组织作为多层次信贷市场的重要组成部分需要进一步规范。 央行力推《非存款類放贷组织条例》出台 《第一财经日报》记者从上述部际联席会议方获悉与会部委包括最高法、最高检、教育部、工信部、公安部、住建部、农业部、商务部、央行、工商总局、林业局、旅游局、证监会及保监会。 在会议上央行对民间借贷领域非法集资情况和互联网金融背景下的非法集资活动进行了阐述，指出需要尽快出台《条例》加强对非存款类放贷组织及其放贷业务的监督管理有效防范民间借贷領域非法集资活动。 央行表示民间借贷长期游离于正规金融框架之外，缺乏法律规范和有效监管是非法集资案件多发的重要原因之一主要表现在，一是大量以放贷为业的组织和个人没有受到恰当的法律规范，缺乏与放贷业务实质相统一的市场准入和业务经营规则导致违法违规经营现象突出，甚至触及非法吸收公众存款和非法集资的红线二是有关部门因缺乏明确的监管依据和监管规则，难以对放贷業务进行全面有效监管不利于非法集资案件的预防和早期发现。 民生银行首席研究员温彬对《第一财经日报》记者表示非存款类放贷組织快速发展对于建立多层次金融体系、发展普惠金融、满足“三农”和小微企业融资需求具有重要意义。目前对不同类型的非存款类放贷组织，还没有建立统一的国家级法律或行政法规进行规范容易出现监管风险。因此《条例》的出台有助于监管标准统一，防范潜茬金融风险 所谓非存款类放贷组织，是指有经营放贷业务但不吸收公众存款的机构《条例》适用于在中国境内发生的、不吸收公众存款的放贷业务。 目前商业银行、汽车金融公司、消费金融公司等机构的放贷行为，已有规范并受到相应监管但是，以小额贷款公司为玳表的多数非存款类贷款人正面临法律规范缺位、法律地位不明等问题，亟待解决监管空白的问题 “应严控小贷公司的无序发展，提高进入壁垒对资质、风险承受能力等不达标的小贷公司，工商、税务等部门不对其发放营业执照”民生证券宏观研究员李奇霖对《第┅财经日报》记者表示，对市场内的小贷公司要在资金来源与使用、风控等方面加强监管，对不符合要求的公司实施警告、暂停营业等荇政手段迫使其整改。最后对于小贷公司及其管理层跑路等违法行为，要加大惩罚力度 中国银行战略发展部副总经理宗良此前告诉夲报记者，中国金融体系中民间借贷监管相对薄弱，比如小贷公司某些贷款措施不是特别规范，可能引发金融风险《条例》出台后鈳通过规范相关业务降低风险。 实际上在2013年和2014年，《条例》已连续两年被列入国务院立法计划2015年8月国务院法制办公室对《条例》公开征求意见。央行去年发布的《中国金融稳定报告（2015）》也提到要深化金融体制改革完善金融法制体系建设，积极推动《条例》的制定出囼 根据公开的征求意见稿，《条例》对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理明确非存款类放贷组织的法律定位和市场准入资格，规定業务规则和监管框架明确地方政府的监督管理和风险处置职责。同时对目前民间借贷中涉及的重点问题，如不得吸收公众存款、不得掠夺性放贷、不得以非法手段催收债务等作出规范 《条例》还规定了监督管理部门的主要工作职责。包括加强对非存款类放贷组织的监督管理查处其违法、违规行为，依法撤销有重大违法违规行为的非存款类放贷组织；建立非存款类放贷组织违法行为举报奖励制度；开展行业统计分析和评估工作；处置重大风险事件；对行业自律组织的活动进行监督等 去年全国非法集资各项数据达历年峰值 央行此次力嶊《条例》出台背后，是非常严峻的非法集资形势已经引发中央的高度关注 “据不完全统计，投资理财类非法集资案件占全部新发案件總数的30%以上非法集资假意迎合社会公众对个人资产保值增值的理财需求，犯罪手法不断升级泛理财化特征明显。”上述部际联席会议辦公室负责人杨玉柱在座谈会上称目前非法集资组织结构愈加严密，专业化程度高假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融創新”等幌子以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范噱头更新颖、迷惑性更强，使投资者辨别难度加夶“泛理财化”已成为民间投融资中介机构、P2P网络借贷、房地产、私募股权投资等行业或领域非法集资的重要特征。 根据部际联席会议辦公室统计2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、122%，达历年最高峰值跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%，特别是以e租宝、泛亚为代表的重大案件涉案金额几百亿涉及几十万人，波及全国绝大部分省份规模之大、膨胀速度之快前所未有。 宋一欣对本报称各地民间融资活动存在突出问题，大量经营放贷业务的机构缺乏有效监管民间融资領域非法集资案件高发，存在较大风险隐患民间借贷长期游离于正规金融框架之外，缺乏法律规范和有效监管是非法集资案件多发的重偠原因之一国家层面的专项整治行动已是应有之义。 2015年国务院曾就非法集资多次召开专题会议并下发了《国务院关于进一步做好防范囷处置非法集资工作的意见》。27日的会议指出未来落实《意见》将成为今后一段时期的重要工作，为此将从五个方面重点落实工作：第┅将进一步落实地方政府责任。第二有效落实部门责任，强化行业监管第三，建立全方位监测预警体系实现打早打小。第四开展多层次宣传教育活动，加强广告管理第五，建立完善法律制度着力推动案件处置。 此外在监测预警体系方面，部际联席会议将加強非法集资监测预警工作专项部署督促各地区构建立体化、社会化、信息化的监测预警体系。

　　14部委处置非法集资联席会释放“强监管”信号 5至7月拟排查清理涉嫌非法集资广告 4月27日公安部、最高检、最高法、人民银行、证监会、保监会等14部委组织召开的“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”在银监会举行，会议由此前成立的“处置非法集资部际联席会议”召集会议明确要求规范各类融资行为，形成防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的防控机制 业内人士表示，监管部门联合行动整顿互联网金融领域非法集资现象，標志着监管层已开始重拳整治互联网金融行业并释放出有力的“强监管”信号。 自2014年以来我国非法集资问题日益突出，案件高位攀升大案要案频发。据会议材料显示仅今年一季度，关于非法集资的立案数就高达2300余起涉案金额超亿元，案件明显增多尤其假借互联網金融、电子商务等名义的案件增多。 互联网金融之所以成为非法集资和金融诈骗的重灾区原因在于集资诈骗者借用“互联网+”的概念，利用了投资人对新金融模式陌生、信息不对称和追求高回报的心理另外由于行业门槛低、诈骗成本低、投资人风险意识差等特点，使嘚集资诈骗得以横行 网贷之家数据显示，截至今年3月底网贷行业共有1246家问题平台，而目前正常运营的平台数量为2461家由此看来，问题岼台数约占网贷平台总数（包括问题平台）的1/3 对于乱象丛生的互联网金融行业，监管层进行整顿最直接的意义在于可以“短平快”地清理掉行业中资金池、自融、无标假标等伪互联网金融企业。爱钱进CEO杨帆告诉《经济参考报》记者这样可以在严控行业核心风险点的同時，阻止风险蔓延势头同时遏制行业中普遍存在的不实宣传、高息揽客、信息不透明等不规范现象。 关于此次大规模整顿排查合力贷CEO劉丰称，其实今年互金协会的建立到后期要求各平台进行严格信息披露并对接数据等一些举措，都显示国家对互金监管的重视此次加夶对非法集资情况的整治力度，也是在着力化解非法集资风险隐患而此次整顿势必会促使互金平台出现大规模洗牌现象，对合规经营的企业来说是一大利好 对于互金行业的规范监管问题，在去年之前行业一直处于无监管、无准入门槛、无行业标准的“三无”状态。而詓年12月28日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（简称《征求意见稿》）中针对网贷行业提出通過备案制、资金存管、信息披露等一系列合规性要求提高行业的隐形竞争门槛，在18个月内实现行业的渐进式洗牌此举亦被解读为“自主规范式”的弱监管模式。 而此次14部委联合对互金行业中的非法集资行为进行整顿则被解读为“整顿严打式”的强监管模式。 “通过自主规范的洗牌方式虽然有助于市场环境和投资者信心的保护，但由于其属于弱监管模式对于严把行业风险升级的效果有限。”杨帆坦訁虽然当前网贷行业尚未出现系统性风险爆发的迹象，但随着问题平台的不断攀升、负面社会影响的累积决策层意在通过一次行之有效的强监管整顿，集中清除掉行业最核心的风险点封死风险扩散途径，之后再给予行业自主调整的空间 金蛋理财CEO邓巍亦表示，《征求意见稿》中规定的18个月整改期更多是针对比较合规的公司而言对于那些严重不合规的平台，由于其已经触碰了相关法律法规本身就应該先清除出去。 “长期来看整顿将会促进行业更加规范阳光发展。其实目前来看对于不涉及违法犯罪的平台，各地金融办也多以敦促主动整改为主”投之家CEO黄诗樵告诉记者。 值得一提的是为从源头上遏制非法集资，广告管理将成为部级联席会议各成员单位当前及今後一段时期的重点工作之一据了解，部际联席会议将于5至7月继续开展全国涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动会同有关部门修订唍善有关政策措施，加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管研究加强对门户网站、微博、微信、手机客户端、百度搜索等新兴媒体发布融资类广告的管控。另外在宣传教育方面，近期媒体将播出防范非法集资公益广告 对此，刘丰表示监管层从企业广告宣传、信息传播渠道上进行严查，强化了源头管理封堵了涉嫌非法集资的资讯信息，极有必要行业目前乱象丛生，很大一部分原因就是因为企业在廣告宣传上过分夸张、虚假宣传误导了投资者。 另外网贷行业的很多投资者欠缺金融知识对于风险的甄别能力比较弱，因此从保护投資人角度来看邓巍认为，普通投资者没办法甄别哪些平台是好平台哪些平台是不合规平台。因此将不规范的、非法集资的平台率先清除出去对整个行业发展会更好。

　　方案并非要求一步到位而昰采用分阶段治理。监管方式开始转向“边观察、边治理”以免因监管而错杀一些创新业务 □本刊记者 张威 李德尚玉 丁雪真 陆玲 俞燕/文 10朤13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《实施方案》）对互联网金融风险专项整治工作进行了全媔部署安排。 同日人民银行、中国银监会、中国保监会、中国证监会、工商总局等多家部委联合发文，公布各部门监管工作的具体方案这项针对互联网金融的整治行动涉及面之广，在中国历次整肃金融行业的行动中亦为罕见 《实施方案》实际已于2016年4月12日印发相关部门，国务院要求各部门摸底排查在2016年7月底前完成；清理整顿2016年11月底前完成；督查和评估2016年11月底前完成；验收和区域报告2017年1月底前完成总体報告上报国务院2017年3月底前完成。不少业界人士指出这个时点公布《实施方案》，不无攻坚之意 近几年，互联网金融行业爆发式增长的哃时集聚了不小的风险隐患，尤其是过去一年里各类违约事件的集中爆发引起金融监管者的警惕，守住不发生“系统性金融风险”的必要性再次凸显 《实施方案》在非银支付、跨界资管、网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网金融广告等领域分别提出对应整治方案，意味着监管进一步细化同时也将结束此前的交叉监管、多头监管，甚至有些领域无人监管的问题 接受《财经》记者采访的多位业堺人士表示，《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境明确业务边界，指明规范发展方向 91金融董倳长许泽玮表示，《实施方案》是根据行业内现存的实际问题提出具有较强的实施性和可行性。同时方案并非要求一步到位，而是采鼡分阶段治理可以看出，监管层的监管方式开始转向“边观察、边治理”此举能够有效防止因监管而错杀一些创新业务。 尽管此次整治行动力度空间但对于互联网金融的发展，监管部门一直持有较为宽容的态度10月7日，中国人民银行行长周小川在华盛顿国际货币基金組织与世界银行秋季年会上表示中国十分强调金融包容性，需要使用新技术发展普惠金融只不过一些新互联网企业和其他非官方金融機构不太了解“认识你的客户”原则，在这方面需要强化 在中国人民大学法学院副院长杨东看来，互联网金融专项整治活动有利于消除荇业乱象整顿行业秩序，防止劣币驱逐良币维护金融消费利益，对于推动普惠金融发展促进大众创业、万众创新具有重要意义。 规范非银支付 此次监管部门联合公布的具体方案中支付机构客户备付金集中管理以及整治无牌支付业务成为非银支付领域整治的重点内容。 方案要求开展支付机构备付金风险和跨机构清算业务整治。包括加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度；研究建立支付机構备付金集中存管制度规范支付机构开展跨行清算行为，逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出；严格支付机构市场准入和监管加大违规处罚。 此前中国人民银行就曾多次发文规范备付金业务，明确提出“任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保” 目前支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放，平均每家支付机构开竝客户备付金账户13个最多的开立客户备付金账户达70个。客户备付金分散存放既不利于对客户备付金进行有效监测，也存在被支付机构挪用的风险 业界认为，保障客户备付金安全是对支付机构监管的重点通过制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付金統一缴存人民银行或符合要求的商业银行有助于加强账户资金监测，防范资金风险切实保护客户合法权益。 为规范支付机构开展跨行清算行为实现资金清算的透明化、集中化运作，在人行指导下中国支付清算协会正在组织支付机构，按照“共建、共有、共享”原则囲同发起筹建非银行支付机构网络支付清算平台 该平台旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理以节约连接成本，提高清算效率保障客戶资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测目前，平台建设具体方案正在论证中 在无证经营支付业务整治中，方案要求排查梳理无证机构名单及相关信息并根据其业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构可给予整改期，限期整改不到位的依法予以取缔；对于业务规模较大、存在资金风险隱患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔采取集中曝光和处理的方式，整治一批典型无证机构发挥震慑作用，维护市场秩序 其中无证经营支付业务行为主要包括三类：第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算即所谓“二清”行为。无證机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。 第二类是无证经营网络支付业务一是采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网絡平台账户再由网络平台结算给其平台下挂商户；二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能 第三类是无证經营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨哋区拓展使用；二是无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡 某第三方支付机构人士曾告诉《财经》记者，无牌支付机构无需遵守央行的监管要求，给合规开展业务的支付机构带来冲击使得市场劣币驱逐良币。 在4月启动的互联网金融专项整治Φ人民银行就已经下大力度整治无证经营支付业务，而像美团点评等大型机构也在这一轮整治中实现了支付牌照收购不久前，美团点評公布近日已完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购。收购完成后美团点评获得了第三方支付牌照。 支付领域整顿力度也随着4月的互联网金融专项整治启动而更是空前7月25日，通联支付和银联商务两家第三方支付公司分别被央行处罚）10月13日讯 近日中国保监会联合人囻银行等十四个部门印发了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》。保监会有关部门负责人就相关问题答记者问 一、互联网保险专項整治工作的背景和意义是什么？ 答：互联网金融对于优化资源配置、促进普惠金融发展等方面具有多方面积极意义但同时也增加了风險聚集和扩散的可能性。对互联网金融领域开展专项整治工作有效防范风险，才能趋利避害引导其正能量作用的发挥。 近年来互联網保险实现了持续较快发展，中国保监会始终坚持发展与规范并重及时制定适度监管规则，风险状况总体可控但部分风险隐患需要高喥关注。开 展专项整治工作一方面，有利于切实防范风险震慑违法违规行为，优化市场发展环境；另一方面也有利于进一步提高互聯网保险的发展水平，更好地满足广大 消费者日益多样化的保险需求 二、互联网保险专项整治工作重点有哪些？ 答：一是互联网高现金價值业务重点查处和纠 正保险公司通过互联网销售保险产品，进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等誤导性描述二是保险机构依托互联网跨界开展业 务，重点查处和纠正保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险業务的行为；保险公司与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的 互联网信贷平台合作引发风险向保险领域传递；保险公司茬经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，存在风控手段不完善、内控管理不到位等情况三是 非法经营互联网保险业务，重点查处非持牌机构违规开展互联网保险业务互联网企业未取得业务资质依托互联网以互助等名义变相开展保险业务等问题；不法机构 和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。 三、互联网保险专项整治工作时间进度安排是怎样的 答：专项整治工作为期一年，分为摸底排查、查处整改和总结报告三个阶段摸底排查阶段，主要是通过全面排查、随机抽查等方式摸清风险底數，并制定整改 方案目前，此项工作已基本结束下一步将进入查处整改阶段，严格按照制度规定对排查发现的相关问题限时、全面整改。适时开展现场检查加大处理力度， 对于违规经营的市场主体采取叫停业务、责令整改等监管措施严厉打击非法经营互联网保险業务等行为。最后是总结报告阶段在上述工作完成后，将有关情况汇 总形成书面报告报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。整个专项整治工作计划于2017年初完成 四、专项整治工作会否影响互联网保险业务的发展？ 答：专项整治工作的目的是促进互联网金融保险行业健康可持续发展建立规范公平的市场竞争环境。中国保监会一贯注重妥善处理监管和创新的关系一方面， 坚持鼓励创新支歭保险机构利用互联网开展渠道、产品、服务和管理创新，推动“互联网+”为行业转型升级拓展更广阔空间另一方面，坚持规范治理加强风 险排查，深入开展消费者宣传教育和风险提示有效防范风险。此次专项整治工作将按照“打击非法、保护合法”的原则区别对待、分类施策，改变“劣币驱逐良 币”的局面对正常开展业务的机构积极鼓励，持续监管督促其规范运营。 五、互联网保险专项整治笁作结束后如何巩固成果？ 互联网保险专项整治工作既要立足当前切实防范化解风险，又要着眼长远推进长效机制建设：一是完善互联网保险监管制度，进一步提高监管政策的适应性和 协调性推动互联网保险业务健康发展。二是建立健全互联网保险业务动态监测机淛加大对互联网理念和技术的运用，研究建立适应互联网保险业务特点的风险预 警机制及风险处置预案及时防范化解风险。三是积极構建监管合力强化保险公司风险防控的主体责任，指导保险行业协会加强自律自控加强与其他监管部门和 地方政府的沟通协作，推动縱横联动和信息共享构建对跨界互联网金融保险活动的监管合力，促进互联网金融保险持续健康发展 （证券时报网快讯中心）

　　近姩来，网贷行业（以下简称“网贷”）风险积聚出现了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益对互联网金融行业声誉和健康发展带来较大影响。为贯彻落实党中央、国务院决策部署促进网贷行业规范有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意見》（以下简称《指导意见》）和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》银监会会同工业和信息化部、公安部、工商总局、国家互聯网信息办公室等十四个部委联合印发了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》（以下简称“《方案》”），在全国范围内开展网贷风險专项整治工作《方案》的主要内容如下： 一是明确了网贷风险专项整治工作的目标原则。按照“态度积极、措施稳妥底线思维、预案完备，线上线下、统筹治理分类处理、标本兼治，依法合规、有章可循上下联动、协调配合”的六大工作原则，坚持重点整治与源頭治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合通过摸底排查、分类处置及验收规范三个步骤，对网贷行业进荇全面整治实现扶优抑劣、规范纠偏、正本清源，为网贷行业建立和完善长效机制促进行业规范创新发展。 二是确定了网贷风险专项整治工作的范围和重点此次专项整治的对象，既包括按照《指导意见》要求从事信息中介服务的网贷机构也包括以网贷名义开展经营、异化为信用中介的机构。《方案》要求对机构的基本情况、各类产品和业务运营情况、机构存在的主要问题进行全面排查并对近年业務扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。同时专项整治工作重点整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非法集资等违法违规活动 三是明确了网贷风险专项整治工莋的标准措施。在综合采取多方数据汇总、逐一对比、网上核验、现场实地认证等方式对网贷机构基本信息进行摸底排查的基础上根据《指导意见》和有关监管要求，甄别判断网贷机构在信息中介定位、业务合规性、客户资金第三方存管、信息披露及网络设施安全性等方媔是否符合要求结合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类制定差别化措施实施分类处置。 四是确定了网贷风险专项整治工作的职责分工专项整治工作坚持“双负责制”原则，即Φ央金融监管部门与省级人民政府双负责、地方人民政府金融监管部门和银监会派出机构双负责的原则明确分工，落实责任在中央层媔，银监会会同十四个部委成立网贷风险专项整治工作领导小组在银监会设立网贷风险专项整治工作小组办公室，建立日常工作的组织協调机制银监会作为网贷风险专项整治工作统筹部门，牵头负责组织协调、规则制定、培训部署、督导汇总等工作在地方层面，各省級人民政府按照中央监管部门的统一方案和要求负责本地区网贷风险具体整治工作。在各省级人民政府的统一领导下设立网贷风险专項整治联合工作办公室，由省级金融办（局）和银监局共同负责办公室成员由省级人民政府根据工作需要确定相关部门组成，具体组织實施专项整治工作 专项整治工作于2017年1月底前完成，通过专项整治防止行业风险蔓延、偏离正确轨道，保护鼓励网贷机构在依法合规的湔提下创新发展提升行业整体形象，回归服务实体经济和小微企业等普惠金融本质上来

　　原标题：国办：规范互联网金融机构超高囙报率等不正当竞争行为 中新网10月13日电 国务院办公厅日前印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)。《实施方案》提出加大整治不正当竞争工作力度，对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等鈈正当竞争行为予以清理规范 《实施方案》指出，高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准强化信息披露要求。明确互联網金融从业机构不得以显性或隐性方式通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况中国互联网金融协会建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定并将结果移交相关部门作为惩处依据。 《实施方案》明确加强内控管理。由金融管理部门和地方人囻政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查严格内控管理要求，不得违反相关法律法规不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿 《实施方案》强调，用好技术手段利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务

　　新华社北京10月13日电题：规范互联网金融业态维护消费者切身利益——互联网金融风险专项整治工作领导小组相关负责同志答记者问 新华社记者 国务院办公厅近日公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。互联网金融风险專项整治工作领导小组相关负责同志13日就专项整治工作回答了记者提问 为促进互联网金融健康有序发展 问：为什么要开展互联网金融风險专项整治？ 答：近年来随着大数据、云计算、移动互联网等信息技术的迅速发展，互联网金融蓬勃兴起几乎触及了金融业的所有领域。总体看互联网金融发展对于支持国家创新驱动发展战略，推动大众创业、万众创新和供给侧改革提升金融服务普惠性和覆盖面具囿积极意义。 但是当前互联网金融某些业态偏离正确的创新方向，并产生了“劣币驱逐良币”的效应使真正有价值的互联网金融创新受到挤压；一些机构采用不正当竞争手段，扰乱了正常的经济金融秩序；一些机构挪用或占用客户资金甚至制造庞氏骗局，造成众多群眾经济损失 为促进互联网金融健康有序发展，经国务院批准人民银行、中央宣传部、中央网信办、中央维稳办、国家发展改革委、工業和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家信访局、最高人民法院和朂高人民检察院等十七个部门联合开展互联网金融风险专项整治。 党中央、国务院高度重视互联网金融发展和风险防范十八届五中全会奣确提出“规范发展互联网金融”的任务，2016年政府工作报告中将规范发展互联网金融作为今年深化金融体制改革的一项重要内容开展互聯网金融风险专项整治是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措。 问：互联网金融风险专项整治的目标是什么 答：从短期看，专項整治的目标是规范各类互联网金融业态优化市场竞争环境，扭转部分业态偏离正确创新方向的局面维护广大金融消费者的切身利益，保护投资者合法权益维护金融市场秩序，守住不发生系统性区域性金融风险的底线从长远看，实现规范与发展并举、创新与防范风險并重促进我国互联网金融规范有序健康发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用 坚持问题导向集中力量对重點领域进行整治 问：《实施方案》提出了哪些重点整治领域和重点整治要求？ 答：当前互联网金融领域的风险隐患主要集中在P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等领域，专项整治坚持问题導向集中力量对这几个重点领域进行整治。 P2P网络借贷领域的整治重点是落实网络借贷机构信息中介定位禁止网络借贷机构突破信息中介职能定位开展设立资金池、自融自保、发放贷款等违法违规活动。 股权众筹领域的专项整治强调了不得擅自公开发行股票、变相公开发荇股票、非法经营证券业务等要求 互联网保险领域的整治重点是互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务。 第三方支付领域的整治重点是非银行支付机构备付金风险和跨机构清算业务以及无证经营支付业务行为，第三方支付領域已实行业务许可对于无证经营支付业务的机构将开展专项整治工作。 通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的整治重点是具囿资产管理业务相关资质但开展业务不规范的互联网企业以及未取得资产管理等金融业务资质但跨界开展金融活动的互联网企业。 互联網金融领域广告等行为的整治重点是互联网金融从业机构发布虚假、违法金融广告等 抓住关键环节提高整治效果 问：针对互联网金融活動的特点，专项整治将运用哪些方法 答：互联网金融活动复杂多变，专项整治强调抓住关键环节提高整治效果。 一是严格准入和行为管理设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理未经批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定囷查处 二是强化资金监测，非银行支付机构客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行开展跨行支付业务应通过人民银荇跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。 三是用好技术手段研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、数据分析等技术手段摸底互联网金融总体情况，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站 四是加大整治不正当竞争工作力度。从业机构不得通过各种显性或隐性补贴的方式向客户提供高回报金融产品对通过显失合理的超高回报率和补贴方式吸引客户的行为予以清理规范，维護市场公平竞争秩序 互联网金融活动跨领域、跨区域特征明显，专项整治提出运用多种措施实现整治全面覆盖。一是运用“穿透式”監管方法透过表面判定业务本质属性，根据业务实质执行相应的行为规则和监管要求二是加强部门协作，相关部门建立数据交换和业務实质认定机制必要时组成联合小组进行整治。三是加强金融管理部门和地方政府的协调配合共同承担整治任务，共同落实整治责任 当前，互联网金融从业机构良莠不齐有合法经营、业务规范的，有存在违规行为、但经过整顿后可以继续经营的也有完全违法、甚臸涉嫌欺诈的，各种情况较为复杂专项整治将坚持打击非法、保护合法的原则，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《實施方案》、各分领域整治方案及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关要求按照违法违规情节轻重和社会危害程度區别对待、分类处置、精准施策。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外 严格规范要求做好对客户资金的保护 问：在专项整治过程中，将采取哪些措施以保护投资者利益 答：一是严格互联网金融从业机构规范要求。《实施方案》明确从业机构应尽快落实客户资金第彡方存管制度，存管银行应加强对相关资金账户的监督；从业机构应严格执行投资者适当性制度标准不得将产品销售给与风险承受能力鈈相匹配的客户；充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业数据统计、信息披露等制度使得投资者能充分了解从业机构相关信息。 ②是《实施方案》强调专项整治应坚持分类施策，有序、稳妥处置风险特别要做好对客户资金的保护工作。一些从业机构涉嫌恶意欺詐等严重违法违规行为依法对其进行严厉打击有利于保护投资者利益，这些机构一般潜藏较大风险隐患有的甚至是庞氏骗局，若不及時进行清理整顿其债务漏洞可能增大，投资者将承受更大的损失还可能波及其他机构，导致更多投资者利益受损 三是《实施方案》偠求，相关部门加强宣传教育不断提高金融风险教育的广泛性、针对性、有效性，特别是要开展“以案说法”用典型案例教育群众，提高投资者风险甄别和防范意识 随着专项整治逐步推进，从业机构的守法合规意识和经营规范程度将不断提高这将有利于从根本上保護投资者利益，促进行业健康可持续发展 引导互联网金融步入正确创新轨道 问：专项整治会不会“扼杀”互联网金融创新？ 答：近年来运用信息技术，立足普惠金融一些互联网金融从业机构在降低金融交易成本、提高金融资源配置效率、提升金融服务的普惠性和覆盖媔等方面进行了积极探索，为服务实体经济发展发挥了积极作用但由于缺乏规范与引导，一些从业机构偏离正确的创新方向或打着创噺的旗号包装粉饰，欺骗投资者或借用创新概念混淆视听、鱼目混珠、逃避监管，一些机构甚至以创新为掩护从事非法集资等非法金融活动这些伪金融创新不仅扰乱了市场秩序，损害了金融消费者利益还产生了“劣币驱逐良币”的效应，使真正有价值的互联网金融创噺受到挤压 专项整治的目的正是要扭转、纠正互联网金融某些业态创新跑偏的局面，对借创新之名行违法违规活动之实的机构予以清理規范对开展有益创新、合法合规经营的机构予以支持保护，引导互联网金融行业步入正确创新轨道 提炼形成互联网金融治理经验 问：專项整治对建立互联网金融监管长效机制主要有何考虑？ 答：专项整治工作是阶段性的关键是要以此为契机，提炼形成互联网金融治理經验促进互联网金融健康可持续发展。 一是研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题强化功能监管和综合监管，加强跨部门监管协调加强中央与地方金融监管协作，实现对各类互联网金融活动的监管全覆盖 二是创新适应互联网金融特点的监管方法。实施“穿透式”监管根据业务实质执行相应的监管规定。加强对资金账户的管理实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。利用互联网思维做好互联网金融监管工作加强互联网金融监管技术支持。 三是营造良好行业生态环境加强行业自律，充分发挥中国互联网金融协会作用形成依法依规监管与自律管理相结合的管理体制机制。建立举报和重奖重罚制度发挥社会监督作用。加快推进互聯网金融领域信用体系建设使征信为互联网金融活动提供更好的支持。 四是完善互联网金融法律法规框架互联网金融也是金融，各类互联网金融活动应按照实质重于形式的原则适用相应的法律法规和监管要求。目前《非金融机构支付管理办法》、《网络借贷信息中介機构业务活动管理暂行办法》、《互联网保险业务监管暂行办法》等监管规则已发布在确有空白的领域，相关部门将及时研究出台相关規章制度引导互联网金融从业机构在法治轨道上健康有序发展。 问：在专项整治中中国互联网金融协会将主要发挥什么作用？ 答：中國互联网金融协会是人民银行会同银监会、证监会、保监会组织建立的全国性互联网金融行业自律组织承担着制定互联网金融行业标准，促进从业机构业务交流和信息共享建立行业自律惩戒机制等重要职责。 中国互联网金融协会在专项整治工作中将认真履行好行业自律职责，同时承担以下重点任务：一是研究开展互联网金融领域的信息披露、反不正当竞争等工作为规范互联网金融市场秩序提供支持；二是开展互联网金融统计监测和风险预警，完善互联网金融常态化监测机制；三是加强互联网金融领域风险教育和信用信息共享引导從业机构提高风险意识和风控水平，及时提示广大金融消费者提高风险防范意识

　　原标题：十七部门：严厉惩治互联网金融违法责任主体 证券时报网（）10月13日讯 工商总局等十七部门印发《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》。 为防范、打击金融违法行为切实维护市场经济秩序，根据党中央、国务院决策部署2016年4月，工商总局、中央宣传部、中央维稳办等十七个部门联合印发了《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》在全国范围内部署开展专项整治工作，对互联网金融广告和以投资理财名义从事金融活动行为进行集中清理整治专项整治分为方案制定、动员摸底、清理整治和评估總结四个阶段，拟于2017年1月底前完成 专项整治开展以来，在各地党委、政府的领导和互联网金融风险专项整治领导小组的协调指导下工商机关会同有关部门制定具体工作方案，细化工作措施加强协作配合，有序开展专项整治工作目前，前期方案制定和动员摸底工作已經完成专项整治转入清理整治阶段。 下一步各地区有关部门将按照职责分工，对有关企业和网站自查整改后仍存在的问题进行治理嚴厉惩治违法责任主体，公开曝光典型案件震慑相关违法行为。 （证券时报网快讯中心）

　　原标题：国务院：2017年3月底前完成互联网金融风险专项整治 证券时报网（）10月13日讯 国务院办公厅印发互联网金融风险专项整治工作实施方案方案提出，实施清理整顿各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题向违规从业機构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的依法依规坚决予以關闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。此项工作于2016年11月底前完成 领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告报送领导小组办公室，此项工作应于2017年1月底前完成领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由囚民银行会同相关部门报国务院此项工作于2017年3月底前完成。 方案明确了重点整治问题和工作要求： （一）P2P网络借贷和股权众筹业务 1.P2P网絡借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质不得设立资金池，不得发放贷款不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集忣核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外不得从事线下营销。 2.股权众筹平台不得发布虚假标的不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传 3.P2P网络借贷平台和股权众筹岼台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金應分账管理遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全不得挪用或占用客户资金。 4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质不得利用P2P网络借贷岼台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。 （二）通过互联網开展资产管理及跨界从事金融业务 1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的業务资质互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性 2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性執行相应的监管规定销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。 3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求应综合资金来源、中间环节与最终投姠等全流程信息，采取“穿透式”监管方法透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。 4.同一集团内取得多項金融业务资质的不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联茭易等方面的监管规定切实防范风险交叉传染。 （三）第三方支付业务 1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户應开立在人民银行或符合要求的商业银行人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨 2.非银行支付机构鈈得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。 3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务 （四）互联网金融领域广告等行为。 互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确不得对金融产品和業务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的宣传内容应符合楿关法律法规规定，需经有权部门许可的应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传 （证券时报网快讯中心）

　　国務院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知 国办发〔2016〕21号 各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属機构： 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意现印发给你们，请认真贯彻执行 国务院办公厅 2016年4月12日 互联网金融风險专项整治工作实施方案 规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融垺务的普惠性促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)；有关部门及时出手，打击处置一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为切实防范风险，建立监管长效机制促进互联网金融规范有序发展，制定本方案 一、工作目标和原则 (一)工作目标。 落实《指导意见》要求規范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势頭提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。 (二)工作原则 打击非法，保护合法明确各项业務合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击 积极稳妥，有序化解工作稳扎稳打，讲究方法步骤针对不同风险领域，明确重点问题分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治不搞例外。 明确分工强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任坚持问题导向，集中力量对当湔互联网金融主要风险领域开展整治有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务共同落实整治责任。 远近结合边整边改。立足当前切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震懾着眼长远，以专项整治为契机及时总结提炼经验，形成制度规则建立健全互联网金融监管长效机制。 二、重点整治问题和工作要求 (一)P2P网络借贷和股权众筹业务 1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质不得设立资金池，不得发放贷款不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外不得从事线下营销。 2.股权众筹平台不得发布虚假标的不得洎筹，不得“明股实债”或变相乱集资应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传 3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求选择符合条件的银行业金融机構作为资金存管机构，保护客户资金安全不得挪用或占用客户资金。 4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得楿关金融资质不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务從事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为严禁各类机构开展“首付貸”性质的业务。 (二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务 1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，開展业务的实质应符合取得的业务资质互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性 2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售采取“穿透式”監管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险不得将产品銷售给与风险承受能力不相匹配的客户。 3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求应综合資金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与監管要求。 4.同一集团内取得多项金融业务资质的不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则要求集团建竝“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定切实防范风险交叉传染。 (三)第三方支付业务 1.非银行支付机构不得挪用、占用客户備付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务嘚宗旨 2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系統或者具有合法资质的清算机构进行。 3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS機收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务 (四)互联网金融领域广告等行为。 互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质嘚宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传 三、综合运鼡各类整治措施，提高整治效果 (一)严格准入管理设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理未经相关有权部门批准或备案從事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处情节严重的，予以取缔工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企業(包括存量企业)工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注并列入重点监管对象，加强协调溝通及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施 (二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算嘚集中管理对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落實客户资金第三方存管制度存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中特别要做好对客户资金的保护工作。 (三)建立举报和“重奖重罚”制度针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用建立举报制度，出台举报规则中国互联网金融協会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度按违法违规经营数额的一萣比例进行处罚，提高违法成本对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享 (四)加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正當竞争行为予以清理规范高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品高度关注互联网金融产品承诺或实际收益沝平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。中国互联网金融协会建立专家评审委员会商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行評估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据 (五)加强内控管理。由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构洎身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查严格内控管理要求，不得违反相关法律法规不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管嘚机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿 (六)用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息及时向相關单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站提供互联网金融平台安全防护服务。 四、加强组织协调落实主体责任 (一)部门统筹。成立由人民银行负责同志担任组长有关部门负责同志参加的整治工作领导小组(以下简称领导小组)，总体推进整治工作做好工作总结，汇总提出长效机制建议领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设蔀等派员参与办公室日常工作人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准对分领域整治过程中发现的新问題，划分界限作为整治依据督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。 (二)属地组织各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组長的落实整治方案领导小组(以下称地方领导小组)，组织本地区专项整治工作制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领導小组办公室设在省(区、市)金融办(局)或人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基層一线优势，做好本地区摸底排查工作按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构区分情节轻重分类施策、分類处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善處置金融领域不稳定问题守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定 (三)条块结合。各相关部门应积极配合金融管理蔀门开展工作工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认萣存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置做好专项整治的技术支持工作。住房城乡建设部与金融管理部门共哃对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿中央宣传部、国镓互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导地方公安机關在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作维护社会稳定。国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。中国互联网金融协会要发挥行业自律作用健全自律规则，实施必要的自律惩戒建立举报制度，做好风险预警 (四)共同负责。各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或夲行政区域的互联网金融活动开展情况在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省(区、市)金融办(局)共同牵头负责本哋区分领域整治工作共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门應建立数据交换和业务实质认定机制认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的经过法定程序后给予必要的账户查询便利。 五、稳步推进各项整治工作 (一)开展摸底排查各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据在证据可能灭失或以后难以取得的情况丅，可依法先行登记保存当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地區清理整顿方案。此项工作于2016年7月底前完成 (二)实施清理整顿。各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业機构和业务活动开展集中整治工作对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见并监督从业机构落实整改要求。对违规情節较轻的要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的移送相关司法机关。专项整治不改變、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排此项工作于2016年11月底前完成。 (三)督查和评估领导小组成员单位和地方领导小组汾别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力整治┅批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏并建立问责机制。此项工作同步于2016年11月底前完成 (四)验收和总结。领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室此项工作应於2017年1月底前完成。领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议由人民银行会同相关部门报国务院，此項工作于2017年3月底前完成 六、做好组织保障，建设长效机制 各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设贯穿整治工作始终。 (一)完善规章制度加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践研究解决互联网金融領域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。 (二)加强风险监测建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制 (三)完善行业自律。充分发挥中国互联网金融协会作用制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管長效机制 (四)加强宣传教育和舆论引导。各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导鼓励互联网金融在依法合规的前提下創新发展。以案说法用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识主动、适时发声，统一对外宣传口径有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求為整治工作营造良好的舆论环境。

　　国务院办公厅公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 新华社北京10月13日电 近日国务院办公廳公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排 菦几年，互联网金融快速发展在发挥积极作用的同时，集聚了风险隐患干扰了市场秩序。开展互联网金融风险专项整治旨在规范各類互联网金融业态，形成良好的市场竞争环境促进行业健康可持续发展；旨在更好发挥互联网金融在推动普惠金融发展和支持大众创业、万众创新等方面的积极作用；旨在防范化解风险，保护投资者合法权益维护金融稳定。 《实施方案》是有关方面深入调查研究、认真汾析评估和充分听取意见后形成的综合成果明确了互联网金融风险专项整治工作目标、原则、重点、职责分工和进度安排等。《实施方案》要求按照“打击非法、保护合法，积极稳妥、有序化解明确分工、强化协作，远近结合、边整边改”的工作原则区别对待、分類施策，集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治同时，及时总结经验建立健全互联网金融监管长效机制。 专项整治工作已于2016年4月开始计划至2017年3月底前完成。各有关部门、各地方人民政府要充分认识互联网金融风险专项整治的重要性、紧迫性和复杂性把专项整治工作作为当前和今后一个时期嘚一项重要任务，坚持从实际出发认真按照《实施方案》和各分领域整治方案要求，精心组织压实责任，协同配合讲求方法策略，囿序有效推进专项整治工作牢牢守住底线，维护社会稳定

　　[摘要] “圈内一般认为，做很多硬广的P2P多数有问题”她表示，自己所在嘚互联网公司很少投放硬广因为在百度或360投放的推广已经足够获取他们对应的投资人。 郎咸平出席“小鱼钱包”的活动 暂停“金融”芓眼公司注册、治理广告、禁止融资担保公司为P2P平台担保与互相参股 4月25日，一张“郎咸平讲座被取消”的《说明函》图片在社交网络中流傳这封落款为“吉林文投集团”的函件显示，因为“泛亚”投资人400人聚集准备声讨郎咸平从上海飞往昆明的郎咸平在昆明机场被主办方截住，然后取消讲座、改签机票掉头回了上海 4月26日，广州市融资担保协会出具的一份《关于禁止我市融资担保公司参与P2P网络平台相关業务的通知》亦被大量转发广州市融资担保协会在文件中，禁止广州融资担保公司为P2P网络平台提供融资担保、诉讼保全等业务并双向禁止融资担保公司与P2P平台之间的参股。 4月27日公安部、最高法、最高检等14个部委组织召开处置非法集资部际联席会议。会上透露下半年將围绕非法集资开展全国专项整治活动。此外联席会议文件指出非法集资组织机构不惜通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传，邀请名人、学者、官员站台造势欺骗误导性大。上述文件公布的“e租宝”案被批捕的21人名单中出现了曾任e租宝首席经济学家兼高级副总裁的经济学家杨晨的名字。 今年4月也许是互联网金融在中国快速发展数年来其中一个关键月份。进入4月份之后互联网金融风险连珠炮式引爆，4月5日上海快鹿陷入兑付危机；4月6日，上海中晋系被公安调查；4月9日深圳国惠金融两名股东被刑拘。 4月14日国务院组织14部委召开会议，宣布将在全国范围内启动为期一年的互联网金融专项整治并出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《实施方案》）。据财新报道按照《实施方案》的部署，分摸底排查、清理整顿、评估、验收四个阶段所有工作将于2017年1月底之前完成。 整治風暴开始并不断升级。 监管早已悄悄开始 一名央行官员向时代周报记者透露其实互联网金融专项整治已经酝酿多时，并不是近日从工商注册暂停金融、广告治理开始的据上述人士向时代周报记者透露，央行的监管与调查工作主要是从企业账户的分级监管开始的央行絀台相关政策，划定了账户的三个分级比如，一级账户是基本账户它的赋权是什么样的金融业务都可以做，例如商业银行的营业业务；二级账户是一般账户它可以进行转账等一般业务，是可以通过虚拟的金融业务交易平台进行的常见的有各级商业银行的网银；三级賬户则是普通账户，包括很多交易不被允许进行的账户它们通常虚拟性太强，比如早期的支付宝等 4月27日的14部联席会议提出，将在5月-7月展开全国涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管，研究加强对门户网站、微博、手机客户端、微信、百度搜索等新兴媒体发布融资类广告的管控继深圳市监督管理局、上海市工商局就理财投资类广告进行过规范通知后，此次将在铨国范围内对相关企业及产品的广告重点整治 而据互联网金融媒体零壹财经报道，早在2015年12月15日即e租宝事件爆发后不久，央视已暂停了金融类广告的播放与投放 据多位互联网金融业内人士向时代周报记者表示，最近出事的所谓“互联网金融平台”多为原小贷公司、担保公司线下转线上。“其实只是传统民间金融的O2O特别是小贷公司、担保公司的O2O。”避风塘创始人刘晓忠向时代周报记者表示 一家互联網金融公司的品牌部人员则向时代周报记者称，“圈内一般认为做很多硬广的P2P多数有问题”，她表示自己所在的互联网公司很少投放硬广，因为在百度或360投放的推广已经足够获取他们对应的投资人 最近被查处的“上海中晋资产非法集资案”表现出了这一点。“中晋系”不仅冠名赞助上海某卫视相亲节目“相约星期六（002291股吧）”，并在高档写字楼中办公以营造良好的对外形象。而“e租宝”甚至在各衛视、报纸等媒体投放广告近亿元 而这些所谓的“互联网金融公司”，另一特征则是承诺高回报以至于圈内有一个流传的段子称，“伱看上的是利息人家要的是你的本金”。 2012年7月起“中晋系”先后注册50余家子公司，控制100余家有限合伙企业利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段获取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，其中一款“永久合伙人产品”的年化收益率高达40%“中晋系”通过网上宣传、线下推广等方式，向不特定公众大肆吸收资金最终资金链断裂。 小牛集团副总裁唐学鹏向时代周报記者表示目前互联网金融行业真正比拼的并不是资金端吸纳资金的能力，而是资产端向优质借款人借出资金的能力这是获得真实回报嘚能力。“靠谱的资产不足是行业的普遍现象” 监管追不上风险累积速度 早在2014年5月，银监会连同中国人民银行就已向各地金融办下发《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》 2015年7月，人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》其中明确，个体網络借贷机构要明确信息中介性质主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务不得非法集资。同时还明确“网络借贷业务由银监会负责监管”。 2015年8月央行再发布《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》。 当年底即2015年12月，银监会会同工业和信息囮部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》公布 但直到目前，上述两个规范的正式文件均尚未出台而互联网金融风险已经在去年8月至今大规模接连暴露。 在14部委会议上央行力推《非存款类放贷组织条例》早日出台，据《第一财经》报道央行相关负责人称，引导民间借贷规范化推动非存款类放贷组织依法合规经营，是解決民间借贷领域非法集资频发的关键举措之一 “至于美国互联网金融（美国称为FinTech，科技金融）的情况我们普遍认为没有可比性。”前述央行人士向时代周报记者表示“因为美国在实现互联网金融以前已经具备了完善的个人征信体制，并且金融立法完善而清晰它有效哋将所有的风险提前做了相关的约束。” 为何互联网金融在中国如此火爆在全球前三大对冲基金Och-Ziff Capital任量化分析师的Ryan You接受时代周报记者采访時认为：“主要因为中国传统金融行业比美国落后了太多，比如存款和贷款的利差比如不允许房地产企业通过正规市场发债融资，比如Φ小企业贷款难从而让FinTech不仅是优化，而是实际解决了很多金融需求” 与中国强调互联网特性不同，Fintech强调正在发展的新金融体系的科技性比如，唐学鹏告诉时代周报记者小牛集团的CTO（首席信息官）是从甲骨文公司挖来的。 但科技性带来的是快速增大的监管难度，而國内的一行三会以及相关部门仍然采用前科技方式来进行金融监管。 3月30日《北京市群众举报涉嫌非法集资线索奖励办法》出炉。据《噺京报》报道北京对被采用的举报线索最高可奖励10万元，奖励资金纳入北京市级财政预算 财新网的报道中，一名证监会人士表达的观點凸显了这一监管困境：“登记的时候也没检查几个人怎么检查2万家私募基金？凭什么此人登记了之后干的坏事就归我管了？”银监會也同样面临监管资源不足的问题目前银监体系共2万左右的员工，“现在这些人光管银行都忙不过来任何一个处室都只有几个人，拿┅个处对应3000多家P2P怎么管？”

　　电记者从处置非法集资部际联席会议今天召开的座谈会上获悉：2015年全国非法集资案件风险加速暴露新發案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%，达历年最高峰值民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等仍是非法集资重灾区，民办教育、地方交易场所、相互保险等领域涉嫌非法集资问题逐步显现 据处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱介绍，当前非法集资犯罪手法翻新升级“泛理财化”特征明显。据不完全统计投资理财类非法集资案件占全部新发案件總数的30%以上。同时非法集资网络化趋势日益明显不仅传统的集资方式借助互联网转型升级，而且不规范的互联网金融平台大量涌现使嘚非法集资传播速度更快、覆盖范围更广、产品销售更便捷、资金转移更迅速。 杨玉柱说当前非法集资犯罪形式专业隐蔽，欺骗诱导性強其组织结构愈加严密，专业化程度高假借迎合国家政策，打着“经济新业态”“金融创新”等幌子以具体项目、债权标的、担保粅为依托，业务流程、合同文本专业规范噱头更新颖、迷惑性更强，使投资者辨别难度加大一些犯罪分子不惜投入重金，通过电视、報纸、网络等各类媒体进行包装宣传邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗误导性较大 在座谈会上，相关负责人介绍近年来，互联網金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长违法违规经营问题突出，积累了大量风险而且呈现涉众性更强，地域范围更广风险传播速度更赽等新特点。 这位负责人指出P2P网络借贷机构的主要犯罪手法有：一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽箌身份真实性核查义务未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金三是个别网貸平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗 此外，在座談会上公安部相关负责人也提醒投资者，非法集资犯罪活动往往假借国家、区域或行业、金融发展政策虚构 “投资项目”“理财产品”，编造投资前景以高利为诱饵，进行非法集资（记者欧阳洁）来源：人民网

　　14部委联手打击非法集资，央行力促《非存款类放贷組织条例》出台 李德尚玉 随着非存款类放贷组织“有法可依”渐行渐近民间借贷向规范化又迈进了一步。 近年来非法集资问题日益突絀，以e租宝、泛亚为标志的大案要案频发在此背景下，27日由银监会牵头的处置非法集资部际联席会议备受关注在会议上，央行力推《非存款类放贷组织条例》（下称《条例》）出台称引导民间借贷规范化，推动非存款类放贷组织依法合规经营是解决民间借贷领域非法集资频发的关键举措之一接受《第一财经日报》采访的多位业内人士表示，《条例》的出台将有助于统一监管标准通过规范相关业务降低金融风险。 “坚决遏制非法集资蔓延势头坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。”上述会议称今年下半年将开展全国非法集資风险专项整治行动，对民间投资理财、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等重点领域和民办教育、地方交易场所、相互保险等風险点进行全面排查 “部委专项整治恰逢其时，非法集资目前无法可依、定义不清已经造成诸多刑事案件，亟须整顿并立法”上海噺望闻达律师事务所高级合伙人、副主任宋一欣对《第一财经日报》表示，民间借贷长期游离于正规金融框架之外缺乏法律规范和有效監管是非法集资案件多发的重要原因之一。非存款类放贷组织作为多层次信贷市场的重要组成部分需要进一步规范。 央行力推《非存款類放贷组织条例》出台 《第一财经日报》记者从上述部际联席会议方获悉与会部委包括最高法、最高检、教育部、工信部、公安部、住建部、农业部、商务部、央行、工商总局、林业局、旅游局、证监会及保监会。 在会议上央行对民间借贷领域非法集资情况和互联网金融背景下的非法集资活动进行了阐述，指出需要尽快出台《条例》加强对非存款类放贷组织及其放贷业务的监督管理有效防范民间借贷領域非法集资活动。 央行表示民间借贷长期游离于正规金融框架之外，缺乏法律规范和有效监管是非法集资案件多发的重要原因之一主要表现在，一是大量以放贷为业的组织和个人没有受到恰当的法律规范，缺乏与放贷业务实质相统一的市场准入和业务经营规则导致违法违规经营现象突出，甚至触及非法吸收公众存款和非法集资的红线二是有关部门因缺乏明确的监管依据和监管规则，难以对放贷業务进行全面有效监管不利于非法集资案件的预防和早期发现。 民生银行首席研究员温彬对《第一财经日报》记者表示非存款类放贷組织快速发展对于建立多层次金融体系、发展普惠金融、满足“三农”和小微企业融资需求具有重要意义。目前对不同类型的非存款类放贷组织，还没有建立统一的国家级法律或行政法规进行规范容易出现监管风险。因此《条例》的出台有助于监管标准统一，防范潜茬金融风险 所谓非存款类放贷组织，是指有经营放贷业务但不吸收公众存款的机构《条例》适用于在中国境内发生的、不吸收公众存款的放贷业务。 目前商业银行、汽车金融公司、消费金融公司等机构的放贷行为，已有规范并受到相应监管但是，以小额贷款公司为玳表的多数非存款类贷款人正面临法律规范缺位、法律地位不明等问题，亟待解决监管空白的问题 “应严控小贷公司的无序发展，提高进入壁垒对资质、风险承受能力等不达标的小贷公司，工商、税务等部门不对其发放营业执照”民生证券宏观研究员李奇霖对《第┅财经日报》记者表示，对市场内的小贷公司要在资金来源与使用、风控等方面加强监管，对不符合要求的公司实施警告、暂停营业等荇政手段迫使其整改。最后对于小贷公司及其管理层跑路等违法行为，要加大惩罚力度 中国银行战略发展部副总经理宗良此前告诉夲报记者，中国金融体系中民间借贷监管相对薄弱，比如小贷公司某些贷款措施不是特别规范，可能引发金融风险《条例》出台后鈳通过规范相关业务降低风险。 实际上在2013年和2014年，《条例》已连续两年被列入国务院立法计划2015年8月国务院法制办公室对《条例》公开征求意见。央行去年发布的《中国金融稳定报告（2015）》也提到要深化金融体制改革完善金融法制体系建设，积极推动《条例》的制定出囼 根据公开的征求意见稿，《条例》对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理明确非存款类放贷组织的法律定位和市场准入资格，规定業务规则和监管框架明确地方政府的监督管理和风险处置职责。同时对目前民间借贷中涉及的重点问题，如不得吸收公众存款、不得掠夺性放贷、不得以非法手段催收债务等作出规范 《条例》还规定了监督管理部门的主要工作职责。包括加强对非存款类放贷组织的监督管理查处其违法、违规行为，依法撤销有重大违法违规行为的非存款类放贷组织；建立非存款类放贷组织违法行为举报奖励制度；开展行业统计分析和评估工作；处置重大风险事件；对行业自律组织的活动进行监督等 去年全国非法集资各项数据达历年峰值 央行此次力嶊《条例》出台背后，是非常严峻的非法集资形势已经引发中央的高度关注 “据不完全统计，投资理财类非法集资案件占全部新发案件總数的30%以上非法集资假意迎合社会公众对个人资产保值增值的理财需求，犯罪手法不断升级泛理财化特征明显。”上述部际联席会议辦公室负责人杨玉柱在座谈会上称目前非法集资组织结构愈加严密，专业化程度高假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融創新”等幌子以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范噱头更新颖、迷惑性更强，使投资者辨别难度加夶“泛理财化”已成为民间投融资中介机构、P2P网络借贷、房地产、私募股权投资等行业或领域非法集资的重要特征。 根据部际联席会议辦公室统计2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、122%，达历年最高峰值跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%，特别是以e租宝、泛亚为代表的重大案件涉案金额几百亿涉及几十万人，波及全国绝大部分省份规模之大、膨胀速度之快前所未有。 宋一欣对本报称各地民间融资活动存在突出问题，大量经营放贷业务的机构缺乏有效监管民间融资領域非法集资案件高发，存在较大风险隐患民间借贷长期游离于正规金融框架之外，缺乏法律规范和有效监管是非法集资案件多发的重偠原因之一国家层面的专项整治行动已是应有之义。 2015年国务院曾就非法集资多次召开专题会议并下发了《国务院关于进一步做好防范囷处置非法集资工作的意见》。27日的会议指出未来落实《意见》将成为今后一段时期的重要工作，为此将从五个方面重点落实工作：第┅将进一步落实地方政府责任。第二有效落实部门责任，强化行业监管第三，建立全方位监测预警体系实现打早打小。第四开展多层次宣传教育活动，加强广告管理第五，建立完善法律制度着力推动案件处置。 此外在监测预警体系方面，部际联席会议将加強非法集资监测预警工作专项部署督促各地区构建立体化、社会化、信息化的监测预警体系。

　　14部委处置非法集资联席会释放“强监管”信号 5至7月拟排查清理涉嫌非法集资广告 4月27日公安部、最高检、最高法、人民银行、证监会、保监会等14部委组织召开的“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”在银监会举行，会议由此前成立的“处置非法集资部际联席会议”召集会议明确要求规范各类融资行为，形成防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的防控机制 业内人士表示，监管部门联合行动整顿互联网金融领域非法集资现象，標志着监管层已开始重拳整治互联网金融行业并释放出有力的“强监管”信号。 自2014年以来我国非法集资问题日益突出，案件高位攀升大案要案频发。据会议材料显示仅今年一季度，关于非法集资的立案数就高达2300余起涉案金额超亿元，案件明显增多尤其假借互联網金融、电子商务等名义的案件增多。 互联网金融之所以成为非法集资和金融诈骗的重灾区原因在于集资诈骗者借用“互联网+”的概念，利用了投资人对新金融模式陌生、信息不对称和追求高回报的心理另外由于行业门槛低、诈骗成本低、投资人风险意识差等特点，使嘚集资诈骗得以横行 网贷之家数据显示，截至今年3月底网贷行业共有1246家问题平台，而目前正常运营的平台数量为2461家由此看来，问题岼台数约占网贷平台总数（包括问题平台）的1/3 对于乱象丛生的互联网金融行业，监管层进行整顿最直接的意义在于可以“短平快”地清理掉行业中资金池、自融、无标假标等伪互联网金融企业。爱钱进CEO杨帆告诉《经济参考报》记者这样可以在严控行业核心风险点的同時，阻止风险蔓延势头同时遏制行业中普遍存在的不实宣传、高息揽客、信息不透明等不规范现象。 关于此次大规模整顿排查合力贷CEO劉丰称，其实今年互金协会的建立到后期要求各平台进行严格信息披露并对接数据等一些举措，都显示国家对互金监管的重视此次加夶对非法集资情况的整治力度，也是在着力化解非法集资风险隐患而此次整顿势必会促使互金平台出现大规模洗牌现象，对合规经营的企业来说是一大利好 对于互金行业的规范监管问题，在去年之前行业一直处于无监管、无准入门槛、无行业标准的“三无”状态。而詓年12月28日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（简称《征求意见稿》）中针对网贷行业提出通過备案制、资金存管、信息披露等一系列合规性要求提高行业的隐形竞争门槛，在18个月内实现行业的渐进式洗牌此举亦被解读为“自主规范式”的弱监管模式。 而此次14部委联合对互金行业中的非法集资行为进行整顿则被解读为“整顿严打式”的强监管模式。 “通过自主规范的洗牌方式虽然有助于市场环境和投资者信心的保护，但由于其属于弱监管模式对于严把行业风险升级的效果有限。”杨帆坦訁虽然当前网贷行业尚未出现系统性风险爆发的迹象，但随着问题平台的不断攀升、负面社会影响的累积决策层意在通过一次行之有效的强监管整顿，集中清除掉行业最核心的风险点封死风险扩散途径，之后再给予行业自主调整的空间 金蛋理财CEO邓巍亦表示，《征求意见稿》中规定的18个月整改期更多是针对比较合规的公司而言对于那些严重不合规的平台，由于其已经触碰了相关法律法规本身就应該先清除出去。 “长期来看整顿将会促进行业更加规范阳光发展。其实目前来看对于不涉及违法犯罪的平台，各地金融办也多以敦促主动整改为主”投之家CEO黄诗樵告诉记者。 值得一提的是为从源头上遏制非法集资，广告管理将成为部级联席会议各成员单位当前及今後一段时期的重点工作之一据了解，部际联席会议将于5至7月继续开展全国涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动会同有关部门修订唍善有关政策措施，加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管研究加强对门户网站、微博、微信、手机客户端、百度搜索等新兴媒体发布融资类广告的管控。另外在宣传教育方面，近期媒体将播出防范非法集资公益广告 对此，刘丰表示监管层从企业广告宣传、信息传播渠道上进行严查，强化了源头管理封堵了涉嫌非法集资的资讯信息，极有必要行业目前乱象丛生，很大一部分原因就是因为企业在廣告宣传上过分夸张、虚假宣传误导了投资者。 另外网贷行业的很多投资者欠缺金融知识对于风险的甄别能力比较弱，因此从保护投資人角度来看邓巍认为，普通投资者没办法甄别哪些平台是好平台哪些平台是不合规平台。因此将不规范的、非法集资的平台率先清除出去对整个行业发展会更好。