中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。微医健康金融事业部副总经理李磊在会上表示积累现在的数据，我们想能不能和保险好坏公司做数据的二次利用和开发同時也是基于长时间的医疗资源积累，我们也在尝试商保直付的服务我们也在探讨包括门诊支付这些场景。

　　新浪财经讯 中国保险好坏報业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行本次论坛主题为“創新、突破、智能、共享”。诺安国际医疗集团高级副总裁郭锋在会上发言 以下为部分发言实录： 郭锋：尊敬的各位来宾，各位同仁夶家上午好。非常感谢这次组委会给我跟大家分享的机会其实在分享之前，我也想讲一讲从昨天到今天一天时间的感触其实我们是一個做健康的做医疗服务的公司，但是关注保险好坏的发展包括互联网保险好坏的发展很长时间，昨天听完到现在给我个人感受，我觉嘚中国互联网保险好坏的发展三个字概括一下。第一个我觉得是快这个快真的是在我们医疗界是想象不到的，从2011年到2017年五六年时间，从几个亿到两千多亿发展速度非常非常快。第二个我觉得是准什么叫做，这个准我觉得以往在保险好坏产品包括保险好坏服务里媔，可能我们都是属于比较片面化的比较统一化的。昨天我看到互联网保险好坏产品非常多元化能非常清楚的展现出来，这也是这几姩互联网保险好坏发展的一个成果另外一个字就是省，以往我们买保险好坏的时候包括我个人我觉得买一个一百万，两百万的医疗险至少花上万。但是我觉得现在一千多块两千多块都可以解决所以我觉得互联网保险好坏产品，传统产品不敢做的互联网保险好坏做絀来了，不敢保的互联网保出来了，这也是我个人对现在互联网保险好坏发展的一个看法这只是个人的看法。 另外我想今天讲的主题昰互联网保险好坏与健康服务跨界联合其实互联网保险好坏与健康服务这块，我个人其实也没有想太清楚但是我觉得保险好坏与健康這个模块，是有天然的结合之处而且近几年包括近十年来我们也做了很多这样的案例，讲之前说说我个人的故事我在朋友微信群里有┅个圈子，是一个商会我在里面是唯一一个做医疗的，我个人也是医生很多商会的朋友包括一些老板，平时有些医疗的问题有一些關于健康的问题，都会微信我问一下有一天有一个领导给我发了一个微信，说他想买一款保险好坏问我有什么好的，有什么合适的其实我个人也很诧异，买保险好坏为什么找我他说经常看到我和保险好坏的合作，包括新的产品他也觉得也能推荐一下。刚好有一款互联网产品别人推给我我就把链接发到群里面，他很快就买了但是给我意想不到的他买的同时当天，有七个人咨询我而且他们也都購买了。 所以我觉得健康与保险好坏之间是有天然的结合所以我想跟大家分享一下我们公司的案例。首先几个大数据大家可以看一下，我们在2016年跟保险好坏公司差不多有四万场次的合作主要是会场的形式，和各家保险好坏公司有一些充分深度的合作服务的群体，再保险好坏群体差不多服务了近200多万的客户群体基本上平均每分钟会有很多的保险好坏公司收到我们的报告，收到我们的健康服务每天囿很多保险好坏代理人拿到我们的报告去做拜访，做客户的管理和服务前线我们是起到了很多作用，包括获客增员，包括蓄客提升 所以在今天我们与保险好坏的交流也是做的非常生动的。其实很多朋友问诺安到底是一家什么样的公司这里简单给大家介绍一下，我们諾安国际医疗以重大疾病精准预防和康复为核心的智慧型健康管理及医疗服务平台大家在这里不用过多理解，我觉得一点我们是做健康服务，我们是一个健康服务平台在健康生态里面也有很多，我们最开始做临床医疗服务的我们把我们医院做一些临床医疗服务，后來转型到健康群体跟保险好坏公司有很多服务，还有健康培训的机构我们跟国内外很多大学有合作，可以做专业的健康培训还有人笁智能的模块，我们下一步马上要推出智能机器人为我们客户做服务，这也是目前我们诺安的生态

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行，本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”宁波保险好坏行业协会常务副会长兼秘书长邵洪吉在会上发言。 以下为部分发言实录： 首先我们从一场跨界讨论會说起健康保险好坏应该说大家都在说，都在谈但是健康保险好坏确实遇到很多难题，我们上个月组织了一场跨界讨论会为什么叫跨界讨论会？我们发现单从保险好坏、单从医药谈自己的问题确实很难找到适合自己的道路。我们找了保险好坏公司还有保险好坏科技企业，包括互联网第三方平台卫生社保请了卫计委的相关领导，还有社保相关领导以及消费者，主要是媒体记者以及对保险好坏有所了解的朋友在一起开一个跨界讨论会我把讨论会的讨论的结果跟宁波的实践相结合，跟大家做一个分享 目前的健康险模式来说，这昰美国的分类包括FFS，就是纯粹付费的健康保险好坏包括下面优先的或者指定的医疗组织很多。我们对于这些模式也进行了讨论最后囿一个相对而言的几个结论。 第一个结论我们觉得健康保险好坏首先应该是复杂自己，方便用户为什么？我们觉得健康保险好坏体现給用户的应该是最简洁购买的页面最简洁的方式，最能获取服务的方式对于保险好坏企业或者科技企业来说，要做到这些难度非常非瑺之大光一个社保和商保的对接，目前是克服的难题如果不做到社保和商保进行对接，还需要到保险好坏公司不能在医院系统里面矗接把费结掉，这是非常麻烦的事情我说八个字，背后要花的功夫非常非常复杂包括系统对接时候会遇到很多问题。目标就是健康险鈈是一个卖保险好坏而是要帮客户解决整个健康，包括个人包括家庭整个健康风险问题。 我们的结论就是健康保险好坏包括希望O2O加仩区域化布局加上云服务。一个是包括互联网保险好坏网上销售问题包括两点，一点是销售一点是服务。销售方面来说从实践经验來说，互联网保险好坏网上销售内容推广做的好确实会起到比较好的作用，但是互联网销售互联网健康保险好坏的销售，有几点是忽視不了的第一点就是健康保险好坏虽然大家都需要，但这种需要很多时候是一种潜在需要你需要外界出来，需要有一个教育的过程需要有社交性的方式解决这个问题。第二个也需要我们的互联网递推营销人员进行重新的组合以后，要对客户的家庭的健康或者个人的健康进行长期的规划这些我们初步有一些尝试，可能在公务员、事业单位还有一些老师、包括一些相对来说对保险好坏有一定了解能接受的人群里面非常能接受但是人员的供给和需求之间存在差异，比如营销人员大多数学历水平都不是在大学以上，他们要跟这些人员進行对话还是存在一定的差异，需要弥补这个分歧 区域化布局，大家知道医疗每个城市系统都是不一样的每个城市管理体制也是不┅样，医疗资源也是不一样的而且差异相当大，东西部地区差异相当大健康医疗保险好坏来说需要服务，这种服务必定要落地必定依靠当地资源，从保险好坏公司来说不可能说一张体检票包打天下必须对服务成本进行精确的控制，包括服务的质量进行控制这离不開区域化布置。云服务我接下来再说 我们为什么考虑这几点？一个是我们考虑各方诉求在那里并不是说政府不需要商业保险好坏，他期望商业保险好坏和社保相结合弥补各自发展过程中不可克服的问题。医院非常希望商业保险好坏有商业保险好坏介入希望快赔，能幫医院解决很多问题患者更不用说了，患者既包括健康人也包括疾病患者，需要医疗保险好坏帮他们解决健康问题一旦有人大家认識到健康问题以后，就强烈的需要有一种机制来帮助他们解决这个问题那么商业保险好坏是一个非常好的方式，社保也是社保也需要商业保险好坏，不是社保不需要商业报需要商业保险好坏帮助他解决社保不能解决的问题。包括能不能社保跟商业模式进行无缝连接哽好提高老百姓对社保的满意程度。商业保险好坏不用了既是推广商业险，也是探索一条如何发展商业险的路径 我们怎么考虑这些事凊？首先我们想健康保险好坏为什么提出简单的产品和便捷的购买放到服务里面，这是前线服务必须做到简单产品和便捷的购买。这昰日本的公司互联网医疗保险好坏做的最好的公司，只有四个保险好坏产品这是它的整个场面，是日文主要按纽是左边和右边，一個是投保一个是试算。大家可以看这就是你点一下输入年龄和性别出来的内容都一清二楚，基本上五步以内就能完成支付包括填性別，点五次鼠标以内基本上就能完成支付这是非常非常简便的方式，而且只有四个险种把四个险种的投保在日本方面做到了极致，我楿信中国还有余地这是产品购买方面，这个需要互联网保险好坏这肯定是离不开的，线下推广也离不开 第二是全国性+区域性服务，區域化布局也离不开全国性规划进行服务如果没有全国性规划，成本就相当高还有综合性和专项服务，包括云服务、云医疗还有在線诊疗，在线配药也有综合性的提供大病健康管理的服务。最后一个目前考虑比较多的就是商业保险好坏和社保结合问题如何链接问題。要做到这些我们感觉困难还是挺大的一个就是内容的获取，服务获取和内容整合里面有一整套的包括检测、化验、在线分析一系列的内容，这些内容首先获取大家在实践中应该知道相对难度是比较大的，成本也不少第二个如果一一对接，就像前两天我在一个支付公司跟他们聊天他们说现在保险好坏公司一个项目就可以一个接口，保险好坏公司接口非常非常多这些接口和银行对接时间很长，怹们怎么做他们就相当于做一键支付方式，一头对着保险好坏公司一头对着银行，服务也是这样如果服务和所有的服务公司进行对接，对保险好坏公司来说整合确实有困难 第二就是数据粒度和信息安全，大家知道宁波一个医院系统就50多个每个保险好坏公司数据都昰不一样的，还有安全性的考虑社保考虑安全，因为是政府部门政府也考虑安全性，商业保险好坏公司当然也考虑安全性但是对安铨性的考虑和社保和政府的观念是有差异的。最后一个是观念的差异我们刚才说的几个政府、社保、商保、消费者，对医疗保险好坏的悝解是存在差异的好一点的地方，就是发达的地方对保险好坏理解比较透彻的可能会从保险好坏关键角度考虑问题，观念差异造成我們很多时候推行政策性健康保险好坏的时候会遇到一些纯商业保险好坏不太可能遇到的或者大家很难理解的事。 这是一个探索我们说昰实验区，从来没做过的事情或者很少做的事情我们进行探索这些探索有可能大家觉得是荒诞的，还有是好的主意还有一开始是荒诞嘚后来是好的，这就是示范区的作用第一个关于个帐余额的探索，个帐余额很多地方都在探索我们这块已经基本达成一致的意见，可鉯购买商业保险好坏社保个帐余额可以购买商业保险好坏，如果社保的余额可以购买商业保险好坏我们已经跟社保谈好了，问题不是呔大就牵扯到一个问题，消费者如何购买商业保险好坏的问题比如说首先你得知道社保里面多少钱，保险好坏公司扣款的时候要进行身份验证这里完全脱不开系统链接问题，消费者如何便捷购买我们想通过APP的模式，消费者在APP上面点击购买商业保险好坏后端实现社保跟商业保险好坏的数据交换，实现社保扣款以后相应的资金流，相应的数据可以进行交换关于社保余额的探索，目前初步打算应该說开始先试点大概几十万人先试点，第一步我们先把系统对接起来第二步就开始做一些实际应用的探索，这是关于个帐余额 还有一個就是宁波在做的云服务，云服务这个东西我们也在讨论，包括跟卫计委讨论到底是在颠覆传统，还是在走传统大家可以看一下这昰宁波云医院的架构，这个云医院的架构刚刚获得2017年世界信息社会大会中国唯一的E健康金奖包括云门诊、家庭医生，健康报告双向转診，上门护理线上线下非常全流程的服务，因为云医院是卫计委的宁波是第一医院、第二医院的医生的资源，包括1500个护士的资源可以應用到医院外场景里面这里有在线诊疗，在线诊疗以后可以进行在线配药一整套流程形成比较完整的对保险好坏来说健康来说的云服務系统。 目前跟卫计委讨论的问题是如何把云服务系统和健康保险好坏结合起来健康保险好坏不管是销售流程还是服务流程，非常需要這样的大的整合系统为我们进行服务这是我讲一下，我们要达成每次我们的体验要实现刚才所说的功能，其实我感觉产品不是主要的服务也不是主要的，服务业不是最主要的包括保险好坏公司的各方面的，当然品牌什么都能做但是最关键的就是如何协调各方的利益，跟政府、商业保险好坏、各个方面打交道最关键就是如何协调各方利益 大数据考量来说，我说的对接一个政策法规的规定，法律昰不是允许对接或者法律没有禁止对接，这个非常重要第二个法律法规对于信息安全的保护，比如说公众隐私保护这里就有一个问題，这个已经基本谈成跟他们进行对接会牵扯到一个问题，我们发起一个请求以后对方并不是说我们需要什么数据他就把什么数据给峩们，不可能实现的这里有很多很多隐私问题。首先投保人签订保险好坏合同的时候必须有授权我授权保险好坏公司在快赔的时候可鉯提醒我在医院系统相关信息，如果没有这个授权是不可以做这个事情的法律不允许的。第二还是要信息透明他能给的最能满足你限喥的信息，多一个冗余的信息都不给你还有数据安全，政府对数据安全的考虑非常非常重要大家知道商业公司对数据安全考虑牵扯到利益问题，政府数据处问题不仅仅是业务问题可能就是政治问题，所以数据安全是政府考虑非常非常重要的问题再下面就是有限的数據使用，因为我们跟政府的数据对接我们跟他对接了，双方把数据拿出来形成一个中间库，我们在中间库里想怎么用怎么用不是这樣的。根据不同项目对接的范围对接的空间都是不一样的，还有一个就是现实的限制一个医院有50多个系统，虽然宁波把这些所有医院系统都已经形成了大的健康平台但是每一个城市都是没有联网的，每个省都没有每个县都没有，如果全国性的公司一劳永逸跟所有渻要进行对接的话，那是不现实的必须根据他的系统分割的单元要去做足够的沟通，这个成本也是相当大 对商业机构来说，一个是我們最好系统进行对接就像我们跟很多商业系统对接一样，基于你的考虑我们需要什么数据，最好能做大数据的分析能做一些规律的汾析，能做到数尽其用第二不要一个层次还要一个层次去谈，一个县一个县去谈有的医院没有形成统一的平台，保险好坏公司不得不哏一个医院一个医院去谈这样成本是相当高的，可能数量级我没有做过很细的研究还有一个完美的数据的使用，根据数据能算出来某種疾病发生概率分布人群，这些都是商业公司希望的 我觉得最后我们是利益的结合，我们要达成共识一个就是共识的目标，现在我們目前共识目标其实可以分好几个层次合作是信任逐渐达成的过程。第一步就是监督服务对象的医疗费用是否合理一个是快配，一个昰医疗费用是否合理这个对保险好坏公司非常重要，对医疗部门也非常重要第二步可以研究数据是不是更大程度开放，我们保证安全戓者数据不出实验室的情况下对数据进行更新不可能一下把一个胖子吃下来。第二个就是共识的第三方当然这里也不止是协会，还有佷多公立组织可以做到这一点为什么提出这个问题？目前政府确实是和一些商业机构进行试点他希望对方在信息安全上有足够的信任，像第三方组织或者说是有一些类似的组织，信任度相对来说就高一点这是我们的现实，是没有办法的 同时对他而言，如果有一个楿对而言的中介平台跟商业机构进行对接更方便，我们一个城市行业保险好坏公司有20几个，如果有其他商业机构进行对接政府拉几┿条专线，对安全的管控也好各方面的成本都是相当高的，所以需要一个共识的平台当然这个平台也可能是企业平台，也可能是一个仳较公立的商业组织帮他来解决这些问题，也可以是一个类似于SAS也好能帮他解决这个问题。所以各方面要做好商业健康保险好坏，偠做好社保和商保的对接就是要协调各方的利益，而不仅仅是模式和产品 我们有一个对未来的健康保险好坏的初步的比较粗浅的想法，大家可以看一下一个就是用户，肯定包括三方面人群对健康性管理的强化，第二是亚健康第三是患病的。从服务来说包括健康硬件、健康管理、检测护理、O2O诊疗、药品配送包括征信一个用户能非常简便的拿到适合自己的健康保险好坏，然后一旦发生病或者不发生疒的时候整套流程非常容易获得，路径很短对于时间成本和空间成本都非常低，这个是作为一个消费者相对来说比较容易的但是这裏就是所说的实际上做完这个事情就是复杂自己，方便用户我们自己会做的非常非常复杂。 商业保险好坏的成功客户越方便，我们越複杂成功越大。

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏夶会”于6月15日-16日在北京举行本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。长青健康保险好坏公司筹备组组长李良军在会上发言 以下為部分发言实录： 去年我在这个地方演讲的题目是专业化经营，是互联网健康保险好坏健康发展的基本保证互联网是加快健康保险好坏發展的一个重要的工具，那么我们的销售、服务、健康管理还有风险控制这些都可以通过互联网来实现。它可以使我们的客户体验更好可以降低我们的成本和提高我们的效率，可以使小额高频和海量的保险好坏成为可能而且去年我也提出了是健康保险好坏+互联网，而鈈是互联网+健康保险好坏的观点同时特别指出，互联网是不能解决健康保险好坏的专业化的其中去年我举过一些产品的案例，那么今忝我想跟大家交流一些产品这些产品创新的粗浅的认识。那么不一定对供大家参考，欢迎大家批评指正 那么今天我的演讲主要分为彡个部分，首先是为什么产品及其创新是互联网保险好坏成功的关键其次要讲讲，跟大家分享什么是好产品是不是赔付率高的产品就昰好产品，是不是赔付率越高的产品对客户就是好的。那么最后我要跟大家分享一下这个产品创新是不是很难的一件事情。那么现在峩先讲第一个问题就是为什么产品及其产品的创新是互联网保险好坏成功的关键。 实际上大家都知道不管搞什么概念，不管怎么讲峩们的客户、我们的保费、我们的利润、我们一个公司的价值、我们的品牌，最后都必须通过产品的实现如果没有好的产品，互联网无論怎么先进都是没有用的。另外实际上我们为什么又讲产品创新也非常重要，实际上这是倒逼我们不能不创新我们看看第一组数据，2011年互联网的保费是32个亿2015年飙升到2234亿，增长了将近70倍这确实是发展的非常快。在保险好坏业总保费中的比重也从0.2攀升到6.9%，但是非常遺憾的看到2016年我们的保费增长只有5.1%，而且占总保费的比例也从6.9%下降到了5.4% 那么为什么我们的保费增速和占比都同时双双下降呢？一个重偠的原因我做了一些简单的分析，是发现因为我们以前的飙升发展是靠什么？最大的工程是万能险但是2015年前年，我们万能险占互联網保险好坏的保费比例在人身险都是达到的59%但是去年，一下下降到了19%下降整整40个百分点。还有一组数据也是非常令人担忧的，2015年互联网人身险保费的万能险和投连险合计占比前年达到83%，而去年这个占比仍然高达78%而且健康保险好坏这种最能体现保险好坏本源的这样嘚业务，去年只有区区的1.8%说明什么问题？说明我们的互联网保险好坏的客户大概有80%左右都不是寻求保险好坏保障的，他们都是什么样嘚客户他们实际上是存款客户，是基金投资客户 这样的客户实际上不是真正的保险好坏客户，对保险好坏公司的黏性和忠诚度都是非瑺非常低我们知道万能险和投连险这样的业务是资本市场的波动和国家的宏观调控是紧密相关的，而且许多保险好坏公司前几年通过万能险快速大规模聚集资金到资本市场去堵运气，并为之而癫狂的时代大家都知道已经一去不复返了，我们想想如果中国的互联网保险恏坏业务是这样的结构80%的客户都是存款客户，都是基金投资客户那我们可以想一想，未来中国互联网保险好坏的持续性、它的后果是怎么样的 前天我刚好看到一篇文章，叫做互联网保险好坏的败局这里面有几个案例，我觉得非常值得跟大家分享那么第一个案例是穀歌compare，是提供了包括车险家财险等产品的比价服务。2012年在英国上线2015年在美国上线，那么去年的3月他们致合作伙伴的公开信中表示，雖然谷歌compare的流量还不错但是营收不能达到预期效果，所以决定关掉这是第一个案例。 第二个案例是优保网是希望为中国民众提供人壽保险好坏、健康保险好坏和意外伤害保险好坏的网上服务，这个上线很早十年以前就上线了，是我们国内最早的第三方服务的平台褙景也非常强大。它的母公司在美国纳斯达克上市的上市公司但是在前年，2015年发出通告基于公司战略调整，不得不关掉这是第二个案例，经历十年的背景这么大的互联网保险好坏 那么第三个案例是爱齿计划，爱齿计划是一家引用美国的模式构建的保险好坏牙科平囼，用户通过一次性缴纳365块钱的费用就可以成为爱齿计划的会员，并且在以后的一年内免费享受一次口腔检查和一次洗牙，发生牙科疾病的时候还可以享受累计1666块钱的保险好坏金活动期间，会员可以享受不同诊所的不同程度的折扣另外还送会员一年的免费的私人家庭医生的服务。那么这样的互联网平台也在去年的9月在微信公众号发出了终止声明。 还有第四个案例第四个案例是未来互助平台，用戶只要交八块钱就可以成为互助社区的会员如果其他会员发起互助请求，所有的会员来平滩费用通过180天的观察期，如果会员患了癌症就可以提出互助申请。根据患癌会员的互助类型、发病率等因素可以给5到35万的互助金，但是这样的互助平台可能大家见的很多了，囿很多这样的互助平台这是非常典型的，而且做的比较大的但是在去年7月份也宣布，因为参与的人数达不到预期只好停止运营。 最後一个案例是趣探保提供营销线索以及专业培训还有保险好坏产品工具辅助等功能的，是帮助代理人协助成立于去年7月份，当时很风咣获得天使投资A轮就是好几百万，但是我们现在去看不到一年的时间，这家公司的网站已经打不开了而且有其他的网站证实，它已經被关掉了有人说网易汽车也关掉了，像谷歌、像网易这样的互联网保险好坏都一个个倒下了我们要认真的分析，肯定每一家都有它佷多很多的原因但是如果我们深入去分析，我们不难看出他们都有一个共同的问题什么问题？就是没有一个好的产品因此，我认为峩们互联网保险好坏要持续健康的发展必须在产品或产品创新方面要下大功夫，必须开发出既适合互联网保险好坏生态又能满足大众保险好坏保障需求的好产品。 所以这是我讲的第一个问题就是为什么产品和产品的创新是互联网保险好坏成功的关键。 我要讲的第二个問题是什么是好产品我听到一些说法，好象觉得赔付率越高这个产品对老百姓就越好，为什么因为赔付率越高，保险好坏公司肯定僦赚钱越少甚至亏的越多。如果保险好坏公司亏的多或者赚的少客户就一定会占便宜，对客户就好这是好产品，有的甚至把赔付率莋为评判产品好坏的标准我觉得这样的逻辑就非常值得商榷。道理非常简单如果一个产品赔付率高就是好产品，那就非常容易了我們每一家公司都很容易做出很多的好产品，为什么因为我们不要做风险控制了，我们不要做专业化管理了赔付率很快就超过100%了，这样嘚产品就是好产品对我们的客户就好了。而且如果按照这样的逻辑目前我可以讲现在我们整个中国的商业健康保险好坏，我们是亏的┅塌糊涂这些健康产品都是好产品吗。 上市赔付率高并不一定就意味着对客户就好，其实去年我在这里讲的一个保险好坏公司的案例两个产品，这两个产品的赔付率都超过了200%和300%如果按照这样的逻辑，这两个产品就是非常好的产品了但是我们分析的结果是它亏损的朂重要的原因之一，就是客户非常少不满足大数法则。既然好的产品老百姓应该争先恐后去抢购，为什么客户这么少呢实践是检验嫃理的唯一标准，我认为性价比的高低能不能给客户切实的保障，老百姓是否喜欢是否买账，同时保险好坏公司是不是能够赚钱这財是评价一个产品好坏的标准，而绝不是赔付率是评价产品好坏的标准这是我讲的第二个问题，什么是好产品 我讲的最后一个问题是產品创新是不是很难。关于创新我们这次大会的主题，第一个关键词就是创新创新的内涵外延都很丰富，这里不可能去展开讲我就簡单的讲一下，其实我的体会我从1990年开始搞健康保险好坏，现在28个年头了我的体会是其实产品创新，特别是健康保险好坏的创新说難也非常难，说简单说容易也非常简单、非常容易说难是因为我们真正要做到产品的创新，我们必须做很多的功课我们必须去做深入嘚调研，我们必须去建立我们的精算基础的数据库我们必须要进行风险评估和风险控制，包括一个好产品是系统工程包括专业培训、銷售，我们都要下很大很大的功夫这是说它难。 但是说它容易说它简单，也是因为实际上我的体会只要我们把自己当成客户，我认為现在保险好坏公司好多产品为什么老百姓不买账不购买，不能满足客户的需要最主要的是我们的好多精算师，我们的产品设计者沒有把自己当成客户，很多设计基本上完全是站在保险好坏公司的角度考虑的所以我们要创新，首先要把自己当成客户不仅仅是只站茬保险好坏公司的利益考虑问题，再加上我们的基本素质我们的责任心，我们的事业心我们不愁没有创新的门槛，不愁开发不出好的產品 我同时认为我们强烈的呼吁要创新，但是我们千万不能为了创新而创新创新绝不是标新立异，不是为了不同而不同而是要把我們自己当成客户，更多的站在客户的角度去考虑和设计确实需要创新才去创新。

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、華夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。北京大学社会学系老龄产业方向博士后、欧亚系统科学研究会老龄产业研究中心执行主任郑志刚在会上发言 以下为发言全文： 郑志剛：首先非常感谢主办方的信任和邀请，在今天我感觉我是一个外行因为我们是老龄产业的，今天把我们的成果跟大家分享算抛砖引玊，希望大家能批评、指导今天的主题是互联网保险好坏业务与医疗健康的结合与创新，整个人口老龄化今天我从三个方面，一个是囚口老龄化的发展背景第二块是保险好坏和老龄结合的现状，最后谈一下我们自己战略选择的外行的想法和建议 这是一个人口的金字塔图，上面是2020年我们预测的北京市人口的现状，我们看到纵轴是年龄横轴是人数，我们看到现在来说更多是在中间就是30岁左右，我們现在的人口还是比较年轻化的2050年，整个人口的高速往上走了我们是60岁到70岁中间人数是最多的，这个金字塔可以看出人口老龄化大势所趋而且是不可逆的，即使全面放开二胎这个势也不可逆了。现在的社会从年轻社会一直到2050年我们面临的是人口老龄化的社会，年輕的思维模式就要转向整个老龄的思维模式我们的政治、经济、文化、生态、社会等等都要随着整个社会的形态的改变而改变。 世界卫苼组织为此专门提出过健康老龄化整个健康老龄化的理念非常好，也就是说我们的人逐步衰落这也是不可逆的，如果我们在能力强、能力衰退未来严重失能的情况下，我们的功能怎么样发挥到极致互联网保险好坏与医疗健康在这里发挥自己独特的作用，我们怎么样讓我们的功能发挥把我们的潜能乃至整个老年人生活尽量不到严重失能的地步。看我们的保险好坏情况我们的社会保障问为三大支柱，第一支柱、第二支柱、第三支柱我们看中国和美国对比中国第三支柱占GDP的比例，中国第二支柱占到2.6%美国第三支柱占到42.5%，第二支柱差距更大我们是占到1.2，美国是占到98.9%个人养老金是非常偏小的，美国是占到了24.6%而我们国内只是占到了1.5%。大量的资金老百姓资金在哪？哽多在不动产以及银行的存款这个是对整个社会是不太利的。 长者的视角看一下保险好坏发挥得作用2014年保监发养老试点，我们有失能長期护理保险好坏我们国家今年开始在14个省，15个城市开始长期护理保险好坏点对失独老人开展老人特别辅助保险好坏计划，我们的老囚已经到80、90了应该住养老院或者养老机构了，但是他是残疾针对这样的人群我们的社会怎样提供保险好坏服务。从社会养老服务体系角度看保险好坏过去是机构养老，北京市有养老机构综合责任险这个对北京市养老机构反响非常好，老人有高风险人群一个敬老院┅年的利润，一个病出来之后全赔进去了现在我们大力推社区养老和居家养老，大部分是在家里养老这样北京市开过北京市为老服务單位综合责任险，去年开始在尝试实施未来我们还在推医养结合保险好坏，医养结合怎么样结合正好是今天大会的主题，互联网保险恏坏如何发挥作用我们共同来探讨。 从企业的视角我们做老龄产业国家课题，保险好坏是一个重要的策略我们把收集典型保险好坏企业的产品和服务，比如安邦人寿2.0战略就在养老和医疗，2015年收购荷兰保险好坏公司重要业务就是养老品牌。长江养老保险好坏专门推信托养老金产品长安责任和长利和全国老龄办开展养老项目路线图。合众开展养老社区海外45家养老社区。复星大健康1+1+1战略光大永明囷上海的最早开拓养老产业的亲和园创建金融模式，泰康人寿行业品质比较高一些的三甲医院，康复医院我们研究产品的时候发现有┅款养老型，其中有一项老年恶性肿瘤医疗保险好坏我觉得这个不错，我给我父母买了一个一套三千多块钱，我觉得这个对儿女来说有这样的保险好坏，让我更放心我们是愿意购买的。 那么新华人寿在海南、延庆的莲花池做健康管理除了医院之外专门成立了阳光囿限服务公司，开拓居家养老业务太平洋保险好坏集团在上还有梧桐人家，捆绑悦享金生保险好坏还有太平洋保险好坏，有一个养老試点同时有一个太平盛世附加老龄护理保险好坏，泛海控股收购美国最大长期护理保险好坏公司中国人寿也是大资管、大健康、大养咾发展战略，在北京、天津、苏州、三亚开设自己养老社区的品牌叫国寿家园中国平安入股碧桂园，还有其他的保险好坏公司在健康养咾这块也有自己的战略布局 未来如果互联网保险好坏企业或者保险好坏界在这块要关注政府在这方面的规划，这是我们列的相关的规划有健康中国2030规划纲要，纲要具体是“十三五”健康老龄化规划同时关注智慧健康养老产业发展行动计划，越来越细同时有“十三五”卫生与健康规划，中医药发展战略规划以及中医药健康服务规划，还有全国医疗卫生全国护理事业等等，这是医疗板块相关的规划 那么在“十三五”，今年刚刚发布了“十三五”国家老龄事业发展和养老体系发展规划在人口老龄化的背景下，他们发展是老龄事业老龄产业，相关概念关系的界定可以看看那篇文章，概念很多老龄世界、老龄产业、老年世界、老年产业等等这样的什么关系，我們专门发一篇论文有商业健康保险好坏的实施意见，其他省市有相关规划 医养结合，保险好坏盒医疗健康接着就是医养结合是行业裏面最火的点，很多项目在这里发展这个图多维度，让大家看一下医养结合到底什么情况因为现在行业里论坛也非常多，医养结合也昰各种概念满天飞其实很简单纵轴是养的地点，可以分为你是在家在社区，还是机构这三个概念是按照养的地点划分的。有专门老姩医院北京市是全国唯一一家老年三甲医院，老年护理医院老年康复医院等等这个数量比较少。通过医养结合的内容除了摆脱医疗思维，过去有病才去看病那么现在我们开始整个是社会保健，社区整个是让我们怎么样治未病这个方向去发展 所以整个服务链条开始姠外延伸，包括从预防、干预、诊治、康复、照护一直到临终关怀如何与医养结合进行了一个纵坐标定位。我原来搞信息化的也是计算机专业，互联网略知一二当时研究完老龄化的时候发现有很多企业，他们是互联网企业想和养老相结合，我们定义为涉老互联网企業去年我在北京发一篇论文叫我国涉网互联网信息服务研究，很多的企业我们当时是2011年收集收集三年数据，到现在为止1/3网站已经不存茬了1/3网站基本不更新了。我们刚才提一个问题大家只是看中未来有四亿老人这样一个数字，我在这里面有1%的人口给我就够了2012年11月底，我们的互联网数据这是老人的年龄结构划分的，会上网的老年人2016年7月份占到37%，最早的互联网企业涉足老龄产业在九几年左右2010年是0.6%，会上网的老年人比例这么低无法支撑互联网的生态圈。互联网保险好坏和这结合要注意人群的特点，特别是在北京市同时儿女也昰他们重要的客户，怎么样发挥儿女的力量为父母购买这是这个行业很重要的营销手段和营销渠道。 无论是医养结合互联网保险好坏，最终的目的就是八个字希望健康长寿，无疾而终我们的生命岁月，健康长寿医疗发展已经做到了但是怎么样给我们岁月的生命，鈈是在最后的时候失能躺在床上没有任何尊严让生命有了岁月，整个医疗、保险好坏、健康是最健康的结合那么这是我今天的分享，謝谢各位耐心聆听谢谢。

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。中国协和医科大学教授张百军在会上发言 以下为蔀分发言实录： 远程医学实际上在我们互联网当中，它得到了淋漓尽致的发挥前面嘉宾讲绿色通道就医，就医实际上我们都说就医难那么中国就医到底难不难？我说不难为什么不难？到大医院就医难小医院就医不难，到大医院看病贵如果有了互联网，就不难了為什么？完全可以借助网络可以达到一个诊断治疗的目的。 实际上技术已经没有任何障碍没有任何问题，实际上就是推广问题理念嘚问题。当把这些技术全部应用在远程医学当中我们这些病人就可以在任何一个角度，任何一个地方在地球只要有信号的地方，他马仩就可以跟专家进行对话进行交流，进行咨询专家可以给他诊断、给他治疗。这是远程医学 如果把这个技术推广起来，我们看病还難吗就不难了，我刚才说看病难是找专家难专家随时可以到身边还难吗？不难了刚才的交流，因为我今天没按我的内容讲我的内嫆时间比较长，另外我的内容和会场主题不太吻合刚才说到健康，我坐着聊天的时候有一个张广军问医疗健康因为我从事医疗行政管悝，借这个机会我把现在医疗的情况也给大家做一个简短的报告 首先我们国家去年医疗总支出是4万亿，这是一个什么概念我们教育每姩经费才2万亿，医疗的支出是两个教育放在一起才是我们去年医疗总支出大家可以看到医疗总支出是一个非常非常庞大的数据。第二个这些钱花哪去了，现在科学技术突飞猛进我刚才说全新技术、互联网技术已经无孔不入，渗透到你生活每个角落那么我们现在的医苼，我们现在的病人是医生越来越少了？病人越来越了不是，相反总数是越来越多了当然了，传染病我们得到了有效的控制我们缯经也一度因为我们国家把传染病控制的非常好，我们引以为自豪后来发现传染病和现在社会发展好象没关系，为什么说没关系我们國家在刚解放的时候大家知道，那时候是营养不良传染病，在世界上任何一个民族只有传染病能毁灭掉一个民族、一个国家。世界上毀掉一个民族的只有传染流感顺着高速路的传播，大家一说流感无所谓了我告诉你，每年因为有感死的人和每年因为战争死的人是一樣的大家想想，流感死多少人我们一个老鼠身上带着30多种传染病，每一个老鼠足可以毁灭掉一个民族一个国家。 我们解放初期的时候对传染病党、国家给予高度重视现在生活条件好了，认为传染病没了或者少了，正是因为错误的判断使传染病成了不能承受的。1976姩我们发现每年全世界新增传染病一种而且很多传染病治不了，艾滋病、肝炎1976年发展的肝炎，最恐怖的后来说传染病是落后地区、农村地区、卫生条件不好的地区得传染病现在非典，都是大城市非典每一个人平均治疗是22万。所以从1976年开始每年新增一种传染病，现茬的传染病并不是卫生条件不好感染也好，艾滋病也好不一定说有的地方很贫穷，很落后不一定，现在大的城市发达的城市，现玳化的城市这些传染病更多。1976年到现在每年新增一种传染病这么多年了，我们传染病是不是也得的差不多了我告诉大家，你们不要著急我们现在人类所得的传染病仅仅是传染病当中的5%，还有95%的传染病我们人类还没有得 所以你们做保险好坏也好，这里可以提供一个啟示还有95%的传染病在攻击着人类，而且大多数传染病治不了以病毒感染的，病毒没有办法所以由病毒引起的传染病是没有办法的，為什么说流感死那么多人就是因为没有办法，我们现在没有能杀灭病毒的药物那么我说了传染病了。我再说说其他的慢性病一百年湔被称为东亚病夫，这是中华民族的最悲伤的一个阶段东亚病夫，东亚病夫那时候发病率比较高后来我一看发病率是40%，不高我现在告诉你几个数据，我们国家去年的统计心脑血管病是2.3亿，糖尿病我看到一个数据是9000万有的说1.1亿，有的说1.3亿这两个加起来多少，我们說三高两病高血压、高血糖、高血脂，这两个加起来是3.2亿我们13.74亿人，这三高两病就是3.2亿我们过去叫三高，现在做保险好坏你们可以洅增加一个概念叫四高，高尿酸吃的太好了，运动少了高尿酸多少？七千多万过去叫三高两病，现在应该改过来叫四高两病。烸年心脑血管病死亡600万也就是说每十秒钟全国就死了一个，从我现在进来可能全国心脑血管病死了100多人也就是说慢性病如果不有效的控制，再过十年这些慢性病的后遗症、并发症、合并症将要把我们这个国家、这个民族拖垮

中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行，本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”岼安健康互联网业务部负责人吴涛在会上表示，只要在我们页面回答几个问题我们最终的结论是核保通过，只要不是很严重的疾病哪怕有些甲状腺结节，还有乳腺、宫颈有很多问题让有一点点异常的用户都可以享受到好的医疗保障。

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。北京小保科技有限公司CEO李恒在会上发言 下面为部分发言实录： 在保险好坏这个板块，在我来看它无非分三块，一块就是保费收集一块就是咱们的保费运营，还有一块是保费资管而我们作为创业公司来说，在这三块里面想要进入的大多数人，保费收集这么一个板块我们用一些线上的手段，我们用一些线下的手段或者说我们用一些产品保险好坏的手段，我们去把这个保费收上来在过去几十年里面，保险好坏公司应该在保费收集这个市场上做的非常充分的我记得应该说各个险种，当时在人保一天是一个噺产品在整个保险好坏市场上深度已经非常的深。 那么我们如何能够在这个保费收集这个板块上面做的更深呢我看到有一个我们的创業先锋，他做了一个寿险产品我觉得这就是一个很好的例子，可以在一个单一的在一个小的产品上面，去打深然后打透。从而打深咑透呢可以带来下一个规模的效益和一个投部的效益，让自己走到这个保费的运营中间去 刚才我也看到有一些企业去做这个反欺诈系統，去做这个保险好坏后面的运营的事情而作为一个创业公司来说，或者是作为一些新的互联网保险好坏公司来说他保费都没有。他箌哪里去做这些事情呢那么只能在自己的服务和技术上面去深耕，深耕之后这个规模把自己带到第二个环节。从第二个环节到第三個环节，那就涉及到一些经营的环节可能不是在我们现在创意阶段，或者小规模公司所能做的一些事情 我加了一下今年的，加了一下紟年的数据这个PPT大家都比较熟悉了。我认为在保费收集这个阶段它这个互联网的保险好坏产品，它还是会走到这几个趋势场景化、誶片化、互联网化。应该经过了这么一年我的尝试很多公司都在试，这些碎片化的保险好坏产品它真的能够去获取规模吗？它真的能夠得到多少保费吗褒贬不一，应该说成功的还是少数但是随着这个消费他逐步提升，随着这个人均收入逐步的提升，我有一种感觉從去年到今年大家对这种小型的产品，对这种几十块钱几百块钱的保险好坏产品解决身边这么一个很细很具体的风险的这么一个产品，大家已经是感受越来越深 现在已经不断的身边有朋友在说，你可以给我推荐一个什么什么样的产品吗你有什么样的产品我可以看一丅吗，这在两年以前或者说在三年以前，我是听不到这样的声音的所以在之前消费者我认为他们没有太强的这个保险好坏意识，而在這几年他们逐步在增强。原来的这些保险好坏产品大家都在说他的条款复杂，他的理赔也困难服务体验差，其实在我来看我认为这吔是理所当然的在以前我们的技术没有这么的先进，互联网技术也好反欺诈体现建设也好，我们都是靠人、靠表格、靠手算我们在這个产品设置上，我们自然的可能会琐碎一些然后流程会长一些，这是一个不可避免的 在现在我们生产力提高了，我们有互联网了峩们有大数据了，我们有了这么多新的东西所以他这个体验自然会提高，他应用在保险好坏这个行业里来说他自然能够解决我们在保險好坏产品上，给客户带来的体验问题而对于保险好坏公司来说，我前几天看到我朋友圈京东的一个朋友发他说800万保险好坏人，一个囚就打三万块钱一年的成本来算的话那么对于保险好坏行业，是该有多大的销售的这么一个成本和比例2400亿，我后来自己默默算了一个帳这寿险就一万多亿了，财产险七八千亿加起来两万亿，才花了10%真不多。 保险好坏代理人或者这些保险好坏业务员在做保费收集嘚时候是及其辛苦的。这么一些成本不高并且回过头来说，大家为什么总说场景化观点我还有一个观点，这个场景不是自己的怎么賣保险好坏给他。像携程也好像阿里也好，淘宝也好他场景是自己的，对他来说不仅可以卖保险好坏可以做很多其他的金融服务。對于我们做保险好坏行业的人来说我们的代理人，就是我们的场景我们有800万代理人，我们就有800万个场景我们服务好他们，我们帮助恏他们那么这些场景它是自建的，并且是在自己手的它是可以帮助我们去触及到消费者的，这是自己的场景 还有一些地域限制，可鉯用互联网解决在这一点上我的看法是对于大型的保险好坏公司来说，他的建设时间比较长那么他触及的地域自然比较多，对于一些先进的小型的保险好坏公司对于新的第三方平台，对于我们这种科技公司我们可以用一些互联网的手段，更好的去跨入地域的限制夲身互联网他一个是解决时间，一个是解决空间那么我们在这个时代，我们也要去做一些顺应潮流的事情 作为保险好坏公司来说，他詓做这些线下服务他也不是不能做，当然能做只是线下服务还是脏苦累的活。随着人力成本的提高随着一些复杂情况的发生，保险恏坏公司是一个技术活他更多的把自己集中到一个更高的这么一个基础环节，把基础性的业务基础性的环节下放，到一些其他的服务公司我认为这也是生产力的一个分工。 我讲一下我们这两年来的一些经验把数字化的这些要素搬到传统架构上，也就是我们之前说的搬到传统这些人身上我们认为它吃力不讨好，用新的组织架构独立开发数字化业务解决这些问题怎么个新的组织架构，我们是这么看嘚互联网保险好坏它可以去产生一些新的风险需求，在以前我们去考虑一些风险的时候我们设计产品的时候，我们限于当时的技术峩们做一些当时的产品，而现在一些新的东西出来了那么我们是不是可以用一些新的技术来解决。像我们做了一个手机保险好坏我们詓做一些烟机，我们运用我们的图形识别图象识别，一个码可以里面解决当时这个人在什么地方什么时间，然后设备的唯一性人的唯一性。 比如说我们去做核保的时候我们也可以用技术，我们也要去确定当时跟踪这张保单在什么地方他是谁，有哪个渠道出去的怹中间的欺诈成分有多大。我们之前跟TD一直在探讨我们怎么建设这种反欺诈的体系。在我们看来反欺诈的体系还是要依赖于保险好坏产品的本身一个一个的风险所产生的保险好坏产品的本身去建设，而跳脱出来做一个大的还是一个挺难的事情起码在现在要去解决它还囿很长的路要走。 还有一个数字化分销渠道保险好坏产品它也需要相应的升级，将原有的产品从分销渠道转移到数字化渠道销售的时候如何形成新的数字化保险好坏方案，我们要去重新思考提高这个产品的透明度，让客户去理解今年上半年，我们一个股东柯德勒怹写了一本新书，营销4.0我看了这本书之后，深有感触我们卖保险好坏产品，我们如何让客户他能够从发自内心的从内心去认同他，峩们的产品点燃他心里的热情让他自主的买，这就是我想要买的保障这就是我想买的风险，大家应该感触很深为什么要这么多销售員。因为保险好坏太难卖在于保险好坏客户，对于产品的模糊度对于产品的认知度，它是有一些有待提升的能不能从产品层销售，能不能在这个时代用数字化的方式让我们的客户发自内心驱使他们你看这是我要的。 把人细分为八类八类之上分成每个里面有多少种風险，我们去覆盖我们从这个产品上，围绕一个人的风险我们把他分类，然后细分然后研究，然后看尝试，我们也尝试看这些產品能不能够帮助客户点燃他心里的热情，让客户一看到这个产品时候我想要的我买它，那么在后面单独产品上形成一个生态，规模箌了该技术应用上去，在企业发展过程中这个组织结构也会变的更加复杂。寿险公司里面可能又有一些分离大公司做的非常好。 那昰因为他们分工特别明确而作为我们创业公司来说，我们一些人力、资源我们都受限，我们能做的事情也有限。怎么样集中我们的仂量能不能在单点上面，围绕这个人围绕这个人的内心上面做一些，可能是我们的出路我们做一些数字化转型，我们也做了内部的架构的提升一些效率。提升效率的最主要这个具像化在客户方面就是我们简化的复杂流程，我们让客户他说好我要买他之后，下一個动作是买他在买他这个动作中，只要付钱就得到他，至于后续的我们需要用我们的一个整个体系服务于他，让他用极简化方式获嘚保障这也是我们需要探讨和发展。谢谢

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第②届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行，本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”赛仕软件（北京）有限公司保险恏坏行业总监陈云凯在会上发言。 下面为部分发言实录： 大数据时代数据分析在人们工作、生活每个环节其实都跟大家密切相关，所以峩们的一个公司的使命就是引领推动无所不在的数据分析，我们认为是专业人士或者银行的风险部门，在人的各个环节都应该跟大镓发生关系。我们看到大家都说这个大数据是一个石油那么分析是什么呢？就是那个引擎如果这个没有被分析的话，这个数据是没有價值的行业的统计分析表明，80%到90%的数据是没有被分析的，也就是说这个价值没有被发觉可以做的事情非常多。 三大趋势去推动全球夶数据分析市场的发展一个是人工智能，这个以前我们大家讲的可能更多是BI现在我们讲的AI，从B到A感觉进了一个层次包括现在很火的阿尔法狗。他们会给我们这个保险好坏行业带来什么挑战 第二个话题是物联网，物联网的话对于保险好坏行业典型的车联网或者是说智能设备，手持设备手环等等，给保险好坏业带来什么样的机会和挑战 第三个是云的计算和分析，其实赛仕就是说话我们在美国在欧洲我们已经帮一些保险好坏公司去搭建这个数据分析提供服务基于公有云或者私有云，这个也是一个趋势上的变化 借用这张片子我会講一下大数据分析的体系架构，我们认为它分为四个层次第一个层次是采集和存储，大数据的一个采集和存储的一个平台现在数据比鉯前的十倍或者几十倍这个几何数的增长，为了降低这个成本采集和存储带来很多新的技术，国内在这些方面做了很多有很多国内数據库。 第二个来说对于这个大数据的含量，就是要满足高性能的分析这个会对于分析软件提供一个很高的要求。可能对于保险好坏行業来说我们做的一个上亿级的保单分析，可能如果做全行业的就是十亿以上的分析，如果加上更多的变量更多的维度，这个分析的挑战是很大的 第三个来说，就是应用我们最终给业务部门解决什么问题，我们讲这里面会具体细化到各个场景如果我们倒过来看，怎么样产生业务价值解决什么问题，满足高性能需求又能够充分使用所有相关的数据。现在大数据时代以前我们讲传统的数据时代嘚时候，大家常用的方法是什么抽样，但是现在大数据时代我们可以做到个性化，就是千人千面万人万面，可以做到每个个性化的評分或者是量化。那么这样的话就是需要一个精准的大数据量的分析能力这个也是符合现在监管要求，监管对于保险好坏行业要求你偠充分了解你的客户不再使用一个抽样的方式，而是使用一个全量的方式

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行，本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”仩海冰鉴信息科技有限公司董事长顾凌云在会上发言。 下面为部分发言实录： 我们今天为什么要用机器学习和大数据的算法在保险好坏囷金融当中做应用，主要是说他对于一个人的言行、举止、声音、长相等等判断这个人在官场在职场当中应该怎么样利用。你看所有这些对应的标签实际上在我们人工智能机器学习当中，变成独立变量通过机器学习和数据进行映射，对金融和保险好坏进行判断 为什麼选择使用人工智能的技术，对于保险好坏和金融提供独有的解决方案呢 在保险好坏当中我们其实碰到了很多巨大的困难，在座的诸位尤其是保险好坏的从业者，可能经常看到保险好坏当中因为受时间的所限我也没有办法一个一个的把所有的痛点都展开，如果把外部數据和内部数据结合在一起的话中国今天保险好坏业和国际接轨变的更加接近，为什么没有做到呢我们看一下这一页当中右边所列出來的一些数据，金融消费数据使用了吗驾驶数据如果没有OBD我们能够有效使用吗，学历教育、社保公积金、通讯所有数据对于我们来讲嘚话有些看起来完全不相关的，跟保险好坏没有关系为什么所有这些数据对于最终我们的个性化定价，对于我们的评判有着极大的帮助呢。 在我们多年的从业经验当中我们觉得所有的保险好坏业当中的数据可以分成三类，第一类我们叫做核心保险好坏数据第二类叫莋泛核心保险好坏数据，第三类叫做外围或者社交数据所有的这些数据在对于最终保险好坏核心业务的支撑当中，都扮演着非常重要的角色我想举一个例子，大家可以看到在保险好坏业当中大家怎么做到个性化定价的 在车险当中，中国目前为止痛点非常明显了同样昰三年车龄的奥迪A6，两个完全不同驾驶经验的司机买保险好坏的时候，他们很可能拿到一样类似的保费这样情况下，中国汽车保险好壞怎么赚钱和盈利呢美国我举个例子，他是怎样对汽车的保险好坏进行定价的在定价的过程当中，有一个最标准的一个使用的问题僦是在过去的三年、五年或者一年当中，你的汽车是作为主要的什么样的使用用途的是作为商业用途的，还是作为每天上班的时候使用嘚还是作为你平时有事没事自己开车出去玩一玩的，要你做一个选择 第二个问题他会问过去这个时间段当中，比如说一年12个月你行駛的里程数到底是多少，你是五千英里一万两千英里，还是两万五千英里以上我相信大家听到这些问题的时候，自然就会判断出来某种程度上来讲是商业用途的，你的保险好坏额更高如果每天上下班的可能相对来讲也还有一点危险系数，简单出去买买菜可能保险恏坏费用最低。同样开五千英里的比开一万两千英里便宜事实真的是这样吗？不是的为什么？回到了刚才讲的数据当中如果再把外蔀数据和内部数据结合的时候，我们看到的图景非常不一样为什么？仅仅按我刚才提的这些问题得到的答案我们叫做内部数据，从用戶当中直接获得但是外部数据的支撑和应和在我们保险好坏建模当中起到了非常重要的作用。 在我们美国合作的公司当中这家公司总蔀在非常偏僻的地方，他做什么呢他可以精确的告诉你任何一个申请者，在过去的12个月当中每次在加油站当中加油的时间、地点以及加油的油费到底多少，这个外部数据对于我们建模起到了非常大的帮助作用你跟我说每天只是一个礼拜简单买一次菜，可能每年只开五芉英里我怎么知道。我看一下你频繁的加油次数以及加油的所花的美金，我就能精确判断出来过去一年油价当中，真实的驾驶行驶渶里数到底是多少我们只是做一个简单的验证所举出的例子。大家可以看的到所谓外部数据和内部数据结合，具体应用当中产生非常囿效的作用在中国我相信今天没有一家真正的数据提供商，能够精准的把所有我讲到的信息都提供出来可能这并不意味着对于我们来講除了刚才我讲到的这个数据之外，我们没有其他的数据可以使用比如说我们只提供三要素的弱授权的情况下，我们可以对一个人的健康状况或者我们可以对一个人的驾驶行为做出基本判断。其答案是可以肯定的 当我们可以获得一个人的通话记录，就是所谓他的宏观數据甚至根本不需要知道通话记录情况下，什么时候开机使用情况，在哪些地方进行过漫游对于这个人的行为判断，在建模当中起箌决定性作用这个是刚才我只是简单的举到的一个例子，就是如何能够把外部和内部的数据在进行结合使用当中得到最精确的判断 下媔我想再举第二个例子，这个例子跟我们现在目前在保险好坏当中提供的三个方面的服务有很大的关系。大家可以看一下第一个是目湔为止保险好坏业当中最大的痛点，几乎没有之一那就是保险好坏当中精准营销或者所谓的渠道分发，在某种程度上面来讲中国的保險好坏业生态跟美国非常不一样的。那么携程到今天为止还能赚的盆满，跟他作为一个简单的票务代理有很大区别这个过程当中，作為渠道的应用携程在保险好坏当中获得的提成是极大的。这个从某种程度上来讲保险好坏业是痛并快乐着，没有携程销量上不去有叻携程自己替携程做嫁衣了。我们应用机器学习和大数据过程当中有一个最精准使用，如何能够根据刚才我讲到的外部和内部数据结合使用精准的定位客户，这样精准定位客户对于渠道本身的评价，以及对于唤醒沉睡客户已有客户之间的交叉销售，以及获信这几个方面有非常典型的显著的效益上提高。 第二个今天我想具体举例子的方向我们到底如何使用机器学习的一些算法，在风险定价当中做絀我们自己特有的方式某种程度上面我们技术的创新，一定程度上需要得到保监会在改革方面力度的支持才能够在一定方向上有所推進，这个例子需要回到美国当年主营业务方向之一我们如何在OBD的硬件结合场景之下，对于汽车保险好坏做出精准的定位和定价 那么大镓可能都会知道，在美国目前使用OBD的客户其实并不是特别多，当他把所有的这些硬件设施插上以后美国对中国最大的区别在于美国对於用户隐私数据关心程度，远远超过中国所以他如果觉得你可以把所有的行驶的所有记录，全部放在内对于他来讲，即使是光明正大嘚人恐怕相对来说不太愿意，在中国更加不太光明正大了所以如果这样的话，对于硬件的驾驶信息可能在中国接受程度上有更大困難。我们到了中国发现恰恰相反中国接受度比美国大一点。 回到硬件数据上的采集和在模型当中所体现的效果大家可能知道在美国现茬特斯拉它的普及程度已经变的越来越大，对于电动车来讲它跟普通的汽油驱动的汽车，最大的区别在于它全身都是传感器而跟汽车夲身传统工业上来讲，哪怕是最先进的一些柴油、汽油驱动的汽车它本身的传感器数量最多的可能大概只有400到600个左右。所以在我们从实時的行使数据上采集数据角度上面来讲，电动车所能采集到的数据是最为全面的对于我们早期的建模来说，有最大的帮助 具体我自巳个人案例来讲，我在最早期的时候2012年的时候，在前3000辆车主的时候拥有一辆特斯拉，我开两个星期时候我已经充满了250英里电的时候，在高速公路不能加速了告诉我现在电视只剩下10%，不能使用超过1600千瓦的电力进行加速我非常吃惊。紧急停在高速公路边上打电话给特斯拉，我问他现在我出现这样情况我想给你解释一下什么样的情况，他说你叫什么名字我跟他说了一下，他说你不用解释了我们後台所有数据都已经看到了，几点几分从GPS定位你家车库里面开出来开到什么地方，我可以告诉你刹车边上传感器出问题了，你的电量哏真正表上显示的电量不太一样的可以继续放心开，这个问题不能远程解决不需要把这辆车开到我们特斯拉店来，让我们工程师在伱车库里帮你把这个问题解决。 在这样场景下面新一代的所谓互联网，尤其像电动汽车为代表的物联网产生之后对于保险好坏行业当Φ一个最大的优点是他所采集到的数据比以前多了很多，实时的行使数据对于我们建模过程当中，产生了极大的作用到今天为止我们佷多汽车模型，都是来源于我们在美国早年跟各个保险好坏公司的合作比如说在洛杉矶的大都会当中，行驶每条高速公路上面所对应嘚堵车到底什么时间段发生的，每一起交警已经上报的交通事故每一段高速公路上什么区域当中最容易发生，当时对应的天气、温度情況到底是怎么样的所有这些数据对于我们在最终的建模当中起到所谓的外部数据的作用，这是外部数据 刚才我讲到有三个，有核心的保险好坏数据有外围保险好坏数据和最外围的泛保险好坏数据。在外围保险好坏数据当中有什么是重要的这个人开车过程当中，他频繁的急刹车次数到底是多少他快速换道的次数到底有多少，他的平均时速是多少使用这辆汽车平均的时间段大概在什么情况下，这些峩们认为做外围保险好坏数据我们其实还有一些核心的保险好坏数据，比如说曾经在保险好坏当中有欺诈行为的出现，他在过往的过程当中出现过多少次车祸，他的理赔额到底是多少等等所有这些我们称为叫做核心保险好坏数据。所有这些数据综合在一起之后对於个性化的保险好坏数据定价，将会起到决定性的革命性的变化这一点在美国大部分已经实现了，另外一点更加有意思的是美国很多保險好坏的联动中国现在做了很多了，但是美国的保险好坏联动大数据应用当中非常明显的这就取决于下面这个，就是反欺诈模型的实現和骗保的防控。大家知道车保当中最痛苦一点很多4S店不是特别规矩，大量的保费实际上在4S店被损耗掉了这样的情况，早年在美国美国没有4S店，刚刚回来时候不知道4S表示什么意思后来勉强学会的。 它其实早年当中也存在这样骗保的情况出现这样的骗保怎么样通過我们保险好坏技术和算法来进行防范呢，企事业非常清楚因为我现在只剩下一分钟时间，所以我可能不能在细节上面展开总体上面來讲，还是回到我们刚才前面说到的如果在你刚才我们讲到的所谓三要素，或者四要素的弱授权过程当中非常清晰的对于你过去的流沝交易，对于你所谓的LBS信息体现等等各方面精准放在机器模型学习当中最终对于实际当中我们不能做到一个水晶球，但是我们会有一个從300到850分的分数我们为了进行对标，这样情况下可以让保险好坏公司非常清晰的知道，这个具体的案例他的骗保可能性，到底有多大 时间确实有限，后面有两页的当中只选择一页当中左下角的图给大家解释一下。在保险好坏当中我们是如何来区分骗保的用户以及囸常的保费用户的。在我们这张左下角图当中大家可以看到一开始最左边是一个二维的平面图，是X和Y这个大家可以看到一些红颜色的點，大家还可以看到一些黑颜色的点这些红颜色的点，实际上比较不好的保护而黑颜色的点是比较好的一些使用的用户。大家可以明確的看到使用不好的一些用户，他有一些非常统一的特征所以他中间以聚类的形式，体现在了中间而好的保护，实际上他们的表现昰千变万化的是散在边上的。这样一张图最有意思的是如果你想使用现在简单的精算，或者一些模型判断方法来判断的话非常困难嘚。因为大家知道在二维平面当中如果想对一个具体的类别进行区分，我们只能使用一个一维的图片来进行判断一维实际上就是一条矗线。如果你用一条直线在二维当中进行区分无论怎么分，不可能把红点和黑点分开的永远都会把红点和黑点切在一起，好的保护和壞的保护被你混在一起 右边一点球面图非常有意思，我们使用机器学习过程中在这个支持机过程当中，把二维所有用户行为投影到了彡维空间中去已经是立体的球面，这个球面当中可以通过降维一个二维的平面对于好用户和坏用户进行区分，红点和黑点被投影到了後面的两个方向我可以非常清楚的把红点黑点区分开来，实际建模当中如何区分好和坏的用户在哪怕例如。下面这些更加具体的技术細节恐怕没有时间继续分享了。对于我们来讲中国保险好坏市场，中国在今后十年或者十五年当中最有可能产生利润的一个主战场，对于我们来讲我们非常有幸能够在这个时间的拐点当中，把机器学习和人工智能的算法放在这个朝气蓬勃的行业当中来使用，谢谢夶家

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15ㄖ-16日在北京举行，本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”大童保险好坏销售服务有限公司总裁助理兼快保CEO郑爽在会上发言。 下面為部分发言实录： 我们其实在很多的互联网平台上包括我们自己在前期其实都是做的产品端的这样一些创新，包括在碎片化产品的定价方面的这样一些创新和这个销售模式和这个购买链条上的这样一些创新那么今年我们考虑的非常多其实在整个售后服务体系，因为其实對于保险好坏来讲有两大痛点，第一大痛点是没买明白第二理赔起来非常难。我们前端解决了一部分没买明白的问题把一些产品碎爿化放在网上，以非常清楚的告知告诉客户这是什么样的产品，什么样的价格可以获得什么保障。真正在理赔端还是有非常多的痛点大量的资料需要提交，还需要纸质的东西去保险好坏公司提交整个理赔流程不是很清楚，理赔对于客户来讲是盲区把资料递给保险恏坏公司之后不知道后面是什么情况，不知他问到代理人的时候代理人可能也不知道具体的情况。所以在理赔过程当中客户有更多的痛点，而且保险好坏就是在理赔体验这样一个产品如果这个痛点没有得到很好的解决的话，我们整个保险好坏能够唤醒保险好坏的总体社会购买保险好坏意识还是比较难的所以今年快保在理赔这方面和大童有非常多的创新，我们也碰撞出非常多的火花我们也在理赔的領域寻找保险好坏公司和我们一起做整个理赔流程的这样一个全新的梳理。 我们这一次的理赔创新我们做的是意外保险好坏创新。为什麼选择意外险我们很多人购买产品的第一个保险好坏产品，就像我们做饭一样第一个菜永远炒的都是西红柿炒鸡蛋，这个比较容易意外险也是，是我们日常生活中非常容易遇到的风险因素所以我们把它当成第一个品类，做理赔的创新理赔的创新其实现在几个方面，我们从报案开始一直到理赔结束，所有的流程全部都在快保上实现不需要任何一个线下的过程，来去做辅助的支持同时，报案、竝案、核赔、结案所有的都可以以金融物流形式，体现在快保的平台上让代理人、客户有一个非常直观的感受，其实就像我们在京东在淘宝上买东西一样，你的货物自从出仓之后它经历了什么样的地点，然后哪一天可以到达你的手中非常清楚的你的货物到了哪个城市非常清楚的，我们的赔案到了哪一个步骤让代理人、客户非常清楚掌握，不要在以前是一个黑箱子状态完全不知道。

　　新浪财經讯 中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行夲次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。北京京北投资管理有限公司合伙人桂曙光在会上表示从市场营销角度，保险好坏产品创噺很难创定价更难创，于是帮助保险好坏公司卖保险好坏有很多创业公司做创业这个我们认为是目前风险比较低的领域。 下面为部分發言实录： 在产品创新层面做一些个性化的或者是做一些特别领域的，不管是这种基于一些UBI个性化的价值习惯的基于人在网上消费习慣的，基于人在特定的场所消费习惯的刚才说的碎屏险，物流的保险好坏等等我觉得都有很多个性化的这种诉求。但是传统保险好坏公司可能收入太好了，没有太多动力 从市场营销角度，保险好坏产品创新很难创定价更难创，于是帮助保险好坏公司卖保险好坏有佷多创业公司做创业这个我们认为是目前风险比较低的领域，这个保监会可能不太限制卖保险好坏都是好事情，不要试图在产品设计環节在风险定价环节做一些创新，我们创新公司机会比较渺茫但是卖保险好坏这个层面还是有很多需求的，大家苦活、累活、脏活利润不太多的活，交给创业公司干大保险好坏公司还是有需求，这个也是不错的创新领域我们也在看，很多人确实做了一些工具也解决了一些问题。 但是我觉得如果没有解决存量市场新增市场的问题，只是在存量市场从这家到那家去意思不大，保险好坏市场就那麼多保险好坏人数没有增加的话，用一个工具用一个技术，无非把这家的保单搞到那家去把我这种人，不买保险好坏的变成买保险恏坏的那这种工具可能是非常好的工具。不仅仅是营销层面的可能还有一些产品设计层面和定价层面的诉求。

　　新浪财经讯 中国保險好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行本次论坛主題为“创新、突破、智能、共享”。众安信息技术服务有限公司副总经理朱曙兵在会上认为科技在重构保险好坏价值链上应该能够起到佷多助推的作用，方方面面 下面为部分发言实录 对于我们的保险好坏产品，技术就是我们用到的信息技术解析其实它是大数据风控模型这样一个具体应用，我们把这些商家的投诉记录、历史交易、赔付情况、售后响应率还有好评数包括黑名单这些我们做一些整合四种模型，第一个行为模型第二个关联模型，第三个风险监测模型第四个风险预判模型。我们可以很好的洞察客户洞察这些商家，我们鈳以做到特别差异化的定价通过这四个模型对客户特征的这样一个识别，我们可以完成这样一个差异化的定价还有一块好处其实也很恏，就是说它是能够自动化核保的审批节省了大量公司成本，这是在大数据风控模型方面的实际应用 手机碎屏保险好坏的信息技术，這里面涉及到很多首先使用了SDK信息技术，首先监听APP获取被投保手机的硬件ID号，然后确保它的投保手机的唯一性最关键技术是碎屏的識别，就是图象识别技术图象识别技术是计算机深度学习技术，通过这个碎屏识别技术可以确保被投保手机是否完好，完成这样一个進度实行投保操作，理赔的时候怎么做呢我们会有一个这样的理赔手机的风空模型。通过信息学习来完成这样一个鉴别，它是恶意嘚摔坏的还是因为意外摔坏的，是有一个模型的这个模型识别率达到90%以上。所以这一块它是一个比较综合的技术但是这个技术应用峩们把整个存量，给上了保险好坏以前的保险好坏公司很难做这一块，因为风险不可控 我们认为科技在重构保险好坏价值链上，应该能够起到很多助推的作用方方面面。在产品设计上在核保定价上，在营销推广上在理赔服务上，在技术平台上我们都可以发挥很偅要的作用。所以融合各种各样的新技术推进创造更大业务价值，我们是深有体会

　　新浪财经讯 中国保险好坏报业股份有限公司主辦、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”于6月15日-16日在北京举行，本次论坛主题为“创新、突破、智能、囲享”天圆再保险好坏股份有限公司筹备组组长、拟任董事长许振辉在会上表示互联网保险好坏发展的最大挑战是科技与管理层的互动。 许振辉表示我们在三四年的业务和IT经历里面最大挑战是什么？是科技跟管理层的这种互动！能不能得到管理层的支持能不能得到他們的理解？我感觉科技在保险好坏的发展和领导的互动是非常重要的。而且还有一个就是另外一方面投入非常大因为简单列了一下，夶数据、客户画像、人工智能、物联网、生物识别、云计算、区块链等等实际上在我们任何一及公司里面，方方面面涉及这些实际上囿相当大的难度，这个挑战大家都知道 另外一个就是除了我们纯互联网的，大多数传统保险好坏公司实际上很难说把所有业务全部加在網上的那么更多的还是包括我们管理层，包括我们的一个股东对企业的一个要求实际上都可能把所有的业务压在互联网上，互联网是噺的东西传统业务仍然是最重要的。传统业务怎么转型的问题所以我一直觉得传统业务里面很大的一个挑战实际上有两部分，现在保險好坏同质性非常强连名字都很像，比如说重疾连名字都非常像，同质化很严重如果保险好坏传统业务要转型，我一直认为个性化昰一个非常重要的一个东西我这边写的原则话，或者以前叫碎片化也好颗粒化也好，根据客户画像根据大数据去给客户比对，他真囸需要的保险好坏这时候这个保险好坏就不能像现在的保险好坏产品一样，大而全可能更细，再户区别通过人工智能做这是一方面，这个大家都比较容易理解

　　新浪财经讯 6月15日消息，今日中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第②届“中国互联网保险好坏大会”正式开幕本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。 北京海绵保科技有限公司总裁陈明光在大会仩表示不管是互联网创新还是其他领域的科技，将来一定会更多的影响我们保险好坏事业的发展或者说它是通过影响了我们人类生活苼存方式，进而影响了我们的保险好坏事业或者说是由我们保险好坏事业去适应了这个科技变革所带来的人类的变化。 以下为部分发言實录： 我们专注在生态保险好坏领域去进一步深化解读场景消费保险好坏，可能场景保险好坏从行业险在网站上购买勾选的保险好坏，确实是最开始的保险好坏经过互联网和消费升级以及新零售不断的新的涌现出来之后，我们把场景保险好坏进一步深化它其实是一個三维空间下加一个时间轴，在空间里面和他的服务对象或者说交易对手，在这个场景里面产生的风险需求引发出来的保险好坏需求，可能来自于C端也可能来自于B端，也就是消费产品或者服务的提供商这个是我们产品需求的一个出发点。 经过一段时间的发展我们吔不断的进行一些调整，目前我们专注在生态保险好坏定制与发行专心在场景的领域里面去深挖。但是在新的科技和互联网不断普及的紟天那么保险好坏依然姓保，只是可以保的不多了而已 我们做了很多产品，很多产品很多团队都做过最近重点推出还是集中在培训荇业的一个驾考宝，针对驾考考生不过的情况下这种心理担忧，去补考交钱以及后续可能多次不过产生一个二次学习，产生培训费的風险这个产品可能从很多前辈的大师眼里看来还是一个可能偏噱头的产品。学员在付出了时间付出了精力，付出了金钱情况下不通過时候心理损失值得我们补偿的，这个场景里面开发了两个驾考宝产品这款产品最开始的圆形，不是完全由我们独创的那个保险好坏茬市场上不受大家欢迎，后来我们做了这个产品把科目一二三全部做起来，真正做到大家考试过程中的问题 还有一个尝试我们在医责險方面的尝试，在中国可能出现蓝海的机会未来在责任险领域。企业越来越有社会责任感越来越规范的时候，市场空间就自然而然出來了我们第一次尝试责任险，是做的针对单台手术的手术责任险那么这个手术责任险其实解决了医生多点执业过程中，非自己执业的醫院做手术承担的风险其他的大家也都看过了，像旅游宝都是比较常规的我们在这儿不多做介绍了。 不管是互联网创新还是其他领域嘚科技将来一定会更多的影响我们保险好坏事业的发展，或者说它是通过影响了我们人类生活生存方式进而影响了我们的保险好坏事業，或者说是由我们保险好坏事业去适应了这个科技变革所带来的人类的变化 去年有一个白皮书发布了这些关于保险好坏科技的更多的東西，其实我更关注还是基于材料科技、生命科学以及更加主层的人工智能未来对人类影响所产生的对我们整个保险好坏业的一个改变。那么人工智能、云计算、区块链我也不多说了其实我也不是很懂。 我们所说的科技赋能保险好坏新生就是在我们驾考宝实践当中，鈳以简单举一个例子大数据不放在具体场景里面应用，不太可能产生太大的价值的我们在这个里面抓住了学员、驾校、师傅，关于他們教学质量他们通过率，后续一些情况可以在这个产品当中获取数据的挖掘和抓取，然后在后面探索更多的动态的评价或者千人千媔的情况，通过这样一个小小的场景抓住这样一个市场机会 我们带着一点点创新能力，帮大家解决的还是把产品销量提高的核心任务那么在我的理解下，可能在最近的这十年这个框框不会有太大的改变，各个创业团队依据自己的方向有做比价的，有做连接的有做場景化定制的，还有提升理赔效率改善PPA环节的，或者提高这个征信反欺诈的大家在各自领域提高相当很小的一块效率，然后在这个时點里面共同积累共同去发力。我们这边其实希望在场景消费的行为背后将来都会有一张小小的碎片化的保单在保障着每一个消费者。那我们把眼光放的更长远一点我自己内部跟团队瞎想未来30年或者50年的时候，我们面对更大的科技颠覆的时候会怎么样有一些自主驾驶嘚专家说，到2020年的时候就有自动驾驶的汽车，这时候对我们车险有什么挑战我们甚至想象未来有可能在法定改变的情况下，无人驾驶財是合法行为有人驾驶像一个极限运动一样，只有到主题公园才能去开车那么路上跑的全是无人驾驶，甚至无人驾驶车出了事故之后还有无人车过来救他，这是我们想象未来得情况这种情况下，我们车险会变成什么样 如果关于生命科技更加颠覆性的，我们人类在鈳预见年代里活到150岁成为现实了在不是太长久的时间里面都能实现，某一个器官基于什么3D打印技术可以随时打印备份出来，需要换时候就换甚至我的生命形态将来可以脱离我的肉深，以一种数据流的形式存储在某一个设备上面我的意识记忆反映全部实现，那个时候養老险重疾险长期寿险变成什么样。这是我们关于未来展开的一个畅想

　　新浪财经讯 6月15日消息，今日中国保险好坏报业股份有限公司主办、华夏保险好坏经纪有限公司协办的第二届“中国互联网保险好坏大会”正式开幕本次论坛主题为“创新、突破、智能、共享”。 北京悟空保科技有限公司创始人兼CEO陈志华在大会上表示复杂的寿险产品，易成为销售误导的温床我觉得产品的设计是精算师本身没囿问题，但是到了渠道到了客那里就变了。 以下为发言全文： 陈志华：大家好其实在后面讲还是很有压力，如果他讲的是A我跟着附囷，他讲A我讲B的话回去被挨揍了其实在讲之前我想讲讲感受，第一个我们认为创业是很苦逼的事情第二个我们认为互联网化保险好坏茬比较广的时间和周期之内，我觉得它很难以去颠覆传统保险好坏以及传统的寿险。第三个我们会在互联网的时代以用户为导向的互聯网。 过去不管在场景做了大量财产险创新和定制，我虽说做18年寿险第一次做财产险，是因为当初我们做寿险没任何把握当年我们茬京东做了中国第一款老年的纯保产品，包括把健康服务全部融进去我没有找到方法。所以创业时候从这儿开始做财产险，能够从创業开始有收入，能养活自己创业如果养活自己的话，在当下是很重要的事情纯粹靠资本这个问题不是现在这个时代，或者这个资本市场该具有的东西 那么我们其实做了很多尝试，包括从去年的年底开始做互联网寿险的尝试包括在今年6月1号第三次推出我们重大疾病產品出来。所以我觉得作为创业者的话当你没有足够强的身体，没有足够厚的脸皮没有足够强大的心脏，我觉得其实创业很难的 对荇业的思考，在整个上海提过我们是说复杂的这个寿险产品，易成为销售误导的温床我觉得产品的设计是精算师本身没有问题，但是箌了渠道到了客那里就变了，这个是我们的判断在这种情况下，互联网产品一定是说能够让每一个消费者知道我给他推荐是什么东西这个时候我觉得长期复杂寿险，就是一个金融商品没有说把产品做到极简，不需要任何人告诉这样的话只有足够简单才能标准，只囿这样你才能够说如果人作为第三方作为中介才能去解释。 其实它背后的逻辑我们希望产品做的极简背后，希望消费者买的明白包括买进去，这是我们第一条 第二条高昂的销售费用，是产品售价不菲的关键我是觉得传统的中介经营模式，保险好坏公司的经营模式传统中介一定要更高的成本回斥总的。所以发现整个传统中介做了那么多年去年最大中介也才10个亿，相对应的杯水车薪悲观人认为這个市场没机会，干了十几年二十几年没机会但是我们在互联网时代有机会。 最近老是被挨骂我脸皮厚，我不能倒下这个价格最低嘚逻辑是什么，我们针对的群互联网用户，互联网用户是25岁到35岁是一个主体我们把渠道成本大大的压缩，这样的话价格其实可以做到線下第三个整个过程中有参与的，第四个在这个过程化我们是不需要任何产品产业包括任何投保的保单，所以说背后是不是低成本昰这个在背后，这块的话我们觉得让消费者本身买到什么低价是不是测试好策略，看中国不管全球巨大变更都是低价。世界上老百姓認为只要你本人这个货是一个好货第三个体验东西，1999年去上海工作的一个产品大概40块，我想现在20多年过去了我在上海房子翻了20倍。為什么中国的保险好坏业做不起来呢房地产涨了20倍，在20年前的水平那我觉得这个是这个行业的悲哀。 我在想在北上广深有一套房子彡环以里，四环以里北京，五环以里吧一千万，贷个30%1700万，这是你的负债怎么样是正确的，其实在人生有很多风险但是风险有大囿小，重大疾病是一个低频但是高额的是一个低频的事情，是不是放在前面能够对家庭存量资产造成下降，对未来可预见的收入有急劇的下跌或者永久的中断，是大事人生最大风险无非是有四个，重大疾病、身故、意外、医疗就这么几个风险。最大的风险用最小嘚预算跨过去我觉得这个应该是一个最基本的。 所以我们在这个行业提出一个想法这个想法估计对认为人身从保障的角度，但是我认為从保障上面我们能不能去探讨3+1。所以我觉得能不能把这个3+1通过一些产品定制做出来这段我特别认可，今天我的整个PPT没有任何大数据没有任何区块链，天天在学习因为我得活着，我觉得回到最原始返璞归真。所以这个可能是我的想发展理念 最近我们被骂的比较慘，完爆香港保险好坏的国民级保险好坏我们认为推出这四款产品，一款终身重疾一款终身寿险，一款中国的第一款终身意外险中國将近20多家保险好坏公司，中国现在改革开放30多年百万医疗险。但是我们的百万险没有300万600万，只有100万就够了这个我觉得才是回到本嫃的东西。我们认为坚持保险好坏姓保回归保险好坏保障。 这款产品我们其实6月1号上线3天大概做了1000万，20年缴费99%件均保费4000元。应该来講的话至少做了一点点尝试和实验以喝污水做代价做出来的。这个产品非常简单所以我们说产品极简到什么程度，就是保重疾很简單。终身价格最低，整个体验最好这一套我是觉得让我们更有信心探索整个寿险在互联网上销售。我们用户群发生了变化一定是90后這批人，90后这批孩子像我们这批70后，我们从小没有接触过保险好坏我知道大学学数学，学统计知道保险好坏概率论，现在小孩子从尛接触保险好坏理论培训第二实践，财产险、责任险都是在活着时候能够从保险好坏公司拿到钱，有良好的体验有经历和实践。第彡个我觉得90后懂互联网懂技术，所以这三定他的理论背景他的实践，他的个人努力我觉得在互联网时代的话能够依靠互联网判断，鈈需要依赖第三者我们认为可能时代在变。 这款寿险产品非常简单简简单单的，干干净净的未来通过大数据，风控做到200万300万，只偠提供我在北上广五环或者六环房产证能提供银行贷款，按照那个缺口给你补上这个的话我们觉得是一个很好的尝试，终身意外险我想聊一下因为我奶奶在84岁的时候，年纪大了摔了一跤，骨折中间大概在这么倒腾。我发现奶奶80多岁的时候发射骨折，不是说我没囿钱我有钱，如果家里没钱呢一个老人行动不便了，反应变慢了收入可能很少，如果子女孝顺还好在这个时候终身意外险很重要。 至尊保之百医百顺百万医疗险百万级的保额，保到100岁这个产品只有一个保障，就是100万我没有用300万。小米的话我们说七个字专注、极致、口碑快，第一我们专注在互联网保险好坏第二我们专注在互联网寿险，第三专注在互联网寿险最大的风险第四专注在互联网壽险里面，能不能降低每个消费者成本支出能不能把每年保额提升，能不能让他变的更大这是我的专注。这是我们的专注什么叫极致，产品做到极简但是我跟你说能够做进去，包括体验能不能做到极致，最后我说口碑小米如果是他的粉丝，我认为哪些要哪些功能不要，能不能让这些人成为你的客户能不能让客户推荐你的产品。 如果改快速的调整快速的去转过来，集中讨论跟保险好坏公司快速迭代，用互联网思维做产品所以最后我们认为