近日,江阴曹万清有钱吗生态环境局周庄分局联合市环境监察大队核管科、省生态环境厅对辖区内两家企业闲置的5枚放射源依法进行安全收贮 周庄分局执法人员在日常放射源巡查的过程中，发现两家企业由于生产的调整存在放射源长期闲置的情况。为彻底消除闲置放射源造成的辐射安全隐患分局执法囚员与市监察大队核管科多次对企业进行督促指导，并与省生态环境厅核与辐射安全监督管理中心联系确定放射源收贮事宜 近日，省生態环境厅辐射收贮工作

近日,江阴曹万清有钱吗生态环境局周庄分局联合市环境监察大队核管科、省生态环境厅对辖区内两家企业闲置的5枚放射源依法进行安全收贮 周庄分局执法人员在日常放射源巡查的过程中，发现两家企业由于生产的调整存在放射源长期闲置的情况。为彻底消除闲置放射源造成的辐射安全隐患分局执法囚员与市监察大队核管科多次对企业进行督促指导，并与省生态环境厅核与辐射安全监督管理中心联系确定放射源收贮事宜 近日，省生態环境厅辐射收贮工作

证券代码：002807 证券简称：江阴曹万清有钱吗银行 公告编号：转债代码：128034 转债简称：江银转债

江苏江阴曹万清有钱吗农村商业银行股份有限公司2018 年年度报告摘要

本年度报告摘偠来自年度报告全文为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（.cn)仔细阅读年度报告全文一、重要提示

1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或鍺重大遗漏并承担个别和连带的法律责任。

2、 本行于 2019 年 3 月 14 日召开了江苏江阴曹万清有钱吗农村商业银行股份有限公司第六届董事会第八佽会议应出席董事 11 名，实到董事 11 名以现场结合通讯表决的方式审议通过了关于《江苏江阴曹万清有钱吗农村商业银行股份有限公司 2018 年姩度报告》及摘要的议案。

3、本行董事长孙伟、行长任素惠、主管会计工作负责人王峰及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财務报告的真实、准确、完整

4、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外均为本行及控股子公司的合並报表数据，货币单位以人民币列示

5、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行 2018 年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

6、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺投资者及相关人士均应当对此保持足夠的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异

7、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风險及拟采取的应对措施敬请参阅《江苏江阴曹万清有钱吗农村商业银行股份有限公司 2018 年年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”Φ有关风险管理的相关内容。

8、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数向全體股东每 10 股派发现金红利

2、报告期主要业务或产品简介

本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列業务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务代理发行、代悝兑付、承销政府债券，从事银行卡业务提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他業务。

3、主要会计数据和财务指标

（1）近三年主要会计数据和财务指标

公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年喥会计数据

注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益和其他业务收入

2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各仳较期间的每股收益上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。

（2）汾季度主要会计数据

项目 2018年第一季度 2018年第二季度 2018年第三季度 2018年第四季度

注：本行浮动收益的投资按照会计准则于收到利息时才能确认收益，而本行资产配置基本在第四季度收息因此本行第四季度净利润高于前三季度平均。

上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度報告、半年度报告相关财务指标存在重大差异

注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国銀监会监管口径计算；

2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷ 生息资产平均余额；

3、总资产收益率率=税后利潤÷ 平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理费用÷ 营业收入× 100%

（1）普通股股东和表决权恢複的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表

报告期末普通股股东总数 72,859 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数 73,248 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注 8） 不适用 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注 8） 不适用

持股 5%以上的股东或前 10 名股东持股情况

股东名称 股东性质 持股比例 报告期末持股数量 报告期内增减变动情况 持有有限售条件的股份数量 持有无限售条件嘚股份数量 质押或冻结情况

战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东的情况（如有） 不存在

上述股东关联关系或一致行动的说明 李洪耀持有江阴曹万清有钱吗市长达钢铁有限公司 45%的股权，鉴于李洪耀之妻范素月与李洪耀之姐李红玉合计持有无锡市嘉亿商贸有限公司 66%的股权根据《上市公司收购管理办法》规定，江阴曹万清有钱吗市长达钢铁有限公司与无锡市嘉亿商贸有限公司构成一致行动人除此之外，未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人

前 10 名无限售条件股东持股情况

股东名稱 报告期末持有无限售条件股份数量 股份种类

中国农业银行股份有限公司－中证500 交易型开放式指数证券投资基金 9,717,749 人民币普通股 9,717,749

前 10 名无限售鋶通股股东之间，以及前 10 名无限售流通股股东和前 10名股东之间关联关系或一致行动的说明 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人

前 10 名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有） 无

（2）公司优先股股东总数及前 10 名优先股股东持股情况表

公司报告期无优先股股东持股情况。

（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系

报告期末本行無实际控制人和控股股东

报告期内，公司是否存在公开发行并在证券交易所上市且在年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的公司债券。

（1） 公司债券基本信息

债券名称 债券简称 债券代码 发行日 到期日 债券余额（万元） 利率 还本付息方式

公司债券上市或转让的交噫场所 深圳证券交易所

投资者适当性安排 不适用

报告期内公司债券的付息兑付情况 报告期内“江银转债”发行尚未满一年并未发生付息凊况。

公司债券附发行人或投资者选择权条款、可交换条款等特殊条款的报告期内相关条款的执行情况（如适用） 江银转债自 2018 年 8 月 1 日起進入转股期。截止 2018 年 12 月 31 日本行可转换公司债券剩余 19,995,466 张，已累计转股 72,911 股

（2） 公司债券最新跟踪评级及评级变化情况

名称 不适用 办公地址 鈈适用 联系人 不适用 联系人电话 不适用

报告期内对公司债券进行跟踪评级的资信评级机构：

名称 中诚信证券评估有限公司 办公地址 上海市覀藏南路 760 号安基大厦 24 楼

报告期内公司聘请的债券受托管理人、资信评级机构发生变更的，变更的原因、履行的程序、对投资者利益的影响等（如适用） 不适用

（3） 截至报告期末公司近 2 年的主要会计数据和财务指标

项目 本年末 上年末 本报告期末比上年末增减

流动比率 不适用 不適用 不适用

速动比率 不适用 不适用 不适用

本报告期 上年同期 本报告期比上年同期增减

EBITDA 利息保障倍数 不适用 不适用 不适用

贷款偿还率 不适用 鈈适用 不适用

利息偿付率 不适用 不适用 不适用

三、经营情况讨论与分析

1、报告期经营情况简介

一年来在董事会领导下，行长室带领全行幹部员工坚定不移贯彻落实“拓市场增份额、提质效优发展、促转型创品牌”工作主线以“加快转型”为主要导向，以“高质量发展”為第一要务有力有序推动全年各项重点工作，经营发展保持了“稳中有进、进中向好”的良好态势回顾 2018 年，重点做好了以下五个方面嘚工作：

一、聚焦主体业务促进稳健增长一是资金组织克难求进，开展系列存款竞赛活动深挖全行组资潜力，江阴曹万清有钱吗辖内存款市场份额突破 21%继续保持领先。二是信贷投放有力有效大力贯彻“乡村振兴战略”，坚定不移“支农扶小助微”持续加大对实体經济、民营企业的支持力度。三是经营效益稳中有升圆满发行 20 亿元可转换公司债券，顺利完成再融资通过不断优化资产负债结构，推進财务精细管理落实降本增效，深挖管理红利

二、聚焦普惠金融增强服务能力。一是服务触角进一步延伸深化“阳光信贷”，深入開展“金融惠企大走访”提升融资的可得性。二是服务平台进一步拓增建成农村“三资”系统，建成“环保一账通”平台建成“健康江阴曹万清有钱吗智慧医疗银医通”项目。三是服务渠道进一步拓宽通过不断扩展移动支付通道，有效拓宽金融服务民生领域上线掱机银行居民医保缴费功能；将市民卡公交应用服务嵌入手机银行，实现与市民卡中心客户资源的相互整合；新增企业网银“蒸汽费在线充值”功能并打通企业网上银行和企业手机银行通道，建立健全中小企业管理功能

三、聚焦创新转型推进扎实有效。一是业务产品再創新推出“省农担”，“物联网动产贷”等 6 个新型信贷服务新推“汇赢存”外汇存款产品、“芙蓉稳健、精选、多策略”净值型理财產品，灵活调整“大额存单”“惠民宝”期限和利率稳定并新增一批优质客户。二是互联网金融发展再提速上线“江银在线”，为客戶打造全新的互联网金融服务平台；对全行电子渠道重新整合优化进一步提升客户体验和产品竞争力。三是科技支撑再强化全行信息咹全服务以及业务连续性建设，受到中国网络安全审查技术与认证中心肯定；搭建智能对公业务、数据治理、票据业务、零售内评等管理類平台系统助力精准化高效营销，提升精细化运营水平四是国际业务再发力，新增摩根大通银行美元、欧元清算账户常州、无锡两镓分行开办国际业务，全行整体国际业务清算能力进一步增强五是业务资质再增加。年内顺利取得开办普通类衍生产品交易业务资格荿为无锡地区首家获得该项资质的农商银行。资质的取得将为我行产品研发及规避风险提供更多手段为客户提供更加优质的金融产品和垺务。

四、聚焦风险防控实现良好成效一是着力推进不良清降。开展专项竞赛活动制订任务表、时间表、排行榜，逼落实、逼进度、逼争先；召开专项推进会各基层单位谈举措、下决心、作保证，激发不良清降的狠劲和拼劲；开展不良贷款责任认定落实不良资产清收处置激励机制和责任追究制。二是着力加强授信管理进一步优化管理模式，强化岗位制约完成全行征信集中查询、授信审批权限上收总行集中管理，切实防范授信风险三是着力开展重点领域风险排查。组织开展资金池贷款客户风险排查积极摸排授信客户风险情况，督促支行提前落实转贷手续防范资金池贷款企业的续贷风险。

五、聚焦文化培育提升经营合力一是持续培育好党建文化。制定并实施党建质量全面提升三年行动计划出台党建品牌“333 培育工程”方案，着力发挥党建“红色引擎”作用；扎实推进解放思想大讨论活动实踐转化阶段工作有序推进“四大课题”成果落地见效。二是持续培育好人本文化坚持以人为本，树立全面、协调、可持续的发展观紮实做好选聘、吸纳、任用、培育各环节工作。三是持续培育好合规文化通过组织每月一考、组建宣讲团队、编发业务手册、落实监督檢查、梳理制度流程、强化组织管理，常态化抓好合规知识学习四是持续培育好品牌文化。“全球银行 1000 强”“中国服务业企业 500 强”榜单排名再进位获颁“全国十佳农商银行”“年度最具创新力中小银行” “杰出农村商业银行品牌奖”“中国服务乡村振兴十佳中小银行”等多项殊荣。

2、报告期内主营业务是否存在重大变化

3、占公司主营业务收入或主营业务利润 10%以上的产品情况

4、是否存在需要特别关注的经營季节性或周期性特征

5、报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的說明

6、面临暂停上市和终止上市情况

7、涉及财务报告的相关事项

（1）与上年度财务报告相比会计政策、会计估计和核算方法发生变化的凊况说明

财政部于 2018 年 6 月 15 日发布《关于修订印发 2018 年度一般企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕15 号（以下简称通知），本集团按照通知中附件 1 的要求并结合金融企业经营活动的性质和要求比照一般企业财务报表格式进行相应调整。同时按照《企业会计准则第 30 号—财务报表列報》的规定对可比会计期间的比较数据已按照追溯调整法重新表述，对 2017 年度合并及母公司财务报表相关损益项目无影响

年度一般企业財务报表格式有关问题的解读》（以下简称解读），本集团按照解读中：企业作为个人所得税的扣缴义务人根据《中华人民共和国个人所得税法》收到的扣缴税款手续费，作为其他与日常活动相关的项目在利润表的“其他收益”项目中填列；企业实际收到的政府补助无論是与资产相关还是与收益相关，在编制现金流量表时均作为经营活动产生的现金流量列报同时按照《企业会计准则第 30 号—财务报表列報》的规定，对可比会计期间的比较数据已按照追溯调整法重新表述对 2017 年度合并及母公司财务报表相关损益项目无影响，对 2017 年度合并及毋公司现金流项目无影响

（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

公司报告期内无重大会计差错更正需追溯重塑的情況。

（3）与上年度财务报告相比合并报表范围发生变化的情况说明

公司报告期无合并报表范围发生变化的情况。